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首批上市税优健康险大揭秘 选择合适的才是最好的
来源：每日经济新闻作者：
原标题: 首批上市税优健康险大揭秘 选择合适的才是最好的
　　税优健康险上市销售一周时间，热度持续不减。然而面对首批获准销售的三家险企六款产品，普通的消费者要想选择适合自己的税优健康险，还得仔细比较。
　　好在3月4日，保监会挂网公布首批获准销售的三家险企阳光人寿、泰康人寿、人保健康共6款产品详细的条款和费率，给了消费者一个明明白白一探究竟的机会。
　　“医疗保障+个人账户+健康管理”成主流模式
　　此前财政部、国家税务总局和保监会联合下发的税优健康险示范条款中是采用“医疗保障+个人账户”的模式。而此次6款产品中，阳光人寿2款产品、泰康养老2款产品和人保健康的1款产品共计5款产品采用了“医疗保障+个人账户+健康管理”模式，只有人保健康的另一款产品采用“医疗保障+个人账户”的模式。
　　可以看出，在健康管理逐渐被国人关注和接受的大背景下，保险公司也凭借其专业性将健康管理注入到保险产品中，给投保人提供更全面的服务和保障。
　　在具体健康管理项目的提供上，阳光人寿的产品中包含肿瘤早筛、肿瘤就医导医导诊、电话医生和电子期刊四项服务，泰康养老的产品主要围绕导医导诊做文章，人保健康在健康管理服务上提供肿瘤导医问诊和健康咨询评估等。可以说各有特色，消费者可以根据自身的需求进行相应的选择。
　　保障期限差异较大
　　根据国家三部委的明确要求，税优健康险不得因被保险人既往病史而拒保，并且保证续保。相比其他健康险种对既往症者的诸多限制，动辄拒保或者增加保费，税优健康险可以说是一次重大的突破。
　　此次保监会公示的六款产品中，泰康养老和人保健康的产品在保障期限上采用了行业示范条款的标准“法定退休年龄”，现行法定退休年龄是男性60周岁，女性50周岁。阳光人寿的产品则延长了保障期限，采用了“41周岁之前投保可续保至75周岁，41周岁之后投保可续保至65周岁”的方式，不区分性别。
　　根据中国保监会公布《中国人身保险业重大疾病经验发生率表（）》中数据显示，重大疾病的发病率，随年龄递增而不断升高。重大疾病的死亡人数在全部死亡人数中的占比，在中老年期快速升高，男女不同年龄段的分布有所差异，其中男性49~78岁，女性45~72岁，致死率超过60%。所以说，保障期限的延长无疑更好的保障了消费者的利益。
　　保障内容和保障额度各有区别
　　人保健康两款产品都采用了国家三部委示范条款的保障内容和保障范围，分别为年度责任保额为20万，包含住院、特定门诊和慢性病门诊（糖尿病、高血压和冠心病），终身保额为80万。
　　阳光人寿两款产品在示范条款上，将年度保额提升到25万，另外增加了治疗恶性肿瘤较为先进且副作用低的靶向治疗责任。
　　泰康养老的两款产品，一款保障额度与示范条款一致，同样增加了靶向治疗责任，另外一款仅针对投保人年度自负医疗费用超过3万元以上时的报销补偿。
　　在恶性肿瘤靶向治疗责任上，阳光人寿和泰康养老都额外提供10万额度的保障，区别在于阳光人寿是年度限额10万，泰康养老是年度限额3万元。
　　报销比例三家保持一致
　　在报销比例上，三家公司不约而同，采用了与行业示范条款相同的标准。对于社保内的费用100%报销，社保外的费用80%报销，综合计算下来如果低于90%，还要补足90%。
　　定价策略各有选择
　　记者看了一下公示的六款产品价格差异较大，主要是因为税优健康险产品均由保监会审批，费率与责任对等，尤其是医保目录外的保障范围大小导致费率有明显差异。此次人保健康的两款产品保障范围最全，所以定价最高；阳光人寿的两款产品则追求性价比，保障较全，价格适中；泰康养老的两款产品因为医保目录外的保障范围最小，因此价格也最低。消费者可以根据自身的保障需求和价格承受水平选择相应的产品。
　　费率和无理赔优惠引人关注
　　针对有些企业已经提供了补充医疗保险的客户，阳光人寿和泰康养老提供了费率的优惠，可以享受标准费率8折左右的优惠。另外阳光人寿还推出了无理赔优惠，如果被保险人前两年未发生理赔，从第三年起部分保障范围将上调保额至120%，终身保额也由80万元上调至100万元；如果前三年未发生理赔，则从第四年起部分保障范围将上调保额至150%，终身保额也上调至120万元。考虑到未来医疗费用的不断上涨和通货膨胀等因素，可以说是一个很不错的福利。
　　个人账户投资收益各有不同
　　税优健康险与此前的普通健康险还有一大区别，设立了个人万能险账户，年轻人投保可以通过个人账户充分利用2400元税前列支红利。如果被保险人多缴纳费用，除了扣除风险保费之外，所有的资金将自动转入个人万能险账户，以获得保险公司给予的投资收益。
　　目前来看，三家险企在万能险账户最低保证利率方面略有不同，如人保健康、阳光人寿设立的税优健康险万能险账户的最低保证利率为2.5%，而泰康两款产品则为3%。记者查了一下，人保健康和阳光人寿官网上类似产品最近一个月实际结算利率均为5%，泰康养老官网上未查到相关数据。
　　综合以上的比较，可以说三家公司的产品在行业示范条款上都赋予了更多的内容，显示出第一批获准经营的公司对国家政策红利的积极落实。消费者可以根据自身需求，选择最适合自己的税优健康险，在享受国家税优政策红利的同时，还可以享受高额的医疗保障和贴心的健康管理服务。
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> 阳光人寿附加账户式住院费用医疗保险A款B款条款.zip更新时间：资料大小：927KB资料性质：授权资料下载次数：795 次详情请看或者&&&&更多资料部分文字内容：阳光人寿附加账户式住院费用医疗保险A款B款条款.zip阳光人寿附加账户式住院费用医疗保险A款条款在本条款中，“您”指投保人，“我们”、“本公司”均指阳光人寿保险股份有限公司，“本附加合同”指您与我们之间订立的“阳光人寿附加账户式住院费用医疗保险A款合同”。1?您与我们订立的合同1.1合同订立本附加合同由主合同投保人提出申请，经我们同意而订立。本附加合同须附加于主合同后始为有效。1.2合同生效如果本附加合同与主合同同时投保，本附加合同的生效日与主合同相同。如果您在主合同有效期内投保本附加合同，本附加合同生效日以批注所载的日期为准。1.3保险对象享有社会医疗保险（见8.1）或公费医疗保障的人群可作为本附加合同的被保险人。1.4犹豫期自您签收本附加合同的次日起，有10日的犹豫期。在此期间，您可以提出解除本附加合同。解除合同时，您需要填写申请书，并提供您的保险合同及法定有效身份证明。自我们收到您解除合同的书面申请之时起，本附加合同即被解除，我们自始不承担保险责任。如果主合同继续有效，我们会在收到解除附加合同申请书之日将已收取的本附加合同的保障成本无息退还至主合同。2?我们提供的保障2.1保险期间本附加合同的保险期间为1年，自本附加合同生效日起算。2.2保证续保及保证续保期间届满后的续保每一保险期间届满之前，若我们未收到您不再继续投保的书面通知，则视作您申请续保，我们将按照以下约定续保本附加合同：自您首次投保本附加合同的生效日起，或自您非连续投保本附加合同的最后一次生效日起，每6年为一保证续保期间。在保证续保期间内每一保险期间届满时，我们将按续保时年龄对应的费率（具体费率见附表二）收取相应的保障成本后本附加合同将延续有效。每个保证续保期间届满时，我们会审核被保险人是否符合续保条件。如果我们审核同意，在此后一个保证续保期间内，我们继续收取保障成本后本附加合同将延续有效；但若于保证续保期间内每一保险期间届满时发生下列情形之一的，本附加合同自动不再接受续保：（1） 被保险人续保时年满65周岁；（2） 主合同效力终止或中止。除上述自动不再续保情形以外我们不接受续保的，我们会以书面形式通知您。2.3保险金额本附加合同每份的保险金限额见附表一。投保份数由您和我们约定并于保险单或批注单上载明。9-32.4保险责任在本附加合同有效期内，我们承担如下保险责任：2.4.1等待期您首次投保或非连续投保本附加合同时，被保险人在本附加合同生效（或最后复效）之日起30日内发生疾病，由此而导致的住院治疗，我们不承担给付保险金的责任。这30日的时间称为等待期。续保或者因意外伤害（见8.2）住院治疗无等待期。被保险人于等待期后发生疾病或因意外伤害须住院治疗，应到我们指定的医院（见8.3）就诊，经医师诊断确定必须住院并正式办理住院手续入院治疗，在其入住我们指定的医院治疗期间，我们按如下约定给付保险金：2.4.2基本医疗费用保险金对于每次住院（见8.4）在符合当地社会基本医疗保险管理机构规定的基本医疗保险范围内的床位费（见8.5）和医疗费（见8.6），以及救护车费（见8.7），在保险金给付限额内（见附表一），我们按如下约定给付保险金：（1）发生保险事故时，被保险人享有社会医疗保险或公费医疗保障的，在被保险人已按社会医疗保险或公费医疗有关规定取得医疗费用补偿后，我们按照被保险人实际支出的必要且合理的上述各项费用余额的100%给付基本医疗费用保险金；（2）发生保险事故时，被保险人不享有社会医疗保险或公费医疗保障的，或者被保险人享有社会医疗保险或公费医疗保障，但未按社会医疗保险或公费医疗有关规定取得医疗费用补偿的，我们按照被保险人实际支出的必要且合理的上述各项费用的60%给付基本医疗费用保险金。2.4.3基本医疗外药品费用保险金对于被保险人每次住院发生的当地社会基本医疗保险管理机构规定的基本医疗保险范围外的自费药品，在保险金给付限额内（见附表一），我们按照被保险人实际支出的必要且合理的自费药品费用的70%给付基本医疗外药品费用保险金。2.4.4补偿原则本附加险是费用补偿型医疗保险，适用补偿原则，即若被保险人已从任何其他途径（包括工作单位、本公司在内的任何商业保险机构等）取得补偿，则我们给付的各项保险金仅以约定范围内费用未取得补偿的剩余部分为限。2.4.5责任的延续对等待期后本附加合同到期日前发生的且延续至本附加合同到期日后30日内的住院治疗，我们仍然按本条款规定承担给付保险金的责任。2.5责任免除 因下列情形之一，导致被保险人住院的，我们不承担给付保险金的责任： 1、投保人对被保险人的故意杀害、故意伤害； 2、被保险人自杀（但被保险人自杀时为无民事行为能力人的除外）、故意自伤、故意行为而导致打斗或被袭击、故意犯罪、抗拒依法采取的刑事强制措施； 3、被保险人醉酒，主动吸食或注射毒品（见8.8）； 4、被保险人患艾滋病或感染艾滋病病毒（见8.9）期间； 5、遗传性疾病（见8.10），先天性畸形、变形或染色体异常（见8.11）； 6、被保险人未遵医嘱，私自使用药物，但按使用说明的规定使用非处方药（见8.12）不在此限； 7、被保险人因任何医疗行为导致的医疗事故（见8.13）； 8、被保险人精神疾患、药物过敏、椎间盘突出（相关资料推荐同栏目资料你可能还会喜欢
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11月8日，澳大利亚前总理陆克文将有一个新的身份，成为阳光大学的名誉校长。当天下午，陆克文在北京嘉里中心接受了阳光保险集团董事长张维功...
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阳光保险旗下业务阳光人寿盛世全球医疗保险--15年11月17日
本产品由中间带提供：负责理赔、医院付款和客户服务。由阳光人寿保险推出。
&本产品 北京新世纪儿童医院不能直付，只能事后报销
此款产品为团体保险，个人可以购买，保险单和发票由明亚经纪公司统一保管，客户保有保险卡（就诊时持保险卡和证件即可）
生效日期：每月1号，上月22日前递交所有手续，上月25日打款完毕
本文架构：1、案例&
2、相关资料& 3、保险利益表&
4、昂贵医院列表
一、案例：此方案是最有优势的
大陆、不含昂贵医院、每人住院100万、每人门诊3万（2岁内的婴儿含3000的疫苗）
0-7岁的保费是&
8683元&； 26-35岁
&合计：<font COLOR="#FF元
二、相关资料
保险利益及费率表、医院列表&、条款
三、保险方案&&
保障方案&&&&&&&&&&
单位：人民币元
保障区域范围
大中华地区
全球除美加
年度总限额
住院医疗保险金　
床位费，膳食费，护理费
（日限额）
检查化验费
（年限额）
治疗费、材料费（年限额）
（年限额）
药品费（年限额）
住院手术费（年限额）
门诊手术费（年限额）
住院加床费
（日限额）
重症监护病房床位费(日限额)
精神疾病治疗费
（年限额）
艾滋病治疗费（年限额）
家庭护理费
（年限额）
临终关怀医疗费（年限额）
耐用医疗设备费
（年限额）
（年限额）
无理赔住院津贴（日限额）最高30日/保单年度
(二)门(急)诊医疗保险金　
挂号费/医生诊疗费
（次限额）
（年限额）
检查化验费
（年限额）
西医治疗费、材料费（年限额）
中医治疗费(年限额）
中医理疗费(年限额）
物理治疗及其他特殊治疗费（年限额）
精神疾病治疗费（年限额）
艾滋病治疗费（年限额）
激素替代治疗费
（年限额）
物质滥用戒断治疗费
（年限额）
耐用医疗设备费
（年限额）
出生24个月内婴儿免疫及检查费（年限额）
（年限额）
四、昂贵医院清单-12家
&和睦家United Family Hospital
&国际（SOS）救援中心诊所SOS International Clinics
&上海东方国际医疗中心Shanghai East International Medical Center
&上海康联医院Shanghai St. Michael Hospital (Shanghai Kanglian
&百汇医疗集团Parkway Health
&国际医疗中心International Medical Center
&加美医疗中心Can Am Internatinal Medical Center
&Klinoerth therapy Clinics
&戴世凯康复医学中心、盛和红枫康复医学中心 SinoUnited Healthcare Clinics
&港安医院Adventist Hospital
&香港明德医院Matilda Hospital
&香港养和医院Sanatorium Hospital
已投稿到：
以上网友发言只代表其个人观点，不代表新浪网的观点或立场。阅读下面文章，按要求完成题目：寒冷也是一种温暖　　迟子建　　年是新的，也是旧的。因为不管多么生气勃勃的日子，你过着的时候，它就在不经意间成了老日子了。　　在北方，一年的开始和结束都是在寒冷时刻，让人觉得新年是打着响亮的喷嚏登场的，又是带着受了风寒的咳嗽声离去的，但在这喷嚏和咳嗽声之间，还是夹杂着春风温柔的吟唱，夹杂着夏雨滋润万物的淅沥之音和秋日田野上农人们收获的笑声。沾染了这样气韵的北方人的日子，定然是有阴霾也有阳光，有辛酸也有快乐。　　故乡是我每年必须要住一段时目的地方。在那里，生活因寂静、单纯而显得格外有韵致。八月，我回到那里。每天早晨，我做的第一件事就是拉开窗帘，打开窗，看青山，呼吸着从山野间吹拂来的清新空气。吃过早饭，我一边喝茶一边写作，或者看书。累了的时候，随便靠在哪里都可以打个盹，养养神。大约是心里松弛的缘故吧，我在故乡很少失眠。每日黄昏，我会准时去妈妈那里吃晚饭。我怕狗，而小城街上游荡着的威猛的狗很多，所以我走在路上的时候，手中往往要攥块石头。妈妈知道我怕狗，常常在这个时刻来接我回家。家中的菜园到了这时节就是一个蔬菜超市，生有妖娆花纹的油豆角、水晶一样透明的鸡心柿子、紫莹莹的茄子、油绿的芹菜、细嫩的西葫芦、泛着蜡一样光泽的尖椒，全都到了成熟期，不过这些绿色蔬菜只是晚餐桌上的配角，主角呢，是农人们自己宰杀的猪，是刚从河里打捞上来的野生的鱼类。这样的晚餐，又怎能不让人对生活顿生感念之情呢?吃过晚饭，天快黑了，我也许会在花圃上剪上几枝花：粉色的地瓜花、金黄色的步步高或是白色的扫帚梅，带回我的居室，把它们插入瓶中，摆在书桌上。夜深了，我进入了梦乡，可来自家园的鲜花却亮堂地怒放着，仿佛想把黑夜照亮。　　如果不是因为十月份要赴港，我一定要在故乡住到飞雪来临时。　　我去香港两次，但唯有这次时间最长，整整一个月。浸会大学邀请了来自美国、尼日利亚、爱尔兰、新西兰、肯尼亚、台湾等国家和地区的八位作家，聚集香港，进行文学交流和写作，这一期的主题是“大自然和写作”。为了配合这个主题，浸会大学组织了一些亲近大自然的活动，如去西贡西湾爬山，去大屿山的小岛看渔民的生活，去凤凰山以及湿地公园等。香港的十月仍然炽热，阳光把我的皮肤晒得黝黑。运动是惹人上瘾的，逢到没有活动的日子，我便穿着一身运动装出门了。去海边，去钻石山的禅院等。有一天下午，我外出归来，乘地铁在乐富站下车后，觉得浑身酸软，困倦难挡，于是就到地铁站对面的联合道公园睡觉去了。别看街上车水马龙的，公园游人极少。我躺在回廊的长椅上，枕着旅行包，听着鸟鸣，闻着花香，睡着了。等我醒来的时候，太阳已经向西了，我听见有人在喊“迟——迟——”，原来是爱尔兰女诗人希斯金，她正坐在与我相邻的椅子上看书呢。我有些不好意思，因为在国外，蜷在公园长椅上睡觉的，基本都是乞丐。　　在香港，我每天晚上跟妈妈通个电话。她一跟我说故乡下雪的时候，我就向她炫耀香港的扶桑、杜鹃开得多么鲜艳，树多么绿，等等。但时间久了，尤其进入十一月份之后，我忽然对香港的绿感到疲乏了，那不凋的绿看上去是那么苍凉、陈旧!我想念雪花，想念寒冷了。有一天参加一个座谈，当被问起对香港的印象时，我说我可怜这里的“绿”，我喜欢故乡四季分明的气候，想念寒冷。他们一定在想：寒冷有什么好想念的?而他们又怎能知道，寒冷也是一种温暖啊!　　十一月上旬，我从香港赴京参加作代会，会后返回哈尔滨。当我终于迎来了对我而言的第一场雪时，兴奋极了。我下楼，在飞雪中走了一个小时。能够回到冬天，回到寒冷中，真好。　　年底，我收到了一份沉甸甸的礼物，是艾芜先生的儿子汪继湘先生和儿媳王莎女士为我签名寄来的艾芜先生的两本书《南行记》和《艾芜选集》，他们知道我喜欢先生的书，特意在书的扉页盖了一枚艾芜先生未出名时的“汤道耕印”的木头印章。这枚小小的印章，像一扇落满晚霞的窗，看上去是那么灿烂。王莎女士说，新近出版的艾芜先生的两本书，他们都没有要稿费，只是委托新华书店发行，这让我感慨万千。在我们这个时代，那些垃圾一样的作品，通过炒作等手段，可以获得极大的发行量，而艾芜先生这样具有深厚文学品质的大家作品，却遭到冷落。这真是个让人心凉的时代!不过，只要艾芜先生的作品存在，哪怕它处于“寒冷”一隅，也让人觉得亲切。这样的“寒冷”，又怎能不是一种温暖呢!　　　【小题1】　在文章第三段中，作者浓墨重彩地铺叙了她在故乡感受到的哪些情景?请分条概括说明。　　【小题2】联系全文，请简要说明作者感到“寒冷也是一种温暖”的缘由。 - 跟谁学
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