关注两会:如何让金融成为一池“爱富不嫌贫”的活水
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河北银行的统计数据显示，截至去年末，河北银行中小微企业贷款余额达419.06亿元，较去年初增加98.72亿元，增长30.82%，在全部贷款中的占比由2011年的54.63%提升至去年末的67.45%。
今年的政府工作报告中提出，让成为一池活水，更好地浇灌小微企业、“三农”等实体经济之树。一些代表委员认为，小微企业是县域经济的主体力量、扩大就业的重要渠道和增加财政收入的主要来源，但实体经济融资难、融资贵是公认难题，小微企业融资更是举步维艰，应创建良好的金融生态环境，帮扶中小微企业发展。缓解中小微企业融资难 代表委员建议给银行吃“定心丸”中国中小企业协会今年2月份披露的数据显示，截至2012年底，民间借贷市场的总体规模已超过4万亿元，接近1300万中小企业融资总额的三分之一。尽管银行信贷依然是中小企业融资的主渠道，但在融资过程中，银行现行的审贷标准严格、复杂、审贷流程长等造成了中小微企业融资难。全国人大代表、湖南装备股份有限公司基础装备事业部市场部推广专员张晓庆说：“企业每年都要从银行贷款，我的感受是，国企贷款更容易，民企相对困难，刚起步的小微企业更是望尘莫及。”一些小企业负责人表示，民间借贷利率15%相对合理，但有的利率高达20%、30%，赚的钱还不够还利息。代表委员建议，要让金融成为一池活水，需要银行、政府、监管等部门共同努力，政府应牵头建设良好的金融环境，给银行吃“定心丸”；建立违约客户信息通报机制，通过政府、监管部门等努力，将违约客户信息及时传递给银行，形成良好的社会信用环境；进一步完善财产抵押制度和贷款抵押物认定办法，采取动产、应收账款、仓单、股权和知识产权质押等方式，创新抵押品种类，将林权、矿业权、专利权、商标等作为标的抵押物，缓解中小微企业融资难。金融机构应“深耕细作”小微企业市场 相关政策仍需完善河北银行董事长乔志强介绍说，去年初以来，河北银行积极发挥自身贴近市场、决策链条短、一级法人等比较优势，针对小微企业融资“短、小、频、急”的特点，下沉服务重心，“深耕细作”小微企业市场，既促进小微企业的发展，也实现了风险可控、业务快速增长，从而实现了银企双赢。河北银行的统计数据显示，截至去年末，河北银行中小微企业贷款余额达419.06亿元，较去年初增加98.72亿元，增长30.82%，在全部贷款中的占比由2011年的54.63%提升至去年末的67.45%。中国的数据显示，截至去年末，农业银行小微企业信贷客户22.6万户，较年初增加7.2万户，贷款余额8133亿元，较年初增加1571亿元，较上年多增469亿元，贷款增速23.94%。同时，小微企业不良贷款实现“双降”。全国政协委员、长安银行监事长周新生认为，当前，小微企业经营压力大、成本上升、融资困难等问题仍很突出，需要进一步加大支持力度。周新生建议，对金融机构支持小微企业的利息收入，减免征收营业税；其利息收入在计算所得税时，降低所得税税率或按一定比例减计应纳税所得额；延长“免征金融机构与小微企业签订的借款合同印花税”的政策期限；延长金融机构中小企业贷款损失准备金税前扣除政策。对小微企业贷款余额、客户数量达到一定比例，连续两年完成“两个不低于”目标的金融机构，放宽机构准入限制，推行新设机构绿色审批通道，推进跨区设立机构；建议小微企业贷款不纳入存贷比限额管理，避免在经济紧缩、银行流动性收紧的环境下，银行对小微企业放贷动力不足。建立融资性担保行业风险分散和补偿机制 防止风险集聚融资性担保机构是专门为中小微企业融资提供增信服务的信用中介机构，是市场经济条件下政府扶持小微企业发展的重要抓手。近年来，从中央到地方都十分重视其发展。全国政协委员、浙江省政协副主席张泽熙介绍，在民营经济发达的浙江，民营经济占总量约80%，有超过3.3万家中小企业以及超过200万家小微企业，但各类地方法人中小金融组织只有960家，其中小额贷款公司134家、融资性担保机构402家，民营金融机构业务量仅占全省金融机构业务总量的28%。全国政协委员汪利民建议，比照保险行业风险分散机制，由国家层面建立融资担保业务风险分散专项资金或整合中小企业扶持资金，成立国家级再担保公司，或参股地方再担保机构，并对地方再担保机构进行风险补偿，引导和推动逐步建立覆盖全国的再担保体系；从国家层面推动银行业金融机构按比例分担融资担保业务风险责任，促进银行业金融机构加强信贷管理，加强融资担保风险防控；中央从中小企业扶持资金中切块，用于支持地方各级政府建立融资担保业务风险补偿资金，调动融资担保公司加大服务小微企业和“三农”的积极性，有效防止风险集聚。(杨玉华)
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48小时点击排行【2016两会】银监会主席尚福林今年要做的四件事
发布时间： 09:21:58
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&3月12日，十二届全国人大四次会议新闻中心于16时15分在梅地亚中心多功能厅举行记者会，邀请中国银行业监督管理委员会主席尚福林、中国证券监督管理委员会主席刘士余、中国保险监督管理委员会主席项俊波回答中外记者的提问。
银监会主席尚福林在答记者问中对今年的工作重点进行了透露。他表示，&十三五&期间银行业确实面临着许多挑战，同时也面临着很多机遇，2016年是&十三五&的开局之年，今年主要有四项重点工作要做。
一是促进银行业提高服务实体经济的质量和效率。银监会将继续推进已经出台的政策措施的落实，例如，不断推进解决小微企业融资难、融资贵的问题，创新 企业服务模式，推动投贷联动的试点，民营银行设立常态化等。同时，切合实体经济多元化、个性化的融资需求，创新银行体制机制，推进事业部的改制，探索多个 板块子公司的改革，防火墙设立好防止风险相互转移。
二是提高银行资产质量。首先，要开展不良资产证券化和不良资产收益权的转让试点。尚福林称，&我们现在贷款的总量是比较充裕的，但是贷款的周转速度 在逐年下降。通过开展不良资产的证券化和不良资产转让，希望可以提升银行贷款的周转速度，这样可以提高支持实体经济的能力。&其次，是提升银行市场化、多 元化、综合化处置不良资产的能力。不良资产这几年每年都是有所上升的，应提升化解不良风险的能力。最后，支持压降银行运营成本，提升银行的运营能力，推动 &僵尸企业&重组、整合，或者是市场化退出，降低信用杠杆，降低企业的融资成本。
三是以提升金融普惠程度为核心，进一步加强一些领域的金融服务，比如单列一些信贷计划，精准扶贫。同时，加大完善小微企业金融服务机制，支持三农发展和改革，扩大林权和农村两权抵押贷款试点，力争涉农的信贷投放能够持续增加。
四是更加注重防范各类风险。尚福林表示，银监会将强化监管，加大现场检查和行政处罚力度，提高监管有效性。要强化内控，充分发挥银行业金融机构作为风险防控第一责任人的主体作用。强化消费者权益保护，坚持守住不发生区域性和系统性风险的底线。
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聚焦2016两会：爱钱进 宜人贷 早点儿理财推进普惠金融
今年两会上李克强总理指出：“规范发展互联网金融大力发展普惠金融”。报告在“2016年重点工作部分”称，将加快改革完善现代金融监管体制，提高金融服务实体经济效率，实现金融风险监管全覆盖。扎紧制度笼子，整顿规范金融秩序，严厉打击金融诈骗、非法集资和证券期货领域的违法犯罪活动，坚决守住不发生系统性区域性风险的底线。
两会的委员、代表是否真正了解P2P?所提议案是否切中要害?是有利于行业发展，还是在阻碍P2P前进?P2P未来命运是否会因两会而改变?让我们聚焦两会，从爱钱进、陆金所、早点儿理财剖析P2P平台如何践行两会政策，推动普惠金融更好的发展。
爱钱进：做安全的P2P理财平台
爱钱进作为普惠金融旗下一家专业的P2P平台，对借款人的资质审核非常严格，通过率仅为1%。爱钱进采用分子级采集标准，要求借款人提供工作证明、资产证明、薪水证明、驾驶证、户口本、身份证等证件，通过大数据排查系统开展全方位的尽职调查，包括面对面调查、电话调查、婚姻状况、网络调查、资产、工作年限、年龄、职业、地区、教育程度等。
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宜人贷：P2P行业第一股
宜人贷是宜信旗下的互联网金融平台，成立于2012年的宜人贷可谓是P2P行业中的佼佼者。2015年12月，宜人贷赴美上市，成为了“P2P第一股”，在业内拥有极高的知名度。
宜人贷平台启用了用户资金第三方托管，托管方为广发银行，平台只负责匹配借贷双方信息, 不能动用用户资金。宜人贷的借款人大部分为上班族白领，工作收入有一定的稳定性，当然也不排除有一定的违约可能，因此宜人贷也设立了风险准备金，为投资者进行本息保障。
宜人贷目前平均年化收益率是12%，在业内处于中等水平。在有如此强大的知名度下，宜人贷还是较为可靠的一个平台，但是收益和安全性仍然有一定的提升空间。目前该平台还未有活期理财产品，但设置了债权转让功能弥补了灵活性上的不足，不过投资者在进行债权转让时难免要牺牲一部分利息收入。
早点儿理财：第一家大学生理财服务产品
早点儿理财其实理解起来并没有那么复杂，它是国内首家大学生理财服务平台。可以理解为理财管家 + 均衡支出为一体。主要服务对象就是自我要求较高，对日常消费有一定规划意愿的用户群体，产品端用 “会升值的理财管家”和附加体验作为吸引的点。
从产品结构上可以看到，早点儿理财将产品以月理财、季理财按不同的利率进行分类，主打产品服务标准是 “一元起投 当日计息”、“季度续投复利加息”、“取现灵活” 以及 “客服实时服务”。
其中，早点儿理财首期主推两款产品，月理财和季理财。目前人工体验了下产品，月理财起投点设置为1块钱，门槛较低，也是充分考虑了学生的资金状况，方便他们用零花钱理财。而月理财30天到270天的多种期限，也给了不同需求的学生充分的选择。从收益上来说，8.8%-12%的预期年化收益对大学生来说也是相当可观的。
虽然相较于那些网页版的借贷理财产品，平台更加注重用户服务体验，但是否能覆盖更多校园以及学生粘性才是核心重点，毕竟校园金融中最大问题还是用户本身资金不对等，学生重视 “到底有多少收益”、“灵不灵活”、“是否安全”。
?[责任编辑:伍月明]