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骗取入门费形式传销行为与违法所得的认定
时间：&&|&&作者：杜杰锋&&|&&浏览：410
为谋取不正当利益，通过会员交纳保证金(即入门费)来吸纳资金，所吸纳的资金均由公司按其设定的规则分配，返利积分也是为了维系渠道商系统运营和吸引他人的加入而设定，其行为属于骗取入门费式的传销模式。
要点为谋取不正当利益，通过会员交纳保证金(即入门费)来吸纳资金，所吸纳的资金均由公司按其设定的规则分配，返利积分也是为了维系渠道商系统运营和吸引他人的加入而设定，其行为属于骗取入门费式的传销模式。案情原告精彩生活投资发展有限公司(以下简称“江西精彩生活公司”)诉称：一、被告市工商行政管理局(以下简称“市工商局”)于&日对原告江西精彩生活公司作出的驻工商行处字(2011)23号处罚决定系无管辖权的违法行政行为，程序严重违法，应予撤销。二、驻工商行处字(2011)23号处罚决定事实不清、证据不足，应予撤销。原告经营模式对外公开且制定了一整套监管措施，任何人点击原告的网站，均可以看到原告的经营模式，不存在任何隐蔽和欺诈。并且对于拟投资“诚信渠道商”与原告进行合作的会员，原告都会通过电话回访等方式告知会员相关渠道商权益和提示投资风险等信息，做到公开、透明。会员缴纳的投资款即“诚信消费保证金”均享有十五天的冷静期。在这段时间内，会员可无条件申请退款，终止合作，原告将100%全额返还会员缴纳的投资款。由此可见，主观上原告不存在任何欺诈和非法牟利的意图，被告市工商局认定原告非法牟利事实不清、证据不足。其次，原告的经营模式并非&“拉人头”或“团队计酬”。与原告签约合作的诚信渠道商均为具有的企业法人或者个体工商户，与原告建立的是一种正常的民事合同行为，不存在隶属关系。被告市工商局片面针对某些投资原告签约方的行为表现方式进行调查，便认定原告为“拉人头”、“团队计酬”来“层层发展下线”的传销行为，系断章取义，明显与事实不符，缺乏证据。三、被告市工商局听证程序违法，在时间非常紧迫的情况下组织听证会，并决定不延期，侵犯了原告的合法听证权利。四、被告市工商局决定没收原告元人民币事实不清，没有证据证明。被告市工商局作出的驻工商行处字(2011)23号处罚决定显然不当，请求法院依法撤销。被告市工商局辩称，一、被告所做的处罚完全符合规定。依据《工商行政管理机关行政处罚程序规定》(以下简称《程序规定》)第五条“行政处罚由违法行为发生地的县级以上(含县级，下同)工商行政管理机关管辖。法律、行政法规另有规定的除外。”而违法行为发生地包括违法行为着手地、实施地、经过地、结果地的工商行政管理机关对违法行为均具有管辖权，原告江西精彩生活公司主张其违法行为应由市工商局管辖，是混淆了企业注册地与管辖权的概念。原告江西精彩生活公司通过互联网在驻马店市大量发展会员，驻马店市就是其违法行为发生地。另外，依据《程序规定》第十条“两个以上工商行政管理机关因管辖权发生争议的，应当协商解决，协商不成的，报请上一级工商行政管理机关指定管辖。”因此有权提出管辖权争议的是南昌市工商局。如果南昌市工商局提出管辖权争议问题，应该由国家工商总局指定管辖。然而，南昌市工商局根本没有提出管辖权争议问题，国家工商总局也未向被告发出指定管辖的决定，所以，被告享有被诉具体行政行为的处理职权。二、被告作出的处罚决定事实清楚、证据确凿。1、太平洋网将所设定的渠道商利益明晰化，以1000PV作为一张“电子消费卷”，直接锁定未来消费，将利润提前卖给渠道商，而渠道商购买和批发的却是虚无缥缈的PV。而PV是原告江西精彩生活公司设定的一组数字，据渠道商讲解，每1000PV约产生10―15万元的商品交易额，合格渠道商缴纳7000元购买1000PV，未来应产生10―15万元的商品交易额;而全球渠道商缴纳7000万元购买1000万PV，未来应产生10―15亿元的商品交易额，这些不是短时期能做到的，也不是人人都能做到的，所以渠道商卖来卖去的PV，其本质就是一组数字，而这组数字来源于原告。12个级别的渠道商交纳保证金的数额从7000元到7000万元以次递增，购买的是PV，获取的是赢取未来利润的资格。如要PV转换为人民币就要推荐他人继续成为渠道商，只有靠不断发展他人即不断发展下线，才能快速实现这种转换。渠道商或通过一次性购买、或通过层层发展下线，来提高自己的等级，并享受发展下线所带来的返利，而返利的实质又是推荐者与被推荐者购买PV的级差。反之，如果没有人被拉进来，推荐者就没有收入。用后加入者的钱去给先加入者兑现，这就是原告江西精彩生活公司宣扬的向渠道商返利。2、原告江西精彩生活公司通过组织人员、发展人员、计酬返利等一系列制度设计，诱使他人注册为普通会员，普通会员交纳保证金而成为渠道商，就实现了从消费者到经营者的转变。而渠道商若要实现太平网所渲染的快速致富，除了成为渠道商后再发展其他渠道商这条路，其他的路如果不经过漫长的时间是走不通、也走不远的。因为该制度的设定恰恰利用了部分人急于暴富的心理，通过先期获得暴利的渠道上的示范作用，经普通会员一步步演化为渠道商。推荐者将PV批发给被推荐者时，被推荐者将保证金缴纳给原告江西精彩生活公司，从而获得一张太平洋网发出的电子证书和缴款，二者之间不存在商品和货币的交换，但其实质内容没有改变，就是渠道商向原告江西精彩生活公司缴纳了保证金后，就获得了一个入门资格。所以，此案中的“保证金”就是“入门费”。3、原告江西精彩生活公司为谋取不正当利益，设置了一整套以发展渠道商为出发点的制度，而发展渠道商制度的核心，又是通过会员交纳保证金(即入门费)来吸纳资金，其积分返利也是为了维系渠道商系统运营和吸引他人加入而设定的。当然，原告江西精彩生活公司所组织策划的传销，并存着《禁止传销条例》第七条所列的“拉人头”、“骗取入门费”和“团队计酬”三大表现形式，但“拉人头”和&“团队计酬”两种形式，都是由骗取入门费衍生而来，处于从属地位。因此其传销模式是骗取入门费式的传销。三、被告认定原告江西精彩生活公司违法所得数额正确。依据《工商行政管理机关违法所得认定数额办法》第八条“在传销活动中，拉人头、骗取入门费式传销的违法所得按当事人的全部收入计算”的规定，原告江西精彩生活公司通过其驻马店市渠道商层层发展下线所收取的全部费用(即保证金)均为违法所得，数额为元。综上，被告对原告江西精彩生活公司依法调查、取证、处罚，在程序和认定事实方面于法有据。为维护社会的稳定、人民的利益和法律的尊严，请求人民法院依法维持被诉的具体行政行为。法院经审理查明：被告市工商局接到群众举报，反映太平洋官方直购网在聚集人员进行传销。被告市工商局于日立案对原告江西精彩生活公司进行调查。被告市工商局于日对原告江西精彩生活公司作出驻工商行处字(2011)23号行政处罚决定。认为：原告江西精彩生活公司为谋取不正当利益，通过组织人员、发展人员、计酬返利等一系列制度设计，组织策划传销活动。而发展渠道商制度的核心，又是通过会员交纳保证金(即入门费)来吸纳资金，所吸纳的资金均由原告精彩生活公司按其设定的规则分配，其返利积分也是为了维系渠道商系统运营和吸引他人的加入而设定的。原告江西精彩生活公司所组织策划的传销，并存着《禁止传销条例》第七条所列的“拉人头”、“骗取入门费”和“团队计酬”三大表现形式，但“拉人头”和“团队计酬”两种形式，都是由骗取入门费衍生而来，处于从属的地位。因此，其传销模式是骗取入门费式的传销。依据《工商行政管理机关行政处罚案件违法所得认定办法》(国家工商总局第&37号令)第八条“在传销活动中，拉人头、骗取入门费式传销的违法所得按当事人的全部收入计算”的规定，原告江西精彩生活公司通过其在驻马店市的渠道商层层发展下线所收取的全部保证金，均为违法所得，数额为元，依据《中华人民共和国》第二十三条“行政机关实施行政处罚时，应当责令当事人改正或者限期改正违法行为”和《禁止传销条例》第二十四条第一款“由本条例第七条规定的行为，组织策划传销的，由工商行政管部门没收非法财物，没收违法所得，处50万元以上200万元以下的罚款;构成犯罪的依法追究刑事责任”之规定，责令原告江西精彩生活公司立即纠正违法行为，并对其作出如下处罚。1、没收违法所得元&2、罚款元。以上罚没合计人民币&元。原告江西精彩生活公司不服向本院提起行政诉讼。裁判人民法院于日作出(2012)确行初字第2号行政判决：驳回原告江西精彩生活投资发展有限公司的诉讼请求。一审宣判后，原告提出上诉。驻马店市中级人民法院于2012&年3月9日作出(2012)驻法行终字第47号行政判决：驳回上诉，维持原判。法院生效裁判认为，原告江西精彩生活公司经营行为已构成传销。原告江西精彩生活公司主观上为谋取不正当利益，设置了一整套以发展渠道商为出发点的制度，而发展渠道商制度的核心，又是通过会员交纳保证金(即入门费)来吸纳资金，所吸纳的资金均由原告按其设定的规则分配，其返利积分也是为了维系渠道商系统运营和吸纳他人加入而设定的。该制度极具诱惑力，利用部分人急于暴富的心理，诱使他人注册成为普通会员，普通会员交纳保证金而成为渠道商，就实现了从消费者到经营者的转变，但投资之后发现靠自然消费很难返本。而渠道商若要实现太平洋网所渲染的快速返利快速致富，除了成为渠道商后再发展渠道商这条路，其他的路如果不经过漫长的时间是走不通、也走不远的。原告所宣传的市场开发，是指　　　&通过会议要约等方式“推广”渠道商。渠道商向原告江西精彩生活公司交纳保证金后，实质只是获得了一个入门资格，因此，此案中的“保证金”就是“入门费”。原告在驻马店市采用各种形式和规模的招商会，通过所谓成功人士极具煽动力的演讲，渲染成为渠道商后生活如何精彩，达到诱导和煽动的目的。原告通过制定制度、组织人员、掌控资金、发布信息等手段组织策划传销，骗取入门费，其行为属于《禁止传销条例》第二条所规定的“组织者或者经营者发展人员，通过对被发展的人员以其直接或者间接发展的人员的数量或者销售业绩为依据计算和给付报酬，或者要求被发展人员以缴纳一定费用为条件取得加入资格等方式谋取非法利益扰乱经济秩序，影响社会稳定”的行为，符合《禁止传销条》第七条第二项“组织者或者经营者通过发展人员，要求被发展人员缴纳费用或者以认购商品等方式变相缴纳费用，取得加入或者发展其他人员加入的资格，牟取非法利益”所列举的传销法定特征，已构成要求被发展人员缴纳费用，取得加入或者发展其他人员加入资格的骗取入门费式的传销违法行为。太平洋网的所有运营制度，均由原告江西精彩生活公司制定，其制度从推荐他人免费注册、购物返利、累计积分开始。所有渠道商的保证金均向原告江西精彩生活公司交纳，返利也必须通过核算系统由其返还。原告江西精彩生活公司主张渠道商违法行为与己无关不能成立。被告市工商局对原告江西精彩生活公司的违法行为具有处罚权。原告江西精彩生活公司通过互联网在驻马店市大量发展会员，开展业务活动，其在驻马店市确有违法行为，根据《行政处罚法》第二十条规定“行政处罚有违法行为地的县级以上地方人民政府具有行政处罚权的行政机关管辖。法律、行政法规另有规定的除外。”&被告市工商局对原告江西精彩生活公司在驻马店市的违法行为具有行政处罚权。另依据《工商行政管理机关行政处罚程序规定》第十条“两个以上工商行政管理机关因管辖权发生争议的，应当协商解决，协商不成的，报请共同上一级工商管理机关指定管辖。”本案南昌市工商局没有提出管辖权争议问题，原告江西精彩生活公司称被告没有对其进行行政处罚的管辖权不能成立。关于原告江西精彩生活公司违法数额，依据《工商行政管理机关行政处罚案件违法所得认定办法》第八条“在传销活动中，拉人头、骗取入门费式传销的违法所得按当事人的全部收入计算”的规定，原告通过其驻马店市的渠道商层层发展下线所收取的全部保证金，均应认定为违法所得，数额为元。原告江西精彩生活公司主张其已将驻马店渠道商的保证金返还完毕，原告该主张没有证据证明，不应予以支持。评析笔者认为,本案争议的焦点问题有三个：第一、被告市工商局有无管辖权;第二、原告江西精彩生活公司的经营模式是否属于传销;第三、如何认定原告违法所得的数额。一、被告市工商局对被诉具体行政行为有无管辖权原告认为其注册地和经营地在江西省南昌市，其涉嫌传销的经营行为应该由南昌市工商行政管理局管辖，被告不享有本案管辖权。法院认为，《程序规定》第五条规定：“行政处罚由违法行为发生地的县级以上(含县级，下同)工商行政管理机关管辖。法律、行政法规另有规定的除外。”违法行为发生地包括违法行为着手地、实施地、经过地、结果地。所以，以上各地的工商行政管理机关对违法行为均具有管辖权。原告通过互联网在驻马店市大量发展会员，驻马店市就是其违法行为发生地。原告主张其违法行为应由南昌市工商局管辖，混淆了住所地与管辖权的概念。另外，依据《程序规定》第十条“两个以上工商行政管理机关因管辖权发生争议的，应当协商解决，协商不成的，报请上一级工商行政管理机关指定管辖。”的规定，有权提出管辖权争议的是江西省南昌市工商局。如果南昌市工商局提出管辖权争议问题，应该由国家工商总局指定管辖。然而，南昌市工商局并没有提出管辖权争议问题，国家工商行政管理总局也未向被告发出指定管辖的决定，所以，被告享有对被诉具体行政行为的处理职权。故原告称被告没有管辖权的观点不能成立。二、原告江西精彩生活公司的经营模式是否属于传销1、原告的太平洋直购官方网将所设定的渠道商利益明晰化，以1000PV作为一张“电子消费券”，直接锁定未来消费，将利润提前卖给渠道商，而渠道商购买和批发的却是虚无缥缈的PV。而PV是原告设定的一组数字，据渠道商讲解，每1000PV约产生10―15万元的商品交易额，合格渠道商缴纳7000元购买1000PV，未来应产生10―15万元的商品交易额;而全球渠道商缴纳7000万元购买1000万PV，未来应产生10―15亿元的商品交易额，这些不是短时期能做到的，也不是人人都能做到的，所以渠道商卖来卖去的PV，其本质就是一组数字，而这组数字来源于原告。12个级别的渠道商交纳保证金的数额从7000元到7000万元以次递增，购买的是PV，获取的是赢取未来利润的资格。渠道商如果要使PV转换为人民币，就要推荐他人继续成为渠道商，只有靠不断发展他人即不断发展下线，才能快速实现这种转换。渠道商或通过一次性购买、或通过层层发展下线，来提高自己的等级，并享受发展下线所带来的返利，而返利的实质又是推荐者与被推荐者购买PV的级差。如果没有人被拉进来，推荐者就没有收入。用后加入者的钱去给先加入者兑现，这就是原告宣扬的向渠道商返利。2、原告通过组织人员、发展人员、计酬返利等一系列制度设计，诱使他人注册为普通会员，普通会员交纳保证金后即成为渠道商，就实现了从消费者到经营者的转变。而渠道商若要实现太平洋直购官方网所渲染的快速致富，除了成为渠道商后再发展其他渠道商这条路以外，其他的路如果不经过漫长的时间是走不通的，也走不远的。因为该制度的设定恰恰利用了部分人急于暴富的心理，通过先期获得暴利的渠道上的示范作用，经普通会员一步步演化为渠道商。推荐者将PV批发给被推荐者时，被推荐者将保证金缴纳给原告，从而获得一张太平洋直购官方网发出的电子证书和缴款收据，二者之间不存在商品和货币的交换，其实质就是渠道商向原告缴纳了保证金后，获得了一个入门资格。所以，此案中的“保证金”就是“入门费”。3、原告为谋取不正当利益，设置了一整套以发展渠道商为出发点的制度，而发展渠道商制度的核心，又是通过会员交纳保证金(入门费)来吸纳资金，其积分返利也是为了维系渠道商系统运营和吸引他人加入而设定的。当然，原告所组织策划的传销，并存着《禁止传销条例》第七条所列的“拉人头”、“骗取入门费”和“团队计酬”三大表现形式，但&“拉人头”和“团队计酬”两种形式，都是由骗取入门费衍生而来，处于从属地位。因此其传销模式是骗取入门费形式的传销。三、如何认定原告江西精彩生活公司违法所得的数额原告以其主办的太平洋直购官方网为平台，通过电子商务的形式，在驻马店市内的宾馆等处所，举办各种形式和规模的招商会。招商会以江西精彩生活公司和太平洋直购官方网的价值远景为切入点，宣传成为太平洋直购官方网会员后，能够“省钱+赚钱”、“就业+创业”。传授开发市场的体会和经验，或通过放映录像、课件、身边渠道商讲述成功经验等方式进行分享。会议的重点是吸引参加者通过会员注册，进而交钱预定PV成为渠道商。全国知名渠道商宣称通过数月时间，通过市场招商，每月获利数十万、数百万等，诱导会员多交钱，从高级别的渠道商做起，称购买PV越多折扣越低、返利越多。原告通过太平洋直购官方网的驻马店市渠道商发展了各个级别的渠道商219人，至日收了取保证金总额元，已经全部转入原告账户。依据《工商行政管理机关违法所得认定数额办法》第八条“在传销活动中，拉人头、骗取入门费式传销的违法所得按当事人的全部收入计算”的规定，原告通过其在驻马店市的渠道商层层发展下线所收取的元保证金均应认定为违法所得。来源：中国法院网
作者： [河北-石家庄]专长：刑事辩护 债权债务 合同纠纷 交通事故 劳动纠纷 律所：河北百创律师事务所429438积分 | 帮助91687人 | 3045个好评电话:
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人都跑光了。　　58：CB亚投行香港集团公司，在国内超了一把，几个月就拜拜了！消失了！　　59：币盛，迪拜的，钱也提不出来了。傻了吧？　　60：世通元，迪拜的，拆分，本金缩水20多倍，出不了钱了，呜呜。　　61：U币，泰国的，拆分，市场进入瓶颈，增值几乎为零。　　62：宝利恒远，对接国际系统，网站关闭，市场动乱。　　63：天满国际外汇，不到3个月官网跑了，集体失联。　　64：聚宝，忽悠了百亿蒸发了。　　65：马克币，几经波折，现在气咽息息，接近跑路。　　66：中国蒙商，最近已经启动k值，收益降低20%，中层领导收入折半给底下发红包，目前已经步入衰败危险期。　　67：科莱国际金融与今年3月份关网，骗了上百个亿，会员哭成一片。　　68：中祥和美也在前几天关网，骗款上亿。　　69：山东宏泰集团共存活3个月。　　70：江西力草今年关网跑路。　　71：21世纪福克斯不能取现，网站长期维护，不容乐观。　　72：高频交易走的时间比较长，一年，但从上个月开始不能提现，只能对冲，很多人的心都在嗓子眼儿上。小编简单整理的2016年9月份之前的98个资金盘。1、买卖宝一个可以和国三媲美的盘子，运行了差不多半年左右，牛皮吹得老大了，最后操盘手被抓，突然之间崩盘，玩家被套人数庞大，初步估计涉案金额几个亿。2、YBI冒充英国的创业青年组织，铺天盖地的宣传，很会造势，操盘手阿乐的一句：“我在，我在，我一直都在”，可以说是成为了玩家口中的名言。运行了两个月左右，圈走上亿资金关网跑路。3、美三美三已经崩盘，风神小老婆娜娜被抓。一些会员轻的血本无归，重的借高利贷，抵押房车，更可怜的小孩有病无钱医治。4、赢享世界第一次暂停关网重开后，强制会员购买激活码，再次圈走几百万，一个星期后又是暂停关网，至今半死不活，已经崩盘了，只是操盘手为了拖延时间，一直在转移会员的注意力，没关网跑路在。5、特色三妹原国三高层开的盘子，开盘之前声势浩大，可惜开盘没多久，就胎死腹中。6、至尊也是原国三一些高层开的盘子，当时也是很火爆的盘子，但没多久就重启了，重启之后，大家都懂的，直接崩盘了。7、阿川一个忘了祖宗的人开的盘子，托尼老狗，崩盘了后，还公然挑衅中国大陆人民和警察，目前警察已经在搜集证据，正式调查了。8、星火草原这个盘子的操盘手李某和孑某等头目，被徐州警方抓捕归案，自此，这个曾经席卷朋友圈的传销骗局终于结束，涉案金额几个亿。9、恩威商城商城返利模式，开盘没多久，目前上当受骗玩家越来越多，这种商城返利的模式，一般三五个月的生命周期，大家且行且珍惜。10、CNY金融互助这个盘子，小编之前也曝光过，大家可以去看看我之前写的那篇文章。运行了差不多四个月，圈钱无数，操盘手跑路没两天就在酒店被抓，目前正在审讯中。11、公益社区掌心众扶一个披着慈善的外衣，干着非法的资金盘游戏，纯粹的庞氏骗局而已，大家切莫上当。12、友钱宝这个盘子的操盘手&目前已经被湖南石门警方抓了，受害者可以去当地报警备案，拿回损失。13、友义宝原买卖宝高层出来开的盘子，利用原买卖宝被套会员，想急于取出本金的心理，欺骗了大量的买卖宝老会员，开盘没多久就崩了。14、影子银行包装成国外的盘子，运行了两个月左右，随机崩盘，圈钱无数。15、智富宝在当时也算是个创新的盘子，可惜被同行攻击后，就一蹶不振了，随即崩盘。16、云支付|云付通云支付（又名：云付通），一个类似返利模式的项目，接着第三方支付平台的名义，说是消费返现，其实只是一个资金盘而已，涉嫌了非法集资罪和传销罪。17、精神传销心灵培训一个彻头彻尾的骗局，居然还有那么多人相信，交了五万后，很多人居然卖房去缴纳更高昂的费用。哎，不知道是这些会员心灵太空虚了，还是这些骗子，洗脑功夫太厉害了。目前已经被警方捣毁。18、亿加互助&彻头彻尾的庞氏骗局，击鼓传花的游戏，受骗者无数。19、无上商城典型的商城返利模式，目前已经被相关媒体曝光，操盘手已经准备跑路。20、雷达币打着虚拟币的外衣，进行着庞氏骗局的游戏，本质就是个传销币而已，大家不要被包装的表象所欺骗，谨慎投资。21、中国一川又一个打着虚拟币的名义的庞氏骗局，已经被多家媒体曝光。22、光彩币冒充中国光彩事业促进协会和厦门银行合作等为背书开展非法集资+传销活动，被大量曝光后，不但没有消失低调发展，还任然在高调的到处推广发展会员，离关网跑路已经不远，已经被相关部门盯上。23、万福币还是一个打着虚拟币名义的旁氏骗局，近期中国区主要头目已经被常德警方抓获，涉案金额几十亿。24、奇妙生物目前这家公司几个主要负责人已经被湘西州花垣县警方带走调查，涉嫌非法集资，传销等罪名。25、CA骗局一个短命的互助盘，受害者纷纷组织起来维权在。26、MGN积分宝目前宁津经侦大队正在调查中。27、薪金融一个网络P2P平台，老板卷款跑路，受害者已经报警。28、创富联盟击鼓传花的游戏，互助平台寿命都短，大家投资一定要谨慎。29、利阁币一个包装的高大上的传销币，打着虚拟数字货币的名义，干着庞氏骗局的游戏，不要被外表迷惑，投资需谨慎。30、假天师冒充直销公司，到处发展下线，就是个彻头彻尾的传销骗局，已经被警方捣毁。31、缘来一家打着互联网+o2o的旗号，干着非法集资和传销的勾当，就是个商城返利的模式而已，目前操盘手已经被警方全国通缉中。32、德庄金融理财网络P2P模式，但本质就是个非法集资和传销项目，专门欺骗一些大叔大妈们。33、民族资产解冻一个不需要智商的骗局，专门欺骗一些上了年纪的中老年人，目前已经被警方捣毁，一些主要头目也被抓捕归案。34、创世享购商城一个开盘不到两个月就关网跑路的盘子，商城返利的模式。35、丰果游天下借着游戏的名义，干着非法的旁氏骗局游戏，大家投资要谨慎。36、易赚宝一个彻头彻尾的骗局，直到操盘手关网跑路了，投资者才醒悟过来。37、MBI理财一个还算不错的拆分盘，但再怎么包装，也改变不了这就是个资金盘的本质事实，即使操盘手不关网跑路，政府迟早也会打击的。38、万维币也是一个打着虚拟数字货币名义的传销币，已经进入中后期，大家投资谨慎，且行且珍惜。39、DGC共享币一个包装的高大上的传销币项目，谎称来自韩国，是韩国皇室的后人操盘的，还跟三星公司有关联，包装的可谓是高大上，欺骗了不少玩家，目前也已经进入中晚期了，大家且行且珍惜吧。已经涉嫌了非法集资和传销罪。40、RS联盟共赢类似返利分行的项目，一个彻头彻尾的骗局而已，涉嫌了非法集资和传销罪。42、军腾云商专门欺骗一些中老年人和退伍军人，就是个典型骗局，涉嫌了非法集资和传销罪，目前警方已经介入调查。43、ACL拆分盘这个拆分盘，谎称来自美国高大上科技集团，还没开盘之前，就各种内斗风波不断，发行多少多少原始股，每股才0.1元，这听起来既不是股权众筹模式，更不是融资，而就是赤裸裸的非法集资骗局。目前也是低调的运行在，半死不活的。44、我的未来网大家警惕这个骗局，目前已经被媒体和当地相关政府部门曝光和警告。45、SF共享金融旁氏骗局，大家投资一定要谨慎。46、FIS数字金库一个典型的庞氏骗局，涉嫌了非法集资和传销罪，目前盘子已经不稳了。47、贝格邦BGB【贝格邦BGB】网络上搜索该平台的资料显示，其对外称是美国贝格邦（BGB）股权证券私募集团（毛线，小编查了下这平台只存在神话里边），是众筹股权+虚拟币+商城颠覆马云，比尔盖茨，巴菲特的新模式，发型400万原始币（不是原始股哦）0.5元一个，投入最低1000元，最高3万元，日息最高1.5%，还有一大堆奖，你懂的跟【世界云联】一样，都是扑街的神话！48、开心理财网开心复利理财网”坑你没商量 已有一万人上当！】马某，在2014年10月，花10万块钱搭建了“开心复利理财网”，在这里，投入1600元就可以成为会员，每天可以拿回20块钱的红利，而且拉人头入会就能有奖励， 不足3个月，便有来1万多人成为“会员”。49、惠民商贸6月6日讯据山东电视台公共频道《真相力量》报道，最近在临沂出现了一些神通广大的公司，他们宣称，只要花两万元成为公司会员，就能在短期内快速提取一辆属于自己的宝马轿车，而且还能源源不断的获得高额收入。50、惠卡世纪涉嫌非法集资的深圳惠卡世纪有限公司资金紧张，又遭遇投资人挤兑，公司竟然发布公告，恳请国家接盘公司并提供庇护。近日，该公司CEO何某被抓获归案，涉案金额超过3亿元的非法集资案告破。51、盛大华天盛大华天董事长王茹铮于2016年4月底被湖南衡阳市公安局珠晖分局拘留。 昨日，王茹铮与5名高管被衡阳检察院批准逮捕，另外27名公司高管被网上通缉。52、APP小懒猪&&&骗子最近由开始祸害APP科技软件了，把传销骗局打包成高大上的APP软件，挺高华丽的宣传，高额回报，只要下载并交纳会员费用，拉线下，月入上亿的神话都不是问题，简直另无数的程序员狂抓呀！！以下小编收集的吐槽大曝光。53、莱汇币前不久，经过骗子们内部们举办的跑路比赛，获得冠军的是【莱汇币】，该跑路冠军 被携带着20万人受害者，超过5亿RMB现金跑路了，结果跑路冠军溜掉了，而这20万人的受害者掉进了自己挖的金库坑里。骗子们每天都在诞生新的跑路冠军，被骗的智商节操都丢掉了。54、维卡币该平台由境外团伙组织开设，由3名主要头目负责发展中国区域下线，而就在5月下旬被中山东区警方抓捕，初步统计涉案金额6亿，其中冻结3亿，部分被挥霍一空，国内会员多达180万人。55、天音网络该平台以170号众筹名义包装传销，冒充【天音移动】公司向社会通过直接或间接发展下线方式，骗取投资者资金。而5月3日，长沙警方抓捕了该犯罪集团的头目韩某，据报道国内受害者多达10万。56、沃客生活这个大家都懂了，商城平台，下线平台O2O，B2C，C2C等一大堆模式进行包装，通过等级制度发展下线拆分币模式忽悠，结果在5.24日被晋江公安局查封，受害者也是遍布全国各省。57、星火草原说到这个大家更熟悉了，此前小编曝光后每天后台遭到上万人的恶意攻击，导致平台大量文章被删除，然，并没有卵用，该平台在4月底宣称在5.8日 在央视一套上广告，结果到现在屁都没有，平台也关网没有动态更新了，会员也没有当初的疯狂了。组织头目已被警方逮捕，依法审理。58、世界云联这几天刚曝光的，只能用一句话来形容“骗子都不需要智商了”，宣传材料自称拥有500万亿产值，要上市纳斯达克，只要投入128元，发展22个等级下线，养老，旅游都有了，做三年就可以退休。59、CNC九星这是3M的小弟，玩的都是金融互助，弄个网站平台，会员交钱了就躺着等新会员加入，把新会员钱发老会员的一个庞氏骗局，坑的是老会员钱一样取不出，设置各种限制要你发展会员等手段，说多都是一个坑。60、美3妹去年的3M洗劫完了印度阿三后跑来洗劫中国投资者上百万人，传销金额几百亿元，是国内目前最大的骗局平台，央行曝光过，而今年国内的一些骗子成员又以【美3M】继续忽悠投资者上当，没多久又崩盘。61、点点赚投资1589元，最高收益25亿元，发展10个等级下线，该平台的主要会员都是原先的【星火草原】的会员开的新骗局继续行骗，虚构国家领导人捏造合成宣传。&62、公益互助骗子真的不需要智商，编造清朝历代王朝的宝藏需要解封，通过集资，承诺高回报，发展下线吸纳投资者资金，传销模式报酬方式发展，还有更扯的小编看到有的骗子竟然打着 前叙利亚领导人 卡扎菲 死前埋藏了很多宝藏，同样的手法欺骗投资者掏钱。&63、万维币虚构的虚拟货币，对外宣传定额发行多少万币，只要投资者投资保证增值，稳赚不赔，但这只不过是传销拉人头的靶子，最终卷钱跑路。64、云数贸重庆警方破获了该骗局团伙犯罪事实，同样手法以上市纳斯达克，投入1000元，上市后回报几十倍承诺吸引投资者，结果就是一个坑，受害人上万计。65、三维九度高科技骗局，永不充电的电动车，这是骗局近年来最喜欢的包装概念，以高科技，高技术，高规模包装众筹模式忽悠投资者，通常都以众筹骗局忽悠受害者上套，并且让受害者帮发展更多下线。69、港润信贷国内众多的P2P借贷骗局的冰山一角，都是以高利息回报，吸引投资者投资，然后卷钱跑路，结果还没跑就被苏州警方一锅端掉了，据称涉案金额几千万，受害者上千人。&70、万通奇迹该平台涉嫌非法传销被查，被商河县人民法院公诉机关依法其实，涉案面积28个省份，期间不断换马甲变本加厉继续忽悠更多投资者上当，丧心病狂。71、富迪多次被查，被封，电视台曝光，检察院查封，然并没有卵用，风头一过继续行骗，受害者人数一年多过一年，披着慈善的外衣，专门忽悠中老年人的养老钱。72、马克币包装成高大上的海外公司，进入中国金融市场，以高回报，无风险等手段，欺骗投资者，玩的都是虚拟游戏，投资者的钱都是在自己的平台转来转去，然并没有卵用，被公安局经侦层层扒开，又是一锅端。&73、中晋要说在这些骗子中，最后享受，最奢华的生活的就属该平台了，【中晋】的徐勤自称，他和她妻子所过的奢侈生活是公司的员工，底层人士无法想象的，豪华游轮，豪宅，飞机包机等等，挥霍几个亿都是用受害者的钱，徐勤称享受过了，死也值了，看看吧！74、宝微商城关网跑路前以各种理由关闭平台，又来个被工商局调查，需要一个月时间，一个月过去了毛线不见人影，跟很多跑路平台一样，遍这各种扯蛋故事，服务器被雷劈了，领导人去度假了，等等，骗子都不需要智商了。&75、中翌理财说到这个大家都还记得打着广州贵金属旗号与光大银行合作幌子，使数万受害者血本无归，至今受害者还在维权中；76、绿色世界理财打着世界绿色公益旗号，欺骗爱心人士不断拉拢新人参与，44天出局，结果时间还没到就官网跑人，受害者最终不得了之；77、绿藤理财模式更中翌一样，同样冒充它人公司 使受害者因为这家公司的公信力而深信不疑，结果同样没多久关网跑路；78、百纳红包雨说到这个大家都知道，之前小编发文曝光过，与星火草原模式一样100-600 三等级游戏，只是规模很小但受害者参与也不少；79、金农币打着绿色食物北大仓旗号，只要受害者投钱商城产品免费，前提不断拉人头，结果北大仓出来微博澄清自己躺着也中枪；80、金沙互助一个击鼓传花的游戏，典型的旁氏骗局，上当受骗者无数。81、神州互联商城之前也被曝光了，号称挑战淘宝天猫马云，使消费者受益，让投资者高回报，结果就是一空架子商城，啥产品没有，跑路后受害者闹的沸沸扬扬；82、凯恩商城刚开始说是网络直销，吸引很多大学生，农民等底层阶级受害者，后边又以各种理由为投资者谋利要转型，结果转了N遍受害者钱都洗劫后又要重新投；83、FIFA精算在大家都在吐槽国足时，伟大的拯救英雄来了就是FIFA精算打着改革足协，只要你投资多少，不仅可以改革足协成为世界最NB还可以获得高额回报，结果足协是这样发布的；84、大师兄商业大师兄师傅被抓走了，二师兄师傅被抓走了，白龙马师傅被抓走了，大师兄二师兄被抓走了，结果都是投资者口袋钱被抓住了，模式就是利用微信公众端口分销跟星火草原一样；85、MIC理财又是老掉牙的故事，从大洋彼岸飘来中国，包装的又是多么高大上，国际腕，高科技中国梦搞扯的，结果总觉得老外什么都好的受害者很容易上套，其跟3M差不多；86、BBL国际互助打着拯救世界饥饿 战争的英雄，跟绿色世界模式差不多都是 公益 幌子，让你掏钱，结果世界贫困人口更多，因为很多人的钱又被洗劫了；87、微转动力通过微信公众平台链接端口与微信群管理不断洗脑吸纳会员，结果没多久就跑路了，受害者到处网络发帖维权，称被骗2亿之多；88、互联宝宝刚出来没多久，这回玩的更虚，大牌明星都来助阵了，在抄袭星火草原的同时升级版明星助阵，成为了灰色产业的新竞争者，就是骗局而已。89、MFC币理财同样与3M BBT币一样，要做第二个比特币结果玩的就是假太极，就是拉人头没多久都懂的关网跑人；90、万达复利理财听到 万达 这词别老想着国民老公王思聪的，很多加入的人就误以 万达 这词，结果又是一样的模式，静态动态投资，拉不拉人都赚钱，结果本金都不见了；91、诚信复利理财听着挺诚信的，画个大饼能赚几个亿你心不心动？心动后给你讲讲他们的发财致富之道，结果你懂的了......92、EGD网络黄金所谓金条全部使用一串代码弄成，目前玩家变现困难。&93、国通通讯网络电话各种忽悠各种坑，导致受害者在南京游行维权活动！&94、野狼互助盘微信群互助通过微信群互助，进群的按等级投资交钱，群里都是骗子托，群主收到差不多数量的钱后就解散群！都是托。95、华尔街这个盘子的操盘手，钱扒皮，算是个负责任的操盘手了，一次次崩盘重启，操盘手也没跑路，不过目前跟崩盘也没啥区别了，操盘手前不久被抓出来后，又开始走老套路了。96、善心汇一个披着慈善的外衣，打着实体的包装，进行着非法互助的游戏，小编也只能呵呵了。目前情况也不容乐观，操盘手也在极力想办法去稳定盘面，不过估计很难了。97、领航者之前的爱心宝，号称低调运行了八个月之多的互助盘，小编也只能呵呵了，小白才会相信这话吧。从前段时间嫁接商城后，确实消除了不少泡沫，稳定了一些军心，但最近几天进场时间加快，盘面已经不稳，离崩盘估计不远了，大家且行且珍惜吧。98、自由宝一个APP抢单模式的互助盘，当天抢单打款，当天收款，也是蛮火爆的一个小盘子，一个星期左右就崩了，最近几天又重新开盘，貌似又崩了。庞氏骗局不断，你可能不知道自己的钱这么危险！在网贷行业成交量再创新高的情况下，P2P网贷行业贷款余额也随之走高。今天，有统计数据显示，P2P网贷行业今年累计成交量突破万亿元，是去年同等时间区间累计成交量的2.68倍。&我国P2P网贷行业呈现出一些与国外明显不同的特点：&1、P2P网络借贷平台数量众多，地域分布广泛；2、市场交易规模巨大，远超其他国家更为成熟的P2P网贷市场；3、平台创始人大多在经营平台以前从事各种非正规金融业务或经营实体企业；4、大量平台成为模仿银行业务的信用中介或存在自融现象；5、互联网或金融科技多数平台业务更多依靠传统非正规金融的线下模式，并且由于客户质量低以及征信信息缺乏，P2P网贷成了典型的劳动密集型产业。&正是这些所谓的“中国特色”，使我们的网贷平台运营存在着很多风险，归结起来，主要有这三种：&一是流动性风险。&简单说，流动性风险容易导致资金链断裂，平台自融出现问题，资金周转失灵。实质就是P2P网络借贷平台没有办法及时以合理价位获得充足资金支付到期债务。&二是借款违约风险。&其中尤其需考虑的是P2P网络借贷问题平台的出现，将会导致一些融资项目出现违约。大数据分析技术以及合理的计量模型，则有助于确定P2P网络借贷平台上的借款违约风险溢价，从而促进P2P网络借贷平台健康发展。&三是操作风险。&由于平台数据获取主要是基于业务的交易数据，形成维度单一，再加上实际操作中还存在“刷信用”、“改评价”等行为，使得互联网金融的大数据风险控制在操作中存在风险“有偏”隐患；&这三种风险更多是由于平台建设不完善导致，不过真正爆发问题的平台则更多集中于诈骗模式的平台，骗局往往有这么几种模式：&一是简单自融模式，大多采取高息、拆标的手法，利用投资者的逐利心理进行融资。二是多平台自融自担保模式。三是短期诈骗，多利用投资者赚快钱的心理。四是“庞氏”骗局。&具体是怎么是操作的呢？跟大家说下面这几个典型骗局，就明白了！&骗局一：高额年化收益做诱饵&由于目前民间投资渠道狭窄，银行利息又很低，很多P2P网贷往往以高额年化收益为诱饵，令投资者心动不已。&“目前P2P平台年化收益率一般在10%~15%，也有P2P平台给出20％，甚至是30%的年化收益率。” 郑峰谈到行行贷南昌分公司给出的年化收益率，根据投资期限不同，基本在8%至14％。&这是很多伪P2P网贷平台惯用伎俩，很多缺乏风险防范意识的投资人容易被高额年化收益所诱惑，忽略了年化利率越高，违约可能性越大。&骗局二：前期准时付利息或红利&目前众多的P2P网贷平台普遍都存在提现困难，借款逾期的现象。与此对应的是，银率网最新统计数据显示，截至7月15日，7月全国累计新增P2P问题平台62家。而新增问题平台中，失联36家、跑路3家，二者合计占比高达62.9％。而提现困难、终止运营的平台分别为19家、4家。&很多失联的P2P网贷平台老板，一开始为取得投资者的信任，会按照协议准时付利息或红利给投资者，比如P2P平台行行贷在老板跑路前，也按时支付利息给投资者。&“平台用这种‘小甜头’的方式，让投资者们放松心理戒备，从而对投资者实现放长线钓大鱼。”郑峰指出，这样做的目的，就是让投资者吃下受骗“定心丸”。&骗局三：发布虚假投资项目“秒标”&所谓P2P网贷平台，一般是网贷公司提供平台，借贷双方自由竞价，撮合成交。“你有钱，他要钱，我搭个台来撮合”，这就是对P2P网贷平台最通俗的描述。&按理P2P网贷平台的收益，应该来自“撮合”的佣金，但是现在一些P2P网贷平台的收益不在于此，而是虚构一些热门标的（投资项目），一上线就被“秒抢”，行业话叫“秒标”，忽悠很多投资者进行投资，然后骗取投资人资金，用于自己融资与敛财，进行经营其他项目。&&“秒标”都是跑路平台自编自导的骗术，以“秒标”的火热和紧迫性给投资者造成项目很有投资价值、收益高、客户多的错觉。&“其实很多都是平台自己造的假标，或者是自己发标自己投，这是一种骗术。”，跑路平台为招揽人气，吸引更多的投资者，故意发放众多短期项目“秒标”，制造假象骗取更多的投资者上当受骗。&骗局四：拆东补西制造赚钱假象&庞氏骗局其实就是“拆东墙补西墙”。郑峰介绍，收益并不是通过公司的业务来赚钱，而是利用新投资人的钱来向老投资者支付利息和短期回报，以制造赚钱的假象，进而骗取更多的投资。&&“e租宝”就是这种玩法，而此次出事的行行贷，其董事长跑路也有此类迹象，主要是由于温州与台州兑付很凶，导致资金链断裂。&“这种手法，通常是在短时间内，投资者能获得回报，但随着更多人加入，资金流入不足，最下线的投资者便会蒙受金钱损失。”这样的网贷平台幕后老板，把钱用在了别处，比如还银行的欠债，投资股票，满足自己的生活消费等，承诺给投资者的利益都是用后来投资者的钱去返还前期投资者的利息和本金，拆东墙补西墙，一旦资金链断了，最后只能跑路。&中国的金融行业貌似一直走不出一个怪圈，那就是玩着玩着就主动或被动地玩成了借新还旧的旁氏游戏。轰轰烈烈地开了4000多家网贷平台，现在已经轰轰烈烈地倒掉了一半。倒掉的平台小部分是因为诈骗，大部分是因为资金池没玩好。&为什么我们的金融行业总是每几年就来一次大崩盘呢？&第一，&&宏观上看，我们的金融行业还处在青春期之前&大家知道，在美国有几十万家中小银行，而中国的银行数量目前也就一千多家。无论是基础设施、还是法律、人才、监管等软性条件都不够成熟，金融从业者和金融消费者也处在初级水平。所以民间金融就经常进入一管就死，一放就乱的怪圈。&第二，&&机构目光短浅，为了眼前的虚假繁荣而恶性竞争&理财市场是很容易陷入劣币驱逐良币的市场。尤其是众多门外汉参与其中的时候。利率补贴，红包，加息券，各种羊毛一块上，搜索竞价火力全开，各种协会开会领奖，所有这些运营成本一路高涨，貌似一片红火，实际上都在大量亏钱，而最终亏的是谁的钱答案不言自明。&第三，&&金融基础设施的落后，让金融交易成本奇高&这里的金融基础设施主要包括三个方面：司法环境，征信设施，监管体系。&所谓好是司法体系就是违法必究，但现实情况是，N多涉嫌诈骗的平台老板并没有受到法律的制裁，其他进入者也就没有受到相应的警示，违法成本太低。&相对于平台老板的违法成本低，还有一个就是借款人的违约成本低，征信设施的不完善让开发优质债权资产变的很难，或者说识别优质资产需要摊销劣质资产的成本，让整体的交易成本高企，好人坏人都要承受高的融资成本。&监管体系总是犹抱琵琶半遮面，总是隔三差五放出一些不真不假的消息，然后是市场各种解读，最后大部分不了了之。&第四，&&金融从业者的不成熟，利率给的再高也是垃圾资产&说句得罪人的话，很多平台老板对金融的理解都不透彻就进入了这个行业，太多的门外汉冒险家进入的互联网金融行业。&金融的本质是资源配置，是决定社会财富要进入哪些生产领域，而金融的具体工作是风险定价，金融的核心竞争力也是风险定价，什么样的资产配资什么样的利率，通俗的说也就是风控。&金融是一个高大上的行业，参与者水平不够，导致风险定价机制失灵，注定卖出的资产和其收益不能匹配，出资者遭受损失已经注定。&第五，&&金融消费者的不合格，钱多人傻速来&这里的不合格主要是指对风险的认识不到位。&一边是激进的民间企业家进入互联网+金融行业，另一边患有“理财饥渴症”的用户终于找到了一个可以方便操作的投资标的。&这个投资标的利率竟然是银行存款的10倍以上，而且大多数平台承诺保本保息。简直就是一个百年不遇的投资机会。殊不知所有的“保本保息”都是一个美丽的谎言，出借风险没有了，但是平台风险更可怕，不出问题则已，一出问题就是血本无归。&这种“影子银行”的操作手法早已超出了借贷的范畴，风险不是由于刚兑而变小，反而是由于刚兑而变大，投资者却无法认清这个事实。&第六，&&资金池，都想玩但是都玩不起&国内的平台除了拍拍贷、借贷宝、支付宝借条这几家能归为真正的网络借贷中介平台之外，其他平台几乎都是挂羊头卖狗肉的“影子银行”，而银行的本质就是“资金池”。&资金池的特点就是外在表象无法判断内在的盈亏。“资金池”和“庞氏骗局”这两个概念的界限非常模糊。&可以这样说，银行是合法的资金池，极端点，也可以说银行是合法的庞氏骗局，虽然现在银行业利润还非常高，但即使银行出现大量坏账也不会影响游戏的进行，因为总有人存款，呆坏帐大于利润也不影响体系的运转。&没有强监管，资金池几乎100%会成为旁氏游戏，民间机构借助P2P的概念玩起的资金池就是这样一种情况。玩的不好的，已经暴雷、失联、清盘、甚至牢狱之灾，玩的好的，风投、评级、资金聚集、成为明日之星。但需要悲观的是，不要看排名靠前的平台风生水起，规模越大风险越大是金融的一个属性，将来大平台爆大雷基本也是可以预期的。&可以这样说，国内大部分民间金融玩家，潜意识中玩金融就是玩资金池，先把钱忽悠进来，整个机器转动起来，有进有出，嫣然一个成功的大企业，至于运营成本，从池子里舀一瓢就够了，但是舀着舀着，发现池子里的水大部分被运营成本舀干了，哪一天资金端一收紧，立马嗝屁。&第七，&&金融创新，我们总是高估它&互联网科技不仅没有改变金融的本质，事实上所有事物的本质都是无法改变的。纵观金融危机的根源都是来自于给了太多不具备还款能力的人太多的贷款和向大量不具备风险承受能力的吸收太多的资金。这恰恰就是所谓这一百年来金融创新一直在做的核心，绝大部分金融创新很大程度上就是想挣脱监管。&近10年以来，国内P2P产业的所谓创新，都和“金融脱媒”无关，本质上都是绕过了监管，圆了一把民间资本开银行的梦想，殊不知，开银行需要多高的水准，以及要冒多大的风险。总是保守的金融机构能活下来，也总是最保守的投资者最后能保证正收益。对于监管层的启示就是，一个新的金融业态出现之后，以保守的眼光进行观察，看清本质，归口监管之后再从国家层面鼓励发展也不迟。&对于一种金融创新来说，不能因为包容创新就采取自由放任的监管态度；相反也不能因为出现问题就“一棍子打死”，而是应该在更加良性的基础环境支撑和外部监管约束下，使其从“躁动、叛逆且偶尔有恶行的青少年”，转变为“成熟、理性、有益社会且自身可持续的中青年”。
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