我想投资理财，P2P网贷怎么样，安全吗？
最近P2P网贷很火，不知道怎么样，安全吗，有没人投过，解答一下，我想试试。最好可以推荐一下平台，或者教一下怎么选择平台，我看新闻还挺多的是骗钱跑路的，有点小担忧。开个小玩笑
按投票排序
目前P2P网贷行业，无监管无法规，全靠平台的自身信誉，而我们中国商人的信誉呢，不是自我贬低，只能一笑而过。看看现实中的老赖都那么多，更别提网络这个见不着面的虚拟世界了。去年9月份开始的倒闭潮大家也有目共睹。我从6月末开始接触网贷，到11月就中了旺旺贷（已倒闭）、中宝投资（已倒闭）2个雷。金额不多，但也做了一个教训，自己当时看重的是利率，也怪自己贪心。目前看着各个群友交流着踩雷信息，感觉很多投资人都跟玩似的，自己的钱没了还在那里嘻嘻哈哈，根本不把自己的资金损益当回事，也许那些人是真土豪吧，本人小工薪阶层一个实在是亏不起了。由于前期投的其他的平台都是长期标，剩余平台大多是在2月和3月到期，到期后全撤，告别高息平台，真心不敢投高息了。持有平台：钱来网（重仓）、开鑫贷（中仓）、陆金所（轻仓）、诺诺榜客（轻仓）。投过的平台：招商贷、拍拍贷、旺旺贷、中宝投资、红玲创投、有利网、人人贷、翼龙贷。平台选择建议一定要多了解平台的风控，看看平台管理团队的风险控制实力。公认的至理：分散投资P2P理财第一神器：76676网贷投资研究讨论群
作为投资人，我们最怕的就是踩雷：1、遇到诈骗平台。这种平台一开始就是以诈骗为目的。实际就是投资人直接把钱充进了平台的账户里，到了一定数额，平台直接无法登录或者老板失联，直接把投资人的钱卷走。2、平台经营不善倒闭。这种平台原本没有打算欺骗投资人，但是由于运营不善或者由于期限错配产生现金流断裂，倒置提现困难，倒闭。那么投资人投进去的钱往往也会血本无归。借款标一般有以下的几种类型：1、信用标，即借款人完全凭借信用借款，这样的借款通常数额不大，一旦出现不良，需要平台或者借款人启动法律程序，通过打官司的方式追回。2、抵押\质押标，即借款人依据自己的财产抵押或者质押（抵押和质押是有区别的，在中国，有一类东西是需要有证才能证明所有权的，如房产、汽车等，通俗的说抵押就是针对这些有证的东东，到登记部门备案，告诉有关部门这个东西被抵押了，方便日后算账；其他的东西是不需要证来证明的，在你手里就说明是你的，比如手机、笔记本等，那么就需要质押，就是你把东西放到我这里当人质，还不起钱就直接买东西还账，当铺就是典型的质押。），一旦出现不良，将通过变卖抵押\质押品返回欠款。3、担保标，这里将出现第四种角色，就是担保公司。担保公司的角色就是和借款人、投资人签订担保合同，如果借款人不还钱，那么担保公司将先行垫付赔偿，然后追讨借款人。4、保险标，这里将出现第五种角色，就是保险公司。投资人在借款以前需要购买保险，当然，保险的费用最终会转嫁给借款人，如果借款人不还钱，保险公司将先行赔付投资人，然后追讨借款人。所以我们考察的时候，对于平台的资金实力，团队状况，运营及风控机制等等，都要十分严禁细致。1、看平台的注册资本，运营团队，人员素质。2、加入他们的QQ群，仔细的观察他们的Q群里活跃程度。另外还要看在里面的活跃的大户有哪些，加一下他们的QQ，私聊，问问他们在平台的投资情况，实地考察情况。3、自己最好亲自去实地考察，抽查一些标的详情，了解借款人背景，调查借款人的背景、经营状况和现金流，看看借款合同、红本、公证书、打款记录等等。自己实在没有条件去实地考察，就委托当地可靠的投友或者朋友去考察。
一、认真审查网站资质和规模投资者选择平台第一件事就是要审核其基本证照，包括营业执照、税务登记证和组织机构代码证等，同时还可查询团队成员、主要股东在法院否有被执行的情况。主要方法是在相关政府网站和法院系统网站查询。二、排除合作机构“水份”有一些机构自称“国金”、“中银”，与一些国企和上市公司拉上关系，企图欺瞒投资人，面对这种疑问和不确定时，可以直接向这些股东公司电话咨询是否有关联，必要时可扮演借款人向合作机构了解借款方法或直接投诉。三、考察平台曝光度上网搜索网站信息，在传统、专业媒体上曝光率越高，持续时间越长、形象正面的平台，付出的成本就越高，安全度相对较高。但也不能偏信这些信息，要排除“软文”的干扰。四、查看风投的投资记录有风投资的平台，相当于机构帮助投资人做了筛选，获得投资有利于加强团队建设和风险管理。但是不能将风投介当作唯一指标，一些优质平台没有获得投资，有一些平台还会在对外发布消息时夸大投资额、虚假宣传。五、从借款数据考察平台一些问题平台的平均贷款额明显偏大，甚至可以达到人均借款超过2000万元，而正常经营的平台的借款额普遍较低。投资人如果看到平台上的借款人不多，但是每个人借的金额特别大，贷款频率高，缺乏抵押物、担保措施的平台，要格外谨慎。如果是企业频繁、大额度的借款也要小心。六、考察平台存活时间大部分问题平台都撑不过半年，有的诈骗平台只存活几个小时，问题平台中能坚持一年以上的不足10%。新手在没有足够投资经验的时候，可以先选择历史比久远的平台，这样可以大幅避开平台倒闭、跑路的危险。但并不绝对，长久的平台也可能倒闭。七、收益率太高的平台不要投据媒体统计，28家典型问题平台中，承诺年化利率超过40%的高达18家。低利率不一定低风险，高利率却一定有高风险。一般民间借贷是月息3%，P2P借贷平台向借款人收取的咨询、管理费用折成利率一般在1%－2%。如果P2P平台给出的月息收益还高达3%，则年化利率达45%－60%。投资者就要先思考：借款人如何能负担得起这么高的资金成本、平台怎么能找到这么多负担得起高利息的借款人。八、考察贷款集中度投资人可以参考一些第三方报告，查找平台的借款集中度，比如跑路的中宝投资，前10名借款人的借款总额高达10亿元，占比高达90%。九、考察资金流动性一个平台的出入金额稳定性可以作为考察指标。每日的应还款金额和日贷款余额都非常平稳的平台更可靠。可用平台的自有资金与当期盈利能力之和与当期坏账金额相比较，算出安全边际。十、终极大招：莫贪心避免上当的最终要领就是不要过于贪婪。
是让我给你推荐平台？还是让我教你怎么看标？平台要选择有机构背景的平台，比如平安背景的陆金所（），不过这个收益低了一点，8%；还有工行背景的1块钱（），收益10%上下。最近要小心红岭，刚刚出了点小乱子，我才把红岭的钱提出来。标的，选择抵押标，抵押物最好是房产、厂房等，担保标慎重选择，信用标就算了。还有其他问题么？
和大多数网贷屌丝男一样，“自从玩了网贷，天天看谁家有活动和秒标”，找到目标后就开始行动。结果：
网站有优劣之分，平台上每个借款标也有优劣之分，不能一概而论。
年化利率一般在8%-20之间，太高了的话，风险也就大了，可以看下这篇文章：
所有投资都有风险，银行也有倒闭可能，请一定是基于自己风险判断而投。如果有金融的“棱镜计划”，
很可能我跟大部分人一样，也被蒙蔽而不明真相。
转发一个学习贴给你：
平台创始人及高管背景
平台创始人的背景很重要，特别地，互联网金融公司，其产品和风险的本质仍然是金融，不过同时借助于互联网式的营销和运作。在其长期主营的贷款业务中，银行积累了丰富的风险管理经验，所以在平台的高层管理人员中，如果没有人从事过5年以上商业银行信贷管理工作的，特别不易对贷款业务中的流动性风险和信用风险产生敬畏感，同时在宏观上对国家相关政策及其本质没有把握，而将平台当成一般的互联网公司来经营，其触犯红线的风险无疑会增大。当然，更有甚者，平台上没有任何管理团队人员的介绍，只有几张比如团队拓展合影、客服忙碌工作的照片，甚至页面都和其他品牌网站都极为相似；这样的草台班子，可想而知该平台的技术水平和道德水准。简言之，网站上找不到CEO/CRO（首席风险官）个人信息的平台，都是风险关注点。
投资界的认可度
作为非专业的理财人，不容易完整把握平台的经营水平和发展趋势，但是职业风险投资人（VC）是有机会了解到平台运营过程中的详细情况，所以已有独立VC投资的平台一般来说经营风险更低。目前国内线上平台得到VC投资的有7家：点融网、积木盒子、人人贷、拍拍贷、爱投资、有利网、和宜人贷（宜信旗下）。应该指出，极少数平台出于各种原因无需VC投资，如陆金所和红岭创投。同时，一些独立第三方网站上（如网贷之家）也定期对前100名的平台做出排名，从上线时间、人气、收益率等收集了大量数据，可以作为参考。
利率的合理性
在中国大多数需要到P2P平台融资的企业，大都不属高利润的—金融行业的ROE（净资产回报率）最高，也就20%左右。所以中小微企业贷款的综合成本如果超过20%，则很难持久。这个临界利率传导到理财人那里，就是大约15%的收益率。前一段时间网传某线下为主的P2P公司向融资客户收取高达50%的综合费用，如真则会带来巨大的“负面选择”，即只有信用差的企业或个人才会选择去这个平台融资，增加了平台贷款风险。这不仅和其宣扬的“普惠”金融相差甚远，而且也形成了高利贷，并且不能得到法院对债权的100%支持。一些平台以个人小额贷款为主，给投资人的收益率甚至更高。在银行信用卡门槛已经较低、循环利率18%（或者通过分期付款而更低）的情况下，这些融资个人客户将毫无悬念地比银行信用卡风险要高得多。央行数据表明，部分银行信用卡的90天逾期已经超过3%.
项目的透明性
理财人的资金去处是否合理披露，这其实是一件判别平台风险的利器。从前期跑路的平台事后来看，很多资金投向理财人并不清楚，比如自融项目、关联项目，甚至是虚假项目。透明的、可验证的项目不仅可以排除假标，同时使理财人对还款来源及风险有更清楚的了解。相反，上述正在饱受争议的线下理财某公司，在遭受质疑而被迫出面“澄清”情况时，也无法（或者不愿）具体披露投资项目，其解释多少显得说服力不强。我们认为，对借款人不披露、对项目不介绍的投资都有魔鬼藏身的嫌疑。从监管的高度来看，P2P对经济的贡献正是撮合有余钱的人和需要融资的人双方，给特别是给无法得到银行贷款的小微企业解燃眉之急。“点对点撮合”目前看来是监管认可的方式，所以合规的项目应该是透明性的。
如果问平台有没有自建资金池，大多会矢口否认–因为监管明确表示不允许。但是，听其言更要观其行：如果有平台能提供一个2000万的“理财计划”，但你并不知道都是哪些融资人或融资企业，这其实就是“资金池”；如果有平台可以“智能投标”省去你选标之苦，也无疑意味着平台能控制资金池。资金池为什么是道红线？严格说起来，能被平台控制和支配的资金池才是有风险的。它的形成起初是为了解决期限错配问题，在不断有项目进来、不断能找到融资人的假设下，资金池能更好地匹配投融两端需求。但是风险在于，只要有一次失手，比如自有资金已经发贷出去，但是没有找到后续投资人，则平台立刻陷入巨大危机。同时，一旦平台控制了资金池，携款跑路也更加方便。简言之，允许你随时投钱进去即可“生息“的平台，都是在做资金池。
担保及安全措施
担保公司在中国仍是平台不可或缺的保障性因素，但是普通投资人并不了解，担保公司实力良莠不齐，在代偿时面临很大风险，所以“见保即贷”的平台暗藏较大风险，和几十家担保公司“合作”的平台也会受到其短板的连累。还有一些P2P公司，其集团背景十分雄厚；但是看小字你才发现，平台上几十亿贷款的担保方居然是注册资本金只有1亿的融资性担保公司。近期部分国有省级担保公司加入到P2P担保的行列中，这些担保公司大多有五大评级机构给出的AA到AA+评级。他们的出现为投资人带来更安全的保障。为了给理财人人以“银行般”的安全感，极个别平台另辟蹊径，干脆叫XX BANK，让我未曾料到的是，居然也有人往里面投资。虽然不规范的P2P已经逐渐开始被清理，但是上千家P2P平台，并不会在一夜之间消失，只会更加隐蔽。
希望通过上述方法，能帮助投资者迅速排除很多“不靠谱”的网贷公司，更好地呵护你的钱包。
p2p虽然已经发展了几年，但至今仍算是新兴行业，而且还处于“无准入门槛、无行业标准、无监管机构”的“三无”状态，不合规小平台跑路的情况还不能完全避免。但从银监会的态度和行动来看，今年相关配套法律法规有望出台，整个p2p行业会趋于规范。在这个时候进入P2P投资，选择平台时建议充分考察：资质合规、创始人靠谱、风险保障机制完善、风控体系完善、资本实力强，最后因为收益要看平台内的具体项目，当以上标准都达到了，再投资达到收益期望的项目。关于具体的平台，如果从累计投资额的角度，从公开数据看，以下平台是最高的：1. 红岭创投2. 人人贷3. 团贷网4. 微贷网5. 拍拍贷6. 有利网7. 爱投资而从资金保障机制的角度，以下平台都可以深入考察：1. 平台承诺“本息保障”：有利网，人人聚财，众金在线，积木盒子，爱投资，投哪网，银客网2. 平台承诺“本金保障”：点融网，拍拍贷，人人贷，好又贷，你我贷（以上的本息保障或本金保障，不同平台具体制度有所不同，未必针对具体所投项目做到保本或保利）
选对平台还可以。我个人一般只选年化15%以内的，太高觉得不踏实
玩这个已有半年
金融产品最大的风险来自于无知和盲目；如果自己有一定的知识储备的话，又不是特别追求高息的话，中雷的概率还是挺小的
网贷收益高，平台鱼龙混杂，要谨慎选择：
楼主，P2P还需谨慎些。
选择的原因，首先是出问题， 怎么保证权益，首先考虑本地的，跑的了和尚跑不了庙，貌似其还有点ZF关系，就试水本地的一个
小心雷就可以了，其他的不用担心
不要投资P2P。风险太高了，保不准就踩雷了！
现在有一些有平台纯粹就是想卷钱跑路的，一定要小心。
投资理财的方式有很多，可以试试买信托收益在10%左右，一年期，不过投资门槛是要100万以上的，近两年很火的
不要贪心于高收益网站，网贷还是需要谨慎甄别的
玩P2P不可一直盯着高收益，有些时候高收益会让你死得很惨。所以说了解一下市场的普遍行业的利润率，选一个则中靠谱的大平台，而且资金一定要第三方托管的，也就是平台只负责撮合交易，钱全部是关联的支付平台进行结算，例如汇付天下这类的。不要信第三方保管。然后选择跟银行相关的平台，像陆金所，民生易贷，还有那个积木盒子。个人建议，希望你能选个靠谱的平台，让资产安全保值的同时有部分的盈利。P2P理财：如何保障投资人的资金安全 _ 财经频道 _ 东方财富网()
||||||||||||||||||||||
P2P理财：如何保障投资人的资金安全
　　p2p网贷平台以高收益、灵活便捷等优势在刚刚结束的2014金博会成为最抢镜互联网金融投资方式之一，吸引了不少场内外投资者的眼球。但p2p网贷是一个无前车之鉴的新事物，国内关于平台管理的相关规定也未落实，导致各p2p平台规范性不强，投资存在巨大风险，对投资者来说是没有安全保障的。　　p2p的出现是时代的进步，也是互联网金融的进步，但在发展过程中仍避免不了一些打着互联网金融的名义进行诈骗的伪p2p。作为一名投资人，在国家监管政策还未正式落地时，必须小心谨慎，保障自己的利益。
　　如何保障投资人的资金安全　　判断一个平台是否安全，要确定平台是否经过权威认证、是否属于正规运营状态、是否经过国家ICP备案、是否有权威的第三方网络安全中心核准的安全评级；还需要经过实地考察，许多虚假跑路的p2p平台都选择把公司注册在偏远的工业区厂房、居民楼等地。如果公司经营地址选择在城市CBD或者城市中心，则可以进一步信任；　　经查证，惠卡贷通过itrust企业信用评级、中网验证，其办公地点在深圳龙华新区民治大道万众城展滔科技大厦，属CBD商业中心。　　要保障投资人的资金安全，平台的风控能力最重要。为保障投资人的收益，切实降低投资风险，惠卡贷网贷平台在上线之初就设立了“风险备用金账户”，目前账户资金额为1000万。按照平台本金保障计划规定，投资者的资金一旦出现逾期问题的时候，平台风控管理团队将会在24小时之内从风险备用金中抽调资金，将本息100%垫付给投资人，这样，投资者在惠卡贷投资，是完全没有风险的。　　也就是说，先期承担了投资者所有的风险。但是，风险备用金是有限的，那惠卡贷又是如何做好风险控制，以防止资金链不会断裂，保障金不会因坏账等出现运转困难的呢？　　这主要是依赖惠卡贷有一套独有的、完善的风险控制体系，是结合了互联网金融的特点，形成了包括贷前信审、贷中管理以及贷后管理等在内的风控管理体系，高效控制各种信贷风险，有效的保障投资者的资金安全。　　一般的p2p网贷平台，虽然也能获得相对的高收益，但是安全性不能得到很好的保证。相对而言，惠卡贷则是本息100%保障了投资者的资金，公司完全肩负起垫付义务，只有在这种情况下，才能100%保障投资者的资金安全。　　作为投资者，选择安全保障高的平台是投资者的首要选择；作为平台管理者，安全保障投资者的资金安全是平台管理者的首要工作。
(责任编辑：DF118)
东方财富网(&&或&&)
建议及投诉热线：021-　值班热线：021-5
东方财富产品下载专区
网友点击排行
&&&&&|&&&&|&&&&&
2015夏季达沃斯论坛于本月9号至11号在中国大连举行[]
郑重声明：东方财富网发布此信息目的在于传播更多信息，与本网站立场无关。东方财富网不保证该信息（包括但不限于文字、数据及图表）全部或者部分内容的准确性、真实性、完整性、有效性、及时性、原创性等。相关信息并未经过本网站证实，不对您构成任何投资建议，据此操作，风险自担。感觉相对还是不错的 从收益和项目上说 还是挺稳的
90%的网友看了《p2p理财中第四市场怎么样，可靠吗？》后还看了
2015火爆赚钱项目推荐
本月最热加盟品牌
7808会员登录
可以使用以下方式登录
7808会员注册
扫一扫上面的二维码图案，加我微信提问：P2P理财靠谱吗？
　　网友提问：P2P理财发展前景如何，感觉负面新闻越来越多，能长期发展下去吗？　　金博士导师团专家赵明超：问一个行业的前景如何，算是学术问题了，一言难尽。你要问的大概是P2P产品是否值得投资吧。据统计，从2007年进入我国以来，目前我国P2P平台已经有1400多家，预计今年成交额高达两三千亿元，发展可谓迅猛。我们先从理论上讲一下P2P借贷为什么可以野蛮生长，P2P借贷作为创新事物，去除了借贷双方的信息不对称，体现为去中介化，最大化的缩短投资者和借款人之间的&距离&，降低投融资门槛，提高资金配置效率，能让融资者获得更低成本的钱，也能让投资者获得更高的收益，从而重新塑造传统金融体系。可以说，通过绕过银行中介，P2P让投资者提高了投资收益率，借款人降低了融资成本，P2P 网贷平台通过提供服务获取收入，从而达到了互利共赢的效果。可以说，成熟的P2P借贷利率最能代表市场真实利率水平。　　但是，从现实看来，如你所言，负面新闻是越来越多了，每个月都有多起平台跑路的新闻，但是同时也有很多平台成立，行业洗牌呈现加速状态。目前很多平台都是当地的小贷公司或者典当等传统借贷机构上网操作而已，风险控制意识较弱，更有部分无良平台开始运作时就已经设下了&庞氏骗局&，所以对于标的选择非常关键。　　投资的首要准则是本金安全。按照严格意义上的P2P 借贷平台，平台只提供信息中介，不承担担保责任，但是现实中我国缺乏成熟的个人信用体系，所以只能寄望于平台来担保，或者通过平台引入的担保公司来担保。但是要警惕担保公司本身就是平台公司的关联人或者马甲。在大部分P2P平台中，都会有抵押物，在确认抵押物真实存在的情况下，可以考虑信用比较高的平台，所以最后选择P2P平台的标准，也就是选择有信用的公司了。也就是说，在我国资金实际使用成本极高而银行存款较低的情况下，资金利差非常大，做网络借贷平台，利润空间非常大，投资P2P产品时获取较高收益并非无源之水，但是要找靠谱的公司才能防止被骗。　　对于投资平台的选择，严格来讲股东背景来头越大越好，但是一般来说保障系数越高收益越低，比如平安集团旗下的陆金所，收益率仅比银行理财产品高一点；其它风险相对较低的平台还有具有上市公司股东背景的银狐网、隆隆网、鹏金所等；以及具有知名PE、VC股东背景的积木盒子、红岭创投等。相对而言，具有上市公司背景和知名PE背景的公司，因为现在均处于扩张期，收益相对较高，风险相对可控，目前来看是比较好的选择。至于其它动辄收益率高达20%以上乃至30%以上的公司，如果你不是做风险投资的话，还是放过他们吧。
已有0位网友发表评论
转发到上证微博
财经大视野
资本圈生活