美团无照经营支付业务遭律师实名举报 或面临行政处罚_网易财经
美团无照经营支付业务遭律师实名举报 或面临行政处罚
（原标题：美团无照经营支付业务遭律师实名举报 或面临行政处罚）
推出支付功能，王兴切入移动支付市场的野心暴露无遗，只不过，这条路走得并不顺利。
2月29日下午，微博认证用户熊万里律师发微博称，美团网在没有第三方支付牌照的情况下，却从事第三方支付结算业务，违反了《非金融机构支付服务管理办法》，甚至涉嫌构成非法经营罪。他已经向央行和北京市公安局海淀分局经侦大队提交公益举报。
法治周末记者采访的多位人士表示，美团的行为涉嫌违规，若被监管部门认定，或将面临行政处罚。
美团陷&无牌照&风波
法治周末记者联系到了熊万里律师，经确认，对方为上海新松律师事务所律师。
熊万里表示，美团网的团购、充值购买、优惠买单三项业务中，都需要用户先将钱充值到美团网账号，再由美团网账号支付到商家账号，这实际上是在交易双方之间进行了资金转移；而在央行公布的拥有第三方支付牌照的269家公司名单中，并没有美团网及其所属的北京三快科技有限公司的名字，因此，美团实际上是违法开展了资金支付结算业务。
对此，美团回应称，公司一直致力于为商家和消费者提供团购、外卖、优惠买单等业务，支付是完成上述O2O服务的重要环节，美团网并没有单独为美团平台以外的任何第三方提供支付结算业务。
此外，美团网还表示，通过合作方支付通道完成电商交易的支付环节是电商平台的惯常做法，此类方式和许多电商、在线旅游、和出行打车等互联网公司的做法类似，都是为了服务消费者和商家。
对于美团网的回应，3月1日，熊万里再度在其微博作出回应，称美团在声明中已经承认其无照从事支付结算业务的违法事实，并且是长期的违法事实；不仅如此，美团的声明还偷换了第三方支付中的&第三方&概念。
熊万里解释，法律规定的第三方是指收、付款人之外的第三方，与平台内外没关系。&在美团平台上，真正的销售者和开具发票者均为商家，所以应该由商家收款，因此这里的收付款人分别是商家、用户。&熊万里说。
而记者体验了美团的支付环节后发现，目前共有银行卡支付（即美团支付）、微信支付、支付宝支付三种方式，其中银行卡支付被置于最上方的位置。不过3月6日中午，记者发现该支付方式下已经显示&因活动系统运维，暂不支持银行活动&。
据悉，这一银行卡支付并非银行网银，而是美团自建的支付产品。用户可直接绑定银行卡，通过银行&快捷支付&方式进行消费&&即由短信验证后设置一个基于美团平台的支付密码，就可以直接从卡内扣款。
而美团网的用户协议显示，美团接受商家委托，代替商家向用户收取团购价款，如果用户将团购价款支付给美团网，就等于用户已向商家履行了支付义务，即资金的流向是用户&&美团网&&（平台上的）商户。
在大成律师事务所合伙人肖飒律师看来，美团网&没有单独为美团平台以外的任何第三方提供支付结算业务&这一回应，并不能否认开展了网络。
&网络支付功能属于&第三方支付&功能，美团回应可能误解了&第三方支付&表述的真实含义。&大成律师事务所合伙人肖飒律师告诉法治周末记者。
中央财经大学(3.400, 0.01, 0.29%)业研究中心主任郭田勇认为，美团网推出银行卡支付，应被认为是开展了资金支付结算业务，须取得第三方支付牌照。
&这跟美团网是不是为平台外的第三方提供服务没有关系，关键在于它实际上形成了资金沉淀、有了资金池，那么就是第三方支付，就应该是在有牌照的情况下进行。&郭田勇告诉法治周末记者。
或面临行政处罚
&美团网涉嫌违规，其行为涉嫌违反2010年6月中国人民银行颁发的《非金融机构支付服务管理办法》（以下简称《办法》）。&肖飒认为，根据美团《银行卡支付协议》，美团银行卡支付功能属于上述办法规定的网络支付。依照规定，网络支付业务必须取得《支付业务许可证》才能开展。
据了解，《办法》第二条监管的非金融机构支付服务，即非金融机构在收付款人之间作为中介机构提供下列部分或全部货币资金转移服务，包括：网络支付、预付卡的发行与受理、银行卡收单、中国人民银行确定的其他支付服务。
肖飒认为，美团网提供的银行卡支付功能属于上述办法规定的网络支付。而《办法》第三条、第四十七条、第四十八条规定，未依法取得人民银行颁发的《支付业务许可证》，不得从事或变相从事支付业务，应当终止支付业务；构成犯罪的，依法追究刑事责任等禁止性规定。
&如果买家的资金经过美团网的账户之后到了商家，而且期间在美团网的账户上有一定时间的滞留，那么美团网其实就涉嫌开展了支付业务。&中国小额信贷联盟秘书长白澄宇告诉法治周末记者，&这种业务就应该按照监管的一致性原则去申请支付牌照，不应该。&
肖飒表示，根据《办法》第四十七条规定，任何非金融机构和个人未经中国人民银行批准擅自从事或变相从事支付业务的，中国人民银行及其分支机构责令其终止支付业务；涉嫌犯罪的，依法移送公安机关立案侦查；构成犯罪的，依法追究刑事责任。
&因此若美团网被监管部门认定违规，将面临行政处罚。&肖飒说。
中国政法大学法治政府研究院林华讲师表示，央行是第三方支付业务的监管部门，所以若央行认定美团网违规，美团网很有可能被责令终止支付业务。
&至于说是否涉嫌犯罪或者构成犯罪，并没有具体的判断标准；要根据实际的情况来判定。&林华告诉法治周末记者。
不过对于申请支付牌照的进度等相关问题，美团网并没有回应，当法治周末记者询问美团方面相关的问题时，对方给法治周末记者的回复，也只是此前的公开声明。
进军移动支付市场阻力重重
美团支付功能上线后，业内一致认为，美团此举是为了摆脱支付宝和微信支付，切入移动支付市场。但没想到，其遭遇的第一道拦路虎就是&支付牌照&。
&美团要想解决这个问题并非没有出路。作为这么大的一个O2O平台，可以去申请支付牌照；如果申请牌照比较困难，可以去收购一个有牌照的支付公司。&互联网金融研究机构棕榈树创始人余非告诉法治周末记者。
不过，取得这张牌照却并不容易。
一位不愿具名的业内人士表示，申请支付牌照的门槛是很高的，因此，很多公司都会采取和有牌照的企业合作这一路径来&曲线救国&，但也有部分公司会选择无照上岗。
法治周末记者注意到，2011年5月、2011年8月、2011年12月、2012年6月以及2014年7月，央行先后发放五批270张左右的支付牌照，随后半年多时间里再未批复一家，至2015年3月再次发牌，仅有广东广物电子商务有限公司一家（开展预付卡发行与受理业务）获得牌照，一系列举措被认为是监管趋紧的信号。
据法治周末记者了解，像美团网一样&无照经营&的互联网公司并不只有一家，主要集中在电商、O2O等创业公司。
这些创业公司在刚刚兴起时，大多会选择支付宝和微信支付，但一部分创业公司在做大体量后，会计划构建自己的支付系统，企图切入移动支付市场分得一杯羹。
而有些企业自己申请牌照未果，就通过收购第三方支付机构&曲线&拿到牌照，比如，小米公司无缘支付牌照后，通过收购捷付睿通拿到第三方支付牌照；万达集团也通过收购快钱拿下第三方支付牌照。
&美团极有可能自己申请支付牌照，但随着监管趋紧，估计不太容易成功；还有可能是，它去收购一家有牌照的公司。总之，美团是绝不可能放弃移动支付这个入口的。&上述人士表示。
公开资料显示，中国O2O市场的容量估计为20万亿元，但目前O2O的总体市场渗透率不足5%，目前每年的交易额仅为千亿级，未来还有巨大的增长空间。
而美团和大众点评在合并前分别占国内O2O总交易额的51.9%和29.5%，合并后的新美大宣称其在餐饮服务、外卖、电影、KTV、婚庆服务、酒店服务领域占据的市场份额分别为85%、40%、45%、85%、81%、30%。
&美团网已经稳坐O2O市场，每日产生的交易额是巨大的，如果有自己的支付体系，单单资金沉淀带来的收益都是巨大的，更不要说借移动支付这一入口发展互联网金融等业务，就是一个成功的先例。&上述业内人士认为。
2012年底，京东收购网银在线，拥有了一张支付牌照，2013年就宣布和支付宝断绝关系。刘强东(微博)专做自有支付时曾明确表示，由于支付宝费率太高而决定停止合作。目前，京东金融已完成66.5亿元融资，有消息称其正在申请财险牌照。
业内人士认为，近两年来，布局&支付+场景&已经成为支付宝、微信等互联网公司的重点战略，美团的业务也已经从团购扩展到外卖餐饮等各个层面，从场景切入支付只是时间问题。
但不管如何，如何解决&无照经营&，才是美团网眼下最应该操心的问题。
(编辑：liaoaili)
本文来源：财经网
责任编辑：齐栋梁_NF2865
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不输银行卡密码就能付款 第三方支付安全吗？
来源： 西部网
编辑： 实习编辑
捆绑银行卡不需要填银行卡支付密码
支付宝：绑定本人一张新的银行卡，姓名是默认的，只需填写银行卡号，点击下一步填写在银行预留的手机号，再点击下一步填写手机收到的短信校验码，之后再点下一步就会弹出“快捷支付开通成功”的弹窗提醒。不需要输入银行卡支付密码。
微信支付：添加一张银行卡，姓名是默认的，只需按照步骤填写银行卡号、银行预留手机号、短信验证码，即可绑定。
QQ财付通：点击手机端头像，选择QQ钱包，点击“钱包账户”，再点击添加银行卡，按照步骤输入银行卡号、银行预留手机号码、短信验证码，银行卡即可添加成功，整个过程不需要填写银行卡支付密码。
常用的生活购物APP也是如此。
淘宝：直接绑定支付宝，点击即可绑定；绑定网银或信用卡手机，要联系相关银行。
美团：有银行卡、支付宝、微信支付等多种支付方式，绑定银行卡需要在支付中绑定，选购物品后支付时选择银行卡支付，会要求填写银行卡号、姓名、身份证号、银行预留手机号以及短信验证码，在绑定的同时完成支付，不需要填写银行卡支付密码。
滴滴打车：使用微信支付，也可选择现金支付，不存在捆绑问题。
消费支付时也不需要填银行卡支付密码
支付宝：进入支付宝后点击“转账”，有“转给我的朋友”、“转账到支付宝”、“转到银行卡”三个选项。点击“转给我的朋友”，给朋友转账15元，捎句话一栏填写“实验”，点击“确认转账”后直接显示“转账成功”，并不需要输入银行卡支付密码。
微信支付：点开微信“钱包”，会看到手机话费充值、理财通、彩票、滴滴打车、京东精选、Q币充值、电影票、信用卡还款等功能，点击右上方的“钱包”，再点击“零钱”，然后点“充值”后输入金额。再点击下一步，在“选择充值方式”中选择绑定的银行卡充值。点过之后，输入微信支付密码，即显示充值成功，“零钱”中就会增加相应的数字显示。整个过程中不需要输入绑定的银行卡支付密码。
财付通：进入QQ钱包后，点击“转账”，点击选择收款人后，输入金额10元，转账留言仍然为“实验”，之后点击“确定转账”，要求输入财付通六位数支付密码。输入密码后，即刻进入对话页面，显示金额数并提醒已转入好友的余额。整个过程不需要输入捆绑的银行卡支付密码。
淘宝：第一次消费，进入淘宝后点击“充值”，给一个手机号码充值20元，点击“立即充值”后要求设置支付密码。设置完成后，要求添加银行卡，输入银行卡号，系统自动辨认出银行卡所属银行及银行卡种类，要求填写姓名、证件号，手机号是默认的。点击下一步，要求填写短信校验码，点击下一步即显示支付成功。整个过程，不需要输入所用的银行卡支付密码。
美团：在账户余额为0元的情况下，点击团购，选定要买的东西后，点击“立即抢购”，弹出“提交订单”页面。点击后是“确认订单”，在页面中选择银行卡支付，弹出验证支付密码窗口，不过这是美团的支付密码，并非银行卡支付密码，之后便显示交易成功，并不需要再输入银行卡支付密码。
滴滴打车：使用微信支付，也可选择现金支付，消费过程中也不需要输入所用的银行卡支付密码。
第三方支付颠覆了银行卡支付密码地位
支付宝、微信支付、财付通等第三方支付平台，和淘宝、美团、滴滴打车生活购物APP，在绑定银行卡时只需要输入证件号、银行卡号、在银行所留的手机号以及短信校验码等信息，即可完成绑定；在消费支付时，如果各平台设置了支付密码，输入各自平台的支付密码即可，也无需输入银行卡支付密码。
对于不少习惯于将银行卡支付密码视为最高级别机密信息的用户来说，这种认识已经被颠覆。也就是说，只要掌握关键信息并拥有本人手机，即便不是本人在操作手机，也可能被第三方支付平台视为是本人在支付的情况，是完全可能存在的。
据一些用户在网上反映的情况，只要绑定了第三方支付平台，即便随后将相关银行卡的支付密码进行修改，也并不影响第三方支付的进行，让人不免担心。记者注意到，为防止潜在风险，支付宝、微信支付、财付通等第三方支付平台专门和保险公司进行了合作，为支付安全保驾护航。有些平台还承诺，一旦发生资金被盗，保险公司会全额支付，上不封顶。这从某种程度上来说，也算是一种弥补。
第三方支付平台咋用更安全？
省内一家银行电子银行部的负责人和杨超老师都提醒市民，主要银行账户尽量不要开通网银以及第三方支付平台；开通第三方支付平台的账户，则不要储存过多现金；如果实在担心安全问题，平时可以把需要用的钱转入第三方平台，而不要捆绑银行卡。另外，还要防止上钓鱼网站，钓鱼网站一般都是用假支付页面打掩护，同时用木马配合骗用户输入账户和密码。其次，还要防止高息利诱惑而上当受骗。
杨超老师还提醒说，对于经常用手机购物的用户来说，还可以养成设置开机密码的习惯。因为要破解密码需要时间，可以为一旦发生手机丢失等情况办理挂失减少风险发生的时间。对于苹果手机来说，一旦发生手机丢失的情况可以将数据直接抹掉，而最新的IOS系统如果开通远程认证的话，还可以让对方根本就无法使用手机，因为要使用必须换主板。
（特别说明：由于条件限制，未进行大额支付实验。据一家第三方支付平台公关人员介绍，超过一定额度会要求输入银行卡支付密码。）
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揭秘电信诈骗供应链：银行卡套装网上热卖半年赚150万
来源： 羊城晚报作者：
办案民警透露，这些非法买卖的银行卡多数被电信诈骗团伙以每套700元-1000元的价格买走，每套含身份证、银行卡、手机卡、U盾等“4大件”，还配备各大银行的开卡回执等。”　　有了身份证、银行卡、U盾等“四大件”，不法分子将其打包成一套，通过QQ、网络论坛等方式联系买家出售。
原标题: 揭秘电信诈骗供应链：银行卡套装网上热卖半年赚150万
　　陈春鸣 画
　　揭秘电信诈骗供应链银行卡套装网上热卖
　　盗他人有效身份信息办卡，1000元一套，配有身份证、银行卡、U盾、手机卡等
　　在当前开展的“联合整治银行卡网上非法买卖专项行动”中，广州白云警方根据江苏南通警方提供的案件线索，对一宗网上非法买卖银行卡案件开展细致侦查，日前成功抓获犯罪嫌疑人2名，缴获银行卡35套、电脑7台等涉案物品一大批。
　　办案民警透露，这些非法买卖的银行卡多数被电信诈骗团伙以每套700元-1000元的价格买走，每套含身份证、银行卡、手机卡、U盾等“4大件”，还配备各大银行的开卡回执等。这些银行卡主要被诈骗分子用来接收、分转诈骗赃款，以逃避公安机关的打击。
　　网购“银行卡套装”转卖
　　半年赚了150万
　　今年5月份，白云警方接到江苏南通警方转来一条线索，反映在白云区辖内有一个犯罪团伙通过网络非法买卖银行卡。
　　白云警方成立专案组侦查发现，线索中反映的团伙成员有2人，他们从网上购买成套的银行卡再转手获利，每套包含银行卡、身份证、手机SIM卡、U盾、各大银行开卡回执等物品，而这些银行卡均是使用他人身份证信息办理。
　　嫌疑人非法售卖银行卡主要是在网上联系买家，然后通过快递行业发货，仅某快递公司近三个月的单据显示，嫌疑人已发出货物数十单，生意火爆时，每天就能卖出十几套银行卡，收货人地点涉及全国多地。
　　专案组发现，2名嫌疑人是亲兄弟，在嘉禾街望岗南街一带活动。6月4日20时许，专案组伏击守候十多个小时，抓获离开出租屋去附近快递点收货的嫌疑人许某亮（17岁，广东饶平人）。专案组在出租屋附近继续伏击，通宵守候至次日上午9时许，另1名嫌疑人驾驶一辆粤B牌照的小车出现在村内。民警当场将嫌疑人许某运（20岁，广东饶平人）抓获。
　　在嫌疑人租住的出租屋内，有7台电脑正在运行，30多个QQ号不停在闪，不断有人询问购买银行卡、发货情况等。民警现场收缴成套未开封的银行卡35套、大量单个身份证和手机卡、快递发货单近200张。
　　去年底至今，两人卖银行卡非法收入超150万元。经核实，涉案银行卡的身份信息均是有效的，开户行、身份信息涉及全国各地。
　　在银行批量开卡
　　供应链完整
　　办案民警透露，据以往的办案经验，电信诈骗犯罪往往有一套完整的供应链，卖银行卡的兄弟俩不过是其中间环节。
　　“有人专门负责盗取个人身份证信息（包括遗失、被盗身份证），而后再找与身份证主人相似的人去银行开卡，或以工厂、公司等大宗客户的名义，联系银行业务员，批量开卡；也有人用自己的身份信息开多张卡之后再卖给不法分子。”民警说，“开卡人有业绩需求，银行也有业务需求，因此，批量开卡一般不会一一核对人证是否一致，也给不法分子创造了便利。”
　　有了身份证、银行卡、U盾等“四大件”，不法分子将其打包成一套，通过QQ、网络论坛等方式联系买家出售。
　　有些中间商还会再转卖。此案中的兄弟俩，就是从一手买家处买来成套银行卡，再根据客户需求，另行配齐手机卡，提高价格出售。
　　去年开始，他们在网上发现有人想购买成套银行卡的信息，便在网上到处寻找“货源”，以每套400元左右的价格购入。他们还注册了30多个QQ号，并加入了许多个QQ群，时常在群里发“小广告”，用QQ或电话联系买家，再以每套700元—1000元不等的价格出售。
　　办案民警透露，兄弟俩配的多是中国联通的手机卡。“他们有专门的渠道购进手机卡，有客户需要，他们就配在银行卡套装里出售。他们的出租屋里也常备几十张手机卡，卖完了再买。”一旦有人下单，他们就通过快递行业发货，也不问对方购买银行卡的用途，买家可重复购买，但一个快递只发一套银行卡。
　　办案民警说，这些银行卡多被人买去做电信诈骗用。“诈骗分子不可能用自己的账户体现，为逃避侦查，便买别人的银行卡和身份信息，尤其是开通网银的银行卡，以便快速将骗款层层转移到其他银行卡上。”记者
张璐瑶 通讯员 谢锦焕 胡敏 岑柏瀚
　　幕后犯罪链
　　盗取有效身份信息
　　批量开卡
　　网络贩卖
　　手机卡
　　转卖给
　　不法分子
　　接收诈骗款
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编辑： 汤云佩
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