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信用社综合柜员年度个人工作总结
一年来，我不断的充实自己。特别是在树立正确的世界观、人生观和价值观上，有了一些新的认识。一年里，我思想积极向上，工作勤恳努力。不断学习有关信用社业务规章和业务知识，提高自身的业务素质，把学习到的知识运用在实际工作中去。在领导的带领下，团结互助，踏实工作，按照 &xxxx&重要思想，能够以正确的态度对待各项工作任务，保证了工作质量。随着中间业务的拓展，我社的业务量不断增大，因工作需要，五月从分社调入主社任综合柜员，接触了更多的业务规程及操作方法。千里之行，始于足下，不去努力争取，怎么会有一个美好的未来。不积硅步，无以至千里，不积小流，何以成江海，这就是慢慢积累的效果。时刻做好自己的工作，那么积少成多，我的工作业绩和能力就在不知不觉中提高了很多，我会努力提高自己的！年初以来，在信用社领导的关心及全体同志的帮助下，我认真学习业务知识和业务技能，积极主动的履行工作职责，较好的完成了本年度的工作任务，在思想觉悟、业务素质、操作技能、优质服务等方面都有了一定的提高。现讲本年度的工作总结如下：1、精诚团结，为提高经营效益尽心尽力。一年来，我与同事们能搞好团结，服从领导的安排，积极主动的做好其他工作，为全社经营目标的顺利完成而同心同德，尽心尽力。一是千方百计拉存款，我经常利用业余时间走亲串朋动员储蓄存款，为壮大信用社实力不遗余力，全年共吸储60多万元，较好的完成了信用社下达的任务。二是勤勤恳恳的完成领导交办的其他任务，除做好本职工作外，我还按照领导的安排做好其他工作，如每天提前30分钟上班打扫卫生，把营业室的物品摆放整齐，使环境干净舒适，为客户创造一流的服务场所。从而确保各项任务的顺利完成。2、加强学习，努力提高政治与业务素质。一年来，我能够认真学习邓小平建设具有中国特色社会主义的理论，自觉贯彻执行党和国家制定的路线、方针、政策，具有全心全意为人民服务的意识。能遵纪守法，敢于同违法乱纪行为作斗争，忠于职守、实事求是、廉洁奉公、遵守职业道德和社会公德。认真学习了江w泽w民的&xxxx&精神，能较好的理解了&xxxx&精神的内涵，在&xxxx&学习过程中，能及时的发现存在的问题及对&xxxx&精神领悟不透的地方并及时加强学习，予以改正，使我在思想觉悟方面有了一定的进步。同时，利用工余时间认真学习金融业务知识，不断充实自己的工作经验和业务技能，对于联社下发的各种学习资料能够融会贯通，学以致用，业务工作能力、综合分析能力、协调办事能力、文字语言表达能力等方面，都有了很大的提高。3、履行职责，踏踏实实的做好本职工作。我热爱自己的本职工作，能够正确认真的去对待每一项工作任务，把党和国家的金融政策及精神灵活的体现在工作中，在工作中能够采取积极主动，认真遵守规章制度，能够及时完成领导交给各项的工作任务。一是严格规章制度，规范操作，作为一名内勤出纳，我深感自己肩上的担子的分量，稍有疏忽就有可能出现差错。因此，我不断的提醒自己，不断的增强责任心。二是提高工作质量，尽心尽职做好柜台服务工作，耐心对待客户，及时整理好破币和散乱现金，并确保库存现金在上级核定内，通过本人和全所的共同努力，在上级行社的多次检查中，都受到了好评。共2页，当前第1页
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回首13年来的工作经历，感受颇多，可以用十六个字来总结： 一、 善于学习 大学给了我们一些基本的理论知识，但是与实践却又有很大的一段距离。我本不是学习电力专业的，因此从事电力行业后，一切对于我来说就都是新的了。...
为了更好地 为了更好地贯彻落实党的xx大精神，立足本职工作，践行科学发展观的重要思想，建立一支适应全面推进素质教育的高素质教师队伍，进一步增强每位教职工教书育人，服务育人，为人师表，的高度责任感和使命感。
时间很快的转过了大二，现在的我进入大三一月有余。其实小结工作在暑期就应进行。有时候真不敢相信自己大学的时光渐渐将尾声，大一的那份轻松潇洒仍然在生活中隐隐约约若隐若现时，遥远的大三烦恼也已经住进了我的计划中。
单位给我的工作定位是从事网络部基础工作以及一些网站建设，网络程序开发等等，在此思想的指导下，我承担了园区网络的维护等基础工作，包括线路检修，交换设备更换，新用户入户等等这方面工作并很快掌握了其中的原理和方法，从学校的理论...
今年四月份，我调动了工作。到了新的工作岗位，后作为一名新员工，我迅速调整自己的状态，在领导和同事的指导帮助下，积极融入新的工作环境，为今后干好工作打下了良好的基础。
一年来，本人加强思想方面学习，认真学习党的xx届六中全会精神以及建设新农村、和谐农村的有关文件方针，严格自律，廉洁奉公，扎根农村，全心全意地为人民服务。
一个学期以来，我校教导工作在党的教育方针指导下，高举邓小平理论伟大旗帜，落实xxxx的重要思想，本着德育安全为首、育人为本、教学为主的办学方向、培养全面发展、学有所长的学生为目标，狠抓学校管理和教师队伍管理，深化教育改革，落...
进入贵公司工作已经快两个月了，在公司领导和广大同事的支持和帮助及部门经理对我的正确指挥下，我坚持不断的学习行业理论知识、提炼以往工作经验、加强自身思想修养、严格遵守各种规章制度、提高综合业务素质。
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信用社案件心得体会
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【信用社案件】通过这次，每个员工只要进行教育、自我剖析，吸取教训，警钟 长鸣， 并对照有关金融法规和农村信用社，自我查找履行岗位职责及遵 纪守法等方面的差距， 明确今后工作的努力方向，就必将使我们农村信用社违法 违规案件得到遏制，案件数量不断下降。我认为，要做好案防工作，关键是 人，农村信用社务必牢固树立人本观念。建立内控案防的长效机制，要充分发挥内部监督的职能作用。一是采取以自 控、互控防线为主。表现在事中控制，属预防型，由信用社主任、主办会计和一 线牵制人员执行；监控防线以查为主，表现在事后的控制，属纠错型，是由职能 来执行。但实际工作中，第一道防线没有得到有效加强，第二道防线没有真 正到位， 而再监督部门大有代替前二道防线作用的事实，目前综合业务风险预警 系统的正式运行，能有效的改变这种局面，真正做到关口前移，切实防范风险。二是构筑有效监督机制。建立健全内部监督体系，在业务职能部门之间建立权力 制衡、程序约束的内控机制，加强部门与部门之间、岗位与岗位之间以及员工之 间的相互监督制约。对职能部门负责人、基层信用社主任、重要岗位人员，要通 过实行轮岗、 换岗、 任期责任审计和离任审计等方式， 强化监督约束机制。同时， 还要正确处理授权与监督的关系、信任与岗位制约关系。如果只授权、不监督， 则容易出风险、个人会腐败；如果不授权，只监督，则会死水一潭，影响业务发 展。三是认真履行内控监督职责，层层抓落实。事后监督要做好对一线临柜人员 的监督检查， 信用社主任、 主办会计要落实对一线临柜人员和事后监督工作的监 督检查，联社职能部室要对信用社主任、主办会计、员工落实内控情况进行监督 检查，联社稽核和监察部门对联社职能部室和信用社主任、主办会计、员工履行 内控监督职责的再监督检查。在监督上既注重个人自律性监督，岗位间交换性监 督，同时还补充起领导人员的突击性抽查监督和上级部门“回头看”监督，多筑几 道监督防线，确保万无一失。主要存在的问题有一、案件发生的主要原因 一是员工整体素质不高，教育乏力。俗话说，千里之堤，溃于蚁穴。农村信 用社点多、面广、线长，绝大多数员工身处最基层，长期以来，规范化、化 的教育开展不够，教育少。一些信用社对安全管理、案件防范工作不重 视，给员工造成错觉，从而放松警惕，认为只要自己不出事就行了，别人，谁出 事谁负责。案件防范不到位导致安全工作挂在嘴上，疏于案件防范。同时由于社 会风气、黄、赌、毒的影响，对自控力弱、政治素质差、道德败坏、作风卑劣、 无视党纪国法、私欲膨胀的人来讲，诱惑力是引发了作案的主要因素。二是防患意识不强，管理乏力。近几年来，大部分信用社注重了业务开展， 忽视了案件防范，一手硬一手软的现象得不到彻底改观，尤其在基层信用社，任 务至上，片面追求几项主要业务指标的考核，不重视内部管理、安全教育和责任 意识，有的甚至欺上瞒下，学习教育走过场。俗话说“十案九违规” ，不按 制度办事，为案件产生埋下祸根。一方面，无视规章制度，有规章不执行，颁布 的法令、制定的规章流于形式，没有发挥应有的作用。另一方面，讲义气，凭感 情用事，以感情代替制度和原则，不按操作规程办理业务，导致案件发生。对案 件防范工作部署少、落实少，致使工作存在空档和缺位，给犯罪分子留下可乘之 机。二、预防案件发生的对策建议 纵观金融案件的发生，尽管形式各异，但究其原因，主要是由于各项内控制 度未履行好、落实好造成的。通过近时间的学习，我们发现这些案件除暴露银 行业金融机构内部管理松懈，有章不循，处罚不力等问题外，另外一个重要的原 因就是忽视了员工道德风险的控制。一是要经常性抓好员工的政治思想和职业道德教育，使其树立正确的人生 观、价值观，自觉抵制腐朽思想的侵蚀，做到“常到河边走，就是不湿鞋” ，做 到警钟常敲，预防针常打。二是抓好员工监督管理，健全要害岗位、重要环节人员轮岗，异地交流制度 和相互制衡机制，严防内部工作人员互相勾结，共同作案。三是抓苗头，抓落实，抓薄弱环节，确保案防措施到位。对于地处边缘的网 点及员工作为案防工作的重点，强化稽核人员的岗位责任，采取现场稽核，重点 审查和非现场监督等方式，定期和不定期地开展序时检查和岗位离职审计。四是建立健全好各种规章制度。加强制度建设，重视员工道德风险防范，严 格操作流程，把对员工思想排查工作纳入议事日程；同时对员工“班前看神态、 班中看情绪、吃饭看胃口、交流看心情、下班看快慢、班后看做啥。”通过这“六 看” ，基本上能够及时发现员工心态是否失常，做到密切关注员工思想动态，将 各种诱发案件的隐患消灭在萌芽状态。总之，通过本次学习，我深深体会到，只要我们大家不断增强自身的遵纪守 法的自觉性和主动性， 结合本岗位的实际情况， 认真地进行自我教育， 自我约束， 吸取教训，警钟长鸣，提高防范意识，相信我们的信合明天会更美好！
【信用社案件心得体会】农村信用社案件专项整治学习心得体会通过近段时间的学习教育，本人对案件专项治理工作重要性和必要性有了更深的认识，现将本人对 本次活动的开展，谈谈自己的体会及看法。近年来，金融案件频发，发案率仍然居高不下，防案形势非常严峻。纵观金融案件的发生，尽管形式 各异，但追究原因归结为一点，主要是由于各项内控制度未履行好、落实好造成的。通过近段的学习，我 们发现这些案件除暴露业内部管理松懈，有章不循，处罚不力等问题外，另外一个重要的原因就是忽 视了员工道德风险的控制。最主要存在的问题是：一、是员工法纪意识差，教育乏力。俗话说，千里之堤，溃于蚁穴。农村信用社点多、面广、线长，绝大多数员工身处最基层，长期以来， 规范化、制度化的思想教育开展不够，员工重视实际，视思想教育为形式、为空谈，认为在各自网点内的 人低头不见抬头见，思想教育无意义，久而久之，员工思想道德水准、法律法规观念得不到净化和提高， 遵纪守法的自觉性和防腐拒变能力差，大多凭个人的良知做工作，谈不上高尚的人生观和价值观。二、是防患意识不强，管理乏力。近几年来，大部分信用社注重了业务开展，忽视了案件防范，一手硬一手软的现象得不到彻底改观， 尤其在基层信用社，任务至上，片面追究几项主要业务指标的考核，不重视内部管理、安全教育和责任意 识，有的甚至欺上瞒下或走过场形式学习。三、稽核检查图形式、走过场、监督乏力。一方面稽核检查 力量相对薄弱，对信用社点多、面广、线长和客观上难以全面实施有效的监督检查；另一方面，稽核检查 人员有的责任心差，原则性不强，稽核检查图形式，走过场，该发现的问题没有及时发现，发现的问题也 没有采取有效措施进行处罚，而是大事化小、小事化无。有些事情虽然发现了，也下达了整改通知，但对 落实情况没做进一步的督促检查，使问题越积越大，最后导致发生重大经济案件。从以上几个方面看，本人认为要做好案防工作，关键是人，农村信用社发展务必牢固树立人本观念。一、树立“人本意识”，提高思想教育水平。大家都知道，信用社内部的各项规章制度林林总总，不可谓不全，处罚不可谓不严厉，但是好多制度 在许多职工看来只是墙上的制度，并没有很好的予以落实，规范自已的行为。究其原因，是大家的思想意 识在作怪，是农村信用社长期的员工思想教育工作不到位，岗位安排僵化，老好人意识严重的结果。本次 案件专项治理工作教育活动，首要解决的就是一个人的意识问题，应该使大家认识到，制度并不是用来看 的，而是用来指导实际工作的。特别是一些，对每一位员工应该是有很强的震憾，特别是发生在我们 身边案件有关责任人的处理决定，使每一位员工真正认识到搞好内控制度，并不是领导的责任，也不是可 有可无的事情，而是关系到每一位员工的切身利益的事情，一人不遵守内控制度，就可能给别有用心的人 以机会，最终损害的是集体的利益，更是自已的利益。因此，模范地遵守内控制度，不仅仅是对自身的爱 护，也是对他人的负责。在这个方面，农村信用社应该将本项工作深入持久的开展下去，做好人的思想工 作，真正使每一位员工从思想上重视，从行动上自觉。1、要经常性抓好员工的政治思想和职业道德教育，使其树立正确的人生观、价值观，自觉抵制腐朽思想的侵蚀，做到“常到河边走，就是不湿鞋”，做到警钟常敲，预防针常打。2、抓好员工监督管理，健全要害岗位、重要环节人员轮岗，异地交流制度和相互制衡机制，严防内 部工作人员互相勾结，共同作案。3、抓苗头，抓落实，抓薄弱环节，确保案防措施到位。对于地处边缘的网点及员工作为案防工作的 重点，强化稽核人员的岗位责任，采取现场稽核，重点审查和非现场监督等方式，定期和不定期地开展序 时检查和岗位离职审计。4、建立健全好各种规章制度。加强制度建设，重视员工道德风险防范，严格操作流程，把对员工思 想排查工作纳入议事日程；同时对员工“班前看神态、班中看情绪、吃饭看胃口、交流看心情、下班看快 慢、班后看做啥？”通过这“六看”，基本上能够及时发现员工心态是否失常，做到密切关注员工思想动 态，将各种诱发案件的隐患消灭在萌芽状态。二 价。长期以来，信用社内有章不循现象严重，不能将制定各项内控制度的良好初衷落到实处，是导致各项 案件发生的主要原因。有了良好的制度，更要有一批模范执行制度的人予以落实，才能够收到良好的效果。因此，要加强各项内控制度落实情况的后续跟踪和监督工作，对于严重违反内控制度的要严厉予以处理， 要让每一位违章违纪的员工付出沉重的代价，让其有切身之痛，严重的更应清理出信用社队伍。三、完善工作机制，防范道德风险。道德风险是各项案件发生的一个重要因素。每一件有内部员工参与的案件背后，无不有作案人长期处 心积虑的身影，他们正是利用了工作机制上存在的一些问题，精心准备，伺机作案。我们要通过工作机制 的转变，来防范道德风险转化为实际风险。比如，在工作机制方面，可以以制度化的形式进行岗位轮换， 以制度化的形式做好稽核监察工作，以制度化的形式作好员工的工作等等。总之，要以制度化的形式 作好内控制度执行的有效性。、 严 肃 工 作 纪 律 ， 提 高 违 章 违 纪 的 代四、案件的教训与思考 本人认真，经验教训，主要有以下几点1、应深入落实内控制度情况的检查工作。案件的发生，说明各级内控制度的落实检查稽核上必须加强，一些流于形式的工作方法也要切实改变。2、应重视重要岗位人员的交流工作。近几年来，信用社的人事安排僵化，各岗位人员罕有交流，大家长时间在一起工作，相互熟悉，相互信 任，抱成一团，即使发现问题也往往隐瞒不报，力求自我解决，这也是造成该案长期不发的另一个重要原 因。3、应千方百计提高业务人员的综合素质。作案并不会不留下任何蛛丝马迹。特别是作为替班会计员，当班员等，业务素质低下，不认真履行 岗位职责，不认真核对帐务，轻易放松了原则要求，为范罪份子的作案提供了方便之门。4、应切实加强员工的思想政治工作。信用社员工思想政治工作不到位，部分员工受拜金主义及享乐主义思潮的影响，法制意识淡薄，思想麻 痹大意，“事不关已，高高挂起”的老好人意识及随大流意识严重，在原则问题上容易放松自已。同时，对 于员工的家庭生活、社会交际圈子缺乏了解，不能从日常生活的表现中发现问题。农 村 信 用 社 应 该 将 本 项 工 作 深 入 持 久 的 开 展 下 去 ，做 好 人 的 思 想 工 作 ，真 正 使 每 一位员工从思想上重视，从行动上自觉。1、要 经 常 性 抓 好 员 工 的 政 治 思 想 和 职 业 道 德 教 育 ，使 其 树 立 正 确 的 人 生 观 、 价 值 观 ，自 觉 抵 制 腐 朽 思 想 的 侵 蚀 ，做 到 “常 到 河 边 走 ，就 是 不 湿 鞋 ”，做 到 警 钟 常敲，预防针常打。2、 抓 好 员 工 监 督 管 理 ， 健 全 要 害 岗 位 、 重 要 环 节 人 员 轮 岗 ， 异 地 交 流 制 度 和相互制衡机制，严防内部工作人员互相勾结，共同作案。3、 抓 苗 头 ， 抓 落 实 ， 抓 薄 弱 环 节 ， 确 保 案 防 措 施 到 位 。对 于 地 处 边 缘 的 网 点 及 员 工 作 为 案 防 工 作 的 重 点 ，强 化 稽 核 人 员 的 岗 位 责 任 ，采 取 现 场 稽 核 ，重 点 审查和非现场监督等方式，定期和不定期地开展序时检查和岗位离职审计。4、 建 立 健 全 好 各 种 规 章 制 度 。加 强 制 度 建 设 ， 重 视 员 工 道 德 风 险 防 范 ， 严 格 操 作 流 程 ， 把 对 员 工 思 想 排 查 工 作 纳 入 议 事 日 程 ； 同 时 对 员 工 “班 前 看 神 态 、 班 中 看 情 绪 、吃 饭 看 胃 口 、交 流 看 心 情 、下 班 看 快 慢 、班 后 看 做 啥 ？ ”通 过 这 “六 看 ”， 基 本 上 能 够 及 时 发 现 员 工 心 态 是 否 失 常 ， 做 到 密 切 关 注 员 工 思 想 动 态 ， 将 各种诱发案件的隐患消灭在萌芽状态。二、严肃工作纪律，提高违章违纪的代价。长 期 以 来 ，信 用 社 内 有 章 不 循 现 象 严 重 ，不 能 将 制 定 各 项 内 控 制 度 的 良 好 初 衷 落 到 实 处 ，是 导 致 各 项 案 件 发 生 的 主 要 原 因 。有 了 良 好 的 制 度 ，更 要 有 一 批 模 范 执 行 制 度 的 人 予 以 落 实 ，才 能 够 收 到 良 好 的 效 果 。因 此 ，要 加 强 各 项 内 控 制 度 落 实 情 况 的 后 续 跟 踪 和 监 督 工 作 ，对 于 严 重 违 反 内 控 制 度 的 要 严 厉 予 以 处 理 ，要 让 每 一 位 违 章 违 纪 的 员 工 付 出 沉 重 的 代 价 ，让 其 有 切 身 之 痛 ，严 重 的 更 应 清 理 出 信用社队伍。三、完善工作机制，防范道德风险。道德风险是各项案件发生的一个重要因素。一件有内部员工参与的案件背 每 后 ，无 不 有 作 案 人 长 期 处 心 积 虑 的 身 影 ，他 们 正 是 利 用 了 工 作 机 制 上 存 在 的 一 些问 题 ，精 心 准 备 ，伺 机 作 案 。我 们 要 通 过 工 作 机 制 的 转 变 ，来 防 范 道 德 风 险 转 化 为 实 际 风 险 。比 如 ，在 工 作 机 制 方 面 ，可 以 以 制 度 化 的 形 式 进 行 岗 位 轮 换 ，以 制 度化的形式做好稽核监察工作， 制度化的形式作好员工的培训工作等等。之， 以 总 要以制度化的形式作好内控制度执行的有效性。四、黄石信用社案件的教训与思考案件发生后，本人认真反思，总结经验教训，主要有以下几点：1、 应 深 入 落 实 内 控 制 度 情 况 的 检 查 工 作 。该案件的发生， 然是由于两人的相互勾结形成的， 该案时间跨度这么长， 虽 但 帐 务 、凭 证 等 管 理 混 乱 ，却 长 时 间 无 人 知 晓 ，主 办 会 计 离 职 审 计 也 轻 易 过 关 ，说 明各级包括黄石社在内的内控制度的落实检查稽核上必须加强， 些流于形式的 一 工作方法也要切实改变。2、 应 重 视 重 要 岗 位 人 员 的 交 流 工 作 。许 建 良 任 主 办 会 计 长 达 7 年 时 间 ，林 辉 任 柜 面 会 计 时 间 也 长 达 4 年 ，这 为 两 人 的 相 互 勾 结 提 供 了 很 好 的 机 会 。近 几 年 来 ，信 用 社 的 人 事 安 排 僵 化 ，各 岗 位 人 员 罕 有 交 流 ，大 家 长 时 间 在 一 起 工 作 ，相 互 熟 悉 ，相 互 信 任 ，抱 成 一 团 ，即 使 发 现 问 题 也 往 往 隐 瞒 不 报 ，力 求 自 我 解 决 ，这 也 是 造 成 该 案 长 期 不 发 的 另 一 个 重 要 原因。3、 应 千 方 百 计 提 高 业 务 人 员 的 综 合 素 质 。从 案 情 来 看 ，他 们 作 案 并 不 是 没 有 留 下 任 何 蛛 丝 马 迹 。特 别 是 作 为 替 班 会 计 员 ，当 班 出 纳 员 等 ，业 务 素 质 低 下 ，不 认 真 履 行 岗 位 职 责 ，不 认 真 核 对 帐 务 ，轻 易放松了原则要求，为他们的作案提供了方便之门。4、 应 切 实 加 强 员 工 的 思 想 政 治 工 作 。从 案 情 来 看 ，信 用 社 员 工 思 想 政 治 工 作 不 到 位 ，部 分 员 工 受 拜 金 主 义 及 享 乐 主 义 思 潮 的 影 响 ，法 制 意 识 淡 薄 ，思 想 麻 痹 大 意 ，“事 不 关 已 ，高 高 挂 起 ”的 老 好人 意 识 及 随 大 流 意 识 严 重 ，在 原 则 问 题 上 容 易 放 松 自 已 。同 时 ，对 于 员 工 的 家 庭 生活、社会交际圈子缺乏了解，不能从日常生活的表现中发现问题。通 过 案 件 的 发 生 ，充 分 暴 露 出 我 区 联 社 在 各 项 管 理 工 作 中 存 在 的 不 足 ，必 须 在今后的工作中予以解
【信用社案件心得体会】案件防控的 案件防控的心得体会为进一步增强员工防范操作风险的意识，促进员工掌握 风险防控要点，扎实推进案件防控治理工作，提高案件防控 水平，根据《河北省农村信用社案件防控培训方案》，武安 联社做出了具体安排部署，并制定了学习内容和，分别 学习了《银行业从业人员职业操守》、《河北省农村信用社 从严执纪十条禁令和作风建设十个不准》、《会计基础工作 35 条禁令》 和省联社管理制度汇编上、 下有关管理办法， 中、 通过 5 月 11 日至 5 月 30 日四次集中学习本人对案件专项治 理工作有了更深的认识具体体会如下近几年来，各种金融案件频频发生，发案率仍然高居不 下，应对案件事件形势严峻。纵观金融案件的发生，尽管形 式各异，但追究原因归结为一点，主要是由于各项内控制度 未履行落实到位造成的，主要反映在以下问题防患意识不到位， 一、 防患意识不到位，疏忽管理 近年来，大部分信用社注重了业务开展，忽视了案件防 范，一手硬一手软的现象得不到彻底改观，尤其在基层信用 社，任务至上，片面追究几项主要业务指标的考核，不重视内部管理、安全教育和责任意识，甚至欺上瞒下或走过场形 式学习。二、员工法纪意识单薄，疏忽教育 员工法纪意识单薄， 农村信用社点多、面广、线长，绝大多数员工身处最基 层，长期以来，规范化、制度化的思想教育开展不够，员工 重视实际，视思想教育为形式、为空谈，认为在各自网点内 的人低头不见抬头见，思想教育无意义，久而久之，员工思 想道德水准、法律法规观念得不到净化和提高，遵纪守法的 自觉性和防腐拒变能力差，大多凭个人的良知做工作，谈不 上高尚的人生观和价值观。针对以上存在问题，经过学习与思考，本人觉得可以从 以下几方面入手，以提高案件防控的实效性。一、树立“以人为本”，提高思想教育水平。树立“以人为本” 提高思想教育水平。信用社内部的各项规章制度林林总总，不可谓不全，处 罚不可谓不严厉，但是好多制度在许多职工看来只是墙上的 制度，并没有很好的予以落实，规范自已的行为。究其原因， 是大家的思想意识在作怪，是农村信用社长期的员工思想教 育工作不到位，岗位安排僵化，老好人意识严重的结果。案件防控工作教育活动，首要解决的就是一个人的意识 问题，应该使大家认识到，制度并不是用来看的，而是用来 指导实际工作的。特别是案件专项治理的典型案例，对每一 位员工应该是有很强的震憾，模范地遵守内控制度，不仅仅 是对自身的爱护，也是对他人的负责。在这个方面，农村信 用社应该将本项工作深入持久的开展下去，做好人的思想工 作，真正使每一位员工从思想上重视，从行动上自觉。二、严肃工作纪律，提高违章违纪的代价。严肃工作纪律，提高违章违纪的代价。长期以来，信用社内有章不循现象严重，不能将制定各 项内控制度的良好初衷落到实处，是导致各项案件发生的主 要原因。有了良好的制度，更要有一批模范执行制度的人予 以落实，才能够收到良好的效果。因此，要加强各项内控制 度落实情况的后续跟踪和监督工作，对于严重违反内控制度 的要严厉予以处理，要让每一位违章违纪的员工付出沉重的 代价，让其有切身之痛，严重的更应清理出信用社队伍。三、完善工作机制，防范道德风险。完善工作机制，防范道德风险。道德风险是各项案件发生的一个重要因素。每一件有内 部员工参与的案件背后，无不有作案人长期处心积虑的身 影， 他们正是利用了工作机制上存在的一些问题， 精心准备， 伺机作案。我们要通过工作机制的转变，来防范道德风险转 化为实际风险。比如，在工作机制方面，可以以制度化的形 式进行岗位轮换，以制度化的形式做好稽核监察工作，以制 度化的形式作好员工的培训工作等等。同时，在日常工作中要不断加强自我学习，提高自身素 质，把风险防范贯穿于具体工作的始终，牢固树立“违规无 小事”、“安全就是效益”、“风险控制优先”的意识，自 觉的把行业管理和自身的自律有机结合起来，明确岗位职 责，增强自我执行制度的自觉性，增强自我思想道德和业务 理论水平，构建牢固的思想防线，做一名优秀的实实在在的 武安农信人。
【信用社案件心得体会】信用社案防心得体会农村信用社作为经营货币的特殊企业，防范和控制风险始终是最重要的工 作，而内部控制又是控制风险的关键。因此加强内部管理和控制，对促进农村信 用社稳健经营、走可持续发展之路起着十分重要的保证作用。近年来，我市农村 信用社结合实际采取了一系列行之有效的内控措施， 又推出了综合业务风险 预警系统，这对提高内控案防工作发挥了极其重要的作用，总体来说，辖内网点 内控案防的风险意识进一步得到了提高，内控机制得到了明显加强。但近期银监 会转发的关于山东省泰安市宁阳县农村信用联社胡永成非法吸收公众存款挪用 资金案件情况的通报，再次向我们敲响了警钟，笔者就内控建设和防范风险谈几 点看法。一、严明岗位职责，构建严密的控制机制 以制度管人是硬约束，以人管人是活约束，后者更加灵活有效。农村信用社 作为金融企业，只有建立严明的岗位职责，利用互相之间的牵制、制约才能有效 地加强内控机制。因此，在岗位设计上应坚持以下原则：一是体制牵制原则。不 论前台、后台，不论一线、二线，不论前勤、，均应坚持审批、操作、监督 三权分离，人员分离、职能分离，避免在控制环节中出现漏洞。二是程序牵制原 则。业务流程的不同环节应由不同的人员完成，实行岗位牵制，按业务流程顺序 操作，不能漏、逆操作程序，更不能无程序单人操作。三是责任牵制原则。不仅 强调责、权、利相结合，更要强调岗位联保，责任连带，严防出现人情代替制度 现象。二、强化“人本控制”，构筑坚固的防范基础 人是内控体系建设的第一道关口， 制度要靠人来执行， 人的思想素质提高了， 内控难题可以说就迎刃而解了。因此，我们要以“人本主义”作为构建内部控制 机制的信条，营造良好的内控管理文化氛围。一是注重强化对干部职工的教育培 训和引导。经常组织全体员工认真学习有关法律法规，帮助他们克服在内部管理 和内控机制建设中存在的各种模糊认识，纠正那种“内控就是制度汇总”的片面 认识，明确内控机制建设的指导思想以及在当前形势下加强内控建设的重要性、 必要性和紧迫性。二是进一步加强对领导干部的管理。一个基层信用社负责人对 内控机制的认识程度往往决定了该社的内部控制制度实施的有效性， 对内控制度 决不能出现“说起来重要，做起来次要，忙起来不要”的现象。因此，要端正基 层管理者的思想认识，解决把重视建立规章制度，轻视落实规章制度的问题作为 内控建设的一项重要工作来抓，增强基层负责人的内控意识和依法合规经营意 识。三是注重加强对员工的思想政治教育。在教育内容上，以“荣辱观”教育立 其志，以“三观”（世界观、人生观、价值观）教育固其本，以“三德”（职业 道德、社会公德、家庭道德）教育引其行，通过思想政治教育努力增强全体员工 爱岗敬业意识和遵章守纪意识。四是因材而用，合理岗位组合。在实际工作中， 严格重要岗位人员的选拔标准和程序，把好用人关，坚持按照员工的素质高低、 能力大小、 性格特点等将其安排到合适的岗位上， 使之与内部控制的要求相适应。三、加强审计监察力度，建立严格的监督体系 建立内控案防的长效机制，要充分发挥内部监督的职能作用。一是采取以自 控、互控防线为主。表现在事中控制，属预防型，由信用社主任、主办会计和一 线牵制人员执行；监控防线以查为主，表现在事后的控制，属纠错型，是由职能1部门来执行。但实际工作中，第一道防线没有得到有效加强，第二道防线没有真 正到位，而再监督部门大有代替前二道防线作用的事实，目前综合业务风险预警 系统的正式运行，能有效的改变这种局面，真正做到关口前移，切实防范风险。二是构筑有效监督机制。建立健全内部监督体系，在业务职能部门之间建立权力 制衡、程序约束的内控机制，加强部门与部门之间、岗位与岗位之间以及员工之 间的相互监督制约。对职能部门负责人、基层信用社主任、重要岗位人员，要通 过实行轮岗、 换岗、 任期责任审计和离任审计等方式， 强化监督约束机制。同时， 还要正确处理授权与监督的关系、信任与岗位制约关系。如果只授权、不监督， 则容易出风险、个人会腐败；如果不授权，只监督，则会死水一潭，影响业务发 展。三是认真履行内控监督职责，层层抓落实。事后监督要做好对一线临柜人员 的监督检查，信用社主任、主办会计要落实对一线临柜人员和事后监督工作的监 督检查，联社职能部室要对信用社主任、主办会计、员工落实内控情况进行监督 检查，联社稽核和监察部门对联社职能部室和信用社主任、主办会计、员工履行 内控监督职责的再监督检查。在监督上既注重个人自律性监督，岗位间交换性监 督，同时还补充起领导人员的突击性抽查监督和上级部门“回头看”监督，多筑 几道监督防线，确保万无一失。四、推进群防群控案防体系，着力建设长效机制 内控案防工作是一项系统性的工作，单靠某个部门是行不通的，在实际工作 中应坚持以下原则：一是坚持求真务实的原则。所有涉及风险案件防控的工作都 务必抓实，特别是在稽核检查上，无论是序时稽核，还是专项稽核，都要查实查 透，从根本上保证稽核工作的质量和作用，要做到鞭辟入里，求真求实，真正履 行好稽核岗位的职责和效用。二是坚持实事求是原则。对所有发现的问题，要彻 底的查清楚， 查明白， 有问题的坚决揭露， 有误会的坚决澄清， 决不能息事宁人， 隐瞒问题， 更不能马虎行事， 歪曲事实真理， 冤枉好人。三是坚持依靠群众原则。高度重视并抓好信访举报工作，畅通信息渠道，对群众反映的问题、情况，要高 度重视， 认真查证， 要依靠群众这条路线， 把风险案件防范工作进一步推向深入。四是坚持常抓不懈的原则。农村信用社始终要把风险案件防控作为一项长期的、 系统的、复杂的工程来抓，而不是时起时落，此起彼伏，要真正使案件风险防控 与各项业务工作齐抓共管，齐头并进，防微杜渐，警钟长鸣，牢固树立依法合规 经营的理念，建立起科学长效的防控机制，切实防范各类风险，真正实现农村信 用社又好又快发展。三项措施推进农信社案防长效机制建设针对农村信用社案件多发的问题， 银监会决定再用三年的时间推进农村信用社案件专项治 理。丹江口监管办为彻底贯彻落实上级精神， 积极出台措施力促辖内农村信用社案件长效机 制工作的开展。一、明确责任主体。丹江口办事处按照案件专项治理的精神，要求辖内两家农村信用联 明确责任主体。社明确案件防控中各级责任主体， 深入开展案件风险排查， 全面落实案件专项治理过程中制 定的各项整改措施，大力构建符合自身特点的制度建设、内部治理、风险管理、责任追究、2协调联动、培训教育的长效机制，从根本上解决案件风险问题。并分别将打基础、抓强化、 重提升作为案件防控工作的重点， 逐步提升案件防控的效果， 将案件发生的概率控制到最低。二、加强思想素质培养。人的因素在案件防控工作中是第一位的，思想防线是最为牢固 加强思想素质培养。和有效的， 因此办事处督促辖内两家联社从筑牢员工的案件防控思想防线入手， 在培育合规 文化建设以及提升员工合规意识方面制订扎实的工作安排和规划， 且纳入各级责任主体的日 常经营活动事务中。要求其建立对员工合规文化、职业道德、业务技能和风险管理等方面的 教育培训制度， 引导员工树立良好的职业道德风尚和爱岗敬业精神， 增强遵纪守法和风险防 范意识， 特别是要将合规文化纳入长期培训范畴， 以高尚的企业文化渗透于业务经营的全过 程，构筑风险防范防火墙墙。三、发挥监管推动作用。办事处将案件防控工作的监管任务纳入日常监管活动中，采取 发挥监管推动作用。“全程参与”、“贴身式”监管等方式，对农村信用社案件防控工作中的措施和做法适时加 以评价，同步关注其进步度。采取多种形式对农村信用社进行查、访、听、看，及时揭示各 类管理漏洞和操作隐患， 帮助指导农信社提高风险识别力。同时， 加大监管惩处的威慑作用， 纠正农信社认为“合规风险不是风险”的错误认识。关于深化农村信用社内控案防的几点思考农村信用社作为经营货币的特殊企业，防范和控制风险始终是最重要的工 作，而内部控制又是控制风险的关键。因此加强内部管理和控制，对促进农村信 用社稳健经营、走可持续发展之路起着十分重要的保证作用。近年来，我市农村 信用社结合实际采取了一系列行之有效的内控措施， 最近又推出了综合业务风险 预警系统，这对提高内控案防工作发挥了极其重要的作用，总体来说，辖内网点 内控案防的风险意识进一步得到了提高，内控机制得到了明显加强。但近期银监 会转发的关于山东省泰安市宁阳县农村信用联社胡永成非法吸收公众存款挪用 资金案件情况的通报，再次向我们敲响了警钟，笔者就内控建设和防范风险谈几 点看法。一、严明岗位职责，构建严密的控制机制 以制度管人是硬约束，以人管人是活约束，后者更加灵活有效。农村信用社 作为金融企业，只有建立严明的岗位职责，利用互相之间的牵制、制约才能有效 地加强内控机制。因此，在岗位设计上应坚持以下原则：一是体制牵制原则。不 论前台、后台，不论一线、二线，不论前勤、后勤，均应坚持审批、操作、监督 三权分离，人员分离、职能分离，避免在控制环节中出现漏洞。二是程序牵制原 则。业务流程的不同环节应由不同的人员完成，实行岗位牵制，按业务流程顺序3操作，不能漏、逆操作程序，更不能无程序单人操作。三是责任牵制原则。不仅 强调责、权、利相结合，更要强调岗位联保，责任连带，严防出现人情代替制度 现象。二、强化“人本控制”，构筑坚固的防范基础 人是内控体系建设的第一道关口， 制度要靠人来执行， 人的思想素质提高了， 内控难题可以说就迎刃而解了。因此，我们要以“人本主义”作为构建内部控制 机制的信条，营造良好的内控管理文化氛围。一是注重强化对干部职工的教育培 训和引导。经常组织全体员工认真学习有关法律法规，帮助他们克服在内部管理 和内控机制建设中存在的各种模糊认识，纠正那种“内控就是制度汇总”的片面 认识，明确内控机制建设的指导思想以及在当前形势下加强内控建设的重要性、 必要性和紧迫性。二是进一步加强对领导干部的管理。一个基层信用社负责人对 内控机制的认识程度往往决定了该社的内部控制制度实施的有效性， 对内控制度 决不能出现“说起来重要，做起来次要，忙起来不要”的现象。因此，要端正基 层管理者的思想认识，解决把重视建立规章制度，轻视落实规章制度的问题作为 内控建设的一项重要工作来抓，增强基层负责人的内控意识和依法合规经营意 识。三是注重加强对员工的思想政治教育。在教育内容上，以“荣辱观”教育立 其志，以“三观”（世界观、人生观、价值观）教育固其本，以“三德”（职业 道德、社会公德、家庭道德）教育引其行，通过思想政治教育努力增强全体员工 爱岗敬业意识和遵章守纪意识。四是因材而用，合理岗位组合。在实际工作中， 严格重要岗位人员的选拔标准和程序，把好用人关，坚持按照员工的素质高低、 能力大小、 性格特点等将其安排到合适的岗位上， 使之与内部控制的要求相适应。三、加强审计监察力度，建立严格的监督体系 建立内控案防的长效机制，要充分发挥内部监督的职能作用。一是采取以自 控、互控防线为主。表现在事中控制，属预防型，由信用社主任、主办会计和一 线牵制人员执行；监控防线以查为主，表现在事后的控制，属纠错型，是由职能 部门来执行。但实际工作中，第一道防线没有得到有效加强，第二道防线没有真 正到位，而再监督部门大有代替前二道防线作用的事实，目前综合业务风险预警 系统的正式运行，能有效的改变这种局面，真正做到关口前移，切实防范风险。二是构筑有效监督机制。建立健全内部监督体系，在业务职能部门之间建立权力4制衡、程序约束的内控机制，加强部门与部门之间、岗位与岗位之间以及员工之 间的相互监督制约。对职能部门负责人、基层信用社主任、重要岗位人员，要通 过实行轮岗、 换岗、 任期责任审计和离任审计等方式， 强化监督约束机制。同时， 还要正确处理授权与监督的关系、信任与岗位制约关系。如果只授权、不监督， 则容易出风险、个人会腐败；如果不授权，只监督，则会死水一潭，影响业务发 展。三是认真履行内控监督职责，层层抓落实。事后监督要做好对一线临柜人员 的监督检查，信用社主任、主办会计要落实对一线临柜人员和事后监督工作的监 督检查，联社职能部室要对信用社主任、主办会计、员工落实内控情况进行监督 检查，联社稽核和监察部门对联社职能部室和信用社主任、主办会计、员工履行 内控监督职责的再监督检查。在监督上既注重个人自律性监督，岗位间交换性监 督，同时还补充起领导人员的突击性抽查监督和上级部门“回头看”监督，多筑 几道监督防线，确保万无一失。四、推进群防群控案防体系，着力建设长效机制 内控案防工作是一项系统性的工作，单靠某个部门是行不通的，在实际工作 中应坚持以下原则：一是坚持求真务实的原则。所有涉及风险案件防控的工作都 务必抓实，特别是在稽核检查上，无论是序时稽核，还是专项稽核，都要查实查 透，从根本上保证稽核工作的质量和作用，要做到鞭辟入里，求真求实，真正履 行好稽核岗位的职责和效用。二是坚持实事求是原则。对所有发现的问题，要彻 底的查清楚， 查明白， 有问题的坚决揭露， 有误会的坚决澄清， 决不能息事宁人， 隐瞒问题， 更不能马虎行事， 歪曲事实真理， 冤枉好人。三是坚持依靠群众原则。高度重视并抓好信访举报工作，畅通信息渠道，对群众反映的问题、情况，要高 度重视， 认真查证， 要依靠群众这条路线， 把风险案件防范工作进一步推向深入。四是坚持常抓不懈的原则。农村信用社始终要把风险案件防控作为一项长期的、 系统的、复杂的工程来抓，而不是时起时落，此起彼伏，要真正使案件风险防控 与各项业务工作齐抓共管，齐头并进，防微杜渐，警钟长鸣，牢固树立依法合规 经营的理念，建立起科学长效的防控机制，切实防范各类风险，真正实现农村信 用社又好又快发展。5
【信用社案件心得体会】农村信用社案件专项治理工作的心得体会( 20:55:57) 转载 分类心得体会 标 签：杂谈农村信用社案件专项治理工作的心得体会农村信用社案件专项治理工作的心得体会经过本阶段的农村信用社案件专项治理工作学习后， 我认真领会文件精神， 特别是在思想动员会后， 我就立下了认真学习我社案件专项治理工作的学习计划， 明确了本次学习的重要性和必要性。现将本次 活动的学习心得体会如下：一、 通过学习了 《＊＊市农村信用社内控制度建设指南》 我更加认识到我所分管的安保工作的重要性， ， 做好“三防一保”工作， 确保各项业务的正常发展是我的首要任务。在所分管安保工作， 我始终树立“安 全出效益”的观念，坚持预防为主，按安全保卫工作落实到岗、到人；做到领导到位、责任到位、措施 到位，形成上下齐抓共管的局面。通过组织职工进行安保教育，，提高警惕，使全体员工认识 到“安全防范关系到自己的切身利益”， 做到警钟长鸣， 把“三防一保”工作列入日常工作的议事日程， 坚持每月两次对所辖网点进行查库、查岗，并不定时对所辖网点进行防范器材检查，制定和落实各项安 全防范措施，签订责任书，制定防暴防火预案和应急处理方案，确保全社无案件无事故。二、作为一名基层社的副主任，起着承上启下的桥梁作用，在信贷工作中，坚持按照区联社信贷管理的 有关规定， 认真贯彻信贷政策原则， 坚持贷款“三查”及审贷分离制度， 严格执行贷款的担保抵押制度， 照章办事，加强柜台监督，使每一笔贷款的发放都有法可依，依法收回，大力清收不合理的资金占用， 坚持以效益为中心，以市场为导向，合理分配信贷资金，把有限的信贷资金盘活，化解信贷风险管理体 系， 健全监督机制， 坚持审贷分离制度， 严格按程序和集体审批制度操作。围绕区联社的信贷工作精神， 结合地方经济特点和产业政策，不断争取支农再贷款，增强支农资金实力，积极发放小额农户贷款，农 户联保贷款， 把“三个代表”落实到农支工作中， 解决农民贷款难问题， 有力地支持了农村经济的发展。三、协助主任强化内部机制，完善内部管理，狠抓各项规章制度的落实，对各项业务、账务、进行 规范化管理，建立健全各项制度，严格结算纪律，加强印、押、证管理，严格分管，做好会计辅导稽核， 根据《稽核处罚条例》进行账务稽核监督，促进员工自觉学习业务，认真按操作规程办理业务，真正履 行会计管理的职责，起到把关堵口的作用。四、在本次的学习阶段中，我本着认真负责的态度，对日常工作中的一些在内控制度中的违规行为，如 某位员工上班迟到，某网点出纳交接班手续不齐的情况，我都对其进行思想动员和再教育，使他们真正 的认识到错误，并按有关文件作出相应的处罚，在实际行动中更加深了学习的意义性。总之， 通过本次的信用社案件专项治理工作的学习， 让我认识日常工作中的每一个环节都是不可忽视的， 事无巨细，每一项工作都是我社稳健发展的必要前提，我将本着本次活动的宗旨，为营造一个良好的信 合人工作环境，长此以往，继续开展下去农村信用社案件专项整治学习心得休会 通过近段时间的学习教育，本人对案件专项治理工作重要性和必要性有了更深的认识，现将本人对本次活 动的开展，谈谈自己的体会及看法。近年来，金融案件频发，发案率仍然居高不下，防案形势非常严峻。纵观金融案件的发生，尽管形式各异，但追究原因归结为一点，主要是由于各项内控制度未履行好、落实 好造成的。通过近段的学习，我们发现这些案件除暴露银行业内部管理松懈，有章不循，处罚不力等问题 外，另外一个重要的原因就是忽视了员工道德风险的控制。最主要存在的问题是一、是员工法纪意识差，教育乏力。俗话说，千里之堤，溃于蚁穴。农村信用社点多、面广、线长，绝大 多数员工身处最基层，长期以来，规范化、制度化的思想教育开展不够，员工重视实际，视思想教育为形 式、为空谈，认为在各自网点内的人低头不见抬头见，思想教育无意义，久而久之，员工思想道德水准、 法律法规观念得不到净化和提高，遵纪守法的自觉性和防腐拒变能力差，大多凭个人的良知做工作，谈不 上高尚的人生观和价值观。二、是防患意识不强，管理乏力。近几年来，大部分信用社注重了业务开展，忽视了案件防范，一手硬一 手软的现象得不到彻底改观，尤其在基层信用社，任务至上，片面追究几项主要业务指标的考核，不重视 内部管理、安全教育和责任意识，有的甚至欺上瞒下或走过场形式学习。三、稽核检查图形式、走过场、监督乏力。一方面稽核检查力量相对薄弱，对信用社点多、面广、线长和 客观上难以全面实施有效的监督检查；另一方面，稽核检查人员有的责任心差，原则性不强，稽核检查图 形式，走过场，该发现的问题没有及时发现，发现的问题也没有采取有效措施进行处罚，而是大事化小、 小事化无。有些事情虽然发现了，也下达了整改通知，但对落实情况没做进一步的督促检查，使问题越积 越大，最后导致发生重大经济案件。从以上几个方面看，本人认为要做好案防工作，关键是人，农村信用社发展务必牢固树立人本观念。一、树立“人本意识”，提高思想教育水平。大家都知道，信用社内部的各项规章制度林林总总，不可谓不 全，处罚不可谓不严厉，但是好多制度在许多职工看来只是墙上的制度，并没有很好的予以落实，规范自 已的行为。究其原因，是大家的思想意识在作怪，是农村信用社长期的员工思想教育工作不到位，岗位安 排僵化，老好人意识严重的结果。本次案件专项治理工作教育活动，首要解决的就是一个人的意识问题， 应该使大家认识到，制度并不是用来看的，而是用来指导实际工作的。特别是本次活动中所例举的一些案 例，对每一位员工应该是有很强的震憾，比如《2004 年农村信用社系统诈骗、盗窃、抢劫、涉枪案件的通 报》、山西金融诈骗案的报道，特别是发生在我们身边黄石信用社案件有关责任人的处理决定及秀屿区埭 头信用社职工脱岗事件的处理决定，使每一位员工真正认识到搞好内控制度，并不是领导的责任，也不是 可有可无的事情，而是关系到每一位员工的切身利益的事情，一人不遵守内控制度，就可能给别有用心的 人以机会，最终损害的是集体的利益，更是自已的利益。因此，模范地遵守内控制度，不仅仅是对自身的 爱护，也是对他人的负责。在这个方面，农村信用社应该将本项工作深入持久的开展下去，做好人的思想 工作，真正使每一位员工从思想上重视，从行动上自觉。1、要经常性抓好员工的政治思想和职业道德教育，使其树立正确的人生观、价值观，自觉抵制腐朽思想的 侵蚀，做到“常到河边走，就是不湿鞋”，做到警钟常敲，预防针常打。2、抓好员工监督管理，健全要害岗位、重要环节人员轮岗，异地交流制度和相互制衡机制，严防内部工作 人员互相勾结，共同作案。3、抓苗头，抓落实，抓薄弱环节，确保案防措施到位。对于地处边缘的网点及员工作为案防工作的重点， 强化稽核人员的岗位责任，采取现场稽核，重点审查和非现场监督等方式，定期和不定期地开展序时检查 和岗位离职审计。4、建立健全好各种规章制度。加强制度建设，重视员工道德风险防范，严格操作流程，把对员工思想排查 工作纳入议事日程；同时对员工“班前看神态、班中看情绪、吃饭看胃口、交流看心情、下班看快慢、班后 看做啥？”通过这“六看”，基本上能够及时发现员工心态是否失常，做到密切关注员工思想动态，将各种诱 发案件的隐患消灭在萌芽状态。二、严肃工作纪律，提高违章违纪的代价。长期以来，信用社内有章不 循现象严重，不能将制定各项内控制度的良好初衷落到实处，是导致各项案件发生的主要原因。有了良好 的制度，更要有一批模范执行制度的人予以落实，才能够收到良好的效果。因此，要加强各项内控制度落 实情况的后续跟踪和监督工作，对于严重违反内控制度的要严厉予以处理，要让每一位违章违纪的员工付 出沉重的代价，让其有切身之痛，严重的更应清理出信用社队伍。三、完善工作机制，防范道德风险。道德风险是各项案件发生的一个重要因素。每一件有内部员工参与的 案件背后，无不有作案人长期处心积虑的身影，他们正是利用了工作机制上存在的一些问题，精心准备， 伺机作案。我们要通过工作机制的转变，来防范道德风险转化为实际风险。比如，在工作机制方面，可以 以制度化的形式进行岗位轮换，以制度化的形式做好稽核监察工作，以制度化的形式作好员工的培训工作 等等。总之，要以制度化的形式作好内控制度执行的有效性。四、黄石信用社案件的教训与思考 案件发生后，本人认真反思，总结经验教训，主要有以下几点1、应深入落实内控制度情况的检查工作。该案件的发生，虽然是由于两人的相互勾结形成的，但该案时 间跨度这么长，帐务、凭证等管理混乱，却长时间无人知晓，主办会计离职审计也轻易过关，说明各级包 括黄石社在内的内控制度的落实检查稽核上必须加强，一些流于形式的工作方法也要切实改变。2、应重视重要岗位人员的交流工作。许建良任主办会计长达 7 年时间，林辉任柜面会计时间也长达 4 年， 这为两人的相互勾结提供了很好的机会。近几年来，信用社的人事安排僵化，各岗位人员罕有交流，大家 长时间在一起工作，相互熟悉，相互信任，抱成一团，即使发现问题也往往隐瞒不报，力求自我解决，这 也是造成该案长期不发的另一个重要原因。3、应千方百计提高业务人员的综合素质。从案情来看，他们作案并不是没有留下任何蛛丝马迹。特别是 作为替班会计员，当班出纳员等，业务素质低下，不认真履行岗位职责，不认真核对帐务，轻易放松了原 则要求，为他们的作案提供了方便之门。4、应切实加强员工的思想政治工作。从案情来看，信用社员工思想政治工作不到位，部分员工受拜金主 义及享乐主义思潮的影响，法制意识淡薄，思想麻痹大意，“事不关已，高高挂起”的老好人意识及随大流 意识严重，在原则问题上容易放松自已。同时，对于员工的家庭生活、社会交际圈子缺乏了解，不能从日 常生活的表现中发现问题。通过案件的发生，充分暴露出我区联社在各项管理工作中存在的不足，必须在 今后的工作中予以解决近几年，银行业金融机构不断发生违法违规案件，尤其是一些大案、要案，金额 巨大，情节恶劣，给银行业金融机构的信誉和社会形象带来了不利影响，同时银 行业金融机构对操作风险的识别与控制能力不能适应业务发展的问题突出， 为了 切实加强对商业银行和农村信用社的管理，坚决遏制案件多发势头，保证改革和 发展的顺利进行， 银监会决定开展以加强制度建设为主要内容的查防银行业金融 机构案件专项治理工作，经过第一阶段的学习，现将本人的心得体会浅淡如下一、案件发生的主要原因 纵观金融案件的发生，尽管形式各异，但究其原因，主要是由于各项内控制 度未履行好、落实好造成的。通过近段时间的学习，我们发现这些案件除暴露银 行业金融机构内部管理松懈，有章不循，处罚不力等问题外，另外一个重要的原 因就是忽视了员工道德风险的控制。主要存在的问题有一是员工整体素质不高，教育乏力。俗话说，千里之堤，溃于蚁穴。农村信 用社点多、面广、线长，绝大多数员工身处最基层，长期以来，规范化、制度化 的思想教育开展不够，安全教育少。一些信用社对安全管理、案件防范工作不重 视，给员工造成错觉，从而放松警惕，认为只要自己不出事就行了，别人，谁出 事谁负责。案件防范不到位导致安全工作挂在嘴上，疏于案件防范。同时由于社 会风气、黄、赌、毒的影响，对自控力弱、政治素质差、道德败坏、作风卑劣、 无视党纪国法、私欲膨胀的人来讲，诱惑力是引发了作案的主要因素。二是防患意识不强，管理乏力。近几年来，大部分信用社注重了业务开展， 忽视了案件防范，一手硬一手软的现象得不到彻底改观，尤其在基层信用社，任 务至上，片面追求几项主要业务指标的考核，不重视内部管理、安全教育和责任 意识，有的甚至欺上瞒下，学习教育走过场。俗话说“十案九违规”， 不按规章制度办事， 为案件产生埋下祸根。一方面， 无视规章制度，有规章不执行，颁布的法令、制定的规章流于形式，没有发挥应 有的作用。另一方面，讲义气，凭感情用事，以感情代替制度和原则，不按操作规程办理业务，导致案件发生。对案件防范工作部署少、落实少，致使工作存在 空档和缺位，给犯罪分子留下可乘之机。三、稽核检查图形式、走过场，监督乏力。一方面稽核检查力量相对薄弱， 对信用社点多、面广、线长和客观上难以全面实施有效的监督检查；另一方面， 稽核检查人员有的责任心差，原则性不强，稽核检查图形式，走过场，该发现的 问题没有及时发现，发现的问题也没有采取有效措施进行处罚，而是大事化小、 小事化无。有些事情虽然发现了，也下达了整改通知，但对落实情况没做进一步 的督促检查，使问题越积越大，最后导致发生重大经济案件。二、预防案件发生的对策建议 通过这次活动，每个员工只要进行自我教育、自我剖析，吸取教训，警钟长 鸣， 并对照有关金融法规和农村信用社规章制度，自我查找履行岗位职责及遵纪 守法等方面的差距， 明确今后工作的努力方向，就必将使我们农村信用社违法违 规案件得到遏制，案件数量不断下降。我个人认为，要做好案防工作，关键是人，农村信用社务必牢固树立人本观 念。一是要经常性抓好员工的政治思想和职业道德教育，使其树立正确的人生 观、价值观，自觉抵制腐朽思想的侵蚀，做到“常到河边走，就是不湿鞋”，做 到警钟常敲，预防针常打。二是抓好员工监督管理，健全要害岗位、重要环节人员轮岗，异地交流制度 和相互制衡机制，严防内部工作人员互相勾结，共同作案。三是抓苗头，抓落实，抓薄弱环节，确保案防措施到位。对于地处边缘的网点及员工作 为案防工作的重点，强化稽核人员的岗位责任，采取现场稽核，重点审查和非现场监督等方 式，定期和不定期地开展序时检查和岗位离职审计。