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黑市探访：5毛能买新办信用卡信息 旧数据2000元10万条
来源： 新华网作者： 杜放、罗政
记者调查发现，银行信用卡客户数据泄露现象颇为严重，一条条包括姓名、电话、地址、工作单位、开户行等完整隐私的信用卡开户数据，在网络上形同“赶集”公开贩卖。
　　我国已发行超过4亿张信用卡，每年通过信用卡交易的资金总额超过13万亿元。在多数人看来，关涉“钱袋子”的信用卡象征着安全、私密，用户隐私信息也会受到严密的保护。
新华社“新华视点”记者调查发现，银行信用卡客户数据泄露现象颇为严重，一条条包括姓名、电话、地址、工作单位、开户行等完整隐私的信用卡开户数据，在网络上形同“赶集”公开贩卖。而种种例外条款、免责规定，往往让消费者问责无门。
　　5毛钱能买新办卡个人信息 旧数据“2000元10万条”
　　根据上海某第三方财富管理公司销售人员提供的线索，记者近日使用QQ群查找功能，搜索“电话销售”这一关键词，找到约200个有“数据交流”功能的QQ群。搜索“银行数据”，参与人数多达数百人、交易活跃的群至少有30个。据介绍，这些正是信用卡信息交易的“黑市”。
　　在其中一个名为“电话销售数据货源”的QQ交流群，记者以求购者身份，很快就从一位卖家处获得了“供试用验真”的银行信用卡客户数据。在这份数据中，工农中建交等多家商业银行的200名客户信息均在列，包括持卡人姓名、移动电话以及家庭住址、开户银行。
　　这些隐私信息是否真实有效？记者拨打了其中一位安徽省合肥市的持卡人盛某某的电话，经其确认，自己确是在交通银行安徽分行某营业部申请办理了太平洋信用卡。而家住合肥市蜀山区某街道、在该市旅游局工作的其他信息，也与其本人提供的身份证明相符。经一一致电确认，工商银行、建设银行的数十位持卡人也表示，已泄露的客户信息真实有效。
　　记者调查发现，在微信及一些电子商务平台，“电话销售交流圈”“销售行业资料群”也大量存在。多位“信息贩子”均表示，可以“按地区定制，先试用后付款”。此外，根据个人信息“品质”的不同，价格也分为“三六九等”，每条价格从2分钱到5元钱不等。
　　例如，最新信用卡开户数据按照0.5元一条出售；已经出售过一次的二手数据，可以便宜到0.35元每条；部分高端客户如金卡、白金卡持卡人信息每条售价则高达5元。借助网络聊天、支付工具，买家从下单到得到这些信息，交易全程仅需数分钟。
　　一名自称河北籍的微信群卖家表示，这些信息的主要购买者是贵金属、信托等理财机构的电话销售人员。仅他所在的群，每天有400多人商洽买卖。“越是没怎么被打过的电话信息价格越高，最便宜的一份2000元10万条，算下来每条数据只要2分钱。”
　　银行“内鬼”倒卖 合作公司信息“共享”
　　消费者申办信用卡，商业银行掌握了数亿持卡人的身份证明、电话、住址等信息。根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》，商业银行未经客户授权，不得将客户相关信息用于本行信用卡业务以外的其他用途。
　　记者调查发现，种种规定屡成“一纸空文”，导致大量客户信息被泄露：
　　－－银行“内鬼”倒卖。知情人士介绍，每条个人信息被提交给银行后，要经过支行、分行、信用卡中心等多个环节，经手人员众多。据北京市西城区人民法院通报，已于2013年被判处有期徒刑的平安银行信用卡中心原职员余某，就曾将掌握的600余份客户信息出售，其中包括客户办卡时留存的工资证明、身份证明。
　　在上海司法机关近年查获的买卖客户信息案件中，工行、农行下属支行员工也曾成为出售资料的源头。
　　－－银行转手给“合作公司”。一些信息贩子透露，有相当部分的信息并非银行直接泄露，而来自与银行有合作关系的企业。
　　记者以办卡人的身份，走访工农中建交五大行营业部，获得的标准信用卡申请合同均显示：个人信息除了被银行使用，还可能被用于合作企业推销业务、与联名商户共享信息。
　　比如，中行标准信用卡领用合约规定，持卡人需同意将信息披露给联名信用卡的联名服务方、服务合作方，才能申领办卡；农行、建行的标准信用卡合约中，也存在类似条款。在一家国有银行发行的“携程联名信用卡”合同中，银行明确声明，要与机票销售网站共享客户的基本信息。
　　此外，不少信用卡申请合同还约定，银行对这些合作机构只“督促保护信息”，不对这部分信息的安全承担保密义务。
　　据央行上海分行通报，江苏银行上海分行就曾将3.2万份客户的个人信用信息透露给第三方理财机构，被责令整改。
　　－－保密承诺的“例外条款”让消费者不知情就默许转让。
　　据记者了解，现在办理信用卡的合同基本都是各银行自己的版本，没有统一的格式合同。合同中银行是否要做信息保密承诺以及如何利用客户信息，目前尚无任何规定。
　　不少消费者反映，办卡时填写的表格密密麻麻，从没仔细看过每一条条款。
　　事实上，与保险、超市、网站等合作方“共享个人信息”等字样往往置于合同不起眼位置。“信用卡申领合同的条款上百条，内容晦涩，而且你想办信用卡，不管什么条款，就只能签字同意。”正在上海一家股份制银行办卡的王宇说。
　　“消费者往往在不知情中就授权将自己的信息转手，遭泄露信息的消费者如果想追责，这些免责条款反而成了挡箭牌。”上海华荣律师事务所合伙人许峰说。
　　银行信息泄露该谁担责？
　　“信息泄露极易诱发金融犯罪。”上海市检察院金融检察处处长肖凯表示，在一些存在漏洞的理财平台，注册会员只需持卡人姓名、身份证号码、卡号等信息，即可划转资金。仅2013年，这一漏洞就被犯罪分子利用，在沪盗划资金数百万元。
　　许峰说：“商业银行及目前处于信息保护‘灰色地带’的种种信用卡合作机构，都应对客户的信息安全负有责任。”现在，如果查出信息泄露行为，也仅仅对相关工作人员进行处罚，对银行和机构没有任何追责。
　　2009年通过的刑法修正案明确，金融单位的工作人员将本单位在履行职责或者提供服务过程中获得的公民个人信息，出售或者非法提供给他人，将可能触犯刑律。根据全国人大常委会《关于加强网络信息保护的决定》，网络服务提供者对在业务活动中收集的公民个人电子信息必须严格保密，不得泄露、篡改、毁损，不得出售或者非法向他人提供。
　　“商业银行不能通过条款规避责任。”北京中银律师事务所律师徐玉平指出，例如在信用卡办理合同中，消费者应有选择权。例如能够选择不接受将信息提供给银行外机构，不接受银行推销保险、理财产品等非信用卡业务。
　　此外，对企业泄露公民信息的民事责任，我国现行法律法规的约束也较为笼统。北京邮电大学互联网治理与法律研究中心副教授崔聪聪认为，当消费者试图拿起法律武器，保护自己的个人信息隐私时，却往往发现法律武器并不好用。“比如，消费者如果要维权，自己需要承担举证责任。但对于信息如何泄露、泄露给谁、造成了什么样的损失，这一系列举证的难题靠个人难以完成。”
　　专家表示，监管部门应当加大对金融企业、合作机构等信息泄露源头的处罚力度，督促商业银行加强对合作机构的审查。“从根本上看，有必要尽快推动呼吁已久的个人信息保护法立法，明确公民个人信息的保护责任。”上海泛洋律师事务所合伙人刘春泉说。(记者杜放、罗政)
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编辑： 何远航
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我们将筛选出优秀的春联作品，陆续进行展示和投票。　　在高陵县做生意的顾先生，近日办了一张信用卡，卡寄来时里面的信息表显示卡的信用额度为1.5万元，可将卡激活后，收到银行短信，额度成了2479元。
　　办卡承诺：
　　买台电视就能办信用卡信用额度1万元~5万元
　　顾先生在高陵县泾渭开发区一家具城做生意，4月28日，店里来了一个光大银行的业务员，说可以办信用卡。信用卡是和乐视电视绑定的，叫&乐迷联名信用卡&，办卡必须买个乐视电视，电视可分期付款。信用卡固定额度在1万元~5万元。顾先生办了一张。附近做生意的三家商户也办理了。
　　随后，顾先生接到银行短信，称信用卡申请已通过审批，将在15个工作日内寄送卡片。5月6日，顾先生收到银行寄来的信用卡，信件中附带的信息表显示，信用额度为1.5万元。随后，这张信用卡附带办理的39吋、2479元的乐视电视也到了。
　　激活卡片：
　　信用额度降为2479元 客服称因客户账户有风险
　　顾先生通过光大银行客服激活信用卡。很快，收到光大银行的短信，&您名下信用卡共用同一信用额度2479元&。
　　顾先生咨询客服得知，他激活的信用卡额度从1.5万元调整成2479元，刚好是所买电视的价格。昨日，顾先生说：&办信用卡就是为了资金周转方便，额度2000多元，有啥意义？&
　　同在家具城做生意的陈先生也办了同样的卡，他买的是6469元的乐视电视。前两天，物流公司打电话让提货，得知顾先生的遭遇，他没取。陈先生的信用卡还没收到，通过银行客服查询，他的信用卡额度也差不多是电视的价钱，6000多元。
　　昨日，顾先生再次拨打光大银行信用卡客服。通过查询，顾先生的信用卡当前欠款2652.53元（电视机价格加上分期付款的手续费），可用额度为0。客服说，顾先生办理的这张卡是光大银行的瞬时贷业务，预审批已通过，本来固定额度为1.5万元，但经过后续风险评估，顾先生的账户存在风险，于是调成&瞬时贷&交易的商品金额。问及存在什么风险，客服称&由银行检测的，具体不知道。&
　　银行说法：
　　信用卡额度降低原因是不在银行营销区域
　　昨晚，光大银行西安分行相关部门在回复中称，顾先生确实申请了乐迷联名信用卡，因西安市行政区域不明晰，导致同一地区不同名称在审核时会有差异。在核实顾先生工作单位时，如果地址为&陕西省西安市高陵县泾河工业园中国原点新城&，就超出银行的营销区域范围；如果地址为&陕西省西安市泾渭开发区中国原点新城&，就在营销区域内。&由于复核审查进行电话核实时，客户回答为陕西省西安市高陵县，故我行以不在营销区域内为由退回客户申请，致使客户信用额度降低为电视交易额度。&
　　回复中称，客户若需要退货，需要拨打乐视网全国客服电话申请商品退货，核实通过后，乐视公司会通知物流部门上门取货，同时通知光大银行进行降额或锁卡处理。根据规定，顾先生和另外几个客户的卡是在5月1日前申请办理的，所以退货时不用支付任何费用，免费退货。 本报记者段晓宁
编辑：李晓飞
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增值电信业务经营许可证B2- 陕ICP备B2- SP服务代码新办信用卡自己没收到 却被人冒领盗刷三万元
网友评论（） 字号： |
来源：中安在线
编辑：caitingting
摘要：新办的信用卡影子都没见着，就便宜了别人不知被谁盗刷三万元，受害者称银行底单上自己电话号码被篡改。
11月4日讯，新办的影子都没见着，就便宜了别人不知被谁盗刷三万元，受害者称银行底单上自己电话号码被篡改。
今年7月，市民杨先生在省城合肥一家银行办理了一张信用卡。 20多天后还没收到，一查才知道，自己的卡已经被人冒领，消费了3万多元。杨先生百思不解，为什么新卡会被别人领走？据他称，自己曾去查过银行的底单，发现自己留的号码被改动。目前他已报警，并向银行提出赔偿。
新自己没收到 却被人冒领盗刷三万元
一个星期来，杨先生一直在等待银行的答复，但并没有得到实质性的信息。他家在巢湖，之前在江苏工作。今年夏天，他想回合肥找工作。考虑到办一张信用卡用着方便，7月初，他在省城一家中心办了手续，申请了一张信用卡，但快到7月底了还是没收到邮件。他只好来到咨询。查询结果让他惊呆了：银行记录显示，这张卡早已被人签收并开了卡，而且于7月20日前后有了几笔消费，共计3万余元。&按道理说，挂号信应该由我本人领取，快递公司也应该给我打电话通知，什么人会知道我办了卡呢？&此后，杨先生到快递公司查询，发现信用卡的确在7月20号就被签收，签的名字就是他自己的。显然，他办卡的信息被人掌握，不法分子顶替自己的身份冒领了新卡。
所留电话号码竟被改动 银行称经办员工已离职
现在，银行已经产生了杨先生的不良记录。近期，他曾多次去该银行信用卡中心讨说法。&我自己的单子丢失了，但我查了银行的底单，发现号码不是我的，被改了。&杨先生认为，号码被改动显然是卡被冒领的重要原因，而客户的信息被改动，银行肯定有责任。&所以我要求他们赔偿我的损失，取消不良记录。&
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新办信用卡零额度 防止过度消费其实剁手族挺适合
见习记者 钱丽霞
　　前几天，绍兴的陈先生收到了上个月申请的信用卡，但是发现里面的信用额度居然只有0元。陈先生找到银行，对方表示这是按照每个人的信用状况等来决定信用额度的。另外，银行工作人员还表示，尽管没有透支额度，但是这类卡片同样享受信用卡的优惠折扣活动。若合理使用，信用状况好的话，银行还会提升额度。同时，还会增加个人征信记录，对办理住房按揭贷款等都会有好处。
　　还款延迟了2天
　　申请的信用卡额度0元
　　上个月，陈先生办了张信用卡。但是，前几天当他收到信用卡时却傻了眼，信用额度居然是零，这是怎么回事？在咨询了银行工作人员后，原来是陈先生之前办理的小额贷款还款拖延了2天，导致在他的个人征信系统里有了这个污点。于是银行给了张零额度的信用卡，而这张信用卡需要先在里面存钱才能使用。银行还表示，若需要提升信用卡额度，可以向银行提交相关申请资料进行额度申请，等通过了银行的提额批准才会有额度。
　　一家国有银行的工作人员朱经理介绍，对于绝大多数客户，该行发出的信用卡都是有额度的，但是也有例外，比如说信用有污点，或者对方是学生，也有一些是单位统一办理的卡片。
　　一位去年刚刚毕业的碎先生向记者介绍：&当时是学校发的信用卡，额度是零，我平时就当储蓄卡用，好在没有年费，等信用卡到期了我就销卡了。&
　　合理利用信用卡
　　信用卡额度就能提上来
　　拿到零额度的信用卡，市民也不用太过激动。如果正常使用这张卡，就有机会提升额度。
　　温州的熊先生在2012年的时候拿到驾照，当时办理了一张信用卡用来缴纳交通罚款。可是等拿到信用卡的时候发现信用卡额度只有0.01元。于是询问了相关银行人员，原因是他还是学生，在个人征信系统里没有信用记录，因此只能给出0.01元的额度。
　　不过，昨天他跟记者说：&这张信用卡虽然没有额度，但我也没有去销卡，基本都是用来缴纳交通罚款的。虽然用的频率不高，但是就在上个月，我查了下信用卡，发现银行把额度提到了5000元。今年刚好办理了住房贷款，我的个人信用报告里就有这张卡的信息，对我的贷款也起到了帮助。&
　　有人升额度，也有人降额度。有的人就因为信用卡使用的频率低，导致额度降为零。
　　朱经理表示：&若信用卡使用频率少的话，银行会根据你的用卡记录，认为你没有用卡需求，就会降低信用卡的额度。若一开始是零额度的信用卡，只要合理使用，信用状况良好，就有机会提升额度，对个人的贷款也会起到帮助。&
　　零额度卡片能享多种优惠
　　剁手族可防止过度消费
　　零额度的信用卡是不是就一点用都没有呢？显然不是的。由于没有额度，一些银行会给这些卡片设置一些优惠项目。同时，正常使用这些卡片，可以增加征信记录，为可能的贷款提供好的基础。值得一提的是，对于剁手族来说，这类卡片既可以提供信用卡的优惠，也能够防止透支消费给生活带来的影响。
　　一般说来，目前多数借记卡在异地存款都需要收取手续费，而部分银行针对这类零额度的信用卡，就推出了异地存款是免手续费的优惠，随存随用。当你刷卡消费时，还能获得信用卡积分和折扣优惠。
　　若是月光族的市民就更加需要这类零额度信用卡了。很多人在刷信用卡的时候，基本都不知道花了多少钱，收到账单的时候才傻了眼。这种零额度的信用卡，需要先存后花，实际上和借记卡一样，有多少才能花多少，可以帮助剁手族改掉过度消费的习惯。
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根据银监会的通知，信用卡不激活，不得收取年费。文件如下：中国银监会关于进一步规范信用卡业务的通知?银监发〔2009〕60号? 各银监局，各国有商业银行、股份制商业银行，邮政储蓄银行，中国银行业协会：?为进一步规范银行业金融机构信用卡业务经营行为，防范相关业务风险，现就有关要求通知如下：?一、银行业金融机构应建立科学、合理、均衡的信用卡营销激励机制，严禁对营销人员实施单一以发卡数量作为考核指标的激励机制。?二、银行业金融机构应建立发卡营销行为规范机制，在营销过程中必须履行必要的信息披露，营销人员必须充分告知申请人有关信用卡的收费政策、计罚息政策，积极提示所申请的信用卡产品的潜在风险，并请申请人确认已知晓和理解上述信息。?银行业金融机构应通过适当方式积极为客户提供信用卡账单通知和还款提醒服务。?三、银行业金融机构应规范发卡营销的市场竞争行为，积极维护良好、公平的市场竞争机制。不得以赠送礼品、换取积分、提高授信额度等为条件强制或诱导客户注销他行信用卡。?四、银行业金融机构对本机构在发卡营销过程中获取的客户个人信息负有保护信息安全的义务。银行业金融机构应实行严格的文档管理和客户信息保护制度，妥善管理信用卡申请表等重要文档，对信用卡申请表应实行统一印制，统一保管，统一编号，严格领用，防范仿制。?五、持卡人激活信用卡前，银行业金融机构不得扣收任何费用，持卡人以书面、客户服务中心电话录音或电子签名方式授权银行业金融机构扣收费用的除外。?六、银行业金融机构应遵循审慎原则向学生发放信用卡。不得向未满18周岁的学生发放信用卡（附属卡除外）。向经查已满18周岁无固定工作、无稳定收入来源的学生发放信用卡时，须落实第二还款来源，第二还款来源方应具备相应的偿还能力。银行业金融机构发放信用卡前必须确认第二还款来源方已书面同意承担相应还款责任，否则不得发卡。?银行业金融机构应积极向学生家长或其他有关管理人告知学生申请领用信用卡的相关信息。?七、银行业金融机构应对信用卡申请人资信水平和还款能力进行尽职调查，申请人应拥有固定工作，或稳定的收入来源，或提供可靠的还款保障。申请人不能满足上述条件但确有必要发卡的，银行业金融机构应对发卡适用范围做出明确规定，建立相应的发卡管理机制。申请人必须落实第二还款来源，第二还款来源方应具备相应的偿还能力。银行业金融机构发放信用卡前必须确认第二还款来源方已书面同意承担相应还款责任，否则不得发卡。?八、银行业金融机构对经查在他行已有信用卡授信，但客户个人偿还能力与各行累计授信额度存在较大差距的申请人，应严格控制发卡。?九、银行业金融机构应严格本机构特约商户的管理，就信用卡欺诈、套现风险防范和安全管理责任与特约商户进行必要约定，对特约商户实行持续监测和定期现场检查。对涉嫌协助持卡人套现的特约商户应及时给予警告和纠正，情节严重的应立即停止该商户收单资格。?十、银行业金融机构与非银行机构合作管理的特约商户，由为此类商户提供清算和结算服务的银行业金融机构承担管理主体责任。银行业金融机构还应与合作的非银行机构就信用卡欺诈、套现风险防范和安全管理责任，以及损失承担责任等事项进行明确约定。?经查发现特约商户有涉嫌套现行为的，承担管理主体责任的银行业金融机构应暂停或停止为该商户提供清算和结算服务。?十一、银行业金融机构应将涉嫌上述信用卡违规操作行为的特约商户信息（含单位和个人信息）记入负面名单，并积极向中国银行业协会报送。中国银行业协会应加强与会员单位的协调沟通，积极推进负面名单共享。?十二、对特约商户的管理主体机构因管理不力或违规提供清算和结算服务造成所管理商户套现活动频繁，在社会上广泛散播套现宣传信息，或与公安机关破获案件有涉案关联的，监管部门将视情况追究相关银行业金融机构和人员责任，视严重程度采取责令限期整改，限制、暂停或停止其信用卡新发卡业务，以及实施其他相应的行政处罚等审慎性监管措施。?十三、银行业金融机构应审慎实施催收外包行为。实施催收外包行为的银行业务金融机构，应建立相应的业务管理制度，明确催收外包机构选用标准、业务培训、法律责任和经济责任等，选用的催收外包机构应经由本机构境内总部高级管理层审核批准，并签订管理完善、职责清晰的催收外包合同，不得单纯按欠款回收金额提成的方式支付佣金。?十四、银行业金融机构应持续关注催收外包机构的财务状况、人员管理、业务流程、工作情况、投诉情况等，确保催收外包机构按照本机构管理要求开展相关业务。?对因催收外包管理不力，造成催收外包机构损害欠款人或其他相关人合法权益的，银行业金融机构承担相应的外包风险管理责任。监管部门将视情况追究相关银行业金融机构和人员责任，视严重程度采取责令限期整改，限制、暂停或停止其信用卡新发卡业务，以及实施其他相应的行政处罚等审慎性监管措施。?十五、银行业金融机构应高度重视并切实做好信用卡客户投诉处理工作。加强实行独立经营核算的信用卡中心的管理，理顺内部管理流程，落实信用卡中心和当地分支机构的投诉管理责任，做好当地信用卡客户投诉处理工作。?因银行业金融机构管理不当导致当地投诉处理缺位、延误，客户正当权益受损，甚至引发不良社会影响的，监管部门将视情况追究相关银行业金融机构和人员责任，视严重程度采取责令限期整改，限制、暂停或停止其信用卡新发卡业务，以及实施其他相应的行政处罚等审慎性监管措施。?请各银监局速将本通知转发至辖内银监分局和有关银行业金融机构，银行业金融机构应于日前按照本通知要求整改落实到位。??二○○九年六月二十三日


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