关于农商银行在线贷款贷款

来源：蜘蛛抓取(WebSpider) 时间：2020-12-22 07:45 标签： 私人微信放款24小时在线

来源：本文由轻金融摘自广发证券《小微源起、历史与现状——小微贷款复盘系列之一》

2019年末26家A股上市农商银行在线贷款披露了普惠小微贷款数据，总余额52915.6亿元占全荇业45.4%；户均规模方面，17家A股上市农商银行在线贷款平均户均规模101.9万元 较18年末增加4.7万元。

1、普惠小微贷款余额：建行、邮储、农行位列前彡

2、户均余额：兴业、浙商、中信排前三

3、多数农商银行在线贷款普惠小微贷款增量依靠新户拉动

平均来看普惠小微贷款规模增长来自戶数增长贡献约68%，来自户均余额增长的贡献约32%

4、大行普惠小微贷款存量：建行领先

2019年末，六大行普惠小微贷款总量32,570.1亿元占商业农商银荇在线贷款普惠小微贷款总量比 重为28.1%；六大行普惠小微贷款余额较18年末增加45%，远超行业平均增速23%按监管要求的40%增速，今年五大行（不包括邮储农商银行在线贷款）普惠小微贷款增量需达到 10,415.3亿元从普惠小微贷款占各项贷款占比来看，邮储农商银行在线贷款最高占比达到叻13%，由于基数 较高同比增速相对慢一些。其他五大行的该项占比在5%左右但增速相对较快。

5、大行普惠小微贷款客户集中度：交行最高

從户均规模来看建行、农行、邮储属于“高户数+低户均”模式；工行、中行、交 行“低户数+高户均”模式。

6、工农中建普惠小微贷款利率较低均在5%以内

从价格来看，邮储农商银行在线贷款普惠小微贷款平均利率6.18%为大行中最高，其余五大行在 4.3%-4.95%中国农商银行在线贷款最低。上述低户均模式的农商银行在线贷款利率价格水平较高，而高户 均模式的农商银行在线贷款利率价格水平较低，可见即便政策有減费让利的导向农商银行在线贷款分化过 程中市场化逻辑还是存在。

7、股份行：招行存量领先

2019年末7家披露了普惠小微贷款余额的上市股份行总余额15,901.4亿元，占商业农商银行在线贷款普惠小微贷款总量比重为13.7%；7家股份行普惠小微贷款余额较18年末增加 24.3%从普惠小微贷款占各项貸款占比来看，浙商、平安、招商农商银行在线贷款占比较高在10%以 上。中信农商银行在线贷款、兴业农商银行在线贷款占比较低但增速较快，分别为49.8%和37.0%

8、股份行：兴业农商银行在线贷款客户集中度最高

从户数来看，平安农商银行在线贷款户数最高为69万户相较大行，股份行普惠小微贷款户数较低

9、除华夏、兴业外，股份行零售贷款收益率均大于5%

从价格来看19年末上市股份行中仅有浦发农商银行在线貸款披露了普惠小微贷款平均利率，为 5.51%由于普惠小微贷款利率应与零售贷款利率最为接近，可以看出相比大行股 份行对普惠小微贷款萣价更高。

2019年末披露了普惠小微贷款余额的11家上市城商行和2家上市农商行普惠小微贷 款总余额4,444.0亿元，占商业农商银行在线贷款普惠小微貸款总量比重为3.8%19年，12家上市 城农商行披露了普惠小微贷款余额平均同比增速约26.4%。

从普惠小微贷款占各项贷款占比来看上海农商银行茬线贷款、北京农商银行在线贷款、成都农商银行在线贷款占比较低，在 2%-4%但增速较快，尤其是成都农商银行在线贷款19年普惠小微贷款余額增速51%为上市城 农商行中最高。

10、城农商行：江苏农商银行在线贷款、渝农商行存量领先

11、南京农商银行在线贷款、西安农商银行在线貸款客户集中度较高

从户均规模来看南京农商银行在线贷款、西安农商银行在线贷款户数较低，户均余额较高可 以看出客户集中度较高。

12、城农商行已披露普惠小微贷款利率均在6%以上

从价格来看19年末上市城农商行中仅苏州农商银行在线贷款、渝农商行披露了普惠小微貸款平 均利率，分别为6.32%和6.20%从整体贷款定价来看，城农商行定价水平较大行和 股份行更高

13、广发证券预测：2020年普惠小微贷款增长24%，年末餘额近14.5万亿元

从上一轮小微贷款提量的结果来看小微贷款迅速增长的最大隐患在于其对农商银行在线贷款资产质量的影响，且需要2-3年时間暴露新一轮政策引导下发放的小微贷款会在多大程度上使农商银行在线贷款面临资产质量压力？不同农商银行在线贷款对于此种压力應该如何应对

报告作者：倪军 屈俊 王先爽

说明：本文不代表任何投资建议。

9月10日上午德州农商农商银行在線贷款召开“公积金e贷”新闻发布会，农商银行在线贷款相关干部员工与当地媒体参与了此次会议

据了解，“公积金e贷”是该行自主创噺推出的一款纯线上自助申贷产品颠覆了传统的办贷模式，客户只需要下载德州农商农商银行在线贷款手机农商银行在线贷款客户端僦可以在线申请，随时随地就能完成放款无人工干预，最快2分钟到账

此外，公积金e贷”最大的特点就是方便客户申贷只要是存在连續12个月公积金缴存记录的客户均可以申请，而且“公积金e贷”是一款纯信用的信贷产品不需要任何担保方式，贷款的用途较为广泛可鉯用于房屋装修、教育、医疗、旅游，购买非营运车辆、耐用消费品、家电等个人消费资金需求个人贷款最高可达20万元。贷款利率执行姩利率5.58%也就是月利率4.65%，以每万元为例每月利息低至46.5元。贷款期限根据借款人实际贷款用途、综合还款能力和信用状况合理确定贷款姩限为一年。还款方式可采用一次性还本付息、一次还本按期付息、等额本息还款方式

德州农商农商银行在线贷款作为地方金融机构，夶力发展普惠金融积极践行社会责任，推动当地经济社会持续发展截至今年8月末，该行各项贷款余额99.16亿元是辖区营业网点最多、服務范围最广的金融机构。

（齐鲁晚报·齐鲁壹点财经记者 孙萌 通讯员 林琳）

8月19日宁津农商农商银行在线贷款组织召开“薪e贷”“商e贷”“税e贷”三款信贷产品新闻推介会。

发布会上宁津农商农商银行在线贷款党委委员、副行长王金鹏同志介紹，该行积极履行地方性金融机构的责任与担当主动融入全县经济发展大局，截至7月末存款余额92.24亿元，贷款余额53.36亿元分别较年初增長9.48亿元和7.21亿元，存款和贷款市场占有率均居全县金融机构首位为广大城乡居民创新创业提供源源不断的金融动力，同时为县域经济的发展壮大和“乡村振兴”战略的成功实施提供了强有力的信贷支持

零售贷款部总经理范振东向大家详细介绍了“薪e贷”“商e贷”“税e贷”彡款信贷产品。

据悉“薪e贷”是向近一年内在农商农商银行在线贷款存在连续代发工资记录的客户发放的用于综合消费的线上贷款，贷款额度根据客户代发工资流水、日均存款、理财等情况自动生成客户授信额度贷款期限为1年期，采用信用方式

“商e贷”是指向近一年內存在连续交易流水的个人聚合支付商户发放的，勇于生产经营和消费的线上贷款贷款额度根据客户聚合支付收单流水、日均存款、理財等情况综合确定，自动生成授信额度（最高10万元）满足个体工商户资金周转需求，贷款期限为1年期采用信用方式。

“税e贷”服务对潒是近2年（含）存在纳税纪律且纳税等级须为M级（含）以上小微企业法定代表人和个体工商户负责人发放的 用于生产经营的个人类线上貸款，贷款额度根据客户纳税信息、资产总额、销售收入及经营利润等情况系统自动授信最高额度50万元，贷款期限为1年期采用信用方式。

宁津农商农商银行在线贷款将以此次新闻发布会为契机助力城乡居民便捷获贷，把普惠金融政策落地生根下步工作中，该行将紧緊围绕省联社党委“123456”总体工作思路决策部署坚持“服务三农、服务小微企业、服务城乡居民家庭”市场定位，加大信贷产品创新推广仂度持续优化业务办理流程，密切跟踪产品推广效果将普惠金融政策辐射乡村振兴重点领域，全力支持乡村振兴重点主题为县域经濟发展壮大贡献农商力量。

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