本人在六线城市，准备入手一套住房，目前公积金账户余额6万元，需要做39万贷款，纠结是用公积金组合贷（公积金贷款上限30万），还是用商贷。
优缺点分析：1、用公积金组合贷款，缺点：无法一次性提取6万元余额，无法享受商贷的一次性1万元利息补贴，装修资金紧张，还需再做短息贷款缓解装修资金压力。优点：利息低(3.25％)。2、用纯商贷，缺点：利息高(4.9％)，优点：可享受一次性政府补贴1万元利息，可以一次性提取余额缓解装修资金压力。
目前计划贷款20-30年，贷款额39万(公积金最高贷30)，首付30％，首付已付，正在计划贷款方案请大侠帮助测算！感激不尽(商贷利率4.9％，公积金3.25％)
谢邀并抱歉，这个比较复杂，我不会算，估计会算的人不多。前些日子，刚好看了一个商贷的单子，每个月的月供都不一样，其中的本金和利息差不了多少。大体上月供本金两千多不到三千的话，利息也在两千多，吓我一跳。比如你贷39万的话，利息在20万左右。当然，还款的年限越短，利息越少。所以，补你一万，就像是一个大一点的鱼饵。公积金怎么算，你可以去公积金管理中心咨询一下，具体还多少利息，月供情况。直觉公积金合算。我建议，公积金贷款，装修可以问大家借一点，承诺短期归还。装修费也不是立马就全部付。可以在装修期间和后期付，不可能马上住，发了工资再陆续买东西。
已有帐号？
无法登录？
社交帐号登录
非专业人士注册日期：
来自：未知
Rt, 我的情况，预算买160-170w总价的房子，二手房的可能较大。
首付30%，大概50-60w自己存款，加上契税中介费不够的话只能外借。
其余计划公积金贷80w, 不知道现在限额是否可以贷到80？另外商贷40，商代多贷的部分想用于装修，不知可否？
我和老公每月扣除给父母的生活费，税后加起来一共2万3，公积金余额有16万，每月公积金有4900入帐。
我考虑前面几年现金流紧张，请问能否组合贷120w总共，月冲都从公积金扣除？
到第三年公积金不够支付时，在我们另外存钱到还款帐户。而且前面两年的积蓄也可先办理部分提前还款，缩短年限。
另外请教公积金贷二手房只能15年，那么商贷可否贷20年，在这个组合贷里面？
谢谢
注册日期：
来自：上海
帮自己顶下，怎么没人恢复呢
注册日期：
来自：未知
公积金可以冲组合贷，钱多的话，前几年选择年冲型，每年一次性冲还款，可以省利息，等年冲不够时再去改月冲。年限我也不懂，
注册日期：
来自：上海
谢谢楼上，有知道年限的嘛
注册日期：
来自：上海
然然宝贝健康快乐每一天
注册日期：
来自：上海
工分：1286
你这种年限我们正在办理，没有问题的。。月冲性质跟你一模一样，lz办好了吗？我们也要办，求教。谢谢。
注册日期：
来自：未知
可以我家就是组合贷现在都用公积金余额冲就第一个月给卡里存钱
姐姐妹妹要永远相亲相爱
注册日期：
来自：上海
工分：9991
如果为了减轻压力，商贷可以30年，公积金可以20年，选择公积金月冲。公积金可以冲公积金和商贷的本金和利息，这样你余额多的话很久很久都不需要现金支出，全部公积金冲。商贷多贷不可能的，因为这个钞票直接进上家卡里的，你愿意进她卡里再给你？你如果需要装修现金，应该选择再贷装修贷款。
如果你要提前还贷，务必务必务必选择等本金贷款！！！就是每个月月还越少那种。千万千万不能选择每个月一样的那种。过几年要是经济压力小了，你可以选择缩短贷款年限提高每月还款金额。
公积金月冲比年冲好，不存在冲本金比较合算的，你可以自己计算。这个钞票放在里面没有利息或者很低利息不如每个月尽快冲掉你的贷款。你自己多的钱可以做其他投资。
不知道你看明白么有
爸爸妈妈爱库库！
注册日期：
来自：上海
工分：9992
最初由第6楼 的 龙宝来了 发表:可以我家就是组合贷现在都用公积金余额冲就第一个月给卡里存钱 对，好像第一个月正常还款，后面全部公积金冲。以楼主的情况，原来有很多，每个月进去很多，很多年不用还现金，后面基本就公积金每个月冲了
爸爸妈妈爱库库！
注册日期：
来自：上海
工分：1287
最初由第6楼 的 龙宝来了 发表:可以我家就是组合贷现在都用公积金余额冲就第一个月给卡里存钱
这个是怎么办理的呀，操作流程告诉下好吗？
注册日期：
来自：上海
不知公积金改变还款模式可以改变几次?
注册日期：
来自：上海
工分：9995
而且年冲其实非常不合算，公积金是优先冲公积金贷款的。如果选择年冲，等于，先把贷款利息低的公积金本金给冲了，贷款利息高的商贷倒是留着。而月冲，是满额提取的，可以在余额足够的情况下把公积金和商贷都冲掉
爸爸妈妈爱库库！
注册日期：
来自：上海
最初由第12楼 的 阿库 发表:而且年冲其实非常不合算，公积金是优先冲公积金贷款的。如果选择年冲，等于，先把贷款利息低的公积金本金给冲了，贷款利息高的商贷倒是留着。而月冲，是满额提取的，可以在余额足够的情况下把公积金和商贷都冲掉
我想问一下，在整个还款期，一共可以申请改变还款方法几次？
注册日期：
来自：上海
最初由第7楼 的 阿库 发表:如果为了减轻压力，商贷可以30年，公积金可以20年，选择公积金月冲。公积金可以冲公积金和商贷的本金和利息，这样你余额多的话很久很久都不需要现金支出，全部公积金冲。商贷多贷不可能的，因为这个钞票直接进上家卡里的，你愿意进她卡里再给你？你如果需要装修现金，应该选择再贷装修贷款。
如果你要提前还贷，务必务必务必选择等本金贷款！！！就是每个月月还越少那种。千万千万不能选择每个月一样的那种。过几年要是经济压力小了，你可以选择缩短贷款年限提高每月还款金额。
公积金月冲比年冲好，不存在冲本金比较合算的，你可以自己计算。这个钞票放在里面没有利息或者很低利息不如每个月尽快冲掉你的贷款。你自己多的钱可以做其他投资。
不知道你看明白么有我是楼主，非常详细，很清楚，谢谢，现在我们又面临另一个问题，就是首付款有30w的缺口，因为现在考虑买一步到位大点的房子，免得有短期置换的烦恼。前几天咨询了宁波银行的白领通信用贷款，说是必须一年内还完，觉得一年还20到30w有压力，
注册日期：
来自：上海
工分：9996
最初由第14楼 的 Ejshsh 发表:我是楼主，非常详细，很清楚，谢谢，现在我们又面临另一个问题，就是首付款有30w的缺口，因为现在考虑买一步到位大点的房子，免得有短期置换的烦恼。前几天咨询了宁波银行的白领通信用贷款，说是必须一年内还完，觉得一年还20到30w有压力，
建议先借宁波银行的白领通一步到位。以前白领通期限是2年的，可能一年到了要还一次再借这样的。现在不清楚。另外不清楚白领通的利率。你们前几年不用现金支出还贷，应该压力很小，应该可以攒钱还白领通的。还有一个办法，房子买好以后申请装修贷款，那个期限是3-5年，你们可以慢慢还。总之，30w对于房子来说，不是很大的事，但是如果能够一步到位，还是咬咬牙吧，或者找亲戚朋友父母暂时周转一下。也好过下一次置换。我正好和宁波银行比较熟悉，所以你说的白领通我还了解，还帮朋友办过，呵呵。想必你不是公务员就是事业单位，呵呵
爸爸妈妈爱库库！
注册日期：
来自：上海
工分：9997
总结
可承受范围一步到位
等本金贷款，贷款期限放到最长
公积金月冲
爸爸妈妈爱库库！
注册日期：
来自：未知
LZ，我买房就是组合贷款
公积金：20年，商贷：15年
我采用的是等额本息，月冲，前几年就像没买房一样轻松
所以公积金和商贷年限不同是允许的
另外我提下关于等额本息前5年其实是最适合提前还贷的，但到了还款中期就不划算
你还需注意你的贷款合同关于提前还贷的规定，还有还贷额度的控制，各家银行是有差异的
我个人还是建议年轻人采用等额本息较好，等额本金前期还款压力较大，没有必要因此降低生活质量，而且从长远看RMB通货膨胀严重利率会走低，所以把压力尽量往后推，随着工资增长，你会觉得你生活越来越好
注册日期：
来自：上海
最初由第15楼 的 阿库 发表:
建议先借宁波银行的白领通一步到位。以前白领通期限是2年的，可能一年到了要还一次再借这样的。现在不清楚。另外不清楚白领通的利率。你们前几年不用现金支出还贷，应该压力很小，应该可以攒钱还白领通的。还有一个办法，房子买好以后申请装修贷款，那个期限是3-5年，你们可以慢慢还。总之，30w对于房子来说，不是很大的事，但是如果能够一步到位，还是咬咬牙吧，或者找亲戚朋友父母暂时周转一下。也好过下一次置换。我正好和宁波银行比较熟悉，所以你说的白领通我还了解，还帮朋友办过，呵呵。想必你不是公务员就是事业单位，呵呵
这么说感觉安慰很多，谢谢哈。买个房真心不易
注册日期：
来自：上海
最初由第17楼 的 wuzhenqing 发表:LZ，我买房就是组合贷款
公积金：20年，商贷：15年
我采用的是等额本息，月冲，前几年就像没买房一样轻松
所以公积金和商贷年限不同是允许的
另外我提下关于等额本息前5年其实是最适合提前还贷的，但到了还款中期就不划算
你还需注意你的贷款合同关于提前还贷的规定，还有还贷额度的控制，各家银行是有差异的
我个人还是建议年轻人采用等额本息较好，等额本金前期还款压力较大，没有必要因此降低生活质量，而且从长远看RMB通货膨胀严重利率会走低，所以把压力尽量往后推，随着工资增长，你会觉得你生活越来越好
谢谢楼上关于期限的解答。是的，等本的压力是大一些，而后面几年夫妻俩的收入肯定是稳中有升的。加上货币的贬值，压力真的都在前面几年。
注册日期：
来自：上海
[quote]最初由第15楼 的 阿库 发表:
建议先借宁波银行的白领通一步到位。以前白领通期限是2年的，可能一年到了要还一次再借这样的。现在不清楚。另外不清楚白领通的利率。你们前几年不用现金支出还贷，应该压力很小，应该可以攒钱还白领通的。
白领通的利率是基准的1.3, 一年一借，就是7.8,还是比较优惠的，且每月只需要还利息，本金一年到期还。
关于装修贷款，不知道能否在贷款公积金的时候一起贷，还是必须买好房才能申请？到时申请又有何限制呢
注册日期：
来自：上海
工分：10000
除非你非常确定永远不会提前还贷否则不要去借等本息的。一旦你提前还款，等本息就亏了，呵呵。等本息的假设前提就是你不会提前还贷。具体的我就不解释了我也是做金融的。
装修贷款应该是产证到手以后申请，具体流程和利率我不清楚请咨询银行。如果你一定要等本息减轻初期压力请咨询贷款银行比如一年以后能不能改成等本金。否则未来你后悔选等本息的时候会想起我今天的建议。白领通是蛮好，可惜仅限公务员事业单位和近日发同业。
爸爸妈妈爱库库！
注册日期：
来自：上海
工分：10001
爸爸妈妈爱库库！
注册日期：
来自：上海
工分：10002
原来批是俩年一借
爸爸妈妈爱库库！
注册日期：
来自：上海
注册日期：
来自：上海
注册日期：
来自：未知
公积金也不是说最长只能贷15年，如果你买的2手房是5年以内的公积金可以贷30年，公积金和商业贷款的年限可以不一样的，最长年限以内随便你自己选择，但是年限短了怕收入证明开的不够
浦东FB小刀会坛主
注册日期：
来自：上海
工分：10761
第7楼阿库如果为了减轻压力，商贷可以30年，公积金可以20年，选择公积金月冲。公积金可以冲公积金和商贷的本金和利息，这样你余额多的话很久很久都不需要现金支出，全部公积金冲。商贷多贷不可能的，因为这个钞票直接进上家卡里的，你愿意进她卡里再给你？你如果需要装修现金，应该选择再贷装修贷款。如果你要提前还贷，务必务必务必选择等本金贷款！！！就是每个月月还越少那种。千万千万不能选择每个月一样的那种。过几年要是经济压力小了，你可以选择缩短贷款年限提高每月还款金额。公积金月冲比年冲好，不存在冲本金比较合算的，你可以自己计算。这个钞票放在里面没有利息或者很低利息不如每个月尽快冲掉你的贷款。你自己多的钱可以做其他投资。不知道你看明白么有讲解非常明了！
注册日期：
来自：未知
很专业的解释，留名，日后参考。
注册日期：
来自：未知
学习了，白领通 最多能借多少钱？
你需要登录后才可以回贴组合贷款最多可贷多少？-爱福窝装修论坛
组合贷款最多可贷多少？
我和老公想一起贷款买套房子，用组合贷款，不知道最多能贷多少？房价是100万，请问银行允许我们最多可贷多少？要求开的工资证明要多少钱，我们夫妻俩都要开工资证明吗，分别要开多少的，谢谢！请速回复，着急！！
其它类似问题
组合贷款最多可贷多少？当前位置：
｜｜ ｜ ｜
公积金贷款额度上调了，我也来说说这一个多月组合贷款的流程，供大家参考
人气：20147 回复：11
青岛发布：从日起，青岛市公积金贷款额度上调至60W/35W从买房子到今天一个半月了，中间跑了无数趟公积金中心，无数趟交易中心，终于接到了银行放款的短信，查询公积金，说已经放款，还没到账，我的组合贷款终于算办完了！经历了那么多步骤，趁现在还记得，写出来分享一下，不过现在贷款额度上调，做组合贷的应该会越来越少了，希望大家的贷款之路都能办的顺利！以下办理地点各个区好像有不同哦一、准备阶段1、看好房子之后，打电话查询贷款额度（12329）或者拿着身份证去公积金中心查询（市内四区在山东路南头）。去找kfs交完定金，我交了5W，kfs给了一张纸（有效期5天还是几天的），拿着这张纸去交通银行（据说其他银行也可以）交了房屋维修基金（此处想骂人，省略n个字）。2、去户口所在地的婚姻登记机关开单身证明，有效期半个月，我第一次去，傻乎乎的只开了一张，结果后来开住房证明需要，银行要，公积金要，抵押要，我总共跑去三次，最后一次是因为过期了又开的。证明是免费开的，一次要多张的，要自己去登记处里面复印（一张一元），再去窗口盖章。顺便看了结婚证的照片，4张20块，颁证厅，参观了一遍。3、拿着单身证明，户口本（集体户需要首页），身份证，后两种的复印件，去八大峡交易中心开住房证明，人少的时候不用排队，人多的时候就不知道了。在地税对面那排队领号。住房证明是一个半页，一个整页，两张纸。有有效期。一个周好像。这个不要丢，抵押的时候要回收的！4、在有效期内拿着住房证明，去kfs处签合同，网签，付首付，拿收据。Kfs会给一堆东西，总之有用得着的有用不着的，都拿着。二、实施阶段1、拿着身份证，户口本，单身证明，前两者的复印件，购房合同复印件（最好提前在公司复印好，现场复印，五毛一张），联名卡及复印件（没有的可以现场去旁边的交行办），收入证明（公积金专用，可在网上下载，，表格下载）貌似还要用首付款收据复印件盖章（kfs给的资料里有），具体到网站查。去公积金中心，最好提前去领号，山东路是8点20发号，下午13.20发号，上午下午各限号40个好像，现在具体不知道了。在等待期间，没有办联名卡的，可以去门口咨询办联名卡，然后去旁边的交行办联名卡，这个很快。把材料都交到窗口，窗口会给你一份审批单。上面有你的贷款额度之类的信息。2、拿着审批单，去kfs签约的银行，银行也会要身份证，户口本，单身证明，还有审批单，貌似也要看首付款收据，然后跟你签各种单子。然后给你一个介绍信，拿着介绍信，去交易中心再开一份住房证明，就是一个人在电脑上拿着你的身份证号查你有没有房产，新的号和旧的号各查好几次，一两分钟，给你个证明，收费50元！！！！！（此处省略n个骂人的字）据说本来第一次开住房证明的时候，有一栏是可以直接划勾的，可是他们把那栏给去掉了，逼你去再花50元！3、把审批单给银行，就在家等电话。我在农行申请的，大约等了一个周，银行给我打电话，让我去拿合同。4、拿着银行给的合同，去公积金领公积金合同。审批的时候，公积金的人曾经告诉过，拿着银行合同去找他。公积金有六份合同，还给一个袋子里面装着东西，说抵押的时候用，然后拿着两家的一共十来份合同去找kfs盖章（最好让kfs骑缝章也盖上，银行喜欢找茬）。公积金合同还需要银行盖章，另，公积金需要留存一份银行合同（开发商盖章的），这里我多跑了一趟腿，我们那白痴的kfs告诉我，先拿着银行合同去找他盖章，结果我发现，公积金又给了我需要盖章的合同……盖完章分别送还，公积金告诉回家等电话，确定抵押的时间。5、第二天，原则三个工作日内，公积金给发了短信，告诉抵押联系人电话，联系公积金抵押专人，再联系银行，三方确定抵押时间。6、提前准备好各种材料，所谓各种材料，就是从买房到现在的各种合同，表格都要随身携带，身份证，户口本，复印多份，一定要注意，这里也要单身证明！！！！而且不要过期！我就在这吃亏了！单身证明查档案用，开首套房免税证明，我当天没查成档案，后来耽误了N天。在约定的时间去交易中心，这中间有N个小插曲，银行的大爷要求去接，去的晚了领的号太靠后，还没轮到我公积金的人就要回去，银行的大爷领着找了窗口的大妈插号办了（这其中有潜规则……）总之，早点去排队领号没错！7、办完抵押，银行的人会告诉你各种流程，基本就是去开首套房免税证明，去交契税，去叫抵押证费用（170元，可刷卡），去领证，这个快，没问题的话，当天就可以办完。8、以上都办完，就回来等着放款电话，开始做悲催的房奴吧。我因为单身证明过期，重新去开，正好又赶上年底，各种不顺利各种遭遇，下面是最悲催的两天记录：当时情绪很激动的情况下记录的，嘻嘻（星期五）&&八大峡交易中心 上午&&9点不到到的，门口贴着告示，今天涉税业务不办理……无奈，先去四楼开免税证明 被告知只能发下午的号，下午就下午吧，问下午都能办吗，她说能，发给我50号下午 2点，屁颠屁颠去了，结果被告知，发的号无效，以排的队伍为准，尼玛！！！前面排了十来个了，好吧，排吧，排了半个多小时才轮到姐！尼玛，你排队早说，上午发给我号，下午又说排队，这就是交易中心的办事风格和方式！anyway总算开完证明，尼玛又被剥削50大元！！！！！！！开个破证明，好吧，不得不说，政府的章子真的很值钱！！总结一下： 首套房免契税证明（家庭无房证明） 有效期三天&&需要带的材料：身份证原件复印件&&单身证明原件&&户口原件复印件&&回执 然后，地税局说要年度与青岛银行结算，不上班！！！！！！！！！！！！！！！！！！！！！！！！！！！星期六上班！！！！！！！！！！！！！！尼玛呀！！！！！！！！！！！！！！！！！(星期六)& &早上起来，尼玛，下雪了！！！！！去？不去？去？不去？永哥说，去吧，顶着大风出来了。周六大厅竟然也上班，排队交契税，尼玛，房子还没住上，一万五千多又没了……坑爹的共匪啊！！！！！！交完契税，交房产证费用，170大元！！！！！！！！又没了！！！！！！看到很多人在排队，不知道排的什么队，我也凑上去充个数，永哥交完费过来说，这个队伍是拿房产证的，我们做抵押的，必须银行一起 ！！！尼玛！！！银行那大哥今天肯定不来！！！！！！！算了，下周再来拿吧……（星期四）&&经过两年的漫长等待，昨天终于接到银行的电话，今天去领证，上午9点半带着身份证去了交易大厅，领到了《中华人民共和国房地产预告登记证明》，现在就等着银行和公积金放款了三、总结其实很多东西都是联网的，其实很多都是不用我们跑腿的，其实很多证明都是不需要的，有很多事实，但是这很多事实被忽略，交易中心的态度，风气，我只想说，大家骂你们都是有道理的，我感同身受，可是没有办法，这就是社会，各种利益，盘根错节，改革，动着谁，谁都不愿意。。。。各位，努力吧！
TA共获得： 金币：0枚
还没人打赏
分享给好友
恭喜当上房奴了
回复：【信息时代】
各种滋味啊，在心头呢。
回复：【信息时代】
添加到收藏夹
｜｜引用｜
唉，确实太不容易了，他们的服务太差了，太黑了。
｜｜引用｜
回帖后跳转最后一页
看了该帖的人还喜欢看
10.18免费看房团5线齐发抄底青岛房价，套三首付8万...聊聊自己最近读的书，将得到社区金币3枚奖励
48小时点击排行
本论坛本周Top10
可选评语：
我和我的小伙伴都惊呆了！
不作死就不会死
青青岛论坛官方微信
用其他账号登录：