五次降息利好或于2月显现 1月房贷可能不降反升
作者：王琦
　　采用分段计息方式所致 月供族可在还款日前多存一些钱
　　从日起 ，大部分银行将将实行最新利率 。在过去的一年中，央行先后5次降息，达到19年来最低水平。不过，业内提醒，对于绝大部分以方式购房的市民而言，2015年五次降息的利好，或将于2月开始显现。由于1月份处于跨越年度分段计息特殊时期，1月份的房贷很有可能“不降反升”。
　　百万房贷明年月供少700多元
　　2015年央行先后五次降息，使得存贷款利率双双降至“历史低位”，其中5年期以上贷款基准利率从年初的6.15%降到了如今的4.9%，降幅达到20.3%，极大缓解了购房者月供压力。
　　城市信报/信网记者了解到，由于房贷月供多采取次年调整的模式，因而五次降息月供累积降幅最晚将在下个月集中体现。
　　五次降息后，房贷一族压力能减轻多少?以购房者王先生贷款100万元为例，如果选择贷款期限20年，采用等额本息法，执行基准利率(4.9%)，2016年王先生的月供将变为6544.44元，总利息为57.06万元。但如果王先生是在日，即去年首次降息前办理100万元贷款，同样贷款期限20年，当时月供为7251.12元，总利息为74.02万元。
　　这意味着经过年内五次降息，王先生2016年月供减少了706.68元，20年总利息将减少16.96万元，20年算下来可以省下一部家用轿车。
　　而公积金贷款2015年内降息一共四次，比商业房贷少一次，但集中兑现的利好也不在少数。以市民张女士与丈夫为例，两人使用公积金贷款50万元，选择10年贷款期限，等额本息的还款方式，日降息前，五年以上年基准利率为4.25%，每月他们需还款5121.88元，本息合计是61.46万元。而公积金最近一次降息是在日,按照3.25%的最新利率计算，每月还款4885.95元，本息合计是58.63万元，每个月可节省235.93元。
　　“分段计息”使1月月供上升
　　某支行房贷部门工作人员向记者解释了1月份月供为何会“不降反升”的缘由。
　　因为大多数客户与银行签订房贷合同时已默认按年调息，这意味着无论当年利率是升还是降，都要等到第二年1月1日才能执行。在降息前已经完成贷款合同的购房者，从次年1月1日起才能享受调整后的低利率。
　　而1月份“月还息”增加，“罪魁祸首”是分段计息。购房者1月的月供将由2015年12月按旧利率计息和2016年1月新利率计息两部分组成。以1月5日为月供还款日的置业者为例，日至31日，共27天，将按照调降前利率、按天计算利息，也就是说，购房者贷款1月份大部分天数里，并没有按低利率计息。
　　由于每年最后一个月银行利率是按天计息，因此12月月供的总计息天数是31天，并非平日里每月30天的计息基数 。当按天计息时，12月多出来的一天利息可能比按新利率计息这几天能“省下”的数额还要多，尤其是还款日靠近月初的贷款者，月供“逆增”的可能性会更大。
　　工作人员提醒广大市民，1月份的月供并不能代表今年全年的月供标准，应以2月份所交的月供金额为准。他建议大家，在1月月供还款日之前，多存入一些资金，避免逾期偿还，影响个人信用记录。
　　降息后提前还贷未必划算
　　此外，不少贷款者盘算着要不要提前还贷。对此，有银行理财经理分析，如果之前享受7折、8.5折优惠利率和办理公积金贷款者，在2015年五次降息的情形下提前还贷未必划算。
　　“买房的市民都申请到了在基准基础上打8.5折、甚至7折的优惠商贷利率。2016年起，这两类房贷的利率将会降至4.165%和3.43%，而对于公积金贷款者来说，2016年的利率将降至3.25% ，均已低于目前银行的收益水平。”在南京路上的一家银行理财经理杨经理表示，目前银行一些理财产品平均收益都能达到甚至高于4.5%的水平，这意味着房贷者只需要对资金进行合理配置，拿到收益除去需要支付贷款利息还能有剩，比把钱拿去提前还贷更划算。
　　此外，杨经理表示，市民用等额本息的方法来做贷款，如果没有超过贷款年限三分之一，那么做提前还款还是比较划算的;如果要是等额本金，没有超过整体贷款年限四分之一，可以做一部分提前还款;如果已经超过了这个年限，比如贷了15年，已经还了10年以上，就没有必要。
（责任编辑： HN666）
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5万的房贷,10年还清,月供是多少
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百度一下哈
现在银行办理贷款的话，一般都是10万作为起点的，10万以下的话银行比较少受理。
第一套的话目前的利率是每个月约567元！
10年基准利率（万元）113.80/ 113.80*5万=569元。 即月供：569元一月
10年基准利率（万元）113.80/ 113.80*5万=569元。 即月供：569元一月
10年基准利率（万元）113.80/ 113.80*5万=569元。 即月供：569元一月
这样的话，月供120就可以了
10年基准利率（万元）113.80/ 113.80*5万=569元。 即月供：569元一月现在银行一般办理贷款的话，都是以10万作为起点的，如果是5万的房贷的话，银行一般都不会做的。
有些银行就算做了，手续费也不划算呀
10年基准利率（万元）113.80/ 113.80*5万=569元。 即月供：569元一月现在银行一般办理贷款的话，都是以10万作为起点的，如果是5万的房贷的话，银行一般都不会做的。
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客服电话：400-850-8888 违法信息举报邮箱：央行降息为房贷族减负:5年以上贷款基准利率从6.55%降至6.15%
去年11月央行降息给房贷族带来的“福利”，在新一年中开始兑现了。5年以上贷款基准利率从6.55%降至6.15%，按照新利率，房贷一族月供将“减负”。
去年11月央行降息给房贷族带来的“福利”，在新一年中开始兑现了。5年以上贷款基准利率从6.55%降至6.15%，按照新利率，房贷一族月供将“减负”。
央行下调贷款基准利率后，今年1月1日起，贷款协议中“按年调息”的房贷一族，每月还款数额本该“减负”，但记者近期接到不少市民咨询，反映1月的还款数额没明显变化，有些甚至不降反增。记者调查发现，这是由于银行调息、还款和计息方式不同“惹的祸”。而2月起，部分市民的房贷将正式“减负”。
降息利好2月将真正兑现
把房贷月供还款日定在每月10日的王女士近期告诉记者，按照新利率，降息后她的月供应该减少122元，但实际上1月份她只少交了18元。而新房买在高新区的何先生更纳闷，他月初收到的银行短信通知，1月份的房贷月供额比2014年12月还要多60元。
目前，郑州各大银行普遍执行了房贷新基准利率，但为何市民月供“降得少”甚至“不降反增”?记者走访多家银行，发现这与市民房贷的还款方式、与银行约定的计息方式有关。
招商银行一位房贷业务经手人介绍，商业住房贷款方式有“定息”和“合同约定利率”两种，前者
不根据央行利率变化，后者可随央行利率变化而调整，也是购房者的较多选择。房贷采用“合同约定利率”的月供者，采用“按年调息”，也就是次年1月1日调息，才会有新的月供变化。“其中以‘等额本息还款’且还款日集中在前半月的客户，才会出现首月房贷月供增加的情况。”
提前索取全年房贷月供变化表
按照等额本息还款的月供一族，每月房贷月供额相同，在月供额里“本金与利息”的分配比例中，前半段时期所还的利息比例大、本金比例小，还款期限过半后逐步转为本金比例大、利息比例小，且每月还款数额是前一个月的还款本金和利息之和。
以2012年贷款40万元，还款期限20年为例：选择等额本息
还款方式，月供2994元，但降息后，1月份的月供为3060元，多供了66元。信贷人士解释，新年首月月供增加，一是1月1日起执行新利率后，利息部分减少，造成本金相应增多;二是由于1月所还贷款跨年，去年12月的部分按老基准利率计算，1月的部分才按新基准利率计算。而2月起，部分市民的房贷将正式“减负”。
记者采访的多位银行高层人士分析认为，今年央行有可能进一步降息或降准，房贷利率还将有所变化。银行人士提醒市民，房贷还款方式不同，月供额度不一，房贷月供可能年年变，要养成年初索要年度房贷月供变化表的习惯，以免影响个人征信记录。
减负：50万20年期每月可省117元
2014年11月，央行采取不对称降息，即贷款基准利率的下调幅度大于存款基准利率。其中，金融机构一年期贷款基准利率下调0.4个百分点至5.6%;一年期存款基准利率下调0.25个百分点至2.75%，其他各档次贷款和存款基准利率相应调整。
贷款利息的下降，让背负房贷的“房奴”欣喜不已，那具体能省多少钱呢?在这儿，记者帮您算了一笔账：此次央行降息后，金融机构五年的贷款利率为6%，五年以上为6.15%。以50万商业房贷为例，银行房贷利率采用基准利率不上浮、等额本息计算，15年
分期贷款，目前每月还款4369.29元，降息后每月还款4259.91元，每月省109.38元。20年期，目前每月还3742.6元，降息后每月还3625.56元，省117.04元。25年期，目前每月还3391.67元，降息后每月还3267.51元，每月可省124.16元。
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房子贷款35万15年还清月供高达5000！最后还清要90几万
浙江－温州&03-28 04:18&&悬赏 0&&发布者:ask201…… & 回答:(1) 剩余时间:
房子贷款35万15年还清月供高达5000！最后还清要90几万这样银行合理吗
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