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[车险]一年出险三次 车险保费竟然上涨近三成
原标题：[车险]一年出险三次 车险保费竟然上涨近三成
“去年，我在平安买的车险，4800多元，今年续保的时候，竟然要我6000多，涨了近三成。说我一年出险达到三次，保费就无法享受之前的优惠了。但这也涨得太厉害了！”家住省城的陈女士，向本报打来投诉电话。
一年出险三次，车险保费上涨近三成，到底属不属于违规呢？记者对此展开调查。 结果显示，目前在合肥的保险企业都是按出险次数进行风险管控，一旦被保车辆年出险3次及以上，就相当于进入了险企“黑名单”。
消费者：保费涨得太厉害
陈女士的爱车为斯柯达明锐，上一年度的车险保费总计4800多元。在这一年中，她一共出险三次，一次是车停在路边被其他车辆碰伤，“因为找不到对方，保险公司赔了70%，也就几百元”；一次是陈女士在家住小区倒车，不小心撞到别人车辆，两车均有损伤，保险公司全陪，一共1100元；还有一次，是近期陈女士将车借给朋友，结果朋友在下高速时撞到围栏，车辆损伤较重，保险公司全赔，一共2000多元。”
“最后一次出险，离我保险到期已经很近了，前段时间我就很纳闷，平安怎么不打电话来让我续保？”陈女士说，后来她主动打了电话，才知道保费要涨那么多，“听电话那边口气，感觉不太想让我续保。”
陈女士有些激动，她后来咨询了其他的保险公司，也有类似规定。“我觉得对消费者太不公平！我去年3次出险，还没我给的保费多呢，一下涨这么厉害，我觉得很过分！那我以后要是再有小碰擦，是不是全自己掏钱？那还买保险干嘛？”
调查：一年出险三次进“黑名单”
记者以消费者的身份致电平安电话车险，一听是出险3次，对方明确表示，“可以续保，但保费肯定不是原来的价格”。对方介绍，如果上一年度没有出险记录，能享受到更高的折扣和优惠，但一旦有出险，优惠就会减少，“出险两次，保费增加的并不多，但是3次及以上，所有的优惠和折扣就没有了。”
对于原保费4800多元，出险三次后保费增加到6000多元，对方称：“很正常”，但具体报价则要提供行驶证等相关信息。
记者随后又致电了几家保险公司，人保电话车险也表示保费肯定较之前增加，并要求“第三者责任险购买额度不能低于50万元，或者购买额度不低于30万元并购买盗抢险”。太平洋电话车险的客服，直接告诉记者，“这种情况不能电话投保，因为所有的优惠都不能享受，需要投保人去营业部办理。”
一保险公司的内部人士告诉自己：“一年出险3次及以上，就相当于进了险企‘黑名单’，这些客户属于高风险客户，对于险企而言，宁愿他们不来投保。”
行业内说法：为了防范风险
一保险公司内部人士向记者透露，公司内部会依据上年度的出险次数将车主划分为“优质客户”和“亏损客户”，续保时主要选择盈利较好的“优质客户”，对于“亏损客户”会取消优惠，或“想办法”让其换到别家公司。
“如果出险3次，车主已属于高风险客户，有的保险公司将车险赔付率超过60%的也归为高风险客户，保险公司都希望这样的客户越少越好。”该人士表示，“险企也要防范风险，如果高风险客户过多，企业利润就会降低，资金运作也可能出现问题。”
“这属于企业行为，各公司会根据自己的能力和经营状况，制定相应的风险管控方案。”合肥市保险协会秘书长黄晓良表示，“在商业车险条款中，并没有对保险公司作拒保的约束，只有交强险是不允许保险公司拒保的。”
“目前合肥的保险公司，各家都有自己的车险保费计算系统。根据出险次数，系统计算方式会改变，表现出来的保费增加，实际是不再打折，有些公司还会有限制条件，但不会出现拒保。”合肥市保险协会综合部许主任表示，“据我所知，目前合肥的险企都是按出险次数进行风险管控，而不是赔付金额。”
提示：转投小公司或脱保一年的利弊
据保险行业内部人士透露，一些经营规模较小的保险公司，为了从大保险公司手中抢些生意，他们对于承保客户会放宽条件。陈女士后来就选择了一家小保险公司，价格虽然较4800元也有上涨，但涨幅没那么多。
不过，投保小保险公司也有弊端，“小保险公司定损必须有事故现场。另外，小保险公司定损低，同样的车损，大保险公司定的修车费是300元，小保险公司可能会是200元。拿钱少，经销商偷工减料、使用假配件的事情就可能发生。”
另外，车主也可以选择脱保一年。所谓脱保不是没有保险，交强险是国家规定保险公司不能拒保的，同样因为涉及赔付第三方，不管上一年出险多少次，商业三者险也可续保。
交强险的责任限额是固定的，商业三者险的保额有10万、20万、30万、50万，车主可自由选择。这两个险种都是赔付第三方的，所以在脱保的情况下，如给别人造成了人员伤害仍可赔付，但车损得由自己买单。（本报记者）
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爱车一年内出险3次 该怎样选择保险公司才能最优惠
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爱车一年内出险3次 该怎样选择保险公司才能最优惠
　　爱车一年内出险3次 该怎样选择保险公司才能最优惠
　　“理赔这块我没有经验，一年下来报了3次事故。”成都市民颜小姐在2012年新买了一辆1.8排量的。新车入手自然是爱惜无比，稍有磕磕碰碰她就找保险公司理赔，哪怕是一些无伤大雅的擦痕也不放过。一年下来，爱车的理赔次数达到了3次。按照费率计算规则，一年出险3次以内，可享受车险的优惠折扣；而达到或者超过3次，则根据各保险公司在费率折扣上的不同政策，要么减少优惠，要么增加保费。眼看着车险快到期了，究竟哪家才能买到最优惠的车险？颜小姐犯了愁。
　　接到了颜小姐的求助电话后，本期“车险大比价”栏目，我们为您询个价：出险3次的车，各家公司的商业车险优惠系数到底有啥异同？
　　（1）比价格――同车同险报价最高相差590元
　　一辆出险3次的机动车，如果购买同样的商业险险种，车险价格会差多少呢？
　　上周，记者以颜小姐的名义，致电目前5家开展电话车险业务的知名保险公司，询价的险种包括：车损险、第三者责任险、车上人员责任险、和以上5个险种的不计免赔。在5家商业保险公司的电话车险客服人员进行计算后，报价揭晓：颜小姐去年投保的平安车险通过老客户激励政策给予了7.9折的最大优惠幅度，而其余各家接受车险转保的保险公司则大多执行8.5~9.8折不等的商业险优惠。唯一例外的是太平洋电话车险，客服人员解释，颜小姐的车出险3次，属于保费需要上浮才能投保的客户，车险上浮比例为10%。
　　对比5家保险公司的报价，最低的平安电话车险报价3906.77元，而最高的太平洋电话车险报价为4497.21元，两家公司的车险价差足足相差了590元之多。
　　（2）比约定――三者险保额可能被提高门槛
　　除了优惠系数的差异外，出险3次的机动车投保时还会遇到哪些“约定”或“规则”呢？
　　记者询价后得知，绝大多数保险公司除了在优惠系数上有所差异外，对投保人和投保车辆并无其他硬性要求。仅太平洋电话保险的车险客服人员表示，出险3次的机动车，在投保时不仅要上浮费率，还需接受“最低30万保额”的要求。据太平洋电话车险的客服人员介绍，三者险20万保额的保费约为1024元，30万保额的保费则约为1147元，二者相差123元。
　　此外，阳光电话车险表示，所计算的不计免赔里不包含车身划痕险的不计免赔。该险种的不计免赔需单独购买，费用约为55元左右。
　　（3）找窍门――指定驾驶员能多省10%左右
　　除了保险公司的优惠政策外，买车险时您还可以找一些“窍门”，比如“指定驾驶人”和“指定省内驾驶”，这两种“指定”可以帮您多节省10%左右的车险支出。
　　所谓的“指定驾驶人”是指在购买车险时，约定1~3名特定的驾驶员进行投保。若车辆出险时，驾驶者为约定人员，保险公司将按车险100%的比例赔偿；但如果是非指定驾驶员，那么保险公司拥有最低10%的免赔率，也就是说发生事故后车主最多只能拿到90%的赔偿。
　　而“省内驾驶”则是指定驾驶区域的一种特别约定的附加条款。车主投保时若选择了指定省内驾驶条款，那么车辆在省内出险时可获100%理赔，而省外出险可获90%理赔。
　　虽然这两个小小的“指定”能给车主带来约10%的优惠，但却不是对人人都适用。经常借车给朋友或者热爱出游的车主，就最好别为了省钱而去办“指定”。
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年度出险3次以上 小心车险续保被拒保
来源：作者：佚名
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　　【中国汽车交易网】回忆起近1个月为车险事情各处奔跑，陈先生就非常气愤。他告诉记者，自己的车从2010年起就在紫金财产保险公司投保，投保期限从每年的11月4日至下一年度的11月3日。第一年保费4000多元，第二年保费约3000元，“保险公司说因为我的出险记录少于2次，所以保费可以享受优惠。”同样的优惠陈先生在第三年度(也就是2012年11月-2013年11月)也享受到了。
　　到了2013年10月底，陈先生想再次续保时，问题来了。“我还是按照正常手续到保险公司办续保，但得到的回复却是拒保”，据陈先生转述，保险公司对于拒保的理由是，2013年度出险次数过多，总共为4次。“我明明出过3次险，为什么会是4次？”这个时候陈先生才回想起去年保险公司工作人员曾说的话，他们让我把去年10月份出的一次险算在今年里面，说这样保费可以继续享受优惠。我当时也没多想就同意了，谁知道这个会影响我今年的续保呢？”
　　陈先生告诉记者，还有一点让他觉得生气的是，对于出险次数过多会被拒保的情况他完全不知晓，“现在买东西都是明码标价，作为消费者我有权利知道可能产生的一切不好的后果。出险次数多会被拒保这种情况，保险公司也有告知的义务。”
　　保险公司：客户不符合承保政策
　　带着陈先生的诸多问题，记者与紫金财产保险有限公司取得了联系。了解情况后，一位姓刘的工作人员的答复是，陈先生在2013年度总共出险次数为3次，分别在8月27日、8月28日和10月10日，根据紫金财产保险公司规定的承保政策，年度出险次数达到3次及以上，公司有权利拒绝承保该车辆的商业保险。.
　　而对于陈先生提到的工作人员将去年的出险次数算在今年的情况，该工作人员予以否认，“根据公司的出险记录，陈先生2013年度的出险次数为3次，2012年的出险次数也是3次。并没有4次出险的记录。”紧接着记者追问，“为何2012年度出险3次可以续保，但2013年却不可以呢？”工作人员以不清楚情况拒绝回答。
　　汽车保险专家提醒：大公司拒保情况较少
　　是否年度出险次数达到3次及以上就一定会被拒保呢？这条规定是紫金财产保险公司一家之言，还是行业普遍现象呢？记者从国内某大型财产保险公司相关人员处了解到，车险被拒保是少数现象，一般发生在规模较小的保险公司，因为这些公司的承保条件有限，不具备高额的赔付条件，所以对客户的选择要求也较高。
　　该人士还表示，现在消费者购买保险的渠道很多，同时保险公司的代理渠道也较复杂，很多时候客户并不是直接通过保险公司购买的，所以对保险的内容和细则知晓得也不完整。因此他建议在购买保险时，最好选择公司规模较大、信誉度较高，服务较好的大型保险公司，以免产生不必要的麻烦。责任编辑：zdsh
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来源：中国经济网
　　“上一年度出险三次，车险商业险的保费就要上浮50%。”沈阳车主张女士简直不敢相信自己的耳朵，又重新问了一下保险公司的报价员，“出险次数多于两次保费上浮，这个大家都知道，但三次就要将商业险保费上浮50%，岂不是要多花很多银子。”　　出险三次保费就要上浮50%　　刚刚在一家保险公司办理车险续保的张女士，投保时保险工作人员提醒她：“今年如果出险三次，商业险保费上浮50%。”“不是上浮10%，怎么上浮那么多？”张女士很是疑惑。“上浮10%的是交强险，包括车损险、不计免赔等的商业险都要上浮50%。”　　张女士以为是这一家保险公司的“土规矩”，没想到自己又问了两家公司，保费也是不只上浮10%那么简单。第一家保险公司如果上年度出险三次，商业险上浮10%―40%不等，由出险次数、赔付金额、是否指定驾驶员等多种因素决定。第二家保险公司也是如此，上年度出险超过三次上浮40%，达到4次就拒保。　　除了车险商业险上浮之外，上年度出险三次以上，投保的车辆还不能选择指定驾驶员的选项，“指定驾驶人，能够降低保险公司的理赔成本。对于只有一个司机的家庭来说，选择这一项，也确实能省钱。但出险三次的投保车辆就不能选择”。　　提前三个月续保算下年出险　　昨日，记者就此咨询了沈城多家财险公司。张女士所投保的那家保险公司工作人员告诉记者：“上年度出险三次，再续保的确商业险要上浮50%。”　　举个简单的例子：假设保费1000元，没有出险的话，下年度商业险保费就可以做到700元，相当于打7折。而出险一次，则商业险保费为760元。出险两次，商业险保费为810元。出险三次，商业险保费上浮50%，就一下子涨到了1500元。“所以在投保时我们都会提醒保户，一定要控制自己的出险次数，千万不要超过两次，第二年的保费金额会差别特别大。一些300元的小刮小碰不必报保险，有些修车费用还不及来年上涨的保费。”　　当然，也有一种方法可以解决这种情况，就是一旦第三次出险时间接近下年度续保时间，车主可以提前续保。保险公司要求续保只能提前三个月，这样提前把下年度保费交上，再办理车险出险理赔，出险记录将计入下年度，为下年度第一次，而非当年的第三次，这相当于预支了下年度的出险次数，商业险保费就不会上浮那么多。　　保险公司提高续保门槛减亏　　保险公司提高续保门槛，最重要的原因就是减少亏损。截至10月底，车险综合成本率达100.2%。对产险公司而言，如果综合成本率超过100%，则意味着承保亏损。　　造成车险业亏损主要原因之一是让利打折倒贴费用。自去年9月份开始，行业隐现亏损苗头，“除了个别公司保持盈利之外，整个行业都出现亏损。”保险业内人士说。目前，仍保持盈利的公司只有少数几家产险公司。从去年年底开始，不少财险公司都提高了续保的门槛，出险次数过多的保户，或是提高保费，最高有上浮50%，或是干脆拒保，为的就是控制理赔成本，让亏损小一些。　　另外，保监会以及中国保险行业协会，分别发布了《关于深化商业车险条款费率管理制度改革的指导意见(征求意见稿)》、《中国保险行业协会机动车综合商业保险示范条款》征求意见稿，今年将意在进一步推进商业车险费率改革。 (来源：沈阳晚报)
(责任编辑：陈彦娇)
原标题：汽车出险3次保费上浮50% 专家支招
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