团伙利用POS机刷信用卡积分转卖 年获利千万|信用卡|积分_新浪新闻
今年1月20日，广东省公安厅展示去年缴获的盗刷专用POS机。
今年1月20日，广东省公安厅展示了一批缴获的盗刷信用卡工具。
　　他们是一群靠谋生的年轻人，平均年龄不超过30岁。
　　他们将各银行信用卡当做“狩猎”工具，通过POS机给信用卡刷出大量积分，或替人付账积攒积分，刷卡后兑换实物转卖。
　　他们是一个“系统”，有人出租自己的信用卡赚取租金，有人聚敛多人的信用卡刷出数千万积分赚取暴利。
　　他们与银行之间玩起“猫鼠游戏”。他们对信用卡的使用规则了然于胸，钻银行的“漏洞”。
　　银行通过内部数据监控异常信用卡，冻结其积分，停掉其POS机。
　　法律人士称，对于规范套取信用卡积分的行为，目前存在法律灰色地带。
　　北京安贞大厦，某银行租的一间会议室，高叶飞、蔡华(化名)相向而坐。
　　从外表看，蔡华不像千万富翁。他33岁，嘴唇干裂，头发凌乱，穿件红色运动棉服。理工科研究生毕业的他，现居珠海，他有项特殊爱好：研究各个信用卡刷卡积分规则的“漏洞”，并从中赚钱。他也是目前这个“行当”里的知名人物。
　　2014年11月底，蔡华领着亲友进京上访。他们去央行、银监会、某银行信用卡中心反映情况：他们的某银行信用卡里，出现莫名欠款，从数十元到数十万元不等。
　　某银行的客户经理高叶飞被安排处理此事。他熟悉这些卡的扣款情况。这名某银行信用卡中心的客户经理，曾和同事花费数月，调查这些卡的使用状况。他们发现，蔡华等人涉嫌“虚假交易”，赚取并出售积分，获利上千万。
　　蔡华不认可某银行直接扣款的惩罚行为，他认为要惩罚，应通过司法手段。蔡华和高叶飞在会议室对峙着。他们之间，隔着一个缺乏法律约束，且利益丛生的信息卡积分江湖。
　　蔡华依靠刷信用卡发家的历史已有10多年，在过往的日子里他和他的朋友顶多会受到银行轻微惩罚，“一阵风过去，大家还是继续发财。”
　　不过这一切在近来发生了变化。
　　最严惩罚
　　某银行将蔡华等人“刷”去的积分，变成信用卡账户欠款倒扣回去
　　此次，蔡华遇到最严处罚。某银行将他们“刷”去的积分，从信用卡账户变成欠款倒扣回去，否则他们去年起码还能多赚四五百万。
　　蔡华有几十张某银行沃尔玛信用卡，但都不是他的，是通过各种关系租来的。这些卡给蔡华带来巨额财富。
　　这些是2012年，某银行和沃尔玛联名推出的信用卡，该信用卡的积分，可在沃尔玛超市作现金使用；或在超市兑换成购物卡：每20万积分可兑换1927.5元的购物卡。
　　蔡华嗅到赚钱的机会。假如手中有5张沃尔玛信用卡，一年能兑换约一万元的购物卡。再将购物卡打折出售，那将赚到暴利。
　　蔡华发动身边的亲友，办理某银行沃尔玛信用卡。只要手中的卡越多，卡内的积分越多，便能兑换更多的购物卡，也能获利更多。
　　信用卡每消费1元，便有1分积分。蔡华的卡透支额度只有2万元。但他的每张卡都刷有数千万积分。
　　蔡华告诉高叶飞，他们没有“虚假交易”。他收来信用卡后，在网上联系各地“炒货”商家，用自己的信用卡替人付账。对方将资金打入他们的信用卡账户，由他们刷卡付账，以此获取积分。
　　蔡华说，比如某订票网站需要大量购买航空公司预付卡，每张卡10万元。他们通过为这家网站购买预付卡，每张卡给这家网站500元左右优惠，而蔡华能获得大量积分。“这还不算最多的，有航空公司预付卡一张就是100万元。”
　　另外他们还帮超市炒货的“黄牛”付账。
　　超市有时会做活动，某个商品价格很低，于是就有“炒货黄牛”在超市大量购买，他们则为这些黄牛刷卡付账，并给黄牛折扣，这个付款过程又可积累积分。
　　蔡华等人不会放过任何获得积分的机会。这样卡内很快就有几千万的积分。
　　为防止“恶意”兑换，某银行也设定门槛：一张信用卡一年最多只能兑换20万积分。但这并未拦住长期玩卡的蔡华。
　　蔡华发现，只要去某银行挂失、补办一张新卡，卡主名下的某银行积分仍可继续兑换沃尔玛购物卡。
　　替人购物，刷分，兑换购物卡，挂失，再兑换，挂失，再兑换……
　　“理论上，可以无止境兑换下去。”蔡华说。
　　高叶飞调查发现，从2013年以来，蔡华他们的数十张信用卡，每张卡最少兑换一两千万的积分，最多的一张卡兑换了8000多万积分，总共兑换的沃尔玛购物卡，价值达数百万元。
　　一屋子POS机
　　蔡华拥有数十台POS机，信用卡变换着刷以赚取积分
　　会议室的气氛针锋相对。高叶飞不信蔡华给出的“替人付账”的解释。数千万积分的信用卡，意味着在一年多时间内，卡内的资金流最少达数千万元。而蔡华他们有数十张这样的卡。
　　“你能出示替人购物的发票，就能免除扣款。”高叶飞说。
　　会议室一片沉默。
　　沉默后，蔡华开始松动，他承认“有一部分积分是通过POS机‘刷’来的。”
　　POS机，银联系统内的一种支付设备，供商户使用。刷卡消费后，钱款会转入商户账户。POS机乱象，用POS机套现，由来已久。
　　按规定，向银行申请办理POS机，必须是商户，要提交法人身份证、营业执照、税务登记证，经银行考察核实，审批通过后，才会向其出售POS机。
　　但是，自从POS机由第三方公司代理后，很多代理商为了促销，对客户资格审查不严，以至个人都能申请到POS机。这些第三方支付公司的POS机，售价从百元至上千元不等。用身份证提交申请后，一般三个工作日就能到货。
　　蔡华申请很多POS机，有来自各银行的，也有来自各第三方代理公司的。熟悉他的朋友透露，蔡华有“一麻袋U盾”，每个U盾对应一台POS机，大约有上百台。蔡华说，总共也就几十台。
　　这些POS机连着蔡华的银行账户。他在这些机器上刷信用卡，钱就转到自己的银行账户里。而后他再通过网银还款到信用卡，继续刷卡，以此循环。此过程并未有真实交易。
　　蔡华的屋里摆满这些POS机，忙碌地刷分，这样可逃避银行监管。每台POS机一天刷卡消费都有额度，有的20万，有的30万。而一张卡若在一台POS机上连续刷，会被银行追踪到，涉嫌虚假交易，从而暂停该POS机的使用。所以，蔡华的信用卡，需要在几十台POS机变换着刷。
　　蔡华说，他们要通过POS机刷积分，也需支付手续费。行业不同，费率也不同，一般餐饮娱乐类行业为1.25%，一般行业为0.78%，大型超市则为0.38%。
　　这笔手续费按照7:2:1的比例，7成给信用卡所属的银行、2成给POS机所属单位(第三方代理公司或银行)、1成给中国银联。他们要刷积分，只能通过最低手续费的POS机才能赚钱。
　　如果费率太高，蔡华还能让第三方公司调码、套码，改为低费率机。
　　“钱像从地上捡来”
　　蔡华的第一桶金是从转卖航空里程开始，两个多月赚了数十万元
　　蔡华感叹财富来得太快，如今他有宝马X6、特斯拉两辆高级轿车，在招商银行享有贵宾室、私人银行等高端服务。“这样才能让亲友相信我的经济实力，放心将卡借我。”
　　周峰(化名)是蔡华的得力帮手，他人脉广，能租借来很多信用卡，每张卡每月付1200元租金。蔡华手中的沃尔玛某银行信用卡，一多半是周峰借来的。
　　1986年出生的周峰自称小学毕业。家里做生意的他，很早就“迷”上高额度信用卡。2012年，他与蔡华网上相识，他要将信用卡积分卖给蔡华。随后两人在网上不断切磋信用卡赚钱之道，成为密友。
　　蔡华说他是自学成才，摸索出这条“生财之道”。
　　7年前，从天津大学理工科研究生毕业的蔡华，第一份工作就是推销信用卡。从那时起，他开始了解信用卡，并成为“卡奴”。
　　刚毕业的蔡华很快将信用卡刷爆，逐月还款的压力让他想办法赚钱。他开始研究刷信用卡的技巧。
　　蔡华说，当时针对“信用卡套现”，国家尚未出台司法解释，蔡华通过套现还款，养卡，逐渐了解信用卡的一些规则。
　　一次偶然的机会，蔡华发现信用卡的积分还能换钱。网上有人出售信用卡积分，10万积分售500元，有的卖600元。于是，蔡华开始从别人那里低价收来积分，再高价卖出。
　　蔡华的第一桶金从转卖航空里程开始，他用“亢奋”一词形容当时赚钱的快感，“钱像从地上捡来一样。”
　　2008年，某航空公司为吸引新会员，推出新会员注册即送1000航空里程活动。他发现其中的“漏洞”：随便编个名字在网上注册，就能获得1000里程。
　　他在网上又找到一个QQ群，成员都是买卖航空里程的人，里面有很多航空票务代理商，他们需要各种低价机票。
　　蔡华开始在上述航空公司网站，编名字，注册会员。“当时恨不得一天有25小时，不吃不喝就坐在电脑前注册会员。”蔡华说。
　　票务公司会给蔡华客户信息，蔡华则需将航空里程兑换成机票，并转给那些客户。
　　1万航空里程能卖600至800元不等，“当你一天赚1000元，甚至一天能赚1万元后，根本停不下来。”
　　那两个多月，蔡华几乎日夜泡在网上。直到该航空公司发现漏洞，修改规则。而那时，蔡华已赚了数十万元。
　　刷积分获利上千万
　　各航空公司和银行均有大量活动，蔡华总能找到各种破解规则的办法
　　虽然航空公司堵上了这个漏洞，但蔡华发现，要获得航空里程并不难，用信用卡积分就能兑换，而信用卡积分又能通过POS机“刷”。他由此转向刷积分的生财之道。
　　2009年12月前，信用卡套现尚未有明确法律约束，用POS机刷积分就更无人监管。
　　银行也只规定信用卡积分不允许给他人使用，但积分兑换成航空里程后，则能任意转让。
　　航空公司虽然在制定各种规则，弥补“漏洞”，但蔡华都能找到破解办法。
　　比如中国国际航空公司规定，常旅客会员名下的航空里程，若要给他人兑换机票，需要通过审核，60日才能生效。蔡华就与票务公司合作，将那些经常乘坐飞机的“空中飞人”，早早地添加到航空公司审核名单中。这样给他们兑换机票时，就不用再等60天。
　　而南方航空公司规定，常旅客会员须有3次飞行记录以上，才有资格转让航空里程。蔡华就安排信用卡主，一天在国内飞行四五次，达到航空公司的要求。
　　除了兑换航空里程，蔡华发现，还有更多的信用卡积分活动，可以获得财富。
　　2013年，某银行推出活动，储蓄卡向支付宝的余额宝充值能获得积分，一张储蓄卡最多可积1万分，100万积分可兑换800元加油卡。
　　蔡华说，银行设计这个活动时，可能没想到一个人会每天申办100张储蓄卡。这100个储蓄账户一天循环向余额宝充值，就能获得这100万积分。
　　“3个小时就能赚800元。”蔡华说，按照这种方面，几乎没有成本，就净赚800元，比上班强多了。
　　据了解，这个储蓄卡向余额宝充值获积分的活动，推出2个月后即停止。
　　“银行的活动是做不完的。”蔡华说，几乎每个银行的刷卡积分活动，他都能找到“漏洞”赢利。比如，有银行推出信用卡积分兑换星巴克咖啡。蔡华一个月就刷出近万杯咖啡。“这些咖啡券就能换钱。”
　　据蔡华估算，他近几年仅靠信用卡刷分，就获利上千万元。
　　如今蔡华已不亲自刷分，全由其徒弟完成。
　　“我现在收一个徒弟10万元，保证他一年赚100万。”蔡华说，他能交徒弟们如何利用信用卡积分去赚钱。
　　清零的风险
　　银行对信用卡套取积分有预警系统和专人监控，如果认定为积分兑换异常，这些积分则会被冻结或清零
　　“我一年玩银行10个月，也要被银行玩两个月。”日下午，蔡华道出他这几年与银行之间“猫鼠游戏”式的经历。
　　“以前最怕的就是积分被清零。”蔡华说，他们通过POS机刷卡也好，替别人付账刷卡也好，都有相应的手续费，去年他积累数千万航空里程被清零，一次损失就达数百万元。
　　对于蔡华、周峰等人的刷积分行为，银行业内人士称，这种行为并不新鲜，伴随着信用卡套现开始，就出现这种现象。但目前最高法、最高检仅对信用卡套现做出司法解释，认定为违法行为。
　　“公安部门已经对POS机处罚过了。”蔡华说，今年上半年，POS机第三方代理大规模被处罚，因为发放套码机、向不符合条件的个人发放POS机，造成国内POS机市场混乱。一些人通过这些POS机“养卡”、“套现”非常普遍。
　　蔡华说，今年3月份以来，那些发放POS机的代理公司被处罚后，他们通过POS机刷积分也越来越难。
　　“原来一笔十万都能过去，现在一刷就会被封机、封卡。”周峰说，以前，他们在代理公司那里申请到最低费率的POS机，刷一笔只需成本0.38%。如今，POS机审批越来越严格，不仅不再向个人开放，另外低费率机也监管得很严。
　　目前，对于“套取信用卡积分”的行为，尚无明确的法律约束。
　　某银行业内人士称，对于套现或套取积分，每家银行都有一套严密的预警系统，还会有专人监控。一旦有信用卡出现异常，马上后台就会报警，银行也会人工监测这些信用卡的刷卡记录。
　　据其透露，这些风控措施一般都是基于大数据监控，由各家银行设定相应的指标来监测每张信用卡。一旦有信用卡出现异常现象，系统会自动报警，然后由人工重点盯防。如果被银行认定为积分兑换异常，这些积分则会被冻结或清零。
　　法律完善空子难钻
　　最高法、最高检出台司法解释，对信用卡套现和非法持有他人信用卡行为做出处罚规定
　　“某银行来真的了。”蔡华说，对于他们刷卡牟利的行为，某银行下了狠心和死手。
　　据某银行信用卡中心回应称，自日来，他们监控到多张沃尔玛信用卡用大量积分兑换购物券的情况，日，他们对其中的二三百张某银行信用卡予以清算，将超兑的积分折合成款项，从信用卡账户中扣除。
　　高叶飞说，这些有大量积分的信用卡他们判断为“虚假交易”产生，按照信用卡相关规定，他们有权扣回多兑换的积分价值。
　　蔡华的信用卡只是某银行此次清算行动中的一部分。
　　11月28日，某银行信用卡中心的高叶飞等人从上海飞赴北京，与他们“谈判”。
　　高叶飞说，他们监控到积分兑换异常的信用卡后，对这些卡进行资金倒扣，扣款总金额近3000万元，并已做好诉诸司法的准备。
　　2009年12月，最高法、最高检出台《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》，其中明确规定，使用POS机以虚构交易等方式向信用卡持卡人直接支付现金，数额在100万元以上的构成非法经营罪，数额在500万元以上则为“情节特别严重”，处五年以上有期徒刑。
　　银行内部人士称，但要认定“虚假交易”取证很难，不可能去对每个POS机进行调查。
　　“而非法持有他人信用卡，数量较大的，也会触犯妨害信用卡管理罪。”深圳雷鸣律师事务所律师柳森晓表示。
　　对银行直接从信用卡账户内扣款的做法，蔡华认为，他们的行为是否违法银行说了不算，应通过司法机关解决。
　　谈判的结果是银行首先让步，他们只要求蔡华等人偿还账户里扣款的70%。“银行考虑到蔡华等人刷积分所付出的成本。”高叶飞说，他们也不想把事情闹得太僵。
　　蔡华考虑今后还要办理使用信用卡，便达成协议。
　　周峰和蔡华也承认，他们套积分来赚钱，钻了银行和航空公司的“漏洞”。以后，随着法律的完善，逐渐就没有空子可钻了，他们也正在寻找实业转型。
　　新京报记者 涂重航 北京、广州报道
(原标题：信用卡“套利者”的猫鼠游戏)
编辑：SN117
这次看似很有希望的交换，何以最终如此惨淡收场？ISIS、约旦、日本政府的“底价”看似接近，实则差异很大。
道德底线一再沉沦的社会，缺德已经不是新闻，人们对坑蒙拐骗已经见惯不怪变得麻木，觉得短斤缺两才是常态，用鸡架当鸡肉才是正常的人性，为了利益出卖良心才是现实，哪一天突然看到有个厨师竟然不与这种潜规则为伍，甚至为了坚守良心而不惜被炒掉时，就当成了大新闻。
多年之后，偶遇她的父亲，那父亲神色黯然，说女孩已经不在了。我大吃一惊，心中浮现出她充满青春活力的娇憨样子，不敢相信她已撒手人寰。她的死竟是如此出乎所有人的意料。
“广场舞本无错，错的是高噪音。既然国家标准是55分贝，超了后警察为什么不能治安处罚或拘留？”可见，噪音污染的标准早就有了，广场舞在法定的标准内进行，不论你我喜欢与否，都得允许那些大妈们尽情去跳。我算是一个彻底的购物狂吧。下班逛商场，上班就偷偷网购的。最近想申请一张信用卡用来购物，想起来信用卡积分的事，想请教一下，网购的消费能产生积分么？积分都能干什么用？能直接消费买东西么？
刷卡能不能积分，还要看各个银行的规定，一般来说是有积分的。另外现在大多数信用卡的积分都是用来兑换礼品，不能直接变成消费用。
但是如果楼主你平时又在商场刷卡，又经常网购的话，最近中国银行新出的“淘宝卡”很适合你，线上线下全都能很方便的支付，信用卡积分还可以直接转换为支付宝积分，换成支付宝购物券就可以在网购的时候用了。
而且这个卡申请成功之后可以自动绑定淘宝账户和支付宝帐户，淘宝账户升级为钻石VIP，好多卖家都会提供折扣，然后支付的时候只要输支付宝密码就可以，都不用登陆网银，很方便。
其他答案（共3个回答）
网站就能看到。
招行信用卡在淘宝网买东西不计算积分。
，《招商银行信用卡部分商户消费不予计算积分公告》。
可以一次性全还，但是你所有分期手续费还是要收取，举个例子，你刷卡1000元，分六期，分期手续费率0.6%，那么你每期需支付的手续费6元，你还了两个月后申请全额还...
一般都有的，信用卡根据银行不同，网上买东西也有很多区别，有的比较严格，有的要放宽一些，具体要看你是什么银行的。国有银行要严格一些，有的甚至必须开通网银才能网上支...
和普通银联卡一样，但是要开通网银，不过不建议在网上用信用卡，比较不安全。
首先你要有淘宝账号，支付宝账号，操作方法：
1、登陆淘宝网注册，填写帐号－－设置密码－－设置邮箱（这个就是支付宝帐户）
2、登陆邮箱－－激活－－支付宝激活成功
答: 说实在话，银行是不可能自动冻结个人帐户，如果你与工作单位有此协议，可先按协议执行后，带身份证解冻后可继续使用。不过从银行来说，是不能随便冻结个人帐户的。
答: 建议你可以做点黄金、白银的现货。随时可以买卖，有晚盘，方便白天非常忙没时间交易的个人投资者，保证金交易。你可以去天风证券看看
答: 第一,理财产品资料投向什么地方?股票、基金、企业等等，不同的投向对应不同的风险不同的收益；
第二，理财产品是否保本
第三，理财产品存续期间，是否可以提前赎回？是...
答: 你只要第一次到银行办理投资理财的业务，留下信息和手机号码。以后有新的理财产品会通知你。你的理财产品到期，账户有变动都会发短消息给你。
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现在新出了一个理财公司，存钱转积分，然后用这个积分在买东西是真的
不能兑换人民币，不过能兑换物品，不过这个也分时间段，有兑换的东西的时候就会在网上公布
知道是什么。应该没什么问题吧，靠靠谱吗，请问，没有玩过
现在的理财产品乱七八糟、多的让你算都算不过来！我们也只能选择一些有知名度的，可有知名度的不可能让你半个月就有高额利润！所以见仁见智吧！如果你现在退款，让他们还给你2万，就是天上掉馅饼了，如果他们推三阻四不给，你就……知道是不是被骗了
真的，我也在做，不过现在改名了，叫百川积分，
希望能帮到你，如果你的问题解决了，麻烦点一下采纳，谢
项目石2016年1月份刚开始的新项目。。 公司安全可靠没问题的上市公司合作的。。大企业。
君子爱财取之有道，要谨 慎对待，关键是要找到适 合自己的，没有最好，只有最适合的。 欢迎交（流
不知道是什么，没有玩过，靠靠谱吗，请问。应该没什么问题吧。
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