信用卡是怎么办的怎么办一到二万的？

来源：蜘蛛抓取(WebSpider) 时间：2015-09-30 14:03 标签： 信用卡怎么办的
信用卡额度不到2万咋取出48万？
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信用卡预授权存在管理漏洞不法分子利用虚存现金来提高信用额度
利用一张透支额度不到2万块钱的信用卡，中介帮他套现了48万元，可随之而来的是每个月将近一万块钱的利息和5万多块钱的手续费。
他一直没想明白其中的“奥秘”。而中介称，只要他提供信用卡、身份证和密码，就能拿到这48万块钱。
北京市大兴区法院助理审判员张凤华表示，如果持卡人不能按时还款，就必须负担比透支利息还要高的逾期还款利息，逾期不能还款可能会造成不良的信用记录，情节严重的，甚至将构成犯罪，承担刑事责任。
中介如何套现？
先往银行卡里存了七八次50万
之后分期分批刷走更多的钱
浙江杭州的小谢一边上班，一边和朋友一起经营一家小店，收入还算稳定，但是最近小谢的财务状况却遇到了危机。
而网上的一则中介信息，吸引了小谢。中介人员告诉小谢，他们提供“刷卡提现”业务，当天到账，只需要提前办理一张有透支功能的银行卡。
小谢说，然后中介就带他去银行办了一张卡，是存贷合一卡，额度1.8万。
在按照要求向中介提供了所有的材料之后，小谢发现中介开始分期分批向他这张信用卡内存钱。小谢说：“来回就是七八次的样子，每一笔他们的存款就是在50万左右。
最终，小谢的这张卡总共进账了400万元，之后中介又开始分期分批把卡上的钱刷走了，而且刷走的钱比存入的钱还要多了一些。经过一番折腾之后，中介人员告诉小谢业务办完了，第二天小谢赶快查询了一下银行卡，卡里果真多了48万。
虽然钱到手了，但是为了这笔钱，小谢支付了高昂的手续费。小谢说：“最后一共是53万多一点的总欠款，实际上到手上只有48万左右，5万多块钱应该就是他们公司收取的手续费。”
套现如何实现？
先存现金提升额度
再利用信用卡的预授权套现
前不久，浙江另外一家银行发现有100多位信用卡用户都出现了恶意透支和套现的问题，而套现的金额远远超过了信用卡本身的透支额度。
办案民警和银行工作人员调查后发现，这些信用卡之所以能大量套取现金，利用的是信用卡的一项特殊业务——预授权业务。所谓信用卡预授权，通俗地说，基本上和押金的作用类似。目前只针对酒店、汽车租赁行业的商户开通。当消费者持信用卡入住酒店或租赁汽车时，银行会先冻结信用卡里的部分资金，在完成消费后，商户再从中扣掉实际消费的费用；从而让消费者避免了携带大量现金等麻烦。
同时，部分银行还规定，信用卡的预授权额度可以在实际冻结费用的基础上，再上浮15%；一旦消费者违约给商户带来额外损失的，就可以从15%的预授权额度中扣除。15%的上浮空间给不法分子留下了可乘之机，办案民警称，以小谢的经历为例，信用卡的额度不到2万块钱，但只要先向信用卡内存入大笔现金，就能将这张信用卡的额度瞬间提升到数百万，再利用预授权上浮15%的规则，就能套出几十万现金了。
先期存入的钱哪来的？
中介背后有资金池
杭州下沙公安分局经侦大队副大队长曹秋奇表示，犯罪嫌疑人在作案过程中每天需要大量资金，调查发现他竟然有一个庞大的资金池，具体过程是犯罪嫌疑人等于说往资金池里打入500万的保证金，第三方支付机构给他保证金放大到5倍，相当于他当天可用的额度是2500万。
不法分子在得到了巨额资金支持之后，又将这些资金滚动起来，利用部分银行信用卡预付款差额，最终完成违法套现。
在违法套现的过程中，不法分子除了提取高额的手续费之外，还通过向持卡人隐瞒套现真实金额等方式，获取更多的不当得利。
北京市大兴区法院助理审判员张凤华表示，如果持卡人不能按时还款，就必须负担比透支利息还要高的逾期还款利息，逾期不能还款可能会造成不良的信用记录，情节严重的，甚至将构成犯罪，承担刑事责任。
■专家分析
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贪图高额手续费代还信用卡 滨州一男子被骗去2万8
来源：鲁北晚报日 15:23字号：|
　　原标题：贪图回扣代还信用卡 POS机主受骗
　　8月1日，随着将潜逃到泰安肥城市的犯罪嫌疑人梁某某等四人抓获归案，一起诈骗得手仅6天的利用POS机套现还信用卡诈骗案被滨州市公安局开发区分局快速侦破。
　　7月25日，开发区公安分局接到报案，滨州市区黄河五路水清木华小区沿街商铺一名店主冯先生报警称，自己当日接到一陌生男子电话，想利用自己店铺内办理的POS机还信用卡，方法是需要冯先生先垫付款项还信用卡，等信用卡恢复额度后，利用冯先生的POS机套现出现金后归还给冯先生，并额外支付一定的手续费。禁不住高额手续费的诱惑，冯先生同意了陌生男子的要求。
　　随后，在两人通过电话保持联络的情况下，该陌生男子让一名出租车司机给冯先生捎来了440元手续费、一张信用卡以及相关信息，让冯先生为该信用卡还款4万元。冯先生为对方提供的卡号试探性地还上了1万元，随后通过信用卡套取1万元成功。试验过后，冯先生又还款、取现3万元，也没有任何问题，冯先生就此放松了警惕。
　　当日下午13时许，陌生男子再次让出租车司机来到冯先生店中，给冯先生另一张信用卡以及310元手续费。在冯先生为该张信用卡还款2万8千元后准备刷出现金时，系统显示该卡已挂失，冯先生就此损失2万8千元。
　　接到报警后，开发区分局立即开展侦查工作，根据受害人冯先生及出租车司机提供的线索，办案民警顺藤摸瓜，一路排查至沾化区某宾馆。根据嫌疑人在该宾馆内留下的身份线索，8月1日，民警在泰安肥城市一快捷酒店内将梁某某等四名犯罪嫌疑人抓获归案。
　　经进一步调查，犯罪嫌疑人梁某某、孙某某、李某成、李某玉供述，四人自2015年7月份结成犯罪团伙，窜至滨州开发区、沾化区、无棣县、阳信县诈骗作案4起，涉案金额8万余元。目前，犯罪嫌疑人已被依法刑事拘留，案件正在进一步审理中。
　　( 颜红兵 段海涛 常云怡)广州一男子信用卡透支2万元利滚利至20万
核心提示：两年前，广州一名男子从信用卡透支两万元。如今，该男子透支的两万元利滚利至20多万。按照银行的计算方式，再过16个月不还款，欠款将达百万元之巨。
信用卡部分收费情况
信用卡免息透支的功能如果运用不当，其高额的透支利息和各种费用可能会使使用者陷入债务危机。
广州日报11月10日报道&因为无力偿还信用卡上的透支金额，最近，61岁的关老伯麻烦缠身，2年多前透支的2万元，利滚利，如今滚到了20多万元的天文数字。
拆东墙补西墙
同时开多张信用卡，这张提现还那张款
由于个人开办的公司生意不好，临时资金周转不过来，为了按时还房贷月供，2004年，广州的关老伯在不同银行开了好几张信用卡，用提现的方式来还房贷，而等信用卡还款日快到时，关先生又从另一张信用卡上提现，按最低还款额还这张卡的钱。
但在2007年6月，生意一直没有起色的关老伯连信用卡的最低还款额也还不上了，便停止了还款，其中在某股份制银行开办的一张信用卡透支额度为2万元。
无力还钱惹官司
透支2万元，利滚利两年后得还19万元
最近，银行方面给关老伯寄送的对账单显示，其应还款额已超过19万元。银行还寄来一张“信用卡恶意透支催收函”和一封“律师函”，表示关先生涉嫌信用卡诈骗罪，欠款如不及时清偿，将向法院提起诉讼，并向公安机关举报。
也就是说，关老伯两年多前透支的2万元，如今利滚利，已达到了19万元。“估计11月的对账单出来后，欠款总额要超过21万元了!”关老伯一筹莫展，“我现在没有任何收入来源，要我还透支的2万元，我还能想想办法，要还20多万元，我根本不可能还得上。”
雪球是怎样滚大的
透支利息1.5%+滞纳金5%+超限费5%=债务每月递增11.5%
记者查看了关老伯的消费记录，发现截至日的账单日，关老伯信用卡欠款还只有20265元。然而今年10月的账单却显示，关老伯应还款已超过19万元。其欠款之所以膨胀得这么快，主要来自透支利息和各种费用。如其10月的对账单显示，虽然卡已被冻结为死卡，但是当期产生的收费就高达18835.66元，其中应缴的滞纳金为8560.76元，超限费为7988.85元，利息为2286.05万元。
再过16月欠款将达百万
该银行规定：持卡人在到期还款日前未全额还款，“应支付透支款自银行记账日起至还款到账日的透支利息”，日利率为万分之五;透支利息“按月计收复利”。按每月30天计算，透支利息为每月1.5%。此外，持卡人未还最低还款额时，对最低还款额未还部分，还应按月支付5%的滞纳金。持卡人超过信用额度使用时，对超过信用额度部分，应按月支付5%的超限费，且不享受最低还款额待遇。
也就是说，在停止还款的情况下，这三项费用加起来，关老伯每月支付的费用高达11.5%，而且每月计复利。
记者初步计算了一下，以每月大约11.5%的复利递增的话，再过16个月，关老伯的欠款就将达到108.46万元。
记者向银行了解了关老伯的透支记录，发现他之所以陷入债务危机，关键在于他对信用卡存在非常大的用卡误区。
透支额超出承受力
已达退休年龄的关老伯，身上的信用卡竟达15张之多，有的透支额度为2万元，有的透支额度达5万元。
建议：市民在办信用卡时，一定要首先了解自己能够承担多少信用额度，不能滥开卡，滥用卡。若透支的话，一定要控制在自己的支付能力范围内，若不能如期还款，会产生额外的利息和费用。
没钱就干脆不还钱
关老伯的还款记录显示，在2007年6月信用卡被冻结前，他还款就很随意，有钱就还，没钱就不还。而在最后卡被冻结后，他干脆停止了还款，导致出现了利滚利的糟糕局面。
建议：市民需牢牢记住每张信用卡的到期还款日，每月准时偿还。若出现意外而不能如期还款，要采取积极的态度应对，比如想方设法筹措资金先还信用卡的钱。确实没有办法，也应和银行方面协商，看是否可以减免一些费用，或采取分期的方式偿还。
频繁提现背高利息
关老伯的一部分债务是由于频繁提现产生的。在2007年6月前，关老伯正常用卡时，就由于提现而背负了高额的透支利息。
建议：银行方面规定，若是刷卡消费，在免息期内可免息;若是提现，即使按时全额还款，也需支付万分之五的日息，所以切忌轻易提现。
(本文来源：大洋网-广州日报
作者：方利平)
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