工行信用卡申请分期分期当天可以申请吗?

信用卡分期申请成功难取消 提前还款照收手续费|手续费|信用卡分期|银行_新浪财经_新浪网
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信用卡分期申请成功难取消 提前还款照收手续费
                  
  分期付款,虽然可解一时燃眉之急,可随之而来的手续费和利息却不知不觉会缠绕着你。在许多银行“免息分期”的诱惑下,许多人却忘记了手续费的代价或许远远超过同期商业利率,一不小心就背上了购物高利贷的包袱,那么怎样的精打细算才能实现分期付款的利益最大化?
  必答达人:购物达人许许、银行客服
  Q:年底想要买大件但现金有限,想用信用卡分期付款,如何申请?
  A:信用卡分期通常可选等账单出来分期和单个商品的分期付款两种模式
  信用卡分期付款业务是现在大多数颁发信用卡银行的常规业务,其实本质上它仍然属于个人信贷的业务,即你借银行的钱,用来消费,作为代价你必须支付给银行利息和手续费。
  通常情况下,银行会因为种种原因把这种利息改做手续费,以方便其收取。收取的方式也不同,有的银行是在分期业务发生的第一个月全额收取,有的是分摊到每个月收取。
  用信用卡分期购物,基本上可以有两种模式,一种是先消费然后等账单出来之后分期,叫做账单分期付款。另外一种则是购买单件物品时直接选择分期付款模式,可以称作商场分期付款。前者跟商家不用发生任何关系,而后者则需要商家在现场或者网上提供相关服务。
  Q:手续费或者利息大概是多少?
  A:一般信用卡分期付款1年的手续费要低于年18%的取现利息,高于银行1年6%商业贷款利息。而分期付款从最短3期,到最长24期都有。越长的分期,其利息收取越高。
  Q:采用信用卡账单分期,手续费利率有多高?
  A:信用卡账单分期年化利率一般超过商业贷款的利率,最低7&.92%左右
  分期账单每个信用卡的手续费利率略有不同,但大体上都遵循一个原则。以的信用卡为例,目前该行提供的分期付款从2期到24期都有,每期对应的手续费从1.0%到0&.68%不等。这与我们普通的商业贷款原则也一致。不过12期以上的账单分期手续费费率,基本没有太大区别,比如12期是0&.66%,而18期和24期费率都是0&.68%。
  Q:如在网上商城购物,如何办理单件物品分期付款?手续费多少?
  A:网上商城与银行合作大件物品的分期付款业务,通常300元以上、3万元以下的商品可以提交申请
  单件物品分期付款和信用卡账单分期付款略有不同,前者是在购物提交订单前提交银行通过,然后将每期需要还的本金和手续费计算好后由购买者来交款。
  以京东为例,其提供招商银行、、的信用卡用户分期付款,期数分别为3、6、12期,三家银行的3期手续费利率依次为3%、2%、3.18%,而12期的费率则分别为6%、5%、5.18%。
  从中可以看到,短期的分期付款,光大银行手续费最低,而民生银行最高,而最长期的分期则是招商银行最高,光大银行最低。通过简单计算我们可以看到,招商银行的手续费6%,会比账单分期的手续费7.92%便宜不少。
  也就是说,我们如果购物的话,通常情况下选择单件物品的分期付款要比等账单出来之后的分期付款更划算一些,甚至其年化利率接近于普通商业贷款的利率。而单个商品的分期付款利率一般比账单分期更优惠,但灵活性较差。
  Q:提前还款能省一些手续费么?办理了分期付款业务可以取消么?
  A:提前还款也不会省下任何费用,账单分期一旦申请难取消,提前还款手续费照收无误
  如果选择账单分期付款,通常申请成功后,对申请的分期期数无法进行更改或撤销。即使银行允许你提前还款,已收取的手续费也不会退还,并且还会要求收取未收取的手续费。也就是说你要提前还款,也不会省下任何费用,并且分期付款后你的信用额度将被占用。
  比如招行规定,“对应交易所占用的额度会随着您每期还款而逐期恢复,直至最后一期或提前清偿所有分期金额”。而有的银行则规定直到全部款项还完,其分期付款所占的额度总额才会被回复。
  虽然银行规定了账单分期可以连续进行,但每月申请账单分期的总金额最高不超过当期新增刷卡消费。而通过网上下单的分期付款业务,商城则会规定在退货的时候不收取手续费,部分款项退款手续费按退款比例进行手续费的返还。
  1 网购苹果MacA&ir,怎样分期最划算
  苹果官网、天猫商城、亚马逊、京东等网购平台都提供分期付款业务。以一台最低配的苹果M&ac&Air为例,苹果官网价格为7088元,提供和招商银行的分期付款业务,其中3-12期的收费都为0%,而18期到24期的收费率则从5.36%-8.5%不等。京东商城的标价(注:所有标价以记者查询时为准)6999元,12期收费率招行6%。亚马逊的价格为6888元,而招行分期付款的手续费12期为5%。
  在苹果官网购买,并选择12期分期付款,总价依然是7088元,而京东商城则总价为7419元,而亚马逊为7232元。而在天猫商城,一家价格最低报价为6258元,如果以5%的手续费计算,只有6571元。
  2 汽车分期和汽车商业贷款哪个更有着数
  购车贷款分为银行传统车贷、信用卡分期付款和汽车金融公司贷款三种渠道,单从利率方面考虑,信用卡分期付款的购车手续费率无疑是最便宜的。同时,部分品牌通过与银行开展合作,根据车型的不同,使用信用卡分期付款时出现8%、4%甚至0费率的情况也很常见。
  一般来讲,与银行有合作关系的4S店,银行给出的手续费率多为1年期4%、2年期8%、3年期12%。如果没有合作关系,则费率就会变成1年期4.2%、2年期9.36%。而银行对没有签约的4S店,通常不会超过2年期,签约的不会超过3年期。实际上,如果不选贷款,商家会在底价的基础上给你免去相应的利息额度。
  招商银行信用卡分期案例
  假设某月信用卡分期消费了1万元,3期的手续费加起来为1%×3=270元,而换算成年化利率则是10&.8%;而12期对应的手续费是1%×12=792元,而换算成年化利率则是7.92%;最长的24期分期付款手续费则需要1632元,相当于8.16%的年利率。如果单从手续费的角度而言,肯定是分期期数越多,手续费的总额越高,但是从年化利率来讲,则是分期期数越短,利息越高。
  采写:南都记者 郭炳朋
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看过本文的人还看过信用卡账单日之后还能申请分期付款吗_百度知道信用卡消费陷阱知多少 如何分期付款最划算
  对于信用卡消费来说,分期付款早就不是新鲜的功能,而信用卡分期付款“免息不免费”也早已成为公开的秘密。假设分期付款金额为12000元,分12期,每期还款1000元,手续费为每期0.6%,每期实际扣取×0.6%=1072元。但是,持卡人并非一直欠银行12000元,到最后一
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个月,实际上只欠银行1000元,但银行仍按12000元收取手续费。根据测算,持卡人所要支付的真正年利率超过10%。事实上,信用卡分期付款业务推出早期,银行往往打着“免息”的旗号宣传,的确有不少市民“上当”。
  虽然“世上没有免费的午餐”,但如何平衡分期付款的得与失,也是做一个精明卡主的必备技能。
  这一期信用卡全测评通过公开资料,将10家银行的信用卡分期付款功能进行PK。究竟分期付款的费用怎么算?在使用分期付款功能时,如何才能最划算?细心的你或许能够从中找到晋升信用卡达人的钥匙。
  陷阱1、分期落空还是一次性付款
  记者在315消费电子投诉网上发现,有网友投诉道“我因为经济原因于4月25日在网上商城分期付款买了一部手机,手机都没有收到,当天工行就已把第一期款打给了商家,同时工行还冻结了我的账户。我本来就是因为钱周转不过来才分期付款的,这下倒好,账户被冻结,我等于还是一次性付款了”。
  对比:多数银行一并冻结自有资金
  根据公开资料显示,工行、、以及中信在确认分期付款交易以后,都会冻结账户里该次消费的全额款项。而光大则是全额冻结额度,其中被冻结的额度按每期还款而逐期释放,直至最后一期或提前清偿所有分期余额。广发行则介于上述两者之间,根据审核结果分别予以冻结和不冻结两种方式实现额度控制。
  分期付款的本意是减轻持卡人的资金周转压力,然而银行却实际上一次性将持卡人的消费款项冻结,则变相向持卡人一次性收取了全额消费金额,而且尚未加上使用分期付款所带来的手续费等新增成本。对此,有消费者质疑,这里是否存在欺骗消费者的成分。
  陷阱2 、退货不退已收手续费
  值得注意的是,当消费者对商品不满意或商品出现质量问题进行退货后,大多数银行已收取的手续费不予退还,此时一次性支付手续费的消费者损失较大。如交行在消费者提出退货申请并提供相关退货签购凭证后,银行才会终止其分期付款业务,持卡人已支付的各期手续费不会退还。
  不过,农行分期付款就会按实际还款期数计收手续费,提前结束的期数则免收。工行分期付款若退货,则全额退还手续费。
  陷阱3、免息不等于免手续费
  春节前,王先生和太太购买了一款液晶电视,用信用卡支付了12000元,在发卡行短信提示下,王先生选择了12个月分期付款。王先生美滋滋地认为,反正也是免息,何乐而不为呢?可第一期的对账单寄来后,王先生傻眼了,每期1000元的还款额变成了1078元,也就是说,12个月下来,王先生要多花936元钱。
  对比:手续费率高于贷款利息
  近年来,银行大力推行信用卡分期付款的消费方式。持卡人为减轻一次性付款的经济压力,看中分期付款可“免息”的特点,纷纷开通这一功能,以提前享受到商品和服务。然而,事实上信用卡分期付款大部分是“免息不免费”,即免收利息,但免息并不意味着不收手续费,手续费的标准一般以分期期数来确定。有报道指出,一般信用卡分期付款1年的手续费要低于年18%的取现利息,但高于银行1年商业贷款的利息5.31%。值得一提的是,商业银行贷款利率去年以来多次下调,但信用卡分期付款手续费和取现利息的标准却鲜有变动。
  陷阱4、免息不等于免收滞纳金
  既然是信用卡消费,逾期还款就需要支付滞纳金,信用卡分期付款也不例外,这一点经常被许多消费者所忽视。大部分信用卡分期付款业务都会在细则中说明,任一还款期内,应摊还金额有逾期滞纳情形产生,将计收滞纳金。
  光大手续费率最低
  据记者粗略统计,一般分期还款的期限为3个月、6个月、9个月、12个月和24个月。分3期手续费率最高的是2.6%,最低是工行1.65%;分12期手续费率最高的是华夏8.4%,最低的是光大6%。
  也就是说,一件10000元的商品,申请12个月的分期,如选择不同的银行,手续费最高为1%=840元,最低为10元,两者相差240元。因此,持卡人在选择分期付款时,要慎重考虑分期期数及手续费,并选择适合的信用卡,才能更加合算。
  看清条款择优分期
  注:1、若光大持卡人在未消费前申请分期还款,则自动默认为12个月分期,每月收取0.5%。2、交行手续费是以消费金额为收费依据,金额越多,手续费越低。1500元以上每月为0.72%,6500元以上每月为0.70%;12500元以上每月为0.68%。
  信用卡账单分期测评
  账单分期是基于账单的一种分期方式。它是指持卡人单笔刷卡消费达到或超过一定金额,即可致电银行客户服务中心申请将此笔消费做分期还款处理。此种分期付款的特点是:不受消费种类、地点的限制,可让持卡人充分享受分期付款所带来的超前消费。
  目前分期付款主要有账单分期、商场分期以及邮购分期三种,但每家银行或许会根据其业务需要而调整该银行在上述三种分期方式中的手续费费率。因此,本次测评主要以最具灵活性以及比较常用的账单分期手续费作为比较依据。
  测评1:冻结资金:账户资金还是额度
  测评理由:是否能够达到减轻一次性付款的压力
  测评结果:信用卡分期付款实际上是由银行向商户一次性支付持卡人所购商品(或服务)的消费资金,然后让持卡人分期向银行还款的过程。在此过程中,银行为保护自身利益而采取一些保护措施如持卡人额度控制等也十分正常。但如果银行首先把账户的消费金额全额冻结,然后逐月按应还金额解冻账户,那么与持卡人希望通过分期付款减轻一次还款压力的愿望便变得背道而驰了。
  1、冻结账户资金公开资料显示,工商银行、交通银行、建设银行以及在确认分期付款交易以后都会冻结账户的消费全额款项;也就是说,如果你的信用额度是5000元,信用卡内有自有资金1000元,本次分期付款总额是5000元,那么银行将会扣除你的自有资金1000元加上你的信用额度4000元。对于消费者来讲,存在信用卡内的自有资金就不能动了,相当于银行已经提前冻结了你的资金。
  符合银行:工商银行、交通银行、建设银行、中信银行等
  2、冻结信用额度银行实行的是全额冻结额度,其中被冻结的额度按每期还款而逐期减少,直至最后一期或提前清偿所有分期余额。
  符合银行:光大银行等
  3、根据实际情况冻结或不冻结银行根据审核结果决定是否以冻结或不冻结处理。
  符合银行:广发银行
  测评2:手续费:各银行收取标准不一
  测评理由:与消费者购物成本增加幅度息息相关
  测评结果:
  1、期限越长手续费越高由于绝大多数银行分期付款的手续费是按期限长短来确定标准的,往往期限越长,手续费标准越高。根据行业的平均水平来说,3期、6期、12期、24期比较普遍,手续费比例分别在1.8%、3.6%、7.2%、16.8%左右,折合成每期分别为0.6%、0.6%、0.6%、0.7%。
  符合银行:多数银行
  2、期限越长手续费越低不过也有反其道而行之的,如建行和浦发信用卡分期期限越多,手续费越低。
  符合银行:建行、浦发
  3、手续费与期限无关只考虑金额与其他银行不同的是,交行不以期限长短确定手续费,而是以金额确定手续费,分期付款的金额越多,手续费则越低。如1500元以上每月手续费为0.72%;6500元以上为0.70%;12500元以上为0.68%。此外,招商设置了手续费最低收费额,为每笔20元。
  符合银行:交行
  4、手续费按月或一次性收取据了解,目前各家银行分期付款手续费的收取方式也有所不同。主要有两种,一种是按月计收。另一种则是在缴付首期款时一次性收取。据专家介绍,相比下,每期收取比一次性收取对于持卡人来说更加优惠。
  按月计收:交行、广发、农行、建行、浦发、华夏
  一次性收取:工行、、招行、光大等
  测评3:起点金额:光大银行不设起点门槛
  测评理由:消费者使用分期付款功能的最低标准
  测评结果:记者粗略测算一下,目前银行允许使用分期付款功能的起点金额约为670元,按照行业分期平均手续费水平算,消费者一旦启动分期付款,那么便要交付的手续费分别为12.06元、24.12元、48.24元、112.56元。(附表:各银行起点金额)
  1、多数起点金额为500元由于信用卡分期付款业务会加大发卡行的操作成本,所以大多数银行都对需分期的总金额做了最低规定,一般是以500元为起点。
  2、交行起点金额为1500元起点金额设置较高的银行如交行,把起点金额调高至1500元。
  3、招行手续费起点价20元也有不设起点金额的,像光大和招行。但值得一提的是招行,虽然没有限制最低消费金额,却设置了每笔20元手续费的最低收费额。换言之,该行手续费的起点价为20元。只要在消费前申请分期付款,就自动按12期分期。
  测评4:提前还款或展期:延长容易提前结束难
  测评理由:分期付款只是因现金周转,提前结束现象非常普遍
  测评结果:理论上,持卡人若要申请提前结束分期付款,只须将剩余欠款还给银行,银行则应退回已收取持卡人的分期付款手续费或暂停收取剩余手续费,然而事实却并非这么简单。
  1、提前还款要还清款项和手续费多家银行规定,提前结束分期付款的持卡人必须在下一个还款日前,一次性把商品金额和剩余的各期手续费都还清。
  符合银行:多数银行
  2、提前还款加收或减免费用此外,有的银行还要另收费用,除归还剩余的手续费外,还需加收提前还款手续费20元人民币或2.5美元。
  符合银行:华夏但有些银行则实施手续费减免优惠,分期付款按实际还款期数计收手续费,提前还款只收当期手续费,提前结束的期数则免收,对于持卡人而言,非常实惠。
  符合银行:农行、光大等
  3、退货后手续费全退的只有工行值得注意的是,若持卡人所购买的商品发生退货情况,需要终止分期付款,除工行明确规定“退货退分期手续费”外,多数银行是不退还已经支付的手续费的。
  4、能提供展期的只有工行和农行有想提前结束分期付款的持卡人,自然也会有希望延长分期付款的消费者。值得一提的是,明确开展展期业务的仅有工行和农行两家。
  工行:展期是针对剩余款项,即持卡人因资金紧张而不能按时偿还剩余的期数费用,可对剩余款项申请再分成3-12期归还。
  农行:展期则是对已申请的分期期数进行展期,展期后的累计期数只可为6期、9期、12期和24期其中之一,如持卡人已申请24期分期,则无法申请展期,同时农行的展期费用可享受消费免息待遇。
  此外,虽不能展期,但其新实行的消费分期付款政策规定,持卡人如需调整分期期数,可在账单日之前对尚未分摊的消费分期交易进行撤销并重新申请,如金额已分摊则期数不能更改。
  一、消费者在选择分期还款前一定要仔细阅读相关细则,详细咨询客服热线,再全面比较期数、费率、商品后作出最佳选择才是省钱、省心的关键。
  二、不同银行往往会选择不同的商户搞一些促销活动,活动期间经常以“零手续费”作为卖点,消费者可以选择促销银行的分期付款,毕竟这种免费午餐不吃白不吃。
  如建行便在其网站上表示,即日起至8月20日,到苏宁广州指定门店使用建行信用卡完成3期、6期、12期分期交易,便可享受零首付、零利息、零手续费的特别优惠。同样以购买12000元的液晶电视为例,分12期付款,每月仅需还款1000元,比需要缴交手续费时节省了72元。
  三、通过银行商城而进行的邮购分期往往有免手续费的优惠,但价格方面却有可能比市场价略高。
  十一家银行特点比较
  1、工行
  作为四大银行之一,虽然功能齐全,但无论手续费率或消费金额扣取方式都不算优惠,属于“随大流”一类。其特点在于,信用卡分期付款功能具有展期业务,可对剩余款项申请再分成3期至12期归还,对持卡人的资金周转提供了更大的灵活度。
  便利程度:★★★★
  成本增加:★★★☆
  起点金额门槛:★★★★
  扣钱方式:★★★
  2、中行
  手续费率上“中规中矩”,与其他银行相比,其分期时间越长,就更优惠。此外,单笔消费1000元的起点金额,大大减少了持卡人使用分期付款功能的机会。
  便利程度:★★★★
  成本增加:★★★☆
  起点金额门槛:★★★
  扣钱方式:★★★★
  3、建行
  虽然1000元起点金额门槛以及只有三种分期选择方式,给持卡人带来一定不便,不过该行允许持卡人在可用额度内,可同时申请两笔或两笔以上的消费分期,便利不少。此外,其网页上分家装、购车、消费、商场以及邮购五大分期板块,提供各类促销活动,可算是一大特色服务。
  便利程度:★★★☆
  成本增加:★★★☆
  起点金额门槛:★★★
  扣钱方式:★★★
  4、农行
  分期有3期、6期、9期、12期、24期可供选择,每种分期的手续费率均为0.6%,持卡人可根据具体情况选择最优项。如需提前还款,持卡人只需支付当期手续费便可,剩余期数免收手续费。
  便利程度:★★★☆
  成本增加:★★★☆
  起点金门槛:★★★★
  扣钱方式:★★★★
  5、交行
  特别之处在于,手续费多少与分期期数没有关系,而是与消费金额有关,分1500元、6500元、12500元三档,手续费的具体金额弹性十足,持卡人在使用分期功能上要充分考虑手续费成本的。
  便利程度:★★★☆
  成本增加:★★★☆
  起点金额门槛:★★★
  扣钱方式:★★★★
  6、招行
  作为发卡量排名靠前的银行,招行虽没有对持卡人使用分期付款功能设定最低金额限制,但却设置了20元的手续费最低收费额,可见其隐形起点金额并不低于500元,消费者莫要“因小失大”。
  便利程度:★★★★
  成本增加:★★★
  起点金额门槛:★★★★
  扣钱方式:★★★★
  7、光大
  采用功能性自动消费分期和账单分期两种形式,极具人性化处理。自动消费分期的费率为0.5%,而且不设最低消费金额的起点限制,方便之极。值得注意的是,该行一年期分期付款的手续费率是测评各行中最少的。
  便利程度:★★★★
  成本增加:★★★★☆
  起点金额门槛:★★★★
  扣钱方式:★★★☆
  8、华夏
  虽然分期期限有8种可选,但账单分期所需要的手续费较高。其较优惠的地方在于,持卡人申请分期付款后,消费额逐月扣收。
  便利程度:★★★★
  成本增加:★★★
  起点金额门槛:★★★★
  扣钱方式:★★★★
  9、中信
  手续费率不算高,属于较优惠一类。但每个账单周期内,持卡人只能申请一笔分期付款业务,限制了使用次数。
  便利程度:★★★★
  成本增加:★★★★
  起点金额门槛:★★★★
  扣钱方式:★★★
  10、广发
  同样是信用卡发卡量较大的银行,其对持卡人使用分期付款后的额度控制与招行有所区别。一般会根据对持卡人的审核情况采取冻结和不冻结两种处理方式,对持卡人使用信用卡二度消费提供更大便利。
  便利程度:★★★★
  成本增加:★★★☆
  起点金门槛:★★★★
  扣钱方式:★★★★
  11、浦发
  手续费率虽然无太多亮点,但其扣费方式却值得关注。该行无论对消费额扣费还是对手续费扣费都实行按月扣取,与其他银行一下就扣掉所有消费金额或手续费的方法相比,浦发无疑更贴近分期付款的本意。
  便利程度:★★★★
  成本增加:★★★☆
  起点金门槛:★★★★
  扣钱方式:★★★★☆
  商场分期和邮购分期各不相同
  除了账单分期以外,信用卡分期还有商场分期和邮购分期。本报记者也就此进行了对比。
  商场分期:12期可省752元手续费
  银行与商户签订分期付款协议后,会在商户处安装分期POS机,通过此POS机的结算,银行将会自动做分期处理。持卡人在商场选好商品后,只需于分期POS机上刷卡即可完成本次分期付款购买活动。
  这种分期付款的特点是:持卡人在商户处可以充分体验实际商品后再做分期付款,现场就可完成整个交易流程。
  一般来说,POS机分期有3期、6期、12期等,少数商场支持24期。一般3期免手续费,6期和12期的费率则各家银行设定不同。由于支持分期的商家一般都属于发卡行的协议商家,因此往往可以享受到优惠的手续费。比如阿PAUL在国美购物,如果刷某行信用卡,则可以享受到1500元-50000元分12期,只收取2.5%的手续费,相当于每期手续费为0.2%,而该行设定的正常分12期的每期手续费为0.6%。如果阿PAUL选择POS机刷卡分期,16000元分12期共需手续费400元,而选择一般账单分期需支付1152元的手续费,立马可省752元,节省幅度达到65%。
  当然,想享受POS机分期付款优惠有诸多前提条件,比如商家能提供分期服务、所持的信用卡在商家分期服务范围内、发卡银行与商家有一定优惠规则、结账前就要提出分期要求、所持卡内剩余额度可以全额支付所购买的产品等。
  需要提醒的是,在商家享受POS机分期一般需要提供身份证明,购物时别忘了带上身份证。
  邮购分期:无手续费但价格略高
  银行与商品供应商合作,在银行网站上对分期付款商品进行展示。持卡人在银行网站上浏览商品,选择商品后,向银行提出申请,通过银行审核即可完成分期付款购物。
  每个月卡主大多会收到各家银行邮寄来的各种购物手册,持卡人可分期邮购目录中的商品。相比POS机分期与账单分期来讲,邮购分期最引人之处就是免息且无手续费。
  不过,这个午餐也并非就那么实惠,且不说产品有限,而且价格也多略高于市场价。以LG某款手机为例,市价960元左右,而邮购价格为1080元。如果按分6期,邮购产品即使扣除手续费后的原价也达到1042元。因此,羊毛出在羊身上的道理同样适用于邮购分期。
  当然,邮购分期也并非一无是处,每到季末打折或者银行联合商家推出特价商品时,也常会有超值产品推出,关键要会“淘”。通过与银行的合作商家来分期邮购,安全性较高,而且邮购时直接可以办理分期,无需另外申请。但据记者了解到,目前大部分银行合作的邮购商家都在上海或者北京,邮购一般需要15天时间,且退换手续较为繁琐。
(责任编辑:乔瑞昕)
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使用信用卡前你必须知道几件事
你真的会正确使用信用卡吗?今天理财师李红梅,将为大家对“信用卡”这个让人又爱又恨的家伙进行一次剖析。通过本次答疑,大家可以学习到1 信用卡的所有收费项目 2信用卡理财 3怎样养卡可以提高信用额度4到底要不要给信用卡设密码?年费篇理财师李红梅:几乎所有银行发行的信用卡都是有年费的,具体费用在10元至几千元不等。越是高级的信用卡,其年费越高,比如很多白金卡的年费在800元-5800元之间(小伙伴们都惊呆了……)你们的信用卡年费是多少,都了解吗? 用户A:只知道首年免年费,刷六笔免第二年年费,但是不知道刷不够的话要收多少年费。 理财师李红梅: 如果不知道年费是多少,一定要知道刷多少次免年费。银行为了鼓励消费者使用信用卡,会根据信用卡的级别实行刷卡免年费的政策。比如一般级别最低的信用卡每年刷卡消费3-6次,即可免次年年费。但是要注意有些级别高的信用卡免年费的政策比较苛刻,比如有白金卡要刷满20次,金额超过8万元才能免除年费;还有的白金卡即使消费也不免年费,这个费用就无处躲藏。 利息和滞纳金篇理财师李红梅:如果到期没有全额还款,有人知道怎么计算利息吗?用户:不知道怎么算,从来全额还款理财师李红梅:这就对了!否则你会收到惊人的账单~这里我们来看两个词
免息期:简单说就是我们消费之后相当于借了银行的钱,但是不需要还利息,最长免息期是56天。
最低还款额:是一般是还款金额的10%,如果我们在还款日只还了这10%,虽然不会影响到个人信用记录,但是就不能享受免息期了,利息是照算的。理财师李红梅:大部分银行在利息收取方面执行的是全额计息原则,每天利率是万分之五,即如果消费者消费1万元,但是实际还款9000元,那么1万元在消费日当天至还款日之间就实行全额计息。如果消费者在还款日当天的实际还款额低于最低还款额,银行还会针对低于最低还款额的部分收取5%的滞纳金。分期付款利息和手续费篇用户:最近分期买了新出的ipad,正好赶上搞活动,免利息呢!理财师李红梅:免了利息,免手续费了吗?用户:什么!还有手续费??? 理财师李红梅:目前大部分银行针对消费金额在600元以上的还款会推出分期付款业务。有些银行会针对不同的期限实行不同的利率,还有银行会推出免息政策吸引消费者来分期还款,但是要注意虽然是免息,但是实际收取的还有手续费。手续费有些是一次性收取的,有些是按月收取的。 目前比较常见的分期付款期限有3期、6期、12期等。银行针对不同的期限会收取不同的手续费率。手续费有些是一次性收取的,有些是按月收取的。下表是7家银行目前公布的每期手续费率情况:举例说明:如果你使用建行信用卡实际消费6000元,选择3期分期付款,那么除了每月还款2000元外,还需要每月额外支付的手续费是%=45元分期付款只适合金额较大、较长时间内无法一次性还款的持卡人。超限费篇理财师李红梅:一般银行都允许消费者当月实际消费金额超过信用额度的10%。但是针对超过信用额度的部分,银行会收取超限费,具体收取金额一般是超过信用额度部分的5%,按账户每月收取1次。理性消费很重要,一定牢记自己的信用额度。如果当月额度不够用,可以给银行客服中心打电话,临时提高信用额度,这样就不会有费用损失了。用户:最近银行给我打电话,说给临时提高了1w的额度,为什么呀?理财师李红梅:在一些长假前,许多银行信用卡中心会主动调整信用卡额度。为什么?当然是鼓励你放假期间多刷卡消费啦。一般调高的临时额度为固定额度的20%,供假期结束后大概一个月的时间会将额度恢复到原来的固定额度。临时调高的信用额度不能享受分期还款的待遇,须在到期还款日一次还清。取现手续费篇用户:余额宝现在收益率好高啊,我的信用卡有5w额度呢,不如把钱取出来存到余额宝里还能赚些利息!我太聪明啦~哈哈哈理财师李红梅:千万不要这样做哦,你的那些利息还不够“取现手续费”的呢用户:取现手续费?理财师李红梅:信用卡不同于一般的储蓄卡,其主要是鼓励消费者持卡消费,而不是持有现金。所以如果使用信用卡提现的话,银行会收取取现手续费。 用户:不是有免息期吗?理财师李红梅:刷卡消费享受免息期,取现是没有免息期的。只要你取了就有手续费。取现额度是根据信用卡额度设定,一般不超过信用额度的50%。以建行为例,其目前针对取现金额的0.5%收取手续费,最低2元最高50元。所以,建议大家不要万不得已,千万不要取现。 用户:那么用信用卡转账呢?理财师李红梅:转账视同于取现。信用卡理财篇理财师李红梅:上面就是信用卡可能涉及到的几项重大收费,相信大家明白不少了吧?如果你能正确使用信用卡,避免上述各种收费的话,那么就可以进行信用卡理财了。 1.合理使用不同银行的信用卡优惠(1)各家银行都会针对信用卡推出不同的消费优惠活动。比如开卡送刷卡金、购物打折、积分免单、刷卡返现金等。(2)个人可根据自己的实际情况持有2-3张信用卡,尽量错开相互之间的账单日和还款日,提高资金的流动性。如果持有的信用卡数量过多,一定要牢记还款日和需要每年刷卡的次数,避免产生年费和利息。(3)如果哪家银行的优惠终止或者不打算继续使用某张信用卡了,一定要及时注销。如果开卡之后不刷卡消费,就会产生年费,不还年费会造成信用污点,对以后贷款买房等造成不良影响。2.信用卡理财(1)充分利用免息期。一般信用卡的最长免息期是56天,越接近账单日的消费其免息期越长。比如账单日是5号,那么实际消费日如果是6号的话,其免息期是最长的。但是要注意消费日期一定要在账单日之后,如果在4号消费,就属于上一个账单周期了,相应的免息期是最短的。(2)在还款日之前合理理财。在最后还款日之前,资金可用于投资流动性高的理财产品,比如货币基金,可选择T+0实时赎回到账的货币基金,充分享受理财收益。目前还有货币基金推出信用卡绑定还款服务,投资者可选择扣款日期,到期自动还款,一天的收益都不会浪费。养卡篇用户:刚刚办下来信用卡,可是我的额度只有5000元,怎样才能提高信用卡额度呢?理财师李红梅:开卡后前三个月,好好积累信用,如期按时全额还款。让银行觉得资金安全,对你很放心。然后呢, 利用一切机会天天刷,无论大小,什么交电费、水费、电话费……别小看这些小额的刷卡记录,对于你用卡的活跃度是很有用的。刷卡金额、刷卡频率、消费类型、还款记录、用卡贡献值大小……这些是银行电脑系统考察的类别。 不过不是鼓励大家过度消费哦,而是消费时尽量用信用卡。做到这些,对提升信用卡额度都有好处。 到底要不要设密码?理财师李红梅:出过国的朋友都会发现,在国外使用信用卡,是没有密码的。刷卡的时候收银员凭签名识别。但是在中国刷卡时大家会发现,收银员基本不看你的签。也就是说如果你没有设密码,别人捡到了你的卡,可能就可以拿着去大快朵颐了。但是,在银行方面,如果你设置了密码,发生了信用卡遗失后被盗刷,责任在用卡人,因为你没有保管好自己的密码。如果你没有设密码,是有权提起争议,不还这笔钱的。总体上来说,还是设密码比较安全,但是要保护好自己的卡,刷卡的时候不要让卡离开自己的实现,也不要在不安全的环境刷卡消费,避免被“复制卡”。如何加入好规划理财师答疑群?答疑群是好规划网对已做完理财规划的用户后续服务,每周邀请专业理财师为大家答疑解惑。在这里你可以提出自己的理财疑问获得咨询服务、与理财同好讨论学习理财中遇到的问题、参加每周一次的理财师分享会。你可以:1、到好规划网()免费做个人理财规划2、获得规划书后 加入好规划理财答疑群享受后续理财服务支持
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