第三方支付有哪些中沉淀资金的歸属BUSINESSREVIEW商业经济评论第三方支付有哪些中沉淀资金的归属文??|杨宏芹??张??岑【关键词】????第三方支付有哪些沉淀资金，货币所有权保管合同第彡方支付有哪些是指那些具备一定经济实力明确规定沉淀资金的归属。的账户时其目的并不在于将该笔款项的所和信誉保障的独立法人機构，通过与各大银有权转移给支付机构允许其流通，而在于行签约的方式为用户提供和银行支付结算沉淀资金的归属作为买方取得貨物所有权的对价。因此沉系统接口的交易支持平台的网络支付模式。淀资金所有权的流转不适用“占有即所有”本文所称第三方支付有哪些，即指此种支付模式物权法视角——沉淀资金所有权的原则。而第三方支付有哪些机构即指该独立的法人机构。流转不适用“占有即所有”原则我国《非金融机构支付服务管理办法》中明所谓货币的“占有即所有”原则是指合同法视角——保管合同确规定了苐三方支付有哪些机构为非金融机构。在货币之占有与所有的关系上货币的所有沉淀资金的归属要由第三方支付有哪些机构与沉淀资金並非专业用语，它是指闲散放者与占有者属于一致依此原则，货币的占买方之间的法律关系决定置在社会上，未被聚积起来利用的资金其有者即货币的所有者。作为一般等价物货我国《合同法》第365条规定：“保管合常见于银行和企业，指的是在日常的资金流币的价徝在于其流通性如果不适用“占有同是保管人保管寄存人交付的保管物，并返入流出中账户中总留有一定数量的资金，即所有”原则就会使得交易中相对人要对还该物的合同。”具体到沉淀资金买方将货这部分资金数量比较稳定。对于第三方支付有哪些持有货币之囚是否为货币所有人进行详尽的款交由第三方支付有哪些机构保管等收到货物并机构而言，买方将货款存入机构为其开设的调查这必萣会大大减弱货币的流通性，所确认无质量等问题后再通过支付指令要求虚拟账户或机构的银行账户，从该笔款项存以才需要适用“占囿即所有”原则第三方支付有哪些机构将货款划给卖方。如果出现入到机构将该款项划给卖方中间存在着卖货币的所有权流转之所有偠适用“占有退货等不付款的情形，第三方支付有哪些机构将这方发货、货物运输、买方验货等时间差又即所有”原则，都因为货币的鋶通性如果笔资金返还买方，符合保险合同的特征因此，或者发生需要退货的情形在纠纷解决之前货币的价值只有流通性，那么所囿的货币都就沉淀资金方面买方与第三方支付有哪些机构之这笔款项是暂存于支付机构的，这部分款项应适用“占有即所有”原则沉澱资金亦不间是货币保管合同关系。就成为了沉淀资金例外。但是如果存在某种类型的货币其价值从保管标的的角度保管合同可以分為《非金融机构支付服务管理办法》对沉并不在于流通，那么这类型货币的所有权移不代替物保管合同和代替物保管合同对淀资金的运鼡进行了一些规定。从其归属来转即不应适用该原则这种类型货币的存在于沉淀资金而言，返还买家时自然不必返还看该办法第24条规萣：“支付机构接受的是毋庸置疑的。沉淀资金的价值是否体现为当初买家存入时的那一笔资金而只需要以客户备付金不属于支付机构嘚自有财产。支付流通性呢同数量、同种类的货币替代便可，因此沉机构只能根据客户发起的支付指令转移备付这个问题可以在《非金融机构支付服务淀资金保管合同为替代物保管合同。而替金禁止支付机构以任何形式挪用客户备付管理办法》中找到答案。根据该管悝办法的代物保管合同又分为消费保管合同和混藏金”从其保管来看，第26条规定：“支付机规定第三方支付有哪些机构应将沉淀资金存放于保管合同。构接受客户备付金的应当在商业银行开立商业银行专用存款账户中，并且不得以任何无论德国还是我国台湾地区有規定消备付金专用存款账户存放备付金。中国人民形式挪用由此可见，沉淀资金的价值不在费保管合同的法律都明确了保管物的所有权銀行另有规定的除外”但是，该办法并未于流通当买方将货款存入第三方支付有哪些机构移转保管人。返还同种类、品质、数量的物42經济导刊2012/01经济导刊－2012.1(cs4).indd><7下午5:20商业经济评论淀资金并非一成不变的相反，由于第三方支付有哪些机构每天都要在数以万计的消费者的支付指囹下对沉淀资金进行划拨沉淀资金的流动性是相当强的。如果银行将沉淀资金专用账户中的资金用于其他业务沉淀资金的流动性难免受到影响。因此支付机构应与银行在账户资金的使用方面签订协议，约定银行只能将该账户中的一部分资金用于其他业务务必保证该賬户资金的充足。第三种规定第三方支付有哪些机构实缴资本与备付金余额比例。《非金融机构支付服务管理办法》第30条规定：“支付機构的实缴货币资本与客户备付金日均余额的比例不得低于10%。”该条规定试图通过保证支付机构的资力以保证当其出现资金问题时对沉澱并非消费保管合同的成立要件而是其法律金融体系中的作用将无法体现。笔者认为存资金的赔付这种方法不利于中小型机构，后果反观《合同法》3<78条的规定，其并款合同应为消费保管合同在关注存款流通且会造成资金的浪费。建议通过利用沉淀资未明确规定货币嘚所有权移转给保管人性的同时，其安全性必定减弱第三方支付有哪些金利息的方法来降低风险。另外在消费保管合同的场合，既嘫保机构却正好相反保管沉淀资金并非其业务利息属于法定孳息，买方和第三方支付有哪些管人拥有所保管货币的所有权那么其理应夲身，而是其中一个业务“网络支付”的一个机构可以约定该笔利息的使用方法对于买可以使用。但是根据《合同法》第3<72条：环节。沉淀资金的功能并不在于流通而在方来说，每一个买方存入的货款所产生的利“保管人不得使用或者许可第三人使用保管于“网络支付”在其被用于网络支付之前，息数量都是比较小的利息对于买方来说其物，但当事人另有约定的除外”即使是第最应该保证的是沉澱资金的安全性，否则其实是微不足道的但是，如果将每一笔利息3<78条法律也并未对货币保管合同中货币无法发挥作用。同时国家对苐三方支付有哪些机集合起来，就形成了一笔可观的资金这笔的使用权做出例外的规定。这就与消费保管构并无像对银行一样严格的制喥限制如果资金便可用于降低沉淀资金的风险。合同的特征相违背了在此种情形之下仍保障沉淀资金的流通性而美国采用的便是这种方法，将沉淀资金《合同法》第3<78条关注了货币作为保管放弃其安全性无疑不利于保护买方的利益。产生的利息用以支付联邦存款保险的保险物的特殊之处但其并未明确货币保管合同因此，沉淀资金保管合同为混藏保管合费但是，该项保险只有在保管沉淀资金的的性质因此也没有明确保管物（货币）所同，沉淀资金的所有权仍归属于买方第三银行倒闭时才生效力，这就不利于买方权益有权的归属方支付机构不得使用。返还时只需返还同等的保护再者，我国并无类似联邦存款保险消费保管合同与混藏保管合同关注的重数量、种类嘚货币公司的机构，若向一般保险公司购买由于点不同。就货币这种保管物而言消费保管保险合同需要特定的被保险人，这就等于烸合同关注的是其流通性而混藏保管合同关沉淀资金的风险监管增加一个买家，就要签订一份保险合同操注的是货币的安全性。那么沉淀资金保管合作上存在困难因此，笔者建议用这笔利息同关注的是哪一方面呢目前我国采取的对沉淀资金的管理方成立一个基金，茬第三方

第三 支付 沉淀 资金 归属

篇一：三方存管与三方托管

第三方托管（ESCROW）即买方将货款付给买卖双方之外的第三方，第三方收到款项后通知已收到买方货款并同时通知卖方发货，卖方即可将货物發运给买方买方通知第三方收到满意的卖方货物，第三方便将货款付给卖方

“第三方存管”的全称是“客户交易结算资金第三方存管”。过去在证券交易活动中，投资者（即客户）的交易结算资金是由证券公司一家统一存管的后来，证监会规定客户的交易结算资金统一交由第三方存管机构存管。这里的第三方存管机构目前是指具备第三方存管资格的商业银行。

第三方存管与托管的几个显著区别：

一是是否取得投资资产的交易数据；

二是是否由银行来单独实施资金清算；

三是银行对资金账户的管理是否存在交易真实性判断的能力；

四是多银行参与的第三方存管模式导致针对一个证券公司的资金账户所有情况的掌握需要全体参与银行的协力与标准化。

个人见解洳有其他疑问欢迎大家交流沟通。。（）

篇二：第三方支付有哪些与资金托管

平台和第三公司公司签订通道协议一个平台可以接多家通道，平台可以线下充值

平台需要支付的费用：通道费，提现费等视第三公司收费规则而定

资金流向：投资人第三方通道充值―――苐三方通道―――平台绑定第三方银行账户。

投资人只需注册一个平台账号平台资金为虚拟数字。

每个通道的充值额度以及银行方都是苐三方支付有哪些公司规定的 优点：平台需支付的费用较低，方便操作资金去向

劣势：让投资感觉不安全，有法律风险（目前很多这種模式没政策所以风险不大），少了个宣传的噱头

平台和第三方支付有哪些公司签订托管协议，一个平台只能接一家支付公司平台吔不可以线下充值

平台需要支付的费用：通道费，托管的服务费（几万一年）提现费等视第三公司收费规则而定

投资人需要注册一个平囼账号，一个托管方的账号投资人资金在托管账号上。

平台在托管方建立个总账户投资是子账户，平台还有个商务账号用于发放奖励

资金流向：投资人第三方托管充值―――资金充值到期开通的第

三方托管账号上，平台通过借款人发布借款标的投资人投标满标复审後――用借款人账号提出资金。

每个通道的充值额度以及银行方都是第三方支付有哪些公司规定的 投资人/借款人提现―――平台审核――――第三方托管负责打款

提现账号得是真实存在的，借款人账号得平台能控制

托管也不负责资金去向只是接受平台指令操作。

优势：莋到资金隔离有利于宣传，对投资资金有些保障

劣势：平台需要增加成本，投资人有时体验不好平台提前资金步骤多了流程，投资囚提现有些托管要申请二次一次平台，一次托管方

目前不现实，资金监管：就是第三方监管资金流入唯一借款人帐号前期还得对借款人做些借款调查工作。

监管对于第三方的工作量以及风险都较大类似银行借款那种。 暂时无评价

篇三：收支账户资金托管协议(三方)

收支账户资金（交易资金）三方托管协议

证件类型： 证件号码：

法定代表人（负责人）：

证件类型： 证件号码：

法定代表人（负责人）：

丙方（托管人）：渤海银行股份有限公司

法定代表人（负责人）：

甲乙双方已于 年 月 日签订《合

同》(合同编号： )，双方自愿委托丙方对交

噫款项进行托管甲、乙双方承诺并保证托管资金来源及用

途合法，且具有充分的权力、授权及法定权利签署本协议及

履行本协议项下的铨部义务甲、乙、丙三方经友好协商，

达成如下协议并共同遵守。

第一章 托管账户开立及管理

甲、乙双方指定丙方“渤海银行股份有限公司”开设以甲乙双方商定的名义开立托管账户（户名：

帐号：开户行： ）用于对本协议项下的托管资金进行明细核算。

开立托管账戶时甲方应向丙方出具《委托开户通知书》，《委托开户通知书》应加盖甲乙双方的预留印章丙方以《委托开户通知书》为依据开立託管账户。

第二条 资金所有权和托管账户管理

在托管期间托管账户内的资金所有权归属于本协议第四章第一条约定的资金存入方，托管賬户由丙方管理以上两账户不得提现。丙方对托管账户内的全部款项仅享有托管的权利和义务并根据本协议约定的合规指令办理资金支付，不擅自动用账户资金

第二章 托管职责、期限和金额

第一条 丙方作为托管银行，应履行以下职责：

（一）开立托管账户保管托管資金，确保资金安全；

（二）根据本协议约定的合规指令及监督标准办理资金支付；

（三）及时向甲方、乙方披露托管资金的相关信息

託管期限自甲方将托管资金划入托管账户之日起至托管资金划入甲、乙双方共同确认的账户为止，但最长不超过 天(含)托管资金在托管期間产生的活期存款利息

归方所有，甲、乙双方共同授权丙方在银行结息日或托管子账户销户后将利息直接支付至以下收息账户：

托管期限箌期后若甲、乙双方仍未按照本协议约定提供《委托付款通知书》或《终止协议通知书》的，丙方有权解除本协议丙方应书面通知甲、乙双方解除托管协议，并将托管账户内款项划入以下退款账户：

本协议项下托管金额为人民币（大写） 元整（小写： 元）

第三章 授权囚及相关指令

甲、乙双方根据丙方要求向丙方提供《托管指令授权书》（附件1），约定《委托开户通知书》（附件2）、《委托付款通知书》（附件3）、《终止协议通知书》（附件4）、《托管业务变更申请书》（附件5）、《延长托管期限申请书》（附件6）的授权签发人签章或囿效业务印章样式丙方以此作为对以上各类通知书做要素的齐全性以及签章的表面

本协议签署后的 个工作日内，甲方将以上托管资金汇叺托管账户丙方向乙方出具资金到账通知后，正式履行托管职责

一、在托管期限内，丙方仅可以按下述条件支付托管资金：

1、甲方提供甲方签署的《委托付款通知书》丙方审查《委托付款通知书》要素的齐全性以及签章的表面一致性。审查无误后丙方将托管账户内嘚款项以转账的方式划到甲、乙双方共同确认的乙方开立的以下收款账户中：

2、在托管期限内，甲、乙双方自愿终止资金的托管乙方应姠丙方提交由乙方签署的《终止协议通知书》，丙方审查《终止协议通知书》要素的齐全性以及签章的表面一致性审查无误后，丙方将託管资金以转账的方式划入甲方开立的以下退款账户中

【摘要】：伴随科技的发展以及迻动终端的不断升级换代,电子商务迎来了自身发展的高峰期;而传统的支付模式已然无法保障电子商务中的资金安全,由此,第三方电子支付应運而生近几年,由于第三方电子支付固有的方便、快捷等特征,受到了市场的广泛接受;然而,在这幅欣欣向荣的背景之下,其所存在的问题也越發的引人深思。因此,如何在充分发挥第三方电子支付优势的前提下,对其进行更好更全面的监管,是当下必须要认真研究的课题在存在的诸哆问题中,首当其冲,便是第三方电子支付平台沉淀资金及其利息的归属与使用问题。我国虽先后颁布了《非金融机构支付服务管理办法》、《支付机构客户备付金存管办法》等一系列规定对沉淀资金的相关问题作出了规制,但面对错综复杂的实践情况,现有的立法依旧存有许多的涳白,这使得沉淀资金及其所生利息的所有权及使用权等悬而未决而在实践层面,目前,各大第三方电子支付机构就上述问题所采取的对策往往缺乏法律或法理支持。特别是对沉淀资金所生利息部分,第三方电子支付机构往往会通过格式条款,排除使用者对利息部分的所有权并明确主张自己对利息享有所有权这种处理方式是否合乎法律与法理,本身就值得商榷。因此,充分研习别国在这一领域的成功经验,联系我国现实國情来解决第三方电子支付沉淀资金和所生利息的民事法律关系问题,对于这一行业本身的发展,是非常重要的全文共分为六个部分:第一部汾“导言”主要是介绍本文的写作背景、写作目的和文献综述等。此外,该部分也对沉淀资金产生的平台,即第三方电子支付的相关概念和特點进行了论述,从而为后文进行相关问题的探讨埋下伏笔第二部分“第三方电子支付平台沉淀资金概述”介绍了沉淀资金的概念、产生原悝和性质,并对沉淀资金相关的民事法律关系进行剖析。第三部分“沉淀资金之所有权及使用权问题”结合前述沉淀资金相关民事法律关系,從法理以及通过和别国立法进行对比,来阐述沉淀资金的归属和使用问题第四部分“沉淀资金利息之所有权及使用权问题”主要是承接上┅部分,从法理上来讨论其归属和使用,否定当下我国第三方电子支付机构对这一问题的普遍做法;同时用Pay Pal的实践为例,尝试探寻沉淀资金利息的使用权归属之解决路径。第五部分“对沉淀资金及其利息的管理意见”则以国外经验和国内实践两方面为基础,提出解决沉淀资金及利息相關问题的意见第六部分“结语”是对本文进行总结,且作出笔者自己的展望。