客户风险监测预警系统偏好测试系统要求对哪类个人客户进行测试？基金客户

来源：蜘蛛抓取(WebSpider) 时间：2016-12-14 08:38 标签： 客户风险统计报送系统
客户的风险属性分析
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2.3客户的风险属性
　　2.3.1影响客户投资风险承受能力的因素
　　1.年龄
　　2.资金的投资期限
　　3.理财目标的弹性
　　4.投资者主观的风险偏好
　　5.学历与知识水平
　　6.财富
　　2.3.2客户风险偏好的分类及风险评估
　　1.分类
　　（1）非常进取型
　　（2）温和进取型
　　（3）中庸稳健型
　　（4）温和保守型
　　（5）非常保守型
　　2.个人风险承受能力的评估
　　（1）评估目的
　　（2）常见的评估方法：
　　定性方法和定量方法
　　客户投资目标
　　对投资产品的偏好
　　概率和收益的权衡
　　例：投资风险承受能力测试
　　客户姓名：性别：婚姻状况：
　　1、您的年龄是？
　　□A.18以下/75岁以上
　　□B.55-74岁
　　□C.36-54岁
　　□D.18-35岁
　　2、您如何评价自己对有风险投资产品的投资经验？（有风险投资产品包括股票、基金、外币、商品、结构投资产品、认股权证、期权、期货和投资连接保险计划等）
　　□A.基本没有经验：除存款、国债，几乎没有其他投资经验
　　□B.对所投资的产品大概了解：有一些投资经验，但希望得到专业人士的进一步帮助
　　□C.投资经验高于平均水平：清楚知道自己的风险偏好，并能选择对应的产品
　　□D.投资经验非常丰富：是活跃且有经验的投资者，希望自己进行投资决策
　　3、要参与投资理财，您打算购买基金的资金占个人总资产的百分之几？
　　□A.25%以下
　　□B.25%-50%
　　□C.51%-75%
　　□D.75%以上
　　4、以下哪项是适合您的投资期望值？
　　□A.不希望本金承担风险
　　□B.希望保守投资，回报高于定期存款
　　□C.希望以平衡的投资方式，寻求资金的较高收益和成长性
　　□D.希望赚取高回报，能接受为期较长期间的负面波动，包括本金损失
　　5、当您进行投资时（例如投资基金），您能接受一年内损失多少？
　　□A.不能够承受本金损失
　　□B.能够承受本金10%以内的亏损
　　□C.能够承受本金20-50%的亏损
　　□D.能够承受本金50%以上亏损
　　6、当投资有风险投资产品时，您愿意接受下列哪项投资年限？
　　□A.少于1年
　　□B.1-3年
　　□C.3-5年
　　□D.5年以上
　　7、您的投资中哪一品种所占的比重最大？
　　□A.银行存款、国债
　　□B.保险
　　□C.债券、银行理财产品
　　□D.股票/基金
　　8、您随时可以调动的、以作不时之需的金额，大约相等于多长时间您所负担的家庭开支？
　　□A.半年以上
　　□B.3个月-半年
　　□C.少于3个月
　　□D.没有储备金额以作不时之需
　　☆评估意见
　　评分标准：选A为0分，B为1分，C为3分，D为5分
　　总分：
　　 如果您不同意这结论，请指出您认为更准确的投资风险承受程度，本公司记录将为您的投资风险承受程度。
　　客户选择：保守型（）稳健型（）积极型（）
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2014年基金从业资格考试模拟测试题30
发表时间：日21:51 来源：互联网
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三、判断题
11.基金募集申请获得中国证监会核准前，基金管理人、代销机构不得办理基金销售业务，不得向公众分发、公布基金宣传推介材料或者发售基金份额。( )
正确答案:A　解题思路：题干是基金销售规范中"禁止提前发行"的规定。
12.资产配置通常是在低风险低收益与高风险高收益证券之间进行分配。( )
正确答案:A　解题思路：资产配置是指根据投资目标将资金在不同资产类别之间进行配置，通常是在低风险低收益与高风险高收益证券之间进行分配。资产配置的目的在于以资产类别的历史表现及投资者风险偏好为基础，决定不同资产类别在投资组合中的所占比重，从而控制投资风险，提高基金的收益，避免承担不必要的风险。
13.基金是作为自身负债的一种受益凭证，具有间接证券的性质。( )
正确答案:B　解题思路：是由资产管理机构发行的，不作为自身负债的一种受益凭证。受益凭证的发行方也不是直接需要资金的一方，因此具有间接证券的性质。但与间接证券不同的是，由受益凭证募集的资金在法律上具有独立性，由投资者所有，不是资产管理机构的负债。
14.在我国，开放式基金的直销渠道是基金管理公司。( )
正确答案:A　解题思路：目前，我国开放式基金的销售逐渐形成了以银行、证券公司代销，基金管理公司直销的销售体系，专业基金销售公司也在酝酿起步。
15.理财经理在执业过程中，应当向客户推荐与其风险承受能力相适应的投资产品。( )
正确答案:A　解题思路：理财经理在执业过程中，应严格遵守职业操守，充分了解客户的风险属性和投资偏好，及时充分地对客户想要选择的基金产品存在的风险进行分析和揭示，并向客户推荐与其风险承受能力相适应的投资产品。
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买基金前&你做了“风险测试”吗
&&&来源：本站原创&&&佚名
　　丁女士是家里的“财政大臣”，家里的积蓄她一般会去银行购买产品或者。上周，丁女士去银行想买一款新发行的基金，银行却告知她要先做测试。
　　做风险测试过程严格
　　银行的理理将丁女士带到贵宾室的柜台前，与之前办理业务的柜台不同，这个柜台旁放置了一个摄像头。丁女士出示了身份证，在理财经理仔细核对并确认是本人后，丁女士开始做一份风险测试表格，做测试的时候，柜台上的摄像头全程记录下了勾淹亲笔签名过程，理财经理告诉丁女士，这个记录将会存档，而风险测试的结果也只能作为本月购买产品的依据，若丁女士下个月再来购买产品，将要被要求再做一次风险测试。
　　据了解，2012年以来，银监局加强了银行销售环节的风险控制，银行在销售各类产品时都要对客户进行风险测试，确保把不同风险级别的产品销售给合适的人群。
　　今年风控级别加强
　　记者走访了多家银行，情况同丁女士的大致相同。随后，记者拿着家人的银行卡，询问能否用卡内的资金代买基金时，被银行婉拒，银行理财经理表示，现在银监局查得很严，如果发现代买代签名的情况，银行会很难办。
　　记者在另一家银行了解到，2011年，有一部分风险级别较低的客户想购买风险级别较高的投资产品，只要在产品认购书上签署一份自愿购买责任自担的说明，就还能购买到这款产品，但是今年，这种情况就不会出现了，其零售银行部杨总经理告诉记者，客户到银行来买产品前，如果风险测试结果是保守型客户，银行就不会把中高级风险的产品卖给他，即使客户坚持购买，银行的系统也会拒绝。从某种程度上来说，今年的风险控制比以前任何时候都要严。
　　认真做测试是对自己负责
　　据介绍，一般测试结果分为稳健保守型、中庸型、温和成长型和积极成长型等，分别对应不同的风险承受能力和获利期待。
　　但是对于客户来说，认真填写问卷也是对自己负责。理财专家告诫投资者，了解自己的风险承受能力是进行理财的第一步，一定要予以重视。
　　记者在某银行网点看到，一位银行客户对于风险测试很不以为然：“这个就是心理测试，没有什么用，填资料还很麻烦。”网点的一位银行理财师也表示，此前有位客户属于中低型投资者，买不到他想要购买的型基金，他要求重新做测试，如此以来，这一“风险测试”无疑是一纸空文。
　　了解风险承受能力再投资
　　投资理财前，投资者都会按银行的要求做风险测试，可是在不同的银行，测出的结果也会有所不同，为什么会这样？原因就是大家容易把风险承受能力与风险偏好弄混。在进行投资决策时，风险承受能力与风险偏好是最重要的两项参考指标。
　　所谓风险承受能力，是指一个人有足够的能力承担风险，不会因为投资损失而影响其正常生活及情绪与心态。风险承受能力，是投资者的客观条件，取决于投资者的性格、思考方式、行为模式等，并不因投资者的主观意志而转移。
　　比较科学的问卷都涉及年龄、工作性质、投资期限、投资目的、投资经验等内容。所以当投资者认清自己的风险承受能力和风险偏好后再进行投资，才能更理性地选择适合自己的投资产品。
　　（王克娜）（投资时报）（南方财富网基金频道）
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