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为什么买房首付最好不要借？
想要买房钱不够是很尴尬的一件事，一直以来，针对为什么买房不能借的这个话题，有关人士还明确指出，买房人的首付不能是借的。为什么买房首付不能借，是因为这样做的话，银行要承担很大的风险。最近，一些P2P平台提供信贷给买房人支付首付款。针对这些P2P的行为，央行表示这坚决不行。相关人士表示，对于这些平台资质是不是可以做这项贷款的服务值得大家商榷，另外一点是，买房人的首付不能借。这一直都是行业的规则，想要买房，首付不能借。为什么客户的首付不能是借的，这是因为你若借了钱说这是首付，然后接下来又去去借钱支付剩下的款。那你的借款和自己实际拥有的钱的比例就有了差异，这样的话，以后不止要还首付贷款的钱，还要还银行剩下的钱。这样子的话，银行在这一方面也要承担了巨大的风险。对此，相关人士还表示，这些P2P公司如果要从事这项业务的话，首先应该要知道自己是否有这样的资格去办理这些业务。还有就是这些的资金源头来找哪里，如果是把其他一部分人委托的资金用来为这项服务买单，那他是否和委托人真正说明白了，这样做会不会给出资方带来巨大的风险，这些都是要讲清楚的。其实，按照这几年的行情看，要降低首付比例还是存在空间的。但是，这是不是在全国范围内都需要这么做呢？这还有待深究，是具体问题具体分析。这就是为什么首付不能借的原因，那些想要提供这项服务的P2P公司也应该好好看看自己的公司是否有这个资格，不能乱了规则。
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增值电信业务经营许可证B2- 京ICP证140737号朋友要买房，首付18W，找你借10W，你会借吗？或者反过来，你会找朋友借吗？
我有个朋友，虽然现在也不是经常联系，但是关系一直很好，最近他要买房付首付，他找我借钱，问我能借多少，我当时觉得在我们那小城市，房价才5000左右，估计他应该也不会找我借太多，就问他需要借多少，结果没想到他说首付16W，他现在只有8W，让我借他8W，我一时也不知道怎么拒绝，就答应他了。到了买房那天，他说首付总共要18W，让我再给他转2W。各位JRS，如果遇到这种情况，你们会怎么想，会毫不犹豫的借吗？或者我朋友这种情况，你会找朋友借这钱吗？PS：我家农村的，虽然说不上很穷，但是各种原因，父母也是没有任何这存款。我的钱也全是靠我毕业这四五年努力攒下来的。去年也想在省会买房，最后也是差了好几万块钱，又不想找亲戚朋友借，所以搁浅了，按我朋友的这情况，这10W估计至少最近这两三年是还不上。这样就算把我这钱放余额宝两三年下来也有1W多的收益了。当然对于步行街年收入30W的这点钱倒也不算啥，但是对于我这种穷二代，收入也不高的人.............看了这大家的回复，看来大家都觉得好朋友之间最好是不要牵涉太多钱的问题，其实我自己也一直这么认为的，而且以前也差点吃过大亏，两年前，我给自己存了一个10W的定期存款，后来有个朋友说家里人做生意需要钱周转，让我把定期的钱提前取出来转借给他几个月，因为当时我还是辞职了的状态，所以最后只借了8W给他，结果几个月后，他家里人说钱被人骗了。当时很多朋友说我这钱肯定拿不回来了，因为一没借条，二、当时这个钱还不是转给朋友的，是直接转到他家里人的卡上的。 但是最后我朋友还是把钱全都还上了，定期提前支取损失的利息也给我了。虽然也是拖了一年多才把所以钱全部还完。当是终究还是还上了，他后面的年终奖和工资都是一到手基本就留点生活费然后直接给我了。（其实前面说的买房没买成的事，跟这件事有很大一部分关系，当时我也一度认为我们关系可能真会变僵了，不过还好，现在仍然还是很好的朋友）。这次这个朋友其实我也不担心他不还我钱，只是担心时间会太长，因为他的收入毕竟比我那位朋友低不下，而且还要还贷。
[&此帖被在 12:45修改&]
这些回帖亮了
引用2楼 @ 发表的:
朋友着急去拉屎，你俩都没带纸，找你借一块买包纸也不借？
这还用借，直接去买包纸送给他
楼主，这些钱虽然不多，但是，从投资理财角度上讲，你是在蒙受损失的，而且，朋友按揭买房这种情况，他还背着房贷，鬼知道什么时候能还你，现在通货膨胀这么厉害，等10年后还给你。。。。。我想说，你这些钱已打水漂，悲剧了
你不是生命垂危，拿着钱救命，我是不会借一毛钱的！！！
楼主，这种情况我见得多了。
教你怎么解决吧。 借不借？
如果是特别好的朋友肯定要借，但是借的方法不是你这样。
&首先，你把10万给你家长辈。比如你的大伯什么的。。。
然后和你朋友说，我没有那么多钱，但是我可以在大伯哪里帮你借。
不过你要打好借条，写好什么时候还款还有利息什么的。
因为是向你大伯借钱，利息就好开口了。
也就是说你朋友名义上是向你大伯借钱。
倒了还钱时间，直接问他就好开口了。
哪是大伯的钱，他不好意思一直拖吧？
也不可能问你借10万来先还你大伯对吧？
&最后更大的可能就是他又去找别人借10万来还了先。
这房是不是要算你一半产权。。。
擦……想起那个借钱买车的了，说是差几万，借了几万发觉买了个qq车！话说，太多了，人家买房你给大部分款，你要说首付三十八万借给八万都还好说，你这情况……
没人发现楼主真正想表达的是月入过万穷二代么……
步行街四大名句打油诗终于出炉！
前途光明专升本，家教很严非处女。
万幸香蕉挺好吃，月入过万穷二代。好吧楼主特意引用我说自己不是秀优越感，这里抱歉，只是调戏希望楼主不要往心里去：多说几句不tx的1、楼主你要学会say no，我估计你生活中就是那种很善良的人，甚至善良到都不会拒绝别人，你以为这样所有人会觉得你是个好人？错，会有部分人觉得你是个XX的……所以一定要学会say no2、10万块绝不是什么小数目，别说你现在月入过万，就算你年薪20万十万块也是你半年不吃不喝的收入，哪能说给就给？关系铁怎么了，我要是买房差一半钱我是绝对不会找关系铁的哥们儿借的这样弄得哥们儿下不了台，正确的做法应该就是我自己再节省几年独自把首付攒齐，攒不齐也一定要付个大概，哪有自己出小头兄弟出大头的事，这摆明坑哥们儿嘛3、综上，这哥们儿绝壁不是什么好鸟，建议楼主say no之后保持跟他的距离
引用1楼 @ 发表的:
你不是生命垂危，拿着钱救命，我是不会借一毛钱的！！！
朋友着急去拉屎，你俩都没带纸，找你借一块买包纸借不借？PS：你们引用麻烦也看清楚。。我是回复楼上的哥么，不是生命垂危。。。一毛也不借。。
[&此帖被打球喝咖啡在 17:26修改&]
你不是生命垂危，拿着钱救命，我是不会借一毛钱的！！！
引用1楼 @ 发表的:
你不是生命垂危，拿着钱救命，我是不会借一毛钱的！！！
朋友着急去拉屎，你俩都没带纸，找你借一块买包纸借不借？PS：你们引用麻烦也看清楚。。我是回复楼上的哥么，不是生命垂危。。。一毛也不借。。
[&此帖被打球喝咖啡在 17:26修改&]
擦……想起那个借钱买车的了，说是差几万，借了几万发觉买了个qq车！话说，太多了，人家买房你给大部分款，你要说首付三十八万借给八万都还好说，你这情况……
引用1楼 @ 发表的:
你不是生命垂危，拿着钱救命，我是不会借一毛钱的！！！
之前也因为朋友借钱，过期没还，导致有些事情没办成的，当时也是这么想的。以后不是借钱救命，解决不借了。但是朋友真找我借了，我又不知道怎么拒绝了。哎。
楼主我能问问您当时是怎么想的么？中国好朋友啊这可真是
引用2楼 @ 发表的:
朋友着急去拉屎，你俩都没带纸，找你借一块买包纸也不借？
这还用借，直接去买包纸送给他
楼主，这些钱虽然不多，但是，从投资理财角度上讲，你是在蒙受损失的，而且，朋友按揭买房这种情况，他还背着房贷，鬼知道什么时候能还你，现在通货膨胀这么厉害，等10年后还给你。。。。。我想说，你这些钱已打水漂，悲剧了
引用1楼 @ 发表的: 你不是生命垂危，拿着钱救命，我是不会借一毛钱的！！！ 这话太过激了，能帮到的就帮一把，前提是楼主这朋友自身没钱搞的借太多了，完全是想着别人帮忙出首付了……也许此人身上根本不足一两万，各处借一些，最后首付……
引用3楼 @ 发表的:
擦……想起那个借钱买车的了，说是差几万，借了几万发觉买了个qq车！话说，太多了，人家买房你给大部分款，你要说首付三十八万借给八万都还好说，你这情况……
我就是觉得这个事挺别扭的，关系挺好的朋友，没想他这情况，会找我借这么多。哎。
几分利一个月？首付完了每月房贷之后他多久能还你钱？
发自手机虎扑 m.hupu.com
引用8楼 @ 发表的:
楼主，这些钱虽然不多，但是，从投资理财角度上讲，你是在蒙受损失的，而且，朋友按揭买房这种情况，他还背着房贷，鬼知道什么时候能还你，现在通货膨胀这么厉害，等10年后还给你。。。。。我想说，你这些钱已打水漂，悲剧了
就是这个理。哎。
引用9楼 @ 发表的: 这话太过激了，能帮到的就帮一把，前提是楼主这朋友自身没钱搞的借太多了，完全是想着别人帮忙出首付了……也许此人身上根本不足一两万，各处借一些，最后首付……
救急不救穷，借钱看一个人比啥都准，一般借钱都是关系不能用钱证明，借出去他啥时候有啥时候还，不还都行
发自手机虎扑 m.hupu.com
这房是不是要算你一半产权。。。
引用9楼 @ 发表的:
这话太过激了，能帮到的就帮一把，前提是楼主这朋友自身没钱搞的借太多了，完全是想着别人帮忙出首付了……也许此人身上根本不足一两万，各处借一些，最后首付……
我跟之朋友关系一直挺好，对他人也算很了解，但确实是没想到他会这么干，好象也是家人和亲戚，催着他赶紧买房找对象。 还有就是他家比我有钱的亲戚多的是，催着他买房，居然也没人出来借点钱给他买。
你朋友真敢开口啊，话说楼主人不错嘛，10万也不是小数目，居然就答应了
发自手机虎扑 m.hupu.com
引用11楼 @ 发表的:
几分利一个月？首付完了每月房贷之后他多久能还你钱？
只说借，没说什么时候还。
我有个同事， 前几年了， 房价还没飞涨的时候， 看中一套房， 首付要22万， 他手里只有2万， 最后靠借钱买成了。。。
旧债不清，新债不岀，你自己都没买房，何必打肿脸充胖子，随便找个借口推辞掉吧
发自手机虎扑 m.hupu.com
引用16楼 @ 发表的:
你朋友真敢开口啊，话说楼主人不错嘛，10万也不是小数目，居然就答应了
哎，万万没想到啊，不会拒绝的人伤不起啊。要是我自己买了房，买了车娶了媳妇，生了孩子，倒也还勉强能授受，问题是我现在也是在攒前买房买车的过程中。哎。。
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首付贷被查，还能借钱买房吗
来源：吕舒扬
责任编辑：李玲
　　最近，首付贷被监管部门严查，不少中介和金融平台都暂停了首付贷业务。有消息称，“监管部门将要求商业银行对于住房贷款申请严格审查，如果首付资金来自高杠杆融资类贷款，则不应发放贷款。”也就是说，想，你或许不能再借首付贷了！　　似乎，首付贷已经成为过街老鼠，人人喊打。有人说，“反正我买房首付是不够的，以前是向家里亲朋好友借钱，现在向首付贷借钱，有啥区别呢，为啥国家就看我们借钱不顺眼？”为什么这样一个帮助购房者交首付的好办法，国家要严控呢？这要先从中国人的借钱习惯说起。　　过去，如果你要买房，家里首付不够，大多数人都不避讳向亲朋好友借钱；如果跟你走得近的亲戚、至交好友要买房，向你借钱，大部分人也都会出借。　　大到买房、买车、装修，小到买家具、买电脑、买手机，向亲朋好友借钱，中国人可能都有过经验。谁都有个资金周转不灵的时候，借钱本是很普遍很正常的。过去，市场经济不发达，借钱必须找亲友，找不着市场。市场经济发展后，有需求就有创造，我们有了借钱的需求，市场上自然就会有满足我们需求的产品。 & & 为什么你必须用首付贷？　　有一点值得注意，现在的购房人为什么必须要用首付贷，难道亲友不再愿意借钱给他了吗？并不是购房人的人缘差，亲友才不愿借，这里面另有原因。　 & 一、房价涨得太快，借遍亲友也不够　　过去，你想买个房，亲友凑凑钱，可能连贷款都不需要。现在，来一线城市打拼，房价比老家高好多倍，借遍亲友，可能连首付都交不全。　　二、独生子女政策，亲友变少了　　70后有一定积蓄，买房不差钱；90后根本不想买房。现在想买房的人而又差钱的，大部分是80后，而这批人正赶上独生子女的一代，家里就一个孩子，而表亲堂亲同样不多。假如你有几个大你十来岁的哥哥姐姐，可能他们也会赞助你买房。因为独生子女，你可以借钱的人少了很多。　　三、投资多套房产，资金总是不够用　　也有人很贪心，看到别人买了房赚了钱，他就想，“我可不能错过这个历史机遇，也买几套房子赚更多钱。”这样，“贪心不足蛇吞象”，他有再多的钱，也不够了。　　四、没有利息，亲友不愿意借了　　过去，中国人缺乏理财意识，借钱也很少讲利息。这其实是损害了出借人的收益，只是过去理财途径少，大家没有意识到。现在，基金产品、理财产品种类非常多，谁家有闲钱都会拿去搞点投资理财。但亲友可能抹不开面子主动提利息，很多借款人也光顾着自己，没有意识到亲友的收益，仍然以为借钱可以不要利息，这就让别人不愿意借钱给他了。　　基于以上原因，很多人会选择首付贷，虽然利息高点，但省去了烦心的面子问题，能借到的钱也比从亲友那借的多。 & & 国家为啥一定要治理首付贷？　　首付贷这么方便，国家监管部门为什么要针对首付贷，而对亲友借钱没有监管呢？你可能想，“小编是不是傻？国家怎么会管亲友借钱的事啊，这能有啥原因，有啥值得思考的呢？”　　别小看了这里面的门道，国家对亲友借钱也一直有监管。比如，很多浙商、闽商在家族亲友之间集资，办公司开工厂，出借人与借款人之间会约定一个比银行利息率更高的利息率。最高法院的司法解释规定，民间借贷利率上限不得超过36%。也就是说，超出36%的那部分利息，借款人不还，出借人去法院告也不会胜诉。之所以有此规定，是为了限制民间盲目借款与投资：出借人成了放高利贷的，为了获取高额利息，完全不顾借款人的还款能力就放贷；借款人以为有赚钱机会，不顾经济形势，不计成本地借钱开公司搞投资。一旦公司的获利渠道消失了，无法维持周转，借款人没钱赚，更没钱还给出借人，大家一起倒霉。　　现在，你是不是明白，民间集资开公司的事，跟买房人借首付贷买房有那么一点点相似呢？二者的相同点是，借款人要投资（买房也是一种投资），认定该投资不会亏，自己本钱不够，就找大伙借钱。关键在于不同点：对民间集资的监管主要依靠利率；对首付贷的监管除了利率，更注重金额。　　因为公司的固定资产价格比较稳定，借款人还不上钱的主要因素是公司收益率抵不过高利贷利率，所以国家并不限制民间集资的借款金额，只是限制利率；而首付贷尽管利率稍高，但仍在正常浮动范围内，借款人还不上钱或不愿意还钱的主要原因是房价波动太厉害，投进去买房的钱缩水严重。　　首付贷发生违约的原因，第一就是房价波动。房价上涨周期内，买房需求增加，首付贷使用量迅速增加，反过来又推高了房价，而一旦房价下降，买房人投入的钱很少，觉得还贷不划算，可能产生的结果是，既断供银行贷款、也不还首付贷款。当然，目前这种违约尚未大面积发生，监管部门只是出于警惕要加强监管。 & & 是否借钱给你，亲友的审查更严格　　为什么要格外警惕首付贷违约呢？这就要说到首付贷违约的第二个原因，对买房人的审查不严格。就拿首付贷跟亲友借钱相比，很多人以为，“首付贷是由正规金融平台审查，亲友呢则是感情用事，人家搞金融那么懂钱，审查肯定比咱家里亲戚严格多了啊。”　　他们错了。事实上，对中国人来说，亲友的审查，远比金融公司的审查严格得多。　　自古以来，中国的商人是非常讲信用的，如知名的晋商、徽商。但在复杂的经济发展过程中，一方面打破了传统道德约束，另一方面没有建立完善的现代法制。凭信用经商的优良传统在今天并没有被继承下来。很多金融小贷公司，都是“趁势而起”，本着“能捞一笔是一笔”的态度，并没有长期发展规划，一旦气候变天，他们也做好了跑路的准备。　　再从亲友的角度来看。中国人特别重视家庭、血亲关系，这是不争的事实。自古以来，在中国，家庭对个人的约束力量就格外强大。对任何一个家族成员，都可能有很多亲戚跳出来说：“我是看着你长大的。”因此，一个人的品行、性格、道德，是绝对瞒不过亲友的。而任何一个生活在大家族中的人，也绝不敢跟这么一大圈人撕破脸皮。大家借给他钱，表面看起来是感情用事，其实是在经过了对他多少年的考察之后所做的判断。　　因此，比起过去在大家族内部借钱，首付贷的风险的确是高了，国家要监管是有合理原因的。那么，有什么办法，既能保证对首付贷的有效监管，又能保障买房人的首付借款需求呢？ & & 银行应开展首付贷业务？　　来自平安银行的广东省某人大代表曾说，“央行征信系统没有首付贷等产品的数据，这意味着购房者在办理银行时，银行对其是否已申请了首付贷等产品不了解，存在一定的信息不对称，增加了银行授信的风险。”　　这位代表指出了问题所在。首付贷产生的风险不在于提供贷款，而在于提供首付贷的公司没有把信息与银行共享，银行对贷款人不了解。解决这个问题，专车的例子可供借鉴。　　乘坐专车的风险是司机水平、素质的风险，专车公司是否能严格审核司机呢，监管部门对此不放心。车公司把审核流程、标准等方面提交给监管部门审查，并严格执行、接受监督，才能获得专车运营牌照。所以，在首付贷问题上，监管部门不能放任金融小贷公司自行制定标准，必须让其接受监督审查。　　融360认为，监管部门既要在小贷公司身上想办法，又要让银行与小贷公司联动起来。　　银行不提供首付贷服务，原因很简单，担心风险太大。有房子作抵押，周期短，而首付贷没有抵押、周期又长，风险自然高。北京银监局曾表示，“严禁借款人将消费贷款挪用于购房、投资等非消费领域。”　　不可否认的是，首付贷风险高、收益也高，银行同样可以扩大利润。银行本应做好风险与收益的平衡，不应该“一刀切”地放弃首付贷市场。我认为，在中国，因为用了首付贷才违约的个例会有，但绝不可能大面积出现。　　第一，首付贷占全部购房款10%，商业贷款占70%。如果行情不好，就算不用首付贷，他也会因为商业贷款而弃供断供，首付贷的影响不大。第二，中国房价过高是事实，首付贷利息高，贷款并不划算，大多数人都是为了自住，迫不得已才选择首付贷，并没有投机的打算。即使房价下跌，他们也依然会还贷，绝不会把房子给银行，因为手里没有多余的积蓄再买房了。　　从国家层面看，银监会也应该放松管制，鼓励银行自主开展多种形式的存贷业务，使其风险自担。首付贷市场份额虽小，但也是块可以掘金的宝藏。这就好像开采煤矿。我国的煤矿多是粗放型，采煤公司只挑地表比较容易的部分开采，而放弃地下深处大量的矿产资源，造成巨大浪费。而发达国家采煤，运用先进的技术和工具，可以做到地表和地下一起挖掘，不浪费。银行也是如此，别只顾着赚容易的钱，而应通过大数据技术提高自身的风控、审核能力，去完善市场。　　现在，国家监管部门还处在对金融小贷公司的摸底调查阶段。尽管小贷公司存在各种问题，但在有效治理后，它理应成为市场的有效补充，不应被“杀死”。融360建议，监管部门在调查完毕后，把现有小贷公司首付贷也纳入央行征信体系，不放过任何漏网之鱼；站在银行的角度，应加强与小贷公司的合作，互通信息、互为补充，甚至可以适当开展首付贷业务。
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回 1楼(xuzi) 的帖子
:贷款是商业贷款还是公积金？个人经验，首付能多付就尽量多付点，贷款利息超级高，真心不划算。 ( 16:58) 组合贷款，关机是要借钱来付，这样年底的余钱全部要还借来的，手里一点没有了 感觉好紧吧啊&& 纠结
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回 2楼(维维好好) 的帖子
:组合贷款，关机是要借钱来付，这样年底的余钱全部要还借来的，手里一点没有了 感觉好紧吧啊 纠结 ( 19:46)嬀/color]你可以计算一下，假如不借这50000块，而是问银行贷款的话，20年后你要为了这50000偿还银行89822.36元，相当于多付给银行39000多的利息，你觉得值不值？
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回 3楼(xuzi) 的帖子
:你可以计算一下，假如不借这50000块，而是问银行贷款的话，20年后你要为了这50000偿还银行89822.36元，相当于多付给银行39000多的利息，你觉得值不值？ ( 21:11) 觉得还好，一个月多出一百多利息，现在刚毕业不久，太多用钱的地方了，不借着5W，手里起码不需要去担心还，余钱多些
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回 3楼(xuzi) 的帖子
:你可以计算一下，假如不借这50000块，而是问银行贷款的话，20年后你要为了这50000偿还银行89822.36元，相当于多付给银行39000多的利息，你觉得值不值？ ( 21:11) 谢谢你&&&& 还有你说假设我公积金过2年有3500了，我是选择月供3500多一些的呢 还是3500呢，可能以后公积金还会涨一些，看网上有选择阶段性还款方式的，现在银行贷款可以这样不 （前5年月供2500，之后5年3500，然后4500这样的）
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回 6楼(mott751) 的帖子
用户被禁言,内容自动屏蔽!&&看样子还是多贷款号啊
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用户被禁言,该主题自动屏蔽!
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很多人不懂的
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很多人不懂的&&
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到底要不要多付点首付呢？
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回 11楼(木木花开) 的帖子
:到底要不要多付点首付呢？ ( 15:15) 你怎么看
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如果钱不多的话首付少点，手头上要留点备用资金在的，万一出了什么事情钱也没救麻烦了
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照楼上算20年多3.9万利息，我想问下20年前100能买多少东西，现在100又能买多少东西，RMB在对内贬值，钱是越来越不值钱，多贷款还是好的，多余钱能创业什么的
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回 13楼(xufan1199) 的帖子
:如果钱不多的话首付少点，手头上要留点备用资金在的，万一出了什么事情钱也没救麻烦了 ( 16:43) 嗯&&嗯&&说的是
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回 12楼(维维好好) 的帖子
:你怎么看  ( 16:11) 呵呵，我也比较纠结，考虑到现在贷款利率有点高啊。怎么算都占不了便宜，银行才是赢家！
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如果你工作稳定，而且在可以看见的未来有良好的成长性，那么建议你能够还贷的前提下多贷一点。如果你的工作不太稳定，或者说手头余钱较多，少贷点款至少可以少付很多的利息，不管怎么说这也是真金白银。一般来说，稍稍超过公积金还贷额度的是理智的。
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不需要多付5万的，再说了通货膨胀现在也这么厉害，多代几年无所谓的
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嗯 嗯&& 二十年&&哎&&想多几年 老婆不同意
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回 18楼(alingg) 的帖子
:如果你工作稳定，而且在可以看见的未来有良好的成长性，那么建议你能够还贷的前提下多贷一点。如果你的工作不太稳定，或者说手头余钱较多，少贷点款至少可以少付很多的利息，不管怎么说这也是真金白银。一般来说，稍稍超过公积金还贷额度的是理智的。 ( 14:50) 嗯 嗯&&是这样的&& 谢谢&&
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回 19楼(疯狂小相公) 的帖子
:不需要多付5万的，再说了通货膨胀现在也这么厉害，多代几年无所谓的 ( 15:52) 嗯&&想30年&&哈哈&& 领导不同意
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