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银联会出现竞争对手吗？
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银联会出现竞争对手吗？
官方公共微信银联卡代付业务规则
1概述 1.1目的
为适应银联卡业务发展需要，提高银联卡服务品质，明确代付业务中的相关各方业务运作要求，特制定本规则。
本规则是就代付业务针对《银联卡业务运作规章》的细化和补充。
1.2适用范围
本规则适用于银联卡代付业务。
本规则适用于加入银联网络的成员机构，以及遵守统一标准发行的除非记名卡外的银联卡。
代付业务是指企事业单位（简称“商户”）从自身单位结算账户向持卡人指定银行卡账户进行款项划付的业务。
代付交易是指商户开展代付业务时，通过批量文件方式发起的从单位结算账户向指定银行卡账户进行款项支付的交易。
支付项目是指商户支付款项的名称。
支付区间是指商户向收款账户支付款项对应的时间区间。 批量交易应答截止时间是指发卡机构对批量代付交易返回交易应答的最晚时间。
1.4 业务参与方及相关职责
发卡机构是指加入银联网络，发行银联卡开展代付业务的成员机构。发卡机构负责接收交易信息并进行验证和入账处理。
收单机构是指加入银联网络，布放代付业务终端，与商户签约提供代付业务服务的成员机构。收单机构负责布放终端，发展商户，管理终端及相关业务处理平台，上送交易，作为商户与终端管理的责任主体承担收单业务风险。
中国银联承担银联卡代付业务的转接及资金清算机构，并根据业务管理委员会发布执行的跨行业务规则，与成员机构共同维护跨行业务秩序。
2发卡业务处理 2.1基本要求
发卡机构应遵守国家法律法规及业务监管机构相关规定，按照《银联卡业务运作规章》及本规则要求开展业务，确保业务系统符合中国银联相关业务规则和技术标准要求，通过业务开通测试。
因未尽《银联卡业务运作规章》及本规则所述管理责任和义务而导致的交易损失，发卡机构应承担相应损失责任。
2.2持卡人服务 2.2.1 业务公告
发卡机构应通过业务合约、业务公告等途径向持卡人明示开展银联卡代付业务的权利义务、投诉处理等基本业务要求。
2.2.2 查询与投诉
发卡机构应就代付交易发生的商户、交易时间等信息提供必要的查询服务。
发卡机构应就代付业务提供持卡人投诉受理服务，制定投诉受理流程，告知持卡人投诉受理时限，对外公布投诉咨询电话。
2.3交易要求 2.3.1交易支持
发卡机构应支持代付交易。 2.3.2交易识别与应答
发卡机构应根据《中国银联银行卡联网联合技术规范》相关要求判断和识别相关交易。
发卡机构收到代付交易后，应对交易中提供的收款人姓名或收款人身份证件号码信息与自身系统记录进行匹配性检查。匹配一致的，给予交易成功应答，匹配不一致或者账户状态异常，影响代付业务正常完成的，应给予交易失败应答。
发卡机构收到批量交易文件后，应在批量交易应答截止时间前返回交易应答。
发卡机构对代付交易，应于应答当日向持卡人做入账处理，对于信用卡账户，应先行体现在持卡人可用额度中。
3收单业务处理 3.1 基本要求
收单机构应遵守国家法律法规及监管机构相关规定，并遵照《银联卡业务运作规章》及本规则要求开展业务，确保业务系统符合中国银联相关业务规则和技术标准要求，通过业务开通测试。
收单机构应严格遵守银联卡账户信息安全相关规定，根据《中国银联银行卡联网联合技术规范》相关要求，正确填写交易报文信息。
因未尽《银联卡业务运作规章》及本规则所述管理责任和义务而导致的交易损失，收单机构应承担相应损失责任。
3.2业务加入与退出 3.2.1业务加入
收单机构开通银联卡代付业务前，应向中国银联提出申请，申请内容应包括业务处理方案、业务开办地区、开办计划、风险控制以及中国银联业务管理委员会要求提供的其他内容。
中国银联在收到收单机构完整申请资料后的20个工作日内完成资料审查，根据收单机构风险评级等相关要求提出业务开办书面意见。
3.2.2业务退出 3.2.2.1强制退出
发生下列情况之一，中国银联有权终止收单机构代付业务资格：
A．根据《银联卡业务运作规章》相关规定，丧失中国银联成员机构资格；
B．收单机构风险等级下降，相关评级不符合业务开展要求； C．违反本规则条款，造成其他业务参与方重大财产或声誉损失；
D．违反本规则条款，造成其他业务参与方损失，且未按相关业务规则承担业务风险损失；
E．屡次违反本规则条款，经沟通协调拒不整改。 3.2.2.2自愿退出
因自身业务需要，收单机构主动终止代付业务的，应提前180天通知中国银联。
3.2.2.3退出要求
业务退出后，收单机构应及时告知相关商户并有义务对退出之前发生的清算、差错和争议处理有效期内的交易及其风险损失承担责任。
3.3 终端管理
收单机构负责商户交易终端及相关受理系统的管理。 商户相关交易终端应符合《中国银联受理终端应用规范》等相关技术标准。
商户相关业务系统应符合账户信息安全管理相关规定以及本规则要求。
3.4数据安全
收单机构应与商户建立安全的支付指令传输通道，采用加密方式传输确保交易信息的不可窃取、不可篡改和不可否认。
3.5交易要求 3.5.1交易支持
收单机构应支持代付交易。 3.5.2交易要素
收单机构应按照《银行卡联网联合技术规范》相关要求完整准确上送交易信息：包括商户名称、商户编码、收款方卡号、账户类型、币种、支付项目、支付区间、交易金额等；并上送收款方姓名或收款方身份证件号码供发卡机构进行匹配性检查。不得套用其他业务，不得仿冒、伪造业务信息。
3.5.3交易发起
商户根据自身业务需求审核并发起代付交易。 收单机构根据商户交易指令上送代付交易请求。
收单机构对上送交易信息的准确性负责。因收单机构指令错误导致的交易差错，收单机构依据《银联卡业务运作规章》第四卷《投诉差错及争议处理》有关规则进行处理。
3.5.4交易确认
对于商户已发起的代付交易不得撤销。
收单机构上送代付交易批量文件后，应先行纳入当日跨行清算，并根据与银联日终对账结果进行后续处理。
3.5.5交易凭证 3.5.5.1基本要求
收单机构应记录并妥善保存代付交易相关凭证。 3.5.5.2凭证形式
代付交易的有效凭证包括收单机构交易系统记录的交易电子数据，以及依据电子数据自制的替代单据，用于证明商户完成代付批量文件提交及代付款项划付的记录。
3.5.5.3凭证内容
代付交易凭证要素包括但不限于：商户的单位结算账户号、交易日期、交易金额、交易流水号、批次号、收单机构名称、商户端用户信息、支付区间等。 3.5.5.4凭证保管
代付交易凭证至少妥善保管一年。相关法律法规有更长时限要求的，可相应延长保留时限。
4商户管理 4.1基本要求
收单机构应遵守《银联卡业务运作规章》第二卷《业务规则》第三章特约商户管理相关规定。
收单机构应确保商户按照“5业务处理要求”相关要求进行受理。
4.2商户范围
收单机构开放代付业务的商户仅限于已开立单位结算账户的企事业单位，且业务用途符合监管机构相关账户管理的要求。
4.3商户登记
中国境内的商户开通交易前，收单机构应按照《银联卡业务运作规章》相关规定，在中国银联联网通用商户信息注册公共服务系统完成注册登记。
对于未按要求注册登记的商户，不得开通代付交易，中国银联有权拒绝转接。由此产生的责任及损失由收单机构自行承担。
4.4受理协议
收单机构应与商户签订代付业务受理协议，明确代付业务应用范围，商户承诺对所提供收款方账户信息及付款金额的准确性负责。
协议条款中应明确支付区间、入账周期、付款截止日期等时间要求。
4.5风险监控
收单机构承担商户资金承兑风险。收单机构应设置代付资金累计限额，并可根据商户资质建立商户备付金制度。
5业务处理要求 5.1适用卡种
加入银联网络的除非记名卡外的所有卡种。 5.2 发起渠道
代付业务相关受理系统。 5.3 交易要求
商户操作人员根据代付业务协议约定，通过代付业务相关受理系统按照收单机构指定文件格式合规生成批量代付文件。
代付交易中的支付项目应填写支付事由；对于单笔支付金额超过5万元人民币的，应按照中国人民银行《人民币银行结算账户管理办法》的要求注明付款用途或事由。
商户操作人员确认批量代付文件并向收单机构提交批量代付交易文件。 批量代付文件提交成功后，商户在收单机构指定的时间，从收单机构获得批量代付文件交易处理情况。
交易不成功，商户根据受理协议约定进行处理。 6手续费标准
本业务有关手续费标准另行规定。 7清分清算 7.1 清算原则
代付业务应遵守《银联卡业务运作规章》第二卷《业务规则》第六章《资金清算》中关于清算原则、清算基本要求、清算流程、资金划拨、节假日清算处理等方面的规定。
7.2 参与清算交易类型
参与清算的交易类型包括中国银联系统记录且成功的代付交易。
7.3 清算数据
代付业务的清算数据在对账文件、资金清算报表、清算流水报表的代付业务中反映。
代付业务的资金清算以中国银联的清算数据为依据，境内机构结算货币为人民币。
8差错处理 8.1处理原则
代付业务的差错处理原则上参照《投诉差错及争议处理》中借记卡差错处理流程、适用原因和规则，按照据实、准确、及时的原则进行。 具体原因码使用要求，参阅《差错处理操作指引》。
8.2差错处理类型
代付业务的差错处理暂包括以下类型。相关差错业务的处理遵从如下原则或规定：
确认查询：付款方（代付业务收单机构，下同）向收款方（持卡人所属发卡机构，下同）查询代付交易是否成功入账。
贷记调整：收款方通过对账发现长款并经核实后，将款项退还付款方。
适用于因收款目标账户异常等原因无法进行入账处理时，收款方通过贷记调整方式将长款返还付款方。收款方贷记调整前应已联系付款方进行确认。
对贷记调整失误形成的交易差错，收款方可通过托收请款方式向付款方进行索款。
一次退单：暂不支持对代付原交易的退单。 9附则
本规则适用于境内代付业务开展。 本规则由中国银联负责解释和修订。
本规则自发布之日起执行
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