手头10万闲钱先还贷款还是投资理财 用数字给你解答
小徐去年12月份购买了一套70平米的新房，贷款36万，选择还贷期限是30年。现在每月还款2300元，其中本金300，而利息高达2000元。现在小徐手上有10万元闲钱，想到每月高额的利息，便想，是不是应该提前还房贷，还是该拿这笔钱去投资理财呢?
小徐贷款的银行是合肥工行望江路支行，带着疑问小徐找到了工行的顾经理，顾经理给小徐算了一笔账，如下图：
手头10万闲钱还贷款还是投资理财
通过清晰的数字表示，小徐才真正明白了自己每个月的房贷究竟是怎么回事。以国家基准利率6.55来算，30年36万贷款支付利息，占了还款总额的一半还多。
顾经理随之又算了一笔账。
手头10万闲钱还贷款还是投资理财
小徐如果提前还款10万元，减少每个月的还款额而还款期30年不变，节省利息支出。
看到省下的元，小徐心里更加坚定了提前还款的决心。
而合肥工行望江路支行顾经理又给小徐算了算投资理财收益。根据工行2013年5年期定期存款利率4.75%来计算的话，小徐如果将这10万元全部存5年的定期存款，从2013年开始，到小徐还完房贷还有29年，可以做5次5年的定期，剩余再分别作3年和1年期的定期，3年定存和1年定存的利率分别是4.25%和3.25%，最后这10万元总共可以收获132749元，比提前还贷省下的元还多了6000多元。
合肥工行望江路支行
银行的定期存款只是众多理财方法中的一种，现在市场上理财产品很多。比如工行最新推出的理财产品，&工银财富&资产组合投资型人民币理财产品，10万元起购期限为73天，收益率5.3%。中国工商银行高资产净值客户专属个人人民币理财产品，到期收益率4.6%，平均收益几乎都是高于定期存款的。
顾经理表示，是否提前还房贷，主要看两个方面：一是自己是否有足够的提前偿还能力，二是准备提前还款的资金是否有获得高于房贷利率的投资渠道，如果有这样的渠道，当然没必要提前还款。要是房贷的压力不是很大的话，这些钱可以考虑用来投资理财。毕竟钱在自己手里，可以灵活使用，但是提前还了房贷的话，钱在银行里，想再贷出来就不那么容易了。
小徐现在并没有还贷的压力，同时又想学习理财的经验，那就完全没有必要拿这10万元闲钱做不紧急的事情，可以先拿出5万元购买理财产品。另外，保本型基金也是不错的选择，选择一只进行定投，长期积累下来是一笔丰厚的收入。然后再拿出3万做银行定存。这样的资产配置，既可以增加小徐的理财经验，又可以带来强制储蓄和可观收益。
虽然帐是这么算，但顾经理还是强调，对于10万元闲钱要不要提前还房贷，还是投资理财，关键要看房贷给你生活所带来的压力。如果自己觉得房贷压力大，建议先还房贷，减轻压力，而房贷压力小的话才建议进行投资。每个人有自己的压力标准，具体问题具体分析，不可一概而论。
编辑：孙敏
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发送验证码提前还款不一定省钱 这3种情况不适合提前还款
不少贷款买房一族准备趁发了年终奖，提前还款，不过各位在提前还贷的时候要知道，不同银行，办理流程和收取违约金情况会不同，所以咱先不要急着还贷，先把银行的规定搞清楚才是最要紧的事儿。
提前还款定义：
是指借款方在还款期未到之前即先行偿还贷款的行为。提前还款在某些情况下对借款人有利而对贷款人不利，所以是否允许提前还款以及提前还款的条件应予明确规定。提前还款包括提前全部还款、提前部分还款且贷款期限不变、提前部分还款的同时缩短贷款期限三种情况。
贷款银行只能受理自发放个人贷款第二个还款月起借款人提前还款的申请
提前还款的一般流程如下：
第一步：先查看贷款合同中有关提前还贷的要求，注意提前还贷是否须交一定的违约金。
第二步：向贷款银行电话咨询提前还贷的申请时间及最低还款额度等其他所需要准备的资料。
第三步：按银行要求亲自到相关部门提出提交还款申请。
第四步：借款人携相关证件到借款银行，办理提前还款相关手续。
第五步：提交《提前还款申请表》并在柜台存入提前偿还的款项即可。
目前多数银行都能提供五种提前还贷的方式，供客户选择。
第一种、全部提前还款，即客户将剩余的全部贷款一次性还清
特点：不用还利息，但已付的利息不退
第二种、部分提前还款，剩余的贷款保持每月还款额不变，将还款期限缩短。
特点：节省利息较多
第三种、部分提前还款，剩余的贷款将每月还款额减少，保持还款期限不变。
特点：减小月供负担，但节省程度低于第二种
第四种、部分提前还款，剩余的贷款将每月还款额减少，同时将还款期限缩短。
特点：节省利息较多
第五种、剩余贷款保持总本金不变，也就是只将还款期限缩短，月供增加
特点：虽然减少了部分利息，但每月还款压力会增加，相对不合算
以下这三种情况不适合提前还款
1、公积金贷款或有折扣的贷款
公积金贷款利率低，要想提前还款，有时并不是一件明智的事情;另外，如果是有折扣的贷款，你提前还款，说不定会亏损。
“那些享受较低折扣利率优惠的贷款，银行根本没有赚钱，只是为了拓宽商业范围”。
2、等额本金还款日期已经超过三分之一的贷款
等额本金是将贷款总额平分成本金，根据所剩本金计算还款利息。也就是说，越到后期，这种方式所剩的本金越少，所产生的利息也越少。
如果你已经还款超过三分之一了，就说明已还了将近一半的利息，后期所还的更多是本金，利息高低对还款额影响不大。
3、等额本息还款已到中期贷款
等额本息是把按揭贷款的本金总额与利息总额相加，然后平均分摊到每个月中。
也就是说，每月还款额中的本金比重逐月递增、利息比重逐月递减。到了还款中期，已经偿还了大部分的利息，因此提前还贷意义也不大。
从上面我们可以得出两个结论：
①如果你的等额本息还款日期已经过半，剩余本金多，利息少，没必要提前还款。
②如果你的等额本金还款日期超过三分之一，没必要提前还款，要是在还款初期，尤其是三年之内的话，提前还款是十分划算的;另外，如果你的还款期超过三分之一，此后在月供的本金和利息构成中，本金开始多于利息，也不适合提前还款。
责任编辑：
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今日搜狐热点贷款28万,30年还清,5年后有了钱想提前还款全部还清,得还多少
全部答案（共1个回答）
由银行人员根据您当时签订合同时候的利息来具体清算
汽车消费贷款应该是首付三成,贷款七成,贷款人预交10%的保证金.这不太清楚你们那是否是这样的.
其实你所谓的"提前还贷",并不能说是提前还贷.如果你是在...
是的.假设你在第5年时要提前还贷,剩下的未还款金额是按照你实际占用资金的时间来计算,也就是说按照5年利率计算的.
利率是5年以上的，但利息按贷款实际期限有一日算一日，可以提前还贷。
条件给的不明，
贷款金额？贷款期限？商贷还是国家助学贴息？什么还款法？
答: 银行内控管理 的建设是银行发展的重头戏，在激烈市场竞争中，以巴塞尔新资本协议规定的要求为指南，规范并加强银行内控管理的建设已经刻不容缓。 一是完善法人治理结构。...
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11:00来源：光明网
无力偿还贷款或者逾期还款毫无疑问是违约行为。不过，提前还款却被银行要求支付违约金时，不少人“想不通了”。杭州的李先生就是这样。 不可思议！客户提前还款，银行要罚1万块 2013年，李先生在杭州良渚买了一套房子，付了首付之后，当年12月2日，他通过汇丰银行(中国)有限公司杭州分行办理了商业按揭，贷款37万，贷款期限30年. 因为工作需要，李先生在2015年10月卖掉了良渚的房子，就想把余下的钱一次性还掉，所以他就联系了当时的客户经理，这时候他第一次听说了“提前还款要罚款”的说法。“他说按照合同，如果我提前还款，需要交违约金，按提前还款本金金额的2%，最低2万元。因为当时我还款时间已经快到两年了，所以他建议我等到12月之后，这样违约金只需要1万元了。” 什么样才算提前还款？违约金怎么算？ 很多人表示十分的不解，为什么提前还钱还要罚钱呢？ 其实，原因很简单：银行想要设法制止借款人在此期限提前还贷，从而尽可能多地收取利息。一旦你想提前还款，让银行挣不够钱，自然会想要用另一种方式迂回地赚回来，即违约金。 首先，我们要知道银行是怎样定义提前还款的？ 为了限制提前还款，有些贷款机构提出了一个概念叫实质性的提前还款。各贷款机构对实质性的行为有不同的标准，但一般是指在12个月内，借款人提前还款金额超过了本金余额的20%. 那么，违约金要如何收取呢？目前商业银行针对提前还款的违约金一般是分两种形式收取，一是按照提前还款时的未结余额的百分比计算(一般是2%到5%)；二是若干个月份的利息. 李先生坦言，一开始他百思不得其解，凭什么提前还钱还要罚钱，找来合同才发现里面已经明明白白注明了。 在李先生和汇丰银行签订的贷款合同中，有一张表格，介绍了提前全额还款的违约金比例，按照已经还款的时间分四种情况：一年以内，罚款3%(最低3万)；一年至两年间，罚款2%(最低2万)；两年到三年之间，罚款1%(最低1万)；三年以后，免收违约金。 看到这里，李先生也觉得有点懊恼，他说，“当时贷款只关注金额和贷款，当时的业务员也没有跟我详细介绍这一点。”所以，以后大家签贷款合同的时候千万要注意这一点。 “ 这些”潜规则银行绝对不会告诉你 不同的还款方式，支付的总金额差别巨大 肯定有很多人不知道，房贷还款方式可不只有一种，不同的还款方式最终算下来所支付的总金额差别可以达到几十万。 首先，银行贷款还款方式分为两种，第一种等额本息还款，第二种等额本金还款。一般而言，银行不会主动提等额本金的还款方式，因为这种方式对购房者而言后期会省不少钱，但是银行的利益就会相应减少。 信用卡自动扣款日≠最后还款日 据某行客服介绍，和在ATM或柜台还欠款不同，对于通过关联账户偿还欠款，银行的自动扣款时间往往要早一些。如果是通过ATM或柜台办理还款，那么划账结算的最后时点是当天24时。但若是关联自动还款的话，由于系统结算的要求，往往在最后还款日的下午5时就划账。 客服建议，使用自动还款的用户最好提前查看自己账户余额是否足够，并在最后还款日之前2天至3天存入足额资金，否则极有可能导致自动还款失败. 临时额度未一次还清将影响个人征信 临时额度指的是持卡人在紧急情况或有需求时，临时向银行提升的一部分额度。这部分额度不计入持卡人信用卡的额度系统内。临时额度是有有效期的。建行、农行的临时额度有效期一般为3个月；中行、工行的临时额度有效期为2个月；招行、中信临时额度一般为1个月。有效期满后，自动恢复原有额度。 临时额度到期时，需要一次性偿还所有提升的金额。如果未还或未还清，将产生超限费。除了超限费，还有每天万分之五的利息，并且将计入逾期影响个人征信！ 只还“最低还款”会影响信用额 朋友阿立和老婆决定买入一套近郊面积约120平方米的房子，前去银行申请优惠贷款，竟然被拒绝了。银行信贷经理告诉阿立，在查阅了阿立的资信记录后发现一些问题，导致阿立不能享受优惠利率，甚至连申请贷款的可能性也很低。 信贷经理跟阿立解释，问题出自他的信用卡消费记录。银行信贷经理接着解释，消费记录并没有阿立逾期的记录，但是记录表明，阿立每期都是选择按“最低还款额”方式还款，尽管这不会影响到阿立的个人征信，但每个月剩余的透支款是需要支付利息的，几年下来，这笔透支利息已经不是一个小数目了。 按照最低还款额还款虽然不产生信用污点，但是每月都是刷卡金额大于还款金额，每月都有利息。利滚利最后造成债台高柱、还款压力加大，一不小心就会连最低还款额都还不上，从而产生逾期。 分期付款难捡便宜 分期付款是指用信用卡购物后，与银行约定分为多少次还清透支金额，银行在约定还款期内不收透支利息。这看上去还挺美，其实不然！ 分期付款的手续费其实并非表面上的那个数字，乍一看并不是很贵，但你忽略了一个问题，随着每月还款，你的借款基数在减少，但银行仍然按照最初的借款金额给你计算手续费。并且就算你提前还款，手续费也照收不误。
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