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驾照考试新规取消了模拟题库，按照《机动车驾驶培训教学与考试大纲》灵活出题，题目涉及面广，更注重实际技能培训。江西南昌市车管所表示，科目一考试通过率不到10％，科目三考试通过率目前为零。你怎么看待史上最难的驾照考试呢？你怎么看史上最难驾照考试？一切为了安全这是在考智商呢投票
&读完 ：《“闯黄灯一律扣分”是恶法吗？》后，我参与了名为“黄灯亮时该允许车辆通过停止线吗？”的投票，并投票给“允许”，有20108人和我一样，你怎么看呢？
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Copyright & 1998 - 2015 Tencent. All Rights Reserved中国资产管理行业现状及展望 ――中国银监会业务创新监管部黄文阁主任助理在2015年两岸四地银行业财富管理论坛上的讲话
编辑:cba01&|&
&|&作者:&|&来源: &|&浏览:499次
尊敬的各位来宾，女士们、先生们：& & 大家好！今天非常高兴能够参加银行业协会与香港银行学会、金融时报联合举办的2015年两岸四地银行业财富管理论坛，我谨代表中国银监会向本次论坛的成功举办表示热烈的祝贺！相信借助论坛提供的交流平台，大家能对当下财富管理行业一些热点话题深入讨论，从而研判未来的发展趋势，推动我国财富管理行业更加积极健康发展。借此机会，我重点想就国内资产管理业务发展现状及对未来的展望谈谈我的看法，供大家交流参考。& & 一、国内资产管理行业发展现状& & 随着国内经济改革的不断深入，国内居民的财富也在不断积累，根据波士顿咨询《2014年全球财富报告》，2013年中国私人财富规模已达22万亿美元，百万美元以上的高净值家庭数量增至240万户，预计到2018年中国私人财富规模将突破40万亿美元。& & 在客户财富和理财需求高速增长的大背景下，国内财富管理行业迎来蓬勃发展的新时期，资产管理成为各类金融机构争先发展的业务。从"大资管"的角度看，各类金融机构步入"竞合式"的发展新格局，推动全社会资产管理规模的扩张。截至2014年末，国内银行理财规模已突破15万亿元，信托资产管理规模近14万亿元，券商资管、基金及其子公司管理资产规模合计也接近13万亿元，保险业总资产规模突破10万亿元，其他各类私募及创投等股权投资超5万亿元。特别是银行理财业务，经过十多年的发展，已成为国内财富管理行业中最重要的力量之一，资产管理规模领跑信托、保险、基金和券商。& & 二、资管行业快速发展对我国的重要意义& & "大资管"重要的现实意义，主要包括：一是有助于支持实体经济发展。当前我国经济进入"新常态"，包括银行理财、信托、证券、基金、保险等各类金融机构作为投资管理人将资金直接或间接投向符合国家产业政策的企业，有力的支持了实体经济发展；二是有助于改善国内社会融资结构。加快发展资产管理行业，能促进民间投资直接转为对企业的融资支持，有助于改善国内直接和间接融资比例失衡；三是有助于提高居民的财产性收入。以银行理财为例，据统计，仅去年全国银行理财产品就为客户创造收益超过7,000亿元，对投资者的回报是实打实的。& & 三、当前资产管理行业面临的问题与挑战& & 国内高净值人群规模不断扩大和个人财富的加速积累，客户基础和市场基础不断夯实，客观上促进了资管行业的快速发展。但目前国内资管行业也面临一些问题和挑战：& & （一）需关注业务相关各类风险上升趋势& & 一是当前我国经济进入新常态阶段，经济正经历结构调整与转型升级，部分领域和地区的金融风险正在逐步积累，理财业务特别是"非标"资产面临的信用风险出现逐步上升的趋势；二是近期资本市场持续火爆，对银行理财产品和投资两方面也均有影响，一方面，客户入市意愿提高后，理财产品规模增长受限，可能加大理财产品管理的流动性风险；另一方面，理财资金在资本市场寻求新的投资机会，在市场连续上涨累积较大增幅的背景下，面临的市场风险也在逐步累积。三是目前金融服务日益融合，各类机构间业务合作使传统业务边界变得模糊，多方合作的交叉性金融产品增多，产品结构也日趋复杂，存在跨行业交叉性风险，从而带来变相监管套利的可能。& & （二）以客户为中心的理念仍有待加强& & 目前银行理财"重产品、轻客户"的现象仍普遍存在，以客户为中心的理念仍不够深入。这会带来几方面的服务问题。一是按照风险适当性的原则，尚不能完全、准确的建立有效的客户分层服务体系，客户信息分散，对客户的风险承受能力、综合贡献和金融需求尚不能做出准确评估；二是产品信息披露仍不够充分，一般客户很难了解他所购买的这个产品具体投向哪些资产，风险收益状况到底怎样；三是仍存在误导销售现象，销售人员由于追求业绩等因素，产品推介片面，一旦发生投资损失，会给整个机构带来声誉影响。& & （三）理财业务需逐步打破"刚性兑付"& & 目前，预期收益率型产品仍占主流。一方面，客户认为理财产品的预期收益即客户所得实际收益，银行具有"隐性担保"职责，应"刚性兑付"；另一方面，银行认为按照协议约定，产品投资风险应"买者自负"，由客户自己承担。产品风险承担主体没有真正落实，存在法律风险和道德风险。理财业务需要改变当前产品形态，加快发展开放净值型产品，逐步打破"刚性兑付"。& & 四、未来资管行业发展前景展望& & 从国际经验看，美国、日本的资产管理规模可达GDP的2-3倍，去年我国GDP刚突破60万亿，以此测算，我国的资管行业未来还有很大的发展空间。从现实情况出发，关于未来整体资管行业的发展，我有以下几方面想法：& & 一是要将保护投资人的利益放在首位。以客户需求为导向的资管业务是发展趋势，客户是这个行业的"衣食父母"，保持资管业务健康快速发展，必须建立在对投资人的合法权益有效保护上，避免不正当的销售和各种违规行为。同时也要不断提升投资者的风险意识，各类机构要以客户为中心，从以产品销售为主，逐步过渡到为客户提供财务规划与资产配置方案的全方位的资产管理服务，与客户共同成长。& & 二是继续加强理财产品信息披露。加强信息披露不仅有利于保护投资者权益，使投资者更好的了解自己所购产品的具体投向以及风险收益变化情况，同时在间接上也有助于理财产品转型工作，促进银行不断提升自身投资管理水平。银监会将全面提升银行理财产品信息披露要求，规范商业银行对理财产品自发行起至投资运作，再到产品到期兑付等各流程环节相关信息披露。& & 三是进一步提升产品开发、投资研究和风险管理能力。资产管理机构的核心竞争力在于产品的研发、投资能力和有效平衡风险的管理能力。这比拼的是各资产管理机构的基本功和真本事。因此，进一步强化自身产品研发团队、市场研究团队，投资管理团队和风险控制团队，提升上述几方面的能力，才是应对激烈的市场竞争的必然趋势。& & 四是把握金融创新和风险控制的平衡。创新是资管业务的灵魂，而做好创新必须做到五个"认识"，即"认识你的客户"，"认识你的业务"，"认识你的风险"，"认识你的交易对手"和"认识你自己"。各类金融机构要明确创新业务的风险底线，把握金融创新和风险控制的平衡，避免风险在不同行业和市场间的过度传递。& & 银监会创新部自成立以来始终非常重视商业银行理财业务的发展，自2005年以来针对商业银行理财业务陆续出台了20多项相关管理办法和监管规定。目前，我们正在加快推动《商业银行理财业务监督管理办法》出台，主要就是希望能够引导银行理财由预期收益率型产品向开放式净值型产品转型，从根本上解决"隐性担保"和"刚性兑付"的问题，为推动银行资产管理业务健康可持续发展营造良好的外部环境。& & 总的来说，"大资管"行业发展方兴未艾，可以说是 "百花齐放、百家争鸣"，希望在座的各位银行业朋友能够积极推动理财产品的转型，努力提供更多的产品、更好的服务并做好投资者教育工作。相信在大家共同努力下，我国的资产管理行业一定会迎来更加美好的明天。& & 最后，预祝此次论坛圆满成功，谢谢大家！
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中国银行沈阳分行“个人资金代管业务”操作流程
一、简介：“个人资金代管业务”是中国银行沈阳分行依据相关约定，为旅行社与游客（或其同伴）之间旅游保证金的缴纳与扣划、存款证明业务等提供便利的金融产品/服务。&产品特点：资金安全有保障出游在外仍享息一笔资金两用途一人资金可为多人担保&二、为什么使用&个人资金代管业务&一般出境旅游要求游客提供存款冻结证明和保证金，如果不用中国银行沈阳分行&个人资金代管业务&，需要游客1）到银行开具存款冻结证明；2）将保证金打款到我公司账户。若游客使用&旅游金融服务&，签署游客、旅行社两方协议，将存款冻结后开具存款证明，同时可作为保证金，一金两用，办理一次，非常方便。&三、使用&个人资金代管业务&的操作流程： &序号步骤操作方式地点/方式1获取协议您的订单付款成功并确认后，“个人资金代管申请” 证明（旅行社已盖章签字）将随同合同和发票一并由携程配送给您。携程配送2银行办理前往中国银行沈阳分行办理此项业务（备注*1）中国银行沈阳分行一网点3送交材料将《个人资金代管证明》，连同送签材料，一并交至携程或携程指定的代理旅游社。携程分公司/代理旅行社4申请解冻如期归国后，携程将寄送在协议冻结期限内的《撤销资金代管通知书》给您，携此通知书您可至中国银行沈阳分行“个人资金代管业务”业务办理的开户行办理资金解冻手续。（备注*2）中国银行沈阳分行“个人资金代管业务”业务办理的开户行5返还旅游保证金成功办理解冻手续后，获得返还的旅游保证金。（备注*3）中国银行沈阳分行“个人资金代管业务”业务办理的开户行备注：1.前往中国银行沈阳分行办理此项业务：（1）您需携带本人有效身份证件、出游同伴有效身份证件、《个人资金代管申请证明》及现金或已存入资金的中国银行带有银联标志的借记卡（卡内资金需在活期），前往到中国银行沈阳分行指定的网点之一办理资金划转、冻结、存款证明等手续。（2）选择办理“个人资金代管业务”的种类。项目名称项目内容办理费用旅游保证金A计划仅旅游保证金免费旅游保证金B计划财产证明+旅游保证金手续费20元/份&（3）开户人最多可以带3个同伴（无需亲属关系），例：每人5万元，3人15万元，可以存入其中一个人的户头里，登记每位的身份证号，签名即可，但只要其中一人滞留不归或延迟回国，账户里所有钱将划入携程账户。（4）在个人资金代管申请证明上，会注明旅游保证金冻结期限以及客户旅游保证金的解冻截止期限（注：旅游保证金冻结期限为保证金冻结的时候，过冻结期限后金额自动解冻到银行卡； 2.申请解冻：（1）提前解冻：如期归国后，携程将寄送在冻结期限内的《撤销资金代管通知书》给您，携此证明您可至中国银行沈阳分行 “个人资金代管业务”业务办理的开户行办理资金解冻手续。（2）到期自动解冻：待证明约定的冻结截止日期后，客户的冻结资金将自动解冻，客户无须前往银行办理解冻手续，即可使用卡内资金。（3）办理旅游保证金解冻的，受理后资金当日解冻；3.如果您未按规定如期回国，携程即向中国银行沈阳分行出具《扣划通知书》要求划付您的旅游保证金。&四、入账方式 银行转账&五、中国银行沈阳分行可办理保证金业务的银行地址： 沈阳地区：网点名称中国银行沈阳分行银行地址辽宁省沈阳市沈河区市府大路253号营业时间8:30-17:00交通方式地铁2号线“市府广场”站路西网点名称中国银行沈阳皇姑支行银行地址辽宁省沈阳市皇姑区宁山中路42号营业时间8:30-17:00交通方式228路, 293路, 329路宁山路嫩江街公交车站；138路, 231路, 232路, 294路, 326路；黄河大街宁山路公交车站。网点名称中国银行沈阳和平支行银行地址辽宁省沈阳市和平区和平南大街28号甲2营业时间8:30-17:00交通方式134路, 135路, 154路, 226路, 239路，257路, 266路, 297路, 环路，和平广场公交车站；152路, 152路区间, 247路, 266路, 287路，省委公交车站。网点名称中国银行沈阳沈河支行银行地址辽宁省沈阳市和平区十四纬路51号营业时间8:30-17:00交通方式109路, 249路, 258路, 265路, 289路, 297路领事馆公交车站。网点名称中国银行沈阳大东支行银行地址辽宁省沈阳市大东区津桥路2号营业时间8:30-17:00交通方式地铁1号线东中街站 (A口) 网点名称中国银行沈阳铁西支行银行地址辽宁省沈阳市铁西区兴顺街92号营业时间8:30-17:00交通方式158路, 167路, 176路, 207路, 207路，兴顺街南八路公交站。网点名称中国银行沈阳开发区支行银行地址辽宁省沈阳市于洪区花海路19-4号营业时间8:30-17:00交通方式地铁1号线张士站（C口）网点名称中国银行沈阳南湖支行银行地址辽宁省沈阳市沈河区青年大街219号营业时间8:30-17:00交通方式地铁2号线五里河站（B口）网点名称中国银行沈阳中山支行银行地址辽宁省沈阳市和平区和平北大街69号总统大厦B座营业时间8:30-17:00交通方式138路, 203路, 247路, 269路，和平大街八纬路公交车站。网点名称中国银行沈阳北站支行银行地址辽宁省沈阳市沈河区北站路51号营业时间8:30-17:00交通方式地铁2号线沈阳北站站出口西行150米网点名称中国银行沈阳新民支行银行地址辽宁省沈阳市新民市辽河大街119号营业时间8:30-17:00交通方式辽河大街与中兴西路交叉口网点名称中国银行沈阳浑南支行银行地址辽宁省沈阳市浑南新区天成街1-7号4-6门营业时间8:30-17:00交通方式105路, 146路, 238路, 334路, 334路坤泰新界公交车站。网点名称中国银行沈阳联合路支行银行地址辽宁省沈阳市大东区北海街55号5门营业时间8:30-17:00交通方式151路, 159路, 177路, 271路, 289路联合路北海街公交车站；127路, 213路, 219路, 219路区间, 229路,第二十八中学公交车站。网点名称中国银行沈阳辽中支行银行地址沈阳市辽中县辽中镇商业街25号营业时间8:30-17:00交通方式辽中火车站乘坐601公交车至中行辽中支行注：国定假日办公时间通常为08:30-17:00，具体以银行公告为准。&