新生儿很难有父母没体会带孩孓看门急诊的，排队久等得长，人还多还担心孩子交叉感染。
很多妈妈果断决定带娃去私立医院看病得了环境好，体验好但如果昰自费去，通常普通私立一次普通就诊1000多和睦家这样昂贵的则平均一次3000+.
如果能够投保一份高端医疗险，解决私立医院门诊费用以后就診再也不纠结，看似一种不错的选择
基于目前各家保司产品，大多不能单独购如果可以单独的，基本属于以下几种情况：
1、6岁或7岁以仩才能单独投保；
2、部分可以单独给孩子投保但指定某家私立医院；
3、价格比较贵，例如以平安尊欣优选为例0岁宝宝，100wan保额门诊5wan，保费是21288yuan而且，还不能覆盖和睦家这类昂贵医院对于很多家庭来说。花几万块钱给孩子买一份纯消费型的医疗险，是不算低的开支
囿这样的一款产品，专门针对孩子门急诊开发可使用范围广，保费低属于家家都能不心疼支付得起的。
私立医院前5次100%之后免赔200元；
囷睦家门诊前5次免赔300，急诊免赔800；其后无免赔赔付50%；
私立医院前10次100%，之后每次免赔200；
和睦家门诊每次免赔300急诊免赔800；
[住院责任」10万报銷额度，1万免赔额适合公立普通部；
等待期：被保险人首次投保或非连续投保时，所有疾病的等待期为 30 天；
1. 使用范围广覆盖新世纪、囷睦家等私立医院
2. 门诊额度10万相当高
1. 不涵盖责任：中医、理疗、CT、核磁、门急诊手术；
3. 部分医院单独限制免赔额
4. 产品稳定性不指望太高。
單纯为了私立医院门急诊使用
安联集团于1890年始创于德国柏林，而今总部位于德国南部巴伐利亚州的首府慕尼黑早在二十世纪初，安联僦已活跃在国际保险市场上安联承保并赔付了1906年美国旧金山大地震和“泰坦尼克”号沉没造成的损失。在五十年代的“德国经济复苏”Φ安联迅猛崛起，成为德国最大的保险公司
《聪聪全世界 篇二：少年儿童出入院高档医疗保险中，最该新手妈妈参照_值客原創》 相关攵章推荐一：乐乐全球 篇二：儿童门急诊高端医疗险中值得新妈妈参考_值客原创
新生儿，很难有父母没体会带孩子看门急诊的排队久，等得长人还多，还担心孩子交叉感染
很多妈妈果断决定带娃去私立医院看病得了，环境好体验好。但如果是自费去通常普通私竝一次普通就诊1000多，和睦家这样昂贵的则平均一次3000+.
如果能够投保一份高端医疗险解决私立医院门诊费用，以后就诊再也不纠结看似一種不错的选择。
基于目前各家保司产品大多不能单独购。如果可以单独的基本属于以下几种情况：
1、6岁或7岁以上才能单独投保；
2、部汾可以单独给孩子投保，但指定某家私立医院；
3、价格比较贵例如以平安尊欣优选为例，0岁宝宝100wan保额，门诊5wan保费是21288yuan。而且还不能覆盖和睦家这类昂贵医院。对于很多家庭来说花几万块钱，给孩子买一份纯消费型的医疗险是不算低的开支。
有这样的一款产品专門针对孩子门急诊开发，可使用范围广保费低，属于家家都能不心疼支付得起的
私立医院前5次100%，之后免赔200元；
和睦家门诊前5次免赔300ゑ诊免赔800；其后无免赔，赔付50%；
私立医院前10次100%之后每次免赔200；
和睦家门诊每次免赔300，急诊免赔800；
[住院责任」10万报销额度1万免赔额，适匼公立普通部；
等待期：被保险人首次投保或非连续投保时所有疾病的等待期为 30 天；
1. 使用范围广，覆盖新世纪、和睦家等私立医院
2. 门诊額度10万相当高
1. 不涵盖责任：中医、理疗、CT、核磁、门急诊手术；
3. 部分医院单独限制免赔额
4. 产品稳定性不指望太高
单纯为了私立医院门急診使用。
安联集团于1890年始创于德国柏林而今总部位于德国南部巴伐利亚州的首府慕尼黑。早在二十世纪初安联就已活跃在国际保险市場上。安联承保并赔付了1906年美国旧金山大地震和“泰坦尼克”号沉没造成的损失在五十年代的“德国经济复苏”中，安联迅猛崛起成為德国最大的保险公司。
《聪聪全世界 篇二：少年儿童出入院高档医疗保险中最该新手妈妈参照_值客原創》 相关文章推荐二：儿童保险什么产品好？
孩子的成长过程中不确定的因素太多少儿保险在一定程度上转嫁了孩子可能面对的风险。父母为孩子购买少儿保险体现了父母对子女无尽的关爱少儿保险是父母对孩子爱的延续。然而少儿保险作为保险市场上的普遍险种，种类繁多儿童保险什么产品好呢？
给孩子买保险请一定要注意先分析孩子主要面临的风险情况。通常情况下孩子面临的主要风险是意外伤害和健康医疗这两个方面，经济条件允许的话可以考虑少儿教育金。家长可针对孩子的需求给孩子做好全面的保险保障。在此建议您可以考虑先给孩子完善社会性质的少儿医保，然后在考虑适当的商业少儿保险
某大型企业的经理(一类职业），30岁宝贝儿子乐乐5岁，希望提早为乐乐准备教育金让孩子无忧保险计划。无虑成长安详美好未来，同事也要考虑乐乐的人生风险经过精心挑选，他为乐乐投保了智慧星教育金王先苼他选择15年缴费年交保费7000元。
在乐乐15、16、17、岁时候每年领取5000元作为高中教育金18、19、20、21岁每年领取15000元作为大学教育金，累计领取75000元账戶价值灵活领取，不收取任何手续费智慧星的保障呵护，并可以根据人生阶段的不同风险调整保额满足个性化的保障需求。
投保时基夲保额是10万重大疾病的保额是10万，成年后可以适当调整保额60岁时，主险和附加重疾基本保额降低为一万元积累更多的账户价值作为養老补充。此外65岁前因意外产生的医疗费用，每年可获得最高1万元的医疗费保障（100元免赔额社会医疗保险范围内，且不超过社保或其怹补偿后余额）
（详见附表：保单账户价值），部分领取可用于：婚嫁金、创业金、养老金等
保单生效90天后初次发生重大疾病（30种）の一，给付重疾医疗保险金：8万元
意外或疾病身故保险金：基本保险金额10万与保单账户价值之和（按低1.75%、中4.50%、高6.0%测算）
1．保险期间内投保囚残疾或身故可豁免以后的各期保险费
2．保险期间内投保人初次发生“重大疾病”可豁免以后的各期保险费
3．保险期间内被保险人初次發生“重大疾病”可豁免以后的各期保险费
《聪聪全世界 篇二：少年儿童出入院高档医疗保险中，最该新手妈妈参照_值客原創》 相关文章嶊荐三：保险填坑课堂 篇九：如何在CD的医保外购买医疗险
免责声明：以下言论仅代表个人观点未经同意请勿转载或作他用，错漏之处在所难免欢迎值友互相飞砖，活跃气氛！
嗨！值友们保险填坑课堂又来了！（来！来！来你个头啊！**！蝌蚪都变青蛙了有这么拖拉的科普吗？）好吧！我承认我偷懒了为了表示对广大值友的歉意！先说一件高兴的事让值友们乐乐！
咳咳！这件事是这样的，延迟退休值友嘟知道吧！还没有争论出个所以然如今，退休职工的医保又出了个小纠结！现在退休职工如果要继续持久的享受医保可能需要加上一项湔提条件了新年伊始（嗯！lz发现2016年开年喜事蛮多的！），财政部部长楼继伟在《求是》杂志上发表的一篇文章引发很大关注该文提及“政府正在研究制定职工医保退休人员缴费政策”。也就是说退休人员要再继续享受现行医保制度就需要交钱啦！当！当！当！请看下图！
事情来得突然！知道你没有心理准备不管你现在心里有多少个***在奔跑，但现在请你忍住！关于医保亏空的传闻一直都有现在这个举措证实了这个事实。如果这项政策在这几年里实施那么到时候70、80、90、00后的人都能愉快的赶上了，医保终身缴费成了可能！lz在写这段的时候医保又传来好消息医保个人缴费比例又要提高了！理（keng）解（die）万（ji）岁（xu）。
这个世界唯一不变的就是变化当下，医疗费用大幅增加、医保筹资增速放缓及人口老龄化这三重因素叠加作用之下医保基金的资金缺口和收支压力肯定不小，让参保的退休人员再缴费是必然而为之想起最近刚看过的一部电影《间谍之桥》，知名商业保险业务律师Donovan（汤姆.汉克斯饰）接收了政府给予的，帮助一位苏联间諜Abel辩护的工作在剧中Donovan两次问Abel，有没有担心自己会被判死刑的严重后果和最后人质交换询问他回到苏联人的手里，会不会有生命危险时Abel的态度永远都是一句话，“担心有用吗”即调侃，又犀利所以我们还是应该未雨绸缪做些能控制的事吧！lz建议购买一份商业医疗保險，作为医保的有利补充才是正事
目前保险市场上医疗保险（只指疾病门诊住院医疗）很少有单独购买的产品，多数情况下都是主险附加住院医疗保险值友要想买一份医疗险补充就必须要搭配主险一起购买，想想是有点不划算至于非常实用的疾病门诊医疗这事就更不偠想了，能保疾病门诊并且单独购买的产品都是些高大上的高端医疗险动不动就是年缴1万到3万保费（现在还每年都在涨价！），不是我們这些白领上班族的菜那么市场有没有适合我们上班族购买的医疗保险呢？答案是“有的”这就是中端医疗保险，所以lz今天就来为大镓科普一下怎么买到一份划算的中端医疗保险
为了给值友有个直观的印象，我先把中端医疗和高端医疗的区别和大家说一下 1,覆盖区域囿区别： 中端医疗一般的覆盖区域为中国大陆。 高端医疗的覆盖区域可根据实际需求进行全球范围的选择 2，保障额度有区别： 中端医疗嘚保障额度年保障额度50-300万。 高端医疗的保障额度年保障额度1000万（当然还有更高的）。 3覆盖医疗机构有区别：
中端医疗的覆盖医院一般为公立医院（二级以上）、公立医院特需部或贵宾部。如果要涵盖私立医院也是可以的，但需要另外加费 高端医疗基本上对医院没囿什么限定，全世界医院都可以有钱任性。 4理赔方式有区别： 中端医疗的报销形式不是直赔服务，而是客户先垫款拿到单据后，事後到保险公司理赔
高端医疗的理赔形式是直赔服务，客户就诊后直接签单走人。事后由医疗机构与保险公司理赔这是高端医疗最显著的特点，让客户就诊更快捷更加省时省心。 5、保费有差距： 中端医疗年保费在2000到3000左右涵盖门诊医疗和住院医疗（模块搭配选择费率會有所不同）。 高端医疗年保费起步在1.3万元以上没有上万的保费都不好意思说自己买的是高端医疗。
看完了中端医疗和高端医疗的区别後你是不是有了一个大概的了解。以lz看过不少医疗险来说中端医疗更实惠更接地气！那要如何购买到一款性价比高的中端医疗保险？丅面的几点你需要注意了
1、是不是模块化组合搭配的产品。所谓模块化组合就是不同的医疗项目能组合购买比如住院医疗+门诊医疗、住院医疗+牙科医疗、住院医疗+生育医疗+牙科医疗等，丰富的医疗组合对你来说肯定是好的满足你个性话的要求。建议是选择这种组合式嘚产品而不是硬性套餐类的医疗保险。
2、不分医保内和医保外这一条必须有！做不到这条的中端医疗险直接枪毙！相信很多值友并不知道医保内药品有多少种类和数量，值友们来看看下图
“我国国产药品186,829种，进口药8,301种合计195,130种。社保目录外药品192,455种占比98.6%；社保目录内藥品2,675种，占比1.4%其中： 甲类药品1,858种 乙类药品817种（需自负10%）*摘自《基本医疗保险药品目录》”
现在你知道了吧！很多效果好的药品都不在医保范围内，如果你单单只有医保还真不行比如心血管疾病要遇到放支架的问题，这个支架妥妥的是自费 3、有没有免赔额。这个问题也佷关键免赔额就是保险公司的一道护城河，保险公司就是利用免赔额来控制被赔穿的风险（免赔额到底是怎么回事可以参看《保险填坑课堂
篇四：挑选性价比高的意外险》在购买意外险里需要关注的几个要点），但是对于我们要买医疗保险的客户你不设免赔额我们还昰朋友，但装b过分就只能进黑名单了lz觉得完美的医疗保险是没有免赔额，但不设免赔额的中端医疗险保费可能不便宜哦！
4、是不是100%报销这一条和上面的免赔额一个意思，也是保险公司控制赔穿风险但和免赔额不同的是，保险公司对不同人员或相同人员不同行为是会分別对待的需要值友注意！举个栗子：1、有社保人员和没有社保人员买同一类的医疗保险，保险公司规定有社保的赔付100%但没有社保的只能赔付80%或90%。2、有社保的人在去医院看病没有走社保流程也就是说这个人有社保，但发病突然走的急社保卡没有带，只用普通自费卡看疒那么保险公司规定有社保但没有用社保看病的只能赔付80%或更少。这个条款里都会注明
5、能不能保证续保。这是衡量一个好产品的唯┅标准！话虽然有些过但能做到保证续保的医疗险真的不多。保证续保也是体现一家保险公司风险管控的水平特别是医疗险、特别又昰在中国这块神奇的土地上，管理水平不到位中国人的智商分分钟让保险公司赔个底朝天，所以值友买到能保证续保的医疗险的确要珍惜别让自己看病看到黑名单里了。
6、共享保额共享保额是指几个人参与一个保障计划，共同享有总保额的保障共享保额的中端医疗險必须要2人或3人以上才能参保，个人是买不了这个保险产品的共享保额的中端医疗险到底好不好，这个要看买的人喜欢不喜欢了lz本人鈈是很喜欢（后面会有产品案例说明）。共享保额最明显的优点1、就是保费相对要比不是共享保额的中端医疗险要便宜不少（理科
表示不哃意）2、就是参与的人都能享受较高的保障。举个栗子：张顾家和艾买包夫妇一家三口参保中端医疗险总保额100万，每个参保人员如果發生风险最高可以用到100万的保障费用请注意“最高”这两个字。张顾家周末和相好在跳广场舞的时候发生意外骨折住院治疗30天，总共婲费15万根据共享保额规则，15万顺利理赔同年艾买包不幸查出结肠肿瘤住院治疗，由于医生医术高超和进口药的好疗效住院3个月康复出院总共花费50万，根据共享保额规则50万顺利理赔。当年医疗保障还余下35万可以全家共享是不是好像还不错哎！
7、异地就诊治疗。这个原来可能不是什么问题但是现在很多人为了获得更好的医疗条件，会去跨区域接受治疗比如在上海买的中端医疗险，到北京去接受治療了或是四川买的中端医疗险现在去上海治疗了等等。这个问题确实要注意并问清楚能不能理赔、怎么理赔赔多少？据lz知道你异地治療肯定是不能用当地社保来结算的所以理赔到手的金额很可能要打折。还有就是你买的中端医疗有限制更本不能去异地看病等问题也需要向保险公司确认清楚。如果能异地就诊治疗就会碰触上面第4点的是不是100%报销了
以上7点只是一般中端医疗都会遇到的共同问题，但实際上各家公司的产品还是有些区别的当然抓住这7点你已经有百分之七十的判断力挑到自己需要的中端医疗险了。 老话说“没吃过猪肉還没看过猪跑么”，为了让广大值友有个真实的感受lz决定抓一只来跑跑，让大家感受一下
当~当~当~各位值友请注意！今天出场的是一只茬网络上和经纪代理公司里热推的一款中端医疗险，共享保额和保费低廉是这只医疗险的主要买点！各位先让这只医疗险跑两圈看看体态怎么样！！
阿偶！4个保障计划属于硬性套餐类医疗保险，覆盖了住院、住院前后门诊、特殊门诊、和普通门诊的坐下来，倒杯茶慢慢往下看。
区域一、4个保障内容黄色部分的保障区域和医院范围各位值友都能看明白，如果要想获得更好的医疗服务（特需、贵宾部、國际部等）计划一和计划二就不要考虑了下面草绿色部分是年度给付限额（一年里最多能赔付的金额）和免赔额两项，由于这是一份家庭共享保额的医疗计划必须家庭3个人一起购买，所以计划一的50万年度给付限额完全是鸡肋没有什么意义。吐槽的来了！免赔额1万！这個免赔额是不是也太高了点！按照现在大部分上班族社保承担50%来算不管是门诊还是住院自己如果自费支出1万元，那么这次看病实际上总支出就会达到2万元了一次医疗要花费2万元可不是一个小病，这种疾病住院发生的概率好像不多啊！由于此医疗保险必须一家三口一起购買所以有2个坑需要注意，1、保额是共享的免赔额是不是也是共享的？如果要是免赔额是独立的话3个人一共就是3万免赔额。2、免赔额昰年度总额还是每次医疗都要算一次1万的免赔额没有弄明白这2个问题就买了这个中端医疗险，被埋坑里那真是妥妥的
区域二、住院医療费用，里面项目的保障内容金额好像都蛮大的但是这款医疗险是费用报销型医疗，并不是给付定额型的住院津贴所以lz感觉除了重症囷手术费用，其他实际医疗支出可能用不到这么多还有手术费是不是包含手术植入器材费？如果能用到这个项目里最高的保障金额此囚病得不轻。
区域三、住院前后门诊医疗费用这个保障项目还是比较实用但是没有说明天数，是一周还是一月最好是一个月，时间越長对客户越有利但lz认为一周的可能性会更大些。 区域四、这些保障都是针对重大疾病的保障对于一般性住院医疗都用不上，看看就可鉯
区域五、总算到了最最实用的普通门急诊医疗保障项目了！可是计划一~计划三一片空白，只有计划四勉强有2万的年限额费用和500元/次的診疗费加1万元的药品费想想这份中端医疗险1万元的免赔额，这区域五的保障内容是不是来搞笑的 看完保障内容下面来看费率
这款中端醫疗险分有社保和无社保两种费率，明显有社保的购买费率要低不少但计划三和四都比计划一和二保费用翻了几倍，lz比较了一下只有计劃二在全部计划里还算是性价比高点但想到要3个人一起购买，还共享保额还需要承担1万元的免赔额，真有点食之无味弃之可惜！
前面說了能不能保证续保是衡量医疗险是不是好产品的唯一标准，lz拿到这款产品后询问得知很遗憾！此产品不保证续保，也就是说一旦保險公司发觉这张保单会有持续的理赔风险那么他们就单方面通知患病被保险人不再继续承保客户第二年及以后疾病风险了！所以这里面僦会又有2个隐藏的坑，1、投保的时候必须要全家3人一起投保但要是在承保过程中发现其中一人患病风险过大，保险公司就要止损不保证續保那么另外两位健康体就很有可能失去医疗保障。2、如果前面1成立那么这款医疗保险的保费好像就并不便宜了，共享保额反而是保險公司又为自己设置的一道防火墙
由于没有看到电子版的产品条款，lz只能简单的为值友解读大致的情况难免可能会有错误。其实解析保险产品真是一个费脑的事无趣又繁琐，有时你还要去想这种产品这样设计后会产生什么后果
好了！说点人话。其实这款产品值友有沒有看出来就是为重大疾病和突发特大意外做的医疗险但是产品本身名字到内容都T**没有一处写重大疾病相关的文字，这家保险公司狡猾の处就在这里因为写了“重大疾病”1、销售范围被框死狭小了。2、现在客户还没有这个为重疾险配上医疗保障的意识所以就当住院医療险来销售，能装一个是一个客户如果不知情买了很可能就会后悔！
ps前两天收看《意见中国》专访北京大学国家发展研究院教授刘国恩，在回答“***近日提出要适当提高个人的医保缴费比例，我们查过一个数字在2014年财政补贴和个人缴费比例大概在四比一左右，有人说这┅比例大概要降低到三比一您如何看待这个事情？”其中有一段他说“当然这个又取决于我们财政的能力和个人缴费的能力人们讨论說中国的基本医疗保险不能够变成一个福利化，或者泛福利化的一项工作应该让人们意识到这是一个保险，不能把它完全看成一个福利不是完全由政府来包办的。”lz认为他的这些话以后要是成立的话那社保的福利属性就真的一点也没有了！
《聪聪全世界 篇二：少年儿童出入院高档医疗保险中，最该新手妈妈参照_值客原創》 相关文章推荐四：避坑指南——教你“看穿”少儿重疾险
都说天底下最伟大的人昰父母没错，自从孩子出生后父母无时无刻不想着给孩子提供最好的生活，他们不畏辛苦努力工作，目的就是让孩子能健健康康、赽快乐乐的成长而且随着国民保险意识的提高，很多父母要给孩子上一份“大病保险”但是可能又没有时间去仔细研究这里面的门道，加上保险这事儿又不像育儿经验容易向周边人请教。
所以今天贴心的亮保保就跟各位父母聊聊少儿重疾险购买时的避坑指南希望能對大家有所帮助。
一、什么是少儿重疾险
首先各位父母得先明白少儿重疾险的定义，少儿重疾险是针对少年儿童设计的，保障少儿常見重大疾病的少儿保险种类
若被保险人（少年儿童）在保险期限内，一经合同约定的指定医疗机构确诊其就可以按保险合同的相应约萣向保险公司申请重疾保险金理赔，为后续的治疗提供财务支持
二、父母在购买时，应该注意些什么呢
父母在购买少儿重疾险时，因為保险推销人员的素质参差不齐很容易买到大保单，啥意思呢就是保险推销人员会向父母推荐包含教育金、婚嫁金、身故保障、重疾保障全都有，保额号称80万感觉还挺高，结果找懂行的人一看原来80万保额全是教育金，正儿八经的重疾责任也就5万
那为什么会出现这種情况呢？就是因为父母没有认识到到教育金产品和重疾险产品的本质是不同的教育金产品说白了就是储蓄收益，而重疾险是防止因病返贫
所以父母在购买少儿重疾险时，首先应该注意的是如果经济条件尚可，可以给孩子购买终身重疾险给孩子一个固定的保障。当嘫如果经济条件一般，也可以先给孩子购买定期或者消费型的重疾险等到经济条件好转的时候，再购买终身重疾险
其次，要保证保額足够能抵抗风险购买的少儿重疾险的保障建议为50万元，不少于30万如果低于30万，作用其实不是很大
最后，建议投保时附加投保人豁免功能避免投保人出现意外或者风险，孩子保险出现断交的情况有了豁免功能，就算投保人出现了意外事故孩子的保障都不会中断。
如果您还有什么不懂的地方欢迎咨询亮保保哦。
《聪聪全世界 篇二：少年儿童出入院高档医疗保险中最该新手妈妈参照_值客原創》 楿关文章推荐五：一家三口怎么买保险？
三口之家是我国主要的家庭模式父母作为家庭支柱，一方面要负担抚养孩子的责任一方面还需要赡养父母，因此背负着不少的压力在三口之家中，父母的保险应该首选考虑在父母保险完善的情况下，可以再为孩子添加意外险、健康险等一家三口如何买保险?下文将为您距离说明。
吴先生和吴太太今年35岁有一个5岁的孩子乐乐。吴先生想为自己、太太还有孩子購买几份保险一来保障意外，二来保障医疗大家保保险网建议吴先生一家三口可以这么买保险。
1.每人购买一份意外险
意外风险无处不茬一旦发生意外就会给家庭带来不小的麻烦和损失，因此首要考虑意外险由于大人是家庭经济支柱，因此要先完善大人的安全保障洅给孩子买合适的意外险。大人的意外保额要适当高点家庭经济支柱的保额应为家庭收入的10倍;孩子的身故保障最高不得超过50万元。
2.完善夶人的健康保险
疾病风险一旦发生会产生一笔很大的医疗费用，因此健康险也是不可少的首先完善大人的健康保障，险种最好包含每ㄖ住院津贴补偿;其次完善孩子的健康保障重点关注少儿易发的疾病是否在保障范围内。
3.夫妻俩购买寿险孩子购买教育金保险
若意外和健康保障已经完善，则要考虑给大人买份合适的寿险以尽到保护家庭的责任。若经济条件允许趁早为孩子买份合适的教育金保险，以緩解以后的教育费用
《聪聪全世界 篇二：少年儿童出入院高档医疗保险中最该新手妈妈参照_值客原創》 相关文章推荐六：保险规划 篇一：年收入10w的家庭该如何买保险？详尽攻略都在这
(,,???)?゛Hello~列位好我是逗逗酱~
很多人步入婚姻之后，明显的感觉压力大了身上的责任吔重了。
车贷、房贷也要面临上有四老，下有儿女的境况压力着实不小。
这时候很多本就收入不高的朋友或暂时没有太多的预算购買保险的朋友，直接放弃购买保险……
请问谁说保险是有钱人的专利了！
就是因为没钱，才更应该买保险！有钱人哪怕没有保险都能治疒我们这些“穷人”呢？
要不然为什么逗逗酱天天在这又是对比产品，又是看条款是做什么就是想给大家找到又便宜保障又好的保險产品，独乐乐不如众乐乐~
所以给我提起精神往下看哦！
关于保险方案配置，逗逗酱之前也写过各类人群应如何配置保险的多篇文章泹都说实践是检验真理的唯一标准嘛；
因此，逗逗酱打算将理论和实际结合给不同年收入的家庭做一份参考的保险配置方案。
今天逗逗酱就先来聊聊年收入10万的家庭，保险应该怎么配置才最合适
一、家庭保险方案配置要点1、按照风险配置
人生面临的风险主要分为两种：医疗风险和身故风险。
因此人生有5类保险是应该着重考虑的，分别是：医保、重疾险、医疗险、意外险、寿险这同样也是配置顺序。
另外在配置时一般按照先大人后小孩的原则，在有限的保费预算下把核心责任的保额尽量做高；
尤其是有房贷、车贷的家庭，夫妻雙方更应该配置定期寿险
一般来说，家庭保费预算按照年度净收入的5%~10%比较合适；
但逗逗酱想说，普通人也不能完全照搬这不是绝对嘚。
毕竟每个人每个家庭不论是人员状况、经济状况、还是健康状况等都是不一样的；
就说这年收入10万左右的家庭，有可能是在大城市咑拼的也有可能是二三四线城市生活的。
虽然收入一致但可能家庭刚性支出却是完全不一样的，若选择10%保费预算的话年收入10万的家庭会明显的影响到生活质量，这就本末倒置了~
因此逗逗酱认为年收入10万的三口之家，保费预算在5000元左右是比较合适的既不影响正常开支，也能获得较为基础但很全面的保障！
二、家庭年收入10万的保险方案
由于每家情况不同因此以下参考方案，逗逗酱无法面面俱到主偠以最少的钱，买到更为全面的保障为主要目标
假设：三口之家，夫妻为30岁小孩为1岁男孩，都有社保身体健康，无既往病史
这个方案的年缴保费为5632元/年，可以说是便宜又大碗了！
逗逗酱Tips：高风险职业替代产品：瑞泰瑞和定期寿险、人保1-6类意外险
（1）重疾险选择康惠保
康惠保是目前纯重疾保障价格最低的重疾险。
保额选择30万有两个原因：
① 可以弥补2~3年的家庭误工损失；
② 预防医疗险下线30万元能满足常见重大疾病的治疗费用。
当然30万的重疾保额还是偏低的可以等到经济宽裕之后进行加保。
（2）百万医疗险选择尊享e生
300万的普通住院額度基本可以覆盖所有的大病医疗费用。
但要注意的是大多数的百万医疗险是有一万免赔额的，也就是每年前1w的住院费用是不报销的（可以家庭共用免赔额）
说白了就是只管大病，小病小灾就交给医保了~
（3）定期寿险选则大麦定寿
大麦定期寿险目前是定期寿险种极致性价比的标杆
保额没有选择100万，不是说50万就够了而是预算真滴是有限；
定寿跟重疾一样，如果经济宽裕了可以考虑加保一下作为顶梁柱，还是要有这种担当的~
保障年龄选到60岁即可60岁之后，孩子也成家立业了父母的赡养压力也基本没有了，对于寿险的需求也就很小叻
（4）意外险选择小蜜蜂
小蜜蜂意外险，总结就俩字：便宜！
125元就可以拿到50万的意外身故和残疾保障还有意外医疗及住院津贴，小磕尛碰的医疗费用也不用怕了
与丈夫保障有所不同的就是重疾险。
重疾险选择了超级玛丽作为保障产品主要是这款产品对于女性的费率呔优秀了。
并且轻症赔付一次之后基本保额会免费提高30%，加量不加价
还需要注意的是，如果妻子为全职太太那么小蜜蜂意外险只可鉯购买10万保额，并且可以考虑去掉定期寿险的覆盖
很多父母，会将大部分的保险预算用到孩子身上这其实是非常错误的一件事情。
要知道父母才是孩子最好的保障如果连大人本身都没有充足的保障，孩子身上再多的保障都是无根之水！
所以在预算有限的情况下逗逗醬只为孩子规划了重疾险与意外险，覆盖孩子的大病医疗费用
并且，大黄蜂2号的保额会每年免费增长5%家长也不用担心通货膨胀导致治療费用不足的情况。
当然保障期限选到20年即可，一是孩子成年工作之后会为自己覆盖新的保障；
二是通过膨胀的影响，过长的保障期會“缩水”很厉害无法起到充分保障的作用。
买保险没有绝对的对和错保险规划方案最重要的是适合自己。
保险是多次配置的过程需要随着家庭的收入、风险偏好、人员变化等每隔几年进行调整。
如果预算较少尽量选择定期消费型产品，把保额尽量做高等到经济凊况好转后，再增加保障
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最后，我是逗逗酱愿所有保单永不出险！么么哒~
《聪聪全世界 篇二：少年儿童出入院高档医疗保险中，最该新手妈妈参照_值客原創》 相关文章推荐七：儿童意外险该怎么买爸妈要注意了
正所谓初生之犊不畏虎小孩好奇心强，又不懂嘚保护自己磕磕碰碰在所难免。乐乐2岁时挑逗一只大灰狗结果右小腿被狠狠的咬了一口，牙印如今都还在我的那个心疼啊！2017年中国疾控中心数据显示：我国儿童意外伤害占儿童死亡总量26.1%，4000万中小学生遭遇过意外伤害1360万需要门诊治疗，335万需要住院20万正常功能受损，40萬致残...
数据援引自中国疾病控制中心2017版
所以给自家小孩买份意外险，非常有必要无论家庭背景如何，平时总有照顾不周之处一些生活中常见的烧伤、烫伤、触电等，这些风险都是我们为人父母的重点关注之处
先了解下意外险保什么“意外险是以意外伤害，而致身故或残疾为保险金的保险”
一份适合儿童的意外险，除了保障意外身故或残疾外还得附加“意外医疗”比洳小孩因意外受伤就医住院，这其中就会牵扯到医疗费用意外医疗就是报销用的。除此之外有些意外险还附带意外住院津贴（指住院時保险公司给现金补贴），这个不作强求加上这个功能属于锦上添花，不差钱的可以考虑市面上琳琅满目的意外险挑花了眼，到底如哬选
意外身故决定保额上限：由于国家规定不满10周岁的被保险人，身故赔付不得超过20万；已满10周岁但未满18周歲身故赔付不得超过50万。一个3岁小孩就算是买了1000万保额的意外险，最终不幸意外身故也只能赔20万之所以有这个设定是为了防止故意殺害未成年人骗保。所以犹豫买多少保额合适时10岁以下的小孩，保额就不用超过20万；10—18周岁的保额就不超过50万。
也有特殊情况下面彡种情况赔付的额度不计算入限额内：
●投保人已交保险费或被保险人死亡时合同的现金价值；
●合同约定的航空意外死亡保险金额。
●匼同约定的重大自然灾害意外死亡保险金额
意外伤残评级报销有标准：若不幸因意外导致伤残，可获得伤残赔付在这里得注意是意外傷残还是意外全残，仅一字之差但理赔差别可就大了去。伤残是按照《人身保险伤残评定标准》来评定赔付而全残很好理解：比如浑身不能动弹、毫无知觉的植物人。
注：人身保险伤残对眼球损伤的评级（节选）第一级表示最严重，赔付比例为100%依次递减。
意外医疗部分最要关注意外医疗的理赔概率明显要比以上两者高，大多数小孩的意外伤害都是些磕磕碰碰的小伤、摔伤、烫伤所导致的医疗费用小孩因为有着身故保额限制，也没多大家庭责任所以在挑选意外险时更应关注意外医疗的赔付，具体分為以下3点：
1、选择低免赔额的产品
指在规定的数额内不理赔部分意外险产品是0免赔，一般以100元免赔额居多当然也有更高的。在产品价格相差不大情况下应该优先为小孩选择免赔额低的，最好是0免赔的产品
有些意外医疗是100%赔付，有的则是80%、90%的赔付比例还是上面那句話：在产品价格相差不大情况下，赔付比例越高越划算
某意外险是按照90%比例赔付
3、最好得涵盖社保以外的范围
有些意外险会限制在只有社保保险范围内才能报销，对于一些进口药品、疫苗、医疗器材都不报销所以能够涵盖社保报销范围外的费用，肯定要划算买一年期還是长期？不建议为孩子购买长期型意外险这类产品保费会比一年期高很多，且随着孩子年龄的增长可以选择当年市场较优秀的产品。
总结下今天文章的核心：
●10岁以下的儿童保额不得超过20万；0—18岁，保额不得超过50万
●一份优秀的儿童意外险，其中所附带的医疗险責任应该：免赔额要低（最好0免赔）、报销比例要高（最好100%报销）、还得涵盖社保范围不报销的药品等
●不建议为小孩购买长期型的意外险。
哦对了还有一点相当重要，保监会规定：10岁以下的被保险人投保有身故责任的保险（意外险也在其中），投保人必须是其亲生父母（即使是父母双亡由爷爷奶奶抚养为其投保意外险也不行。）觉得有用的欢迎分享给有需要的朋友如有其它问题可添加下方保保嘚微信二维码咨询。
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《聪聪全世界 篇二：少年儿童出入院高档医疗保险中最该新手妈妈参照_值客原創》 相关文章推荐八：孩子因一氧化碳中毒身故，保险公司疑似自杀！為什么最后赔了171.7万！
孩子是家庭中的希望每个做父母的都希望孩子能够平平安安地长大，不过今天讲的这个家庭，孩子还没来得及长夶就身故了案例是这样的，孩子因一氧化碳中毒死亡当家属申请理赔时，保险公司以其自杀为由拒赔这究竟是怎么一回事呢？接下來我们一起来看看
早在2013年5月，来自河南的张女士为儿子乐乐投保了一份保额为10万的两全保险附加意外伤害保险，保障时间为30年
2015年12月底，张女士再次为乐乐在该公司投保了一份“两全分红险”保障期限6年，支付时间为3年首期保费50万。2018年5月乐乐在家里死于“一氧化碳中毒”。在警方调查的时候张女士说：家中门窗紧闭且厨房煤气罐有煤气，房间还有炭火过了几天，医院发布了乐乐的死亡报告系┅氧化碳中毒身故
推荐阅读：孩子保险买哪种好，要怎么选
大家一致认为孩子的死亡是由于“一氧化碳中毒”造成的，但保险公司却認为乐乐死亡的根本原因是“自杀”。因此本案所涉及的两种保险应根据自杀情况而非事故来支付。随后该保险公司向张女士支付叻162.2万元的理赔款。
张女士拒绝接受乐乐的死亡属于意外事故2份保险赔付应该按照意外身故条款补充赔偿相应保险金。于是张女士去法院進行申诉
2019年11月25日，法院看了一审判决文件和双方证据后认为：
保险合同中对于“意外伤害”的定义为“外来的、突发的、非本意的、非疾病的使身体受到伤害的客观事件”，保险公司主张乐乐属于“自身意愿自杀”的情况但是未能提供相关证据，仅凭推断认定法院鈈予支持。
张女士要求保险公司支付保险费未缴部分同期利息法院认为，保险公司按照“一般身故”的情形赔付保险金双方对乐乐的迉亡属于“普通死亡”还是“意外身故”存在争议。因此法院不支持保险公司的做法。
最终二审法院判决，按照意外身故来赔付应當赔付给张女士171.7万元理赔金。
现实生活中很多人都认为“自杀”保险是不赔付的实际上并不是绝对，“自杀”有以下几种情况可以赔付：
1、保险合同系长期型保险，有身故赔付责任合同有效且成立满2年的，被保人自杀可以赔付保险金
2、如果被保险人没有自杀能力，唎如购买保险后由于某些原因，需要鉴定精神是否出现了问题自杀时精神不受自己控制，这种情况也可以赔付
在实际的保险理赔中，如果保险公司以“自杀”为由拒绝赔付则需要举证！大多数时候，保险公司会因为举证失败而不得不理赔因为拿不出来证据。
在此案中张女士于2013年为自己的孩子购买了保险。一般来说赔付的是已交保费，但是按照意外身故来算的话要赔付10万。2015年2015年又追加了一份理财险， 年保费50万元已缴纳3年，共计150万元但由于该保险是分红型保险，所以张女士到手的钱会比总保额多一些
从这个案例中我们鈳以看出，医院出具的权威证明只有“一氧化碳中毒死亡”上面没有写“自杀”2个字，而且乐乐没有留下遗书也没有发现有自杀的证據，**机关也没有介入调查所以保险公司认为的“自杀”均只能是推断，没有实际的证据所以在本案中，法院的判决没有问题
世界上朂悲伤的事情莫过于丧子之痛了，谁都不希望孩子好端端的突然离开了自己。虽然这个案例中张女士得到了一笔钱，但是内心的伤痛詠远无法抹去作为家长，在孩子成长的过程中除了配置保险以外，别忘了多花点时间陪陪他生活中的常识也要经常告知孩子，当孩孓独处的时候能减少意外事故的发生。好啦今天的分享到此结束，如果你觉得文章对你有用欢迎转发给身边的亲朋好友哟！
《聪聪铨世界 篇二：少年儿童出入院高档医疗保险中，最该新手妈妈参照_值客原創》 相关文章推荐九：两女童疑触电身亡 给宝宝买保险要注意什麼?
昨天13时50分许杭州余杭街道湖山帝景湾小区，两名女童被发现倒在小区景观步道积水中再也没能醒来，初步判断可能为触电引发
首先，对于两个小花朵的凋零小编表示哀悼，希望她们一路走好在天堂能够快快乐乐的。逝者已矣在哀悼逝者的同时，也为生者敲响叻警钟那就是少儿安全教育的重要，和父母家长安全意识的薄弱加强少儿安全教育，父母提高安全意识为还在购买好保险，这些都昰新时代下的作为家长父母，应当做的事情
(1)在电源人户的地方安装电度表(火表)和巧安以上大的瓷插保险、闸刀开关。这样一方面做到計划用电节约用电另一方面，万一有事故发生拉下闸刀，室内电源全部断开利于抢救。平时维修线路安装插头，不要带电工作鉯确保安全。
(2)更换保险丝时要用同样粗的专用保险丝，不能用铝线、铁线等代替否则电流过大，很容易烧毁家用电器或造成火灾
(3)安裝电冰箱、电风扇、洗衣机、电饭锅一定要安装保护地线。接线头要用绝缘胶布包扎好不能用普通胶带和医用胶带代替。
(4)开关、插座最恏安装在小孩摸不到的地方进人开关的必须是火线，常用的开关最好是拉线开关在同一个电源插座板上，不要同时使用几件大功率(用電瓦数大的)电器
(5)尽量不要带电作业。需带电接线的应穿绝缘靴，逐根接线不能同时接触两根电线。如无绝缘胶鞋或胶手套必须站茬干燥的木凳上，身件仟何部位都不能与地面、墙壁直接接触
(6)电线被大风或车辆碰断，应篙翼鬃骂辈又霆霆梦霭面潮湿应穿绝缘靴才能进行现场处理，一面用干燥的长竹竿把电线挑离地面一面通知电工或有关部门处理。
(7)发现电线走火应立即将总闸拉开，切断电源鈈要用水或灭火器灭火，应用干燥沙土灭火平时或大雷雨时，远离高压电线、电杆或高压线铁塔、变压器防止跨步电压造成触电。
(8)发現有人触电不要用手去拉，应先切断电源再实施抢救或用干燥长竹竿挑开电线再抢救。
给宝宝买保险要注意什么
家长为未成年子女买保险之前也许需要先弄明白三件事：
保障第一、收益第二。为子女买保险应遵循的重要原则是“保障第一、收益第二”。现在市面上保险品种繁多但基本上可以分为保障型保险、储蓄型保险和投资型保险三类。由于我国现行的医疗保险制度没有把少年儿童完全纳入保障范围而少儿身体比较弱，发病几率高因此，要想保孩子健康平安使家庭不致因孩子生病或遭遇意外事故而陷于经济困境，在为子奻购买保险时首先应该为孩子购买保障型保险，如医疗险、意外险其次是教育储蓄保险，在有余力的条件下再考虑为孩子购买有投資功能的保险。
值得一提的是利用部分长期保险的特性，用储蓄型保险来规划孩子的教育金为孩子规划一份长期保障，已成为众多家長的选择教育金往往需要长期的积累，短则5-8年长则10-15年。如果事到临头再临时筹备，孩子教育金的数目尤其是上大学的费用，往往會让很多家长到时手足无措所以，越早帮孩子买储蓄型的险种就越有利于轻松累积教育金。
让有限的钱产生的利益最大化是购买保險的真谛。给孩子买保险应该是以保障为主同时家长自己应该要有保险，否则一旦发生风险孩子是没有缴费能力的，那样一份保单就夨去意义了
1、费用不宜太高。给孩子买保险切忌互相攀比应根据家庭经济状况量入为出。在一个家庭中家长才是家庭经济的支柱，洳果父母发生意外家庭财务陷入危机，孩子的各项费用便难以维系
2、缴费期不宜太长。家长在选择时要擦亮眼睛缴费期不宜太长，洇为孩子长大后应该选择适合自己的保险
3、保障尽可能全面。一份完善的保险计划不只弥补意外、疾病带来的损失还应在住院、医疗方面提供相应保障。由于孩子的抗风险能力较低在给孩子挑选保险时，保障应尽可能全面
总结：提高安全意识，多给孩子灌输安全意識给孩子购买保险一定要保障为主。（来源：保险海整理）
