浙商贷e贷和人人贷哪个好？

来源：蜘蛛抓取(WebSpider) 时间：2015-08-07 06:09 标签： 浙商银行贷款
人人贷模式、牌照难题待解
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15:48来源：中国经营报
近日，老牌P2P平台人人贷披露了2015年业绩报告，根据人人贷披露的数据显示，当年交易额达75亿元，累计成交金额达到130亿元。而自2015年10月份起，人人贷开始进行业务拆分，将资金端单独拆分出，设定子品牌“人人贷WE理财”，平台进行P2P(U计划)、基金等产品销售，欲开拓财富管理业务。
人人贷方面对《中国经营报》记者表示，“除了单一的固定收益类的P2P产品，更多的第三方的理财产品也会被逐步合规纳入，为用户提供综合理财解决方案。”
多位业内人士认为，监管要求对网贷平台和财富管理行业都有诸多要求，在合规性的前提下开展财富管理业务并不容易。此前的U计划就被指涉嫌资金池，同时想要进行基金产品的销售，在没有牌照的时候，只能通过给其他基金公司导流量的方式进行。
绕道规避监管
公开资料显示，人人贷平台成立于2010年5月，是业内最早的P2P平台之一，曾经一段时间以行业模板存在，其母公司为人人友信集团，另一家子公司为友众信业金融，两家公司承担不同业务。其中友众信业负责线下债权开发，人人贷作为线上融资渠道存在。
WE理财官网显示，平台目前提供基金、U计划、薪计划、债权散标等理财产品。
但网贷平台做财富管理业务仍面临多重问题待解决，在目前的监管要求下，网贷平台将不得不“曲线救国”，绕道其他方式运营财富管理业务。
2015年12月颁发的《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法(征求意见稿)》，意见指出，网络借贷信息中介机构不得发售银行理财、券商资管、基金、保险或信托产品。
WE理财官网显示，基金业务提供多款基金产品，但值得注意的是，平台同时标注，“基金销售服务由北京钱景财富投资管理有限公司提供。”
人人贷董事长杨一夫对记者表示，人人贷目前的业务模式主要是为合作的基金销售公司提供流量引导，具体的销售行为发生在合作的基金销售公司，这与目前其他有基金产品销售的P2P平台经营模式一致，并不违反相关法律规定。
同时，人人贷方面也表示，“目前公司正在申请基金销售牌照，通过基金代销导流的方式为投资者提供基金类产品，是短期替代性的操作方式。”
此外，平台提供的U计划产品曾被质疑有资金池嫌疑。杨一夫表示，“U计划本身并不是人人贷构建的理财产品，而只是一个技术工具，用户通过U计划进行资金出借和直接手动选择散标出借，并没有本质区别。U计划会按照出借人的投资金额和预期收益率，计算分散投资到哪些标的。”
由于平台上多数借款期限较长，而投资人更青睐12个月之内的短期标，U计划等理财工具的产生或许是无奈之选。
根据人人贷披露的2015年度数据显示，“贷款期限25到36个月的借款占借款总额的68.03%，借款期限在19个月到24个月之间的借款占借款总额的11.76%，而借款期限在13个月到18个月的借款占比则为14.31%。”
人人贷的财富管理业务，在通过产品设计以及外部合作的方式避免监管红线，同时还要与传统的财富管理机构竞争。据了解，目前人人贷甄选公募基金已经于2015年11月上线；接下来一方面将接入其他中低起点普惠类的投资产品，另一方面也将进行相应牌照的申请和布局。
资产端存局限性
在监管细则出台之前，就已有多家平台开始转型之路，陆金所、积木盒子、拍拍贷等平台都选择从P2P平台向财富管理平台过渡，产品也从固定收益类的P2P产品到权益类产品延展。
人人贷的动作更明显，资金端和资产端分拆为两个平台进行。对此，人人贷方面表示，“管理资产端的核心在于风险控制，管理资金端的核心在于提供增值服务。两者的价值链和专注点不同，对团队的要求也不同。在体量、用户规模、产品复杂度不大的阶段，两者在一个主体下并没有太大问题；当我们已经发展到新的阶段，有了200多万高黏度的用户，分开经营就是一个必然的选择。”
同时，人人贷方面表示，P2P类产品仍是重点。人人贷创始人杨一夫也称，不会放弃P2P，但下一个5年将主攻基金、保险的财富平台。
此前已有多位业内人士认为，P2P类资产不足将成为制约网贷平台发展的重要原因，所以平台在P2P资产外配置基金等不同品类产品。
杨一夫也有类似观点，他认为P2P类资产的可复制性不强。“P2P作为一种个人信贷资产，优质性体现在信用风险是否可控、可视以及合理的风险定价。这样的资产从供给来说就一定不是无限的，同时在资产的开拓过程中，也必须遵循一系列的风险定律，尊重风险爆发的运行周期，考虑宏观经济、地区经济的发展速度等影响因素，因此，优质的P2P资产绝不是一种要多少有多少的资产。”
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企业名称：嘉兴市鼎赞科技有限公司企业法人：陈佳丽开业日期：核准日期：营业执照注册号：ICP备案号：浙ICP备号备案时间：日
翁孙华2007年至2009年9月杭州港湾网络科技有限公司，总经理
1.浙商e贷：浙江省促进互联网金融持续健康发展暂行办法互联网金融是金融业与互联网产业、现代信息技术产业相互融合的新兴产物，主要包括第三方支付、P2P网络借贷、股权众筹融资、金融产品网络销售平台、大数据金融以及互联网金融门户等新兴业态。近年来，互联网金融有效推进了金融服务实体经济的模式创新，为小微企业和居民个人提供了体验式、便利化服务，为我省金融业的发展带来了新的机遇。2. 浙商e贷：嘉兴市人民政府关于促进小型微型企业健康发展的若干意见嘉兴市人民政府关于促进小型微型 企业健康发展的若干意见各县(市、区)人民政府，市政府各部门、直属各单位：为贯彻落实《国务院关于进一步支持小型微型企业健康发展的意见》嘉兴市人民政府关于促进小型微型企业健康发展的若干意见。3. 浙商e贷：网上融资的经验谈优质的、有信誉度的小额信贷企业，就如同金融业的“小面馆”，她将以一种低调、亲切、执著的形象伴随着金融界的发展、立足“草根金融”市场。4.浙商e贷：网络融资风险控制路在何方2011年7月，运行已两年的网络借贷平台哈哈贷在自己的网站上发布了关闭通告，它曾号称是“中国最严谨网络借贷平台”，关闭的原因是资金链断裂，2012年3月重新开张。尽管它已起死回生，但投资者可能面临的借贷平台倒闭的风险似乎仍旧挥之不去
地址：浙江省嘉兴市秀洲区中山西路1811号丽晶广场9楼电话：7邮箱：微博：微信：QQ：
浙商e贷评论
1.还不错的一个平台，宣称真诚透明，信誉和服务都不错。点赞。投资的人目前为止收益都不错，就是标太TM难抢了。2.说实话，项目的质量越来越唉了。而且项目一直抢不上，资金站岗厉害，除了新手标之外，只抢到过两个。收益也越来越低3.我只能说超赞，不仅仅是所能看见的界面、用户体验，更多的是认真的态度，最让人感动的是深刻的风险提示，告诉用户自己是有风险的，为用户做到一切能做的事情4.个人认为还是个前景不错的平，只是平台技术系统上存在着很多小问题，能多加改善还是非常好的5.挺好用的，稳定安全利润较高，完全不需要操心，是可以跟长辈推荐的东西。。6.前都投那些网上的理财计划，现在多懂了一点知道那个是资金池，不透明安全不好说，听朋友介绍了这家，风控更严格产品更安全，透明度高服务态度还好7.服务热情周到，口碑很好，在做了几家对比后了，果断在他们家投资了下，也小赚了一点点哦!8.我之前寻找多个平台了，相比之下,收益率高一些，其次投资的期限也比较适合我。
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