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P2P理财的一些事 Copyright & 2014~ . All Rights Reserved.推荐这篇日记的豆列
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p2p投理财是什么？p2p理财可靠吗?风险大收益高
　　p2p是什么？在金融中，它起到怎样的作用呢？p2p理财可靠吗首先P2P是peer-to-peer的缩写，peer在英语里有'（地位、能力等）同等者'、'同事'和'伙伴'等意义。这样一来，P2P也就可以理解为'伙伴对伙伴'的意思，或称为对等联网。P2P直接将人们联系起来，让人们通过互联网直接交互。P2P使得网络上的沟通变得容易、更直接共享和交互，真正地消除中间商。　　p2p投理财是什么？　　定义：P2P是一种个人通过第三方平台在收取一定费用的前提下向其他个人提供小额借贷的金融模式。从这一概念中能提取到了几个关键词：“个人”、“第三方平台”、“小额借贷”。　　“个人”代表了P2P的用户群，它不单指独立的个体同时也包括小型企业，表示P2P面向的是社会大众，并不像很多传统借贷只面向大企业。　　“第三方平台”即由第三方来发布信息将借款人与理财人撮合，对资金实施统一操作并对安全提供保障。“小贷额借”，不仅强调了P2P平台操作的理财投资金额不大，即参与门槛很低人人都能投资，还提供了传统小额借贷所不具有的高利率，突出了其相较于其他模式的优势。　　P2P理财模式是近年来比较流行的一种互联网投资理财方式，将线上和线下巧妙结合起来，通过第三方平台将钱放心大胆得借给别人。P2P不吸储，不放贷，只对信息配对，为投融资双方牵线搭桥，打造一个高效率、低成本的投融资信息平台。P2P是p2p投资理财一种常见且重要的形式。　　P2P网贷，典型的模式为：网络借贷公司提供平台，由借贷双方自由竞价，撮合成交。资金借出人按约定获取利息收益，并承担风险；资金借入人按期付息，到期还本，网贷平台收取中介服务费。视项目标的和借贷双方竞争程度的不同，P2P网贷理财年化收益率在8%~18%之间，远高于银行存款和货币基金。　　P2P网贷是以互联网为平台，撮合借款人和个人投资者进行交易的方式，资金借入人到期偿还本金，资金借出人获取利息收益。P2P网贷在中国具有非常良好的市场需求基础。　 　一方面是因为传统的金融体系已满足不了人们日益庞大的资金需求，另一方面电商的迅速发展及互联网支撑体系的日益完善也成就了P2P行业快速发展的大环 境。在风险可控及大多数平台提供显性或者隐形担保的情况下，P2P网贷具有低门槛、高收益、收益稳定等特性，成为广大平民理财人的福音。　　P2P理财平台的门槛较低，因而，P2P被冠以“草根金融”的称号,当然这与其更适宜平民理财的属性密不可分。P2P平台低门槛、高收益的特性吸引的不仅仅是平民理财者，也吸引着越来越多的大额投资者。　　P2P理财覆盖的人群也逐渐拓宽，既有几百元、几千元的投资者，也有数十万甚至上百万的投资者。但是，这并不违背P2P平台的本质意义，为个人和小微投资、融资者服务，P2P平台的属性也决定了普通大众依然能在P2P平台，享受到公平的投融资环境。　　不过，P2P投资理财存在着很多风险，一，信息高度不对称，你没有办法知道借款端是一个怎样的企业；二，运营风险[来源:.cn/]，很多平台都是一些土老板跟风做起来的，完全没有专业能力，和风控能力；三，跑路风险，很多平台从诞生的第一天就心怀鬼胎，但作为天真的投资者又怎么可能知道呢？四，政策风险，目前P2P几乎处于零监管，那么也就意味着不确定性很大，说不定因为某项政策会导致打平台瞬间倒塌。　　在目前，基于P2P网贷的P2P投资理财，风险远远大于收益。　　p2p投资理财怎么样？p2p理财可靠吗如何进行p2p理财？　　1、P2P机构的法律定位不明确，业务边界模糊。P2P行业被多人诟病，终究无人管的状态；自觉的从业者踏实做事、锐意创新，不自觉的就会浑水摸鱼、坑蒙拐骗。　　2、客户资金第三方存管制度缺失，资金托管存在安全隐患。没有像证券业一样有证监会这样的专门监管部门，银行存管仍无法实现，被行业视为圭臬的第三方托管也存在政策风险，始终也无法严守“钱不过手”的纯中介角色。　　3、风险控制是核心，就当前的运营模式，互联网金融本质还是金融，金融的根本在于风险控制，只有风控质量好，方能承载投资资金及其应有的回报，避免经营风险。目前相当部分P2P平台风控意识不强、风控体系不严、风控能力不高，项目风险甚至系统性风险在所难免。　　4、安全第一，火眼金睛透过表象看实质　　5、网站内容有明显的拼接感，浅表不专业，网站美观度较低，30天内无更新；　　6、过度宣传，如最安全（没有之一）等一串终极形容词，请记住：只有更好，没有最好；　　7、网站的实际控制人或主要成员躲在背后，不敢正面出身站台和曝光；　　8、平台上线不久，不过跑路的中信创投和融信宝都上线超过1年，要具体分析运营模式，运营较长时间的跑路平台一般较少；以20%以上年利率的高收益诱惑投资人；收益率必须合理，正规平台的年收益是12%-18%，高于这个水平的，有高风险！　　9有自融嫌疑的：天标项目较多且看起来总是发标不间断；单个项目连续超过12个月都在网站上挂标；单个项目融资金额超过500万且占在库余额的10%以上；　　10资金流不透明，不公开资金支付情况及去向；风控能力较弱，对融资项目的详细介绍逻辑不通、遮遮掩掩；网站公示的运作方式与交流之中的说法有明显的关键点出入。　　p2p理财可靠吗？p2p投资理财风险揭示：　　风险一：非法集资　　昨日，魅族手机因为收款迟迟不发货遭到了举报，被扣上了一个非法集资的帽子。一些网络借贷平台经营者未能核查到借款人的真实身份信息，导致借款人在平台上以多个虚假借款人的名义发布大量假标，用于投资房地产、股票、债券等市场，有的直接将非法募集的资金高利贷出赚取利差，这些借款人的行为涉嫌非法吸收公众存款。非法集资不仅包括借款人，还有可能是平台自融，让投资人的资金流向黑暗深渊。　　风险二：年化收益率过高 　　一些新上线的平台，通常会用畸形的高收益吸引眼球。业内人士表示，这样做完全可以理解，假如平台扣除给投资者的回报后，加上平台运营成本、利润、风险，融资成本得有多高？企业做什么样的生意才能有这样可观的收益？企业已经到了什么样的境况才不得不去融这么高成本的资金？ 但在现实市场中，一些敢于吃螃蟹的P2P网贷投资者，只盯着年化收益率，却忘记了巴菲特的三条投资原则：第一条：保住本金，第二条：保住本金，第三条：牢记第一条和第二条。　　风险三：单笔投资金额太大　　P2P平台的借款端大部分是个人或企业的信用借款，当借款资金过大时已经超出了本身的实际需求和偿还能力。比如一个普通白领，根据他的收入情况和财产情况作分析，周转数额一般不会超过10万元，而在部分如煤炭等产能过剩效益不景气的行业里，企业融大量的资金也是非常危险的。还有很多以房产或汽车抵押的平台，例如好车贷等平台他们的借款资金应该是与抵押物匹配的，如果一个十万元以下的抵押物却需要借更多的资金，借款人的逾期还款的概率将会对增加。　　风险四：资金池模式　　一些P2P网络借贷平台通过先归集资金、再寻找借款对象等方式，使放贷人资金进入平台的中间账户，产生资金池，此类模式涉嫌非法吸收公众存款。银监会要求信息流与资金流分离，信息流先于资金流存在，也就是说投资人是在借款项目出现之后再去投资，而平台只履行纯信息中介的智职能。　　p2p投资理财注意事项：　　一、看投资收益：P2P理财的收益高于一般的银行理财，但是不是无限高的，有一个合适的收益区间，我认为：投资收益在12%-18%之间是比较正常的。　　二、看投资项目：每个贷款项目的收益率是不一样的，比如有人贷款开饭馆，有人贷款做贸易等等，投资者可以根据自己以往的生活经验来选择投资项目。最好选收益高，风险低的投资项目。像国家政策打压的项目，比如房地产，最好就不要投了。　　三、看平台和贷款的归属地：现在网上的的P2P平台有2000多家，都在宣称自己是最安全最可靠的。普通投资者根本就没有能力和机会来分辨真假。所以，选择P2P平台就要选择当地的，可以去公司的经营场所实地考察经营状况，眼见为实。下来就是选择当地的贷款项目，一是可以实地考察，二是将来万一出现赖账现象，债权债务关系都在当地，很容易追回欠款。　　p2p投理财是什么？p2p理财可靠吗大家还要着重以下几点：　　看平台：　　首先要看所选择的P2P理财平台实力如何，规模如何，注册资金多少，同时也能衡量一个公司是否规范。一般实力和规模越大，公司会越规范。　　看抵押：　　看抵押物是什么，如果是房产、汽车等，风险会稍微小些。如果出现风险，公司会变卖房产等来减少投资者的损失。看抵押率主要是防止抵押物不足以抵偿债务。倘若不足，投资风险就会增大，重复抵押的情况也要避免。　　看信审流程：　　理财公司的信审流程是否严格，每一笔的债权是否透明，每个月是否都会在固定的时间给客户邮寄账单和债权列表等。　　看担保：　　看P2P理财产品是否有担保，另外担保公司的实力如何，投资者都需要考察清楚。　　负面新闻：　　“高收益高风险”始终是投资领域颠扑不破的真理。近日，福建、浙江、四川等地接连爆发P2P网贷“跑路”潮。　　截至目前，已经共有250家P2P网贷平台给投资者开出了这样的“空头支票”，保守估计总涉案金额超过100亿元，意味着至少有100亿元的民间资金因而“打水漂”。　　11月13日，福建的“幸福财富”突然在网站刊发了停止运营的公告。这是一家P2P网贷平台。在这个网站上，借款人以汽车作为抵押，向其他投资者融资，并给出了高达20％的年化收益率的承诺。而投资者则通过这个网站，选择是否给其借钱，以及出借多少。在这样一个虚拟的网络空间，一次次真实的金融借贷行为就这样发生着。就在幸福财富“停运”前，仍有700余投资者通过该平台，少则100元，多则几十万元地进行了投资和理财活动，总计超过2500万元的本金因此“不翼而飞”。　　事实上，近两年来，作为互联网理财和投资的一种典型模式，各类P2P平台“快速生长”，但是行业风险也随之“发酵”。仅今年10月以来，涉案金额7000余万元的四川铂利亚、牵涉金额2．8亿元的浙江传奇投资等35家P2P网贷平台，纷纷陷入关停甚至“跑路”的危机，被称为行业发展史上的“黑色10月”；先于幸福财富“停运”，11月6日，福建的另一家P2P平台“闽昌贷”的老板已经“跑路”，涉及待偿还金额1．38亿元……临近岁末，依托民间借贷的P2P网贷行业风险仍在进一步发酵。
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什么是P2P理财 P2P产品靠谱吗?
来源：理财周刊
发布时间：日 17:50
作者：汪标
　　问：我是《理财周刊》的一名忠实读者，不久前去了一家位于上海徐家汇港汇广场的公司，那里的业务员给我推荐了一款理财产品，这是一款P2P产品，预期收益率高达12%，请问什么是P2P?它的收益可以和信托相媲美，你觉得靠谱吗?
　　所谓P2P(Peer to Peer)网贷，就是有资金的个人，通过中介机构牵线搭桥，将资金贷给其他有借款需求的人。其中，中介机构负责对借款方的经济效益、经营管理水平、发展前景等情况进行详细的考察，并收取账户管理费和服务费等收入。这种操作模式其实就是一种民间借贷方式，由于收益率远高于银行的理财产品，近几年得到了比较迅猛的发展，年放贷额达超过了千亿元的水平。
　　作为一种新的贷款模式，P2P产品的风险并不比信托低。首先，P2P公司缺乏必要的监管，也缺少准入门槛，近几年P2P公司大量涌现，但也不乏倒闭的企业，给投资者带来了不小的损失。而信托公司都是有正规的牌照，不是什么人想成立信托公司就可以的，经营过程中还要受到银监会的监管。其次，P2P公司的运作大多不规范，本来公司应该以线上资金撮合为主，不承担实际贷款过程中的风险，但多数P2P公司会承诺保证收益，至于保证收益的钱的资金有多少、来自哪里就不得而知了。第三，P2P公司普遍缺乏透明度，这种民间借贷方式必定会存在一定的坏账，可这些公司对坏账的事情却很少提及。第四，P2P公司比较重视的是营销队伍的建设，雇佣了大量的业务员去拉客户，但真正负责审核借款人经济情况、偿债能力的人有多少呢?他们的专业能力如何?又有谁说得清楚?前年，银监会就曾经发文提醒投资者注意P2P公司的风险，今年重庆市金融办又对5家P2P公司进行了查处，其中很重要的一点就是这些公司涉嫌非法吸收公共存款。
　　既然P2P公司有这么多风险，是不是我们就不应该把钱放到这些公司来做理财呢?我想答案也不一定那么绝对。在购买任何一款理财产品前，我们都要先弄清楚几个基本问题，我们为什么要买这款产品?我们的理财需求是什么?这款产品能满足我的需求吗?我能承受这款产品的风险吗?举个例子来说吧，假设你有10万元钱，希望通过投资每年赚取至少1.2万元用于个人旅游，那么你需要一款预期收益率为12%的理财产品，P2P公司能提供这样的产品。如果一切顺利，你每年可以通过购买P2P产品，获得旅游的费用。但这款产品是有风险的，最坏的可能是血本无归，你损失10万元，相当于8年不用旅游了。如果你能忍受这样的损失，为什么不去搏一下呢?当年买认购证的人不也是抱着资金可能打水漂的心态去购买，最终获得了非常高的收益吗?
　　即便打算买P2P产品，也要注意以下问题。第一，要选择规模相对大一些、历史相对长一点的公司;第二要看公司是如何控制风险、如何揭示风险的，如果业务员只讲收益，讲不清楚风险，这样的产品风险通常会比较高;第三，要注意资金安全，不要把钱打入公司的账号或公司股东或员工个人的账号，而应把钱直接打给借款人。
原标题：P2P产品靠谱吗?
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