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第三方P2P公司的该如何甄别与选择？——P2P投资理财实用技巧(一)
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相信越来越多的行业和公司涉及P2P民间借贷领域，作为投资者，面对如此庞大的群体，不免有些眼花缭乱。那么该如何选择第三方公司或平台，才能保障自己安全及稳定收益呢？下面就为大家一些判断第三方公司实力的方法。
一、出借资金的去向及自主选择性
P2P公司理财方式有很多，有线上线下可以选择，可以由投资者亲自选择借款人进行1对1的匹配，也可以通过债权转让方式确定借款人。但无论何种模式，投资者即出借人，必须明确：借款人是谁，借款金额多少，借去的资金是派什么用的，同时自己是有权利对借款人进行自主选择的。
二、P2P公司对于借款人信息的采集能力
P2P公司应该具备很强的借款人信息采集能力，在理财项目发放前，帮助投资者先一步筛选借款人，降低违约风险，提高资金安全性。
投资者可以考察一下P2P公司这方面的能力，比如，如何验证借款人自行上报的个人信息？对借款人信息的调查是否全面，如银行流水，还款能力鉴定，个人征信，法院是否有案底等，如果是这种房产抵押类的借贷公司，还需要验证房产证的真伪。
如果P2P公司在信息采集及验证方面的工作越深入，投入越大，投资者的资金安全性就越有保障。
三、P2P公司的风控水准
P2P公司的风控水平十分重要，公司靠不靠谱就和风控和自身实力有很大关系。风控不好的公司，很容易导致亏损，而实力不强的公司会因为赔付不起而倒闭，近年来跑路的P2P公司大多数都是由于这个原因，其他的是一些存心诈骗的公司。
投资者可以从公司风控流程，风险识别技术，风险管理团队或领导者的金融背景，公布的坏账水平等多个方面来进行一个综合判断。
四、坏账率
一般来说，P2P行业较为领先的公司，坏账率可以控制在2%一下，与银行相当。但是在了解坏账率的方式上，投资者要注意的是，坏账率是第三方专业公司鉴定公布，还是由P2P平台自行发布的，还有坏账率对外公布的频率，另外，投资者是否可以定期得到自己名下的借款人的违约情况报告。
五、担保方式及风险保障制度
这一点无疑非常重要，一般情况下，P2P理财的担保形式有三种：无担保，风险保障金补偿，公司担保（P2P自身平台，或专业担保机构）
1、无担保：风险较大的一种，投资者需要根据自己对风险的承受能力来选择该类理财产品。
2、风险保证金补偿：指P2P平台从每一笔借款中都提取一部分，通常为2%作为风险保证金，独立账户存放，用于弥补借款人不正常还款时对投资者的垫付还款。当风险保证金不足以弥补投资者损失时，超出部分由投资者自行承担，但投资者可以自行或委托P2P公司向违约人追偿剩余损失。
对于这种补偿方式，投资者可以关注以下几点：P2P平台对于保证金的提取比例，该比例与公司坏账率的关系（通常提取比例是与坏账率相对应的）风险保证金上期期末余额与本期代偿数额的比率(反映代偿当期借款的保证程度)。公司风险保证金提取比例长期小于坏账率时，风险保证金的积累可不断增加、否则就会入不敷出而逐步减少；风险保证金上期期末余额与本期代偿数额的比率反映了保证金对当期垫付借款的保证倍数，这个值通常在风险保证金提取比例对应的数值附近波动，如2%上下，若数值大幅度小于该比例，则表明风险保证金无法长期有效垫付到期的违约资金。
3、公司担保：通常这种方式较为安全，但是投资者也要分辨担保公司自身的实力。如果担保公司是P2P平台本身，需要更加留意，投资者要明确该公司的净资本和对外担保责任余额的比例情况，一般来说，担保倍数会高于10倍，否则，可以将其视作无担保。
如果是由专业担保机构担保，则要了解此机构是否有资质进行担保，并且童谣需要了解该公司自有净资产与对外担保总金额的比例。以防担保公司自身出现问题。
除上述因素外，投资者还可以从平台成立时间长短，注册规模大小，营业网店布局多少，收益水平高低，采取何种经营模式（线上或线下），来对P2P公司进行一个综合评判。
总的来说，理财也是门学问，千万不要人云亦云什么都不了解便随意投资，P2P公司把控了一部分理财风险，而投资者自己，学会甄别靠谱的公司也很重要。
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　　随着富裕人群的迅速增加，投资者对于财富管理的需求日益加剧，投资项目也呈现多元化发展。
　　第三方理财行业正在迅速崛起，这类公司在财富管理中扮演何种角色？如何为投资者保驾护航？
前海梧桐并购总裁 谢闻栗
　　曾任职于中兴通讯，华控汇金，招商证券等，具有丰富的产业投资于投行跨界运营经验，其所带领的前海梧桐并购已与多家行业龙头上市公司成立并购基金。
　　曾获“CCTV证券资讯2015年度中国投融资行业领军企业”“投中集团2015中国最具创新力中资私募股权投资机构TOP10”等荣誉。
新湖财富总裁 梁鑫
　　中国人民大学金融学硕士，近10年银行机构从业经验，先后就职于中国建设银行及中信银行。
　　中国第三方理财机构 “4321”资产配置法则
　　问:能否详细解释“4321”资产配置法则，为什么要如此分类呢？
　　梁鑫：新湖财富对客户的资产分类有一个建议，就是分为“4321”的资产配置。把资产按比例分为：
　　40%投资固定收益类产品
　　30%投资浮动产品（二级市场、股权、定增）
　　20%投资现金管理类产品（解决临时周转需要）
　　10%投资保险保障类产品
　　之所以做这样的分类，主要是基于这几年金融市场对大类资产影响的判断。在新湖做理财的客户，往往是追求在稳定收益下，获取相对高的收益。这些客户不同于一般股市上的散户，追涨杀跌。我们的客户投资起点一般在100万以上，很多客户在1000万以上，他们不会拿着钱去追股市中的涨停，而是追求每年有稳定的收益。那么我们就根据这个特点，保证客户大部分投资有稳定的收益。这里有40%投资固定收益类产品， 20%投资现金管理类产品，以及10%投资保险保障类产品，这70%加在一起，都可以为客户提供一个长期稳定的收益。
　　另外的30%则希望在保值的基础上，给客户提供一个增值的机会，可以配置二级市场产品、股权投资、定增产品。
　　这是基于客户的特性与市场的特性，提出的一种分类，也在控制风险的基础上，给客户一个最大的收益。
　　问：“4321”资产配置法则是不是只针对高净值客户？会根据时间有变化？
　　梁鑫：“4321”资产配置法则还是适合高净值客户，因为高净值客户具有100万以上金融投资能力。如果金额太少，没办法做这个配置。同时有些产品，它是有确定的金额起点限制的。很多私募产品是需要100万起，比如信托产品、资管产品，有些股权投资产品还需要几百万，上千万。所以需要做到这个配置，需要有一定的资产量。
　　从过往来讲，金融市场还是比较稳定。资产量保有量越大的客户，其资产比例越少于动荡，资产的比例是基于防范风险的情况下而设置的。这一年股市的变化，汇率的变化，税务的安排，对投资人的财富会有很多的影响，但是如果保持相对稳定的比例，对于未来的发展还是比较好的。
　　美国第三方理财机构资产配置比例
　　问：中国与国外的资产配置比例有何差别？
　　谢闻栗：在投资学里有一句话，投资的结果90%取决于资产配置的组合。新湖提出的“4321资产配置法则”，其实就是为了规避系统性风险，它具有长期有效性。微观动态的调整是需要的，但总体来说，这是个合理的配置比例，从长期来看，更能取得长期稳定的总体收益。
　　从我的角度看，40%投资固定收益类产品，20%投资现金管理类产品，这对于成熟的投资者来说，是比较合理的。成熟的投资者一定保持着对高风险投资的敬畏之心。较多的投资失败的原因，也是源自于内心的贪婪。
　　中国配置的比例，与国外相比，其实还略显激进了一点。美国摩根斯丹尼给高净值客户（1000万以上）定的比例是，10%以内投资浮动产品（二级市场、股权、定增），50-60%投资类固定收益类产品，这和整个美国经济发展有很大的关系。大额的投资者，他的投资更趋向理性。而中国的这个时代才刚开始，伴随着经济的高速发展，股权投资还是能带来比较客观的收益，增加一定的股权投资比例将更符合中国现阶段国情。
　　如何判别第三方理财机构实力
　　问:如何识别值得信赖的第三方投资机构？
　　梁鑫：对于第三方理财机构，现在还没有一个明确的机构对其进行监管，这对于客户来说，信息不对称，处于不太有利的位置。如何判断，我觉得有两个手段。
　　第一， 深入了解签约主体。
　　第二， 选择金融监管体系下可查询的金融产品。
　　一般好的金融机构的产品，都是金融监管体制下的产品，比如银监会下的信托产品，证监会下的证券公司或基金子公司资管产品，保监会下的保险资管或保险产品。去年以来，市场上出现的比较多的是契约型基金，这个可从中国基金业协会网站查询契约基金管理人情况。假如遇到打着某某银行的旗号，签约的主体却是某某咨询公司，那这类产品就需要小心了，它很可能不是一个正规的理财产品。
　　第三方理财机构产品识别
　　问:第三方理财机构的资质确定后，还需要了解考察哪些信息呢？
　　梁鑫：在确定第三方理财机构的资质后，我们需要考察产品本身的情况，包括投向领域、增信措施、后续托管银行等，这个是比较复杂的话题。我们建议客户在判断产品的本身情况后，再往下看。一般来说，有监管把关的产品，问题不大。
　　谢闻栗：这里面还有一点很关键--第三方理财师的能力很重要。比如新湖财富，他们非常注重培训，所以他们的员工对于金融的理解，对客户的关注，服务的方式与态度都是与其他机构不一样的。
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全国第三方理财公司最新排名
时间： 14:53:06阅读数：2368
近年来第三方理财公司如雨后春笋般发芽生长，多如过江之鲫，可是这些第三方理财公司排名又是怎样的呢?
所谓第三方理财是由独立于银行、保险等金融机构的不代表和隶属于任何一家金融机构的金融服务型企业。不偏重任何一家产品供应商，而是以客户需求为导向，公司通过分析客户的财务状况和理财需求，判断所需的投资产品，提供综合性的理财规划服务。
一、诺亚财富管理中心
诺亚财富2003年成立，2010年11月在美国纽交所上市。该公司从事第三方理财时间较长，实力较为雄厚，客户资源较为丰厚，原来以销售股权投资产品、房地产信托产品以及固定收益产品为主，其从去年开始代销私募证券信托产品。
截至去年年底，诺亚财富的管理资产达到了300亿，会员数近20000人。从资产管理规模来看，诺亚财富不愧稳坐第三方理财公司排名首位。
第三方理财公司排名
二、标准利华金融
标准利华金融集团有限公司(BGLStandardlever)前身为美国标准金融亚洲区私人理财中心。与日起，正式被香港利华控股有限公司以股权收购形式合并。其优势在于以国外先进第三方理财经验融入中国投资领域的一大突破。是国内首选互联网金融推介信息服务商之一。为投资者提供一对一持证理财师专业理财规划服务，目前在全国已拥有2800经纪推介人，是客户最佳信任金融推介信息服务商。
三、上海极元财富
极元财富隶属于上海极元投资管理咨询有限公司，是国内最大的理财媒体《理财周刊》以及国内最大的个人理财门户第一理财网整合优势资源成立的第三方理财服务品牌。公司总部在上海，并在杭州，南京，宁波，苏州等长三角发达地区成立了客户服务中心，近百人的专业理财团队，服务客户的资产超过千亿。作为国内最大的在线理财产品信息服务提供商，极元财富为客户提供包括固定收益信托，阳光私募基金，以及私募股权投资在内的综合的财富管理服务。帮助客户实现财富长期稳健增值。
四、好买财富管理中心
自2007年初成立以来，好买一直以&专业、专注、专属&为目标，致力于成为中国最专业的基金投资顾问，帮助客户增值财富、实现精彩人生。好买目前的产品线覆盖了固定收益类
信托、公募基金、阳光私募基金、私募股权基金以及FOF/TOT等上千种理财产品，为客户
提供从购买前的免费咨询、事中的手续办理和事后的业绩持续跟踪等在内的一站式专属顾问 服务。好买最重要的企业文化是&忠于客户的真实利益&。
五、北京展恒理财
展恒理财成立于2004年2月，为客户提供开放式基金、封闭式基金、券商集合理财产品、QDII、海外基金、私募基金等一篮子产品的投资组合方案，同时开展金融领域其他产品的深入研究，旨在为国内的个人、家庭提供一个中立的专业理财服务平台。展恒理财目前已经发展成为北京最大的第三方理财机构之一，管理资产规模超过20亿元。
六、极元财富
极元财富隶属于上海极元金融信息咨询服务股份有限公司，是国内理财媒体《理财周刊》以及国内个人理财门户第一理财网整合优势资源成立的第三方理财服务品牌。极元财富为客户提供包括固定收益信托，阳光私募基金，以及私募股权投资在内的综合的财富管理服务。
七、海银财富
海银财富作为中国迅速崛起的独立第三方财富管理机构，隶属豫商集团旗下三方理财公司。海银财富遵循&一切为客户创造价值&的核心服务理念，通过对客户财务状况、理财需求、投资偏好等综合分析为客户提供一站式金融咨询、理财规划服务。
八、中原理财
属中原集团旗下服务品牌。中原理财成立于2003年，管理中心专注于为中国高端人士提供全方位的财富管理服务，通过全面多维度的产品筛选及风险控制体系，参与金融创新产品的设计，使中原在成立的短短几年内迅速发展，成为领先于行业并快速增长的独立财富管理机构。
九、格上理财
格上理财独立于基金、信托、银行、券商等金融产品提供商，通过&专业、独立、审慎&的服务，为客户提供产品咨询、产品导购、到产品组合管理及调整的一站式理财顾问服务，帮助客户实现财富保值、增值。
十、利得财富
利得财富管理中心成立于2008年，是实力雄厚的全国性综合投资集团联合金融界高端人士共同发起的专业财富管理公司，致力于为中高端客户群体提供专业的财富管理建议和服务。
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