此篇文章和欠网贷，负债高的老哥一定要好好看看文章，对你有莫大的帮助！必看！即使当下我们没有钱还，对暴力催收的行为也要收集好证据维权！
本人90后上岸青年，没事的可以当作上岸故事看看：我真的经历了很艰难的上岸过程，今年3月坦白的。通讯录被爆了，也辞职了，人生大起大落也算经历过了。
还款的过程也很曲折，各种协商。
下水原因：学生时代被骗，做了别人的担保，接除了大学生贷。后来以贷养贷，尝到了卡里随时有几万的甜头，高消费，挥霍无度。一年到头全国各地的飞着玩，如果觉得我的上岸经历可以帮到你们的话，不妨接着看下去。
一、先说一下我的负债和还款情况
花呗有4200还清没有再用
安逸花6000还清没有再用
以下网贷每个月正常还款中，预计21年中可以还完！
快易花22000（还有1w4没还）
分期乐临时（还有1w2没还）
还完以后开始挨个解决信用卡，销小卡，留额度大的养！
肯定有人要问我怎么还的：坦白，然后跟所有亲戚借的，家里最近没钱拿不出来那么多，所以我妈给我担保，以我的名义和亲戚借了钱。我妈信誉很好，所以也没有亲戚为难我，足见一个人的信誉有多么重要。
1.很多人说坦白没用，家里帮不了忙，不能让他们操心，是给他们添堵。我看到一个帖子，有个老哥说“你要是有本事还那么多，你还用得着以贷养贷？”我觉得这句话说的很好，送给还在纠结的边缘的人。
2.上岸无非两种方法，强制和坦白。
我用我的亲身经历告诉你们，一个普通的家庭，（如果你家里有矿当我没说），不论你是强制还是坦白，你的通讯录都是保不住的。所以上岸，就是你放弃你的通讯录，放弃你所谓的脸面，重新抢救你的金钱观的。
（1）所谓强制，就是不还，全面逾期，让催收催爆，放弃通讯录。但是这条路我这么说吧，仅对714有用。但凡大额，都没有那么简单。假设你是放款方，借钱的套路你几k又是跨省，你肯定不会上门；如果你借出去几w，别说利息，本都没回来几k，你会放过这个人？虽说全国在打击催狗，可是如果人家不暴力，就是上门找你或者起诉你呢？
这时候肯定有人说，他敢上门，我neng死他！
我只能说，本文仅供希望可以重新生活，消除负面记录永绝后患重新做人的人看。准备所有赖到底的不用再看了，我不是上帝，没有抢救你三观的义务。
（2）所谓坦白，就是告诉亲朋好友。
我认识一个人，她的亲小姨说，谁借的钱谁承担，被拖去坐牢也是她活该，她的小姨非常的有钱，但是就是不管，后来她妈妈带着她走了，不知道去了哪里，断了联系。所以我很清楚，有像我妈这样帮我借钱的，也有不管不顾甚至落井下石的亲戚。
其实坦白和强制在很大程度上是一样的，除非你家里有矿或者刚好有存款或者还款日还很远，否则通讯录都保不住，因为筹款，需要时间。不同的平台催收力度不一样，爆通讯录的时间长度也不一样，不要指望他们会给你宽限，不可能的。
很多人把网贷当作撸工资，借了绝对不还，还有的说凭本事借的钱，为什么要还。对于平台而言，我们所有去借钱的人都是一样的，逾期一天就是准备不还，很多人都骗过他们说会还，并没有。所以他们不会给你宽限，直接打联系人，然后爆通讯录。
大家都觉得坦白就是让家里人帮你还钱，错，如果你这么觉得，那么我可以断言，你还要下水第二次第三次甚至无数次。帮你还的太轻易，一下子负债清零，你可以去借更高额度的钱，反正有人兜着么。
对我来说，坦白是我做错了事，闯了祸，我向爸妈认错。我借了爸妈的养老钱，借了亲戚朋友的钱去堵窟窿，我接下来的日子，不管多少年，都要把他们的钱先还完了，我才有资格去做别的事情。
（3）如果家里或者亲戚朋友没有办法帮你的，强制吧。然后自己慢慢还。
很多人认为通讯录都被爆了就不还了，其实这是一个误区。肯定有人要说我是催狗，对此我懒得回应。只要提到还钱就是催狗，那还有什么上岸可言？他们无非是这个意思，大家一起不还，搞垮这个平台，就不用还了。我还是那句话，你们搞得垮714，搞得垮大额网贷平台还是银行放款？
所以我说的这些都不针对714，714还不还怎么处理自己看着办，我不回应。
1、不上征信的是不是可以不还？
答：建议优先处理上征信的，不上征信的，还是那句话，换位思考，几k可能人就这么算了，上w你觉得呢？我个人有一笔1w左右的，对方上门了，只有他一个人来的，而且很客气，所以拿了本金就走了，其他没有来过的。
目前上征信的要重视。但其他暂时不上征信的持牌机构，P2P资金来源的网贷也要处理
因为他们是有资格上报征信的，只是暂时没报。
2.爆了通讯录就不还了？
答：714可以，大额不可能，尤其是好几万的，p图啊轰炸啊假律师函这些啊是可以举报，但是你的举报和对方的追款并不冲突，哪怕举报坐实，也不可能因为被举报了，就马上停止运营或者停止追款。我看到有人说几年了都没事，我不知道他是怎么做到的，所以我还是针对有还款意愿，希望可以抹掉记录的人。
即使你起诉他暴力催收，获得巨额赔偿，该还的也是一样要还的，并不冲突。
高利贷国家是不保护的，只保护合法的利息，也就是说，对方如果只要求法定的利息+本金，法院是会支持的。
我劝大家处理大额的也是因为他们不像714一茬一茬的来，一茬一茬的倒，他们存在很多年了，自然有自己一套的催收体系，尤其是女孩子，危险系数还是存在的，无所谓的可以当我没说。
很多都喜欢说爆了通讯录就不还了、对方侵犯了你的名誉权怎么样的。
实际上，大家要搞明白一个法律层面的基本原则：一事归一事。
举个例子：你和对方的借贷纠纷是一个事，对方催收不当是另一个事。也就是说，你借了就该依法还本金+最高24%年化的利息（当然实际操作上高炮可以不管），对方催收不当你也可以要求对方承担责任。但请把两件事分开，如果你不分开，持牌的该还的不还，最后吃亏的只能是你自己。
答：优先处理银行，然后是上征信的，最后是不上征信的大额。（PS：我建议还那些不上征信的大额是因为被催收上门或起诉的风险系数较高，并不是鼓励不还小额，这种事你那么大的人了，自己拿主意）
补充一点，当你的征信出现严重逾期数据，你的信用卡离冻结就不远了，一旦冻结你的资金链断了，你也就完了。
优先处理银行，上征信的。然后消费金融牌照方，然后是资金来源为P2P的，最后是其他大额，其他小额。
年化利率超过500%的可以不还。
4.银行黑名单和失信人员的区别？
答：上征信的&信用卡严重逾期的，就是征信黑名单，也可以理解为银行黑名单，但凡正规贷款和银行，必查征信，一般来说1-3个月都属于逾期比较长的，都上了征信，超过3个月都是严重逾期。你和贷款还有银行的很多服务基本上就绝缘了，自作孽，不可活。很多人说逾期多久没有事，那我只能说，有事的现在在里面，所以没法来论坛反驳你。我并不是危言耸听，不信的可以试试。
失信人员是指，你被起诉以后，法院判你执行，你拒不执行或者强制执行不能，就会上去。基本以后和高消费，也就是高铁飞机绝缘了，还有影响配偶子女。还有很多恶劣影响自己百度。被判定失信是有一个很长的时间的，并不会马上，所以不用信那些催收恐吓给你全家上失信，谁给他的勇气！
黑名单≠失信，但是黑名单可能导致你最后走上失信。
黑名单上的逾期，还清之日起5年后消除。任何放款机构查征信只看最近2年的数据，所以还清以后等两年，并不会影响你的房贷车贷。只是如果是逾期信用卡，可能多少年都没法再在这家下卡了。
失信并不是不可以消除的，执行成功以后，向法院申请把你撤下来，没有还就别想了，不可能下来的。
5.我有还款意愿，但是暂时还不出来，怎么办？
电联信用卡人工客服，说明你的现实情况，生病或者丢工作之类的，希望申请暂缓。走到这一步的亲，我不知道你的卡以后还能不能用，但是我这么说，你就别想再拿这个刷出来又还进去了，在你还清以前，你都没钱还了，还刷。针对的是最低都还不出来的人，申请停卡止息，给一个还款方案，比如多久怎么还，不要太离谱。有些人说我说了还，还是骚扰我。你动动嘴皮子就完了，真当银行傻吗！你没有真实的还进去哪怕几百块，你都是口说无凭，凭什么让银行相信你，因为你长得好看？别逗了！而且不能是我1月200，2月没钱不还，3月50这样的还。
信用卡逾期三个月就外包了，你三个月以后在那里说天天给我打电话，我都没法工作了，怎么还钱。我呵呵你一脸，你有三个月的时间都不去解决，不去协商，非要等到外包了才想还，你咋不上天？但凡这三个月你做过协商工作，而且真实还款了，都不至于被扔出去。银行的目的是把钱收回来，给你三个月你都给脸不要脸，怪谁？
你如果想协商延期或者减免，都不可能保得住通讯录。一般都是先电脑催收，短信提醒；然后是人工客服电话提醒。
你要等，和银行不同，主动电联你一定会被拒绝。一旦造成逾期，人工催收一来，你才能谈。直接拒绝的你态度好一点，让他帮你报上去，请示一下他的领导，如果他还是斩钉截铁的拒绝你，基本没戏了。如果年利息超过24%，你还可以通过诉讼的途径去减免，如果没有，那就没办法了，老老实实还吧。一般提前还都能少一些，提前还都不少的没必要提前，慢慢还。
现在很多平台回收资金准备撤了，所以还是有些准备回收本金就愿意的，能减免的先还，不能减免的后还，毕竟减免了你还拖你怕是要完蛋。说你给了利息再退给你的都是套路。
协商好后一定要保留网贷公司员工承诺还多少钱销账的证据。
通过官方渠道还款，不要私下转账。
我不想和你们分享我处理714和条子的过程或者经验，过程太膈应人，至今不愿回想。我只能说，还不还你们随意，反正他们一定会爆你通讯录，而且哪怕你协商了大部分保住了，也会有个别nc直接爆了你。
不上征信，暴力催收就是他们，素质低手段激进，基本不可能通过法律等正规途径解决，其实，强制也是极好的。
我什么也没说，路过……
线下面签有些涉hei，我个人感觉比714还恐怖，因为他们会上门，而且知道你在哪儿，知道你的一切。我不知道正常还会不会越还越多，但是肯定不安全。
也有些正常正经的吧，这个我没接触过，没法提供建议。
（5）.还不出来，想死……
那你去死吧，我不拦你。
这和性别无关，做错了事，不愿意面对和承担，把痛苦留给活着的人，你还是别继续活着或害活着的人了。有些人说还到50岁都还不完，我呵呵你一脸，你TM现在提前把50岁以内的钱透支消费了，剩下的时间不还钱，你准备透支下辈子的么？
自己的债自己还，和亲戚朋友借的钱必须还，你看看你爸妈眼角的皱纹，你有脸拿着他们的养老钱给你补窟窿然后无动于衷？
自己做出来的事情，自己面对和解决，不是再正常不过的事情吗？这么点事就要死要活的，至于吗？
（6）.通讯录很重要，里面有客户、领导或者重要的人！
答：实在害怕的，在爆发之前群发消息。
被偷了手机，被诈骗了，不小心替别人担保了都行。这时候，特别看人品，信你的不问就信了，不在乎的根本不会问你，当然也会有人来骂你、质疑你或者议论你，挺得过去就挺，挺不过去就像我辞职换工作。
我的领导一正一副，副职相信了我的谎言，而且特别关心我，也许是不愿意戳穿我总之他对我很好。正职第一时间就希望我走，生怕我给他惹麻烦，我也是无语了。
总之，相信我，电话轰炸最多3个月，挺过去就好了，仅针对714，大额不是那么容易散了的。你真的要逾期就全面逾吧，这样炮轰比较集中，挨个来你怕是要疯。
其实上岸是个持久战，坦白比强制好是因为你自己告诉亲朋好友，而不是催收先告诉他们。
我现在网贷清理地差不多了，剩下的每个月分期还，预计明年5月还完，然后开始每个月还亲戚。
我从来没有像现在这样的轻松，我们在这里的人，或多或少，三观都歪了。
老一辈有多少花多少的心态很对，我们提前消费，就要付出代价。赌du下水的人，我不想管，也不想回，见了太多这样一而再再而三下来的人，这两种人不止三观，人品都是有问题的，在我看来基本没救了，戒赌，你做的到吗？做不到就别再空口白牙了。
你真的已经欠了很多钱了，多到你还不出来了。你还想买那些东西吗？我现在有一个小本子，上面记录了想买的东西，并不是第一时间买，分析几天，可以不要的话了，必要的，记录下来最迟什么时候一定得买。有钱就存余额b，哪怕拿去还了只有几毛利息，那也是我赚的。以前每天都是豪华外卖，现在家里能找到吃的就绝对不去外面买一包泡面。
从简入奢易，从奢入俭难。
现在大数据时代来了，很多人都是没有口子了才选择坦白或者强制。
可以查询大数据的平台很多，有些要收费有些不要，大数据和征信不一样，征信是实时记录你的信用状况，大数据则是看你的资金状况。
申请贷款是要获取通话记录的，数据平台对接了很多很多口子，查询的时候也要获取通话记录，他们其实并没有你的具体还款数据和负债，但是他们拥有了你的通话记录和查询记录，知道是谁在什么时候查过你，查了多少次，具体他们看不到，但是可以获取次数。
有些平台会上报黑名单，如果你的通讯记录里出现了黑名单，就会相应的把你判定为潜在风险客户；间接的黑名单也会有；查询次数太多说明你最近很缺钱。然后数据系统会给你一个分数，分数越高越难下款。
不同数据平台可能会有偏差，很多贷款不查征信但是秒拒，就是因为他查了你的数据。
大数据≠征信，很多网贷现在不放款给你很大的原因是因为大数据。
大数据征信其实基本只对网贷有用。利率越高的，越依赖大数据征信。
大数据平台很多很多，而且互相不打通，不必在意。
网上说可以清理央行征信和大数据征信不良记录的，都是骗子，你不要信！
所有已经上岸或者准备上岸的人，我请你们思考这几个问题：
1.说催狗恶心的你们，一直在和他们那样吸血的人有交集，不是一样恶心吗？
2.你又用这个贷了，下个月，你还的出来吗？
3.你是不是准备再被爆一次通讯录，然后不止黑了征信，还让所有亲戚朋友觉得这个渣渣TM又借高利贷了！
4.父母真的老了，他们再也熬不动了，你们的爸妈，年纪小的40多，年纪大的60多，他们还在工作啊，养你这么大，不该让他们享清福了吗？
如果这些问题你们没有想过，只觉得上岸了真轻松，那么我断言，你们还会再下来，而且不止一次。
一个错了的人，只想着解决错误，从来不想自己错在哪里，以后怎么改的话，基本没救了。
至于那些反复上岸反复下水，透支家人的爱的人，我只想说：天道好轮回，不信抬头看，苍天饶过谁。
如果说有快速帮你们清债的或者短期内高收入的，不是代还深坑就是有问题的工作。希望大家谨慎一些，天下没有免费的午餐。
不劳而获的我们，极其可耻。
希望所有还在深渊的人，早日上岸。
