整肃“人人贷”
作者：沈厚
无证发行理财产品和预付卡
重庆监管部门的调查显示，宜信、汇中公司将其放款打包形成的债权&理财产品&，通过网络或门店形式直接向社会公众销售，但资金则直接进入其公司或其法定代表人个人账户。
宜信通过以上模式形成的交易量，每月已达到上千万元。来自重庆监管部门的一份报告称，按照掌握的资金账户情况，重庆亚盟系公司及关联个人账户也存在大量从不同个人账户收款及接收个人现金存款或汇款的交易。目前年交易量达到4亿-5亿元，能确定汇款人姓名的集资人员达1374人。
同时，这些公司都通过担保等形式给予了出借人固定收益。以上报告表示，按照相关法规，向不特定对象吸收资金且承诺回报，涉嫌非法集资。
此外，以上重庆官方发布的调查报告指出，宜信、汇中、亚盟等公司发行理财产品、多用途预付卡，涉嫌无照经营和非法从事业务。
以上这几家公司未经认可，本不具备从事金融业务的资质和能力。时代周报查询重庆亚盟工商档案发现，其经营范围尽管包括投资活动，但特别强调&不得从事金融业务&；&在重庆市范围内，从事相关法律、行政许可法规允许的担保&，但强调&不得从事融资性担保业务，不得从事金融业务及财政信用业务&。
根据《关于规范商业预付卡管理的意见》（国办发[2011]25号）及央行相关规定，没有取得央行发放的第三方支付牌照，任何非金融机构不得发行多用途预付卡，一经发现，按非法从事支付结算业务予以查处。时代周报调查发现，重庆亚盟至今并未获得第三方支付牌照。
目前，&人人贷&公司在风险控制方面，一方面对一些尚未到期的资金借入者，采取帮助贴息的方式催促他们提前还款；另一方面是提供本金担保服务。问题的关键在于，&人人贷&公司本身资本实力不足又缺乏贷后管理能力，极易发生道德风险，出借人资金面临损失风险。
重庆官方的调查显示，&人人贷&公司参与的借贷金额巨大，资本金实力却相对较小，对出借人的担保能力有限，若资金损失较大时必将无法承担代偿责任。重庆乾庄注册资本仅500万元，但通过其担保促成的年交易量已接近1亿元；重庆亚盟注册资本3000万元，年交易量已接近5亿元；重庆汇中注册资本1000万元，年交易量达到了8000万元。
重庆官方调查还透露，从目前掌握的工商年检资产负债表看，重庆亚盟、乾庄公司都存在资本金通过&其他应收款&科目被其他关联方占用或抽逃的情况，用于保证的货币资金严重不足。
在国外，由于有完善的信用评级制度，每个人的信用程度皆有据可查。然而在国内，&人人贷&公司无法联入银行征信系统，不能登录系统查询借款人信用记录，贷款若发生损失也无法将借款人不良记录录入征信系统，同时缺少贷后管理的能力和手段，对借款人的道德风险缺乏控制措施。
而由于监管真空，&人人贷&公司存在虚构借款人及借款用途将资金划到自己关联公司名下的操作空间，产生挪作他用的道德风险，最终形成&庞氏骗局&。
&信用危机会是人人贷公司面临的比较大的挑战，&人人贷&一定要专注做平台，坚持不非法集资、不直接放贷、不提供担保。&中央财经大学法学教授黄震说。
整肃中尚无人被处理
事实上，&人人贷&业务游离于央行与银监会等监管部门的灰色地带。只需要在工商注册一个公司，就可以进行网络借贷业务。而工商、金融等法律法规对&人人贷&的准入资质、信息披露、内部管理等未作要求，也未明确具体的行业主管部门。
重庆银监会人士建议，应在全国范围内建立网络借贷信息监测机制，定期调查、统计、上报&人人贷&的经营、业绩及潜在风险情况，对&人人贷&的发起人实行信息强制披露机制，要求发起人全面披露自身财务和经营状况，法定代表人姓名及联系方式等。
同时，国家应健全监管体系，建议尽快制订法律法规，对网络借贷平台的性质、组织形式、经营范围、业务指标等进行明确规定，将&人人贷&纳入监管体系，明确监管部门、监管职责及监督手段。
鉴于&人人贷&公司监管真空，潜在风险较大且有关业务已违反国家规定，重庆市金融办、工商、银监、人行、公安等部门建立起协同配合的监管机制，对被整肃的&人人贷&公司及业务进行规范清理，严控其蔓延、扩大。
重庆市官方发布的消息称，五家&人人贷&公司的法定代表人已分别被重庆打非办诫勉谈话，要求立即自行停止违规业务，并自查整改。
对于积极开展自查整改、查实相关资金主要用于正常的生产经营活动且能够及时清退的，重庆市官方此次作出宽容处理：不给予行政处罚，并免予追究相关刑事责任。
而对不积极主动开展自查整改甚至继续开展违规业务的公司或营业网点，由工商、银监部门按无照经营、非法金融活动进行查处、取缔，由公安机关按涉嫌非法集资进行立案调查。
据时代周报记者调查，至今尚无一人在该整肃行动中被追责而受到相关处理。
重庆乾庄投资管理公司总经理曹勇接受时代周报采访时称，重庆乾庄持续两个月的整改期已到6月30日结束，所涉30户客户的资金清退亦已完成，&最近重庆市金融办还到公司进行了两次复查&。
他表示，重庆乾庄是从2012年7月开始在重庆市内设点开始搞&人人贷&线下借贷业务的，当时重庆亚盟的这种业务特别火热，&我们许诺给出资人固定年收益18%，而公司收取1%的管理费&。
重庆乾庄所有借贷业务现已停止，曹勇坦言正在转向于产业特别是连锁酒店业的投资。
重庆汇中投资负责人对这次整肃亦显得低调、谨慎，他通过其朋友回复时代周报的采访：&民间金融需在规范中发展，在发展中规范。&
重庆亚盟方人士则称目前公司正在接受官方的&辅导&，&人人贷&借贷业务在重庆已被停止。据时代周报调查，其发行的商业预付卡&财富通&仍在重庆被业务员推销。
亚盟目前在全国布局了多个理财中心，经营模式和重庆一样。重庆官方此次整肃，将对亚盟的经营模式及全国业务产生怎样的影响？截至记者截稿，该公司对此尚未作出回应。但7月23日下午时代周报记者获得亚盟一位理财顾问的邀请：&周六（7月27日）下午，公司将在深圳召开一个投资理财产品说明会，上海总部领导将出席主讲，欢迎参加。&
整肃&人人贷&，仅仅是杀鸡儆猴。重庆金融界知情人士称，小额贷款公司、担保公司等其他影子银行凸显的风险，亦引起了重庆监管方的警惕。
2013年4月，重庆市渝北区一家融资性担保公司关门&跑路&，涉及重庆三峡银行到期担保贷款6000万元，贷款企业为虚构。同时，它在重庆其他银行未到期在保贷款尚有1.4亿元左右。
这家担保公司成立于2011年，股东均为自然人，事后调查这些股东信息发现，其中一名以前在银行工作时有过与企业联合骗贷的前科。该案已在重庆市金融系统全面通报，其暴露了重庆监管机构的监管不力、银行对贷款客户疏于审查等问题。
重庆市金融办正在研究出台新规，以提高融资性担保公司的设立门槛，加大严控力度。知情人士称，今年初至今上报到该金融办的几十家融资担保公司至今一家都未获批成立。
对于已成立的融资担保公司，年审时重庆市规定，其法定代表人必须具有金融高管资格，不然一票否决。该市因此在今年4-6月涌现出众多担保公司向各大银行挖角的热潮。
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聚焦|员工证实：南宁同城人人贷老板已经失踪，不少老年投资者感到绝望
12月20日，不少网友爆料说自己在“同城人人贷”有投资，但是目前老板已经跑路，现在客户们已经开始集体抱团一起报警。接到爆料后，记者第一时间走访了南宁同城贷的多家门店发现几乎所有门店已经关门。部分门店还正贴着警方的告示。（位于云景路的门店大门紧闭，里面放着柜台、电脑等物件，门口的LED也还在滚动走字）（位于五一路的门店同样大门紧闭，门口聚集不少客户 ）（同城人人贷位于五一路以及园湖路的店面门口都贴着公安机关告示）记者在“同城人人贷”五一路门店看到，在此投资的大多数都是老人，他们投资的金额大多是3-5万。之前收益都非常正常，平均一万块钱每个月就会有一百三十块钱返还到自己的账户。这样的好情况维持了一年多。（一位老年投资者收到了同城人人贷员工发来的短信）直到12月20日下午大家都收到了理财顾问的短信：老板跑路了。现场一位莫阿姨告诉记者：以前大家觉得“同城人人贷”非常可靠，有网站有app，员工还会不断告诉他们人人贷在江南哪个哪个地方有起了一栋楼买了一块地皮。每个月的收益也是发得非常准时，每个月大概十五号都会到账，所以他们当时都是非常的放心。“我投了10万，我想现在感到很绝望”莫阿姨说。同城人人贷员工：老板已经于15号开始失联记者辗转联系到一位“同城人人贷”的员工。该员工表示，之前公司（同城人人贷）一直运转正常。前段时间老板突然表示要出国，15号回国。员工于15号前往南宁吴圩机场接机但没有接到老板。随后员工就发现已经被老板拉黑无法联系。昨天（12月20日）公司的财务去银行提款，却发现账户已经出了问题，无款可提。目前，所有的员工也都非常迷茫，大家已经集结主动前往公安机关、金融办、劳动仲裁部门报案。该员工表示，公司之前运转非常正常，甚至在老板出国前还在青秀万达租了一层写字楼想改善员工的办公环境。对于老板的失联，员工们非常不解。记者在“全国企业信息公示网”上也查到了“同城人人贷”的信息。信息显示，同城人人贷在南宁有20个注册信息。企业的法人为：邓锋兴。股东除了邓锋兴之外，还有刘彬、同城人人贷金融控股集团（深圳）有限公司。注册资本为：1亿元。（从企业年报申报情况来看，一切正常）“同城人人贷”在南宁有十几家分店，注册资本1个亿，不大吗？证照不齐全吗？在这里除了呼吁国家尽快出台相关金融风险保险类法规，让企业倒闭后有人兜底。也想提醒大家：投资有风险，别在一棵树上吊死，分散投资同时也在规避风险。小新也会持续关注事件进展并进行报道。文章来源：930老友记
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在人人贷线下门面申请贷款比在线上申请哪个费用更少？
15-12-9 下午4:20
在人人贷线下门面申请贷款比在线上申请哪个费用更少？线上线下申请利率是一样的，但是线下门店申请的话，要求提供的材料会多点相对的放款额度也会有所增加
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