外汇局：个人购汇不允许海外购房并非新政策
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　　虽然2017年居民5万美元购汇额度并未缩减，但却迎来了更复杂的购汇流程，以及更严格的购汇用途监管。
　　2017年伊始，第一财经记者发现，无论是手机网银、网点自助购汇机还是网点柜台购汇时，都需要先填写一份《个人购汇申请书》（下称《申请书》）。
　　在个人客户购买外汇时，需要填写《申请书》。申请书上明确，“境内个人办理购汇时，不得用于境外买房、证券投资、购买人寿保险和投资性返还分红类保险等尚未开放的资本项目。违者将列入‘关注名单’，当年及之后两年不享有个人便利化额度”。
　　选项更详尽
　　虽然2017年居民每人5万美元购汇额度并未缩减，但是从昨日起，居民购汇流程相比以往更加复杂。
　　相比以往在手机银行或网点自助购汇机上随意勾选购汇用途即可使用5万购汇额度购汇，《申请书》对个人购汇用途进行了更详细的调查，分因私旅游、境外留学、公务及商务出国、探亲、境外就医、货物贸易、非投资类保险、咨询服务以及其他共9大项。每个大项后面还跟着三四条子项。例如因私旅游大项就包含了”预计境外停留期限，目的地国家、地区”两个子项。最多的境外留学大项，包含了“学校名称、留学国家、地区，年学费币种、金额，年生活费币种、金额”四个子项。
　　记者从某股份制商业银行手机银行上发现，《申请表》虽然9个大项的子项繁多，但实际操作中并不需要对所选取的子项一一填写。系统依然延续了打钩模式。以招商银行手机银行为例，勾选确认知晓《申请书》后，资金用途只需从14种列出的用途中勾选一项。14种用途分别为除了上述8项《申请书》列出的大项外，还包含了6个其他项：”其他-职工报酬和赡家款、其他-投资收益、其他-经常转移、其他-运输、其他-专有权利使用费和特许费、其他-其他服务“。
　　但是，与以往不同，新年以后购汇多了“预计用汇时间”这一必填选项。《申请书》指出，“用汇时实际用途与原填写的《申请书》不一致时需要重新填写一份《申请书》。”而在柜台银行网点员工也提醒，购汇者认真填写用汇时间以免不必要麻烦。
　　外汇局就《个人外汇申报管理》答记者问中指出，本次改进个人外汇信息申报管理细化了申报内容，明晰个人购付汇应遵循的规则和相应的法律责任。个人办理购汇业务时应认真阅读并如实、完整申报，作出承担相应法律责任的承诺。
　　此外外汇局相关负责人指出，新年后的申报管理升级还强化了银行真实性、合规性审核责任。要求银行加强合规性管理，认真落实展业原则，完善客户身份识别。按照《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》（中国人民银行令〔2016〕3号）报告大额及可疑交易。对于存在误导个人购付汇、真实性审核不严、协助个人违规购付汇、未按规定报告大额和可疑交易等行为，监管部门将依法予以处理。
　　惩罚更严厉
　　根据《申请书》，如果违法违规套汇，除了可能被列入“关注名单”，此后两年都取消了5万购汇额度外，还可能面临逃汇金额30%左右罚款，以及5万元以下罚款。
　　记者在招商银行手机银行申请购汇时发现，购汇委托选项弹出一张需要提交的《个人购汇申请书》，并要求：不得虚假申报购汇信息；不得提供不实的证明材料；不得出借本人便利化额度协助他人购汇；不得借用他人便利化额度实施分拆购汇。
　　值得注意的是，此次《申请书》明确境内个人办理购汇时，不得用于境外买房、证券投资、购买人寿保险和投资性返还分红类保险等尚未开放的资本项目。此外不得参与洗钱、地下钱庄交易等违法违规活动。
　　《申请书》指出，对于有购汇违规行为的个人，外汇局将会依法列入“关注名单”管理，当年及之后两年不享有个人便利化额度，同时依法移送反洗钱调查。也就是说，列入“关注名单”者，此后两年都取消了5万购汇额度。此外还将依据《中华人民共和国外汇管理条例》第三十九条、第四十条、第四十四条、第四十八条等给予处罚。
　　记者查阅上述条例发现，第三十九条指出，有违反规定将境内外汇转移境外，或者以欺骗手段将境内资本转移境外等逃汇行为的，由外汇管理机关责令限期调回外汇，处逃汇金额30%以下的罚款；情节严重的，处逃汇金额30%以上等值以下的罚款；构成犯罪的，依法追究刑事责任。
　　第四十条指出，有违反规定以外汇收付应当以收付的款项，或者以虚假、无效的交易单证等向经营结汇、售汇业务的金融机构骗购外汇等非法套汇行为的，由外汇管理机关责令对非法套汇资金予以回兑，处非法套汇金额30%以下的罚款；情节严重的，处非法套汇金额30%以上等值以下的罚款；构成犯罪的，依法追究刑事责任。
　　第四十四条明确，违反规定，擅自改变外汇或者结汇资金用途的，由外汇管理机关责令改正，没收违法所得，处违法金额30%以下的罚款；情节严重的，处违法金额30%以上等值以下的罚款。
　　而四十八条规定则表示，有下列情形之一的，由外汇管理机关责令改正，给予警告，对机构可以处30万元以下的罚款，对个人可以处5万元以下的罚款：（一）未按照规定进行国际收支统计申报的；（二）未按照规定报送财务会计报告、统计报表等资料的；（三）未按照规定提交有效单证或者提交的单证不真实的；（四）违反外汇账户管理规定的；（五）违反外汇登记管理规定的；（六）拒绝、阻碍外汇管理机关依法进行监督检查或者调查的。
　　外汇局相关负责人指出，此次对个人申报进行事中事后抽查并加大惩处力度。虚假申报、骗汇、欺诈、违规使用和非法转移外汇资金等违法违规行为，将被列入“关注名单”，在未来一定时期内限制或者禁止购汇，依法纳入个人信用记录、予以行政处罚、进行反洗钱调查、移送司法机关处理等。
责任编辑：张伟监管会发布最严投资者保护法？即便如此，你也不敢乱投资_玩股趣-慢钱头条
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监管会发布最严投资者保护法？即便如此，你也不敢乱投资
玩股趣：财经界的娱乐者，股票圈的狗仔队
不知道大家有没有遇到过一些券商向你销售高风险的理财产品，或者是基金公司忽悠你买高收益的产品，要是赚了还好，亏的的话你们有想过怎么办？
虽然说这些东西都是有风险的，但是高风险投资的话就有点难预测了。
针对这种现象，上级部门也是头疼，毕竟你说这事吧，他又不犯法，属于正常交易，但是总有那么些投资者亏大发了之后就开始求爷爷告奶奶的开始搞事情！
这怎么办呢！竟然不能抑制你们投资者，那就抑制券商啊！就在上周末，监管部门召集百家券商分管相关业务的副总裁、合规总监进行，要求券商过渡期内做好管理制度、技术设备、人员配备等方面的准备工作，规范投资者分类、产品分级、适当性匹配。
所谓请贼先擒王，不就是这么个道理？
接下来，监管部门将会制定产品目录，细化程序、标准、方法和要求等等，在投资者分类、产品分级、适当性匹配、内部管理、适当性自律管理等方面出台细则；同时督促行业落实《办法》，强化监督检查。要让“适合的投资者购买恰当的产品”，决心先从“券商、基金公司、证券投资咨询机构、基金销售机构”抓起。
而这个《证券期货办法》（以下简称《办法》）从7月1日开始正式实施。所以，广大的投资者们！证监会竟然都如此“煞费苦心”了，答应我！以后都谨慎吗！
那这个《办法》又有那些措施呢？
从两个方面体现：
第一是在制度建设方面，依据办法的规定和要求，就投资者分类、产品分级、适当性匹配、内部管理，以及信息告知、风险警示、自查、留痕等方面制定工作细则和管理制度；
二是在系统改造方面，就柜台系统、CRM系统、网上商城、手机APP等系统功能和业务流程的升级改造，以及营业网点产品销售“双录”管理等，探讨形成切实可行的升级改造方案。
以上两点是不是看的有点恍惚，没事，贴一张图你们就了解了。
这是一家刚完成分级基金权限控制的北方券商APP操作界面。根据监管要求，将基金产品划分成了五类风险级别。
另外就是用户在入、理财产品买入、ETF、LOF等产品界面会出现风险提示，在客户提交申请时需要先做风险承受能力匹配，在办理资料变更功能中也需要先做风险承受能力检查，过期和没做的，都需要先做测评再做业务。
这么一看，就秒懂了，就是设置个提示嘛。
嗯...这样最起码会让用户的体验感稍微强那么一点？毕竟你有告诉用户哪些是高风险要谨慎投资。
你以为这次对投资者的保护法就那么简单？请接着往下看。
监管部门在内部培训会上强调，券商在销售产品或进行服务时，这“六条底线”不可触碰：
一）向不符合准入要求的投资者销售产品或者提供服务；
二）向投资者就不确定事项提供确定性的判断，或者告知投资者有可能使其误认为具有确定性的意见；
三）向普通投资者主动推介高于其风险承受能力的产品或者服务；
四）向普通投资者主动推介不符合其投资目标的产品或者服务；
五）向风险承受能力最低类别的投资者销售或者提供风险等级高于其风险承受能力的产品或者服务；
六）其他违背适当性要求，损害投资者合法权益的行为。
另外，对于在网上上公开发布涉及到个股情况，以及具体证券类产品业务的，都是面对不特定客户群体，对于客户群体并不了解，属于违规范畴。
这次新策的发布，光从标题来看，对于投资者来说确实是有利，但即使上面的所有政策一项项落实下来，也不见得因高风险投资而破产的人减少，毕竟人都有欲望，你竟然给我设了门槛，就算东拼西凑也要踩到你这个门槛上去，这样一来，这种所谓的保护投资者照样是个空话，也就是换了个手段而已。
从监管层这次的所作所为来看，嗯...或许用处还是有的？不然人家为什么要做呢，至于能不能帮到投资者就看计划真正实施的怎么样了，毕竟想法和实操还是有区别的嘛。
最后送上三句对投资者的话。
你投，或者是，
风险都在那里不增不减，
莫再冲动，谨慎投资。
&股市里心态浮躁的人很多,甚至梦想一夜暴富,结果不是被套住,就是在一番东张西望后,经历动荡,最终还是两手空空。频繁地买进卖出,除了为券商贡献大量的手续费外,还为股市贡献了大量的泡沫,让这个本来就充满投机的市场变得更加投机。初入股市的人应该明白,真正在股市赚钱的,除了技术高手以外,多数都是耐心极好,并且能够在低位买进,坚定不移地持有自己所看好股票的人。没有人是绝对的适合或不适合做股票,关键看你想从它身...&《私募基金投资运作实务丨参与房产融资路径&与商业银行合作模式》课程导言日，中基协发布《证券期货经营机构私募资产管理计划备案管理规范第4号——私募资产管理计划投资房地产开发企业、项目》，明确对于投向热点城市房地产项目，以及为房地产企业融资用于支付土地出让款或补充流动资金等的私募资管计划不予备案，并且私募基金管理人需要参照执行。那么在新政下，房地产项目基金还能备案吗？还有哪些...&3月2日，天弘基金财富管理部副总经理黄艺做客央视财经频道市场分析室，接受央视专访。近期对资管业务有严监管的态势，严监管的意义在哪里？首先对于专业人士所说的资管业务，黄艺认为资管业务是指接受特定客户财产委托担任资产管理人，为资产委托人的利益，运用委托财产进行投资的一种行为。这个过程可以形成的金融产品，称之为资管产品。目前市场上常见的资管产品，除了银行理财产品和信托外主要包括：基金公司公募基金，基金子...&继银联卡停刷资本项下投资性保险、国内公司跨境并购审核升级后，个人购汇监管也开始趋严。个人在银行办理购汇业务，须签署《个人购汇申请书》，明确境内个人办理购汇时，不得用于：境外买房、证券投资、购买人寿保险和投资性返还分红类保险等尚未开放的资本项目。按照外汇局相关负责人的说法，个人海外购房及投资属于尚未开放的资本项目，一直以来都不能做。但若将时间倒推回五六年前，当时人民币升值压力较大，外汇管理主要是“防...&　单一股东持股比例上限降低至1/3，控制类股东3年内不得转让所持股权　　一个“缩放”轮回后，社会资本开设、运营保险公司再迎监管趋严的局势。　　日，保监会发布《保险公司股权管理办法(征求意见稿)》，该意见稿称，将保险公司股东分为财务类(持股20%)三类，单一股东持股比例上限由51%降低至1/3。除特殊情况外，同一投资人只能成为一家经营同类业务保险公司的控制类股东。　　“这是从源头...&
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【导读】留学、旅游、炒B股不受影响 投资移民、海外保险和买房影响最大
中国基金报 木子
昨天，基金君在官微中编辑的稿子《》引发大量关注，基金报粉丝在后台踊跃留言，国际化背景下资产配置问题多多，为飨读者，基金君放送解读干货。
综合换汇新规的实际影响来看：
留学、旅游、炒B股基本不受影响；
港股、美股账户玩玩原有仓位还行，追加资金难度很大；
投资移民、海外保险尤其是大额保单和买房影响最大。
有移民中介人士忧心忡忡地表示，虽然个人购汇用于海外购房并非新政，一直属于没有开放的资本项目，但此前的操作方法和持续火爆属于既成事实，虽然还在观察此次新政策执行的决心和力度，但在外汇储备维稳的背景下，自己的职业生涯恐怕没剩下多少外汇额度了。
先梳理下换汇新政核心：
——每个自然年度居民等值5万美元外汇额度不变
——六不得：不得虚假申报个人购汇信息；不得提供不实的证明材料；不得出借本人便利化额度协助他人购汇；不得借用他人便利化额度实施分拆购汇；不得用于境外买房、证券投资、购买人寿保险和投资性返还分红类保险等尚未开放的资本项目；不得参与洗钱、逃税、地下钱庄交易等违法违规活动。
——购汇时须如实填写《个人购汇申请书》，否则面临违法金额30%以下的罚款；情节严重的，处违法金额30%以上等值以下的罚款。
一问：海外保险真的买不了了么？
香港保险续保怎么办？
答：意外险还能买，其他保险在合法的渠道真心买不了，君不见“个人购汇不得用于境外购买人寿保险和投资性返还分红类保险”？
如果听了基金君12月8日写的《老乡，香港保险要封路了，快开香港账户》的粉丝，或许续保缴费还有操作空间。
以下内容来自一位香港保险中介，不代表基金君立场↓↓↓
分期缴款的重疾和投资型保险，如果不按期限或者一次性缴完，就无法通过时间价值产生保障和投资收益，对于保费适中的香港保险来说，续缴保费的投保人可以通过转到香港账户里的外币取现后缴保费，也可以通过银联ATM外币取现+现金缴纳的方式来操作。
据了解，银联卡持有人在境外有银联标志的ATM上每天可取现等值1万元人民币的外币，一年累计不超过等值10万元人民币，每次收取千分之五手续费，手续费最低10元起。值得注意的是，境外ATM机外币取现的汇率是按银联实时汇率兑换，而银联实时汇率通常比银行外汇卖出价高，以今天为例，在招行换汇的汇率是6.9794，银联的汇率是6.9813。
二问：能不能买B股？
答：B股虽然是外币计价，但B股投资属于境内投资，按新规的字面意思理解，不在禁止之列，不过还是受个人外汇额度的限制。
三问：还能愉快的玩港股和美股么？
答：港股、美股账户玩玩原有仓位还行，追加资金难度很大。借助不占用外汇额度的深港通、沪港通、QDII基金合规投资，分享收益还是可以的。
四问：买QDII基金受影响吗？
答：购买QDII基金不占用个人外汇额度、但占用基金公司外汇额度，其他渠道控制更严，QDII基金更紧俏，虽然QDII基金不受影响，但你基本很难买到。
五问：购汇买银行的美元理财产品可以吧？
答：可以的，境内理财，占用个人外汇额度。
六问：还可以投资移民跟境外买房子吗？
答：对土豪来说，移民和境外买房子更是风险加大，因为对灰色跨境资金的监管和打击力度会加大。
先澄清一下，“个人购汇不得再用于境外购房及投资”并非新政。
国家外汇管理局有关人士称：
个人海外购房及投资从来都属于尚未开放的资本项目，一直以来都不能做。“当前我国资本账户尚未实现完全可兑换，资本项下个人对外投资只能通过规定的渠道，如QDII（合格境内机构投资者）等实现。除规定的渠道外，居民个人购汇只限用于经常项下的对外支付，包括因私旅游、境外留学、公务及商务出国、探亲、境外就医、货物贸易、购买非投资类保险以及咨询服务等。”
不过，近年来，外汇储备降低和持续火爆的内地富人海外投资移民和置业也是不争的事实。但是，考虑到国际宏观经济形势和人民币贬值压力，此次“六不得”的决心不容小觑。
另外，值得土豪注意的是，跨境资金流动监管加强的趋势非常明显。2016年12月底央行已经发布了《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》，从日起，自然人银行账户的大额转账交易，境内的报告标准为人民币50万元以上、外币等值10万美元以上，跨境的报告标准为人民币20万元以上、外币等值1万美元以上。
有深圳银行业人士透露，年底之前监管部门要求银行对跨境资金流动加强关注，对3个以上境内个人账户、顶额等值5万美元跨境汇款到同一境外账户的行为，都要求银行上报，监管部门会从中抽查进行调查。
当然，一些灰色的渠道还是隐蔽地存在。就是地下钱庄，但这个是违法行为，建议不要碰。
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