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对我们第一次买房子的人来说，等额本息好还是等额本金好？为什么贷款后每个月的还款利息比本金还多那么多呢
问题来自：北京
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你好，这个主要看你们的经济实力。经济压力比较大的，建议选择等额本息。这样每个月还贷一样，随着年龄越来越大，工作收入越来越高，压力会逐步减小。如果经济条件比较宽裕，建议选择等额本金，首月还款额最高，逐月递减。等额本金还款比等额本息的总还款额要低几万。而且，等额本金比较适合需要提前还贷的家庭。等额本息先还利息，等额本金先还本金。
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房贷怎么还划算？考虑通胀还是等额本息划算
目前可供你选择的房贷方式一共有三种：住房公积金贷款、个人住房商业性贷款以及个人住房组合贷款。小编就各种说法梳理一番，教您如何更好选择合适的房贷方式。
对于不少首次购房的市民而言，贷款是一件比买房还头疼的事情。不仅需要关注银行的贷款利率水平，选择不同的贷款方式和年限也是一门功夫，在大量的专业名词面前，不少新手蒙查查。同时，随着央行房贷新政的落地，优惠利率将重现市场，使得不少贷款人开始琢磨是否该提前还房贷。对此，农业银行重庆分行的工作人员提醒，提前还房贷是否划算要视情况而定。各种说法貌似都有理，现在小编就各种说法梳理一番，教您如何更好选择合适的房贷方式。
考虑通胀还是等额本息划算
首选，亲必须知道，目前可供你选择的房贷方式一共有三种：住房公积金贷款、个人住房商业性贷款以及个人住房组合贷款。其中，住房公积金贷款最为便宜，在办理抵押和保险等相关手续时收费也减半。但要进行公积金贷款的前提是，贷款人必须每月缴纳公积金，但按目前广州的政策，需要排队申请，放款速度较慢，且已经被不少楼盘明确拒绝。
个人住房商业性贷款也就是银行按揭贷款。受公积金贷款有额度限制，目前广州最高位个人贷款50万元，公积金贷款上限为50万元，放贷时间最长30年，如果房价过高，购房者可使用公积金和商贷的组合贷款方式，但目前这种方式亦被部分楼盘拒绝。
除了选择方式外，还款方式成为贷款者最难懂的问题——— 等额本金法和等额本息法分别是什么意思嘛！
南都君先为各位小白补一下脑，所谓等额本金是指将本金分摊到每个月中，同时付清上一还款日至本次还款日之间的利息。该还款方式在同等条件下所偿还总利息要比等额本息少，随着时间推移，每月月供会逐月减少。而等额本息是指本金总额与利息总额相加，然后平均分摊到还款期限的每个月中。
我们以购买首套房，贷款期限20年，贷款金额100万元为例，按目前的基准利率6.55%，如果采用等额本金还款法，本息合计还款总金额为165.77万元左右，第一个月月供9625元，最后一个月月供4189.41元，但如果采用等额本息还款法，本息合计还款总金额就要达到179.64万元，平均每月月供7485.2元，等额本息要比等额本金总利息高出了13.87万元。
这样看起来，似乎等额本金更划算。不过，融360的理财师就提醒还需考虑通胀以及前期多余资金的理财。根据通胀的原理，在一个较高通胀水平的时期，对于贷款购房者最有利的还款法应该是前期还款额度偏低，后期递增，比较有利的是每月还相同的额度(等额本息)，比较亏损的其实是前期还贷额度偏高，后期额度递减(等额本金).
此外，值得注意的是，对于等额本息还款者来说，目前看似压力很大的月供，在未来的较高收入面前其实毫无压力。这一点，各位可以看看周边那些首批房奴，他们一边月供不变，一边收入和房产价值持续升高。而如果采取等额本金还款法，则意味着现在就要有较大的损失，未来较低的还款额其实并没多大意义。
融360建议，如果想要节省资金通过理财让自己有更多的收入或者自己未来的收入至少不会下降，不如采用等额本息还款法，让省下的资金通过理财获取更高收益，把通胀风险转移给银行；而如果对自己的理财能力没多大信心或对未来收入预期降低，可以选择等额本金还款法。
陈广雄则认为，两种方式各有特点，要根据个人的收入和偏好进行选择。“如果在收入不变的情况下对比，等额本息法相对而言幸福感较高，因为不用放弃很多消费去供楼。而且也有利于积累资金去提前还贷。”他也提示道。
提前还房贷划算吗？理财规划师：视情况而定
农业银行重庆分行理财规划师蒲春花指出，贷款人在决定是否提前偿还房贷时通常需要考虑三个问题：第一是未来是否还有房贷借款需求，利率水平如何？虽然央行房贷新政指出，符合首套房标准的贷款利率下限为基础利率的7折，但是蒲春花认为由于银行的资金成本问题，7折利率几乎不可能出现。对于曾经贷到过7折优惠利率的贷款人而言，提前还贷并不合适。
第二是要考虑闲置资金的潜在收益。一般来说，如果家庭有较为稳健的投资渠道和理财机会，大可选择用闲置资金进行投资获取收益而非提前还贷；对于不善理财且风险承受力较低的家庭来说，可酌情选择提前还款。
第三是要考虑已还款时间。蒲春花指出，如果贷款人选择等额本息还款方式还款到中期或者选择等额本金方式还款期超过三分之一时，实际已经偿还大部分利息，因此选择提前还贷意义有限。相反，如果还款时间不长，选择提前还贷可明显节省利息支出。
对于决定提前还贷的贷款人而言，可根据自身经济状况选择适合的提前还贷方式。据蒲春花介绍，一般银行主要提供五种方式：一是全部提前还款，这种方式的利息支出最少，但需要贷款人量入为出；二是部分提前还款，不改变月供只缩短还款期限，此种方式节省利息较多；三是部分提前还款，只减少月供不改变还款期限，这种方式可以减轻每月负担，部分节省利息支出；四是部分提前还款，减少月供同时缩短还款期限，这种方式既省利息，又减轻月供压力；五是剩余贷款保持总本金不变，只将还款期限缩短。这种方式虽然减少了部分利息，但月供要增加，相对来说不是太划算。
另外，蒲春花提醒贷款人，虽然提前还贷可以节省利息支出，但一般银行都要求还款时间超过一年才能申请提前还贷，如果“违约”，贷款人可能要承担一些费用，需要提前考虑。
各大行提前还贷违约金汇总
如今，银行的资金成本持续往上涨，房贷利率又高又不容易获批。然而不少背负房贷手头有资金的人却纠结着该不该提前还房贷。提前还房贷划算吗？如何提前还房贷？需要注意哪些环节？各大银行关于这一方面有什么规定？为此，小编对多种还贷方式进行了比较，借款人可根据自己的资金情况和个人需要选择还贷方式。
细算账：看提前还房贷是否划算
提醒1:分清等额本息和等额本金两种方式
据了解，房贷还款分为等额本息和等额本金两种。
对于等额本息还款的贷款人而言，由于等额本息每月的还款总额固定，其中还款本金递增，还款利息递减，如果借款人已还款到中期，即已偿还了大部分的利息，房贷提前还款则还的主要是本金，因此意义有限。
等额本金是将贷款总额平分，根据所剩本金计算还款利息，随着还款时间的增加，所剩本金减少，还款利息也越来越少。当还款期超过1/3时，借款人已还了一半的利息，如果此时提前偿还，节省的利息并不多。
提醒2:原先享受7折利率的贷款不必急于还款
记者从相关网站搜索发现，受银行资金成本上升的影响，目前7折房贷、8.5折房贷很少，二套房贷利率上浮的情况较为普遍。银行人士提醒，原先享受7折利率的贷款不必急于还款。“如果还掉就再也借不到7折利率的贷款了。”银行人士建议，有折扣的房贷可以不考虑提前还，闲置资金可以用来投资货币基金或者银行短期理财产品，一样可以降低房贷的利息成本。
提醒3:充分利用公积金
对于每月公积金缴纳数额较高的贷款人而言，可以考虑适当提前偿还一部分房贷，但不必全部偿还，因为一旦房贷全部偿还后，每月的公积金就没有利用的空间了。
按照现有的公积金政策，在职人员除购房等情况外，是无法提前支取的，考虑到现在的房屋限购政策，大部分人不太可能多次购房，因此大家提前支取公积金的可能性不大，还不如每月可以冲还房贷，使其发挥更大的效率，也使得自己的现金流更为充裕。
下面用两个案例来说明提前还贷是否划算：
案例一、陈小姐这几天心情很不错，因为她刚刚把剩余的24万元房贷提前还清了。
陈小姐向记者介绍说，2006年她向银行按揭贷了47万元买房，供30年。
此前，陈小姐曾还款共计23万元，并改为15年还款。贷款利率一直是基准利率的70%，也就是4.58%，每月还贷1770元。
点评：投资收益与房贷利率持平不该提前还贷
本刊特约理财规划师余建认为，提前还房贷的核心在于，同样的资金，能否找到收益高于房贷利率的投资产品。
从陈小姐的情况看，房贷利率相当低，仅为4.58%，而目前银行低风险理财产品的收益率高于这个水平的一抓一大把，这段时间很多低风险的理财产品收益率均在5.5%—6%的水平，完全没必要提前还贷。
案例二、王小姐有两套房子，最近卖了其中一套，套现300多万元，有大笔现金在手。
王小姐告诉记者，现在住的房是去年买的，每月要还给银行9000多元。据介绍，王小姐去年向银行按揭贷款94万元，供20年，利率是按照现在基准6.55%上浮10%的，也就是7.205%，已经还了一年了。“有那么多高于7.2%的投资渠道，我为什么要提前还贷呢？”
王小姐表示，由于未还的本金额比较大，在现在的高利率环境下，组合投资年化收益超过房贷利率7.205%并不难。针对未偿还的本金，王小姐将现有资金进行组合投资，一部分低风险固定收益投资，一部分高风险投资。
点评：高风险投资并不适合所有人
余建认为，对于一般人来说，7.205%的房贷利率并不低，建议她提前还贷。要高于超过7.205%的收益率，目前看只有较高风险的产品才能做到。而高风险投资并不适合所有人，因此建议王小姐提前还贷。
提前还贷流程：
大体流程为：了解贷款合同提前还贷的要求，准备违约金—准备资料—申请还贷—办理还贷手续
第一步：要提前还房贷首先要注意查看贷款合同中有关提前还贷的要求，注意提前还贷是否须交一定的违约金(目前一般银行不收取)，如若合同上注明要收违约金，则要看清楚到底要收多少，并准备好这笔违约金；
第二步：向贷款银行电话咨询提前还贷的申请时间及最低还款额度等其他所需要准备的资料；
第三步：按银行要求亲自到相关部门提出提前还款申请，一般银行会要求客户填写提前还款的申请单；
第四步：携相关证件到借款银行，办理提前还款相关手续，提交《提前还款申请表》，并在柜台存入提前偿还的款项。
提前还贷注意事项：
1、别忘退保
在借款人提前偿还全部贷款后，原个人住房贷款房屋保险合同此时也提前终止。按有关规定，借款人可携带保险单正本和提前还清贷款证明，到保险公司按月退还提前缴的保费。所以提前偿还全部贷款后，别忘从保险公司、税务部门拿回属于自己的钱。
2、别忘退税
另外别忘了到税务部门办理退税手续。当您购买商品房时，应将可退税的家庭成员全部作为房地产权利人写入买房合同，并且在签订合同、支付房款后即办理“购房者已缴个人所得税税基抵扣”申请，取得本人的“税收通用缴款书”。提前偿还全部贷款后，即可取得房地产证，应在办妥房地产权利证明后的6个月内，前往税务部门办理退税手续。
3、最初一年别提前还款
要注意的是，在借款最初一年内不要提前还款。按照公积金贷款的有关规定，部分提前还款应在还贷满1年后提出，并且归还的金额应超过6个月的还款额。还有一点是，借款合同中规定提前还款者不应出现逾期不还的情况，如果有逾期不还，应先还完欠款再申请提前还贷。
提前还贷方式：
那么现在的银行，一般会提供哪几种提前还贷的方式呢，小编将其整理为下面四种：
第一种，全部提前还请，将所有的贷款一次还清，无疑是最好的，这样可以少交很多利息，但是对于已交的利息则不退还。
第二种，部分提前还款，剩余每月还款额保持不变，将还款期限缩短，这样的话可以减少很多的利息。
第三种，部分提前还款，剩余每月还款额减少，但是保持还款期限不变，这样可以减小月供，缓解压力。
第四种，部分提前还款，剩余的贷款不仅每月还款额减少，而且将还款期限缩短，这种也可以节省很多的利息。
在这里要特别提醒一下，只要觉得自己在五年内可以提前还款的，最好可以采取等额本金法，因为等额本息法在前期支付的利息太大，相对不划算。
提前还贷算法：
各大银行关于房贷提前还款的算法和规定：
第一、招商银行，招商银行不满一年而要提前还款的，要收取至少相对于实际还款额3个月的利息，而一年之后，则只需要一个月。
第二、建设银行，建设银行不满一年而要提前还款的，要收取提前还款额的3%。 一年到两年的收取2%，两年到三年的，收取1%。
第三、农业银行，农业银行贷款不满一年提前还款的，以本金*月利率收取，贷款一年后，不会收取违约金。
第四、工商银行，工商银行贷款不满一年提前还款的，要收取提前还款额的5%，贷款满一年后提前还款，则和农业银行一般，不收取任何违约金。
第五、中国银行，中国银行贷款不满一年提前还款的，收取最高不超过六个月利息的违约金， 贷款满一年后提前还款，和农业银行一样，不收取违约金。
第六、交通银行，交通银行对提前还款额有规定，至少为每月还款额的六倍，部分提前还款者可每年免费还款一次。
第七、广发银行，广发银行贷款不满一年提前还款的，需要收取两个月利息作为违约金。 贷款满一年后提前还款，则和农业银行一样，不收取任何违约金。
第八、光大银行，光大银行贷款不满一年提前还款的，需要收取 3%~6%的利息作为违约金，只要满了一年则和农业银行一样，不需要受违约金。
第九、浦发银行，浦发银行贷款不满一年提前还款的，有两种违约金方式，一种是 1.5%的利息，另一种是 3%的利息，而且贷款满一年之后，也不收取违约金。
第十、深发展银行， 深发展银行比一般的银行要求更为严格，一般期限是两年，至于两年内的违约金额，则要根据合同来看。
编辑：一财小编
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《第一财经日报》资深记者
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技术支持 上海第一财经技术中心个人贷款一般应该如何选择贷款的额度、期限和还款方式？
个人或家庭可能遇到的需要贷款的情形包括买房、买车、留学、医疗、短期应急等等。这几种贷款是不是额度越少越好，期限越短越好，还款方式（等额本息、等额本金等）又要怎么选择比较好呢？信用卡等小额贷款不在这题讨论。
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谢邀个人在选择贷款额度，品种和还款方式时所要考虑的关键因素，归纳起来只有一个偿债比例（Debt Service Ratio），即当期还款本息除以当期收入。个人贷款和企业贷款的最大区别，在于个人贷款有一次性支出，分期偿付的特点。因为大多人的收入来源来自于那个月的工资薪酬，而且变化并不大。所以通过计算每月还款占工资总收入的占比，并设置一个上限（比如不超过70%），比如税后收入10000，扣除日常所有开销后还有7000，那么月供无论如何不能超过7000，否则就可能面临流动性风险。之后再决定贷款期限和额度。至于额度啊，期限啊，都是用来调整月供款额的。当然还有些工作，比如销售，决定了其收入波动性比较强。那么我的建议还是取尽量保守的还款比例。或者申请在那个时点一次性还款一部分。至于等额本金和等额本息，从心理安慰上都会选择等额本金，这样未来可以越来越轻松。但人民币总是贬值的，其实欠银行越久现金价值越高。当然你如果没有自制力的话，就用等额本金当作强制储蓄的方法吧。
就我所在的银行为例，个人贷款只有个人按揭住房贷款和个人消费贷款，其中个人消费贷款是只针对住房装修贷款的。贷款额度上，第一步，看客户的首付款。以住房按揭贷为例，一般看客户首付款占总房产价值的最低20%给予贷款，这是本地首套房的政策。要是消费贷款，如果客户提供的材料齐，我们也提供相应额度贷款，不过也有一些人拿着消费贷款不去弄装修啦，去弄首付，买车，这是违规的，不提倡啊，要是被发现了，挺麻烦。第二步就是从央行系统里查你最近有没有其他贷款啊，每个月其他还款多少啊，还有客户的抵押物的价值啊，要是按揭住房，现值的80%给客户折算客户的抵押额。
最重要的就是看客户的还款能力，也就是看客户的半个月的银行流水和共同还款人的流水一起（如果有共同还款人的话）那么综上，客户的贷款额最多，以按揭为例，是抵押住房现值的80%的价格。客户的选择还款方式看
（其它每月还款额+现申请贷款的还款额）*2&=每月客户的收入客户给的还款方式和期限要满足上面的公式。当然我们有个特殊的贷款计算器，给贷款额，贷款方式，利息，期限就可以算出每月还款的金额。不满足就调整贷款额或者期限。那么两种贷款方式的比较，等额本息每月还款金额一样，比较容易规划也是我个人推荐的。对于工薪阶层，工资不是很高的人和有上升空间的人比较适合。当然如果客户想提前还款，那么选择等额本息更适合。
等额本金，先还款钱多慢慢递减，所以一开始还款压力大，但是最后付款利息少，适合资金雄厚的，短期周转资金并且不提前还款的客户。
谢邀重点谈一谈购房的贷款选择，如果自身有一定的投资渠道（年回报率大于6.55%），以目前房贷基准利率（5年以上6.55%）的情况，我认为尽可能的多占用银行资金是合适的，期限越长越好，金额越大越好，选择等额本息还款方式。赞同陆杨所说，额度、期限都是用来调整月供额度的，同时，我认为等额本金和等额本息两种方式也只是用来调整月供额度的。其实，你只要明白一点，每月你还银行钱越多，你所付利息就越少，不论是等额本金还是等额本息，本质都是一样的。另外，有小部分银行提前还款是没有手续费和违约金的哦，那你就更加可以选择每月最少还款额，有闲钱又没有渠道时提早还就是。
哈哈，为什么这个问题没有邀请我？？？手机答题的～～～～～～～～～～～～～～～分割线
仔细看了看题主的问题，只能说太含糊了。个人贷款的额度和期限的决定因素最主要是你的用途。
如果你的用途是购房，买车，装修这类的消费用途，一般银行都有专门的贷款产品，里面贷款的期限基本也是在一定范围内可选。譬如房贷基本是房龄+贷款年限不超过30年，同时借款人年龄+房龄+贷款年限不超过70年。买车贷款一般不超过3年，公务员或者事业单位可以达到5年。装修或者其他一般消费最长可以达到10年。所以并不是你想借多长时间就可以借多长时间。
如果在可选的时间范围内，是时间长些好还是短一点好呢？这就取决于钱在你手里的利用效率。很多大额度的贷款的借款人并非没有全款支付的能力。而是他们认为将大额度的资金沉淀在不易变现的房产和车子上面是个不明智的选择。钱在他们手里的回报要高于银行贷款的利息。所以这类人群贷款的额度越大越好，时间越长越好。
如果你是工薪类人群的话，依旧建议你贷款在可选的范围内时间越长越好。因为钱始终都在贬值，只要钱的贬值率超过你的贷款利率，你依旧是合适的。现在个人贷款利率一般不会超过8%一年。而实际通胀率我相信大家有感觉不会低于这个数字。试问5年前的月供3000和现在的月供3000还能对你来说是一个意义吗？
那什么时候选择贷款年限短的时候合适呢？只有你在临时资金周转不便的时候，利用银行贷款进行补充的时候，贷款时间短一些比较合适。同时还款方式的选择也是一样的。选择等额本息的还款方式，能够有效的降低月供额度，帮助你尽可能多的增加贷款额度。但是等额本息的还款方式前期你主要偿还的是贷款的利息。一旦你较早的提前结清贷款，你会发现贷款本金几乎没有减少。而等额本金的还款方式要求你在贷款偿还的第一个月就固定偿还一定额度的本金，所以随着时间的推移，贷款的本金越来越少，利息也随之减少。所以当你提前还款的时候，会发现需要偿还的贷款本金就没那么多了。
综上所述，如果你想在较短的时间内就将贷款全部结清，或者是你发现现在的收入可观，而将来的收入不会增加，甚至会减少。建议你选择等额本金的还款方式，和较短的贷款年限。否则都建议你尽量选择长的贷款年限和等额本息的还款方式。因为如果年限长了，你可以缩短，还款方式也可以变更。当时如果你想贷款时间延长，则不可能了。
买房跟另外几个用途分两种情况1，买房的话，在你认为房子贬值比人民币慢的情况下，贷款越多越好，期限越长越好，等本息，目的是吧贷款拖到最后才还，前提是月供供得起。2，另外的用途,额度够用就好了，贷款意义不大，期限和还款方式只是改变换本金的节奏，实际上是每月月供不同了，无非是调节一下手头的钱，除非你手头资金投资回报很高，那尽量贷。
作为一个在信贷部门工作半年，上个月刚刚辞职的职员，我想认真回答一下自己相对来说比较熟悉的领域，回报给使我受益良多的大家，下面以问答的形式介绍：1、贷款到底好不好随着中国泡沫经济的飞速发展，房价高升，但普通百姓需要正常生活买房，所以万一你遇到合适的房子，或者找到合适的工作提前买车，毫无疑问，贷款买是非常好的方式，因为错过这个村可能就没有这个店了。发达国家的个人贷款已经非常普遍，这不仅与其提前消费的理念有关，也与其金融业高度发展有关，我个人认为小微贷款就是信贷的终端产品，就像手机APP一样。2、确认贷款后，选择哪种贷款现在银行的贷款业务发展迅速，它已经将贷款业务类别分的非常详细。打个比方说，如果你是教师，那么它会有专门的一款产品是园丁贷，它根据你的职业收入情况和收入特点来制定额度和还款方式，并且由于教师收入稳定，在体制内，所以利率会相对其他产品低很多，同样的道理还有车贷、房产抵押贷、金融业贷款、企业高管贷等等。我的建议是，如果有与你的职业相符合一类专门的贷款，那么首先倾向于选择你职业对口的贷款，因为银行通过充分的考察后制定的专门类贷款，就是根据你的稳定性来降低利率从而出来的产品。这类贷款利率低、有专门的手续（往往较为简便），只要条件满足你的需要，那么就是首选。3、特殊类贷款条件不满足，需要自己选择灵活的贷款方式那么现在我说一下大部分人的情况，可能你是老师，但上述类贷款额度小或者贷款期限短不能够满足你，那么你就需要换一种贷款产品，选择灵活的贷款方式。（1）贷款额度我觉得这个没什么要问的，在你需要的基础上稍微多加一点就足够，往往很多人过来是凑个整数，我觉得没有必要，比如说我需要8万，很多人往往贷10万，要我说贷个稍微多一点应急用的9万就行，银行贷款不会规定你是整数的，多出来的那一万你贷多长时间就得出多长时间的利息，其实没有必要。（2）还款方式现在银行的还款方式有两种，一种是到期还（等额本息），一种是每月还（等额本金）。去银行贷款职员往往会忽悠你每月还利息低呀，减少还款压力等等，其实我会告诉你，到期还才是最有利的嘛。原因如下：1）首先这两种方式下来其实你还的利息是差不多的，不要相信什么月还利息减少的话，我会告诉你月还的利率比到期还的利率还要高吗。2）月还就类似于合约似的，你每个月必须给银行多少钱，就像还信用卡，是有强制性的，假如你这个月家里出了事情例如母亲住院等等，你就是借也得把钱给借上，还得考虑下个月的钱从哪来，如此每月复始，根本不快乐好吗；但到期还呢，比如说10万元3年到期，那么只要3年后你存够10万就行，比如你已经存了3万但中间家里有什么事你完全可以拿出来用然后再存，并且你想想3年期间的这10万你完全可以拿去做投资比如给靠谱的投资公司然后收利息等，赚的钱完全够抵消掉银行利息自己还有的赚好吗？！！3）有的人说不行不行我完全没有自控能力怕花掉存款所以必须月还，我会告诉你银行有一种叫做【零存整取】的方式吗？！！！这是没有自控力广大患者的福音，每月卡里工资下来直接就划拨一部分存到另一张卡上成定期，利息只比定期少一点，应急时还能取出来，总比你每月还银行还没有利息手边没钱好吧！！注：还款方式在选择的时候一定要问清楚是否可以提前还，我们这小城市的是都可以，因为提前还风险小；但有的银行是不行的，其实你提前还对银行是不利的，贷20万一个月就还了对银行来说其实是赔本的，原因是贷款利率比较低，这一个月银行如果拿20万作其他投资要比收利息高的多的多，所以有的银行是合约制到期，必须到期日还款。我比较倾向于可以提前还款，因为存够了就还的话可以少出利息，要是必须到期还万一那两天出个什么事谁也说不准不是吗。（3）还款期限这个就看你自己的能力了，根据上面的额度和方式来定，一般情况下我建议你多选一年，留一个预备期，如果像上面说的可以提前还款的话你存够就还也是再好不过了，预备期主要是以防还款期间出现意外。最后，给大家提个醒，其实大多贷款还是买房比较多，而且现在大部分新房开发商都与银行有合作，据我了解大部分还是很坑的，不排除开发商与银行互惠互利利率减少的，所以你一定不能只从开发商那里贷款，一定要去多家银行问一下相互比较，下面我给大家算一笔账：建设房子100万，现在呢，有的开发商搞活动全款8.5折，也就是说你完全可以去银行带上款付全款85万元，那么就省了15万元，这些钱至少可以付银行的一年利息（举例就尽量夸张了，首付什么的先忽略）；另外大部分开发商的贷款利率是比银行的高的，因为银行与他们合作必须得给他们一部分钱，而这些钱银行不会出，最后都转嫁到消费者头上了。还有就是别一下定了开发商的15年或20年的还款期限，这是非常不划算的，告诉你，贷款还是短期最有利，长期的贷款能不做就不做，因为无论心理还是资金价值投资，长期贷款是别无选择才贷的。晕，写了一个小时我也是醉了，理科生的特点暴露无遗，就这样吧，我要看书去了（还得找工作，怒摔！：）
谢邀同意上述几位的观点 尤其是陆扬偿贷比例的论述。把自己或家庭当成是一家小公司 从信贷最基本的要素考虑 ，借款用途、还款来源 ，利率，期限，缓释措施等。借款用途
你用这个钱是做什么，对你自己现在或未来的现金流有什么改观 ，可以对自己支出的整体做一个规划，你会发现，你的支出/支出欲望 远远比你头脑中第一时刻想象的要多。还款来源 你的现金流来源都是什么，远远不止是工资，会有怎样的变化。利率和期限 其实，在中国目前的M2增长情况下，不用太多考虑利率，而期限建议是越长越好。活在当下，尽量享受生活。你看长辈在80年代每月攒几十块钱 ，现在看这有意义吗（除非是重大必要支出）通货紧缩是一时的，通货膨胀是永远的缓释措施 你现金流的支出收入不会永远是光滑曲线吧，如果遇到凹口，有没有什么办法，办法越多，当然偿债比例可以承受的就越多。你是什么样的人最终决定你的偿债比例
当然越长约好，还款压力小些啊。
额度跟金额要根据你贷款用途相匹配，买房的话，当然期限越长越好了，还款方式建议选择按月结息，到期一次偿还。
根据贷款用途，还款能力，做一个匹配。
作为曾经贷款业内人士，个人认为找个公司主体做企业信用贷款，再拉一个垫背的担保公司之类的再好不过，利率不必过多考虑，低的很。无耻地匿了。
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