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问题编号：2904970
了一间皮包公司用地皮向银行抵押贷款还不了要负担什么责任？我是法人又是大股东
了一间皮包公司用地皮向银行抵押贷款还不了要负担什么责任？我是法人又是大股东
问题补充：如果不是法人是不是就不用承担责任。
提问者：广东-肇庆抵押担保浏览375次 09:55:30
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共有 4 位律师回答该问题
满意答案咨询电话： (广东-肇庆)帮助网友：1144称赞：0你好，公司承担有限责任，法人及股东不需要承担责任。 10:39:46追问 10:46:00朋友公司周转不来，要我和另一个朋友开了一间公司，用价值二千万的地皮银行贷款了四千万，钱朋友拿去了，但他写了收货欠条给我公司，现在还不了银行贷款，我是法人要不要承担刑事责任满意答案咨询电话：1358885**** (浙江-杭州)帮助网友：906称赞：1不明白您的具体问题是什么？如果是正常的贷款手续，您不用承担责任。如果涉嫌伪造或欺诈，则要承担相应的刑事责任。 09:58:13追问 10:01:00地皮值二千万，但贷款了四千万，如果还不了要负什么责任回答 10:10:00如果各项手续合法有效，则无大碍。
若涉嫌伪造或欺诈，则可能承担刑事责任。
具体案情可能涉及复杂的过程，您按照以上原则参考吧。追问 10:23:00是皮包公司，但真有地皮抵押。如果还不了要负刑事责任吗追问 10:27:00公司帐目虚假，帐目资金真实。但真有地皮抵押。如果还不了要负刑事责任吗回答 10:29:00账目虚假本身是违法的。您描述的问题比较复杂，建议委托律师提供详细帮助。追问 10:32:00如果不是法人，只是出资是不是就不用承担刑事责任回答 10:35:00此类问题涉及过程比较复杂，不能简单认定是否承担刑事责任。需要根据整个事件的各个过程中的情况来确定。追问 10:43:00朋友公司周转不来，要我和另一个朋友开了一间公司，用价值二千万的地皮银行贷款了四千万，钱朋友拿去了，但他写了收货欠条给我公司，现在还不了银行贷款，我是法人要不要承担刑事责任回答 11:14:00您具体可以来电咨询。满意答案咨询电话：1355978**** (广东-东莞)帮助网友：1490称赞：2银行会向法院申请实现抵押权。 10:06:39满意答案咨询电话：400- (吉林-通化)帮助网友：19000称赞：23你需要依法承担相应的担保责任 10:16:10
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投诉说明：银行是怎样对待那些贷款不还的人的？
【大王我巡山的回答(859票)】:
大家讲的多是有抵押物的，本人为村镇苦逼从业人员，讲讲我在基层工作中碰到的例子：
我行贷款担保方式多数为自然人或企业担保，同行中邮储和信用社也大多采用这种方式，也就是无需抵押物，只需借款人找到担保人之后签名按手印即可发放贷款，因此如果贷款发生风险，措施非常无力。
一般来说，借款人贷款发生风险，经办客户经理负第一责任，行长们就发话了，客户经理去吧，跟他们聊聊。
苦逼就出发了，开始悲催的催贷之旅
1：电话：叔，贷款咋还没还？碰到什么问题了？哦哦哦，是介个样子呐，这样，我去你家，叫上担保人咱一起坐坐。
2：叔，你们看，这贷款既然已经发生风险了，那咱商量商量咋办，两个方法袄，1，你们之间协商，这钱怎么还？什么时间还？资金来源是哪方面？2，我们银行起诉你们，首先你们欠银行钱这个事实大家都承认吧，好，这个不说咱继续，跟银行打官司你能赢？欠债还钱，合同上白纸黑字自己签的名字按的手印，你说你怎么赢，好吧，那继续，我算算你的费用袄，打官司要钱是吧，银行有专聘的律师专门干这个，官司你赢不了，诉讼费啦律师费啦执行费啦什么的你想想，打了官司要花钱，你欠银行的钱还是得还，更何况法院警车到村里找你你不嫌丢人？想想吧，咱商量商量咋弄。
3-1：报告我大行长，已和客户沟通完毕，并协调每月还款XX元，客户很配合。
恩，干的不错，要抓紧跟进，早日清收贷款！你看看你，当时是怎么放贷款的！什么风险意 识！什么业务水平！这个月绩效工资自己上缴！
3-2-1：报告我大行长：搞不定呐，客户没钱也不想还，担保人也不想认账，更不想出钱！
恩，你看看你，当时是怎么放贷款的！什么风险意识！什么业务水平！这个月绩效工资自己上缴！通知清收大队，风险部准备材料，联系律师，妈蛋，起诉他！
请风险部大爷吃饭，请法院大爷吃饭，请法院执行局大爷吃饭。
每次和法院大爷去找当事人的时候，我总觉得自己是电影里的带路小队长，这边走太君，前门就是了太君，就是这家太君，我打听过了，男的不在家女的在，行，我去敲门！其实本人真心不喜欢这一步，当地本来就小，人与人之间想认识根本不需要通过第三个人，我前面开着车，后面跟着警车，村民路人指指点点；进了当事人家门，见人还没说话，配偶眼泪就往下落，四五十岁的农村妇女，每天在田里厂里操劳，本来就显老，眼泪在核桃皮一样的脸上往下淌，让我一个20多岁小年轻真心觉得难受，但还要硬着头皮绷着脸去谈话，孩子瞪着眼睛看着你，老人半躺在椅子上看着你，妇女流着眼泪看着你，当事人冷漠看着你，就当自己把同情心当翔拉出去了，来吧，这事怎么办？你们说，这是开庭通知书，签个名就行，不签拍个照。
担保人更苦，媳妇哭着骂，我说当时不签字，你非得让我签，以前被别人欺负，好不容易有几年安生日子，你看你MB你多管闲事，这TM咋过，这日子怎么过。担保人垂头丧气，一根接一根抽烟。
开庭之后是执行，我国行情很友善，不可能真正去收你房子霸你田，弄的妻离子散，因此主要手段先为冻结当事人银行账户，账户有钱的话要西要西，没钱的话呵呵。来吧，你你你，进去住两天，家里人去筹钱吧，过几天放出来继续去筹钱，筹不来继续住，反正就是不让你好过。
3-2-2：经过上述一轮之后，客户通常会与我行签订还款协议，比如公务员除了每月基本保障之外工资全扣，自然人商定每月最低还款额度，打打商量商量，这也是没办法的办法，也是最终的办法。
以上为我在工作中的经历，此为针对小额农户贷款，一般贷款金额都在20万以下，公司贷款或大额自然人贷款今天不再说，有人看的话再更，总体来说，你不可能逼的人家无法存活，我们一般的手段为先抚慰，说好话，晓之以理动之以情，不行的话恐吓，拿出你不还就耽搁我前程，咱俩一人一条命，who怕who的姿态，最后是法院等第三方机构的介入，说实话，用处不大。
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以下为吐槽时间，无聊的可以看
本人90后，毕业就参加工作，家庭条件还算可以，所以在工作中最大的收获的不缺烟抽，但确实很苦，本人有带路队队长，清收大队小队长，游击队大队长等等外号，曾经大冬天守在客户家门口，看着万家灯火，自己在车里连灯都不敢开，只能一根接一根地抽烟，苦逼从6点守到9点才等到客户；也曾经大年二十八坐在客户家里，死猪不怕开水烫的对客户讲，叔，你利息再不结，我今年就在家里蹭吃蹭喝了；去乡下调查客户找不到路，在河堤上陷车等救援等几个小时；穿着结婚时一套万把块钱的西装站在牛圈里数牛；在猪圈里看着脸盆大的猪头往自己身上扑；夏天掀开密密麻麻的苍蝇门帘去数猪等等等等。
要知道，5万元以下贷款客户经理A角负90％责任，贷款绩效呢，我去年一整年发放了164笔贷款，对于大点的商业银行来说根本不能想象吧，但我的贷款绩效只有450元....
有风吹过，微凉，但是要知道妈蛋我每月油费都要1500啊!!!!!!!!!
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大额贷款我行通常是指20万以上自然人和企业贷款
1、先说自然借款人，为了答题我特意去问了一个经验丰富的借款人朋友，朋友在某行贷了100万，玩脱没钱，现已拖欠几年了，近期某行清收不良贷款，更是与公安系统合作，上了各种手段。
最初，朋友贷款的时候就给了某行主任提成，也就是我们当地广为流传的贷10提1，所以照朋友的说法，从最开始就没打算还，然后就是光荣的败家过程，把自己的1000多万花了个干干净净，还留下了银行100万元贷款，主任很无奈，银行也很无奈，但是自己也不怎么干净，逼的没那么紧，先是以贷还贷，帮朋友还钱再贷出来，然后是协商还款，本金你不还我，利息总得月月结吧，今年倒了贷款，你总得还点本金吧，朋友大手一挥，别说了哥，都是自己人，我给你还5万！主任很无奈，时间久了担保人也不愿意啊，征信对人影响太大了，担保人不愿意签字贷款就倒不了贷款，这可咋办，就找路边开个超市的，赌博的，甚至无业游民担保，当然原担保人也没什么实力，就这样一年一年过来了，主任只盼自己调离留给下任，到时候一了百了，但是这主任倒霉没等到调令，却等到了全市大清查，而且已经有同事进去了自己还送过烧鸡，这可咋办啊？
主任很无奈，于是再次找到朋友，你弄点东西抵账吧！
朋友说行，下游客户不给钱，只给茶叶呀，你们要不要？
主任：...................
朋友说不要？那茶叶可2000块一斤呢，要的话我找人去拉几车去！
主任：人家还要评估呢，你弄点茶叶可咋估价呀，最好是车或者房这类资产！
朋友：这可咋办，我没车呀，房子就村里的，你要不要？
主任恼了：村里房子顶毛用？赶紧想办法，过两天定个欺诈罪，你咋弄？
我跟着朋友深入的沟通，
朋友说没办法啊，自己总是欠银行钱，不还对以后的生活影响太大了，人家要是较真，咱的日子可就过不成了。
我：那现在咋弄？
朋友：妈蛋过几天去天津弄两辆走私车给送过去，交代过去算了。
我：那车没手续呀，银行要不要？
朋友：不要？下游客户给的就是这车，手续早没了，不要我还省钱了，两辆走私车不得四五十万？
我：................
其实我知道这借款人结过两次婚，现在还有俩媳妇，而且还很和谐，日子虽然不如以前但还过的去，但是他也怕，跟他同一批的几个不良贷款人，有的正在被公安折腾，日子苦的厉害，所以虽然仍是想钻漏子，但毕竟已经有了我要还款或者我要解决银行贷款这个态度，以前春风得意，潇洒多金，如今从老板变成打工仔，身后欠了一屁股帐不敢回家，我真心觉得这样做，何必呢，何苦呢！
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自然人贷款主要的担保方式还是找担保人，一般来讲能贷20万以上的客户多少都有点资金实力，人脉关系也不错，担保人倒不是问题，但关键是，担保人完全不起作用啊！
例如我经办的一笔50万元贷款，借款人贷款之后直接买了辆宾士给儿子，之后不久因为带着小三喝酒肇事导致家庭不和，儿子每天花天酒地，多件事情之后经营情况不稳定，贷款到期了还不上，联系我：小队长啊，你看咋弄，叔没钱了。妈蛋你包的小三跟我一般大，又是驴包又是大H的，想吃火锅了飞去东来顺，天冷了去三亚，这会你跟我讲没钱！我擦，我马上打电话联系担保人，想让他帮着施加压力，介绍下此担保人，该人资金实力巨强，信誉良好，行业巨头，我行股东，同时也是我爸发小，看着我长大的，如果不是因为他介绍并担保，我行根本不会贷给这个借款人。
叔，那谁谁的贷款到期了，没钱还，这事要牵扯到你，咋办？
没事，你们该咋办咋办，起诉他！我一会给法院的人打个电话，我没事。
我理解他明哲保身的做法，却没想到如此干净利落，在我心中一直是成功商人的典范，只要他推荐的贷款，我行一直是照办，我心目中的最佳担保人都如此，我瞬间领悟，所有担保人都是沙子，都不用风吹，走两步就散了。
所以针对这类客户，我行也会根据情况来定策略，无药可救的，直接起诉执行；如果只是资金周转短期不足，我们通常会展期或者直接倒贷款，这时候就是行长出马，有的行长会让客户先签合同，再自己借钱帮助客户还款，有的则是逼客户去找过桥资金，把主动权握在自己手中。关于续贷的问题，我是这样考虑的，今年客户的经营情况不稳定，如果银行直接逼迫还款或起诉，这个客户基本上就垮了，但如果对于那些还有希望的客户来说，续贷之后会多一年的缓和时间，客户经营情况转好后会对银行大幅增加好感，这也是双赢局面；当然还有一种广为诟病的做法，跟客户谈的很漂亮，贷款还了之后马上贷给你，当客户借了高利贷还了贷款之后，不好意思，银行会以各种理由各种借口来拖延时间，或者直接拒绝，导致客户资金链雪上加霜，最终呵呵。
所以请了解，银行是趋利行业，只会锦上添花而不会雪中送炭，或者还会在火坑旁轻轻推一把。
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企业借款，在我行这些贷款都是由行长直接对接，王对王，我们这些经理一般是经常没人理，只跟会计沟通，因为资本金限制，我行单笔贷款最高发放额度为1000万，因此大企业看不上我们这点小钱，我们支持的多是本地土生土长的企业，招商引资过来的企业动不动一个大门就得几百万，眼里看不到我行，我曾经和支行行长去某企业拉存款，我行长坐在办公室里的小媳妇样，老板D炸天唯我独尊，简直是一把辛酸泪呀。
我市的市场较小，我行在本地只能支持几个企业，别的不是不敢贷，就是贷了也没用，但也没办法呢，银行也是企业，只发放小额贷款你怎么对股东交代？利润不高如何向总行交代？所以只能硬着头皮去放款，这也是我国村镇银行的普遍问题，如何在支持三农和自身盈利中找到一个平衡点。
举例我市某企业，所处行业主要为对外出口，企业前期发展迅速，产品利润巨大，老板D炸天，各种荣誉各种戴表，并雄心勃勃的要上市圈钱，成立了专门的上市工作小组长期全国开展工作，具不完全统计，我市一半以上科级干部在此企业入股，眼巴巴等发财，全市银行轮着请老板喝酒，哥你在我这做业务吧，直接给你的皮包公司贷款行不行？（好吧我就是其中一名行长的一名马仔）甚至外地的银行也找上门混脸熟，老板一时之间在我市风头甚历，成功人士典范，典范中的战斗机!
但是，市场风险来了，国外开始对此行业限制进口，国内最大的生产商都抱怨冬天来了，更别说我市的某中小型企业了，关闭一条生产线，关闭一个厂区，大量裁员，同时上市受挫，大量前期费用付诸流水，发展过快所带来的隐患也渐渐浮现，上市光环掩盖的问题也接连暴漏，全市人民都在等着看热闹。在这风口浪尖的时刻，我市政府不负所望的出面了，庞大的救市计划，以自己的融资平台进行挽救，并在银监人行的协助下，对我市各银行发出声明，MD谁也不能退，谁怂就弄谁！
我市各银行均点头同意，我们要共度难关！患难时刻显真情，请政府放心，请人民放心，也请企业放心，我们铁血十八师的口号是;我们不撤资！！！！！！！！！
但是！英雄从来都不属于银行业！
没几天各银行以上级命令等名义悄悄退出了战场，只有我行，我行是一级法人机构，我行行长说话太算数了，市领导每天催着我们坚挺，我行没办法只能做最微小的动作，慢慢撤。
现在该企业仍在挣扎，每天都喊行业转暖，每天都喊我们又开工了，他们的主要会计跟我偷偷联系：你们银行还招人不？
老板依然是老板，却不是当年的老板，老板娘甚至联系以前只打过一次麻将的陌生人，只为高利息融资，不过值得一提的是，老板儿子和我同学，前段时间刚买了BMW.X6
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原意是想按题主所问答题，但写的越多越偏题，抱歉，此外多谢其他答案对我的启发，我只是一名村镇银行员工，所述并不具有代表性，且因为本人习惯用故事来表达自己所想，我媳妇说我们村的人，生来就带着一股土的气息，希望没给大家造成困扰，还有以上诉述中的情况都是特别情况，我只是捡了些有意思的说给大家，请勿对号入座。
因为以前的银行操作不规范，给人造成贷款可以不还的印象，但是现在的银行体制原来越健全，对于各种情况都有反制措施，征信可以影响人的一生，所以请各位多注意此方面因素，不论贷款还是担保，千万谨慎。
银行不良资产清收历来是大问题，四大行甩不良资产为例，多年国家都解决不了问题，但是请大家明白，银行可能没有非常强力的手段来清收贷款，但现在的风险防控机制已相当完善，如果真的认真起来，并狠下心来划入亏损，完全可以让人无法生存。
银行赔的起，关键是，你赔的起吗？
【虢君的回答(182票)】:
8月7日继续补充...
今晚...准确点说应该是昨晚我又就这个问题问了下我爹。大家都对风控表示质疑那我就稍微补充下好了~不过看之前请大家原谅我这个尚未从过业的非专业性，描述不当之处请不要动气~
这个企业的前身是一个国企，在省内有相当大的规模，之后改制之后变成了私企。我们地方政府看他发展势头如此之好就喊着这哥们回家反哺，结果这老哥们也慷慨，回家乡之后二话不说买下了几家政府都救不活的企业，在当时这家企业长期跟银行有超过五十亿的贷款，在他收购了这几个好死不死的小企业严重被拖了后腿，接着银行抽走了他二十亿左右的贷款，雪上加霜之后资金链彻底出问题，他也被越拖越垮。当时他在向我爸所在银行贷款时，本身的资产绝对远远超过所贷的金额，不过有抵押物加上领导介绍副行长也就放了贷。不过他同时也在其他家银行贷了不少钱，据我所知银行之间通气性还是比较差的，不然青岛港巨额诈骗的情况也不会出现....
现在的情况是各家银行都在追款，省行对我爸的处分也在讨论中，直接负责这个事的副行长限期调离，然后分管审批的直接撤职。不良贷款超过一个亿也会问责到省行的行长，不过在我爸软磨硬泡下让那个企业还了一部分，现在欠款差几十万到一个亿，省行的领导免于一难......虽然那个企业收购了不少濒死小企业拖垮了自己，不过与此同时也赚了一部分地皮。目前他的地皮和股票拍卖出的钱还我爸所在银行绰绰有大余，还款的希望还是有的。不过家父已经做好了主动请辞的打算~
8月5日补充..
首先谢谢评论区对我父亲表示关心的同志，真心谢过。:-D:-D:-D:-D
嗯..大批同志表示有半泽直树的即视感，在我刚听说这件事的时候第一反应也是尼玛竟然被半泽了啊(╯‵□′)╯︵┻━┻
还有我一点我感到抱歉，因为我本身只是个尚未接触工作的学生，对银行具体的各项业务并不是特别了解，仅仅是从父母辈聊天中得到的这些信息，偶然发现了这个问题就分享了一下他的经历，中间追贷款的一般专业步骤我没多做表达，说的不专业和片面之处请大家见谅_(:з」∠)_答完之后的这几天，爸爸依然还是晚上两点多睡（答主猫头鹰作息...）早上不到七点起来就一直开始打电话，而且完全没有了前几个月作为180壮汉的食量..今年经济形势确实不好，希望我的家人朋友能熬过去这个坎儿，或者坎儿太高钻过去也成，也希望大家都过得顺心不会被经济不景气影响~
最后我想说.....父辈都是农村娃，信奉棍棒教育法，从小到大生活被糙养教育就是打...至今没穿过裙子，从来没做过千金.....泪崩我也想做传闻中的千金啊⊙︿⊙
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讲一下我接触的我爸追贷款的辛酸史的冰山一角吧。
虽然银行每年对地方行都会设有一定的坏账比例，但是往往每个银行会尽量避开，因为一旦这个贷款真的成了无法偿还的不良贷款，行长就会面临免职调岗等等悲剧。
近期我爸被三个加起来大概两亿多的贷款搞得焦头烂额，几乎天天靠安眠药睡觉，早上很早就起来，有时候饭都吃不下。前段时间的青岛港诈骗案省行一个快退休的领导被免职，如果这两亿多没要回来，我爸恐怕也会面临免职。这次贷款是我们当地一个算的上是几乎没有可能会破产的企业贷的，而且当时是省行的行长亲自介绍这个企业，副行长就放贷了。没想到过了俩月左右他开始还不上每月的利息。说实话，真到了要去用变卖抵押物还贷的时候，已经是没有希望的时候了。往往在银行查封资产之前，他们就会想尽一切法子转移。我爸找法院去查封他的资产，法院找尽一切借口迟迟不动身，直到了那天下午法院接到了那个企业的电话说资产转移完成他们才开始进行查封，那个企业早就买通了各种关系。这些孙子都是一丘之貉……
查封资产这条路走不通之后我爸继续做他的思想工作，一开始还是怀柔政策，找了各路人给他谈话还找了市长给他谈，几乎一得到他的消息立马追踪过去给他谈话，电话打了一个又一个，他每次答应的都很爽快但根本不去做。后来没有办法我爸就开始来硬的威胁他，甚至还找了黑社会，我暑假刚回家的时候我妈怕有人报复就要求我晚上不要出门。到目前为止这批贷款还上的希望还是很渺茫。
前年也是为了追贷款，最后找的黑社会，在打斗的时候我爸还受了伤。追贷款真是要使劲浑身解数，很难单纯的靠抵押物去解决。还不上贷款的企业往往都是有能力还但都想把钱留给自己和家人当后路，所以在这个时候银行方面就跟要高利贷的没什么区别了……
就我观察我爸这些年从四大银行跳到股份制银行的从业经历来看，在追贷款的过程中最痛苦的是行长，其次才是放贷的副行长职员等等。
去年他去总行开会有个大神预测今年会有危机之类的问题出现。他现在就在后悔没听那个大神的忠告，如果控制贷款控制的好很可能就会避免这些问题。
有点跑题……想起来别的再补充~
当然这仅仅是三线城市银行的经历，可能没那么有代表性（ˉ﹃ˉ）
【chenAlex的回答(58票)】:
1.先由客户经理部的贷后管理岗进行催讨，包括拨打催讨电话和发送催讨短信、邮件。
2.如果步骤1没有得到反馈，客户经理部会讲欠款信息，包括当时的借款材料转到法律合规部。
3。法律合规部由法律事务部接手。
4.法律事务部的法务经理会与客户先行沟通，包括商量还款协议。
5.步骤4无反馈的情况下，法律事务部的法务经理会走行内审批程序进行起诉审批，准备诉讼材料，然后去法院立案。
6.立案的同时会向法院申请做财产保全。财产保全的对象并不针对抵押房产，而是针对欠款人的银行账号。
------------------------------以上就是基本步骤了。
1、不要拖，还不起也要尽早与银行进行接洽。
2、诚心与银行进行接触，一是可以防止滞纳金的出现。二是绝大部分达成还款协议的情况下，都会出现减免的情形。
3、我见过的一个案子，经过达成还款协议后，减免了价款人近30万的利息和滞纳金。
【Brian的回答(44票)】:
背景介绍：答主在帝都一家城商行工作，主要客户为小微客户（授信额度基本在100—500w之间），前两年小微业务风声水起的时候，答主的同事（普通客户经理）年收入过百万很轻松的事，今年经济形势不甚好，客户经营出风险的一拨又一拨，不良就像地鼠一般层出不穷，今天我们部门的不良已经飙升到1.5%了。
今天上午刚开了资产分析会议，支行长把出风险的那几个客户经理骂成了狗，后来行长“自我检讨”到：我自己也有责任，我最大的责任就是太信任你们！（因为之前审查审批权在我们支行，支行长是这些业务最终审批负责人。有没有半择植树中的支行长即视感）。
扯远了，回来，主要讲讲怎么对待这帮不还款的客户。答主是条法律狗，暂时是部门的信贷内勤，行长就把几个客户的催收不良的任务交待给我（原主办客户经理生孩子去了）。
随便找一笔业务给大家讲讲催收流程吧，该客户是今年3月贷款到期，授信500万，担保方式为个人保证，保证人是借款人的一个朋友。
1.刚出现逾期时，致电客户，各种实地调查。其间不停的查客户的资产线索，在房管局网站上把客户房产进行抵押登记，防止客户转移财产。
2.联系该笔信贷业务的担保人，确定担保人有没有代偿还款意向，果然没有…其实一般的担保人都没有什么代偿意向，谁愿意替别人还钱呢
3.过了3个月，该笔业务转为不良。客户一直怠于还款，只好起诉了，目前已经把客户和他老婆，他的担保人一共3人起诉之，目前已进行了诉前财产保全，尚未开庭。
4.在整个逾期期间，不停的给上面报各种报表，给业务主管部门，法律合规部。仅这些表加起来都有50个了吧，而且领导不停的找你谈话谈话…
后记：在银行工作两年以来，越来越觉着其实半择植树的领导就在自己的身边，当客户经理没有存款，也没贷款的时候会在开会时各种冷嘲热讽，逼着你做业务。一旦有了风险会把自己撇的一干二净，各种追你责，说你当时怎么没有做到尽职调查之类。
其实，最凉不过人心。
题外的一个case，今年春节前和一个同事姐姐去她的一个客户家收贷，该客户出现逾期，也就欠100w，之前是做物流行业的，家产大几千万肯定是有的，后来接触了“赌”，半年之内家产全部亏空，外欠民间高利贷1000w＋，借款人已经消失。so我们这笔授信顺理成章的出现了逾期，向着不良迈进。
同事费劲各种心思才打听到了借款人家人现在的住址。当和同事到了客户“家”（租的地下室）的时候，门没锁，直接推就好，因为门已经坏到无法上锁（来讨债的人太多）。没有见到客户，也没有见到客户的妻子，只有两个孩子（分别是11岁、9岁）在家，孩子们说他妈妈为了还高利贷，去做小时工去了。问你们怎么不去上学，孩子们不说话。同事姐姐随口问了句，你们俩每天怎么吃饭，孩子们说有时候妈妈回来带点，有时候不饿就不吃了。清晰的记得当时的场景，同事姐姐听到这句话的时候,眼泪就流了出来。
离开的时候同事姐姐给孩子们留了点钱，说你俩买点吃的吧，有你爸爸的消息了给我们说一声。回去的路上我们都没说话。
那时候真的很不想做一个客户经理。
【JetZhang的回答(22票)】:
找个“十倍奉还”的信贷员去追？
【李天栋的回答(8票)】:
“唉…要不然…我再贷点给你吧……”
其实这得分情况，依不同情况而定
【gatestao的回答(9票)】:
我在某大行做信用卡客服，感觉到这几年催收力度明显加大。前一段催收中心上了一个稿件，说成立五年来累计催收一千五百亿。对于一般欠钱不还的，就是上门电话催收。以前接到一个脑残，欠了几千不还。在一个单位当临时工司机，催收就去单位了。单位把他开了，他还了钱就打电话闹了。其实最有意思的是那种欠了好几十万的高端客户，在催收钱当地分行会去调查他的社会关系，个人资产状况。我也是从内部稿件看到，一个高端客户欠了好几十万元，他有一个亲戚是当地的人大代表，应该比较有影响力。后来调查到，他们已经断绝来往了。分行才敢采取法律手段催收。最近很多年前，核销过的帐都能催回来。我还接到过以前因为刑事案件，被抓进去了。账务就核销了，出来之后赶紧给银行打电话问还差多钱。这几年确实看到经济不行了，大家还款能力在下降。
【胡明威的回答(6票)】:
我们进“行”后，建的第一个对公群，名字叫做“锻炼身体好追贷”。
【橄榄菌的回答(4票)】:
哈哈哈，银行能有什么办法啊，你欠钱不还的就是大爷。
我们市就有。大概是贷款了2亿，还不上了。市长行长各种软言相劝，大哥，先还上这两亿，我们马上再贷款给你5千万。然后欠钱的老板就呵呵了。5千万有个X用（这个字念DIAO）。于是他就申请破产了。这个事情现在他们都快捉急屎了。（人家敢这么做还是要有点实力的，贷款是省里给批的~）
同样也是今年的事，我爸爸的熟人，人比较老实的，听了他们的软磨硬泡，就东凑西凑还贷了高利贷把钱还了，还了1千万。银行再贷款个300万，，，他还完高利贷就差不多了。现在还背负着几百万的债。
【不是好猪的回答(3票)】:
说一个题外话吧。我二叔年轻的时候是农行的信贷员，坦克兵专业给分配到农行的。刚参加工作的年轻人都很勤奋，每天上班早去晚走的。有一天早上去太早，撞到行长和一女同事OOXX。二叔很尴尬只好假装没看到，行长也假装没看到。没过多久，行长写条子让他放贷给一个没贷款资格的，然后这笔贷款理所当然的坏账了。行长以这个为借口，开除还是怎样处理的我二叔。
当时农行集资建的职工楼刚完工，我二叔交了钱的，农行拖着不给他钥匙，二叔果断砸了门住进去，保住了房子。
现在二叔在私企做会计，加上自己找的会计私活，在一个地级市月入过万，也算是不错了。
【爱秀的回答(2票)】:
跪求还本金的80%。真事、不逗
【赵皮特的回答(1票)】:
第一天：放心吧，这笔还了马上再续贷给你，你看这是批复。第二天：钱到了是吧？嗯，我们突然没规模了，有了就放给你了。
【李波的回答(1票)】:
看了半天大部分答案都是没有帮助，还有好多故事。。。。我在信贷中台部门工作，太具体的流程不能做到完全了解，但是基本过程大概如下：
1.支行信贷部门进行追讨，信贷员、贷后、主任进行实地劝说、催收。
2.90天以上转到不良就开始移交资产保全部，上诉，打官司，一般说来，只要银行是透明操作，银行肯定赢。
3.然后就是处理抵押物了，拍卖之后，补偿银行的本金、利息、各种损失和费用，如果还多出来，就给抵押人。
我估计大家可能还会关心下面的问题：
1.专业讨债公司，信用卡贷款好像有委托讨债公司的，但是也是个擦边球，其他贷款正规银行应该不会委托讨债公司的。
2.基本上所有贷款都是有抵押品的，所以对银行来说逾期贷款如果客户真的是经营有问题了，那就是处理抵押品，一般都是不动产，但是涉及复杂的案件就一事一议了。
【知乎用户的回答(0票)】:
贷款不良了以后一般就交给保全部处理了 总之就是看具体情况 是否有抵质押物 值多少钱 没有的话 就看担保方 连带责任人
再之后就去找重组方什么的 最后打官司
除此之外 收不回来的可打包卖给AMC
想各种办法把钱收回来 真的没办法以后就核销吧……
【遥远一生的回答(0票)】:
有抵押物的走司法程序，其他就不知道了。
【外尘扇的回答(0票)】:
对个人，超过限额不还基本就信用黑户了。
对某些大型公司，尤其是国企的话：贷款不还，那就继续贷给你吧。
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