原标题：盛京银行：将金融活水精准滴灌小微企业 来源：金融界网

小微企业是国民经济和社会中发展的主力军，是扩大就业、改善民生、促进创业创新的重要力量，在稳增长、促改革、调结构、惠民生、防风险中发挥着重要的作用。多年来，盛京银行积极贯彻落实普惠金融惠企政策，始终坚持“服务地方经济、服务中小企业、服务城乡居民”的市场定位，把为经济社会发展服务作为出发点和落脚点，依托体制机制和决策优势，积极履行金融企业社会责任，不断深化普惠小微企业信贷金融服务，努力提升服务实体经济的能力和质效。

沈阳瀚东市政工程有限公司成立于2014年12月，注册资金4000万元，主要经营市政公用工程、园林绿化工程、污水处理工程、桥梁工程、道路工程等。公司自成立以来，参与了大量的政府、企业的园林绿化工程、市政工程及物业服务。项目包含的施工种类类型多，施工体量大，对施工方的综合实力要求较高。作为承建者，以实际工程完工结果，向甲方交出了满意的答卷，受到了社会各界的一致好评。

2020年度企业主要承接的市政项目主要有：锦州市义县2019年退化草原人工种草生态修复工程、沈阳市和平区2020年道路整修项目工程、沈阳市康平县2020年农村饮水安全工程、阜新市阜蒙县2020年水库移民项目、沈阳市和平区中小学厕所革命改造工程、辽阳市白塔区创城维建改造项目、沈阳市皇姑区2020年绿化提升项目等等。

沈阳瀚东市政工程有限公司与各省、市、区、县政府合作至今，所中标项目在建设初期至竣工结束，采购方仅先期支付一定比例的项目启动资金，支付比例约占30%左右，后续建设资金均需企业自筹。因沈阳瀚东市政工程有限公司行业资质相对较高，项目中标率也相对较高，所承建中标项目较多，需要筹措大量资金以确保工程顺利完工。为此，沈阳瀚东市政工程有限公司向我行申请贷款融资业务。

按照“一户一组、一户一策”的工作策略，我行经办机构成立专项对接小组，认真贯彻落实盛京银行总行关于“抓实干、重落实”的小微工作要求。信贷人员经过实地调查，为其设计打破传统抵押担保方式的“采购贷”业务合作方案。采购贷业务是指我行以与政府采购方中标（成交）的小微企业提供的《中标通知书》《政府采购合同》或其他经政府相关部门批示的可证明采购交易等材料为基础，并以财政性资金作为主要还款来源而开展的融资业务。经过我行信贷人员对融资方案的详细讲解和分析，得到了沈阳瀚东市政工程有限公司的高度认可。

在业务办理中，因该公司距离沈阳市区较远，我行为其提供了“总分支一地高效推进”的策略，对沈阳瀚东市政工程有限公司申报材料快速审核、优化业务办理流程，简化程序，大大减少了其往返市区的次数，为客户节约了时间成本，真正让小微企业体会到盛京银行优质贴心的服务。

此次业务合作采取以沈阳瀚东市政工程有限公司应收政府工程款为质押的担保方式，解决了企业因抵押物不足的“融资难”问题。我行先后为其提供累计930万元的信贷资金，贷款用途为支付承建政府采购项目项下工程款，缓解了企业的资金压力，为企业的稳健经营和发展提供了有力保障。

盛京银行作为总部在沈阳的法人机构，始终致力于服务实体经济，将金融活水精准滴灌小微企业。

（一）高度重视普惠金融工作，总行成立小微企业贷款工作领导小组

为确保小微企业金融服务工作稳健、有序开展，总行于2018年成立小微企业贷款工作领导小组，组长由总行行长担任，副组长由主管小企业、风险条线副行长担任，成员单位包括总行多个业务部门，负责相关政策措施审定、组织协调、工作推动、绩效评定等。同时，总行层面成立小企业金融服务中心，统筹推动全行普惠金融服务工作的实施落地。

（二）加强组织机构建设，进一步完善管理格局

总行相关部门负责产品研发和业务推动；分行作为枢纽负责分行层面普惠小微工作，与总行共同研制授信方案，与支行共同做好市场营销服务工作；支行作为一线机构，充分发挥市场营销主力军作用，提高业务落地质效。重大客户、重点项目由总分支三级协同推进，强化服务的主动性。

（三）落实监管政策，“应延尽延”纾困小微企业

我行认真贯彻“六保”“六稳”工作要求，把延期还本付息和稳企业保就业等政策紧密融合，切实发挥金融机构促进实体经济发展的保障作用，推动小微企业加快复工复产。我行按照“应延尽延”原则积极持续贯彻落实“延期还本付息”纾困政策，通过贷款展期、续贷等方式，给予企业一定期限的延期还本和延期付息安排，解决小微企业受疫情影响面临的资金周转困难。

（四）市场产品双向推进，确保业务稳健发展

为更好推进再贷款业务发展，推动经办机构投放进度，总行相关业务部门会同各经办机构对属地的经济结构、支柱产业、核心客户进行深入调研，按照政府金融、新兴科创、汽车制造、医疗医药、装备制造、基础设施、能源石化、钢铁加工、新零售、现代农业等行业投向，形成差异化的小微企业金融服务方案，合理配置“采购贷”“科技贷”“税贷通”等产品。

（五）推进批量获客模式，深挖小微企业营销合作机遇

针对供应链、产业链、工业园区、集群市场、政府机构、担保公司等营销场景，形成可复制、模式化的营销模式，推动小微金融服务由单一零散向批量集群、单一产品向综合金融服务转变。一是深挖核心客户资源，围绕核心企业形成的供应链，拓展其上下游小微企业。二是借助商圈、产业链、集群市场自身的辐射力及较强的商业聚焦效应，拓展“小微商业服务生态圈”。三是依据政府机构的特色经济发展策略，如针对科技创新企业、瞪羚企业、独角兽企业等政府鼓励发展类企业的特点，精准匹配服务方案，实施批量营销。四是强化与担保公司的深入合作，加大对担保公司及我行认可的普惠小微企业的信贷投放。

（六）科学利率定价，不断减轻企业负担

我行执行差异化利率定价策略，对符合标准的普惠型小微企业信贷需求，给予优惠利率政策。同时，我行为普惠型小微企业提供多项免费服务，如：账户管理费、小额管理费、对公网上银行开户费、网上银行转账费、对公账户销户手续费等，并承担普惠型小微客户办理贷款时发生的抵押评估费、抵押登记费等相关费用，减轻企业负担，确保企业全面享受我行费率优惠政策。

（八）扩大普惠范围，做好金融知识宣教工作

一是我行充分利用营业网点布局，通过现场普及宣传、LED滚屏、悬挂条幅等形式，多层面、广角度长期有效普及金融基础知识，建立普惠金融知识教育的长效机制。2020年全行开展柜面宣传7582次，召开现场宣传会190次，印发宣传折页及海报12000余份。

二是为切实增进社会公众对普惠金融的了解，营造普惠金融工作良好社会氛围，我行积极地“走出去”，通过广场宣传、商圈宣传、走企业、进农户等多种渠道，开展形式多样的宣传活动，重点宣传国家、监管的普惠金融政策和盛京银行普惠金融相关产品及服务模式，扩大影响受众面，营造普惠金融服务“接地气儿”的良好氛围。

三、值得推广的主要经验

为确保小微企业金融服务工作稳健、有序开展，盛京银行总行层面成立小企业金融服务中心，统筹推进小微企业金融服务工作，在客户准入、授权管理、业务流程、信贷审批、贷款定价等方面给予政策支持。根据不同企业的经营特性，丰富押品种类，根据风险情况适时选用单一或组合押品，打造小企业专属产品，提高小微企业金融服务水平。

未来，盛京银行将持续将服务实体经济的初心化作助力小微企业发展的实际行动，继续积极探索提升对小微企业的服务能力，致力于服务小微企业的全生命周期，加大对小微企业的精准支持力度，深化小微企业金融生态圈建设。为小微企业快速成长提供源源不断的金融“活水”，“贷”动小微企业高质量发展！

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2021年，沈阳国资两次增持盛京银行股份，成为盛京银行第一大股东，对盛京银行具有里程碑意义。一年来，盛京银行围绕“做一家好银行”的战略愿景，强化“服务地方经济、服务中小企业、服务城乡居民”的市场定位，有序推进改革转型，资产负债结构持续优化，核心存款创历史新高，客群建设取得显著成效，风险控制能力进一步增强，经营稳健性得到了质的提升。

2021年末，该行资产总额人民币10,061亿元。各项贷款余额5,860亿元，增长390亿元，增幅7%。各项存款余额7,370亿元，增长556亿元，增幅8%。各项存款占负债总额的80%，提高8.5个百分点。核心负债依存度66.15%，高于监管要求6.15个百分点。业绩公告显示，该行受区域经营环境及疫情叠加因素影响，净利润有一定幅度的下降。

服务地方经济发展盛京银行获沈阳国资增持后，更加突显服务地方经济发展的城商行属性，提高了与地方经济发展的融合度。沈阳分行围绕沈阳建设国家中心城市目标，大力支持地方国企、城市更新、招商引资项目，发挥地方总部银行的排头兵作用。北京分行深耕区域优势行业，服务中央及地方财政，建立与央企、地方国企及头部科技企业的

合作。上海分行结合上海产业集群规划，重点发力数字科技、装备制造、医疗医药、新型零售等行业。天津分行围绕京津冀协同发展战略，重点支持钢铁冶金、医药医疗等传统支柱产业及智能科技、生物制药等新兴产业。长春分行围绕长春高质量发展规划，发力装备制造、医药医疗、现代农业等四大行业。大连分行及省内其他分行积极对接地方政府，加大对石化能源、智能制造、政府项目、民生工程的支持力度。盛京银行的区域影响力不断提升，成为越来越多优质企业的主要合作银行。

零售业务受经济周期影响小，资本消耗少，是银行发展的稳定器和压舱石。盛京银行自2019年开始，全面启动大零售转型升级，高效推动全产品、全渠道、全场景、一体化、数字化零售银行新模式，着力发挥地方银行优势，打造长效内生动力。立足“市民的银行”定位，紧扣城市转型、社会转型新需求，不断推进服务理念、服务内容、服务方式创新，转型效果逐步显现。2021年末，盛京银行零售客户总量突破2632万户，零售存款余额超过4,198亿元，增长619亿元，增幅17%；零售贷款余额1,007亿元，增长233亿元，增幅30%。零售业务贡献度持续提升，驶入了零售引领发展的快车道。

公司业务更能彰显支持实体经济、服务区域发展的力度，是银行盈利的主要来源之一。其经营团队提出聚焦存款增长、聚焦客群建设、聚焦价值创造、聚焦能力提升的“四个聚焦”经营策略，以行业金融专业化经营为主线，以资金融通、资源整合、资本运作、资产管理的“四资一体”业务模式为主导，聚焦十大优势行业和战略客户群，成立专业的客户经理团队，围绕优质项目、主流客户及其上下游企业，通过投资银行、交易银行、资产管理、政府金融、公私联动等产品组合，为客户提供专业化、综合化的专属方案，满足企业贸易结算、贸易融资、信用担保、保值避险等“全方位、多频快”的金融服务需求。盛京银行先后开展了“十百千万”“大江大河”等客户提升系列活动，公司业务产品力、服务力大幅提升。2021年当期新增优质公司客户超过8000家，公司存款余额超过2750亿元。

作为地方总部银行，盛京银行积极履行社会责任，打造“一站式”普惠金融服务。搭建普惠金融架构，在18家分行设立普惠金融部，在126家核心网点设立“普惠金融专柜”，采取“普惠金融专柜”人员“首接责任制”，由客户经理快速跟进，从制定融资方案、完成贷前尽调、贷中审核、合同签订到放款落地，手续齐全不超过5个工作日。根据中小微企业主体资质、经营状况及贷款方式、贷款期限等要素，采取差异化、精细化的定价体系，降低中小微企业融资成本；对于长期合作、风险可控、无不良信用记录的优质中小微企业融资需求，

给予利率优惠，减免相关费用。2021年累计减费让利2.55亿元。与此同时，加大产品适配与模式创新，着力发展“链”式金融，大力支持“专精特新”小微企业，为最具活力的市场主体注入“新鲜血液”。2021年盛京银行普惠信贷业务增速创历史新高，并被评选为第十九届财经风云榜“年度普惠金融先锋银行”。

近年来，城商行不良贷款率普遍上升，尤其是东北地区城商行感受到了更大压力。盛京银行借鉴国有银行经验，引入了先进风险管理技术，将风险控制和合规管理嵌入业务全流程，构建了文化理念统一、组织体系健全、制度体系完备、风险偏好清晰、政策执行到位、流程管理规范、系统工具基本完善的全面风险管理体系。调整了风险偏好、信贷投向和客户结构，并按照审慎原则加大不良资产处置和减值准备计提力度，增强风险抵补能力。2021年末，盛京银行不良贷款余额192亿元，增长14亿元，增幅7.67%；不良贷款率3.28%，上升0.02个百分点，符合基本预期。

盛京银行加强了“队伍、制度、文化”三大建设。从国有大行、股份银行引进了优秀管理人才，搭建了一支敢担当、懂经营、善管理的干部队伍；调整了前中后台人员结构，充实市场营销人员。实行以“定学用检”为核心的全周期制度管理，进一步健全现代企业制度。将杨根思“三个不相信”精神融入企业文化之魂，增强 全行执行力、战斗力、凝聚力。

2021年，该行在全球银行1000强榜单中位列第148位，荣获“年度支持地方经济发展奖”“卓越竞争力价值成长银行”等系列奖项，向“做一家好银行”迈出了坚实步伐。据了解，监管部门已同意该行发行150亿元二级资本债，地方政府支持该行申请专项债用于补充资本。该行表示，未来将坚定做“市民的银行、城市的银行”，继续担当地方金融主力军，与其他金融机构优势互补、密切合作，共同助力辽沈全面振兴全方位振兴。