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理财要懂得循序渐进 五招让你最快成为有钱人
　　通向财富的道路有千万条，但条条道路都惊人地相似。理财不仅是投资，更是循序渐进地培养“赚钱、存钱、省钱、钱滚钱”的习惯，这些习惯能让你拥有滚滚财源。　　把身边所有的年轻异性集合在一起调查，人数虽然不多(连我女朋友在内也不过区区十人)，但她们的这个年龄段还是很具有代表性的。
　　在这十人之中80年代中旬出生的占了八席，其他两人一头一尾。从调查的过程中可以看出，其实理财观念的不同有很多必然的因素，这和她们的年龄、职业、所受教育、所面临的处境等等都是息息相关的。下面我就列举出来：　　王x(1981年出生)，绝对的理财精英　　因为是本小编的远房亲戚，所以姐弟相称。北京某名牌大学金融专业毕业。在京工作已有数年，因为所学知识，对理财相当看重。股票、基金无不通晓，现月收入有万元。在我看来应该算是金领，但一直在坚持投资从不间断，有存款、有股票、每月还在基金。在投资的同时，也从没亏待过自己。吃喝玩乐基本上也没耽误过，去年年末又和男朋友供起了自己的爱巢，婚期也为期不远了。可以说生活是相当的井井有条。　　孙x(80年代中旬出生)，绝对的理财盲　　她也是小编的女友，所以知己知彼。大学本科英语专业毕业。工作也有快三年了，其间换了几次工作。至今月入两千出头，没有存款、不懂基金、不炒股票。对理财基本上不闻不问，每月拿到工资的第一件事就是去shopping。接下来就是每周的聚会，只要有时间就会去消费一下。基本上在下月工资到来之前，身上已经片甲不留。其他的几个80中旬的出生的被调查对象基本大同小异，她们大多是公司白领，理财在她们看来不是最重要的，享受生活的每一天似乎更有意义。　　刘x(89年生人)，纸上谈兵，有心无力　　小编的邻居，今年大一。在北京某大学新闻专业就读，在聊天的过程中不停的向我展示她自己对投资理财的关注。没有收入，但支出也不多。消费并不频繁，生活相对简单。因为在校三点一线的生活使她有很多时间去构建自己的投资计划，毕竟没有独自挣钱的能力，所以计划只是停留在纸面上，并乐此不疲。　　目前，80后的女性对理财的理解大多数还处在一个一知半解的状态上。当然这也和每个人的个人情况有关，80后压力很大，有的人选择迎接挑战，有的则选择逃避或者把重担放在自己另一半的肩膀上。其实都无可厚非，但仔细想想，理财其实不难。如果有时间就去了解一下相关的新闻，去买一些理财投资的刊物去阅读一下，看多了一定会学有所成。紧接着就去找一些适合自己的来进行投资，其实不一定非要是股票。现如今的理财产品多种多样，只要你用点心投入进去，它带给你的一定让你受益匪浅。久而久之你们想不理财都不行了，因为它已经完全融入你们的生活了。不管你是单身或者身边有个他，理财都会让你生活得更精彩。　　80后女白领的节流大法　　在国贸某写字楼上班的钟某，月入好几千，但是基本上还是属于“月光族”。后来经朋友介绍，参加了一些理财讲座，对理财也有了一些认识，时常与朋友一起购买一些理财产品，探讨股市走势。但是，钟某还是有一个疑问，我都已经在理财了，为什么还是没钱花啊？　　购买理财产品只是理财的一部分，可以看作是“开源”，但是只有“开源”是不行的，还要学会“节流”。　　而作为像钟某这样的女性白领，其实在“节流”这方面还是很有潜力可以挖掘的。　　“节流”手续费　　像钟某这样的女性白领，没有太多的时间来分析股票，可能有时有时间分析股票了，却不一定能弄懂各种数据，所谓的分析也就不一定准确了，万一被套，很有可能会丧失投资理财的信心。所以，购买理财产品或基金成了她们的第一选择。　　而购买这些理财产品时许多人都只关注多少钱，而很少有人询问手续费。当然，有可能这笔手续费相对来说不高，但是加入你购买的分量大了或者购买的次数多了，积累起来是不是也是一笔较大的开支呢？如果能把节省下来的钱，再用来购买基金获取收益不是更好吗？　　在“节流”手续费方面，我们不妨尝试一些简单的方法：　　购买的时，不要选择拿现金，你可以选择分红再投，让你的红利变成份额，增加你的总份额，而这部分增加的份额无申购费。　　不要去柜台购买基金，在柜台购买基金是无任何折扣的。但是如果你在网上通过中介公司购买相同的基金的话，在手续费方面有折扣，有的可以达到四折左右。不过找中介公司购买基金时一定要找一家有实力的。　　积极了解并参与的活动，因为基金公司做活动时都会推出一些优惠，若你对这些基金产品比较感兴趣，不妨一试。　　“节流”开支　　在开支方面，女性白领其实有不少地方都可以省出来。比如钟某，喜欢皮包，每月基本上都会找理由给自己买上几个包，而且，买的包基本上都是一些应季不打折的包，所以开支不少。但是买的包钟某也用不了多久，等买了新包后其余价格昂贵的包就束之高阁了。　　其实这部分开支都是可以节省下来的。比如，买包时可以选择一些有折扣但自己喜欢的样式，不必非得要是应时的；也可以在反季时购买衣服；尽量少参与商家的商品打折活动，因为参加这些活动时购买的大部分东西都是在非理性的情况下买的，好多的东西其实在平常都用不上；如果没有收集的爱好，建议可以将不用的包、衣服或书等等，在易趣或淘宝上以折扣价卖掉，这样可以“盘活”你的闲置资产，用换取的资金可以再进行投资理财。　　“节流”时间　　“节流”时间是指充分合理的利用你的空闲时间，你可以将这部分时间用来学习一些理财技巧，或者若你研究股票，也可以将这部分时间用来分析股票的行情等等，或者你可以多了解自己感兴趣的基金，明了他们的投资方向，或者你也可以了解海外的金融市场，为以后分散自己的资金配置做准备。　　五招让你变得更有钱　　从“月光族”变成“理财族”不仅能解决你们的经济现状，更能为你规划好未来。理财很时尚，养成了习惯一定会让你变得不一样！　　在如今的社会里谁都想让自己变得更有钱，但往往有的时候不仅没有赚到钱，还把自己的本钱赔了进去，还有的人不知不觉的背上了债务，这到底是为什么？其实在于这些朋友没有正确的理财知识，不懂的法律知识，理财规划过于盲目而造成的结果。那么怎样才能使自己变的更有钱？以下几个关键词供大家参考：　　关键词一：挣　　利用一切可以挣钱的机会多挣钱，比如单位的节假日值班，工厂的假日加班，这时的工资往往是平时的2到3倍。　　关键词二：堵　　也就是合理的花钱，理性的花钱，现在各个商家的促销手段越来越多，广告是铺天盖地就是让你花钱，如果你受他们的吸引而不理性的消费，就很难存住钱，这也是现在出现“月光族”的原因。　　关键词三：赚　　就是利用钱再生钱，多学习金融知识，合理的储蓄计划，投资、收藏等都是投资的渠道，还有合理的民间借贷。理财的合理搭配是储蓄40%―50%，股票基金收藏20%―30%，分红20%―30%，彩票5%。　　关键词四：防　　就是防止钱的流失，记住自己不熟悉的生意不做，自己不参与的生意不做，尽量不给别人担保贷款，即使担保了也要在自己的承受范围内，还有的就是借款，一定要遵循四条原则：　　借款手续要认真履行　　《关于人民法院审理借贷案件的若干意见》第四条指出：人民法院审理借贷案件的起诉时，应要求原告提供书面借据，无书面借据的，应提供必要的事实根据。对于不具备上述条件的起诉，裁定不予受理。　　对方借款用途合法　　《关于人民法院审理借贷案件的若干意见》第十一条指出：出借人明知借款人为了非法活动而借款的，其借贷关系不予保护。对双方的违法借贷行为，还可以予以训诫，收缴进行非法活动的财物和非法所得，并可依照法律规定处以罚款、拘留。　　借款应在规定内　　《合同法》规定：民间借贷利率可适当高出银行的借贷利率，但最高不得超过银行同类贷款利率的4倍，超出此限度的，超出部分的利息不予保护。　　催要借款必须注重时效　　我国《民法通则》135条规定，“向人民法院请求保护民事权利的诉讼时效期间为2年，法律另有规定的除外。”也就是说，借款到期后2年以内，债权人不向债务人要求归还的，超过2年则法律不予保护。　　关键词五：保　　常言说：天有不测风云，人有旦夕祸福。保险虽说不能避免风险的发生，但是能在风险发生时给与经济上的补偿，体现了“我为人人，人人为我”的互助性。比如一个30岁的人每年可存款一万元，十年就是十万元，很不幸他在第十年得了一场大病花费十万元，就等于储蓄全部没有了，但办理十万元的大病保险20年内每年需要3000元，保险公司到终身还要给付十万元。剩余的7000元每年的存款，就算他很不幸地发生大病花了十万元，保险公司就要给他十万元，他银行里的七万元存款也就不用花了。如果大病在第二年发生，他就更惨了，还要欠债八万元啊，所以保险是不是需要不需要的问题，而是家庭理财必须办理的问题。还有养老险，少儿婚嫁教育险，意外伤害和意外伤害医疗险等，根据自己的家庭情况办理合适的保险。　　“你不理财，财不理你”，家庭理财就是制定合理的财务规划，然后在坚持的参照执行，这样才能使你变得更有钱。　　变成有钱人的五个金玉良言　　第一句话是：优秀是一种习惯。　　这句话是古希腊哲学家亚里士多德说的。如果说优秀是一种习惯，那么懒惰也是一种习惯。人出生的时候，除了脾气会因为天性而有所不同，其他的东西基本都是后天形成的，是家庭影响和教育的结果。所以，我们的一言一行都是日积月累养成的习惯。我们有的人形成了很好的习惯，有的人形成了很坏的习惯。所以我们从现在起就要把优秀变成一种习惯，使我们的优秀行为习以为常，变成我们的第二天性。让我们习惯性地去创造性思考，习惯性地去认真做事情，习惯性地对别人友好，习惯性地欣赏大自然。　　注解：要会“装”，要持续的、不间断的“装”，装久了就成了真的了，就成了习惯了，比如准时到会，每次都按时到会，你装装看，你装30年看看，装的时间长了就形成了习惯。　　第二句话是：生命是一种过程。　　事情的结果尽管重要，但是做事情的过程更加重要，因为结果好了我们会更加快乐，但过程使我们的生命充实。人的生命最后的结果一定是死亡，我们不能因此说我们的生命没有意义。世界上很少有永恒。大学生谈恋爱，每天都在信誓旦旦地说我会爱你一辈子，这实际上是不真实的。统计数据表明，大学生谈恋爱的100对里有90对最后会分手，最后结婚了的还有一半会离婚。你说爱情能永恒吗？所以最真实的说法是：“我今天，此时此刻正在真心地爱着你。”明天也许你会失恋，失恋后我们会体验到失恋的痛苦。这种体验也是丰富你生命的一个过程。　　注解：生命本身其实是没有任何意义的，只是你自己赋予你的生命一种你希望实现的意义，因此享受生命的过程就是一种意义所在。　　第三句话是：两点之间最短的距离并不一定是直线。　　在人与人的关系以及做事情的过程中，我们很难直截了当就把事情做好。我们有时需要等待，有时需要合作，有时需要技巧。我们做事情会碰到很多困难和障碍，有时候我们并不一定要硬挺、硬冲，我们可以选择有困难绕过去，有障碍绕过去，也许这样做事情更加顺利。大家想一想，我们和别人说话还得想想哪句话更好听呢。尤其在中国这个比较复杂的社会中，大家要学会想办法谅解别人，要让人觉得你这个人很成熟，很不错，你才能把事情做成。　　注解：如果你在考数学试题，一定要答两点之间直线段最短，如果你在走路，从A到B，明明可以直接过去，但所有人都不走，你最好别走，因为有陷阱。在中国办事情，直线性思维在很多地方要碰壁，这是中国特色的中国处事智慧。　　第四句话是：只有知道如何停止的人才知道如何加快速度。　　我在滑雪的时候，最大的体会就是停不下来。我刚开始学滑雪时没有请教练，看着别人滑雪，觉得很容易，不就是从山顶滑到山下吗？于是我穿上滑雪板，哧溜一下就滑下去了，结果我从山顶滑到山下，实际上是滚到山下，摔了很多个跟斗。我发现根本就不知道怎么停止、怎么保持平衡。最后我反复练习怎么在雪地上、斜坡上停下来。练了一个星期，我终于学会了在任何坡上停止、滑行、再停止。这个时候我就发现自己会滑雪了，就敢从山顶高速地往山坡下冲。因为我知道只要我想停，一转身就能停下来。只要你能停下来，你就不会撞上树、撞上石头、撞上人，你就不会被撞死。因此，只有知道如何停止的人，才知道如何高速前进。　　注解：用来比喻，宝马可以上200公里，奇瑞却只能上120公里，为什么？发动机估计不相上下，差距在刹车系统，上了200公里刹不了车，呵呵，我的天！　　第五句话是：放弃是一种智慧，缺陷是一种恩惠。　　当你拥有六个苹果的时候，千万不要把它们都吃掉，因为你把六个苹果全都吃掉，你也只吃到了六个苹果，只吃到了一种味道，那就是苹果的味道。如果你把六个苹果中的五个拿出来给别人吃，尽管表面上你丢了五个苹果，但实际上你却得到了其他五个人的友情和好感。以后你还能得到更多，当别人有了别的水果的时候，也一定会和你分享，你会从这个人手里得到一个橘子，那个人手里得到一个梨，最后你可能就得到了六种不同的水果，六种不同的味道，六种不同的颜色，六个人的友谊。人一定要学会用你拥有的东西去换取对你来说更加重要和丰富的东西。所以说，放弃是一种智慧。　　注解：我的个人原则是：每一次放弃都必须是一次升华，否则就不要放弃；每一次选择都必须是一次升华，否则不要选择。做人最大的乐趣在于通过奋斗去获得我们想要的东西，所以有缺点意味着我们可以进一步完美，有匮乏之处意味着我们可以进一步努力。美国有一部电视片，讲的是一位富翁给后代留下了用不尽的遗产，结果他的后代全都变成了吸毒的、自杀的、进监狱的，或者精神病患者。为什么会这样呢？因为这位富翁给自己后代留下的钱太多了，以致他们不需要劳动就可以继承一大笔财产。继承一大笔财富，就几乎什么都能买到。所以，当一个人什么都不缺的时候，他的生存空间就被剥夺掉了。如果我们每天早上醒过来，感到自己今天缺点儿什么，感到自己还需要更加完美，感到自己还有追求，那是一件多么值得高兴的事情啊！　　将收入的10%存下 投资善用10%法则积累财富　　进行理财相关安排时，很多人常表示不知如何准备各种理财目标所需的资金。“10%法则”是指把收入的10%存下来进行投资，积少成多，积腋成裘，将来就有足够的资金应付理财需求。　　例如，你每个月有1万元收入，那么每月挪出1000元存下来或投资，一年可存12000元；或者，你已经结婚，夫妻都有收入，每月合计有15000元收入，那么一年就可以有1.8万元进行储蓄或投资。每个月都能拨10%投资，再加上我们以前介绍的复利原则，经年累月下来，的确可以储备不少资金。如果再随着年资增加而薪资也跟着调高，累积资金的速度还会更快。　　只是常有人表示，偶尔省下收入的10%存下来是有可能，但要每个月都如此持续数年可不容易。往往是到下次发薪时，手边的钱已所剩无几，有时甚至是入不敷出，要透支以往的储蓄。会觉得存钱不易的人，通常也不太清楚自己怎么花掉手边的钱，无法掌握金钱的流向；有钱存下来，一般都是用剩的钱，属于先花再存的用钱类型。　　这类人若想存钱就必须改变用钱习惯，利用先存再花的原则强迫自己存钱。要做到如此，可以利用记账帮忙达成。也就是说，买本记账簿册，按收入、支出、项目、金额和总计等项目，将平时的开销记下来，不仅可以知道各种用度的流向及金额大小，并且可以当做以后消费的参考。　　记账记个一年半载，再把各类开销分门别类，就可以知道花费在食、衣、住、行、娱乐等各方面和其他不固定支出的钱有多少，并进一步区分出需要及想要，以便据以进行检讨与调整。　　需要及想要是我常提到的消费分类，例如买件百元上下的衬衫上班穿是需要，买件数千元的外套是想要；一餐十元作为午餐是需要，午餐以牛排满足口腹是想要。透过记账区分出需要与想要后，日后尽可能压缩想要的开支，你会发现真的有一些多出来的钱可以存下来，而且可能还不只是收入的10%。　　所以，每个月拨出收入的10%存下来只是个原则，能多则多，实在不行，少于10%也无妨；重要的是确实掌握收支，尽可能存钱。　　为了帮助自己做到10%法则，可以利用定期定额投资法持之以恒的累积资金。定期定额是指每隔一段固定时间(例如每个月)以固定金额(例如5000元)投资某选定的投资工具(例如某共同基金)，根据复利原则，长期下来可以累积可观的财富。　　积累财富要避免理财“本能”错误！　　如果我们想积累财富，要做的就是养成健康的储蓄习惯：手上握有一批互惠基金，外加一点点时间。事实上，迈向成功的步伐并不沉重，所涉及到的问题也不错综复杂。为什么很多人还会栽跟头？我想，主要原因还在于投资者的本能心态。人类的本能似乎不断地将我们拉向错误的方向。　　错误一：过于贪婪　　我们从商店满载而归，购物之多超出原先计划。从商品目录上看到一样东西，一冲动就买了下来。　　想成功理财就要有自我控制能力，尤其是在为将来存钱之时。为了达到这一目的，你得找到能有助你生活有度的窍门：订出一张购物清单，只买清单上列出的东西；把信用卡放在家里，转而使用借记卡。　　错误二：过于轻率　　我们的投资组合常常是多种证券的大杂烩，而不是精心构思。　　问题在哪里？是两种冲动。其一，我们在买入新投资品种时总是过于急切，而在卖出现有投资时又犹豫不决。　　我们总是把资金弄得过于分散，而不是只建立一个投资组合。例如，我们可能有好几笔款子，它们将分别用于退休储蓄、支付明年夏天的假期以及其他目的。同样，我们也可以决定哪些账户能动用，哪些不能动用。我们也可能一边将一部分钱用来生财，试图发家致富，一边把余下的钱视为安全保障，确保我们不会再落魄潦倒。　　错误三：过于自信　　绝不要忘记那条无可辩驳的真理：作为一个群体，投资者是不可能跑赢大市的。算上投资成本，投资者总体而言是注定落后于大盘。但是，我们却过于自信，都以为自己能跑赢大市，这会造成三种不利结局：　　首先，我们会倾向于守住单一的投资组合，在少数股票或单一类股投下重注；其次，不理会指数基金，而青睐经常变动投资组合的基金，尽管数据显示多数管理型基金的回报小于指数基金；最后，寻找下一个大赢家的过程中，我们的交易过于频繁，产生不必要的高额成本。　　错误四：过于着急　　我们兴致勃勃地追随互惠基金，在股市的买和卖中寻找快感。我们经常与同事讨论股市行情，喜欢这种加入股民队伍的参与感，我们需要觉得自己参与了自己的投资。　　这未必不好。如果热衷于投资，这更可能为实现各种投资目标而攒钱。问题是，我们越关注自己的投资，就越容易受到诱惑去做点什么。很快，我们就看到了过多的买卖操作，冒各种不必要的风险，结果常常是灾难性的。　　“过来人”的告诫：只有25种方法能成为有钱人　　“嫁个有钱人”不如自己成为有钱人，你想发财吗？你知道如何成为有钱人吗？　　1、做你真正感兴趣的事――你会花很多时间在上面，因此你一定要感兴趣才行，如果不是这样的话，你不愿意把时间花在上面，就得不到成功。　　2、自己当老板。为别人打工，你绝不会变成巨富，老板一心一意地缩减开支，他的目标不是使他的职员变成有钱人。　　3、提供一种有实效的服务，或一种实际的产品。你要以写作、绘画或作曲变成百万富翁的机会可以说是无限小，而你要在营造业、、制造业发大财的机会比较大。记住，出版商赚的钱比作家多得多。　　4、如果你坚持要用自己的灵感来创业？最好选择娱乐业，在这方面，发财的速度相当快，流行歌曲和电视最理想。　　5、不论你是演员或商人，尽量增加你的观众。在小咖啡馆唱歌的人，所赚的钱一定比不上替大唱片公司灌唱片的人，地方性的商人，不会比全国性的商人赚的钱多。　　6、找出一种需要，然后满足它。社会越变越复杂，人们所需要的产品和服务越来越多，最先发现这些需求而且满足他们的人，是改进现有产品和服务的人，也是最先成为富翁的人。　　7、不要不敢采用不同的方式――新的方法和新产品，会造成新的财富。但必须确定你的新方法比旧方法更理想，你的新方法必须增进产品外观、效率、品质、方便或者降低成本。　　8、如果你受过专业教育，或者有特殊才能，充分利用它。如果你烧得一手好菜，而却要去当泥水匠，那就太笨了。　　9、在你着手任何事情之前，仔细地对周围的情形研究一番。政府机关和公共图书馆，可以提供不少资料，先做研究，可以节省你不少时间和金钱。　　10、不要一直都想着发大财，不如你想想如何改进你的事业，您应该常常问自己的是：“我如何改良我的事业？”如何使事业进行顺利，财富就会跟着而来。　　11、可能的话，进行一种家庭事业，这种方法可以减少费用，增进士气，利润的分配很简单，利润能够得到充分的利用，整个事业控制也较容易。　　12、尽可能减少你的费用，但不能牺牲你的品质，否则的话，你等于是在慢性自杀，赚钱的机会不会大。　　13、跟同行的朋友维持友谊――他们可能对你很有帮助。　　14、把尽量多的时间花在事业上。一天12小时、一星期6天是最低要求，一天14小时到18小时很平常，一星期工作7天最好了。你必须先牺牲家庭和社会上的娱乐，直到你事业站稳为止。也只有到那时候，你才能把责任分给别人。　　15、不要不敢自己下决心。听听别人的赞美和批评，但你自己要下决心。　　16、不要不敢说实话。拐弯抹角，只会浪费时间，心里想什么就说什么，而且要尽可能地直截了当地、明确地说出来。　　17、不要不敢承认自己的错误。犯了错误并不是一种罪行，犯错不改才是罪过。　　18、不要因为失败就裹足不前。失败是难免的，也是有价值的，从失败中，你会学到正确的方法论。　　19、不要在不可行的观念上打转。一发现某种方法行不通，立即把它放弃。世界上有无数的方法，把时间浪费在那些不可行的方法上是无可弥补的损失。　　20、不要冒你承担不起的风险。如果你损失10万元，若损失得起的话，就可以继续下去，但如果你赔不起5万元，而一旦失败的话，你就完蛋了。　　21、一再投资，不要让你的利润空闲着，你的利润要继续投资下去，最好投资别的事业或你控制的事业上，那样，才能钱滚钱，替你增加好几倍的财富。　　22、请一位高明的律师――他会替你节约更多的金钱和时间，比起你所给予的将要多的多。　　23、请一位精明的会计师。最初的时候，你自己记账，但除非你本身是个会计师，你还是请一位精明的会计师，可能决定你的成功和失败――他是值得你花钱的。　　24、要学会利用电脑网络，当今社会是信息社会，不比前些年，现在如果你不能在第一时间掌握各种商业信息的话，你的用意肯定做不大，而网络是获取信息的重要来源，要学会利用网络优势，懂得使用百谷狗搜索来查找各种信息　　25、好好维持你的健康和你的平静心灵――否则的话，拥有再多的钱也没有什么意思。　　让你“有钱一辈子”的四个习惯　　美国理财专家柯特?康宁汉有句名言：“不能养成良好的理财习惯，即使拥有博士学位，也难以摆脱贫穷。”虽然养成好的理财习惯是个有些痛苦的过程，但这些习惯可以让你“有钱一辈子”。　　美国学者托马斯?调查过上万名百万富翁，其中的84%都是从储蓄和省钱开始的；大约70%的富翁每周工作55个小时，仍然抽时间进行理财规划；这些富翁一年的生活花费占总财产的7%以下，即使没有工作收入、坐吃山空，平均也能撑过12年。　　百万富翁都要花时间进行理财规划，白领们怎么会忙到没时间审视自己的收入和支出呢？想要致富，就一定要挤出时间，尽早培养理财习惯。　　在理财习惯尚未建立前，你得小心一些坏习惯。很多职场中人不但没有储蓄、存钱这些好习惯，反倒养成了拖欠信用卡债务的恶习，结果，人生不是从零开始，而是从负数开始。　　理财不仅是投资，更是循序渐进地培养“赚钱、存钱、省钱、钱滚钱”的习惯，这些习惯能让你拥有滚滚财源。　　努力赚钱，累积“第一桶金”。对于鲜有意外“横财”的职场中人来说，一定要把提高工作收入列为最重要的目标。随着薪水的不断增加，你才可能快速累积起可供理财、投资的第一桶金。你可以建立自己的“理财情报网”，例如像富翁一样常到银行逛逛，搜集理财情报等。多跟比你有投资理财意识的人交往，为往后的投资打基础。　　定期存钱比投资更重要。无论是靠工作赚钱还是靠“钱生钱”，持续储蓄的习惯绝不能废弃。储蓄金额一定要随着收入的增加等比例提高。最好的“自动储蓄方法”就是定期定额投资。从去年年底以来，全球投资市场波动加大、风险升高。此时，“提高储蓄率”比“找到高获利的投资工具”更容易执行，效果也更明显。　　记账审视花费，省钱不能忘。想省钱，一定要记账。记账能找出你花钱的“漏洞”，效果非常明显。除了审视花费外，人们还应取消长期不用的“休眠账户”，这些账户里的余额，可能又是一笔百万存款的“头期款”。　　钱滚钱，设定5年计划。储蓄是“加法”的金钱累积，投资则是用“乘法”在累积财富。理财越早开始越好，但不应该太早开始投资。如果没有好的观念、策略，赔钱的可能性大。所以，杨伟凯强调，年轻人的第一桶金，先通过开源节流的方式累积至少75%，另外25%靠投资获得。而存第一桶金的时间宜设为至少5年，“因为时间一短就会急，不屑于做长期投资了”。　　如何最快成为有钱人　　通向财富的道路有千万条，但条条道路都惊人地相似。而且令人诧异的是，拼命积累财富的男人也惊人地相似，他们在心理特征上就像是同一个模子压出来的一样。　　百万富翁有诸多特征，绝大多数白手起家的百万富翁都是出身贫穷的人，积累金钱对于那些一贫如洗的人有着不可抗拒的力量。　　这些男人是很有冒险精神的，他们敢于冒那些脚踏实地、像苦工似地挣钱的男人所不敢涉足的风险。他们是精明强干的，他们很有远见卓识；他们的天才在于能知道如何利用别人的主意来赚钱。这是赚钱的真正秘诀――利用别人创造性的思想，并且把它们运用到实际中去。　　这样的男人很容易和别人打成一片。他们很有洞察力，他们会观察别人，知道如何通过与别人打交道来获得他们所需要的东西，也知道别人对他们的反应如何。追求财富的人内心深处有着强烈的孤独感，但他们并不因此而去追求政治上的名望和成就。赚钱是他们绝对全神贯注的追求。这给他们胜于一切的最大满足和快乐。　　1、让金钱成为你的情人。　　别在性爱上浪费时间和精力，你会发现，从长远来看，赚钱比性爱更让人兴奋，这可不是空头支票。寻求需求，满足需求。追求财富者的最大天分是瞄准时机，预测所需。大众牌小汽车，美国快餐都是满足人们需要的例子。　　2、谨防从众心理。　　群众心理弊病多，即使它是正确的，追随它一般也没有什么利润。在一般情况下，摘取经济精华的都是带头人而不是追随者。　　3、当雇主而不是雇员。　　那些满足于雇主付给他们高薪的男人并不是真正追求财富的人，他们的目标仅仅是成就感或权力欲。你最好去当老板，即使雇员只有你一个，赚的钱也会比任何一个公司付给你的多。　　4、发展你的支配技巧。　　大多数人认为，支配别人，让他们去做你想让他们干的事情非常恶劣。然而，实际情况是，我们时时都在自己没有意识到的情况下支配着别人。　　5、追求财富的人常常是直觉地支配着别人，而且是个行家里手。　　成为有钱人！七大战略提高你的赚钱能力　　阿卡德在一张小桌旁坐下。桌上，一盏圣灯不时飘散出的香气，奇妙又迷人。这个全巴比伦最有钱的人的演讲是这样开始的：　　一个破烂不堪的钱囊就算是我的第一个库房。只是我无法容忍这钱囊空空如也，因此，我千方百计寻找填满钱囊的妙方。上天保佑，我发现了7个妙方。我把它们传授给你们。这是迈向成功的第一步。第一步走不好的人，就永远也不会登上财富的殿堂。　　致富第一大要领：先让你的钱包鼓胀起来　　你们每放进钱包里10个硬币，最多只能花掉9个，这样，要不多久你的钱包就会鼓起来，它的重量日渐增加，握在手里你会觉得很舒服，你的灵魂也会感到满足。　　这话听来太简单，也许会引你们发笑。但我敢说这是一个奇妙的真理，当我控制我的支出不超过所得的十分之九，我的生活仍然过得很舒适，但攒钱比以前更容易。这分明是上天赐给人的定理。钱包经常瘪着的人，金子是不会进他的门的。　　致富第二大要领：为你的开销做预算　　每一个人都承载着他们的能力所无法满足的诸多欲望。你只能满足其中的很少一部分。只要仔细研究，分析你的生活习惯，你就会发现，有一些你曾经认为必不可少的开销，其实恰恰可以免除或减少。把钱花在刀刃上，把你花钱的效率提高到100%。　　将确实有必要做的选出来，然后从钱包里取出十分之九的钱去支付。划掉其他不必要的，因为一味地放纵欲望，只会助长你的贪婪，终将后悔莫及。　　致富第三大要领：利用好每一分钱　　装满金子的钱包令人满足，但它也许造就的只是一个吝啬鬼、守财奴，不会有别的意义。我们从自己的收入当中存下来的金子，只能算是个成功的开始。这些储蓄所赚回来的钱，才是建立我们的财富的基础。　　我的第一笔获利的投资，是借钱给阿格投资铜材，这次经历使我的智慧得以增长，资金不断增加，我的投资也在扩大--从最初的只借给一些人，到后来的借给许多人。让每一分钱，都如同农田聚积作物一样，反复利用生出利息，帮你带来新的收入，这样财富就源源不断地流入你的钱包。　　致富第四大要领：谨慎投资，避免损失　　一旦拥有了金子，人们就可能受到看似可行的投资机会的试探。　　在你借钱给别人之前，最好调查一下借钱的人是否有偿债的能力，信誉如何。做任何投资，你都要事先彻底了解一下那项投资是否要担风险。不要过分相信你拥有的所谓智慧，在这方面找经验丰富的人多商量。他们愿意免费提供这类建议，实践证明，这些建议真正的价值就在于能保你不受损失。　　致富第五大要领：拥有自己的房子　　一个人只要真心渴望拥有自己的房子，就不可能达不成心愿。那些经营贷款业务的钱庄，很高兴你们向他们借钱买自己的房屋和土地。假如你能拟就一个购屋计划，提出一个相对合理的数目，你完全能借到钱，支付那些地产商。　　房子落成，你付钱的对象由过去的房主，变成了现在的银行。你每一次分期付款后，债务就少一些，几年之后房产便会是你的了。　　一个男人一旦拥有了自己的房子，便是得着了无边的幸福。他的生活费用将大大降低，余出的钱可以用来享受更多的人生乐趣，并满足他渴望实现的欲望。　　致富第六大要领：为未来生活做准备　　一个人有很多方法可以确保未来的生活无忧无虑。有的人找一个隐秘的地方，偷偷把财宝埋藏在地里。也可以买几栋房产或几处地产准备养老。假如选对了将来有可能升值的房地产，他们将永久从其中获取利润。你也可以把小额的钱存入银行，并定期续存增加数额。长期的小额定期存款，会使你的将来有所保障。　　致富第七大要领：提高你的赚钱能力　　想成为有钱人，首先要有赚钱的愿望。这愿望务必非常强烈而且明确。在财富的累积过程中，不要嫌钱少，先从小数目开始，逐渐赚得多一些，总有一天能赚得更多。　　我认为所有懂得自重的人，都应该做好这样几件事：尽可能地还清你欠下的债务，不买你的购买力达不到的物品；尽全力照料好你的家人，让家人总是赞赏你，时常想到你，提起你；活着时就立好遗嘱，以防备有一天万一蒙神宠召，你的财产能按照你的意愿得以适当的分配；关心那些频频遭受厄运，屡受打击的人，尽可能适度帮助他们。这样一来，你会踌躇满志地为实现你的愿望而奋斗。　　让你成为有钱人的“笨办法”　　为新沙发配新椅子，为新椅子配新桌子，为新桌子配新家具，为新家具配新房子，有些人就这样一步一步走到了破产。　　泰勒?巴纳姆出身卑微，从杂货店店员起家，后来创立了世界上最大的联合马戏团，成为世界上最有钱的人之一。他的财富理念和积累财富的方法与众不同。他给我们指出了一条创造和积累财富的最简单可靠的方法，认真听听这位白手起家前辈的教导，相信对任何人都不无裨益。　　最多舒适，拒绝奢侈　　致富的方法中包含一个最简单的方法，那就是量入为出。正如米考伯先生(英国作家狄更斯小说《大卫?科波菲尔》中的一个人物)所说：“一个人，如果每年收入20镑，却花掉20镑6便士，那将是一件最令人痛苦的事情。反之，如果他每年收入20镑，却只花掉19英镑6便士，那是一件最令人高兴的事。”你或许会说，“这个道理我们知道。这叫做节约，就像吃蛋糕，蛋糕吃完了就没有了。”但是知道是一回事，能不能身体力行又是一回事，很多人就是在明知这个道理的情况下破产的。　　节俭总是意味着收大于支。旧衣服可以再穿一穿，新手套可以暂时不买，食物可以不必太讲究，房子可以住得小一些，能自己做的事情就不要雇别人来做。在这样的情况下，除非出现意外，否则一个人终其一生，肯定可以积攒一笔不小的财富。这一分钱，那一块钱，如果存起来，加上利息，就会不断增加。如果你再懂得合理的投资和理财，比如在适当的时候投资房地产，将存银行的钱换成国债以获取更高的利息，那么，你的财富的增长速度将会更快。我建议你从现在开始，准备上一个小册子，画上表格，记录下你的每一笔开支。表格可以分为三栏，一栏为生活“必需品”，一栏为“舒适品”，再一栏为“奢侈品”。不久你就会发现，你花在舒适品或者奢侈品上的钱，远远超过生活必需品，有时候会超过10倍不止。这样的花费其实是没有必要的。富兰克林博士说：“是别人的眼光而不是自己的眼光毁了我们。如果世上所有的人除了我都是瞎子，那我就不必关心什么是漂亮的好衣服，什么是华丽的家具了。”就算这个世界上根本没有瞎子，你也不必为了愉悦别人的眼光而跟自己的钱财过不去。依靠超过能力的消费来维护面子，打肿脸充胖子的做法是不可取的，一旦事情的真相被揭穿，反而会让人更加瞧不起。　　这位朋友不再做这样的傻事了，可是还有许多的朋友每天都在重复做着同样的傻事。比如买了一件新衣服，于是要配上相应的项链、手表、手提包，相应的裤子、皮鞋，然后要更换相应的车子，再往后要上符合身份的饭馆……这样的消费是没有穷尽的。就算是一个本来很富裕的人，以这样的方式去消费，也很快就会将家财荡尽，就像我那位朋友那样。何况有些人本来就不太富裕。　　小心为消费负债　　刚刚开始独立生活的年轻人尤其要小心避免债务。负债会轻易剥夺一个人的自尊，甚至使人们自己鄙视自己。当债主上门要债时，你却无钱还债，死皮赖脸，久而久之，你就会变成一个无赖，不知尊严为何物。曾经有一个乡下的富翁教育他的儿子说：“约翰，千万别去赊账，非赊不可的话，就去赊点粪肥，它们可以帮你还账。”这话的意思是说，如果你万一要赊账要举债的话，也应该是为了投资，为了赚更多的钱，积累更多的财富。如果仅仅是为了吃吃喝喝，穿好的吃好的，住大房子，开好车子，在人们面前打肿脸充胖子，那么千万不要去举债。我很不理解，有些人竟会为了奢侈消费去借债，为了买一件裘皮大衣，为了换一辆新的更好的车子去贷款去负债，这真是愚蠢。等到没钱了的时候，你就会发现，原来能够量入为出是多么幸福，简朴的生活同样可以充满甜蜜的滋味。　　警惕为鞍买马　　我有一位十分富有的朋友，在他因为一笔生意赚到一笔大钱的时候，给家里买了一个考究的新沙发。光那个沙发，就花了他3万美元！沙发运来了，却发现茶几不配套，于是又更换茶几，然后是桌子、椅子，一直到最后将整个家具全部都换掉了。这时却又发现，和容光焕发的新家具比起来，房子未免显得太老太旧。于是拆掉旧房，盖上和新家具相配的新房。“就这样，”我的朋友说：“为了这个沙发，我的花费加起来竟然达到30万美元。然后为了维护它，我每年还得花11万美元。想想在此之前，我每年只要花上几千美元，就可以过得相当舒服，而且没有那么多烦恼，没有那么多要操心的东西。这个沙发最后差点将我拖到破产的边缘，要不是我悬崖勒马，又在朋友的帮助下赚了几笔钱，我就彻底的完了。从此我下定决心节制花钱的欲望，开源节流，我再也不会做这样为鞍买马的傻事了。”　　付出总会有回报　　不论你有多么辛苦，也不管你有多么疲劳，都不要把应该现在做的事情推到以后去做，哪怕只是推迟一小时。有多少人只是依靠勤勉就取得了人生的成功，而他们的邻居却为了每天多贪睡几个小时穷困一生。斗志和勤奋，是成功人生必不可少的两个因素。　　自助者天助。有些人只是成天坐在那里，抱怨这个，抱怨那个，抱怨别人都有机会发财而他却没有机会。在大多数时候，机会不会从天上掉下来。我曾经听过一个故事，是关于先知穆罕默德的。据说有一天晚上，穆罕默德带着信徒和随从在沙漠中露营，听到身心疲惫的信徒和随从在交谈：“我可不会再拴骆驼了，让真主去管吧！”“不、不，不能那样。”先知说：“应该先拴住骆驼，再交给真主安排！”　　尽自己所能去做，再相信天助，或随便你把它叫做什么。但别忘了尽自己最大的努力去做！　　别老想着花别人的钱　　有个年轻人，走路干活都显得懒洋洋的。有一次我问他：“你为什么一天到晚老是一副无精打采的样子呢？”那个年轻人读过书，受过很好的教育，有很高的学历。他说：“我受那么多的教育可不是为了最后来给别人当伙计的。我得自己干，自己当老板。”我说，“这很好呀。那你为什么不从现在就开始自己干呢？”他说：“我没有启动资金。”“那么你这样就会有启动资金了吗？”“我在等待。”“你在等待什么？”“等待我的启动资金。”　　接着他就告诉我，他有一个年迈的姨妈，非常有钱，“她没几天好活的了。要是她不能够马上就死，那我会再去找其他一些富有的老家伙。他们会借给我几千块钱，那样我就可以开始了。只要拿到启动事业的资金。我一定会干好的。”他怎么会有这样的想法？我真是不敢相信！别说他这样是否真的能够拿到事业的启动资金，就算是拿到了，我也不相信他能够干好。没有经过磨难得到的资金是不牢靠的，这就是钱来得快去得也快的道理。在这样的情形下，他并不会知道金钱的真正意义，金钱的真正价值。没有自我约束、纪律、节俭、耐心、毅力，总是指望着以别人的钱而不是自己的积累去开创一番事业，这样的心态是可怕的，也不可能获得成功。这位年轻人所指望的那些老人，比如他的那位姨妈，是如何获得成功的？据我所知，在我们国家富裕的老人中十个有九个是穷孩子出身，白手起家。他们依靠的是自己坚定的意志、决心、努力、执著、节俭，以及良好的习惯，才获得成功的。在他们渐渐发迹的过程中，他们将钱小心地积攒下来，才成就了他们晚年的富裕，这也是积累财富的最好方法。　　不要指望天上掉馅饼！不要老想着花别人的钱！己所不欲勿施于人！这是我对这位年轻人的忠告。　　集中所有力量　　执著地敲打一只钉子，使劲地敲，直到它最后钻得很深很透。关注一项事业，坚持干好，直到成功，或者直到经验告诉你可以放弃。当一个人的精力没有分散，全都执著于一项任务，他的头脑会一直想着如何改进这项任务，那他一定会不断提高。可是要是脑子同时装满了十几个不同的项目、任务，那专注力也会开小差，离他而去。财富也就那么从手中滑落，所以请记住，当你在做一件事情时，要集中你所有的力量，尽心尽力地将它做好。在做好这件事情以后，再去做下一件事情。正如老话所说，打铁要一片一片地打，不能全部放在一起打，全部放在一起打，你最后得到的将只会是一堆废铁。小心这样的朋友　　当一个人有钱以后，我们通常可以看到，他身边马上会聚拢一堆人。这些人都自称是他或她的朋友。他们教他怎样打牌，怎样吸烟，怎样识别各种不同品牌的雪茄和葡萄酒，总之，都是让他往外掏钱的玩意儿。辛苦赚来的钱很快就在这些朋友的“关怀”下被挥霍一空。有时候他们也会告诉你在哪里哪里，有一个如何如何好的机会，“保证你能大赚一笔！”结果为了赚到几千块钱的意外之财，你可能损失几万块钱。　　这些朋友最擅长的就是对你进行吹捧，在这样的吹捧下，很多人很快就会忘乎所以，以为他们真的有点石成金的金手指，是无所不能的大神仙。你可能听到他们中的一位说：“哎呀，对这门生意我一窍不通，只有你能教我。”于是你慷慨地教他，全然忘了你自己对这门生意同样一窍不通，并且在对方的甜言蜜语下，慷慨地投入1万元，继而追加到2万元、3万元，一直到你最后彻底破产，你才幡然醒悟，可是这时为时已晚。这时候你才明白自己原来不是大神仙，也没有点石成金的金手指。过去的那些“亲密”朋友这时候却一哄而散，只留下你一个人在那里孤孤单单地品尝失败的滋味。这样的事情我见得已经太多太多了，而且相信今后还会见到更多。　　千万不要糟蹋自己辛辛苦苦赚来的金钱。当你有钱了才来到你身边的朋友，紧紧跟随你的朋友，将你夸得跟朵花似的朋友，而在你没钱时，在你未发迹之前踪影不见的朋友，都不是真正的朋友。你要小心这样的朋友！　　不要吹牛　　有些人身上有许多愚蠢的习惯，其中有一项就是吹牛。钱还没有赚多少，就到处乱吹，百万富翁吹成千万富翁，千万富翁吹成亿万富翁。他们这样做非但不会有什么收获，反而时常会让他们陷入无可奈何的窘境，到时候，有人求你借钱怎么办？你借还是不借？有人要求你超出你能力的捐献赞助怎么办？你是捐还是不捐？所以，以我的经验，千万不要吹牛，吹牛有百害而无一利。从小了说，吹牛可能使你丧失名誉，严重一点，你可能无端地为自己的事业制造许多的障碍，而这些障碍本来是不应该存在的。　　保持正直的操守　　正直操守比钻石和金钱更珍贵。有个老迈将死的吝啬鬼对儿子说：“一定要去赚钱，能诚实的赚钱就赚诚实的钱；不能的话，也要赚钱，无论如何就是要赚钱。”这个建议不仅邪恶无比，令人厌恶，而且集中体现了愚蠢的精髓。实际上他就好像在说：“如果你觉得诚实挣钱不那么容易的话，那不诚实的钱赚起来倒不难，那不妨去赚不诚实的钱吧。”可怜的蠢家伙，他并不知道，生活中最难的事莫过于不诚实地挣钱。一个不诚实的人在商场上根本就藏匿不了多久，很快就会被人发觉，而一旦被人发觉，那么通向胜利和成功的大门就将对他关闭：对于这样一个没有原则，不择手段的人，人们不得不心存疑虑，担心受骗上当，担心和他来往会玷污自己清白的名声。
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