和信贷： G20数字普惠金融文件 透露哪些金融信息
来源：商业电讯
　　9月5日，G20通过的《二十国集团领导人杭州峰会公报》明确指出，二十国核准《二十国集团数字普惠金融高级原则》、《二十国集团普惠金融指标体系升级版》，以及《二十国集团中小企业行动计划落实框架》等文件。而在G20开幕式上，中国主席习近平就明确指出，&发展普惠金融、鼓励青年创业等方式，减少全球发展不平等和不平衡，使各国人民共享世界经济增长成果&。　　从2015年3月国务院总理李克强在十二届全国人大三次会议上提出大力发展普惠金融，到2015年12月《推进普惠金融发展规划（年）》的落地，再到G20数字普惠金融的专题讨论，为何政府要大力推进普惠金融发展？　　和信董事长安晓博对记者说，中国政府是要逐步解决小微企业、低收入人群和创业者融资难、融资贵的问题，通过普惠金融，借助互联网技术，不断扩大金融服务覆盖面，使社会各阶层和群体都能平等的享受到合理、便捷的金融服务，使每个人都能够参与到金融活动中，并享受到金融服务的权利，这不仅是金融市场的进步，更是社会的进步。　　据世界《全球金融包容性指数（2015年）》数据，目前，全球有20亿人没有银行账号，仅有10%的人有信用卡，仅21%有需求的人能通过正规金融机构获得服务，72%的成年人缺乏金融知识。　　而中国作为人口大国，要推进城镇化建设，提高人民生活水平，金融服务必不可少，和CEO周歆明对记者表示。随着我国的发展，金融服务成本大大降低，金融服务效率和覆盖面大大提升，风险管理能力也不断增强，成为普惠金融得以快速推广的重要条件，他补充说。　　据《北京大学数字普惠金融指数（）》数据显示，中国数字技术推动普惠金融发展水平5年增长5.5倍，远超传统普惠金融，数字普惠金融发展潜力巨大。　　和信贷CEO周歆明对记者说，网贷行业作为互联网金融的重要组成部分，在推动普惠金融发展方面发挥着重要的作用。他指出，随着《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》的发布，明确了网贷平台信息中介的定位，并依据小额分散原则开展业务，随着12个月调整期的结束，中国网贷行业在推动普惠金融发展方面将发挥越来越重要的作用。　　据和信贷CEO周歆明介绍，目前和信贷网贷平台成交总金额达76亿，为数万有资金需求的小微企业和个人提供了中介信息撮合服务，并通过O2O的闭环模式进行风控管理，凭借多个第三方机构专业评估、贷后管理，以及"金融级"交易平台系统、系统加密保护技术和用户隐私保护等风控管理流程和技术，为用户提供了安全的交易环境。　　目前，尽管网贷行业预期综合年化收益率呈下降趋势，但是和信贷一直都把用户服务放在首位。未来和信贷在保证用户享有安全、透明、便捷服务的前提下，在合法合规的合理区间内让用户获取相对较高的预期收益，以满足用户对资产保值增值的需要，和信贷CEO周歆明补充说。　　随着中国普惠金融的推进和网贷行业发展的逐步规范，未来网贷行业会成为数字普惠金融的主力军。和信贷网贷平台也会严格按照法律法规要求规范发展，为有资金需求和增值保值需要的社会大众做好桥梁和纽带，使更多人能够平等的享受金融服务。
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G20数字普惠金融高级原则发布 提出平衡创新与风险
　　被业界称为金融与场景融合开出“一朵花儿”的数字普惠金融迎来了首份国际性高级原则。　　近日，人民银行官网发布了《G20数字普惠金融高级原则》(下称《原则》)，其中提出了8条数字普惠金融的高级原则和具体的66条建议，成为推广数字普惠金融的国际性准则。　　“《G20数字普惠金融高级原则》旨在促使G20领导人采取行动运用数字方法实现普惠金融目标，以及实现和提高妇女经济活动参与度等G20相关目标。”《原则》认为，迫切需要为无法获得金融服务或缺乏金融服务的群体提供高质量、合适的金融产品和服务，同时在可能的情况下利用数字技术实现该目标。　　《原则》表示，落实《原则》的一个有效途径是在充分考虑本国国情的基础上，制定可实施的国家战略、相关的国家行动计划并采取国家层面的行动。　　普惠金融“数字化”　　对于“数字普惠金融”的界定，《原则》指还处于不断发展阶段，并没有统一的定义，“泛指一切通过使用数字金融服务以促进普惠金融的行动”。　　不过《原则》也给出了“数字普惠金融”的具体内容，涵盖各类金融产品和服务(如支付、转账、储蓄、信贷、、证券、财务规划和银行对账单服务等)，通过数字化或电子化技术进行交易，如电子货币(通过线上或者移动电话发起)、支付卡和常规银行账户。　　2005年，联合国提出了“普惠金融体系”(或称为包容性金融体系，Inclusive Financial System)，以有效的方式使金融服务惠及每一个人，尤其是那些通过传统金融体系难以获得金融服务的弱势群体。　　普惠金融经过10年的发展，如今又提出了“数字化”。　　“在这十年中，数字金融已经成功地提高了G20以及非G20国家妇女、穷人、年轻人、老年人、农民、中小企业和其他未获得充分服务的消费者群体金融服务的可得性。”《原则》称，成功的数字普惠金融商业模式，以及新的监管规则和监管手段已经在世界范围内出现。　　2016年普惠金融国际论坛上发布的《中国数字普惠金融发展报告》(下称《报告》)显示，数字普惠金融的早期阶段是传统金融业务的化，例如2007年的运营商Safaricom在2007年3月推出的手机转账业务。　　发展到现阶段，数字普惠金融不再是简单的传统金融业务加数字化、互联网化元素，更多的是以非金融机构主导的、以科技创新为驱动的新的金融产品设计，或金融服务商业模式的重塑。　　“数字普惠金融的含义就是利用大数据的方法来解决普惠金融的问题，大数据是手段而不是目的。”百融金服CEO张韶峰对第一财经称。　　在普惠金融中之所以要强调数字，张韶峰表示是因为要给大量的个人和小微企业提供金融服务，靠传统的人工服务是不行的。需要利用机构掌握借款人的数据，包括借款人的资质、信用、还款能力等各项数据，建立自动化的模型来审批贷款，再利用远程界面完成结果的传输。　　“随着各种数字普惠金融商业模式的创新和发展，在传统金融模式下无法解决的信息不对称、风险大、成本高种种难题，已经有了全新的解决方案。” 世界银行全球金融与市场局原首席金融专家在解读《原则》时表示。　　八项高级原则　　在明确了数字技术与有效监管对缩小普惠金融差距至关重要的背景下，《原则》对数字普惠金融提出了八项高级原则。　　一是倡导利用数字技术推动普惠金融发展，这一原则将数字普惠金融提升到国家战略层面，要求包括协调一致、可监测和可评估的国家战略和行动计划。　　二是平衡好数字普惠金融发展中的创新与风险。　　三是构建恰当的数字普惠金融和监管框架。　　四是扩展数字金融服务基础设施生态系统，包括加快金融和信息同学基础设施建设等，尤其在农村和缺乏金融服务的地区。　　在八项高级原则中的第五项，G20提出了采取负责任的数字金融措施保护消费者，即创立一种综合性的消费者和数据保护方法，重点关注与数字金融服务相关的具体问题。　　业内人士分析认为，互联网互联互通的特性，既加速了信息传播，也增加了泄密的可能性。如果不注重构建信息安保措施，建立敏感信息权限管理体系等，可能会导致重要信息泄露，给消费者造成损失。　　在消费者保护方面，G20给出的建议是设计数字金融服务消费者保护框架。构建稳定的法律框架以保障不受审慎监管的服务提供商所持有的客户资金的安全。确保投诉解决机制便于消费者使用等。　　第六项原则是重视消费者数字技术基础知识和金融知识的普及，第七是促进数字金融服务的客户身份识别，第八是监测数字普惠金融进展。　　值得注意的是，在促进数字金融服务客户身份识别的建议中，G20特别提及必要时，开发和推进新的身份登记和验证方式(如数字生物身份识别产品和在线身份验证服务)，同时鼓励开发安全可靠的数字签名系统。　　业界专家认为，这一原则的推行或将打破目前传统金融服务模式下的“面签”模式，远程开户在不远的将来成为可能。同时，对于监管模式也提出了新的挑战，从过去的注重事前监管，到未来的全过程监管。　　创新与风险平衡挑战　　在《原则》中，“风险”一次被提及58次。在发展普惠金融中，风险和可持续性是关键词，发展数字普惠金融中则面临创新与风险的平衡。　　“数字普惠金融以其低成本高速度广覆盖为优势，在短短几年内实现了传统普惠金融数十年都无法企及的目标。” 中国人民大学中国普惠金融研究院院长曾表示，正如每一次创新都伴随着新的风险一样，数字化普惠金融也有其发展过程的痛点，那就是创新与风险之间的平衡。　　蚂蚁金服战略部资深总监孙涛也表示，要认真研究、识别和评估使用新数字技术引发的风险，确保对风险进行有效监控和管理。只有平衡创新和风险，才能实现数字普惠金融的可持续发展。　　《原则》称，政策制定者也要认识到迅速发展的数字创新也带来了许多个别的和系统性新风险，需要及时有效地识别和处理这些风险。　　数字金融的风险可能来自于已有的和新型金融服务提供商的组合可能来自于新技术的运用、对代理商网络的过度依赖、多个服务提供商的新产品绑定、消费者较差的金融素养等。　　而数字技术风险在整个数字金融服务与市场价值链上都有可能出现，如运行层面、清算层面、流动性层面、信贷层面、消费层面和反洗钱/反恐融资层面。　　上述《报告》表示，数字普惠金融的风险挑战来源包括金融本身的固有风险和数字技术的额外风险。　　金融本身固有风险中金融风险防控在微观和宏观上应分别以消费者保护和金融市场稳定为核心，基本底线是金融合规。数字技术相关风险则包括了系统安全、和资金安全三个层面。　　对衡好数字普惠金融中的创新与风险的关键行动，《原则》提出了通过以市场为导向的激励和公私部门的合作，鼓励数字创新，鼓励为数字金融服务研发安全简单的使用界面，在监管者和服务提供商之间建立常规的信息分享机制以及畅通的交流渠道等建议。　　“与传统金融一样，数字普惠金融所赖以生存和发展的前提条件，也包括健全的法律框架和有效的司法制度等。”王君称，“如果监管体系严重落后于数字普惠金融的快速发展，则或者成为数字普惠金融的掣肘，或者因为疏漏而导致系统性风险。”
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易纲首度透露G20数字普惠金融高级原则详情
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（原标题：易纲首度透露G20数字普惠金融高级原则详情）
央广网北京8月26日消息（记者柴华）据中国之声《全国新闻联播》报道,在今天召开的2016中国普惠金融国际论坛上，中国人民银行副行长易纲首度透露，将在下月举行的G20杭州峰会上提交《G20数字普惠金融高级原则》，拓展数字金融基础设施，提倡用数字技术来推广普惠金融。
普惠金融，简单说就是降低金融服务的门槛等，让更多人享受到更好的金融服务。在中国普惠金融国际论坛上，央行副行长易纲透露，今年将出台《G20数字普惠金融高级原则》，并将在下月的G20杭州峰会上提交。通过之后，它将成为G20乃至全世界推广普惠金融的行动纲领。
据了解，《G20数字普惠金融高级原则》包含八项主要原则，66条行动建议，提倡用数字技术来推广普惠金融。央行副行长易纲表示，“要提倡用数字技术来推广普惠金融，处理好在推广普惠金融过程中创新和风险的关系，构建适合于数字普惠金融的法律监管框架。第四条原则是拓展数字金融服务的基础设施。很多金融机构自己想做，但是做不了，必须要有中央银行和监管当局的介入，来建设基础设施。我们要重视消费者数字技术的知识和金融知识的普及，让大家都知道信息，知道风险在什么地方。”
易纲同时表示，推广普惠金融需要实施有激励的货币政策，信贷政策和差异化的监管政策，如差别化的存款准备金政策、支农扶贫再贷款、存贷比、不良率等差异化监管指标等。不过，普惠金融需要考虑商业可持续、“数字鸿沟”等问题。
易纲表示，普惠金融不能过度依赖财政的补贴和行政命令，主要应该发挥市场主体的力量，寻求商业上可持续的模式。第二个问题，要注意“数字鸿沟”问题，一些弱势群体缺乏数字技术的知识和技能，可能在金融数据化的时代，和主流社会的差距越来越大。
(原标题：易纲首度透露G20数字普惠金融高级原则详情)
本文来源：央广网
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从2015年3月国务院总理李克强在十二届全国人大三次会议上提出大力发展普惠金融，到2015年12月《推进普惠金融发展规划（年）》的落地，再到G20数字普惠金融的专题讨论，为何政府要大力推进普惠金融发展？
和信董事长安晓博对记者说，中国政府是要逐步解决小微企业、低收入人群和创业者融资难、融资贵的问题，通过普惠金融，借助互联网技术，不断扩大金融服务覆盖面，使社会各阶层和群体都能平等的享受到合理、便捷的金融服务，使每个人都能够参与到金融活动中，并享受到金融服务的权利，这不仅是金融市场的进步，更是社会的进步。
据世界银行《全球金融包容性指数（2015年）》数据，目前，全球有20亿人没有银行账号，仅有10%的人有信用卡，仅21%有贷款需求的人能通过正规金融机构获得服务，72%的成年人缺乏金融知识。
而中国作为人口大国，要推进城镇化建设，提高人民生活水平，金融服务必不可少，和信贷CEO周歆明对记者表示。随着我国互联网金融的发展，金融服务成本大大降低，金融服务效率和覆盖面大大提升，风险管理能力也不断增强，成为普惠金融得以快速推广的重要条件，他补充说。
据《北京大学数字普惠金融指数（）》数据显示，中国数字技术推动普惠金融发展水平5年增长5.5倍，远超传统普惠金融，数字普惠金融发展潜力巨大。
和信贷CEO周歆明对记者说，网贷行业作为互联网金融的重要组成部分，在推动普惠金融发展方面发挥着重要的作用。他指出，随着《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》的发布，明确了网贷平台信息中介的定位，并依据小额分散原则开展业务，随着12个月调整期的结束，中国网贷行业在推动普惠金融发展方面将发挥越来越重要的作用。
据和信贷CEO周歆明介绍，目前和信贷网贷平台成交总金额达76亿，为数万有资金需求的小微企业和个人提供了中介信息撮合服务，并通过O2O的闭环模式进行风控管理，凭借多个第三方机构专业评估、贷后管理，以及"金融级"交易平台系统、系统加密保护技术和用户隐私保护等风控管理流程和技术，为用户提供了安全的交易环境。
目前，尽管网贷行业预期综合年化收益率呈下降趋势，但是和信贷一直都把用户服务放在首位。未来和信贷在保证用户享有安全、透明、便捷服务的前提下，在合法合规的合理区间内让用户获取相对较高的预期收益，以满足用户对资产保值增值的需要，和信贷CEO周歆明补充说。
随着中国普惠金融的推进和网贷行业发展的逐步规范，未来网贷行业会成为数字普惠金融的主力军。和信贷网贷平台也会严格按照法律法规要求规范发展，为有资金需求和增值保值需要的社会大众做好桥梁和纽带，使更多人能够平等的享受金融服务。
文章来源: 商业电讯和信贷：G20将为数字普惠金融定调
和信贷：G20将为数字普惠金融定调
9月4日至9月5日，以&构建创新、活力、联动、包容的世界经济&为主题的G20峰会将在杭州召开。中国人民银行副行长易纲此前表示，在即将召开的G20杭州峰会上将讨论通过关于普惠金融的3份重要文件，《G20数字普惠金融高级原则》即在重要文件之列。
&&&&和信公司董事长安晓博表示，普惠金融在提升金融包容性、解决中小企业融资难、融资贵，促进经济增长，推动现代金融服务更多地惠及广大群众和经济社会发展薄弱环节方面具有重要意义。此次G20杭州峰会提出普惠金融话题，显示出政府对普惠金融的重视及推动普惠金融发展的决心，对提振国内经济具有重要作用。
&&&&数字普惠金融备受关注
&&&&《G20数字普惠金融高级原则》即将亮相的消息一出，引起了社会的广泛关注。据了解，数字普惠金融是以数字化方式提供的普惠金融服务。目前，基于数字技术从事普惠金融业务的新兴互联网金融机构包括第三方支付平台、网贷平台、数字化征信组织等。
&&&&和信贷CEO周歆明表示，数字普惠金融概念的出现一方面体现了国内金融创新发展思路；另一方面确立了网贷行业地位。近几年，网贷行业在大数据、云计算、移动互联网技术方面取得显著成果，该成果在普惠金融领域的普及与应用，不仅能促进行业信息共享、缩减运营成本、降低服务门槛，更能扩大普惠金融服务的覆盖面。
&&&&和信贷经过三年发展，通过技术创新降低运营成本，让利给用户，帮助用户实现财富增值目标。和信贷CEO周歆明称，平台自成立起就将目标用户定位在小微企业及个人层面，旨在帮助他们解决投融资难题，促进普惠金融全面发展。
&&&&不过，无论是普惠金融还是数字普惠金融，都属于金融范畴，脱离不了安全问题。面对新兴的数字普惠金融形式，除了需要先进的技术支撑外，更需要完善的征信体系作为依托，所以加快国内征信体系建设，建立信息安全长效机制成社会各界关注的焦点。
&&&&征信体系建设亟待完善
&&&&我国现行的征信系统除了央行系统外，还包括市场化的征信机构。这些征信系统在数据覆盖面上尚不能完全满足普惠金融发展的需求。
&&&&和信贷CEO周歆明表示，目前网贷行业征信体系建设不完善，一方面网贷平台未与央行征信系统、社会征信机构等实现完全对接，致使借款用户信息的真实性与全面性存在一定偏差；另一方面网贷行业在产品结构、业务模式等方面的创新速度较快，征信体系建设相对滞后。
&&&&为了适应市场需求，和信贷始终坚持合法合规运营。目前，平台已接入&中国支付清算协会互联网金融风险信息共享&系统，通过会员间信息共享实现对借款人的精准分析，降低风险，强化风控系统。同时，平台不断加强信息披露，引导用户及时了解平台运营状况、标的信息及行业走势。
&&&&未来，随着各项技术的引入，和信贷将在业务、技术和内控等环节实现有效联动，进一步提升平台安全性，为用户提供更简单、便捷的服务，保障用户权益，推动普惠金融发展。&
编辑：中国商业电讯 作者:中国商业电讯
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