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小贷公司走进死胡同了吗
来源：农村金融时报作者：张晓玮
”　　在从事小贷行业之前，江苏省金东农村小额贷款公司总经理嵇少峰曾在人民银行、银监会系统从事金融监管工作16年。嵇少峰表示，解决小贷公司的经营困局，应首先调整顶层制度设计，从根本上解决盈利模式的问题。
原标题: 小贷公司走进死胡同了吗
　　■本报记者 张晓玮
　　【农村金融时报】
　　从年增长2000余家到年增长不足千家，小额贷款公司的增加速度在渐渐减缓。据央行不久前发布的《2015年上半年小额贷款公司统计数据报告》显示，今年上半年全国共有小贷公司8951家，新增小贷公司数量160家。这一数据仅为去年同期小贷公司新增数量的28.8%。
　　有不少省、市、自治区的小贷公司出现了零增长乃至负增长的情况。其中，小贷公司数量减少最多的内蒙古自治区共减少了13家。小贷公司新增数量在逐渐减少的同时，其贷款余额、实收资本、从业人员增速等都在下降。小贷公司的发展转缓已成事实。
　　盈利模式受困
　　我国的小贷公司试点起源于2006年，并于2008年扩大至全国。近10年来，宏观经济形势发生了很大改变，小贷公司的经营风险也在随之增加。“市场发生了变化，很多小贷公司出现亏损，影响了行业信心。”中国小额信贷联盟秘书长白澄宇在接受《农村金融时报》记者采访时表示，“我认为，前些年小贷公司业务定位出现了一些偏差，没有专注小额信贷市场，而是侧重受市场影响较大的中小企业贷款业务，严重依赖抵押担保等简单且落后的风险管理方式。一旦经济下行，中小企业偿付能力受影响，贷款风险就暴露出来。”他同时认为，一些所谓的“互联网金融”机构在没有取得许可的情况下公开从事放贷业务，同时变相非法吸收公众储蓄，使得小贷公司的业务深受冲击;而且很多小贷公司的设立愿景之一是升级为民营银行，但民营银行试点速度太慢，投资小贷公司的动力也会随之减少。
　　“小贷公司面临的发展瓶颈不止一个。”广东南方金融创新研究院高级研究员王文清说，“身份、财税、融资渠道、经营地域等问题都在困扰着小贷公司的发展。”他认为，小贷公司因为不能定位成金融机构，因此其资本金无法对冲成本，而且也无法享受到金融机构所享受到的政策待遇。而在整体经济下行的情况下，企业债权融资已经走到了尽头，小贷公司在没有创新发展的情况下，经营困难是无法避免的。“广东省今年的小贷公司申报创了历年新低，问题都是老问题，不是一时或几个监管部门可以解决的。”
　　在从事小贷行业之前，江苏省金东农村小额贷款公司总经理嵇少峰曾在人民银行、银监会系统从事金融监管工作16年。在他看来，整个小贷行业发展不好的根本原因在于小贷的盈利模式出现了问题，而这一问题早发于行业发展前期，现今经济下行等情况不过是促进其爆发的诱因。
　　“当前能够获得良好盈利并能持续发展的小贷公司并不多。”嵇少峰说。“从盈利模式来看，目前小贷公司盈利主要来自于发放较高利率水平的贷款来获取的利差。而按目前的经营环境及监管要求，小贷公司无法实现较好的投资回报率。”
　　他表示，监管部门的初衷是企业家以自有资金或闲置资金来投资小贷公司，并且没有计算这部分资金的成本;而由于不允许吸收公众存款，小贷公司的出资人会将自己融资成本当成设立公司的最低保本收益点，即投资回报率的最低容忍度不得低于自己的融资成本或本行业的平均投资回报率。“但有几家民营企业没有银行贷款?又有几个企业家希望自有资金的收益低于金融机构贷款利率?这是监管部门和小贷公司之间理解的一个根本误差。”
　　目前，很多省市的小贷公司主管部门为小贷公司创新了很多融资工具。如江苏省金融办创新的资金池同业拆借业务、应付款保函业务、助贷业务、开鑫贷业务、中小企业集合信托、中小企业债等作为变通资金来源，最高杠杆率已放大到净资产的3至4倍;重庆创新了“资产转让”模式;重庆，浙江、广州、海南等地同样提出了以回购方式开展资产转让业务等。但这些融资工具的创新，并未能从根本上解决小贷公司的融资通道及盈利问题。“小贷公司的融资成本普通高于银行基准贷款利率，融资年化成本在8%-12%以上;在部分地区的资产转让模式、资产证券化模式中，小贷公司的融资成本甚至高达12%-15%以上，已远远高过全国中小企业安全融资的平均利率水平。这些融资成本加上税费和风险拨备，小贷公司如何能够再能在小微企业、‘三农’信贷投放中得益?”嵇少峰直言。
　　转型迫在眉睫
　　“小贷公司的发展，需要从政策上解决其盈利模式。”嵇少峰说，“现在的小贷公司以年化10%左右的资金成本去发放15%-24%的贷款，从商业模式上来讲是不可持续的，而且也违反了信贷市场规则。由于小贷公司一般用自有资金放贷，使用杠杆资金特别是银行资金、公众资金的比例极小，因此小贷公司出现行业性风险并不会过多地波及到金融机构及社会公众，其风险的最终表现更可能是行业发展停滞，投资人信心丧失。”
　　小贷公司诞生的背景是国家希望其能从事小额信贷业务，为金融市场低端群体提供有效的金融服务。如果小贷公司偏离了这个方向，就失去了存在价值和政策支持。因此，白澄宇认为小贷公司未来发展首先要重新定位到小额信贷业务上，开拓银行和其他机构难以有效服务的市场，要向农村地区和城市贫困人口拓展市场，避开和正规金融机构与电商金融平台的直接竞争;其次，要充分利用基于信息技术发展起来的互联网支付和征信系统，增强风险管理技术，降低交易成本;第三，小额信贷是具有社会效益的行业，应该重视社会绩效管理，才能改善客户体验，增强客户粘性。
　　“小贷公司升级转型现在大家都在摸索，还没有特别明确清晰的思路，因为小贷公司本身就是一个特殊时期的补充。”王文清说。业内有声音认为小贷公司在未来3年内要走集团化、跨区域性、整体金融服务补充的形式，作金融服务集团的板块补充，或者在细分领域如消费类或上下游供应链等做到极致。
　　嵇少峰表示，解决小贷公司的经营困局，应首先调整顶层制度设计，从根本上解决盈利模式的问题。首先要从认识上改变对小贷公司的偏见，规范、引领优秀的小贷公司及其股东向民营银行或准民营银行发展;对小额信贷机构进行分级、分类管理，形成不同的准入门槛，享受不同的政策待遇并发放差别化的金融产品牌照;降低金融机构对小额贷款公司的贷款利率，或国家拨出定向低成本资金、再贷款等扶持优质小额信贷机构向中小企业、“三农”客户投放;明确小额贷款公司的金融机构地位，使其享有同等的抵、质押权、诉讼地位、税收政策及金融同业待遇等;提高小贷公司税前不良贷款风险拨备标准，使其拨备覆盖率与其相对低质的贷款对象相匹配。
　　《条例》出台的影响
　　日前，央行发布了《非存款类放贷组织条例(征求意见稿)》(文中简称“条例”)。嵇少峰认为《条例》虽未单指小贷公司，但其主要内容均直指小贷公司，是计划中的央行《放贷人条例》与银监会《小额贷款公司管理办法》两个文件尚未出台的现实选择。
　　“《条例》仅从监管的角度给予了小贷公司一个正式放贷人身份，并未真正完成小贷公司的法律与税务角色定位。”他说，“并且《条例》并未区分公益性放贷机构与商业性放贷机构的属性，这是当下中国小贷公司发展出现巨大矛盾的根源之一。”
　　“《条例》并不专门对小贷公司实行许可制度，而是对一切放贷机构和个人。”白澄宇说。他认为，《条例》对小贷公司的影响主要有两个方面：一是小贷公司的法律地位得到了确认，那些没有许可而经营信贷业务的机构包括所谓的“互联网金融”将被约束甚至禁止，小贷公司牌照的价值将重新获得认可;同时，小贷公司跨地区经营受到了限制，跨地区经营的成本加大。
　　王文清同样提到了小贷公司的身份问题：“小贷公司的身份问题不是央行或银监会等一个或几个机构可以决定的。这次的《条例》可以说给了小贷公司明确的身份，但是没什么实际意义。这类认定需要多个部门去协调，如税务、司法判决、土地抵押等。而且现有小贷公司的日常监管权限都在各地金融办。因此，《条例》最积极的意义可能在融资渠道和经营范围的明确和拓宽。”
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所有问题分类贷款已批准，申请的早就还是基准利率。血的教训是贷款的一定要早点备案啊，渣置业死开 - 得意生活-武汉生活消费社区 - Powered by Discuz!
得意生活-武汉生活消费社区
标题: 贷款已批准，申请的早就还是基准利率。血的教训是贷款的一定要早点备案啊，渣置业死开
作者: 小笨笨lzk& & 时间:
22:14 & & 标题: 贷款已批准，申请的早就还是基准利率。血的教训是贷款的一定要早点备案啊，渣置业死开
& &最新进展：我真的很感谢我的那个贷款经理，经过再三拜托今天他休息还是帮我找人录入贷款申请，现在已经在建行房e通查到信息了，这样按他的说法（以输机为准）应该安全了吧。至少我们都努力过了，希望不涨吧。毕竟多十来万的利息没有谁愿意。教训：千万不要相信狗屁不靠谱置业的话，只针对那种信口开河忽悠客户的置业。今天好搞笑啊，陪另外一个业主我的一个朋友去我们楼盘咨询招商银行贷款什么时候批，因为怕涨希望快点，银行的人都说有这可能，不敢保证完全不涨之类的，你的资料已经提交了，尽快办理你们这类危险客户，真要涨，会通知你。他的置业还在信口开河说放心吧，你的贷款马上就下来了。银行的人还说你不要瞎说好吧，现在系统都没开始弄。劳资真是信了这帮子人的邪！！！！说话完全靠吹牛。根本不理解我们这些人买个房子的苦楚。备注：查备案信息啥的在武汉房地产信息网，记住你的备案合同号和身份证号码、楼盘等信息就可以输入了。备案合同号在合同上有，或者物业合同上有。网址可能不能贴，自己百度。
& &我是来吐槽的，而且不吐不快。& &也算是提醒大家买房的，贷款一定要尽早备案备案备案。备案了才能贷款，我就是个傻X所以不清楚。被置业忽悠说两边是分开的。今年各大银行钱根收紧，本来去年就已经有银行在上浮商贷利率了，即使是首套也上浮。我也是首套商贷。我所贷的银行当然是开发商签约银行，合同也是签的基准利率，但是规定上浮的话就要重签，目前暂时安全。据业主群朋友在交行，以及我们今天去咨询的招行，他们利率是否上浮看市场，就像热干面涨价一样，大家都涨你不涨···呵呵，明白吧。所以贷款了的筒子们尽量早点办理备案，备了案银行才会正式受理你的贷款。就算你的贷款签的特别早，首付最早交，没有备案一切是浮云。我这次是吸取了足够的教训，不仅仅拖得银行贷款利率可能上浮，单身证明我们也重开了，因为银行受理到放款至少有一个月的时间，单身证明12月中旬提交的，这一个月的时间肯定会过期的。最后祝大家都顺利！！
& &今天得知建行的利率在基准利率上上浮1.1倍，建行贷款经理告诉我因为合同没有回来，没办法录入贷款系统。昨晚开的紧急会议，即将录入系统的全都上浮1.1倍。我的心情真是超级郁闷。& &合同为什么没回来呢？是因为金地一直没给备案，我是12月14号网签的三号楼。& &据我所知，有业主买二号楼的，二号楼预售是22号拿到的，签约日期比我晚吧，应该比我晚吧。为什么别人备案过年前就查到了。现在已经是贷款进行中了，至少房子已经抵押，显示黄色，代表贷款已经进入程序了。
& &而我的现状是因为金地迟迟不给备案，搞得现在即使马上备案马上录入系统利率还是上浮1.1倍，也就是以后一直都是1.1倍。更何况大家都了解天朝的办事效率，“马上办好”又怎么可能？反正1.1倍基准利率铁板钉钉了。& &我的问题描述完毕，现在开始吐槽。如有不雅的词，不想看下去了，请点右上角的叉叉关闭网页。还有不要喷我，谁碰到每个月要多交几百块的这种问题会冷静，明明早点备案的我们为什么被拖到后面？？？？？？& &我很想诅咒我的置业，不费九牛二虎之力就遇上我们这样好说话的客户。体谅你，我们才一直没有催你。但是你太不――厚――道――了。我们不求早点备案，好歹先来后到吧。不要跟我说先备案公积金有问题的，我说备案二号楼的别人跟我们是纯商贷。还一直忽悠我们说备案和银行贷款是分开的，说没关系的，会备案的。你说这种话的时候就不觉得走夜路会碰到鬼？你说这种话的时候就没想过你这是害人害己啊。还一口一个哥啊之类的，你有摸着良心说话？吗？对了，您有心吗？就算有，也是黑心吧。今天你的同事说你调到别的项目去了，为什么你不跟你的同事交接我们的事宜？总之，不管最后的结果是什么，我都会在心里刻一个你的小人，画满圈圈。诅咒你一辈子。
& &我也很想诅咒金地，一个个的张嘴闭嘴都是瞎话，都在说跟领导说要解决问题，但是就是不给解决。迟迟不给备案是为什么？为什么我们早点签约的还晚点备案！诅咒你们所有人。& &我也很想诅咒建行的规定。今天我的朋友，也是金地业主告诉我，她在招行办理的。经理说的是即使利率上浮，也是以签的合同为主。为什么你建行是以录入系统为准？那之前签的合同写的基准利率算个P？ 本帖最后由 小笨笨lzk 于
08:45 编辑
作者: sunnyday0222& & 时间:
换个银行呗
作者: 小笨笨lzk& & 时间:
就只剩下交行和招行了。咨询过招行了，他们也有可能涨，涨的幅度不清楚，而且是以签约为主还是以录入系统也不一定。让我考虑清楚。我现在等了快三个月，突然还银行。情何以堪！只能说碰上了那个贱人置业。很不爽。
作者: wuhanmessi& & 时间:
上涨10%？& &不买了&&退首付
作者: 小笨笨lzk& & 时间:
备案了还能退么？开发商说你可以换银行啊。
我们消费者完全弱势啊。糟心啊······
作者: 土鸡哥& & 时间:
啊，现在利率上浮了啊。这肯定是被 余额宝逼 的。
作者: 天涯明月sword& & 时间:
这要是贷款20年要多恶心有多恶心
作者: 小笨笨lzk& & 时间:
天涯明月sword 发表于
这要是贷款20年要多恶心有多恶心
我们是贷款30年的。多10来万啊······
本来可以早点备案的
作者: 天空那么蓝soul& & 时间:
顶个，最近我也在关心备案的事
作者: 小笨笨lzk& & 时间:
天空那么蓝soul 发表于
顶个，最近我也在关心备案的事
记得催你的置业，早点备案。别搞得贷款拖很久。我们连单身证明都要重新去开。
我的那个贱人置业已经走了，到另外一个项目去了。现在已经没有人管我们的事了。
作者: ETXX& & 时间:
现在利率都上浮了，跟你打交道的只是客户经理，很多事情，包括最后批下来的利率其实他们也做不了主的
作者: 小笨笨lzk& & 时间:
嗯嗯。我知道啊。只能说每个银行规定都不一样吧，招行是以合同为主，建行跟我讲的是录入系统，我现在只求录入系统不涨就可以了。
作者: 默小然& & 时间:
哈，我记得买房前我那顾问一天几个电话，买下来了就冷多了，有什么活动也不通知，吃相太难看了。
作者: 天堂魔鬼& & 时间:
&备案&一般是开发商（代理商）专人负责弄的& &
跟置业顾问关系不大& &
有的是累积一批去一次房产局&&
手续齐全 备案很快&&
手续不全&&就要等前面的步骤完了 才能备案&&时间很难说
作者: rentor& & 时间:
提示: 作者被禁止或删除 内容自动屏蔽
作者: 房小蜜& & 时间:
小笨笨lzk 发表于
最新进展：合同才备案，也刚拿回，但是虽然一再拜托那个态度还可以的经理，规定如此，录入系统不能保证一 ...
亲，我把名字给去掉了哈
作者: yu-kl& & 时间:
天堂魔鬼 发表于
&备案&一般是开发商（代理商）专人负责弄的& &
跟置业顾问关系不大& &
有的是累积一批去一次房产局&&
我的备案搞了很久，导致单身证明过期，重新开证明。
作者: 房小蜜& & 时间:
确实要注意啊
作者: zhangli112233& & 时间:
提示: 作者被禁止或删除 内容自动屏蔽
作者: 佩佩乖宝宝& & 时间:
我家也是开发商不的问题，害我贷款现在是1。05倍利率
作者: summery& & 时间:
纯公积金贷款&&也是建行的& &是不是也上涨了？我合同还在备案中啊
作者: wzfc123& & 时间:
这是 首套房利率上浮了？
作者: catherine20089& & 时间:
贷款一旦批下来，利率就一直不变了吗，不懂额
作者: chengzi1989& & 时间:
我也是深受其害 开发商找的是外包销售团队 出了问题你拖我我拖你 时间耗来耗去 最后利率上调 优惠没了 受害的都是买房人！
作者: shirlytt& & 时间:
提示: 作者被禁止或删除 内容自动屏蔽
作者: 热干面香喷喷& & 时间:
楼主是二套房？
作者: zzalex& & 时间:
{:pray:}{:pray:}
作者: hellokitty436& & 时间:
哪里可以查到备案是否完成？？
作者: 小胖子吃西瓜& & 时间:
中国银行还冒涨。
作者: 伶俐娅& & 时间:
那要注意哦
作者: Mr.LL& & 时间:
备案了还是可以退房 。 再者这是开发商问题 ，连抵押都可以退何况备案。楼主别包子了。 也可以换银行 。虽然现在还不确定涨不涨 ，但是签了合同马上录系统 保证没问题不会上浮
作者: hellokitty436& & 时间:
备案了退房，算违约，kfs要扣违约金。
作者: 狂奔の蜗牛& & 时间:
搞不懂额，我朋友交了几个月的房贷了，最后还涨了点利息，每个月多还几十块钱，这是属于哪种情况，也是建行的
作者: Mr.LL& & 时间:
那都是说到吓客户的 。你现在签了合同 没按照原来的利率就是开发商的问题 。要么他帮你解决 找银行 按照原来利率 要么退房 。我就是银行贷款的
作者: wewe2angle& & 时间:
所以楼主一开始就选错了，建行，贱行撒！！其他银行都行除了贱行
作者: wewe2angle& & 时间:
不备案是不是钱就不会打到监管帐户上面，这样开发商就可以用你首付的钱？所以就紧拖到不备案。开发商缺钱？
作者: changchangqqq& & 时间:
谢谢提醒啊& &
作者: bogwind& & 时间:
貌似贷款与开发商没什么关系，应该属于个人行为吧，你可以贷也可以不贷，你可以贷这个银行也可以贷其它银行，你贷得下来还是贷不下来与你个人的征信有关，如果签了合同而贷款失败，你是需要全款付清的，否则就算你违约！
作者: Mr.LL& & 时间:
贷款只能找开发商签约 了的 银行 。 但是签约银行是开发商找的 。所以除了客户本身的问题 。政策问题他是要负责的
作者: 畅畅sc& & 时间:
作者: 小笨笨lzk& & 时间:
是啊。我知道，所以我现在只能说拜托他们～～
作者: 小笨笨lzk& & 时间:
想必你没看到我那个事，比我们晚签约至少一周的人别人年前备案了。我就想知道为嘛这样？还有我确实催过置业哈，他忽悠我说跟银行贷款是分别进行的，让我不要着急～～～所以～～～哎，说多了都是泪
作者: 小笨笨lzk& & 时间:
我能说我和我男人今天分别去重新去开了单身证明么？我的教训是以后一定盯着置业搞完，要不然现在这遭罪～～～
作者: 小笨笨lzk& & 时间:
公积金才出新政，应该不会吧，等着就好了啊。不过还是祝你顺利哈。我是觉得糟心够了。
作者: 小笨笨lzk& & 时间:
亲，因为一直没备案，所以合同没到银行，也就是还没批呢。～～～连系统都没进去。涨的可能性很大
作者: 小笨笨lzk& & 时间:
我不知道金地是否外包，反正我现在恨死那个置业就是了，没得良心！我算是得到了教训，祝我们都顺利些吧
作者: 小笨笨lzk& & 时间:
是的。就是这么个破楼盘。我之前对金地超有好感，没想到是希望越大，失望越大啊！
作者: 小笨笨lzk& & 时间:
首套，所以才不淡定！二套上浮不是一定的么？
作者: 小笨笨lzk& & 时间:
可惜开发商合作银行木有他～～～不过谢谢提醒哈
作者: 小笨笨lzk& & 时间:
谢谢你在我的帖子里普及知识哈，我现在先等着。建行把合同拿回去了，说会尽快录系统。可是我还不知道到底上浮执行日期多少号～～～呜呜。只能说保证尽快，没定下来，心里还是着急啊。你好像是银行的？对银行的怨恨请忽略哈，我没有针对各人的意思哈。
作者: 小笨笨lzk& & 时间:
已经到这一步了，只能说吸取教训了。以后买房盯着置业搞完，我这次就是太相信他了！我那天真是有种维权的冲动啊啊啊啊啊～～～～
作者: 小笨笨lzk& & 时间:
嗯嗯。我自认为我没啥问题，征信啥的都OK，签约时间也蛮早，只是开发商拖着紧不备案造成的。
作者: 滴滴哒哒嘟& & 时间:
你现在的利率到底是多少啊？基准的是6.55%。是在这个上面上浮了10%吗？
作者: hellokitty436& & 时间:
理论上这样说，但是kfs的都是牛人，我们就一个普通的老百姓，哪里斗得过他们唉。我现在也跟lz情况类似，只有等，等放贷的消息。还不知道后续情况什么样，要不要考虑退房。 本帖最后由 hellokitty436 于
19:56 编辑
作者: lilu& & 时间:
贷不下来全款付清？？
作者: Angelybaby& & 时间:
我是去年12月底网签的，在网上查到了，合同单方面签字了，我自己还没拿到，也是建行的贷款。对于开发商去备案，我完全不知道阿
作者: honey12& & 时间:
楼主是公积金贷款么？现在也涨了？
作者: flyfans& & 时间:
楼主，我们已经开始还房贷了，应该早就过了备案这一关了吧，被吓到了。。。
作者: 小笨笨lzk& & 时间:
滴滴哒哒嘟 发表于
你现在的利率到底是多少啊？基准的是6.55%。是在这个上面上浮了10%吗？
现在建行尽快录入系统就不会涨但是也不一定。我只能祈求尽量不涨。
作者: 小笨笨lzk& & 时间:
Angelybaby 发表于
我是去年12月底网签的，在网上查到了，合同单方面签字了，我自己还没拿到，也是建行的贷款。对于开发商去备 ...
备案可以在网上查。武汉房地产信息网啥的。输入合同备案号之类的就可以查了。
作者: 小笨笨lzk& & 时间:
honey12 发表于
楼主是公积金贷款么？现在也涨了？
商贷。公积金才不用担心呢。祝顺利
作者: MOMO585& & 时间:
楼主，塞点钱吧
作者: 芊芊茉莉& & 时间:
现在武汉市首套房还是有很多银行是基准利率6.55吧，难道都上浮了？话说我年前交了首付，
到现在还没有网签，银行已经在办理贷款中，置业顾问说等银行快批下来的时候再去网签及备案，怎么和楼主说的是反过来办的呢？不会是置业在忽悠吧？
作者: lamzhanjj& & 时间:
还换啥银行呢。。。13年12月网签的，，还指望几大行有基准利率？ 也不称2两棉花去纺一纺，，，去年8月估计就没了&&别说12月了。。。
作者: 小笨笨lzk& & 时间:
作者: 小笨笨lzk& & 时间:
我不懂你的是什么银行？我的是建行，只有去房管局备案了合同，并且合同到了银行手里才会启动贷款审批程序。你都没网签，你怎么知道银行已经在办贷款了，银行查的到信息？如果不是，置业就忽悠你了。千万不要落得我这般田地！
作者: 小笨笨lzk& & 时间:
我们首套房，怎么不是基准利率，建行利率上浮是今年的通知，要是一月份交资料银行提交系统肯定不是那么一回事了。你要说没折扣我还信，基准很多银行首套都是好吗？招行的贷款别人年前基准早就下来了好么？我只怪自己碰到一个渣置业，银行也没选对。今年要说很多银行不执行基准我还相信。
作者: 小笨笨lzk& & 时间:
我们签的合同就是基准。只不过没有备案，所以银行不能录入系统才会拖成现在这样的。
作者: 芊芊茉莉& & 时间:
我的是农行，置业顾问把草签合同给银行办理贷款，我的单身证明和社保资料那些也都提交给银行的客户经理了，当时还和银行签了份文件，现在也不知道到底办的么样了？希望别出现像楼主说的情况
作者: lamzhanjj& & 时间:
合同上面没那家售楼的会写1.1倍利率。。。这些 一般都是你贷款时候银行告知。。就算是1.1倍利率了 基本也不会通知你 。。。你同期的 12月买房的 就算12月备案了 有是基准利率办下贷款的？&&我表示很怀疑
作者: lamzhanjj& & 时间:
好吧 楼主淡定，，估计片区不同，
作者: 淡淡柠檬猫& & 时间:
帮顶，感觉越晚买房，麻烦的事越多。
作者: 小笨笨lzk& & 时间:
芊芊茉莉 发表于
回复 小笨笨lzk 的帖子
我的是农行，置业顾问把草签合同给银行办理贷款，我的单身证明和社保资料那些也都提 ...
要想不出现我这种情况就一定要早点崔置业办备案。备案是拿到房管局去办理的。银行就算现在收了你资料，将你的贷款开始输入电脑开始一直到审批和放款的前提是你备案的购房合同回来了。然后尽快拜托银行经理早点办理，至少会保险点。千万不要相信鬼置业的屁话，什么备案和银行贷款分开的，你就慢慢等吧。还有今天好搞笑啊，陪另外一个业主去我们楼盘咨询招商银行贷款什么时候批，因为怕涨希望快点，银行的 人都说有这可能，不敢保证完全不涨之类的，你的资料已经提交了，尽快办理危险客户，真要涨，会通知你的。他的置业还在信口开河说放心吧，你的贷款马上就下来了。劳资真是信了这帮子人的邪！！！！说话完全靠吹牛。根本不理解我们这些人买个房子的苦楚。
我们这家楼盘四个合作银行，浦发是一月开始涨的。建行即将出正式通知。昨天合同拿到建行，拜托了那个经理。今天输入系统，真是感谢他的善心帮我们快点搞定了，如果最后还是要涨我们就没办法了，毕竟我们已经努力过了。招行和交行的人说可能会涨，因为市场如果真的如此，别的银行怎么可能做善事呢？
所以希望不出现我的情况，你最好看第一句······不好意思。罗嗦了很多，主要是我们这几天休息不好跑这个事情，到处打听商量办法。谁也不愿意利息多涨十来万。祝顺利
作者: 小笨笨lzk& & 时间:
lamzhanjj 发表于
合同上面没那家售楼的会写1.1倍利率。。。这些 一般都是你贷款时候银行告知。。就算是1.1倍利率了 基本也不 ...
我们这个楼盘跟建行是签约银行。我们签的合同（签购房合同一起搞的）就是基准利率贷款，真要涨了，银行不通知怎么行，合同是要重新签的，这个我已经跟银行确认过了。不按合同来，他想吃官司？当然你要说银行怕我们？那我就没话说了。
至于公积金贷款确实没那么快，我说的是商贷。这个是事实，业主群说的。年前一月份浦发就出通知商贷上浮20%。有的良心置业崔自己客户快点办贷款，怕其他银行跟风涨，然后业主是招行商贷的年前就下来了。我们群里有人贷款从1月中旬就开始还了。
现在比较淡定， 下午银行联系我帮我输入系统了，现在在建行已经查到贷款信息了，调查中。我只会感谢我的贷款经理，对于 不负责任的置业···呵呵，出来混，总是要还的。
作者: pet828& & 时间:
首套房都上浮NIMA还要不要老百姓活了
作者: honey12& & 时间:
谢谢！也祝你圆满解决问题！
作者: whdyxl& & 时间:
请问下楼主，建行还需要去公积金中心认定吗？
作者: 小笨笨lzk& & 时间:
不清楚，我们全商贷，不是公积金。建议你自己好好咨询银行的人。
作者: suhuaner228& & 时间:
楼主，你最后解决结果怎么样啊？我现在也遇到类似问题，建行客户经理说让我买他们一个保险，一千多块，可以申请基准利率贷下来，否则要上浮，或者放着等政策。。
作者: Danary& & 时间:
楼主贷款现在下来了没有？怎么弄着在了，现在利率普遍都涨了……
作者: 小笨笨lzk& & 时间:
suhuaner228 发表于
回复 小笨笨lzk 的帖子
楼主，你最后解决结果怎么样啊？我现在也遇到类似问题，建行客户经理说让我买他们一 ...
我们报上去的时候是基准利率，本来申请的很早，只不过是开发商他们一直没备案。所以赶在正式文件说涨的之前录入系统了，现在就等贷款了。
你说的买保险不清楚考不靠谱呢，最好让银行给你签字确认，要不然骗人怎么办？最好咨询身边的人有没有银行的？
作者: 小笨笨lzk& & 时间:
Danary 发表于
楼主贷款现在下来了没有？怎么弄着在了，现在利率普遍都涨了……
贷款已经批准了就等放款了。基准利率。我们去年12月申请的，只不过是开发商一直没备案所以才很慢的。好在正式文件下来之前录入系统就是基准利率。
作者: Danary& & 时间:
嗯，那真是太好了~一切顺利哈！
作者: 晶晶是个小呆呆& & 时间:
我们去年7月提交了，一直压着，今年3月份才提交说要提交备案，问题是还不知道递上去没，一直都没音讯啊。。。。
作者: 晶晶是个小呆呆& & 时间:
我们现在备案查到是去年12月份备案的，备案合同在客户经理哪里了，客户经理说要我们等着到时候需要在重新开个单身证明！请问这又是什么意思？我都感觉还没把我们东西给递交到银行内部吗？？？？
作者: loveqingqing59& & 时间:
置业都TM的一样。
作者: de意de意& & 时间:
我cao。金地的房子，这么bad呀。我原本还感兴趣。那到底买哪个的楼盘好？万科？恒大？天成美雅？
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