希望金融：P2P为什么会跑路？看完这些你就明白了--百度百家
希望金融：P2P为什么会跑路？看完这些你就明白了
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还有一周的时间，2015年就要过去了，对于P2P网贷行业来说，每一年的年末都有暗雷涌动。
还有一周的时间，2015年就要过去了，对于P2P网贷行业来说，每一年的年末都有暗雷涌动。今年也不例外，前几天的e租宝事件，刷爆了大家的朋友圈。除此之外，还有其他提困难、逾期、跑路、倒闭的平台。
难道2015年关真的就这么难过吗？大家都在说跑路，对于跑路的原因，无非以下6点：
1、投资者年底急需资金，部分需要提前兑付。
提现的人多了，投资的人少了，平台的资金流性差，这样一来一去，那么网贷平台面临的兑付压力就大了，资金实力差一点的，就可能面临大的资金兑付困难。
突然出现提现困难或逾期，继而引起投资人恐慌，造成用户像蜂一样的集中提现。由于长时间的资金流出大于流入，平台最终不可避免地出现了资金链断裂的悲剧，只能跑路收场。
2、大户集中提现，平台流动性危机加大。
大户这类人群，是又爱又恨。大户来投资的时候，平台乐开了花，一旦平台前几名投资用户出现提前集中提现，平台的日子就不好过了。如果平台无法一时间搞这么流动资金出来兑付投资大户们，特别是资金链断裂，如果大户还是执意要提现，平台要么跑路要么被迫关闭。
3、平台项目逾期、坏账情况增多。
一般来说，P2P平台的借款人，总体资质不好，有些是外地人，到了年底，很多借款人都提前回家过年，或者混不好提前卷铺盖走人了，自然而然就会不想还款，延迟还款了。借款人逾期或者赖账，一旦借款人跑路，平台也就出现了资金坏账。
4、资金被挪作他用，无流动资金应对挤兑。
众所周知，投资P2P项目都是有期限的，项目一旦到期，投资人需要提现，可是项目资金被挪作他用了，一批一批的投资人想要提现，平台没钱可提，可要被逼出问题。
5、拆标错配，出现流动性风险。
平台大标拆小拆标一方面是为了满足当下投资人普遍偏好短期标及行业监管的心理。另一方面则是出于营造平台人气的需要。因此，P2P平台拆标有三种形式，一是拆额度；二是拆期限；三是即拆额度又拆期限。
其中以即拆额度又拆期限最容易引起流动性风险，这种拆标手段说白了就是借新还旧，一旦平台的资金流动性变差（入不敷出），平台就会进入自行垫付的恶性循环当中。特别是在年关之前，没有新的资金流入，平台就只能跑路了。
6、搞资金池或自融。
资金池与自融的共同特征之一，就是平台放假标，并且收益率较高。一方面，资金池如果出现新钱借不到、旧账还不上的局面，资金池就无法正常流动了，大面积压已久的雷就会成批爆炸，这个时候平台无法兑现只能跑路了。
另一方面，自融时为了方便募集用户资金，一般会选择虚构虚假借款人及借款项目，将所得资金挪作他用。如果挪用的资金不能够从别的渠道获利，也就没法应对挤兑了，平台也只能跑了。
其实那些跑路的平台，绝大多数本来就动机不纯，很多我们其实连名字都没听过，跑路的P2P都是伪P2P，但凡有点良心的金融企业一般会清盘并自首。
回到e租宝这件事多少给P2P行业造成了较大的负面影响，但这并不会造成持久的影响，真心实意想做事的P2P平台是不会跑路的。
选择合规平台是关键
希望金融作为新希望旗下的平台，专注三农和小微企业的投融资，借款人也是来自于新希望集团产业链上、下游用户，基于“先实体项目后融资”的原则，平台给投资人提供百分百真实的借款标的，真正做到了零假标的境地，从而取得了行业投资人的认可和信任。
不仅如此，希望金融还为投资者提供全面的安全保障，和联动优势合作为用户提供资金托管，彻底地杜绝了资金池的存在，平台引入了全国专业的普惠农牧担保公司，支持本息偿模式。另外，希望金融还有新希望集团强大的背书背景。因此，这些也是希望金融越来越被行业及投资用户看好的原因所在。
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为什么会出现P2P平台跑路事件？
为什么会出现P2P平台跑路事件？
汀芷夏 | 来源：银率网
P2P理财最怕的是什么？平台倒闭，卷钱跑路。2011年7月哈哈贷倒闭事件就给很多投资者敲响了警钟：在大平台上投资并不等于进了保险箱。而自2013年7月开始，大量P2P平台开始接连被曝出存在金融诈骗，一些平台在捞够了钱后直接卷钱“跑路”，弃赔了本的投资者于不顾。这引起了对P2P理财模式安全性的巨大争议，也让人们不得不去关注一个问题：为什么会出现P2P平台“跑路”事件？
P2P平台跑路大多是恶意集资。同样是让人亏钱，但恶意集资远比经营不善倒闭要可怕，因为它最开始就是在“拿别人的钱冒自己的险”。这些人一开始建立P2P平台就是为了骗钱，通过将虚假的借款要求包装为理财产品出售给投资者，筹到钱后将钱用于投资黄金、股票、期货等，或者将这些钱当作高利贷的借贷资本在线下贷出，从中赚取利差。一旦投资失败、资金链断裂就立刻跑路。
除此之外，自融自用也是极容易出现跑路事件的一种恶意集资。所谓自融自用，就是企业在发现自己需要资金周转时自己开设P2P平台，伪造借款人的身份和信息，假借个人借款的名义为自己的公司筹钱。平台“自己审核自己”，不停地抬高自己的信用等级，而投资者对此毫不知情。如果借款的企业最后绝处逢生，可能这件事就不会暴露；但一旦借款企业破产，投资者的钱自然也就跟着打了水漂了。
会让这些恶意集资的个人和企业有可趁之机，根本原因自然还是相关法律法规、征信和监管的缺失。就目前而言，P2P平台现在的身份性质还非常模糊，央行、银监会都不管，可谓“爹不疼娘不爱”，一直处在监管的灰色地带上。许多P2P平台交易使用的帐户既没有托管也不受第三方监督，这种情况下投资者的运气就全仰仗平台运营者的人品了。虽然P2P平台一般会公开企业的数据信息和财务状况，但对于大多为非专业人士，很难看出其中问题的投资者来说“这并没有什么卵用”。
而在法律上，P2P交易能够参考的法律条款也只有合同法中关于借款合同的规定、《民法通则》中关于民间借贷的定义和利率的规定，以及其他一些零星的司法解释。在这种情况下，P2P交易无法可依，自然会给非法平台钻空子的机会。
不过，随着国家对“互联网+”的重视程度逐渐提高，相关制度的完善已经指日可待。到那时，P2P行业会更加完善，那些随时准备“跑路”的平台将不再有可趁之机。
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Copyrights. (C) 2013 by 清华大学五道口金融学院互联网金融实验室 版权所有 | 京ICP备号-2那些跑路的P2P平台都有六个特征 : 经理人分享
截止2014年底，已有至少183家P2P网贷平台出事，仅12月就有问题平台62家，创下有史以来的新高。笔者在年末将今年出现巨大问题的几家P2P网贷平台进行了总结，旨在帮助投资者总结鲜活的“教训”，更理性地进行P2P网贷理财。一、五个平台一个交易所，郑旭东，卷走7亿元这是一个堪比小说的故事，故事的主人公：郑旭东，45岁，初中文化，2013年负债情况下在全国成立5个公司。如果说P2P平台年利率22%，奖励25%，你有没有心动呢，为何如此高息？原因它只有一个：那是个骗子。骗局介绍：网贷吸金、文交所设局、信托作假。郑旭东通过深圳中贷信创、上海锋逸信投、杭州国临创投这三个网贷平台大肆吸金7个亿元。以深圳中贷信创为例，看看“骗子公司”长什么样子。网贷系统用的购买的系统，办公楼地理位置虽然不错，但是员工只有10个左右，公司门头也像模像样大大的LOGO。重点来了，第一风控，老板独自负责风控靠谱嘛？！第二，借款人，只有一个大额借款人，这明显是自融或者伪造借款人。最后，结果就是这样的：老板忍不住开了第二家网贷平台，包装的更华丽。包装A圈钱，圈来的钱包装B，B包装的更加华丽，圈更多的钱。一场豪赌的盛宴，所有人都在狂欢，在P2P、文化艺术品交易平台、信托等多个圈子闭环输送资金。终于最后！崩盘了！老板跑了，一系列的平台连锁倒闭了。风险警示点：1，领导人初中文化；2，高息平台。二、中汇在线，陈艳芳，消失“未跑路”，2.6亿元这是一个关联新浪微财富，甚至影响新浪声誉的P2P问题平台。12月16日上午，中汇在线发布了《公司法人陈艳芳致歉信》，信内陈艳芳表示未出国跑路，实际是去催收企业借款了。无法提现影响到超3000名投资者，逾2.6亿元本息无法取回。新浪微财富两款中汇盈理财产品“汇盈宝”和“PP猫外贸贷”“踩雷”。风控思考：票据理财是以银行承兑汇票作为抵押，那么风控核心是票据的真伪。易P2P（微信号：YI_P2P）总结，中汇在线的风险来源于：发假标、假托管、二次融资（票据套现，再开新票，循环操作，资金挪用）。平台的可疑点：1.中汇在线的收益远高于行业均值。18%的票据理财收益率，是平台贴现吸引客户来圈钱。2.中汇在线网站低劣，没有https协议保护关键页面，其技术团队实力弱可见一斑。3.线上线下模式分离，深圳是线上，佛山市线下，两套管理体系。4.中汇在线的负责人没有金融机构从业经验，也对金融丝毫无敬畏之心。三、铂利亚，滕海川，跑了又回来，7000万元跑路故事的主人公滕海川，90后，这是一个励志故事转为跑路故事的传奇。滕海川曾上过央视，作为励志青年。16岁就辍学，开保时捷做上励志公司总裁，最后成为“平台累计欠款约7000万元”的跑路老板，不是剧情跨越太大，而是一部分投资者被各种诱惑迷惑了双眼，没有从平台的蛛丝马迹中察觉到铂利亚跑路的一些先兆。在近半个月后，跑路的90后P2P总裁滕海川跑回来了，向投资者解释，并非跑路而在躲追杀。说回投资者吧，平台跑路的蛛丝马迹：只需要观察标的质量就能看出。简直就是问题重重。大量信用标暂且不说，企业融资标只需营业执照即可发标。更为不靠谱的是，总裁要结婚了连续多天发秒标，做活动发天标，月末发大额标，多种手段只为圈住客户资金。管理团队及风控就不用再细说了，90后的团队年轻无经验。四、旺旺贷，百度已赔60例，6000万这个P2P案例平台—旺旺贷是曾经加V认证的，因此有部分投资者通过百度挽回了一部分资金。深圳P2P“旺旺贷”上线5个月后一夜失联。与传统的P2P平台跑路案件有所不同，部分旺旺贷投资者通过百度推广接触到这家网贷平台。案发后，百度立即启动“网民权益保障计划”保障受害网民利益，这使得旺旺贷一案成为第一起由搜索引擎给与先行保障的P2P网贷平台跑路案件。风险预警：旺旺贷的收益率是年化24%，门槛是100元，注册就送100元，最后还回报1%。光是收益率就让人生畏了。再看风控，曾有记者电话准备借款，并说明没有工作单位证明、房产证等文件，风控审核不严格，对于硬性材料模棱两可、可有可无的态度，凭此一点，风险爆发出来也是迟早的事。五、中宝投资，周辉，立案侦查，4.6亿元这是一个成立三年的平台，应该是案例中成立时间最久的。在2013年曾是排名前五的P2P网贷平台。在2014年“3.15”之际，该平台停运。浙江衢州市公安局经侦支队在中宝投资平台发布通知：“中宝公司因涉嫌经济犯罪被衢州市公安局立案调查。”19日，经侦支队再次表示调查中宝投资运营者周辉，因其涉嫌非法吸收公众存款。如果不是公安局，很多投资者还是被蒙蔽其中，简直是雷的外焦里嫩。在中宝投资还未资金链断裂、还未跑路之前就被严惩，对投资者而言，真的是万幸。&风险点分析：周辉1982年生，浙江某大学体育系毕业生。平台标的：银行标，汽车抵押标，宝石标。银行标就问题重重：借给银行的标，20%的年化收益，这本就不符合银行的经营规律；汽车抵押标，自办豪车租赁公司；“宝石标”年化收益达30%。六、恒金贷，打新玩不起，秒标不靠谱当听到平台上线1年跑路，我很震惊，当听到1个月跑路，我震惊 “速度真快”，当得知1天就跑路，我就惊呆了，太不可思议了。这就是说的恒金贷，只存活了半天，刷新了网贷跑路速度的记录。风险点分析：恒金贷上午上线就发秒标，吸引了大量的秒客参加。下午老板就失联，秒客“打新”遭中雷。七、网金宝，与央行合作造假，1000万元这是一个在首都北京行骗的P2P网贷平台，打着央行合作的影子，吸金四天后跑路。网金宝打着与央行合作旗号的网站，以全额本息担保、20%左右年化收益率作为诱饵，在上线不到3个月时间里，吸引了众多投资者。老板跑路后，投资人表示，这简直就像做了一场梦，只有账户里转出的钱是真实的。风险点：假借与央行合作为其背书。网金宝网站显示：所有投资用户的资金均会由中国人民银行北京支行全权监管。有一些基础金融知识的人都应该知道，首先，央行不可能给P2P做资金全权监管，即便是商业银行也是极少数的分行在进行资金托管。其次，据了解，央行在北京已撤销分行，也并未设中心支行，由总行营业管理部履行所在地中央银行职责。还有一点，公司地址是不存在的，伪造了一个办公地址，请投资者打新平台前，一定要考察清楚。八、科讯网，跑了还辩解，5700万元深圳科迅网疑跑路后，受骗的投资者表示，到科迅网网站所显示的公司所在地进行调查，发现其登记的地址所在地是“专门帮人注册公司的一家机构，并没有科迅网”。跑都跑了，还给自己找个理由，真是把投资者都当做了傻子。风险观察，注意警示：1、百度加V认证，也不一定靠谱，例如科讯网。2、科讯网团队成员造假，照片挪来公司注册造假，办公室地址造假，各种认证资料造假，注意识别。九、锦融运通，拆标自融，2亿元8月12日，锦融运通提现困难，后恢复；而在18日时，再次出现提现困难，且事件持续发酵，并有愈演愈烈之势。24日，老板失联，公司被查封，涉及1600多名投资者，待收资金超过2亿元。最后看过来它玩的是“左手倒右手”的把戏，其在平台上发布一些所谓的高利息“标的”，引诱投资者上钩，最后或卷款跑路。骗子把戏曝光：高额利息搭配快速收益，先给投资者们一些“馅饼”，等投资额度足够大的时候就套住了，这个平台已经把免费思维用到了极致。风险预警点：借款人高度集中，拆标高息自融。该平台借款人只有20人，且存在“借旧还新”现象，大多借款为公司股权质押融资，是高度集中的借款结构。同一项目不同期限，拆标融资。平台上经常出现同一个项目，发布不同期限的标，甚至有7天标，甚至可能存在项目实际期限是6个月，但被拆成7天标的情况。该平台借款高度集中，可能是熟悉朋友借款，甚至有可能部分自融。十 、万通财富，股东高中学历。1.4亿元万通财富是2013年9月上线，公司注册资金500万，企业股东为俞学辉、高俊荣，这两个人都是高中学历。股东之一高俊荣高中毕业学过两年木雕手艺，之后做过服装制造，为乐清地区企业提供工作服，2010年开始从事贵州锰矿开采相关业务。另一股东俞学辉是80后，比较年轻，毕业后做过布料生意，之后转做私人民间借贷，积累了一些借款人资源，2013年两人一拍即合转做P2P平台。投资者曾对股东、法人背景提出过公开质疑，俞学辉曾经的放贷经历，并非以正规形式借贷，借款资料较为简单，风控能力不好判断，以上都应该引起投资者的注意。没有天上掉馅饼，只有天上掉陷阱最后总结，P2P不是买个模板，拉个网线就能做的，太多的老板没经过严密的考虑就杀入这个行业，后来发现玩不转的，人品好的关门歇业，人品不行的就不断圈钱，拆东墙补西墙，直至雷爆。对于今后可能爆发的一波新平台，其中难免会夹杂混水摸鱼之辈，以下为投资者总结骗子P2P平台的一般特征。1、股东或老板学历不高，没有经验。运营一个线上业务的P2P网贷平台，并不是具有民间借贷经验就可以的。没有金融经验就不会很好的把控金融风险，没有互联网经验就不能解决网站运营。就目前跑路平台来讲，学历、经验虽然不是P2P网贷平台强制性要求，但是一家资历浅的P2P网贷平台相比有经验的银行，跑路机会就大多了。2、公司注册地址，运营模式等不切合实际。很多骗子P2P网贷平台，只需要投资者实际调查、走访即可识破。甚至有些招数，如秒标、天标等真的是被“玩坏了”，请投资者慎重自省。骗子P2P公司的注册名称中，公司注册类型以投资管理有限公司和电子商务有限公司为主。这两种注册相对比较容易，没有什么门槛，方便平台马上开公司上P2P项目。3、地域分布：浙江、广东、江苏。出现问题的平台中，浙江、广东、江苏这三省名列前三，这三省本身是中国经济最发达的地区，民间借贷原先就比较活跃。另外，是几个小地方出现了多个平台，这些平台几乎全军覆没，如浙江安吉、江苏淮安、湖南怀化、安徽铜陵等，本身因为地方小，信息传播快，眼红一个平台火热后，马上跟风凑热闹，以为网贷钱好赚，但是小地方，借贷市场规模就比较小，人才稀缺，再加上老本动机不纯，一个平台出事后，马上出现连锁反应，接连倒闭。4、成立时间普遍偏短，不超过6个月这些骗子P2P平台大部分运营时间不足6个月，只有极少数是超过1年，一般超过1年的，主要是经营不善出现困难。更多的是在短短的3个月内就出事，甚至还有2天、3天就跑路的平台。6个月内倒闭的平台，随着资金提现期的集中，无后续资金流入，资金链断链，要么提现困难，时不时编个借口，给投资者画饼充饥，每天挤牙膏一样发点蚊子钱。要么干脆跑路，提早把资产转移好，跑到国外逍遥自在。5、高息诱惑，秒标、天标圈钱高息诱惑是P2P网贷诈骗平台用得最多的招数。超过20%的高息平台，都是非常危险的。秒标因为时间短、利率高、回款快，一度是新平台吸引投资者的营销利器，这也成了骗子平台的惯用手段，在某骗子平台上，有一行醒目的红字：“你们这些秒客，活该！”6、没有采用第三方资金托管很多出事平台，采用资金模式是将资金直接打入他们的公司账户或是私人账户，他们更鼓励投资者线下充值，也就是不经过第三方支付，直接在银行网点将钱汇入到他们提供的账户，一般线下充值的投资者将会得到0.2%的奖励，这奖励就是将欲支付给第三方支付平台的手续费转给投资者。因为直接打入他们的账户，所以平台更方便动用这笔资金，随时都有跑路的危险。最后笔者附上几句话，投资者不可追高息，你看上了他的利息，他看上了你的本金。天上一定是不会掉馅饼的，即使掉也是陷阱。
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作者： 易P2P
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文/网贷之家首席研究员马骏
2014年问题平台事件频发，引发市场大波澜。问题平台可以分为四大类型：纯诈骗跑路型、提现困难型平台、经营不善停业型、经侦主动干预型。
(一)纯诈骗跑路型平台
在网络借贷发展的早期，就出现了一些纯粹诈骗、开设虚假网站吸收出借人资金的平台，2012年爆发的优易网案就是一个典型，它也是我国首个以集资诈骗罪名公开审理的P2P网贷平台案例。但少数几个骗子并没让大多数出借人提高警惕，2013年互联网金融的火爆，以及大量新手出借人的涌入，重新让流窜在互联网上的各种骗子钻到了空子，于是在2014年上半年，出现了大量的纯诈骗平台。而这些骗子，也不断变换诈骗的手段，不断刷新跑路的最快时间，不变的是源源不断的受害者以及难以进展的维权。
1、优易网案
日，P2P网贷平台优易网集资诈骗一案在江苏省如皋市人民法院开庭审理。优易网案是国内首个以集资诈骗罪名公开审理的网贷平台案例。此案直接涉案金额为人民币万元，出借人受损金额为人民币万元。受害者包括全国各地的60多名出借人。
优易网自称系香港亿丰国际集团投资发展有限公司旗下的P2P网贷平台，全称为南通优易电子科技有限公司。日，香港亿丰国际集团投资发展有限公司(下称“亿丰”)发表声明称，亿丰旗下成员“从未有所谓的南通优易电子科技有限公司”，同时，该集团保留对假冒或盗用集团名义的不法单位和个人采取法律行动、追究其法律责任的权利。当天(即日)，优易网突然宣布“停止运转”，网站无法正常交易，优易网的三位负责人，即缪忠应、王永光、蔡月珍便失去联系。当时有媒体评价，优易网涉案金额巨大，可谓网贷第一大案。
在优易网案之前，网贷行业鲜有平台倒闭和跑路事件发生，出借人风险意识非常淡薄，所以容易受到优易网承诺的超高收益吸引。事发前，几乎无人去优易网实地考察过，并且因为优易网24均可提现并快速到帐而相信优易网(事实上，对于这种反正常工作规律的情况，更应该成为平台的疑点)。优易网负责人将平台资金挪用去炒作期货，因过于频繁交易和高昂的手续费而导致巨亏，也有受害出借人怀疑如此炒作期货是存在洗钱和利益输送的可能。
虽然优易网负责人在日落网，但案件的审理却一波三折。出借人进入长达两年多时间的艰难维权。值得一提的是，此案罪名两次变更。2013年5月，优易网负责人之一缪忠应因涉嫌“非法吸收公众存款罪”被羁押。2014年2月中旬，缪忠应被如皋市检察院以涉嫌“集资诈骗罪”提起公诉并移交如皋市人民法院审理。
10月9日庭审中，被告人缪忠应坚称没有“以非法占有为目的”，指是由于自己经营不善，给出借人造成了损失。按照相关法律和司法解释的规定，认定集资诈骗罪有两个标准：一是“使用诈骗方法实施非法集资行为”；二是“以非法占有为目的”。从优易网第一次庭审情况看，被告是否“以非法占有为目的”成为控辩双方争议最大的焦点。
2、科迅网案
日，科迅网出现官网不能登录的现象，当天科迅网贴出公告称：目前在升级更换新系统，时间为6月9日早上9:00至6月10号早上8:50分，之后新系统将会正式上线运作。但是到6月10日，时至下午14时，该平台网站仍然无法打开，网站公告改称数据升级对接出现问题，还需三个工作日左右处理问题。出借人质疑该平台已经跑路，事件进一步发酵。
科迅网为纯诈骗平台，首先是地址造假，科迅网网站所显示的地址实为一家名为深圳市中企信星电子商务有限公司的企业；其次是团队履历造假，网站宣传称执行董事王勤峰有斯坦福大学商学院经济学硕士学位，但最后核实王勤峰等高管的照片系伪造；再次宣传造假，早在2014年3月就有出借人曝光其与ING国际金融集团旗下的安盛集团的合作发布会现场照片造假。
科迅网的诈骗手段相较其他诈骗平台，可谓最为高明。首先，有大量相关在资质证明，如可信网站验证服务证书、315online认证、百度信誉V1等级评定等，这是一般诈骗平台不具备的；其次，科迅网通过大量知名的网络媒体和搜索引擎以及不少活跃在各大网站的马甲账号来宣传推广自己，在宣传骗局方面也下了一定血本；再次，通过宣传获得“华尊奖”，进一步麻痹出借人。
3、网金宝案
北京首例P2P网贷平台“跑路”事件主角，上线仅有4个月的网金宝于6月4日悄悄关闭，根据百度快照信息，截止5月5日，网金宝累计成交金额达2亿6千多万元。
网金宝首先是办公地址虚假，据报道称，网金宝公开的办公地址是摩码大厦22层，但该大厦电梯最高只到20层，该大厦也没有网金宝运营的痕迹；其次是假造背书，网站宣传与央行合作“平台所有项目的还款记录将作为中国人民银行征信中心的数据来源，同时所有投资用户的资金均会由中国人民银行北京支行全权监管”，但是目前商业银行尚未做资金全权监管，更何况中国人民银行；第三，根据出借人提供的合同，平台担保公司为湖北中州投资担保有限公司，但湖北中州投资担保有限公司称其网金宝无任何合作关系；第四，网金宝是“认证网站”，据出借人称，网金宝的网站通过第三方商业认证，出借人应该更理性的看到“认证”的含金量。
4、旺旺贷案
日旺旺贷突然关闭，客服电话无人接听，该平台运营仅2个多月的时间。根据投资者自发组织的维权联盟统计结果显示，到5月，已登记的受骗者有300多人，投资额度从几千元到百万元不等，总金额已近2000万。
旺旺贷同样也是地址造假，横岗派出所民警对旺旺贷的地址进行过详细的核查，包括工商部门都去进行了调查，发现地址是假的；其次是担保公司造假，旺旺贷的担保公司为深圳纳百川担保有限公司，该公司成立于日，注册地为深圳市龙岗区横岗街道，据媒体报道，该担保公司并不存在。
归纳总结下来，2014年出现的纯诈骗平台有以下几大特征：
1.信息造假。注册信息、合作公司、管理团队履历、办公地址照片等造假，甚至有些诈骗平台网站页面都是直接复制过来的。网金宝和旺旺贷是典型的办公地址造假，网页显示的办公地址实际并不存在该公司；鑫淼源投资、中信创投等存在管理团队履历直接复制网络上其他人公开信息的情况；拜腾投资则是负责人的身份证照片里信息造假；科迅网则是公开的与其他公司合作发布会现场的照片造假，存在移花接木的情况；尧瑞投资的办公环境照片直接复制网络上公开的照片；更有甚者，直接将拍拍贷等平台的网页代码直接复制过来，然后仅是更改个名字。
2.办公地址偏远。因为绝大多数纯诈骗平台无实际办公场所，为防止出借人实地考察，这些诈骗平台在网上公布的办公地址都异常偏远，多为城乡结合部或县城的某处民房。
3.网页粗制滥造。诈骗团队开设的骗子，极少会花精力打造和修饰平台网页，网页一般采用模板，美工丑陋，体验很差。
4.极高的收益率。以诈骗平台鼎元贷为例，在网页上公布的信息“某日投资项目年化收益：560% ，某周投资项目年化收益：699%，某月投资项目年化收益：2736% ”。这种已经远远超出传统借贷市场利率的情况，很大可能性为诈骗平台，最后肯定会以跑路收场。
5.成立的时间普遍很短。诈骗跑路平台存活时间通常不超过6个月，最短的一天不到。
(二)提现困难型平台
2014年出现的问题平台中，提现困难型平台占据44%，涉及人数最多、金额最大的一般都是提现困难型平台。平台之所以会提现困难，一般源于两大原因：一是自融型平台，二是业务来源和风控水平较差，因坏账而无力垫付。自融型平台或多或少存在标的信息造假的情况，且资金流向单一，一旦发生提现困难，出借人集体报警，多以警察介入、定性为非法吸收公众存款案件居多，平台基本宣告死亡，俗称“死雷”；而真实业务，但无力垫付的，在平台人员的催收、寻求资金注入及出借人的支持下，还有可能重新盘活，但这种情况极少，俗称“活雷”。
提现困难型平台，多数为自融平台。平台吸收资金为自身或者相关联企业“输血”，将平台当作企业的资金池，但后续因为运作不善导致资金链断裂。“东方创投”和“网赢天下”就是此类情况。而一些因风控不善、无力垫付的平台，也存在一部分自融现象。自融必定会涉及到资金的期限错配。由于多数出借人偏好期限短的标，所以平台借款期限做人为拆分，期限错配成为一些平台吸引出借人的主要手段。对不具备控制流动性风险能力的平台来说，一旦发生大面积的提现，会引发平台资金链断链，平台最终无法运营。
1、东方创投案
日，深圳市罗湖区人民法院发布了《邓亮、线李泽明非法吸收公众存款罪一案执行公告》(即P2P网贷平台“东方创投”非法集资案)以及涉案款项的分配方案。法院对东方创投案中冻结在案的中国银行深圳和记黄埔中航地产有限公司名下账户内资金2200万元、中信银行线李泽明名下账户内资金元及其孳息，均予以追缴并按投资参与人未归还本金比例，返还投资参与人。
东方创投，是2013年6月成立于深圳的一家P2P网贷平台。短短4个月后(2013年10月)该平台即宣布停止提现。同年11月，东方创投负责人邓亮和线李泽明相继自首。日，在历时9个多月的调查取证后，东方创投案终于有了初步的判决结果。深圳市罗湖区人民法院的对该案进行了一审判决。被告人邓亮因非法吸收公众存款罪，判处有期徒刑三年，并处罚金人民币30万元；被告人李泽明因非法吸收公众存款罪，判处有期徒刑二年，缓刑三年，并处罚金人民币5万元。
东方创投案是我国首例P2P网贷平台自融被判“非法吸存”的案件。此次判决也是司法体系对P2P网贷平台自融案件的首次裁量。东方创投案是典型的自融平台旁氏骗局，截至日平台彻底提现困难时，平台累计成交量20964万元，且算上现金奖励后，出借人获得的综合收益率高达38%以上。东方创投之所以“东窗事发”，主要原因有以下几点：首先是平台发布虚假信息，自融资金用于自有地产物业的投资，但物业投资变现周期相对较长，而平台多发布1～3月的短期标，所以平台存在拆标情况，在真实物业投资获益前，平台均处于一种借新还旧的状态中；其次，平台早期出借人均为激进的“打新族”，在平台上线1个多月后，平台的待还本金达到一个高点，之后持续下降，资金持续流出，对于平台的流动性管理能力考验巨大；再次，2013年9月底，东方创投自融购置物业的情况受到持续质疑，导致出借人恐慌纷纷要求提现，而新发布的借款标无人问津，后续资金无法跟进，最终导致资金链断链，老板跑路。
2、网赢天下案
网赢天下案于日下午在深圳市中级人民法院开庭。网赢天下案共有1009名被害人，被诈骗金额超过1.6亿元。被害人通过平台交易的资金大多被平台实际所有人钟文钦个人使用，平台上的担保公司华润通公司、华龙天公司、德浩公司的实际控制人均为钟文钦，上述担保公司并无代偿的能力。
网赢天下事件是2013年“倒闭潮”里人尽皆知的问题平台事件，该事件涉案金额大，涉及出借人数众多。网赢天下于2013年4月上线，7月网站频频发生无法提现状况，危机初现。日，网赢天下官网上发出公开信称已全面停止所有网贷业务的运行，网赢天下危机正式明朗化。
原深圳市网赢天下电子商务有限公司运营总监伍水军、总经理钟杰和法人代表龙兴国(网赢天下事件另一嫌疑人钟文钦尚未归案，仍在通缉中)，因涉嫌集资诈骗罪，于2013年年底前被依法逮捕。
日深圳市公安局福田分局将这三名嫌疑人以涉嫌集资诈骗罪移送深圳市人民检察院审查起诉。由于案情复杂，深圳市人民检察院将本案两次退回侦查机关补充侦查，直到日侦查机关再次补查重报，调查取证才暂告段落。
网赢天下事件的最终爆发，归结起来有几点原因：首先，建站目的不纯，平台自融自保。网赢天下一开始就是一个彻头彻尾的骗局，其网站上的标的多数都是假的，例如其股权质押标在工商行政管理局根本无法查到相关的股权变更记录，且除了钟文钦自己为实际控制人的三家担保公司外，网赢天下宣传的与深圳市银城融资担保有限公司的合作事宜也是假的；其次，平台融资的资金流向为钟文钦控制的拟上市公司华润通光电，资金用途为冲刺IPO偿还公司一些前期负债，但2013年IPO暂缓，华润通久久无法上市，平台借款还款来源无法落实；再次，超高的收益率以及大量天标的引鸩止渴。在2013年6月平台资金最紧张的时候，平台发布大量借款期限为几天的、收益率高达70%以上的标，7月初借故说逾期，出现第一次提现困难的情况，使得出借人信心开始松动，直至不到1个月后彻底死亡。
3、锦融运通案
日，锦融运通(浙江汇力投资管理有限公司)出现提现困难，后恢复；而在18日时，再次出现提现困难，且事件持续发酵，并有愈演愈烈之势。8月22日，该平台发布公告称，“由于个别借款人逾期，导致部分资金不能及时到位，平台出现了一定的提现困难。”8月25日，杭州市公安局下城区分局受理锦融运通涉嫌“非法吸收公众存款”一案。
根据数据统计，到日，平台借款人总待还本息为2.12亿元，综合收益率达到35.51%；该平台出借人待收金额前10名的均超200万元，其中最高金额为1036万元；平台借款人只有20人，前三的金额在3000万以上。
锦融运通是浙江汇力投资管理有限公司旗下网络服务平台，于2013年7月上线运营，注册资金2000万元，运营一年的时间便出现提现困难。锦融运通存在业务和风控不严谨以及部分自融的情况，并且因为拆标严重，最后流动性枯竭而资金断裂，无力偿还出借人的资金。根据数据显示，平台自成立以来以短期标为主，成交量排名前三的标的为天标、一月标和三月标，累计占比达到88.45%，这会有较高的流动性风险；其次，平台业务和风控过于草率，借款人均为平台负责人的朋友，借款人高度集中甚至存在部分自融，名义上为“股权质押标”，但实际并没有做股权变更；再次，过高的收益率以及关键时点冲刺型的大量高息天标，成为压垮骆驼的最后一根稻草。
4、中汇在线案
日(周六)，出借人发现中汇在线提现困难。当天稍晚，平台发布道歉公告，表示在积极出台关于提现困难的处理方案。
12月16日上午，中汇在线在其官网发布了《公司法人陈艳芳致歉信》，信内称，造成此次事件的根本原因是借款企业不能依约还款，并表示关于她出国的传言不实，其目前主要工作是催收企业应收借款，“企业偿还全部借款扭转局面需要约一年时间”。
日下午，深圳市公安局福田分局经济犯罪侦查大队官方微博发布“中汇在线”案件进展：平台主要负责人陈某芳已经在湖南长沙归案，目前警方正在对嫌疑人展开审讯，下步工作将继续追捕该案其他嫌疑人，全力追查涉案资金去向。
根据数据统计，截至日，中汇在线总成交量17.5亿元，待收本息共计2.6亿元；平均借款期限2.13个月，综合收益率29.99%。该平台有待收的出借人共3391人，待收排行第一的出借人，待收金额为874万元。待收金额前十名的出借人，金额均超过200万元。此外，投资金额超过50万元的投资者超过80人。
中汇在线从事票据质押、企业银行过桥、企业信用贷款，其中最主要的票据业务并非传统意义上的直贴业务，而是利用一些银行关系、进出口贸易以及内保外贷等一系列复杂的操作而获取高额收益的灰色业务。
自融平台一般有以下几个特征：
1、透明度较差。因为自融是网贷第一大忌，极少有平台公开宣称自己为自融，但自融平台又没有真实的借款业务，所以在借款标的信息的描述上会语焉不详，公开的信息也较少，实地考察也较难查阅到核心资料。更有甚者，会形成统一的发标样式，每天固定时点发固定金额、期限和内容的标，中汇在线就是典型例子。
2、源源不断的标，待收金额无节制的攀升。自融平台注定会走上借新还旧的庞氏之路，所以与真实借贷业务可能出现的淡旺季不同的是，自融平台只有通过不断的发布借款标，持续推高待收金额，才能维持资金链的稳定。
3、有实体企业关联公司的。自融平台设立的目的多数是为背后的实体企业“输血”。这些企业多数是在银行和其他渠道难以获取资金的，所以想借用P2P网贷平台获取资金的。所以多数自融平台老板同时也是实体企业的老板，自身和团队缺乏金融和互联网知识。
4、较高的收益率。因为要快速的获取大额资金用于支持背后的实体企业，自融平台一般会给予较高的收益率，但也是无力维持如此高昂的成本和之后激进型出借人的撤离，造成了诸多高息自融平台的覆灭。
5、过于注重门面。一些急于吸钱的平台，邀请出借人来考察时，非常讲排场，豪车接送，五星级大酒店吃住，邀请当地电视台报道、邀请网贷名人考察等，这些平台都是利用出借人一些心理上的弱点(过于相信表面实力、过于相信名人)大做。
6、没有分工明确的团队的。有些平台没有借贷业务员，分工不明确，老板即是业务员，既是运营，又是风控，团队实力过差，老板顶大梁。
(三)经营不善停业型平台
经营不善停业型平台通常反映在管理团队的专业性不强、平台业务来源和风控水平较差、平台无法盈利甚至持续亏损，最后主动关停平台。此类平台老板并没有诈骗和自融的主观意愿，仅是从企业经营的角度选择离开了网贷行业。此类平台一般知名度较低，低调开张，也低调关张。中e邦达和大地贷就属于此类平台。
(四)经侦主动介入型
2014年，出现了运营中的平台，因为经侦的主动介入调查而关闭的情况。此类平台均涉及非法吸收公众存款，虽然经侦介入前并未发生实质性的问题。中宝投资是第一例、也是影响最大的一例此类平台。
日，中宝投资发布通告称，“中宝公司因涉嫌经济犯罪被衢州市公安局立案调查，网站业务暂停运作，后续消息待发布。”落款为衢州市公安局经侦支队。4月14日，中宝投资企业法人犯罪嫌疑人周辉因涉嫌“非法吸收公众存款罪”被衢州市人民检察院批准逮捕。
中宝投资成立于2011年，到“停业整顿”已经运营了3年时间，是第一家被立案侦查的“老牌”P2P。根据数据统计，截至日，中宝投资总成交量45.39亿元，有效待收本金共计4.69亿元，该平台有待收的出借人共1068人。
中宝投资“停业整顿”的主要原因是平台自融，经公安机关经初步查明，自2011年2月以来，犯罪嫌疑人周辉利用中宝投资公司及其在互联网上建立的“中宝投资”网站，以开展P2P网络借贷为名，以高息为诱饵，对外发布含有虚假借款人和虚假借款用途等内容的贷款信息，向全国各地公众大量吸收资金。中宝投资并没有实行资金的第三方托管，资金流向不明，出借人的资金存在被挪用的风险。在中宝投资案中，投资者资金并没有拨到借款人帐户，而是进入的是周辉的个人银行账户，其利用平台接收资金直接用于消费的金额十分巨大，仅2013年至今用以购买车辆等高档消费品的金额就超过2200万元。
此类平台数量较少，情形特殊。平台存在自融等固有风险，就算经侦没主动介入，之后因提现困难而倒闭的概率也较大。
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