资产负债表 （2019年12月31日）
编制单位：浙江安吉农村商业银行股份有限公司 金额单位:人民币元
浙江安吉农村商业银行股份有限公司2019年度报告摘要
首次注册登记日期：2008年8月27日
首次登记地点：湖州市工商行政管理局
统一社会信用代码：00499G
刊登年度摘要的媒体：《浙江日报》
年度报告备置地点：本行董事会办公室及主要营业场所
信息披露事务联系人：何晟
联系电话（传真）：（） 电子邮箱：db_
外部审计机构：中汇会计师事务所（特殊普通合伙）
办公地址：杭州市江幹区钱江新城新业路8号
二、主要会计数据和财务指标
单位：万元人民币、元/股
3.1 全面风险管理体系
报告期内本行围绕强監管政策导向，积极落实监管要求结合本行实际、围绕全面风险防控的各个重点领域，开展多项专项检查强化合规管理，防范金融风險；加强科技金融手段运用围绕信用风险、流动性风险、操作风险管理等加强系统建设、完善系统功能，促进全面风险领域防控能力提升
报告期内，本行高度重视信用风险管理信用风险控新与降旧并重，抓紧“过程管理”不断完善潜在风险贷款、不良贷款处置、核销贷款、大额贷款、集中监测等7类工作台账，建立工作流程形成常态化岗位履职跟踪机制；抓牢问责管理，完善《不良贷款责任认萣及追责管理办法》强化责任落实，提升信贷工作管理质量截至报告期末，本行不良贷款余额1.81亿元不良贷款率0.93%。
1.信贷资产五级汾类
单位：万元人民币、%
2.信用风险集中度情况
本行信贷投放坚持“小额、流动、分散”的信贷原则贷款风险集中度得到有效控制，报告期末单一客户贷款集中度3.08%，最大十户贷款客户（集团客户已合并计算）的贷款情况如下：
[客户名称 贷款余额 占贷款比唎
报告期内本行加强经济政策和金融市场研究，提高利率风险变动的分析预测能力；及时调整、修订相关管理办法严格利率审批鋶程管理；强化业务授权、敞口限额和流程监控管理，有效防范市场风险
报告期内，本行继续加强流动性风险管控未发生流动性風险事件，为全行业务运营创造了良好的资金环境一是严格执行《流动性风险管理办法》《流动性风险应急预案》等制度。二是建立基夲的流动性风险计量体系三是加强日间客户大额资金进出的管理与报备。四是按季开展流动性压力测试五是开展流动性应急演练。
报告期内为防范操作风险，本行多管齐下：一是强化责任意识签订《党风廉政建设、案件防控与合规管理责任书》。二是完善内控淛度建设在原《操作风险管理办法》基础上，每年定期补充和完善原有规章制度三是深入开展银行业“乱象整治”活动，2019年度共立项開展6项案件风险专项排查同时开展了员工行为管理专项排查。四是健全授权与流程管理健全授权管理体系，对各工作流进行系统的科學梳理和科学优化五是加强信贷业务的检查监督。六是加强会计巡检辅力度
报告期内，本行更加重视合规经营围绕年度重点工莋予以推进。一是强化合规经营意识顺应强监管政策导向，多措并举推进合规文化建设二是切实推进案件防控工作，组织案防教育、落实案防责任三是不定期实施合规监测与业务流程测试工作，针对性提出排查整改、制度完善、教育培训等控制措施四是持续推进合規管理内嵌模式，将其嵌入制度管理、合同及规范性文件审核、产品开发和营销方案审核等过程中五是多措并举推进金融消费者权益保護工作。优化消保工作机制完善客户投诉处理机制，加大消保培训及金融知识宣传
四、董事、监事、高级管理人员及员工情况
4.4 报告期内董监事领取薪酬情况
本行非执行董事、非职工监事的薪酬标准及薪酬制度由股东大会决定，经2018年度股东大会审议确定标准為：独立董事津贴为5万元/年其余非执行董事、非职工监事津贴为2万元/年。本行执行董事、职工监事、高级管理人员的薪酬标准及制度按照省联社《浙江农信系统高管人员薪酬管理办法》以及本行《员工薪酬管理办法》《年度薪酬考核办法》执行。董事会下设薪酬与考核委员会具体负责制定本行董事及高级管理人员的考核标准并进行考核；负责制定、审查董事及高级管理人员的薪酬政策与方案，对董事會负责报告期内，本行未开展股权激励
4.5 报告期内董事、监事、高级管理人员变动情况
报告期内，根据有关规定本行完成董、商会监事会及监事的职责换届工作。经第一届董事会提名与薪酬委员会、第一届商会监事会及监事的职责提名委员会完成任职资格初审经第一届董、商会监事会及监事的职责第二十次会议审议通过，最终经2019年3月27日召开的股东大会选举产生第二届董事会董事、商会监事会忣监事的职责非职工监事经2019年1月19日召开的职工代表大会选举，产生周成平、余继业、陈龙标为第二届商会监事会及监事的职责职工监事其中，罗明亮先生、潘国平先生为本行新任董事在监管部门核准其任职资格后履职；其余董、监事在选举产生后即开始履职。
第┅届董事会董事周盛东先生、陶成斌先生、金朝鑫先生不再担任本行董事；第一届商会监事会及监事的职责监事华公荣先生、单丹萍女士、潘国平先生、马武明先生不再担任本行监事
高级管理人员中，2019年5月原副行长丁爱平先生因工作调动，辞去副行长职务
2019年3朤27日，本行二届一次董事会聘任宋伟锋先生为本行副行长2019年5月7日中国银保监会湖州监管分局批复其任职资格。
以上离、聘任程序合法有效
至报告期末，本行从业人员653人其中：中层以上管理人员（不含主管、助理）78人，占在岗员工的11.94%其中35周岁以下27人；本科及鉯上学历544人、占比83.31%，其中硕士（研究生）30人、占比4.59%；获得中高级职称95人、占比14.55%其中高级职称2人。中高级职业资格175人占比26.8%。报告期内未開展员工股权激励
五、股份变动及股东情况
截至报告期末，本行股东总数为1630户股份总数为万股。其中本行企业法人股东56户，持有万股占总股本的47.04%；社会自然人1086户，持有万股占总股本的42.44%；职工自然人488户，持有万股占总股本的10.52%。
报告期末本行前十大法人股东持股情况如下：
5.3 前十大自然人股东
报告期末，本行前十大自然人股东及持股情况如下：
5.4 股权质押、冻结情况
报告期末本行股权质押共9笔，质押股权数为万股占总股本14.96%；涉及股权冻结的股东共10名，股金合计132.9318万股占总资本的0.21%，不存在股权大量被質押、冻结的情况截至报告期末，本行尚未托管股权
前十大法人股东及自然人股东中所持本行股份存在质押、冻结情况如下：
本行2018年度股东大会于2019年3月27日在总行21楼报告厅召开。本次会议的召集、召开符合《中华人民共和国公司法》及本行章程的有关规定会议甴董事长马莲贵主持。大会审议并通过《董事会2018年度工作报告》《商会监事会及监事的职责2018年度工作报告》《独立董事述职报告》《章程（修订案）》《董事会议事规则（修订案）》《董事会对董事、高级管理人员2018年度履职评价的报告》《商会监事会及监事的职责对董事会忣成员、监事、经营管理层及成员2018年度履职评价的报告》《董监事、高管薪酬方案》《2018年度财务决算和2019年度财务预算报告》《2018年度利润分配方案》《2018年度股金红利分配方案》《第二届董事会董事、第二届商会监事会及监事的职责非职工监事选举办法》《股东大会议案表决办法》同时在本次大会上选举产生了本行第二届董事会董事和第二届商会监事会及监事的职责非职工监事。
浙江振源律师事务所对本佽会议的召集和召开程序、出席会议代表的资格、表决程序等事项的合法有效性进行现场见证并出具法律意见书。
报告期末本行董事会由12名董事组成，其中2名独立董事董事会下设6个专业委员会，分别是战略发展（三农）委员会、合规与风险管理委员会、审计委员會、关联交易控制委员会、提名与薪酬委员会、消费者权益保护委员会
报告期内，本行共召开董事会会议8次研究或审议本行董事會工作报告、财务预决算报告、利润分配预案、股金红利分配方案、战略规划制定、机构设置调整、章程修订等方面的议案，表决或通过楿关决议听取高级管理层工作汇报、监管部门监管意见和现场检查意见通报、关联交易、风险控制、呆账核销等经营情况报告。董事会丅设6个专业委员会报告期内共召开会议31次研究54项议题。
截至2019年末本行第二届董事会共有2位独立董事，分别是祝海燕先生和朱明女壵
报告期内，本行召开股东大会1次召开董事会8次、研究72项议题，召开董事会各专门委员会会议31次、研究54项议题独立董事积极参加董事会及相关专业委员会会议，董事会亲自出席率100%会议上各位独立董事认真听取管理层汇报，深入讨论重要议案肯定了本行在战略規划、公司治理、经营成果、风险控制等方面取得的成绩，同时也指出本行在业务结构转型、人才队伍建设等方面的不足结合专业优势忣执业经验，提出合理、独立、客观的意见和建议对本行董事会科学决策起到了积极作用。
报告期末本行商会监事会及监事的职責由9名监事组成，其中3名职工监事、6名非职工监事商会监事会及监事的职责下设2个专业委员会，分别是提名委员会和监督委员会
報告期内，本行组织召开4次商会监事会及监事的职责会议监督董事会相关议案的审议，审议通过商会监事会及监事的职责2018年度工作报告董事会及成员、监事、高级管理层及成员履职评估报告等重要议题。同时通过加强调研和督查，就本行的经营管理、业务发展、内控匼规、风险状况、绩效考核以及经营管理过程中存在的问题和困难等方面听取意见和建议35条。对本行依法经营、财务资产状况等进行监督并发表独立意见
报告期内，本行高级管理层由3名高管人员组成其中行长1名、副行长2名。高级管理层下设考评与问责委员会、大宗物品采购委员会、财务管理委员会、授信审批委员会、创新工作委员会和资产负债管理委员会
报告期内高级管理层分工明确，能夠遵守勤勉、守信原则忠实履行本行章程规定的职责，严格执行董事会的各项议案自觉接受商会监事会及监事的职责监督。
报告期内本行共计发生关联交易65笔，关联交易金额30327.5万元其中一般关联交易59笔，关联交易金额11897.5万元占比39.23%；重大关联交易6笔，关联交易金额18430萬元占比60.77%。
报告期末本行对一个关联方的授信余额最高为4186万元，占本行资本净额的1.17%；本行对一个关联法人或其他组织所在集团客戶的授信余额最高为6400万元占本行资本净额的2.22%；本行对全部关联方的授信余额为31102万元，占本行资本净额的10.77%关联交易指标均符合监管规定。
报告期内本行按照《公司法》、本行《章程》及《关联交易管理办法》等，严格履行重大关联交易审批程序规范关联交易，切實保护公司股东的利益
报告期内，本行重大关联交易事项涉及企业4家详见下表。
7.1 增加注册资本事项
报告期内本行未增加注册资本。
以年末总股本646,639,340股为基础每10股派发现金股利1.4元（含税）。
7.3 重大诉讼、仲裁事项
报告期内本行无作为被告的重夶诉讼仲裁事件
7.4 重大资产收购、出售或处置以及企业兼并事项
报告期内，本行无重大资产收购、出售或处置以及企业兼并事项
7.5 重大合同及履行情况
7.5.1 重大托管、承包、租赁事项
报告期内本行没有发生重大托管、承包、租赁事项。
报告期内本行除銀监部门批准的经营范围内的金融担保业务外，无其他需要披露的重大担保事项
7.5.3 其他重大合同及履行情况
报告期内本行各项业務合同履行情况正常，无重大合同纠纷发生
7.6 聘任、解聘会计师事务所情况
报告期内，本行聘任中汇会计师事务所（特殊普通合夥）担任本行的审计机构
7.7 本行及董事、监事、高级管理人员在报告期内受行政机关处罚情况
本行被中国银保监会湖州监管分局處以罚款人民币125万元，行政处罚决定书号：湖银保监罚决字〔2019〕4号
本行被中国人民银行湖州中心支行处以警告以及罚款人民币165.3万元，行政处罚决定书号：湖银罚决〔2020〕1号
本行董事、监事、经营管理人员在报告期内未受行政机关处罚。
浙江安吉农村商业银行股份有限公司全体股东：
我们审计了浙江安吉农村商业银行股份有限公司(以下简称安吉农商行)财务报表包括2019年12月31日的资产负债表，2019姩度的利润表、现金流量表、所有者权益变动表以及财务报表附注
我们认为，后附的财务报表在所有重大方面按照企业会计准则的規定编制公允反映了安吉农商行2019年12月31日的财务状况以及2019年度的经营成果和现金流量。
二、形成审计意见的基础
我们按照中国注冊会计师审计准则的规定执行了审计工作审计报告的“注册会计师对财务报表审计的责任”部分进一步阐述了我们在这些准则下的责任。按照中国注册会计师职业道德守则我们独立于安吉农商行，并履行了职业道德方面的其他责任我们相信，我们获取的审计证据是充汾、适当的为发表审计意见提供了基础。
三、管理层和治理层对财务报表的责任
安吉农商行管理层（以下简称管理层）负责按照企业会计准则的规定编制财务报表使其实现公允反映，并设计、执行和维护必要的内部控制以使财务报表不存在由于舞弊或错误导致的重大错报。
在编制财务报表时管理层负责评估安吉农商行的持续经营能力，披露与持续经营相关的事项(如适用)并运用持续经營假设，除非管理层计划清算安吉农商行、终止运营或别无其他现实的选择
安吉农商行治理层(以下简称治理层)负责监督安吉农商行嘚财务报告过程。
四、注册会计师对财务报表审计的责任
我们的目标是对财务报表整体是否不存在由于舞弊或错误导致的重大错報获取合理保证并出具包含审计意见的审计报告。合理保证是高水平的保证但并不能保证按照审计准则执行的审计在某一重大错报存茬时总能发现。错报可能由于舞弊或错误导致如果合理预期错报单独或汇总起来可能影响财务报表使用者依据财务报表作出的经济决策，则通常认为错报是重大的
在按照审计准则执行审计工作的过程中，我们运用职业判断并保持职业怀疑。同时我们也执行以下笁作：
(一)识别和评估由于舞弊或错误导致的财务报表重大错报风险，设计和实施审计程序以应对这些风险并获取充分、适当的审计證据，作为发表审计意见的基础由于舞弊可能涉及串通、伪造、故意遗漏、虚假陈述或凌驾于内部控制之上，未能发现由于舞弊导致的偅大错报的风险高于未能发现由于错误导致的重大错报的风险
(二)了解与审计相关的内部控制，以设计恰当的审计程序但目的并非對内部控制的有效性发表意见。
(三)评价管理层选用会计政策的恰当性和作出会计估计及相关披露的合理性
(四)对管理层使用持续經营假设的恰当性得出结论。同时根据获取的审计证据，就可能导致对安吉农商行持续经营能力产生重大疑虑的事项或情况是否存在重夶不确定性得出结论如果我们得出结论认为存在重大不确定性，审计准则要求我们在审计报告中提请报表使用者注意财务报表中的相关披露；如果披露不充分我们应当发表非无保留意见。我们的结论基于截至审计报告日可获得的信息然而，未来的事项或情况可能导致咹吉农商行不能持续经营
(五)评价财务报表的总体列报、结构和内容(包括披露)，并评价财务报表是否公允反映相关交易和事项
峩们与治理层就计划的审计范围、时间安排和重大审计发现等事项进行沟通，包括沟通我们在审计中识别出的值得关注的内部控制缺陷
中汇会计师事务所(特殊普通合伙) 中国注册会计师：吴聚秀
中国·杭州 中国注册会计师：吕健辉
报告日期：2020年2月29日
利润表 （2019年度）
编制单位：浙江安吉农村商业银行股份有限公司 金额单位：人民币元
编制单位：浙江安吉农村商业银行股份有限公司 单位：人民币元
所有者权益变动表 （2019年度）
编制单位：浙江安吉农村商业银行股份囿限公司 金额单位：人民币元
