2017年互联网金融报告 _ 东方财富网
2017年互联网金融报告
21世纪经济报道
东方财富APP
方便，快捷
手机查看财经快讯
专业，丰富
一手掌握市场脉搏
手机上阅读文章
“现在大家都不愿意再被称为互联网金融，纷纷改名为金融科技、数字金融，又或者称为Fintech、TechFin，不知道中国互联网金融协会是不是也考虑改名？”在近期的一场学术研讨会上，主持人如此调侃。中国互联网金融协会秘书长陆书春随后表示，无论叫数字金融还是互联网金融，“如果方向不正确，走偏了，什么名字都可能被贴上负面的标签。”什么才是互联网金融发展的正确方向？
　　“现在大家都不愿意再被称为互联网金融，纷纷改名为金融科技、数字金融，又或者称为Fintech、TechFin，不知道中国互联网金融协会是不是也考虑改名？”
　　在近期的一场学术研讨会上，主持人如此调侃。中国互联网金融协会秘书长陆书春随后表示，无论叫数字金融还是互联网金融，“如果方向不正确，走偏了，什么名字都可能被贴上负面的标签。”
　　什么才是互联网金融发展的正确方向？
　　第五次全国金融工作会议提出“服务实体经济、防范金融风险、深化金融改革”三大任务。对于互联网金融来说，服务实体、科技驱动就是正确方向。
　　互联网金融的本质仍然是金融。“所有金融业务都要纳入监管。”而且在当前以及今后一段时期，金融严监管都将是主要基调。通过严监管，将动机不良、能力不足的从业者清出去。2017年便是互联网金融的合规规范年。通过系列监管文件的落地，中央与地方联动整治互联网金融乱象，行业规范度得到大幅提升。
　　行业风险得到控制之外，大量小微企业、三农服务以及个人信贷需求仍未得到充分满足，如何通过科技手段，降低金融服务门槛、提升服务效率即是互联网金融的使命所在。监管也在引导互联网金融回归小额、分散、普惠初心，使之成为传统金融的有力补充。大数据、云计算乃至区块链等技术的应用，也有助于提升其服务实体经济的能力。
　　媒体是这一过程的记录者，更应该成为这一领域的观察者和思考者。回顾历史，立足当下展望未来，可以更好为行业提供指导和借鉴。
　　网贷行业发展六大脉络
　　从最初没有明确部门监管，到监管部门意识到其危害开始着手整顿，再到行业监管思路明晰，网贷行业发展逐步规范。
　　1。网贷平台降至2000家以下，累计停业平台近4000家
　　从2014年1月网贷之家开始有行业统计以来，网贷平台从2014年1月的651家持续快速增长，到2014年5月超过1000家，当年11月即超过2000家，2014年平台数量平均月环比增加12%。此后行业增速逐步放缓，网贷平台在2015年11月达到行业最高点3476家后，此后数量便持续下滑。
　　最新数据到2017年10月末，网贷平台数量已经低于2000家，为1975家。相较高峰时期，平台数量已经减少了43.18%。累计停业平台近4000家。
　　见图一：当月停业及问题平台数
　　2。网贷平台主动退出增多，1100多家平台跑路
　　当前，行业内主动退出的平台逐步增多。在目前近4000家停业及问题平台中，停业的比例达到51%，许多平台通过和平协商主动退出网贷业务或转型经营。不过，跑路平台仍然占据大量比例，高达29%，多达1168家。此外就是提现困难的平台，这一比例达到19%。
　　从行业趋势来看，过去问题平台以跑路等恶性事件居多，当前已更多转向主动转型或停业，恶性事件整体占比明显减少。这说明行业在向健康方向转型发展。
　　见图二：网贷停业及问题平台类型饼图
　　3。收益率下降、借款期限拉长，网贷投资人更趋理性
　　网贷行业早期综合收益高达21.63%，吸引了部分敢于尝试的投资者。但这样的高收益水平并不能持续。
　　网贷行业综合参考收益率自2014年2月后基本持平稳下降趋势，直到2017年6月，开始有小幅回升。截至2017年10月，网贷行业综合参考收益率为9.50%，处于相对平稳状态。相对于其他理财途径，仍有较强的吸引力。
　　在借款期限上，行业整体呈上升趋势。互金理财产品98%的期限在1年期以下，1个月期限的最多，占发行量的32%，其次是3个月、6个月。过短的借款期限抬高了企业融资成本。网贷监管暂行办法出台后，行业借款期限明显提升，此后虽也有所回落，但一定程度上表明，随着网贷行业逐步规范，投资者信心有所上升。
　　见图三：网贷收益率变化趋势
　　4。小额、分散资产成主流，借款人数首次超过投资人数。
　　2014年1月，网贷行业投资人数为17.19万人，而借款人数为3.77万人，投资人数大幅高于借款人数。一方面，投资者对于行业信心不足，拿出少部分资金用于网贷博取较高收益；另一方面，早期较多网贷平台在资产端发力企业客户，他们的借款金额普遍较大，同等人力付出下，大标能获得更多的收益和投资用户。
　　2016年8月发布的《网络借贷管理暂行办法》对个人及企业借贷额度设置上限。引导网贷行业回归小额普惠定位。这成为网贷平台合规的重要条件之一。2017年8月，借款人数首次超过投资人数，目前保持相对稳定，表明小额、分散资产已经成为网贷行业的主流。
　　见图四：人均借款金额和投资金额变化趋势
　　5。资本热情有所降温，投资逐步进入“收割期”。
　　2013年及以前，行业内仅有5起融资案例，融资金额4.6亿元。此后，资本对网贷热情升温。2016年，行业融资案例达到75起，融资金额达到181.78亿元。
　　进入2017年，随着国务院开展互联网金融风险专项整治以及网贷领域监管不断从紧从严，网贷平台合规要求不断提升，备案迟迟难以落地，资本对网贷平台的投资热情相较此前有所降温。
　　不过，、、、等多家P2P平台相继登陆美国资本市场，并且还有多家互金平台排队等候。这一现象与前期资本投入希望变现退出、投资回报落袋为安的诉求密不可分。
　　见图五：网贷借贷行业风投融资情况
　　6。北京占网贷成交量三成，广东网贷平台最多。
　　在网贷平台地区分布上，由于深圳和广州民间融资的活跃，网贷创业较多，广东以413家网贷平台成为全国网贷最多的地区，其次是北京、上海，分别有380家和273家。
　　网贷行业呈现极强的集聚性，北京、广东、上海、浙江四地成交量占全国的88%。
　　见图六：网贷平台地区分布
　　互联网金融六大趋势透视
　　当前，网贷行业的监管顶层设计已经基本完成。对于从业者来说，按照合规红线进行整改是最基本的要求。由于行业马太效应明显，对平台的资质实力提出越来越高的要求。网贷创业的草莽时代已经结束。
　　1。平台数量有望缩减至1200家以内
　　目前，网贷平台数量已经降至2000家以下，剩下的平台大部分是其中的佼佼者。在网贷行业集中度进一步提高的情况下，平台数量仍将持续减少，但减少速度会有所放缓。按照当前平台退出和转型速度(2015年减少1290家，2016年减少1727家，2017年目前已减少575家)，结合明年可能的政策影响，预计2018年平台数量有望缩减至1200家之内。
　　2。网贷平台备案有望落地
　　互联网金融风险专项整治工作在2017年延期一年，有望在2018年收官。此前，尽管银监会出台了网贷备案登记管理指引，但由于缺少实施细则，各地备案标准不一，仍没有实质性落地。在行业风险得到有效控制后，各地网贷平台备案有望实质性落地。
　　3。细分领域出现“隐形冠军”
　　网贷平台必须加大对小微、分散资产的开拓力度，符合限额要求的资产，小微企业融资、个人消费类(汽车、教育、医美、电商分期、旅游、租房、装修等)成为重点布局方向。而一些平台凭借对细分领域的资源和行业把握，在一些细分领域成为极具竞争力的“冠军”。
　　4、网贷行业并购整合机会增多
　　作为资金、资产的撮合中介，部分平台凭借其资源和技术能力在资产端更具优势，部分平台则由于股东背景以及营销获客能力突出，在资金端更有优势。
　　平台之间的合作在增多，一些有实力的平台开始寻求通过并购整合获取更多的业务场景或资产拓展渠道，尤其是实力较强的资金端对资产端的并购。
　　5、互金平台加速出海
　　在中国市场竞争激烈、监管加码、平台寻求新增长点的诉求下，越来越多的中国互金企业开始出海，将成熟的业务模式和技术理念带出去，如消费金融、借贷、支付等。人口众多、距离较近、市场空间巨大且中国游客往来频繁的东南亚地区，成为多家平台的出海首选。
　　6、征信、数据共享等行业基础设施更加完善
　　在加大对失信惩戒力度的同时，以中国互联网金融协会为代表建设的互联网金融信用信息共享平台、牵头建设的“信联”等，作为行业的基础设施，有望得到进一步完善。
(原标题：2017年互联网金融报告)
(责任编辑：DF372)
[热门]&&&[关注]&&&
请下载东方财富产品，查看实时行情和更多数据
郑重声明：东方财富网发布此信息目的在于传播更多信息，与本网站立场无关。东方财富网不保证该信息（包括但不限于文字、数据及图表）全部或者部分内容的准确性、真实性、完整性、有效性、及时性、原创性等。相关信息并未经过本网站证实，不对您构成任何投资建议，据此操作，风险自担。
扫一扫下载APP
东方财富产品
关注东方财富
扫一扫下载APP
关注天天基金互联网金融网上监测平台:摸家底发现漏洞监测资金流向
扫一扫 手机阅读
　　制图：张芳曼
　　近年来，P2P平台跑路频发、互联网金融行业乱象不断。究其原因，除了事中事后的监管力量不足外，事前的监测排查显然也不到位。
　　为了解决监管&两眼一抹黑&的问题，2016年年初，国家互联网应急中心建设了国家互联网金融风险分析技术平台，该平台原型系统试运行至今，监测了哪些有价值的数据，又是如何应对风险的？
　　千余家互联网金融平台涉嫌违规
　　监测之道，数据先行。国家互联网金融风险分析技术平台，究竟能看到金钱往来背后的哪些数据？
　　国家互联网金融风险分析技术平台项目组负责人吴震介绍，目前技术平台数据主要来自三方面，包括公开数据、接入平台的互联网金融企业数据以及互联网应急中心的自有数据。包括翼龙贷、易贷网、微贷网等在内的37家企业试点接入，其中24家正在审核，另外13家处于评估阶段。
　　监测显示，截至3月22日，技术平台累计发现互联网金融平台网站15198家，目前在运营互联网金融平台10883家，其中P2P网贷平台3653家。累计发现互联网金融用户6.59亿人次，互联网支付累计交易额超53.3万亿元，P2P网络借贷累计交易额达4.4万亿元，网络众筹近400亿元。
　　吴震介绍，互联网金融轻资产、高隐蔽、跨区域、容易迅速铺开，这些特点给传统金融监管方式带来很多挑战，而监测平台可以弥补传统监管触手不足的问题。
　　监测数据显示，在已监测的在运营互联网金融平台中，涉嫌违规的1100余家，技术平台本月已对400余家高危平台做出过预警。此外，不少互联网金融平台还存在安全隐患。监测显示，互联网金融平台网站漏洞达1000余个，网站遭受网络攻击超100万次，发现仿冒网页4.4万余个。
　　&一些互联网金融平台安全意识不高，加上风险控制技术能力不足，网站漏洞如果被不法分子利用，则可能泄露用户隐私信息，影响资金安全。平台会拦截一部分风险，并定期把监测信息向有关网站反馈，帮助它们提升安全水平。&吴震说。
　　技术平台监测还发现，互联网金融APP成为风险的新聚集地。截至3月22日，共发现互联网金融APP漏洞1200余个，其中高危漏洞占比23.3%。此外还监测到1300多个互联网金融仿冒APP，并被累计下载3000多万次。
　　仿冒APP有何风险？国家互联网应急中心经济师徐小磊说，仿冒APP大多有扣费、广告等恶意程序，其名称、图标与正版类似，只是加了一扇看不见的&玻璃门&。仿冒应用会在后台私自监测用户接收到的各种短信息，同时转发信息到指定电话号码，从而窃取包括用户动态验证码在内的信息，威胁用户资金安全。
　　每一笔资金流向都逃不过平台眼睛
　　监测是前置条件，对于风险分析技术平台来说，最主要的功能则在于分析和预警风险。目前，针对互联网金融平台潜在的隐患，该平台已经初步建立起了事前摸底、事中监测、事后跟踪的风险应对体系。
　　事前摸底是指技术平台对互联网金融平台进行日常网络巡查，从网站、产品和用户三个层面获取总体情况，建立并更新互联网金融基础资源库。
　　&&快&和&新&是互联网金融突出特点，情况每天都在变化，摸底不仅能及时了解行业动态，还能为相关监管部门决策提供基础数据。&吴震说。
　　虚假宣传、虚假项目、资金池等是互联网金融平台比较集中的违规行为，这些问题是风险分析技术平台事中监测的对象。以P2P网络借贷为例，截至3月22日，技术平台监测发现，P2P网络借贷平台涉及虚假宣传的有423家，金融数据服务器在境外的有125家，综合收益率过高的有70家，未在工信部备案的有40家。一些平台甚至涉及多种违规行为。
　　怎么判定收益率过高？吴震说，系统会根据市场情况设定一个收益率参考值，如果监测到项目收益率过高，就可能存在诱骗投资者行为，平台可以将相关信息告知金融监管部门。
　　在风险分析技术平台监测室的一张全国地图上，能看到纳入监测的互联网金融平台的每一笔资金流向。吴震说，一旦有互联网金融平台出现风险，该监测平台就能及时进行事后的跟踪，预警影响波及范围，分析资金的去向，从而提前把风险控制到最低。
　　吴震表示，该技术平台只是一个监测手段，监测各类风险信息，目前正在建设向监管机构反馈的工作机制，配合相关监管机构防范互联网金融风险。
　　平台还需接入更多企业数据
　　吴震说，目前风险分析技术平台处于原型系统阶段，还需要在许多方面提升防范互联网金融风险能力。
　　首先，接入平台的企业有限，监测数据还不完整。吴震说，平台接入的互联网金融平台越多，数据分析、共享的价值就越高，风险防范能力就越强，但通过公开渠道难以获得全面的企业数据。未来随着更多企业和平台连接，数据质量提升，平台将会提供更有价值的分析结果。
　　其次，平台公开抓取的数据主要利用机器学习方式来甄别、分析信息，但机器并不能核实信息的可靠性。&要发现虚假项目，就要了解借款端，验证借款企业的情况，计算机显然难以做这个工作，这也可能让监测数据出现偏差。&吴震说。
　　吴震表示，平台将加强宏观分析能力，更加精细地分析企业运营指标，判断风险，发出预警。他还呼吁，互联网金融平台自身也要强化风险意识，提升网络安全水平。
　　对于仿冒互联网金融APP的风险，徐小磊建议，普通公众最好选用官方发布的APP，或者选择可信的安全应用商店下载，对于来源不明的应用商店、网站链接引导的APP不要轻易下载。同时，不要贪图小便宜，不轻信优惠信息，导致点击有恶意程序的链接。此外，应用安装后，还要了解应用调用的权限，手动关闭多余和敏感的权限，如电话、通讯录、短信息等。(记者 喻思娈)
编辑：刘亮
责任编辑：王敬东
扫一扫，用手机继续阅读!
央视新闻客户端
央视新闻移动看！
下载到桌面，观看更方便！
24小时点击排行点击关注新浪微博
注册送2280元红包
已有账号 请
历史参考年化利率
商务合作：
利基金融APP下载
版权所有 (C) 利基金融 京ICP备号
京公网安备 79号
友情链接：
展开>收起>互联网金融平台是如何保证数据安全？_百度知道
互联网金融平台是如何保证数据安全？
我有更好的答案
现在凡是涉及到钱的数据都会设下重重保障。像我在投的金联所平台，在平台系统上架设了专业的防火墙，对应用和数据库恶意攻击采取有效的阻断。同时，还采用银行级别的数字签名技术，网站之间的页面跳转以及数据传输都是通过数字加密技术来保证信息以及来源的安全性。互联网金融平台网络借贷模式在服务小微企业方面有着独特的优势。小微企业主以个人名义，通过中介获得融资，既能做到方便快捷，又能有效利用社会闲散资本，再加上机构通过网络能有效降低服务成本，符合小微企业需求。P2P网络借贷平台指个人与个人间通过网络平台达成的小额借贷交易。
采纳率：99%
现在凡是涉及到钱的数据都会设下重重保障。像我在投的旺财谷平台，当客户在进行个人账户管理、充值、投资、提现等涉及敏感信息的操作时，系统会自动加密交易和资金信息，以保证数据在网络交换过程中的安全性。
本回答被提问者采纳
现在凡是涉及到钱的数据都会设下重重保障。像我在投的金联所平台，在平台系统上架设了专业的防火墙，对应用和数据库恶意攻击采取有效的阻断。同时，还采用银行级别的数字签名技术，网站之间的页面跳转以及数据传输都是通过数字加密技术来保证信息以及来源的安全性。
一般来说都有严密的防火墙监控，多个数据备份来确保安全，也有直接托付给第三方支付平台代管的。
数据加密技术，行业认证等等这个可以参照徽商财富平台的做法，感觉做的还算不错
数据安全只要是大公司都不会做得差，没这点技术的还搞什么金融。
其他3条回答
为您推荐：
其他类似问题
您可能关注的内容
互联网金融的相关知识
换一换
回答问题，赢新手礼包
个人、企业类
违法有害信息,请在下方选择后提交
色情、暴力
我们会通过消息、邮箱等方式尽快将举报结果通知您。