一个建设单位开立十几个一般银行对公账户账户正常吗

来源：蜘蛛抓取(WebSpider) 时间：2019-11-30 14:51 标签： 银行对公账户

电信企业一般为国有大型股份制企业无财务公司，股权结构较复杂分为集团公司和股份公司，且下属分、子公司众多管理层级为三级或四级。

u 用户群体庞大产品繁多，计费复杂收款工作繁重且时效要求极高。

u 分销渠道多样化电子渠道比重不断提高。

（一）营业厅上门收款、收单业务

u 电信企业經其用户签约授权后主动扣费

（三）传送营收稽核数据

根据电信企业要求的数据规范定时向其联机发送各项缴费业务的明细记录。

（四）银行对公账户自助渠道充值

（1）集团财务部在建行开立一个单位银行对公账户结算账户作为资金网络中与集团下属成员单位之间的资金归集调拨账户，并向省公司账户拨付透支资金

（2）集团成员二级公司采用收支合一模式，在当地建行开立一个单位银行对公账户结算賬户作为“收入账户”和“支出账户”合一使用，对地市收入资金进行归集并将总部归集账户下拨的资金拨付地市支出账户。

（3）集團成员三级或四级公司在当地建行开立两个单位银行对公账户结算账户作为“收入账户”和“支出账户”使用。收入账户只收不付实荇零余额管理，每日清零账户资金定时、自动、逐级划转至集团公司账户；支出账户只支不收，账户实行零余额管理（或存有固定余额）日间在核定的支用额度之内透支对外支付，透支资金由集团公司日终逐级下拨填平

以二级公司采用收支合一模式为例：

（1）收入资金的逐级自动归集

集团公司和股份公司分别实现收入资金自动归集，即实现县级公司、地市公司、省公司到总公司的四级账户日终收入资金自动逐级归集

（2）支出账户日间透支、日终清算

地（市）、县级公司日间的资金支出在省公司给地（市）、县公司支出账户核定的支鼡额度之内透支对外支付。

省级公司的支出在总公司给省公司支出账户核定的支用额度之内透支对外支付

日终，将所有地（市）公司支絀账户的透支金额汇总再加上省公司日间透支金额形成该省当日支出资金的合计数，并从集团账户将金额为合计数的资金下划到省公司賬户该笔资金首先填平省公司日间透支资金，剩余资金依次填平各地（市）、县公司支出户透支资金

（三）法人账户透支额度和周期性支付限额的设置

通过集团授信，用于集团或股份公司隔夜透支使用；集团通过内部透支功能将可分配的透支额度分配给各级公司支出账戶

总公司对分支公司账户核定周期累计支付限额，分支公司实行限额参数分级管理限额参数可随时调整。

（四）查询、监控功能的实現

资金归集后可实现集团、股份对其各下属公司账户信息的监控和集团对股份总公司账户信息的监控

1．实现内部资金收支的条线管理，實时监控子公司的账户状态增进了集团整体的集约化经营和授权管理，有效防范了资金风险

2．通过利用强大的查询功能，可全面、深叺、高效地对营业收入信息进行监控确保现金流安全。

3．可为用户提供多渠道的缴费方式充分满足用户需求。利用银行对公账户网络為企业提供了一种新的分销渠道减少应收账款风险。

4．实行收入资金的自动逐级归集系统自动化处理程度高，操作管理便捷

开户费100账户管理费360一年，如果開网银400买密码器380左右，支票几十块钱其他基本没费用了。其实你去开户的时候第一次100元就够了。

公司对公帐户分为四类：基本账户、一般账户、临时账户及专用账户 其中： 基本账户一个公司只能开一个。 

其他的例如：一般账户一个公司可以根据业务需要开立多个，没有数量限制 人民银行对公账户的账户管理规定：一个企业只能开立一个基本账户，但是可以开立多个一般账户

如果另外还要开一個可以取款的账户，而且资金方有一定的专门用处那么你可以在该行申请办理一个专用账户也是可以取款的。

根据《人民币银行对公账戶结算账户管理办法》：

基本存款账户是存款人因办理日常转账结算和现金收付需要开立的银行对公账户结算账户下列存款人，可以申請开立基本存款账户：

（三）机关、事业单位

（四）团级(含)以上军队、武警部队及分散执勤的支（分）队。

（六）民办非企业组织

（┿）居民委员会、村民委员会、社区委员会。

（十一）单位设立的独立核算的附属机构

一般存款账户是存款人因借款或其他结算需要，茬基本存款账户开户银行对公账户以外的银行对公账户营业机构开立的银行对公账户结算账户

专用存款账户是存款人按照法律、行政法規和规章，对其特定用途资金进行专项管理和使用而开立的银行对公账户结算账户对下列资金的管理与使用，存款人可以申请开立专用存款账户：

（三）财政预算外资金

（四）粮、棉、油收购资金。

（五）证券交易结算资金

（六）期货交易保证金。

（八）金融机构存放同业资金

（九）政策性房地产开发资金。

（十）单位银行对公账户卡备用金

（十二）社会保障基金。

（十三）收入汇缴资金和业务支出资金

（十四）党、团、工会设在单位的组织机构经费。

（十五）其他需要专项管理和使用的资金

收入汇缴资金和业务支出资金，昰指基本存款账户存款人附属的非独立核算单位或派出机构发生的收入和支出的资金

因收入汇缴资金和业务支出资金开立的专用存款账戶，应使用隶属单位的名称

临时存款账户是存款人因临时需要并在规定期限内使用而开立的银行对公账户结算账户。有下列情况的存款人可以申请开立临时存款账户：

（二）异地临时经营活动。

个人银行对公账户结算账户是自然人因投资、消费、结算等而开立的可办理支付结算业务的存款账户有下列情况的，可以申请开立个人银行对公账户结算账户：

（一）使用支票、信用卡等信用支付工具的

（二）办理汇兑、定期借记、定期贷记、借记卡等结算业务的。

自然人可根据需要申请开立个人银行对公账户结算账户也可以在已开立的储蓄账户中选择并向开户银行对公账户申请确认为个人银行对公账户结算账户。

银行对公账户是一个维持公司资金运作和持续发展所必不可少的机构所以正常情况下，银行对公账户会开设对公账户为公司提供服务。对公账户的开立有助于公司资金的结算为公司以后的业务开展提供便利。总体来说对公账户一共分为四类：基本账户、一般账户、临时账户和专用账户。而一般情況下公司只会用到基本账户和一般账户，下面就具体说一说这两个账户的开立和注销

基本账户是存款人因办理日常转账结算和现金收付业务而开立的银行对公账户结算账户。而且一个企业单位或事业单位仅能在一家银行对公账户开立一个基本账户对于存款人工资、奖金等现金的支取，只能通过基本账户来办理

首先需要准备必要的资料，例如：营业执照正副本原件、法人身份证、开户申请资料和委托書其中公章、财务章和法人章是必不可少的。其次要知道银行对公账户政策比如开户的费用和开户的基本条件等。然后了解开户时间现在大部分银行对公账户开户需要十五天至三十天的时间，所以急需开立的公司需要提前预约，最后等待银行对公账户的通知就可以叻

当公司倒闭或者有新的选择时需要注销账户，需要带齐的必要资料有：开户许可证、支票、销户申请书、印鉴卡、法人身份证和工商局开具的“企业注销通知书”一般公司注销时都是出纳代为办理，这样就需要出纳提供本人身份证原件、加盖公章的两份复印件和法人授权委托书这样银行对公账户业务人员就会给你办理了，大约一共需要三天至五天的时间另外要把剩余的资金取出，将资金转入公司哃名账户里而且按照流程，基本账户是最后一个撤销的这需要先将其他账户撤销，将资金转入基本账户里最后办理销户手续。下面僦说到其他账户中的一般账户

一般存款账户是存款人因借款或其他结算需要，在基本存款账户开户银行对公账户以外的银行对公账户开竝的银行对公账户结算账户该账户可以办理转账结算和现金缴存等业务，但不得办理现金支取

需要准备资料：营业执照正副本、组织機构代码证、开户许可证、税务登记证（国税和地税）、法人身份证和开户申请书。当然同样要带好三个印章。如不是法人亲自办理玳办人员则需要携带公司开具的委托书和代办人的身份证。至于什么时候可以完成开立取决于银行对公账户人员办理该业务所需的时间。

需要准备的资料和基本账户是一样的值得注意的是，注销一般户前要将剩余资金转到公司同名的基本账户里

最后在这里需要提一下紸销对公账户的作用。公司的银行对公账户账户一年内不发生业务和进行账户年审就会被定为久悬账户。而且该公司如果有久悬账户那么就不能再次开设新的账户；如果想开设新的账户，必须注销久悬账户

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