自家两轿车相撞，保险公司到底该如何赔付？
最近在网上看到一篇源引“大洋网-广州日报”的文章《夫妻开车发生相撞保险公司只赔一方》的文章。文章说，李先生的雪佛兰轿车被自己老婆的车子撞上了，交警判定，奇瑞QQ负全责。事后，保险公司按照程序查看现场，并和李先生一同到4S店协商修车费用。当时修车费定为：奇瑞QQ6000多元，雪佛兰5800多元。也就是说，保险公司一共要赔偿11800多元的车损费。之后，李先生被中国太平洋财产保险股份有限公司告知：两辆车子只能赔一辆的损失，因为两位车主是夫妻。
笔者读到此文，联想到现在我国很多家庭都有了第二辆、甚至和第三辆第四辆私家车，保险公司如果对此类事故没有一个科学公正的赔付结论，必将扰乱保险市场，带来一系列的家庭纠纷和社会问题。
那么，面对自家机动车辆相撞问题，保险公司到底是该只赔一辆，还是事故双方、多方车辆皆须赔付呢？
我们再来细看上述案例，今年1月份，李先生新买了一辆雪佛兰轿车，在中华联合财产保险股份有限公司投了保。妻子去年买的一辆奇瑞QQ，则是在中国太平洋财产保险股份有限公司投的保。6月10日晚，他和妻子张女士出外办事，由于喝醉了酒，自己的车子便交给了妻子驾驶，他则让司机开着妻子的车，一前一后回家。半路上，司机驾驶的奇瑞QQ与前面妻子驾驶的雪佛兰追尾。
事发后，李先生赶紧报警，并给太平洋保险公司打通电话。保险公司先于交警赶到并查勘了现场，作了照片取证。当保险公司知道相撞车辆双方车主为夫妻时，作出了只能赔一辆的决定。
为张女士的QQ车办理保险业务的太平洋保险公司客户服务部工作人员解释说，夫妻双方车子碰撞后只赔偿一方，
“因为民法规定，夫妻财产共有。所以，他们车子相撞后并不构成第三者责任。这就好像你的左手和右手，都属于一个整体的，不能构成第三者。”因为李先生的车撞坏的是自己的财产，所以无法赔付。“就好像你开车撞坏了自家的门，保险公司自然是不给赔偿的！”
笔者认为，保险公司客户人员的这些解释明显是不符合车辆保险合同中的保险责任陈述，混淆视听，经不住推敲，保险公司“只赔一辆”的决定显然是错误的。从保险合同具备法律效力的角度讲，“只赔一辆”的决定更是违法的。
我们知道，所谓机动车辆保险，是指车辆所有人向保险公司交纳保险费，签订保险合同，以机动车辆本身及其相关经济利益为保险标的，由保险公司对车辆发生车损、第三者责任、玻璃破碎、司机座位险等保险事故承担赔付保险金责任的不定值财产保险。机动车辆保险至少需购买交强险、车损险和第三者责任险，保险合同的保险标的（对象）是轿车本身而非是轿车的财产所有人。一旦车辆发生碰撞，在确定事故责任后，若一方负完全责任，那么责任方的承保保险公司就要承担保险合同所约定的理赔责任，既要对责任车辆负车损理赔责任，也要对被撞车辆（无责任车辆）承担理赔责任，行使“第三者责任险”责任与义务。
车辆相撞的理赔界定，针对的是保险标的——车辆，与车辆的所有人是谁没有关联。交纳保险费、购买车辆保险的目的就在于向保险公司转移因交通事故所带来的经济损失风险。因此，上述案例，太平洋财产保险公司正确或者说合法的做法是，对夫妻的两辆轿车皆须承担赔付责任，而不是“只赔一辆”。
另外，对于车辆相撞除了由交警来判定责任归属或者责任占比外，还有一种处理办法是当事人协商承担责任比例，由交警认可。若两车均有责任，则由两家保险分别承担车损责任和第三者责任。就保险公司的内部经营规则，第三者责任的赔付由保险公司承担，而车损责任赔付部分，则保险公司在赔付车损款后取得“代位求偿权”，由保险公司向责任一方行使代位求偿，由于责任一方车辆也购买了车辆保险，因此，最终的结合是两家保险公司相互承担责任。若是事故车辆双方均在同一家保险公司承保，则均由该保险公司承担理赔责任。（何四炎）
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交强险和商业险不在同一家险企投保 怎么理赔
来源：互联网&&&&&&&&
关键词：交强险 商业险 理赔
摘要：不少人的交强险和商业车险并非在同一家保险公司投保，出险时，车主如果只向承保交强险或只向承保商业险的保险公司报案，则可能对日后理赔造成影响，那么，遇到此类情况时，车主应如何正确处理呢？
　　不少人的交强险和商业车险并非在同一家保险公司投保，出险时，车主如果只向承保交强险或只向承保商业险的保险公司报案，则可能对日后理赔造成影响，那么，遇到此类情况时，车主应如何正确处理呢？
　　据业内人士介绍，按照车险的理赔顺序来看，应先通过交强险理赔，交强险对于被保险机动车在道路交通事故中有责任的赔偿限额为死亡伤残赔偿限额110000元人民币、医疗费用赔偿限额10000元人民币、财产损失赔偿限额2000元人民币。超过交强险赔偿限额的部分，则要通过商业险理赔。由此可见，除非车主能确定事故损失不会超过交强险限额，否则，出险时就应同时向交强险承保公司和商业险承保公司报案。
　　按照责任确认赔付方式
　　在理赔方式上，可以分为三种情况其一，车主为全责时，若损失未超出交强险限额，由交强险全额理赔；损失若超过交强险限额，先由交强险赔付，其余部分再通过商业险按责赔偿。其二，事故双方均有责任时，若损失未超出交强险限额，则互碰自赔，也就是由各自的交强险保险公司承担理赔责任；若超过交强险限额，则同样先通过交强险赔偿，其余部分通过商业险按责赔偿。其三，车主无责时，应由事故责任方承担理赔，但如果责任方肇事后逃逸，一些车主则束手无策了。例如，许多车主都曾遭遇停车期间被刮碰却找不到责任方的情况，这种情况下，交强险无法进行理赔，但车主可以在发现后向商业险保险公司报案，保险公司核实确认后，也可按照一定比例进行赔付。
　　分别承保 理赔相对麻烦
　　如上所述，分别在两家保险公司承保，出险时需要分别报案，等待两家保险公司查勘员分别到达现场，可能会耗费更多时间。在后续索赔过程中，也会让车主耗时耗力，需要在两家保险公司分别办理理赔手续，无形中可能为理赔程序增加负担∮北省保险行业协会提醒您，按照规定，各家保险公司都不得拒绝承保交强险，为规避以上麻烦，车主可以选择在同一家保险公司进行投保。
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两个人帮同一个人投同一家保险，能获得两份理赔吗？
我老公在朋友的怂恿下私自买了一份保险，我并不知道，但是我后来在同事的介绍下也帮他买了一份。现在他生病了，才说出来。说是要找保险公司理赔，而且，我们两投的是同一家保险公司。不知道这样能不能获得两份理赔金？
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&&高级处经理
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你好！只要你老公当时买保险时身体是健康的，如果是买了医疗险（是否有重疾和附加险组合的产品）如有是可以理赔的。咨询服务邱志莲
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严女士您好!很能够高兴为您服务!如果是重疾和身故方面，是可以重复理赔。如果是医疗，不可以，因为报销费用不能超过所用的费用，欢迎来电咨询
&&营业部经理
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如果买重疾是可以的，但是像住院医疗费是实报实销的，不能2份赔。
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具体要看保险合同中的保险责任是什么，如果是平安保险先打95511报案！ 详细咨询请联系我是温州平安保险王枝超
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您好:如果是重疾或身故是没有问题的,但是如果是医疗保险的话会先赔付一份,如果超额了再用另一份来理赔.因为医疗费用是补偿型的,所以不管是在一家公司理赔还是在两家公司理赔都是不能超过实际支付的医疗费的.
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如果买的是重疾险，买多少份都可以理赔。同一个险种也行。如果是医疗险，那是就买重复了，只能一份理赔。如果是重复买了小病医疗类的，只要今年做一份保全停止交费就行了，呵呵，也是想多一份保障，小医疗也没花多少钱的。建议多买点增额分红型的健康险，万一有大病，小钱变大钱，没事发生更好，就当存了一笔养老金嘛。
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你好！首先我不了解你买的是哪种的险种，如果是重疾险，不管买多少只要过了观察期就可以理赔的，如果是补偿型的，如住院医疗那是不可以的。我的回答希望能对你有所帮助。祝您全家幸福安康，健康太平！
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具体根据相关的保险险种来看。有确诊给付型的，有报销型的。
&&营销主管
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亲，如果是重疾和身故方面，是可以重复理赔。如果是医疗，不可以，因为报销费用不能超过所用的费用，欢迎咨询泰康保险，陈老师电话、QQ，给你最专业的解答
这些问题能否帮到您
不管是谁开的车，出险了只要符合理赔条件都可以理赔的。
此案已在平安保险得到赔付,谢谢各位!
您好，中暑是不属于意外的，中暑是身体对自然气温变化的不适应，属于生理反应，只能算疾病的一种而非意外伤害事故”，保险公司昨日回应。不...
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　　现在很多人的手上或多或少都会拥有几份保险，有些是自己投的，有些是单位交的。在投保时，保险营销员并不一定会告诉你哪些是有用的，哪些是多余的，说不定你的保险单存在重复投保的现象。
　　而在理赔时，这就可能牵扯到多家保险公司。一旦如此，投保人是否能够从多家保险公司那儿都获得赔偿呢？
　　事实上，能否“叠加”赔偿，这还得看具体的险种。一般来说，意外伤害险、定额给付型的重疾险以及定期寿险之类的人身险产品，投保人出险后，都不会受到保险份数的影响，涉事保险公司会在责任范围内各自进行赔付。不过，对于一些财险(如车险)以及费用补偿型的医疗险而言，就不一定有这样的“好事”了。
　　在保额和份数范围内，意外伤害险果断赔
　　作为当下比较常见的险种，意外伤害险成为很多人的基本保障产品。相信很多人有这样的疑问，那就是买了多份意外险，会不会只能得到一份赔偿？比如说，你在一家公司买了一份保额为50万元的交通工具意外险，同时又在另外一家公司买了一份保额为50万元的综合意外险。后者保障显然更为全面，但如果只是遇到交通意外状况，最高是赔50万呢？还是100万呢？
　　结论是，只要是因为意外事故导致的残疾或者身故，对应的赔偿金或身故金都是可以叠加的，不管你买了多少份，你都可以向多家保险公司索赔。譬如说因为交通意外导致的残疾或者身故，累计起来，最高赔付就是100万，两家公司各50万。只要是在保额范围内，你不会因为多买了一份而影响最后的理赔。
　　手头有多份“重疾险”？也能叠加给付
　　随着人们对身体健康的重视度提升，重大疾病险颇受青睐。涉及到重大疾病的保险产品有很多，包括专业的重疾险，它只针对重大疾病本身予以赔偿，并且不依赖其他寿险产品出售；还有一些是跟随终身寿险搭售的产品(以附加险形式存在)。
　　这里面也会存在重复投保的情况。举例子来说，市民谌先生在A公司买了一份重疾险，保额为15万；之后他又在B公司买了一份终身寿险，保额为30万，他还在业务员的推荐下，附加了一份提前给付重疾险，保额为28万。
　　可以肯定的是，一旦姚先生被确诊为某种重大疾病，即便他在不同公司投了保，只要所患重疾是保单上载明的，而且病情符合赔付标准，就可以同时获得两家保险公司的赔偿。
　　不过，有一点需要指出，保险公司一旦给付重疾保险金后，相应保险合同就会终止。而且，如果你所买的重疾险是附加险，那么主险的合同也会要求终止，保险公司只会退还主险合同的现金价值。这意味着，谌先生同时向两家公司索赔后，一方面可以得到双重赔付，另一方面B公司的终身寿险也将失效。
　　来源：理财播报
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