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为什么商品房贷款不能用公积金还？　【此帖反映问题请参阅市住房公积金管理中心相关回复】
本帖最后由 筑路人 于
15:10 编辑
& && &单位买了住房公积金 但当初买房子的时候我的公积金没到半年 贷款买不了房子就只好办理了商业贷款。现在过去1年多了。我的公积金已经多起来了！ 我想去把住房公积金取出来还我第一套房子的商业贷款。却被告知不能办理！ 我的钱要等退休才能取 这不是霸王政策？ 我还有30多年才退休 真是可笑啊！ 住房公积金不就是解决职工住房问题的啊！ 怎么反而给职工添加麻烦呢 我每个月工资要扣那么钱 ？？？ 这钱是给谁积的呢？？
为什么商贷不能转公积金贷款了 为什么公积金不能贷装修费！
为什么商贷不能转公积金贷款了 为什么公积金不能贷装修费！为什么我不能取公积金来我的商业贷款！为什么我的公积金要带32年以后我退休了才能用？ 2009年买房子的时候我的公积金没半年不能进行公积金贷款！经过咨询说的以后够年限了可以转 也可以取出来还贷款 但当我买了房子现在想转公积金想取公积金 却告诉我什么都不能了！我每个月要扣200元公积金 单位要帮我交200就是400 而现在我还贷款要600 这样一来一去我的钱的我负担非常大 我很迷茫 公积金不是给职工解决住房问题的吗？ 为什么我自己的公积金却不能用呢？ 明明我可以只用负担每个月200的 结果现在我工资要扣200 自己还交600 一个月要负担800&&为什么呢？ 谁能帮帮我！
我也是同样的问题
怎么办？？？
这根本就是 公积金的霸王条款！！&&凭什么我买房子不能用公积金！
顶，交的公积金算是白费了，不如不交，每个月还增加自己的负担
那个回复不是常人能行的，因为首先你要把欠的债还清
就是我的情况也是这样，国家的政策就从来不惠民的，霸王条款连吃住行都成了大问题
这根本就是 公积金的霸王条款！！&&凭什么我买房子不能用公积金！
我买房子时，公积金才交了几个月，不能办房贷，现在去问，又说过了期限了，那为什么自己的余额也不让取。我有一同事情况与我相似找了关系就贷了款。真的是腐败的无可药救。门槛随意设，有关系的送些钱，事就办成。
我在银行贷了七万元来装修房子，今年11月份必须全部还清，本想退佃合租房公积金来还部分债，减轻压力，可是管理处的人说，用住房公积金贷款买房子的必须退来还房贷，不能做别的，那不是要我的命吗？有关系的人推出去买车买房，可是没有关系得人就被人家两句话就打发了。因为你没有钱也没有权，说话不管用，悲哉！这个世道！现在我急用的时候不退，等到老了退休了退来给我又有什么用？又有多大的意义？
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常见问题：
在北京商贷两次买了两套房，都已经还清，现在想卖掉一套房，能用公积金再买房吗？，
提问者：REN***
城市：北京
提问时间:& 18:21
&&&已入驻信贷经理请作答
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常见类似问题
服务地区：北京
服务机构：平安普惠
根据目前的政策，您名下有两套房产，如果卖掉一套之后，使用的话算是二套，首付40%，银行利率上浮15%
首先，您卖房的话。卖方需要交纳5%营业税和20%营业税。买方需要交纳1-3%契税。加上2.5%左右的中介费（一般来说这些税费都加在了房价中，都有买方出）
其次，您卖掉房之后，再次购买房产的话。首付40%，利息上浮15%。同时需要交纳1-3%契税，5%营业税，和1%或者20%的个税。在加上2.5%左右的中介服务费。
买卖之间 房价的30%基本上是交税了。一百万就是30万的税费。您需要考虑的是：卖房和买房的税差是不是能够持平，家庭会不会因为而影响生活质量。
希望我的回答能够帮助到您。如果想了解更多细节，请电联。
时刻期待您的来电。
服务地区：北京
服务机构：北京凯盛经略担保有限公司
您好，您的从没使用过，可以进行，谢谢！
服务地区：北京
服务机构：伟嘉安捷
您好，可以用的。希望可以帮到您
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京公网安备号&&& 亲爱的买房朋友们，你对于南京公积金买房政策理解多少？你知道怎样让这些政策为己所用吗？9月27日南京新修了订住房公积金政策，修订之后的细则将比之前更为完善，并涉及公积金提取、缴存、贷款3个方面。那么，新政对购房者影响几何？.....在此，小编为您奉上史上最全的南京住房公积购房指南，让买房省钱省事看得见！【】【南京公积金咨询热线：12329】
&&& 快捷通道：【】【】【】【】【】
&&& 相关链接：【】【】【】【】【】
&&& 系列报道：【】【】【】
1、根据9月27日南京新修订住房公积金政策，单位中领取“居住证”的外籍及港、澳、台籍人员可以缴存住房公积金；劳务派遣企业（用人单位）为劳务派遣工缴存住房公积金的责任；将进城务工人员、城镇个体工商户及其聘用职工纳入在职职工范围，实行强制缴存；与自由职业者签订《住房公积金缴存协议》，实行自愿缴存。
2、根据9月27日南京新修订住房公积金政策，在购建房贷款政策中增加经济适用房贷款相关内容，明确了购买经济适用房贷款申请条件、贷款对象以及所需要提供的相关材料；加大对政府保障房建设的支持力度。
&&&&3、一般情况下，住房公积金缴存职工在本市行政区域范围内购买自住住房，即可申请公积金贷款。
&&&&4、职工在申请贷款前，单位和本人须开户并且连续足额缴存住房公积金满6个月（含6个月）以上，同时单位和个人住房公积金账户均处于正常状态。
&&&&5、具有合法有效的房屋买卖合同、协议。购买商品房和经济适用住房的，在买卖契约签订一年之内办理住房公积金贷款；购买二手房的，在买卖契约签订后半年之内办理住房公积金贷款。
&&&&&6、购买办公用房、商业用房以及其他非居住用房的、购买住房土地性质为非国有土地的、购买独立别墅、联排式别墅的不予办理住房公积金贷款。
&&&&&7、按照中国人民银行的有关规定，商品房期房必须主体封体后方可发放住房公积金贷款。【】【】
&&&&住房公积金贷款利率按中国人民银行规定执行，现行利率自日起，期限1至5年的，年利率为4%；期限6至30年的，年利率为4.5%，具体执行标准如下：
&&&&&&&新闻链接：南京公积金缴存基数上调
&&&&南京住房公积金管理中心已发布《关于调整2013年度住房公积金和新职工住房补贴缴存基数的通知》。南京市区公积金缴存基数标准下限和上限，分别从去年的1320元和13700元，提高到1480元和15200元，新标准于今年7月1日起执行。
&&&&公积金缴存基数提高，给买房人带来的直接好处就是，申请公积金贷款的话，在30万元的最高可贷额度以下，其可贷的额度会相应提高。
5年及以下贷款利率
6-30年贷款利率
最低首付20%
基准利率4%
基准利率4.5%
最低首付30%
基准利率4%
基准利率4.5%
最低首付60%
基准利率上浮1.1倍
基准利率上浮1.1倍
最低首付60%
基准利率上浮1.1倍
基准利率上浮1.1倍
你能拿多少金额的公积金贷款？
你能拿多少年的公积金贷款？
&&&&借款人的贷款额度计算公式：借款人月计缴住房公积金额÷借款人住房公积金缴存比例×个人还贷能力系数（目前为0.45）×12（月）×实际可贷年限。夫妻双方均缴存公积金且共同借款的，贷款额度为夫妻双方分别计算的贷款额度之和。
&&&&最高限额：目前一方缴存住房公积金的职工，贷款最高限额为30万元；夫妻双方均缴存住房公积金的职工，贷款最高限额为60万元。 【】
&&&&1、最长贷款期限不超过30年；
&&&&2、借款人年龄加贷款期限不得超过借款人法定退休年龄，在计算贷款期限时，借款人年龄按实际年龄取整计算。
&&&&3、连续、足额缴存住房公积金5年（含）以上且具有稳定收入、信誉良好、有偿还贷款本息能力的借款人，贷款期限可以放宽至借款人法定退休年龄后1至5年。
a、夫妻双方及未成年子女首次购房，由房产部门出具首套购房证明的。
&&&& b、夫妻双方及未成年子女从未申请过住房公积金贷款，在卖掉唯一住房后，再次购买住房的，由房产部门出具首套购房证明的职工。
&&&&买房政策：首付款不得低于购房总价30％，贷款利率按照住房公积金贷款基准利率执行。【】
a、夫妻双方及未成年子女卖掉名下唯一房产，再次购买住房的。
b、购房家庭原人均住房建筑面积小于32平方米（或原家庭总面积小于100平方米）的，在原住房公积金贷款本息结清的情况下，可以再次申请贷公积金购买普通住房。这里的普通住房是指建筑容积率1.0(含)以上，且单套建筑面积144(含)平方米以下的住宅。
买房政策：首付款不得低于购房总价60％，贷款利率按照住房公积金贷款基准利率上浮1.1倍执行。【】
&&&&小贴士：
1、根据9月27日南京新修订住房公积金政策，南京公积金提取范围将扩大：允许特困职工凭市总工会审核、制发的《特困职工证》申请提取住房公积金。
&&&&2、住房公积金不能直接用作购房首付款。如果借款人通过住房公积金贷款购房，需要先消费后提取。也就是先用自己的钱支付首付款，然后再携带相关证明材料，到住房公积金管理处提取其公积金内的存储余额。
&&&&3、父子（女）、母女（子）共同买房，且房产证上有双方名字的，正常缴纳公积金的当事人一方（或双方），均可提取自己名下公积金用于偿还房款。夫妻购房，无论房产证上有没有对方名字，都可以足额提取公积金。【】 【】
&&&& 根据《南京市住房公积金管理条例》第十五条规定，有下列情形之一的，可以申请提取本人住房公积金：
&&&&1、购买、建造、翻建、大修自住住房的
&&&&5、偿还购房贷款本息的
&&&&2、离休、退休的
&&&&6、租住公共租赁住房的或在本市无产权住房且房租超出家庭工资收入的10%的
&&&&3、部分或者完全丧失劳动能力，并与单位终止劳动关系的
&&&&7、与单位终止劳动关系，且户口迁出本市或者户口不在本市的
&&&&4、出境定居的
&&&&8、国务院《住房公积金管理条例》等法律法规规定的其他情形
&&&&依照前款第2、3、4、7项规定提取职工住房公积金的，应当同时注销职工住房公积金账户。
职工死亡或者被宣告死亡的，职工的继承人、受遗赠人可以提取职工住房公积金账户内的存储余额；无继承人也无受遗赠人的，职工住房公积金账户内的存储余额纳入住房公积金的增值收益。【】
根据9月27日南京新修订住房公积金政策，南京将从政策上严防骗提取公积金违法行为：
&&&& 1、同一套住房在一年内只能提取一次公积金，防止“黑中介”利用小套住房频繁交易套取公积金。
&&&& 2、职工与父母、子女以外人员购买同一住房的，仅其中一方可以提取。
&&&& 3、仅购买住房部分产权且该住房剩余产权未变动的，不能提取住房公积金。
&&&& 4、对委托提取还贷和柜面还贷统一采取转账至贷款账户方式，只能作部分或全部提前还款处理，借款职工无法提取出公积金。
公积金套现：不买房不租房，却能把公积金账户里的钱取出来?风险不小！
案例：按照南京市的规定，只有买房、租房、大修等原因可以提取公积金，提取的标准相当严格。对此，有中介声称，“不买房不租房，完全能把公积金账户里的钱取出来，套取公积金成功率百分之百”。市民胡女士与其爱人的公积金总额度已经沉淀了近40万元。于是，她想到了这招。【】
风险：其实“套现”公积金要承担的法律风险不少。如果要走买房这条路套现公积金，就需要一系列的造假。此外，个人提交的材料都会留档，当下次办理公积金贷款等业务时，公积金中心有可能翻阅个人之前的材料，到时候被发现是假票将会很麻烦了。另外，房屋过户等手续会产生税费，为了一点公积金而如此操作不划算。【】
异地购房：在南京缴存公积金，异地购房时可提取，但拿不到南京的公积金贷款
政策解析：目前，在南京地区缴存住房公积金的职工，无论是外地户口还是南京本地户口，在外地购房后都可以申请提取公积金 ，且与购买本地住房的市民享受同样的待遇。
但南京公积金管理中心目前不能为这类异地购房的市民办理公积金贷款。【】
公积金支取份额：15万的公积金余额，他为何只能取7000元？
案例：金先生买了一套二手房，房产证上是女儿和自己的名字，女儿占99%份额，自己占1%。金先生想把公积金提出来，但工作人员说，只能按房产证上所占份额提取。金先生的公积金账户上有15万，按这个规定，他能够提取的公积金为7000元。剩下的，只能等他另外买房或退休时提取。【】
目前政策：
1、房产证上未登记双方具体份额的，通常按照房屋总价一半计算，提取公积金。2、房产证上明确登记有份额的，按照实际份额计算，提取总额不能超过个人买房实付款。
&&&&用公积金还房贷的方式有很多种，不过，能够真正让购房者得到实惠的，却只是特定的几个。在此，小编为大家盘点了3种较为省钱的还贷窍门，让我们一起去看看吧。
温馨小贴士：
&&&&a、目前职工提前偿还住房公积金贷款不收取违约金。
&&&&b、贷款期限为一年的如需提前还款，必须一次性还清贷款本息。
&&&&c、住房公积金贷款部分提前还款一年不得超过两次，每次部分提前还款金额不得低于5000元，使用住房公积金（而非现金等）来还贷的除外。
&&&&d、住房公积金贷款部分提前还款扣款顺序为：先还逾期贷款本息、罚息，再还本期应还贷款本息，剩余金额用于归还贷款本金。
&&&&e、借款人用房产抵押申请贷款的，在还清贷款本息后，银行应打印出提前还款票据，为职工开具《注销抵押证明》，到房地产抵押部门办理注销抵押手续。 【】 【】
&&&&【链接】没有按期偿还住房公积金贷款如何处理？
&&&&案例：3个月忘还贷，他被银行索赔43万
&&&&2009年上半年，小张向某银行申请了51万元房产按揭贷款，每月还款2000元。2012年10月的一天，正在忙于做生意的小张突然收到了来自法院的传票，看了传票他这才想起来，自己已有三个月未还房贷，银行要起诉他。小张赶紧到银行还清了逾期的贷款本金、利息及罚息，并联系银行撤诉。但他得到的答复是：银行为此事已花费律师费17000余元、诉讼费3000元以及保全费3020 元，“你要承担这笔费用，我们才有可能撤诉。”银行方面回答。 【】
&&&&政策解读：a、借款人未按借款合同约定按月偿还贷款本息的，按中国人民银行有关规定计收罚息。b、按照借款合同的约定，逾期超过规定的期限后，将处分其抵押物。 【】
&&&&贷款公式主要有两种，分别是等额本息和等额本金。这两个公式的最大不同：在于计算利息的方式不同，从而导致不同群体在选择相应方式时，其最终房款付款总额也不同，选择适宜自己的付款方式，将为自己带来极大便利。【】
&&&&等额本息：采用的是复合方式计算利息(即本金和利息都要产生利息)，因此，在其它贷款条件相同的情况下，等额本息贷款很明显地要比等额本金贷款多出利息。
&&&&特点：把按揭贷款的本金总额与利息总额相加，然后平均分摊到还款期限的每个月中。作为还款人，每个月还给银行固定金额，但每月还款额中的本金比重逐月递增、利息比重逐月递减。
&&&&适宜人群：收入比较稳定的群体。
&&&&缺陷：还款总利息较等额本金还款多。
&&&&等额本金：采用简单方式计算利息(即只有本金产生利息)。
，因此，在其它贷款条件相同的情况下，等额本金贷款很明显地要比等额本息贷款省钱。
&&& 特点：将本金分摊到每个月内，同时付清上一交易日至本次还款日之间的利息。这种还款方式相对等额本息而言，总的利息支出较低,但是前期支付的本金和利息较多，还款负担逐月递减。
&&&&适宜人群：目前收入较高或有一笔积蓄，但未来收入可能会减少的人群。例如退休临近。
&&&&缺陷：还款初期压力较大。
&&&&两种委托提取还贷方式都是采用贷款职工及配偶与管理中心签订《委托提取住房公积金归还公积金贷款协议书》，由贷款银行每月或每年以转账方式提取贷款职工及配偶住房公积金账户的固定余额归还公积金贷款。【】
&&&&&&还款方式：逐月还贷，提取住房公积金归还公积金贷款本金和利息。
&&&&适宜人群：对于一时有还款难度的贷款职工来说，实行逐月提取还贷，可以缓解他们暂时的困难。特别是对年龄不大、刚刚工作的年轻人来说，每月将公积金账户中的钱划转到贷款账户中，不用再另外筹钱，可以减轻日常的负担。
&&&&缺点：逐月还贷并不划算。因为从理财的角度来看，“逐月还贷”，其实是提取公积金归还每个月的应还贷款本金和利息。
还款方式：逐年还贷，提取住房公积金归还公积金贷款本金，做部分提前还款处理。
&&&&适宜人群：每年提取一次公积金还贷，该方式提前归还了一部分贷款本金，按照“利随本清”的原则，提前归还的这部分本金的利息就不用还了，从而减少贷款利息的支出。
&&&&缺点：初期自身还款压力较大。
&&&&Q：3月份到6月份由于离职未正常缴纳公积金，现已找到新工作能否请新单位帮忙补缴，若现在买房能否使用公积金贷款？
&&&&A：您好，不可以，补缴不算汇缴的时间。
&&&&Q：2002年单位代缴的住房公积金，大概缴了三年，后来因为辞职，就断交了住房公积金。想咨询一下，如果在不买房不装修的情况下，是否可以提取公积金，至少要多少年才能提取，(因为现在本人没有工作)，需要自己或原单位提供什么手续？
&&&&A:女同志达到40周岁，失业两年以上，男同志达到45周岁，失业两年以上可以提前提取公积金，需要带齐本人身份证，就业登记证（有近两年待业章）原件加复印件，原单位开具现金支票和提取申请单，去原单位公积金开户银行柜台办理提取。
&&&&Q：公积金贷款还款已经有半年了，现在换家没有公积金的单位，后面的利息还贷什么的有没有影响？&&&&A:没有影响。
&&&&Q：我2011年贷的组合款，当时公积金能贷的少。现在公积金涨了，我一个人的公积金和住房补贴就足够还我们的公积金贷款了，还有余。我能够把我爱人的公积金和住房补贴以及我多余的部分提取出来去还商业贷款吗？
&&&&A:不可以，目前公积金还款必须先偿还公积金贷款部分，结清公积金贷款后再偿还商业贷款部分。
&&&&Q：商业贷款能转为公积金贷款吗？
&&&&A:不可以。
&&&&Q：我新购了一套二手房，现在已经申请逐月还款。我每个月缴存的钱大于还款额，而且前面已经有几年没有提取，想咨询一下，能不能提取多余的钱？
&&&&A:可以。二手房提取的提取时间为：以缴纳契税的时间为准的一年内。须提供《房屋所有权证》、《现金完税证》、《房地产买卖契约》和本人身份证，先去单位开现金支票和提取申请单，之后去单位缴存公积金的网点办理。若买卖契约上有夫妻双方的姓名，两人提取时都需要带结婚证。若买卖契约上有直系亲属的姓名，提取时需要带户口本，若不在同一户口本上，提供公证书。若买卖契约上只有夫妻一方的姓名，另一方提取时需要带结婚证。除以上关系，其他关系共同购房不能提取公积金。提取总额不能超过总房款。若有公积金贷款并签订公积金委托逐月代扣协议，提取时要保证账户上在当月扣款时，有签订委托逐月代扣协议时的月缴存额的12倍加上扣款当月的月缴存额。同一套房产在一年内交易超过一次并提取过住房公积金的不能再次提取。
备注：信息来源于南京住房公积金管理中心网站（/），您也可以登录365房博士频道（/ad/fbsbb/）进行专业咨询。&&
新修订公积金政策出炉 10.1起施行使用范围扩大
&&&&9月27日南京对《市政府办公厅关于转发南京住房公积金管理中心〈南京市住房公积金缴存细则〉等4个文件的通知》进行了重新修订。南京住房公积金管理中心办公室副主任金林俊表示，修订之后的细则将比之前更为完善，并涉及到公积金提取、缴存、贷款3方面。【】
监察部：超标准缴存住房公积金将受罚
&&&&据监察部网站消息，《违规发放津贴补贴行为处分规定》已于近日审议通过。《规定》明确，超标准缴存住房公积金的，将给予警告处分；情节较重的，给予记过或者记大过处分；情节严重的，给予降级或者撤职处分。【】
南京公积金缴存基数上调 7月1日起执行
&&&&南京住房公积金管理中心已发布《关于调整2013年度住房公积金和新职工住房补贴缴存基数的通知》。市区公积金缴存基数标准下限和上限，分别从去年的1320元和13700元，提高到1480元和15200元，新标准于今年7月1日起执行。【】
住房公积金难抵通胀 万元公积金一年贬值268元
&&&&从1978年到2012年的34年时间里，CPI累计是184.3，按照34年平均下来，平均CPI数值达到了5.42。也就是说，老百姓的钱每年收益要达到5.42%才不会贬值。目前，职工缴纳的住房公积金按年利率1.21%计息，远低于同期存款利率，难以抵抗通胀。【】
监制：曹维嫦 王莉　策划、制作：徐娟
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