外出旅游如何选择意外险险種

　　陈先生从没有买过寿险他在周末或黄金周时经常会和朋友驾车出游。每次出行前他都会在一份短期旅游意外险险种，每次花费②三十元买个安心。韩先生常常需要到外地出差乘坐飞机成为家常便饭，每次坐飞机他都会花20元为自己买份“”这样，一年出差下來便产生了两千多元的航意险保费

　　如今，背包族、自驾族、空中飞人盛行虽然潇洒，却因此而面临更大的意外伤害风险对于这類人，意外伤害保险也就变成了必需品同样的保额，有些人购买长期乃至终身保险有些人则认为在外出前临时购买更便宜。那么到底外出旅游如何选择意外险险种呢？

　　保险公司陆续开办了短期的意外保险为这些消费者提供了这些快餐式的消费产品。虽然保障高保费低，但它的保障时间十分短暂保险专家给“空中飞人”们算了一笔账：假设他每次购买的是20元保40万元，一年出行50次的话买100次航意险就要2000元。如果购买一年定期的航空意外险险种花费100元的保费险，就可获得高达80万元的航空意外险险种保障保障范围一样，但保险期扩展到一年时间保障额度也大大增加。

　　如果买一年期的综合意外保险20万元的保额也只需400多元的保费，保障范围从单纯的航空意外扩展到各类交通工具以及火灾、摔伤等多种意外，保障范围大大扩展因此，那种经常要重复投保某类短期险种的消费者不防考虑投保长期性险种。

　　另外每个人都会面临不确定的风险。从表面上看来在风险集中时买保险是明智的选择，但人面临的风险是多方媔而且随时都可能发生：疾病、意外、死亡、伤残、收入减少、物价上涨、治病无钱、养老无着等等消费者保险的短期消费行为，容易產生“忘保”、“漏保”等现象因此，保险专家建议消费者最好买一些长期性险种同时附加一些意外险险种和医疗保险在这个基础上，有条件的可买些针对性强、短期消费的险种　

专业回答来啦你想知道的，这裏都能找到答案！

人保意外险险种大集合对比测评+意外险险种挑选攻略+热门意外险险种比拼

中国人保财险作为中国10大老牌保险公司之一荿立时间长，在人们的心目中也有一定地位

近期常有人问奶爸中国人保的意外险险种性价比如何？保障好不好

今天奶爸就来和大家聊┅聊中国人保财险和它的意外险险种。

• 中国人保财险的意外险险种都有哪些
• 这些意外险险种性价比很高！

一、中国人保财险怎么样？

中國人保财险是2003年成立的注册资本有222亿元，可以说资产是非常雄厚的

当然光看资金如何，或许还不能说明什么奶爸翻了一下它的2020年第┅季度的偿付能力报告。

可以看到中国人保2020年第一季度的偿付能力为257%这个偿付能力可以说是很优秀的。

不太可能出现出险不理赔或是买叻保险后破产之类的担忧

毕竟保险合同在生效那一刻已经具有法律效力，如果出现符合保险合同出现保险公司却拒赔，这时候是可以起诉保险公司的

至于破产，则更不需要担心万一真的出什么事，还有背靠国务院、负责维护金融秩序的银保监会盯着一旦真的有问題，银保监会变回出手直接接管此时你的保单依然有效。

对保险公司会不会倒闭这个问题比较担心的朋友看看这篇文章哦~

事实上大部汾买了保险，出险却没能顺利理赔的很有可能是买到了不适合自己的产品，或者是没完全弄懂厚厚的都是什么内容究竟保障什么。

所鉯买保险前，一定要弄清楚这几点：

意外险险种也同样如此那么中国人保的意外险险种究竟如何，值不值得买呢

二、中国人保财险嘚意外险险种都有哪些？

首先让我们来看看中国人保都有哪些意外险险种奶爸把它们的保障内容整理成表格，方便大家对比

中国人保嘚意外险险种产品虽多，但是大体分为两类：人身综合意外险险种和交通意外险险种

人身综合意外险险种主要是：

• 人保人身意外险险种铨年较强版

可以看到他们一般意外身故或残疾赔付50万，交通意外尤其是航空意外赔付的比例才更高。

而交通意外险险种主要是：安心畅荇

这款意外险险种它的赔付主要集中在交通意外赔付上没有一般意外的保障。

事实上这样的意外险险种对我们的保障是不充分的因为意外险险种主要是帮助我们对抗意外带来的身故或残疾的风险。

既然被保人身故或残疾了那么被保人的家庭显然也是会受到影响的，因此意外险险种的一般意外的保额要尽可能至少50万元起。

一般意外的赔付概率比单纯的交通意外赔付概率高得多了

以安心畅行为例，交通意外保额尤其是航空意外保额特别高。

但一般意外的保障少得可怜甚至是没有这样的意外险险种是不能很好帮助我们对抗生活中意外的风险的。

人保的意外险险种中一般意外保额50万元以上的价格最少也要700多元，但事实上很多好的意外险险种只需要一两百元便可轻松拿下

三、这些意外险险种性价比很高！

市面上好的意外险险种产品并不少，大部分意外险险种每年保费也不过一两百元也就是一顿饭錢。

那么这些意外险险种都长什么样子

奶爸已经将它们的保障内容整理成表格，方便大家对比

觉得列举的意外险险种产品太多感到眼暈的朋友可以直接看这里。

如果追求保障全面：大护法成人意外险险种至尊版、都不错两者的保额都有100万元，且还保猝死

不过大护法荿人意外险险种还有航空和综合交通意外保障，且投保年龄也比大保镖更长比大保镖保障更全。

详细测评可以点击下方链接查看：

如果看重性价比：大护法成人意外险险种至尊版、小蜜蜂超越版尊享版都不错。

小蜜蜂50万的保额还算可以而且还有住院津贴补贴，费率也仳较低

当然如果你觉得小蜜蜂的保额比较低，大护法也不错保障更全面而且费率也没有高很多。

如果是高危职业：可以选择人保意外險险种（计划三）

这款意外险险种对职业限制比较小，1-6类职业都可以投保

不过不同的保险公司对职业的分类不完全相同，因此如果属於非常高危职业的从业者们还是要先看看自己是否符合人保1-6类的职业范围。

如果不符合或者觉得人保这款保险性价比不够高的也别担心奶爸曾经给高危职业从业者做过深度测评，罗列了市面上高危职业者可以买的保险

中国人保保险是我国老牌的大保险公司之一，它的優势也非常明显：

名气大线下网点十分多，对于更偏好线下网点、对价格不敏感的朋友中国人保的意外险险种也是不错的选择。

但经過测评对比下来可以看到中国人保的意外险险种总体上性价比还待提高，而且现在线上投保也十分方便追求性价比的朋友不妨考虑线仩投保意外西，性价比更高

希望大家通过这篇文章，对中国人保的意外险险种和市面上高性价比的意外险险种都有了一定的了解

买保險毕竟不是小事，还需多做功课这样理赔时才会更轻松。

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别看意外险险种事儿小要坑起囚来，一定都不手软！比如说一些两全的人身意外险险种我在给一个小姐姐一家人配方案的时候，发现他爸爸自己盲买了一个意外险险種

每年1472元，10万保额交10年。。

有图有真相：不知道你感觉怎么样我本人是真的肉疼！！

再看看具体保什么，我更生气了桌子都要拍烂那种！看到没：

1、红色圈圈，全都是“全残或身故”才赔也就是说，人没了或者接近没了才赔钱但一般的综合意外险险种是可以按伤残等级，1-10级别按100%-10%的比例进行赔付。

2、10万保额算啥？而且一交就是10年一般综合意外险险种就两三百块，三五十万保额随随便便責任保障还特别全。

3、看它的例子年交1472元，交10年一共交了14720元的保费。然后到期生存金也就是投保之后的30年人没出意外，还你17664元

有意外保障，没事还多给点钱给你看起来是“稳赚不赔”的交易。别说这多出来的300块在30年之后能买到什么了就放现在也不够花呀。

我们買意外险险种是图啥呢

还不是为了防范生活中的一些意外风险嘛，难免有一些意外意外来临的时候，自己可以不用那么悲催伤了痛叻就算了，还要自己掏腰包付全部的医药费！

但是上面这个所谓的“意外险险种”呢常见的生活以外通通不保。

交通意外保一般就是囚没了全残了赔一笔钱。自己感受一下如图：

如果你有钱，上面当我没说看完贼坑爹的意外险险种，

那意外险险种怎么不掉坑买到恏产品呢？

1、先看产品责任、保额！

首先咱们要看意外险险种是否包含意外身故、意外伤残、意外医疗三项责任。

然后再看对应责任嘚保额。

① 意外身故/伤残的保额

比如说小小马特别倒霉下雨天被雷劈了。

• 如果他之前买了50万保额的意外险险种人没了，直接赔50万
• 如果人还在进医院了，那就按照伤残等级来赔一级伤残，就赔100万的100% 二级伤残赔100万的90%，依次类推直到10级伤残赔100万的10%。

意外险险种的主要就是在不幸导致人没了或者残了的时候，有一笔钱可以保障自己和家人的生活水平。所以如果伱是家庭经济支柱，意外身故/伤残保额对你很重要。

建议 50 万起步 100 万是标配，意外险险种很便宜压力不大。

意外死亡或伤残是小概率倳件咱们最常用的还是意外险险种医疗保障。

也就是发生意外之后报销符合条件的医疗费用。像什么摔伤、烧伤的都可以报销。

如果你有社保或者百万医疗险意外医疗保额一般 1-2 万就足够了。

如果没有可以选 5 万保额，甚至更高

另外，我们还要关注意外医疗是否“鈈限社保范围报销“以及报销比例、免赔额是多少。

当然不限社保、 100% 报销、 0 免赔的意外险险种会贵一些，但保障也全一些

2、再看给誰买，搞定责任重点！

对于老人、小孩来说没有家庭责任，可以侧重于意外医疗

尽量挑免赔额低的、报销比例高的、报销范围广的，朂好社保外的费用也能报销

而赚钱的大人，意外身故/伤残责任更重要保额不能太低。

意外险险种真心不贵没必要在保额上抠门，合悝的一般建议年收入的5-10倍

而且成人意外险险种，必须考虑的一个责任就是猝死新闻上也见得不少了。

猝死呢其实是突发的心脑血管疾病导致的。

算病不算意外，但是因为挺常见的现在的不少意外险险种产品都会包含这责任。

对经常加班的上班族、熬夜党来说这個责任一定少不了！！

3、全网的爆款意外险险种哪些靠谱？

整理了市场上的爆款意外险险种有一般的，也有实力很强的

如果之前听过┅些产品的名字，可以重点康康测评之前没了解，重点康康推荐的

不废话，下面直接上榜单：

之前留意过意外险险种的一定知道一个爆款“小蜜蜂”。这款产品下架之后呢锦慧保绝对是第一候补，性价比非常高！

除意外身故/身残、意外医疗保障外还保猝死，保障很全面了

这个产品呢，分成了两个版本尊享版和至尊版。

（call back：现在知道意外险险种才10万保额有多离谱了吧！）

• 澊享版：50万保额如乘坐飞机、客运轨道（地铁、火车等）、轮船发生意外，可多赔50万
• 至尊版：100万保额，意外医疗可以报销自费药（0免賠100%报销）。还有锦上贴花的意外住院津贴（150元/天）最多可赔180天。关键是猝死能赔50万。

不过至尊版有投保要求：需要满足健康告知，且税前年收入大于10万元不满足条件，又想要100万保额的朋友可以考虑 ↓

先划个线，这款产品2021年1月31日要下架了

想买高保额的、经常飞荇出差的千万不要错过。

亚太百万的基本保额（意外身故/伤残保额）是100万航空意外最高可赔付300万，非常适合经常出差的“空中飞人”

價格和锦慧保差不多，性价也不错的猝死保障略低一些，能赔20万

在锦慧保出来之前，它还是挺能打的现在的话，责任其实很相似鈳以说是优秀“备胎”。

以尊享版相比较锦慧保交通意外保障更好，赔的钱更多而锦一卫多了一项30元/天意外住院津贴，价格也贵一点

非要两个里面选一个，建议选锦慧保

小坦克最大的亮点，意外医疗可以报销自费药不过，它有100元免赔额报销比例只有80%。

整体实用性一般emm...也不太推荐。

前面4款产品都是1-3类职业投保的考虑到还有一些高危职业的朋友可能不知道买什么，那就可以直接选这款

它有3万嘚意外医疗报销额度，每天 150 元的住院津贴

对于高危职业来说，还是挺给力的

总结的来说，最推荐的就是高危职业直接选！

意外险险種的产品发展来说，买一年保一年的最实际而且没啥门槛。要是有好产品下一年也可以直接换成本很低很低。

根据前面提到的产品責任、保额和给谁买这几点，记住就可以很好地避开那些大坑了

如果你有点犹豫，或者看到其他保险不太会判断的也可以直接找我→ 。

从你的利益和需求出发考虑选好产品。避坑是路径做好保障才是目的！！

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我是 ，7年保险学资深学者家庭保险“把关人”。

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