保险公司应该如何降赔付,提效能_百度知道
保险公司应该如何降赔付,提效能
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来源|综合P2PCN(P2PCN1)、保险在线（baoxianshijie）
一、“当我收到一份保险合同，我怎么能读懂？”
此产品为主险+附险设计，为银保产品
主险：大都会吉祥无忧两全保险B款（分红型）
附险：大都会提前给付长期重大疾病保险B款
3行产品描述文字出现了8个必须了解的知识点：
1寿险是什么？
保险最常见的分类是分成寿险和非寿险（如财产保险），其中寿险又可分成终身寿险、两全保险、年金保险、健康疾病险等（粗略分法），其中健康疾病险下又有重大疾病险、医疗费用险、长期护理险等分类。
2银保产品是什么？
经查询官方网站，此产品为银保产品。
大都会保险目前有四个销售渠道：电销、顾问、银行和企业。
每个渠道提供的产品是不一样的，自然，后续服务也是不一样的。
银保产品就是保险公司跟银行合作，在银行端销售的产品。
简单分析四个渠道的特点是：
电销：产品数量少，主动推销多，专注销售，很难匹配客户个性化需求，后续服务跟进不足
银保：产品数量中等，由于渠道在银行，产品设计偏储蓄功能，客户个性化需求无法很好匹配，后续服务跟进不足
顾问：是保险的传统模式，也就是保险代理人模式，通过保险代理人服务客户帮助客户了解保险知识选购到合适保险，产品数量最多，最容易满足客户个性化需求
企业：团体保险，这个跟普通人无关，不多说。
从渠道优劣的角度来说，我们应该尽量避开电销和银保渠道，主动联系保险公司，保险公司会指定代理人接洽需求方洽谈保险，而不是被动的被电话销售或者银行大堂办理业务时被推销。
3两全保险是什么？
两全保险是结合传统定期寿险和生存保险的特点推出的品种。
其特征是：
保险期满前，如被保险人死亡，则保险人赔付死亡保险金（定期寿险的产品特点）
保险期满后，被保险人生存，则保险人付给生存保险金（生存保险的特点）
本例中李女士从30岁起连续缴纳保费20年，投保30万保额，保险期限到75周岁，如果75岁前任意时间意外身故可获得30万保险金，如果75岁时还活着，可获得30万生存保险金，两者不可得兼。
4分红型是什么意思？
分红型又可称返还型。
分红型保险是客户交保后，保险公司根据公司红利定期分红给客户的保险类型。
分红收益不确定，往往比一般的常见投资收益要低（如定期存款、银行理财产品）。
分红型保险将分红+保障 捆绑在一起，既给客户一定保障又给客户一定投资收益。
看似两便，其实两边都不靠，投资收益不够高，保障成本又太高。
个人认为宁可专门购买保障成本低而保障度高的消费型保险，节省下来的钱自己用来做投资获得的收益都远比分红型保险高。
当然，如果实在不擅理财，那选保障+分红的保险还是没错的。
5消费型是什么意思？
分红型保险缴纳的保费到规定年限一定会返还。
而消费型保险就像消费商品，如果保险人平平安安，是不会返还的。（如疾病保险、航班失事保险等）
如果保险人发生意外达到赔付条件，保险公司就会赔付。
消费型保险是真正的花钱保平安，这才是保险公司最有价值的部分。
由于发生意外的概率小，消费型保险实际投保金额很小。
6重大疾病险是什么？
重疾险是寿险中的重要产品，属于健康险下的最常投保的产品，由于重疾产生后在医院花费巨大，一般家庭很难承担，所以在选购保险时推荐优先选择重疾险。
一般建议买保险的合理顺序：先意外险（保身故），再健康医疗险（首推重疾），然后才考虑分红险。
7提前给付是什么意思？
重大疾病险按给付形式分为：额外给付、提前给付、独立给付、比例给付等。
提前给付型重大疾病险必须作为附加险存在，需要同时购买主险，属于消费型险种。
提前给付的意思不是字面上理解的给提前支付看病的钱。
真正的意思是：本来，按照主险的约定，只有等到挂了才能赔。现在既然花钱买了“提前给付”，那么只要得了大病也可以赔付，而此时被保险人还没挂，那么，照比原来主险的约定，赔付提前了。
因此遇到提前给付重疾险都需要非常慎重的阅读合同。因为一般提前给付险赔付后后都会对主险发生变化，至于变化到底是什么，一定要研究清楚。
在本份计划书里，注意看主险的以下内容：
2.若被保险人领取过《附加吉祥无忧提前给付长期重大疾病保险》所列的重大疾病保险金，则从我们给付《附加吉祥无忧提前给付长期重大疾病保险》所列的重大疾病保险金即时起，本合同的保险金额变更为以下两项金额中的较大者：
(1)本合同变更后的基本保险金额：
(2)本合同变更后的基本保险金额所对应的《吉祥无忧两全保险(B款)(分红型)》的保险费乘以本合同已经过的保险费交费期数。
这段内容非常晦涩难懂，我的理解是当提前给付的重大疾病险发生理赔时，主险合同将发生变更（这种变更肯定是强制性的，在合同中会有说明，投保人很难注意到）。
而这种变更一定是往保险公司的利益靠而不会往投保人利益靠。
这里可能是一个巨大的陷阱，建议咨询相关代理人或客服。
8主险+附险是什么意思？
主险是不需要附加在其他险下可以独立承保的险种。附加险必须依附于主险之下。
需求方可以自行根据需求选购主险或主险+附加险。
如果缺乏保险知识，一般被推销的都是主险+附加险，且主险都是分红险，从而实现推销方卖更多保险的目的。
产品评价：
目前的主险是一款分红型的两全险，身故、全残时获得赔付；
满期后生存亦可获得赔付；
保险金额是30万，正常缴纳20年，保费缴纳总额为940*20），期间每年可获得低收益的分红，是款很不划算的保险，名为保障，实际不如专门买单独的消费型意外险，把剩下来的钱自己用做投资理财。
目前的附加险是一款提前给付型重大疾病险，发生重疾时获得赔付，保险金额30万，正常缴纳20年，保费缴纳总额为4*20）。合计每年缴纳保费1+2310）,20年缴纳保费总额285000。
自己做的投资，流动性远远好于把钱存保险公司里。钱想拿回来就拿回来，而如果想把钱从保险公司拿回来要损失75%左右的本金。
所以说，分红险是坑人的。
所有保险计划书或合同，都可以用这样的分析方法去分析保险产品。
二、一家人买保险怎样最划算，四点要素一定要记住！
一家人有老有小，有男有女，需求不同偏好不同，买保险的时候怎么办？很简单，记住今天讲的四点，就能科学地为家人买好保险。
1、男人投保要舍得
男人投保要舍得一点成年男性对人寿保险明显认知不足，觉得作为家庭支柱，工作赚钱都是为了孩子，自己有没有保险都没关系，给孩子买了就行。
但不要忘记，买保险有一个重要原则，就是家庭经济支柱最需要保险，而大部分家庭经济支柱都是男人，要想支撑一个家，必须要有健康的身体和稳定的收入，这是男人责任的体现，也是男人尊严的体现。
实际生活中，男人普遍有着不良生活习惯，比如抽烟、酗酒、熬夜……男人的风险比女人大，预期寿命比女人短，但是承担的责任又更多，因此，给男人投保舍得一点，为男人构建完善的保障体系是家庭投保中最重要的原则。
2、女人投保要理智
女人投保要理智一点男人挣钱，女人理财，这是大多数家庭的财务关系，女人作为严把花钱关的人，在投保的时候，更喜欢买理财型的保险，哪个产品收益更高，哪个产品时间更短她们都了如指掌。
但是，女人也有风险，也需要转移分散风险，因此，在购买理财型保险产品的时候，女人应该首先看看自己有没有风险保障，是否已经有了基础的意外险、医疗险、重大疾病保险等消费型保险产品。
3、孩子投保要节制
孩子投保要节制一点许多家庭，唯一一个有保险的人都是孩子，甚至有的家庭里父母都没有保险，孩子却有好几张保单。为孩子买保险，尤其是为孩子买教育保险，解决前途问题，是许多家长首先考虑的问题。
但是，先不论给孩子买什么险种，单就给孩子买这么多保险，而不解决大人的风险问题，就是不科学的。给孩子投保要节制一点，首先规避最可能出现的风险，比如意外、疾病，因为孩子自身免疫力低、身体发育不健全、风险抵抗能力弱，意外和疾病发生几率高；其次才是考虑教育金保险。
4、老人投保要早
家里的老人年轻的时候保险意识比较弱，大多数都只有社保，或者没有任何保险，但是当他们生病时才发现，医保报销以后仍然有很大一笔花销。
如果要给老人买保险呢？当子女的收入高了，父母也就老了，这时候投保的保费相对较高，医疗类的保险甚至会被加费或者拒保，许多消费者咨询以后得到的结果都是，因为年纪太大，费用太高保障较低，建议不要为父母投保。
所以，如果子女想为父母买保险，并且能够有更多的选择机会，尽量趁早购买。从费率角度考虑，在父母尚算年轻时为他们投保，保费相对更加便宜。如果投保年龄相差10岁，购买同一款产品的保费有时会相差20%甚至50%。同时，保险公司的体检要求非常严格，一旦父母身体状况下降，可能因健康原因被保险公司拒保或被要求增加保费。
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中国保险报：助力脱贫，寻找蓝海 ——专访华贵人寿董事长汪振武
助力脱贫，寻找蓝海
——专访华贵人寿董事长汪振武
□记者&张伟楠
《中国保险报》：肩负着“保险精准扶贫”的光荣使命，华贵保险是如何规划扶贫路径的？
汪振武：主要包含三个方面：第一，履行保险助推脱贫的主体责任，充分做好保险的代言人，做好保险行业的品牌形象。
第二，落实好贵州省第一家保险法人主体应尽的责任，肩负起华贵保险在贵州省内的扶贫攻坚、机构开设、服务民生、构筑保险保障体系等责任。
第三，立足贵州、服务贵州，把保险助推扶贫攻坚的历史责任落到实处，积极参与到贵州保险行业建设上来，参与到“保险助推脱贫攻坚”示范区建设之中。
《中国保险报》：华贵保险作为贵州省首家保险法人机构，拥有哪些发展优势？
汪振武：作为贵州省第一家保险法人机构、作为保险业首个“保险助推脱贫攻坚”示范区的法人主体机构，华贵保险肩负着重要的历史使命。华贵保险有着良好的背景和股东结构：一是“保险助推脱贫攻坚”示范区的唯一法人主体；二是股东集合了茅台集团这样享誉全国的一线品牌企业，华康金控这样耕耘保险行业十多年、有着专业背景和沉淀的机构等；三是华贵保险得到了中国保监会和贵州省委、省政府的大力支持。四是有近20年保险经验的管理团队。
《中国保险报》：华贵保险如何走出一条有特色、差异化的道路？
汪振武：从产品角度来看，华贵保险将紧紧围绕“保险姓保”的指导思想，严格执行中国保监会关于新设保险机构的各项要求，结合贵州的省情，开发符合贵州贫困地区特点的保险产品，争取做到保费低、保额高，保障范围广。
从渠道方面，华贵保险将紧紧依托渠道、网络渠道、经代渠道、团险渠道这四大渠道，借助贵州省委、省政府的支持，借助茅台集团等股东的资源，借助华康金控近10年沉淀的专业经验，多渠道、多角度赢得保险市场。与此同时，在贵州省委、省政府“全覆盖”和“三年三步”思想的指导下，完善省内的机构铺设，为贵州省的保险扶贫事业和经济发展做出努力。
《中国保险报》：目前务模式多元化，从聚焦传统寿险产品服务向养老、医疗等产业链延伸拓展，华贵保险是否有这些方面的布局？
汪振武：华贵保险是一家全国性的保险公司，我认为，人寿保险是对人全生命周期的管理与照顾。“新国十条”明确提出，“支持保险机构参与健康服务业产业链整合，探索运用股权投资、战略合作等方式，设立医疗机构和参与公立医院改制。”“支持符合条件的保险机构投资养老服务产业，促进保险服务业与养老服务业融合发展。”
我国医养产业潜力巨大。目前我国正处在一个医疗体系、保障体系变革的时代。过去我们的医疗体系以公立为主，以非盈利为主，随着“新国十条”对保险业的鼓励政策，“保险＋医养”新型保障体系迎来最好发展时机。
贵州省是全国生态环境、空气质量最好的省份之一，同时也是珠三角的后花园，有着天然的生态、地理区位优势。华贵保险在战略部署中，将把我们的专业知识和专业特征，结合贵州省的特征，积极构建“保险＋医养”的新型医疗养老保障体系，延伸寿险行业的产业链条，产生更好的协同效应。
《中国保险报》：移动互联网，大数据、人工智能正对寿险带来变革，华贵保险是如何迎接这一变革的？
汪振武：当前，寿险业正处在一个快速发展的时期，移动互联网、大数据、区块链、人工智能等新一轮信息技术革命浪潮正在加快全球数字化的进程。站在移动互联时代的风口，寿险业动作频频，经营理念从过去20多年“以产品为中心”逐步转型到“以客户为中心”，商业模式伴随科技创新转型升级。
互联网、大数据等新科技正是解决当前寿险业经营模式粗放、客户体验不佳等痛点的利器，抓住“互联网+大数据”带来的变革机遇，转变经营理念，推动寿险企业的生态圈建设和产业链整合，对传统保险价值链的改良极具现实意义，为行业深化以客户为中心的经营理念提供了技术上可行性。通过移动互联等新技术的应用可以对保险公司产品研发、销售管理、客户服务、营运作业等各个环节进行优化，寿险业与互联网的创新成果跨界重构，催生新业态，助力行业商业模式转型和商业生态升级。
从华贵保险本身的角度出发，基于贵州省情。贵州省是全国最贫困的省份之一，也是全国GDP增速最高，保险行业发展最快的省份之一，同时，贵州更是全国首个国家大数据中心。华贵保险在大数据、互联网、智能化领域做了充分的研讨和部署，将积极推进互联网保险、互联网定价、互联网营销、互联网核保、互联网客服和大数据分析，用现代科技手段，为中国保险业互联网应用做众多新的尝试。
《中国保险报》：您个人有着20余年的保险从业经历，十年前您放弃保险公司高管职务创立了华康金控，如今您又再度创业，从保险中介行业向上游延伸，申筹了华贵保险。您认为，自己的个人经历与华贵保险未来的发展路径规划有哪些联系？
汪振武：华贵保险是一家全国性的保险公司，华康也是一家全国性的，从对保险产品的理解和对企业的经营角度来看，有着千丝万缕的联系。华康创立于2006年，以保险代理起家，以寿险期缴业务为核心，是国内首家实行总分管理模式的全国性保险专业中介企业，拥有21个省级分公司、遍布全国200多个城市的最大代理网络、2万名专属的签约保险顾问。
作为专业的中介机构，华康和我国近百家保险公司有着十几年的合作经验，对于我国保险行业的产品特点、渠道特点、经营特点，有着深入的洞察。华康所累积的这些创业经验、全国机构布局经验、近百家保险公司的合作经验，将会转化为华贵保险的无形财富，帮助华贵保险少走弯路、博采众长、取长补短、早日实现经营目标。
扶贫是华贵保险的使命
2017年2月24日，华贵人寿保险股份有限公司（下称“华贵保险”）在贵阳正式挂牌，标志着贵州法人保险机构实现零的突破。在华贵人寿保险股份有限公司董事长汪振武看来，作为贵州省第一家人寿保险公司、作为保险业首个“保险助推脱贫攻坚”示范区的法人主体机构，华贵保险肩负着重要的历史使命。
华贵保险正式开业，预示着汪振武又踏上了新的征程。深耕保险行业二十载，作为一名保险行业的“老兵”，这一次，他肩负着填补贵州寿险机构空白、保险扶贫的重任。
担负贵州保险扶贫的使命
金融是现代经济的核心。作为金融业三驾马车中的重要组成部分，近年来贵州保险业发展迅速。“十二五”期间，贵州省保费收入从116.8亿增长到257.8亿，年均增长17.2%，排名全国第4。然而，不论是从保费收入还是机构数量来看，贵州保险业仍落后于全国其他保险发达省份。从全国来看，贵州是全国少数几个没有保险法人机构的省区之一。本土保险法人机构的缺位成为贵州经济和金融服务业发展的短板，组建一家本土保险法人机构意义重大。
此外，保险助推精准扶贫也成为华贵保险设立的初衷。日，中国保监会、贵州省人民政府印发《关于在贵州建设“保险助推脱贫攻坚”示范区的实施方案》(保监发{2016}59号)，决定创新保险工作机制和措施，助力贵州省脱贫攻坚事业。与此同时，申筹已经4年的“华贵人寿保险股份有限公司”获得正式批复。
自2012年4月贵州省启动保险法人机构申筹工作以来，各路资金加速进军保险领域，华贵保险从同时申筹的200多家机构中脱颖而出，得到监管机构的认可，赢得了宝贵的“准生证”和“通行证”。
“华贵保险的设立肩负着保险精准扶贫的重任，被中国保监会、贵州省政府和贵州贫困地区人民寄予厚望。”汪振武告诉记者，贵州“保险助推脱贫攻坚”示范区是中国保险史上第一家以保险助推脱贫为主题的实验区。华贵保险的批筹本身就是保险助推脱贫的一个具体措施。公司将在中国保监会的总体部署下，履行用保险助推脱贫的主体责任。
在华贵保险开业仪式现场，汪振武代表公司为贵州省贫困人口赠送了总保额达6260亿元的扶贫专属保险产品。
多方关怀促华贵保险“诞生”
自2012年4月贵州省启动保险法人机构申筹工作以来，历时4年多，华贵保险申筹过程中的艰辛和坚持不言而喻。汪振武却认为，虽然过程是艰辛的，但华贵保险更是幸运的。
在这个过程中，华贵保险筹备组需要协调十几家股东，多个政府部门，统筹协调人财物等；此外，要在200多家排队机构中争取早日批筹，花费大量的时间和精力来不断完善，满足各种专业监管的要求。
“但从另一个角度来说，华贵保险更是幸运。”汪振武认为。在国家精准扶贫战略确定后，日，中国保监会与贵州省政府正式签订战略合作备忘录，明确帮助贵州成立本土法。此项政策极大地推动了华贵保险的筹建工作。
为了加快申筹，贵州省委、省政府以超常的工作力度来推动法人机构的批筹。日，华贵保险获得中国保监会筹建许可。经过3个多月的紧张工作，筹备组在2017年元旦之前向保监会提交了开业申请。谈到快速完成申筹工作所体现的“华贵速度”，汪振武很是兴奋。
走一条差异化经营、专业化发展的新路
华贵保险的首批产品对接精准扶贫，几乎覆盖了贵州贫困地区、贫困人口。谈及公司未来的发展规划，汪振武认为，华贵保险将坚持差异化经营，走专业化发展之路，专注产品研发、政策保险、风险管理和资金运用等核心业务。
汪振武表示：
第一，从产品角度来看，华贵保险将紧紧围绕“保险姓保”的指导方向，扎根贵州、立足贵州，结合贵州的省情，开发符合贵州贫困地区特点的保险产品。未来，华贵保险还将设计出更多具有贵州省域特色的，争取做到保费低、保额高，保障范围广，以实际行动体现保险行业对贫困地区的担当。
第二，从渠道方面来看，公司将紧紧依托银保渠道、网络渠道、金代渠道、团险渠道这四大渠道，借助省委、省政府的支持，借助茅台集团等地方股东的资源，借助华康金控近10年沉淀的专业经验，多渠道赢得保险市场。
第三，华贵保险在战略部署中，将利用保险专业知识和专业特征，积极开展适合贵州省经济发展，能完善贵州金融布局、强化保险保障、增加贵州省专业化保险供给、满足省内贫困人口医疗意外相关保险需求的特色发展路径。
第四，从移动互联网、大数据、智能化催生寿险业变革的角度来看，贵州省也是全国首个国家大数据中心，华贵保险在大数据、互联网、智能化领域做了充分的研讨和部署。
此外，华贵保险将依托强大的股东实力，以服务贵州经济社会发展大局为宗旨，在坚持保险姓保，立足保险保障的基础上，以民生保障类产品创新为突破口，以产销分离、成本效率优先的管理策略，把公司打造成为具有核心业务能力的新型市场化寿险公司。“在‘贵州省全覆盖’和‘三年三步’思想的指导下，华贵保险将完善华贵保险在省内的机构铺设工作，为贵州省经济发展和保险扶贫工作做出努力。与此同时，在实现盈利的前提下，华贵保险将研究和探索其他具有盈利潜力的金融服务领域，寻找合适的时机进入，逐步发展成为国内领先的综合性金融服务集团。”汪振武说。
用保险推动贵州产业结构调整升级
汪振武认为，华贵保险的企业定位是：立足贵州，服务贵州，成为贵州人民自己的保险公司，做社会效益和市场效益兼顾的新型寿险公司。以精准扶贫服务为关键，精准识别贫困人口，将开发“费率低、责任宽、保额高”的扶贫专属产品，协助政府解决贫困群众“因病致贫、因病返贫”的问题；同时还将为贵州广大人民群众的社会养老、健康医疗提供更多服务保障。
产业结构调整已成为当下的重点任务，华贵保险的设立对贵州的产业结构调整将产生积极的促进作用。汪振武认为，促进产业结构调整升级，提升贵州经济发展的质量，是推动贵州实现经济和社会跨越式发展必由之路。成立法是实现贵州金融提质升级战略的必然选择。
贵州的产业结构调整升级离不开金融业。保险业作为金融业的重要一环，不仅能够在资金融通环节为经济发展提供支持还拥有其他金融机构无法替代的特殊功能。设立贵州本地的法人保险机构，在推动贵州产业结构调整升级方面将起到至关重要的作用。”汪振武表示。
华康保险代理（华康保险代理有限公司）是国内首家实行总分管理模式的全国性保险专业中介企业，定位做中高端人群保险理财专家，为客户提供公正中立、一站到位的保险理财产品。首创“第二代保险代理人制度”，为代理人树立长青基业。目前已经在全国20个省份、200多个城市设立营业网点，超过18000名签约代理人，为近350万客户提供专业、中立的保险理财服务。目前产险业务也同步发展，跃居保险代理行业前列。华康保险代理的人力和业务规模已连续多年位居中国保险代理行业第一名，代理保费累计超过50亿。
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ZTV-7周一到周五每晚10：30准时亮保险公司赔付率下降费用率上升&市场竞争加剧
自去年6月1日逐批实施的商业车险费改，对车险市场形成了不小的影响。
据了解，在费改已经实施了一段时间的地区，由于赔付率下降，保险公司的综合成本率亦随之下降，承保盈利的公司家数增加。不过，试点地区的险企费用率攀升，表明行业竞争变得更加激烈。
险企赔付成本降低
6月份，以北京为代表的18个地区将陆续迎来第三批商业车险费改的试点落地。至此，全国的商业车险基本上已经实行了新旧条款费率的切换。
从一组行业交流数据来看，商业车险费率改革给车险行业和消费者都带来了一定的好处。
对于保险消费者而言，保费下降的感受明显。2016年一季度，在保障范围扩大的前提下，首批试点地区消费者支出的单均保费同比下降7.69%，第二批试点地区单均保费同比下降6.64%。
对于保险公司而言，由于新费率鼓励奖励低风险车主，第二年的保费与第一年出险次数挂钩，使得保单品质优化，保险公司的赔付成本降低，出险率明显下降。
最新数据显示，商车费改地区的车险综合赔付率明显低于全国。今年1～4月，全国车险综合赔付率为57.62%，同比下降4.37个百分点;商车费改第一批6个试点地区为52.96%，同比下降5.59个百分点;第二批12个试点地区为55%，同比下降5.41个百分点。
不过，上海一家财险公司人士表示，虽然出险率显示有所下降，但案均赔付出现了抬头趋势。
车险市场竞争加剧
衡量车险业务价值的最终指标是综合成本率。今年1～4月，全国车险综合成本率为99.83%，同比上升0.69个百分点，相比一季度上升0.67个百分点。
不过，第一批试点地区的车险综合成本率为95.49%，同比下降0.77个百分点，较试点前下降0.7个百分点;第二批试点地区为94.84%，同比下降0.75个百分点，较试点前下降1.78个百分点。
虽然车险综合成本率下降，但值得注意的是，车险综合费用率呈现了明显上升的趋势。
今年1～4月全国车险综合费用率为42.21%，同比上升5.05个百分点。在第一批费改试点地区，车险综合费用率为42.52%，略高于全国平均水平，同比上升4.82个百分点;第二批试点地区为39.84%，略低于全国平均水平，同比上升4.66个百分点。
综合费用率的提升意味着保险公司获取同样保费所付出的成本增加了，这是车险市场竞争加剧的一个印证。
深圳某财险公司人士表示，费改以来，保险公司销售费用增幅较大，竞争加剧，各家公司在经营中，续保业务拓展难度加大。
费改引发行业结构调整
行业竞争加剧的一个结果，是行业结构发生调整。从全国范围内来看，今年前4月，行业排名前十的保险公司车险市场份额为88.45%，同比上升0.08个百分点。其中，人保、平安、国寿、大地和太平的市场份额同比有所上升;太平洋、中华联合、阳光、天安和英大的市场份额同比有所下降。
但第一批试点地区中，十大公司市场份额为82.67%，同比下降0.44个百分点，在全国处于升势的人保的市场份额同比出现了下降。
第二批试点地区中，十大公司市场份额为89.55%，同比上升0.15个百分点，其中，人保、平安、国寿和大地的市场份额同比有所上升，太平洋、中华联合、阳光、天安和英大的市场份额同比有所下降，太平的市场份额与去年同期基本持平。
华东地区某财险公司人士认为，商车费改带来了新一轮市场竞争和行业市场格局的重塑。要想在其中处于有利位置，应该加强对车险业务的精细化管理，充分发挥精算定价在车险业务日常经营与管理中的角色与作用。
另一位深圳某小型财险公司人士认为，在费改第一阶段，各类公司都在争夺续保业务，这令小型财险公司处于不利位置。但开展特色车险业务的门槛过高，小型财险公司在车险上难以形成自身的竞争优势。
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