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Q1：9月19保险新政策对货运汽车有什么影响？

江苏省泰州市公安局交警支队在市区设置39个交通示范路口。图为交管人员提醒非机动车驾驶员注意避让大型机动车辆。 汤德宏摄(人民视觉)

机动车辆保险与广大群众利益息息相关，也是中国财产保险长期以来的第一大险种。据统计，2019年，中国车险承保机动车已达2.6亿辆，保费收入8189亿元，占财险保费的63%。

9月初，银保监会发布《关于实施车险综合改革的指导意见》，并确定车险综合改革将于9月19日正式实施。本次改革有哪些亮点？改革将如何影响车险市场、从业者和广大车主？记者进行了采访。

降价格、增保障、优服务

“对于我们车主而言，改革怎么看都是利好。”有十余年驾龄的北京车主黄熙伦仔细研究了改革新规，在他看来，车险综合改革后，保障内容大幅度扩容，让车主上路更安心，车险保费降低有保障，也让消费者每一分钱都花得明白。

为消费者织牢车险保障网，正是本次改革的突出亮点。

商车险方面，责任限额从5万元至500万元档次提升到10万元至1000万元档次；引导行业制定新能源车险、驾乘人员意外险、机动车延长保修险和代送检、道路救援、代驾服务、安全检测等增值服务的示范条款；车损险主险保险责任增加了机动车全车盗抢、地震及其次生灾害、玻璃单独破碎、自燃、发动机涉水等保险责任，删除了事故责任免赔率、无法找到第三方免赔率等免赔约定和实践中容易引发理赔争议的免责条款，为消费者提供更加全面完善的车险保障服务。

交强险方面，交强险总责任限额从12.2万元提高到20万元，其中死亡伤残赔偿限额从11万元提高到18万元，医疗费用赔偿限额从1万元提高到1.8万元；无责任赔偿限额按照相同比例进行调整，其中死亡伤残赔偿限额从1.1万元提高到1.8万元，医疗费用赔偿限额从1000元提高到1800元。

保障更多的同时，价格也在降低，特别是驾驶习惯好、出险频率低的司机得利更多。

先看商车险，商车险产品设定附加费用率的上限由35%下调为25%，预期赔付率由65%提高到75%，这将大幅降低商车险基准保费价格，并有望进一步压低消费者实际签单保费。

再看交强险，监管部门结合各地区交强险综合赔付率水平，在道路交通事故费率调整系数中引入区域浮动因子，降低道路交通事故率浮动系数下限，对未发生赔付车主的费率由最高优惠30%扩大到50%，激励司机规范驾驶行为。

“越是遵纪守法、驾驶习惯好的司机，投保越便宜。这其实也是鼓励司机好好开车，改掉不良驾驶习惯。”黄熙伦介绍，自己开一辆双排座小客车，交强险基础保险费是950元，“如果连续三年开车足够谨慎，没有出险、交通违法行为，第三年缴费时，原来能优惠30%，也就是285元，改革后则能优惠一半，也就是少交475元”。

银保监会有关负责人表示，预计改革实施后，短期内对于消费者可以做到“三个基本”，即“价格基本上只降不升，保障基本上只增不减，服务基本上只优不差”。

保护消费者权益是出发点

对车险进行改革的呼声由来已久。“车辆出了事故，要查勘、定损、核损、核赔……流程走下来费时费力，交钱不少赔付不多，有时双方车主都嫌走保险麻烦，直接就‘私了’了!”黄熙伦说，过去花钱买了保险却常常成为“摆设”。

事实上，近年来中国车险改革虽然取得不少积极成效，但高定价、高手续费、经营粗放、竞争失序、数据失真等问题仍较突出，车险理赔纠纷现象多发。银保监会发布的数据显示，今年二季度，银保监会及其派出机构共接收涉及财产保险公司的保险消费投诉16200件，其中机动车辆保险纠纷6397件，占财产保险公司投诉总量近40%。

行业长期存在的矛盾问题，凸显深入推进车险综合改革的迫切性。北京大学经济学院教授郑伟在接受本报采访时指出，长期以来，中国车险市场一定程度上存在“定价较高保障相对偏低”的问题，改革前交强险、商车险定价都相对偏高，而且很多保障内容未包含在商车险的主险范围内，如全车盗抢、自燃、发动机涉水等风险都需要消费者额外以附加险形式投保才能获得保障。同时，费用率较高但赔付率相对偏低。数据显示，消费者交纳的保费中只有约60%用于赔付，有40%用于各种费用。此外，中国车险市场总体上经营较粗放，专业性水平有待提升，部分大公司拥有较强市场支配力量，影响了市场的公平合理竞争。

在郑伟看来，造成这些问题的一个原因是对“消费者权益保护”的认识还不够，而本次改革提出以保护消费者权益为主要目标，体现了当前中国“以人民为中心”的发展理念。“本次改革是一次综合改革，涵盖交强险和商车险、条款和费率、产品和服务、传统车险和新能源车险、市场和监管、供给者和中介渠道，力度和决心很大，亮点不少。”郑伟说。

同时，为了更好把握市场与监管关系，改革强化了市场竞争机制的调节作用，为险企自主定价“松绑”，提高了车险产品市场化水平。

“放开自主定价权系数浮动范围的第一步改革实施后，保险公司可以围绕基准保费上下浮动35%，第二步还会完全放开，这就使险企能结合自身经营状况进行定价，提高市场机制在车险市场的参与程度。”一位供职于财险公司车险业务部门的工作人员说。

改革新规落地后，监管怎么管、企业往何处发力？

银保监会负责人表示，将全面加强和改进车险监管，完善费率回溯和产品纠偏机制，提高准备金监管有效性，强化偿付能力监管刚性约束，强化中介监管，防范垄断行为和不正当竞争。

郑伟分析，消费者普遍关心车险保费水平是否处于合理范围。此次综合改革将“自主系数”合二为一并破除监管束缚，有望借市场竞争力量将车险保费降至合理的水平。而监管的重点则应在三方面：车险条款、偿付能力、信息披露。“一般消费者很少仔细研读条款内容，更不要说去深入理解。”郑伟指出，通过政府监管使车险条款合理化、标准化十分重要。此次《意见》提出“保障责任优化”等多项举措，顺应了消费者合理期待，而以示范产品、示范条款推动保险产品标准化，则能降低交易成本。“在偿付能力监管方面，应以费率回溯和产品纠偏、保费不足准备金计提、偿付能力监管刚性约束等，作为政府监管车险市场的重要抓手。在信息披露监管方面，应通过加强信息披露，特别是车险服务方面的信息披露，如立案结案率、案均报案支付周期等，发挥市场约束作用，促进保险公司为消费者提供高质量的投保、理赔和附加服务。”郑伟说。

改革对保险从业方有何影响？郑伟认为，在车险综合改革大环境下，险企主要拼三项能力，“客户获取和客户服务能力直接关系到相关险种的投保率和续保率，风险定价和风险管理能力是市场主体的核心竞争力，资源利用和降本增效能力是提高比较优势和竞争优势的重要保障”。

中国人保财险党委书记、总裁谢一群指出，车险综合改革对财险公司的风险定价能力、渠道管控能力、成本管控能力和服务能力提出了更高要求。

Q2：父亲姓谢，母亲姓吴，男孩，号零晨0点57分生，麻烦高人取个谢姓名

谢烁乐 谢熙忠 谢雍涯 谢文禾 谢世又 谢文国 谢云然 谢涵挺 谢骄宏 谢尚均 谢运光 谢雨翔 谢秀杰 谢胜夫 谢同虫 谢忆雨 谢浩明 谢兮云 谢九航 谢佳旎 谢浩涵 谢泽诺 谢子翔 谢忻渝 谢哓华 谢雨宸 谢晨声 谢巨轩 谢晟雄 谢彦涛 谢宏东 谢福文 谢劲柱 谢炜萱 谢恒涵 谢恺涵 谢坤灏 谢金驭 谢锡强 谢瑞红 谢星十 谢昕伟 谢志馨 谢勉锋 谢第澳 谢成忠 谢茗强 谢小东 谢温友 谢哲凯 谢汇南 谢瑜辉 谢嘉鑫 谢孟钢 谢泽恒 谢梓贻 谢浣书 谢煜辉 谢欣海 谢娘兮 谢添涛 谢轩萱 谢清岩 谢建英 谢文明 谢威伶 谢作涛 谢世缘 谢浙哲 谢军文 谢志杰 谢悦籍 谢瑞鑫 谢浩君 谢均明 谢喜遥 谢魏泽 谢国旭 谢奕云 谢丌良 谢勇韬 谢福然 谢奕洋 谢松关 谢心林 谢思宜 谢一群 谢保辉 谢庆轩 谢贵涛 谢志林 谢子彤 谢松强 谢广然 谢明生 谢彦滨 谢耀凡 谢路捷

Q3：刚去营业厅处理的套餐，不想用了，协议期内处理套餐刊出怎样弄？

直接到营业厅去进行办理。如果不能提供退订服务的话。直接就把卡号注销了。不然。你不交话费可能会停机影响个人信用。

Q4：车险综合改革带来实惠也带来阵痛

新车险综合改革从9月份实施至今不到三个月，但成效已经开始显现。公开数据显示，约90%的客户年缴保费下降，车均保费由3700元/辆下降至2700元/辆，其中保费下降幅度超过30%的客户达69%。另根据非官方车险交易平台测算，车险综合改革后，车险价格总体平均下降25%。

改革方案生效后，最先得到实惠的群体是需要进入续保程序的车主。绝大多数人的感受是，车险便宜了。

对此，监管部门表示，此次车险综合改革预期的“降价、增保”效果显著，出现了保费价格下降、手续费率下降的“双降”和保险责任限额上升、商车险投保率上升“双升”的局面，市场乱象得到明显规范。

不过，也有被“提价”的群体。比如，高档车保费一般不降反升。此外，如果近3年有多次出险记录的车主，包括交通违法中的闯红灯、超速等，也会被“涨”保费。

相比消费者，行业则经受着阵痛，这可从改革后产险行业保费数据看出一些端倪。银保监会数据显示，10月份，车险保费收入618.77亿元，同比下降6.43%；截至10月末，车险占财产险份额降至59.33%，同比下降4.04个百分点。10月份，人保财险车险保费收入194.17亿元，环比下降18.76%，同比下降7.2%；平安产险车险保费收入151.57亿元，环比下降17.63%，同比下降4.3%。

“上市险企中，前10个月产险累计保费增速分别是太保14%、中国平安9.9%、中国人保2.5%。但10月单月的产险保费增速明显放缓，部分险企出现负增长，主要是车险综合改革对车均保费的负面影响，预计影响还会持续。”兴业证券分析师王尘说。

对于改革给行业带来的阵痛，几家大型保险公司此前也做了不少技术准备和应对。人保财险总裁谢一群曾表示，人保财险按照监管部门要求，全力应对车险综合改革：一是加强定价能力建设，提升精准定价能力；二是加强渠道建设，加快推进线上化进程；三是加快创新产品储备。中国平安表示，不仅做好了产品开发和报批报备、信息系统改造等工作，还加强了业务培训和队伍建设，并承诺会持续提升承保理赔服务质量。

事实上，改革带来的行业阵痛是不可避免的。2019年，我国车险承保机动车达2.6亿辆，保费收入8189亿元，占财险保费的63%。单一业务险种占比过大，其背后的结构风险不言而喻，这种格局也不利于为未来经济发展中出现的多种风险提供保险保障。从长远看，车险综合改革不仅给消费者带来价格和服务实惠，客观上也加快了产险业务的结构调整。

为对冲车险保费规模收缩，不少财险公司开始在非车险业务上做文章。数据显示，今年前10个月，农险、工程险和责任险均有较快发展，同比增速超过两位数，其市场份额占比也出现了正向同比增长，这种态势有利于产险行业的长期均衡持续发展。

除了调结构，车险综合改革还可能进一步打开市场定价空间。从理论上看，保险公司在定价方面的创新自主权增大了，但也会对保险公司的产品设计能力和风险管理能力提出不小的挑战。

“进入人工智能时代，汽车将越来越智能化。如何寻求人、车数据以及车联网数据之间更多结合点，让车险更线上化、智能化，定价更差异化？市场对这方面的需求会越来越强烈。”路比科技创始人兼CEO李欣说。

汽车行业正在发生着迅猛变化，车险综合改革推出正当其时。而产险公司能否抓住大数据和人工智能带来的机遇，并配合汽车市场变化设计出更多创新的车险产品，是决定行业在改革中承受的阵痛是长是短、是轻是重的关键因素。

本文来源于汽车之家车家号作者，不代表汽车之家的观点立场。

Q5：人保投资控股有限公司怎么样？

人保投资控股有限公司是在北京市注册成立的有限责任公司(自然人投资或控股的法人独资)，注册地址位于北京市西城区西长安街88号7层东区。

人保投资控股有限公司的统一社会信用代码/注册号是34959F，企业法人谢一群，目前企业处于开业状态。

人保投资控股有限公司的经营范围是：实业、房地产投资；资产经营和管理；物业管理；汽车、计算机及通讯设备、房屋的租赁；企业管理咨询、财务咨询、投资咨询、法律事务咨询。（企业依法自主选择经营项目，开展经营活动；依法须经批准的项目，经相关部门批准后依批准的内容开展经营活动；不得从事本市产业政策禁止和限制类项目的经营活动。）。在北京市，相近经营范围的公司总注册资本为4018655万元，主要资本集中在5000万以上规模的企业中，共301家。本省范围内，当前企业的注册资本属于优秀。

人保投资控股有限公司对外投资25家公司，具有2处分支机构。

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Q6：试论述IT管理是否有冲突？

IT咨询与管理咨询有什么不同？

我是一个IT咨询公司的咨询师。IT=信息技术，信息技术咨询与管理咨询有什么不同？

服务的对象是相同的：企业单位或事业单位，目前企业客户多些。

服务的内容呢？很多人认为两者是不一样的。认为管理咨询是给客户提供管理方面咨询服务，包括发展战略、管理流程、产品定位、市场渠道、上市辅导、税务筹划等等；认为IT咨询仅仅是为客户提供信息化建设规划、信息技术知识培训、应用系统选型和实施、信息化建设工程监理等。

上面的看法正确吗？用常规的思路、普遍人士的思维看似正确！但用信息时代的思路、信息思想的思维来看，上面对IT咨询的看法就片面了，或者说狭隘了。

实际上美国等发达国家已经进入了信息化社会，而我国尚处于工业化的初级阶段，“实现工业化仍然是我国现代化进程中艰巨的历史性任务”，国家倡导“以信息化带动工业化，以工业化促进信息化”。我想说，就向以前我们探讨计划经济和市场经济下的思维模式问题一样，我们也应该意识到要探讨工业化社会和信息化社会中的思维模式问题了。

在日常生活中节约不仅是美德，更涉及经济。有这样的人，为了家庭节电15分钟的家庭晚餐时间一定叮嘱孩子关掉电视机、命令丈夫关闭电脑。这样做能节电吗？据说不但没有节电反而浪费点了，据说开机关机瞬间耗用的电量大于15分平均耗用的电量。在美国，家庭里的电器众多，窗户一般都是关闭的，空调器、热水器24小时开着的。他们是如何解决节电和省钱的问题？有这样的一种专门研究家庭节电的公司上门服务，他们到家里调查测试后提出解决方案，并建议增加一点专门的设备，原先每月500元电费就变成每月100多元。

上面的例子显示了两种思维方式下的行为方式。美国类似的公司我们姑且称为节能咨询公司吧，按我们的想法，该公司如何经营和赚取最大利润？如何可持续发展？

看到此的朋友请你想一想！闭上眼睛想完了再睁开眼睛。很重要！

上面建议读者闭上眼睛想想，如果不想我的努力就浪费了，怎么办？这是写文章要印刷到报刊上，不是讲课可以停下来等待台下的互动。我真想建议编辑连载，暂待下文分解。其实这个想法我们的先贤早都教会我们了，罗贯中、施耐庵每每在关键的时刻停下来，让你喘口气，看似一个停顿其实是刺激你继续读下去。

不想浪费我的努力！要是在网络论坛上或聊天室就好了，我现在马上停下来，等待互动，等待看到上面文字的朋友回答。实际上我现在就是在支点网,真的就停一两天，给朋友们想一想的时间。其实这也是一个思路问题，如何才能最大化发挥本文的作用？如何吸引更多的朋友看我的“信息化时代的思路话题”专栏？暂且用点小技巧。小学时每每投硬币争先后都能拔头筹，因为我有二枚从魔术商店买的硬币——两面都有一样。提醒朋友们的是，就向我现在所谓“技术处理”处理一样，要想明白上面的问题需要从美国当前的信息社会的商业环境角度出发……

该公司如何经营和赚取最大利润？如何可持续发展？节能咨询公司上门考察和检测后提出了解决方案：

方案A：增加节电控制设备的方案，要点是进行时间控制，人离家的时间设备自动控制空调断电；人返家前提天XX分钟加热热水器……

方案B：改变全部电加热方式，取暖空调等采用燃气……

重要的是，节能咨询公司不提供有关设备及其更换和安装的技术服务，只提供解决方案。如果需要设备的调整，节能能源咨询公司能够让相关公司上门服务。那么节能咨询公司服务利益和来？该公司服务人员给客户一个登记表，如果客户愿意为本次服务付费，就在登记表相关问卷上“同意”一次付费100美元；如果客户愿意加入节能咨询公司的会员服务，就在登记表相关问卷上“同意”每年付会员费100美元，并承诺在会员期装修、搬家等均提供免费的节能咨询服务。

这个例子非常有意思，真正考验思路问题。回到工业化社会的思路，人们常说“按成本定价”或“按边际成本定价”。所以就以卖产品为经营准则，卖出一件就赚一把钱，恨不得一锤子把客户打死，根本不想长远的可持续发展。

美国人的成本是很高的，就1个人到客户家调查和测试，周薪5000美金那么一个人半天的成本就是250美金，收取100美金，那岂不是得不偿失？一年收取100美金服务费，那岂不赔死？据美国政府的统计，近几年全美国每年17%的人至少搬过一次家。每搬一次家就要请一次能源咨询服务公司，一年付100美元会员费搬10次家也是支付这些钱。这是节能咨询公司按客户的需求来设计商业模式！这个商业模式决不以一次服务的利润为出发点，而是以营造全美国节能咨询服务会员社区为核心，并通过信息技术的客户关系CRM、电子商务B2C为载体，实现客户量的最大化，作行业客户第一多。这就是信息化社会的思路，从卖产品到卖服务的转变，从量到质的转变（这涉及社会环境对思维的制约，将在另一篇文字《封建社会时地主为什么把钱埋在地下？》说明），从而解决了可持续发展的问题。

我们现在把所有的思路再回到从前，管理咨询与IT咨询有何不同？回答是：

管理咨询是工业化社会的产物，它能解决人工管理的问题；而IT咨询是信息社会的必然，它解决的问题是从人工管理到信息化管理的方法论、软件工具的问题。换言之，管理咨询是回答对组织和人的控制问题，而IT咨询能回答对组织内计算机（应用系统）、人——机（计算机）交互的控制问题。我们可以想一下，传统的管理咨询还能为美国节能咨询公司做什么？

所以，在我们从工业化向信息化迈进的道路上，要想实现跨越式发展首先要解决思路问题。马克思说要解决问题首先要找到问题，确切说首先要找到资产阶级的问题才能解决无产阶级的问题。还想问一句：我们用工业化社会的思维，能解决信息化的问题吗？

不管是管理咨询还是IT咨询，客户所看中还是所谓的战略规划，但由于视角不同，“战略”的侧重点也不一样。

我们一直把封建社会时地主把钱埋在地下当作一个笑柄，但很少想为什么？

为什么？因为地主不知道钱还能生钱，只知道土地种粮食和粮食换银子，眼界所及就是几亩几百亩土地，所以不是用银子买地就是把银子埋入地下。同理，我们现在也很难说服一些企业领导，使他们真正认识到：信息是资源，信息能赚钱；信息化建设是企业发展的加速器……

1999年末，一个朋友在保险公司（那个有甲A球队的保险公司）升为总部的协理，南行前IT咨询师为他提供了一个大胆的策划案。该案的核心是利用银行客户的信息资源，即利用银行卡户和储蓄户的数据库，分析和寻找目标保险对象。而相关保险服务宣传单的发放、保险款项的划拨等都交银行处理，既保证银行的利益，又拓展了银行的中间业务以便提高银行的参与度。而保险公司要做的是：开发银行客户，并进行相关的信息系统建设。这个动议被部分采纳了，遗憾的是没有实施IT咨询提出的配套信息系统建设意见。

2002年初，太平人寿保险公司“老店新开”，其上海分公司首先“抢滩”上海银行市场，其秘密武器与上面IT咨询的思路一样，但棋高两招。第一招是入股中国最大的商业银行工商行，其用意不言自明；第二招是引进国外先进管理技术，营造IT优势。由此“舞大旗搅四方风起云涌，仗长剑问天下谁是英雄”，仅仅一年的时间，太平保险（上海、北京、广州、成都四个分公司）全年保费收入近17亿元。17亿元不算大，何敢问“谁是英雄”？但保险业界的测算师被惊得目瞪口呆：这是人寿保险项目保费收入意味个人投保交纳的费用，如果按一个人年投保交费3000的高额、按发展一个保户投保3人计算：/8888（人）；就是说一年发展了200万个保户。

常规的保险公司的老总们坐不住了，更困惑不解:

一年新发展200万个保户，需要多少了保险业务员？至少2万个！

处理那么多的订单，内勤需要多少人？至少50个人！

而太平人寿2002年全部人员没有超过200个。

2003年，经中国保监会批准，太平人寿在大连、南京、杭州、郑州、石家庄、济南、沈阳、深圳、宁波、青岛、佛山、东莞、中山、珠海、惠州、德阳、绵阳、乐山、内江、雅安等国内二十个大中城市筹建第二批分支公司，并将在年内开业，进入公司战略发展的第二阶段，真正成为基本覆盖中国经济发达地区的全国性寿险公司。

在这样大的发展战略下，设在上海的订单处理中心需要多少人？订单处理中心20人，采用先进的网络技术、数据库技术以及可视技术等，对结构化的订单信息进行自动审核处理，其中超出“警戒线”的则提交人工干预……至于结算、保费划拨等，那是银行干的事情，银行高兴拓展中间业务，保险公司则省人省钱。太平人寿董事长谢一群先生说：太平人寿保险有限公司具备三大竞争优势。首先为机制优势：中保控股、中保国际和Fortis（富通国际）作为主要股东，国有企业、上市公司和外资公司多重股东背景，有利于公司规范化运作和引进国外先进管理技术；其次为人才优势：目前公司已聚集了一批熟悉中国寿险市场，具有丰富的保险企业运作经验的中高级管理人员，其专业素养与敬业精神在业内交口称赞；第三是营运管理和IT优势：集中核保与统一出单的流程和系统，有利于控制承保风险，有利于提高经营效益，有利于打造后援服务管理核心竞争能力。

太平保险高层有丰富的海外市场经验，把国际先进的经营模式搬进国内，IT优势造就了后来者居上。卓越的思路首先是认知信息是摇钱树，其次是树立信息技术的攀登梯子。如果第一例的保险公司、还有其它墨守成规的保险公司还不改变传统思维，还是沿用人海战术发展市场，还不采用信息技术突破管理，危机就在眼前。

再说管理咨询和IT咨询，国际上著名的“五大”近几年有的出现了丑闻；有的重组。每家都在传统管理咨询服务之外，增加IT咨询业务并突出IT战略咨询的宣传。为什么？现象的背后说明了一个转变的趋势，那就是：随着社会从工业化到信息化的深化，随着咨询需求由人工思考到信息技术的激变，传统管理咨询的无奈就显然了，而IT咨询必将异军突起。让我们象关注太平人寿保险的发展一样，对IT咨询业拭目以待吧。

最后应该说说信息时代的思路问题，如果还是墨守常规管理咨询的思维，把信息技术简单当成管理的工具，抵制“信息化建设是企业发展的加速器”，就很难站在山顶看世界。

重要的是，一个卓越的IT咨询师能告诉企业客户如何能突破传统工业的模式，用信息也能赚钱。

关于谢一群和谢一群是什么级别的介绍到此就结束了，不知道你从中找到你需要的信息了吗？如果你还想了解更多这方面的信息，记得收藏关注本站。

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