2018年房地产行业白皮书金融篇2018年房地产行业白皮书金融篇发强军备百家号前言在房地产行业近20年的市场化进程中，房地产金融贯穿行业发展始末，成为支撑房地产行业发展壮大的主要因素。一方面房企大量融资使市场规模和房企体量迅速扩大，千亿级房企数量不断增加；另一方面，居民加杆杆买房，成为房价上涨的主要动力。本文作为房地产行业白皮书的金融篇，主要通过房地产开发资金来源情况、融资存量情况、融资渠道变化及未来发展趋势四个方面进行分析。我们在介绍房企融资存量情况后，对房企从不同渠道融资的变化进行了梳理，最后结合当前政策的变化展望未来房企融资的主要趋势。房地产金融不仅是房企融资的渠道，也是投资者参与房地产行业投资的重要途径。随着一二线城市高房价带来的买房高起点，以及三四线城市房价的难以判断，依靠单纯的房价上涨获取收益越来越难，而房地产金融或将成为投资者最佳选择。了解房地产金融，关注房地产金融带来的投资机遇。1房地产资金开发来源1融资为主，自有为辅截至2017年12月，房地产开发资金累计为亿元，以其他资金为主，自筹资金和银行贷款占有重要比重，其他资金主要以渠道融资为主。房企融资资金总量为79770.45亿元，自筹资金为50872.2亿元，银行贷款为25241.76亿元。房企开发投资自筹资金比重仅为33%，严重依赖社会融资。来源：Wind，钜派研究院2增速整体趋缓，自筹资金增速上行从房企资金来源增速来看，在楼市政策由去库存转向建立房地产长效机制之际，政府对于房企融资态度逐渐发生改变，房企融资收紧成为常态。在严监管环境下，房企融资增速缓慢下降。从银行贷款方面来看，2016年在去库存政策利好下政策相对宽松，房企银行贷款增速由负转正； 2017年三四线城市房价持续上涨，行情利好下房企银行贷款增速快速上行。2017年房企银行贷款同比增速整体保持在20%左右。房企融资同比增速快速下降，从2016年5月的39.4%，下降到2017年12月的8.6%。房企融资增速大幅下行，一方面是2016年房企大量融资形成高基数；另一方面楼市调控成效逐渐显现，房企多渠道融资受到政策影响，增速下滑比较明显。2017年房企销售大增，为房企开发投资带来大量增量资金，房企自筹资金增速上升明显，2018年这种势头有望延续。来源：Wind，钜派研究院2房地产融资存量：规模持续增加，增速下行从贷款存量来看，房地产贷款和个人购房贷款余额持续上行，个人购房贷款从2011年初的2.94万亿元，上涨到2017年末的21.9万亿元。房地产行业举债度日的情况非常普遍，企业举债进行房地产开发、居民大肆贷款买房。来源：Wind，钜派研究院在房贷存量持续增加的同时，增速在2017年出现逆转，房贷增速和个人购房贷款增速同步下降。增速下行主要受政府调控影响，随着债务违约事件触发社会债务风险神经，限制房地产行业的高杠杆成为政府金融去杠杆中的重要一环，房企融资受限和个人房贷收紧促使房贷增速快速下行。来源：Wind，钜派研究院3房企融资在房企发展过程中，融资成为支撑房企规模迅速扩张的主要支撑，每一轮的调控政策都会影响到房企融资，从而衍生出多种房企融资形式。2018年及之后几年，房企偿债高峰逐渐来临，房企债务问题也将引起市场关注，但鉴于商品房的市场属性和较好流动性，房企债务能够得到很好的解决，不会形成系统性风险。下面我们具体看一下房企融资渠道及情况。1银行贷款银行贷款是房企最传统的融资渠道，房地产银行贷款余额由2005年末的2.77 万亿元增长至2017 年末的32.2 万亿元。银行贷款主要包括开发贷和个人住房贷款。一方面房企贷款规模持续增加，另一方面个人购房贷款占比仍在上升。居民加杠杆及房企发债开闸，房企对于开发贷的依赖逐渐降低。银行贷款相对较为严格，但银行规模庞大的授信额度和低利率、期限长成为吸引房企向银行申请贷款的巨大动力。向银行贷款首先要“四证”齐全，四证包括《土地使用权证书》、《建设用地规划许可证》、《建设工程规划许可证》和《施工许可证》。对于贷款资金的使用也有一些限制，如商业银行不得向房地产开发企业发放用于缴交土地出让金的贷款。来源：Wind，钜派研究院、来源：Wind，钜派研究院2债券融资2015 年1 月证监会发布《公司债发行与交易管理办法》。新公司债的全面开闸为房企融资提供便利，房企融资结构随之发生变化。房企发债有短期融资券、中期票据、企业债和公司债等融资工具。2015年以来，房企发债暴增，从2014年的1502亿元，上升到2015年的5825亿元，2016年达到10198亿元。随着楼市政策转向，严监管从2016年四季度开始推行，房企发债也受到严格限制。2016年10 月底，上海交易所和深圳交易所发布《关于试行房地产、产能过剩行业公司债券分类监管的函》，全面收紧了房企公司债的发行，导致房企公司债发行规模从第三季度的2635 亿元骤降到第四季度的524 亿元，目前房企发债仍未有放松的迹象。《监管函》明确房企公司债募集的资金不得用于购置土地。房企分类监管采取“基础范围+综合指标评级”的监管基准，房企在满足基础范围后依据综合指标评价进行分类。对“正常类”，交易所正常审核；对“风险类”，主承销商应严格风险控制措施，审慎承接相关项目；对“关注类”，发行人及主承销商需作进一步披露和核查。表1：《监管函》中有关房地产企业分类的标准来源：国海证券，钜派研究院来源：Wind，钜派研究院3股权融资房企股权融资主要分为IPO和股票定增，股权融资的节奏和房地产行业政策调控周期以及股市处于牛市还是熊市密切相关。2006年以来，上市房企经历了四轮周期。（1）: 2006年至2007年，A股处在大牛市区间，上市房企迎来密集的股票增发期，2007年至2009年，三年定增融资分别为452亿元、594亿元和561亿元。2008 年全球金融危机的爆发成了政策的分水岭，央行降准降息，政府推出了一系列新政支持房地产。（2）09年房价快速上涨，触发调控上限，2009年12月国务院常务会议明确表态“遏制房价过快上涨”，2010 年初先后出台《国十一条》和《新国十条》，后者还特别指出要加强对房地产开发企业购地和融资的监管。2010 年至2014 年这漫长的5 年时间里，没有一家房企在A 股IPO 成功上市，已上市的A 股房企定向增发也屈指可数。（3）年下半年：年A股迎来大牛市，上市公司在15 年和16 年通过增发分别募集到资金1626 亿元和1338 亿元。2015年12月招商蛇口和新城控股IPO上市，招商蛇口募集资金高达481 亿元。2015年末开始的楼市去库存，房企融资环境相对宽松。（4））2016 年下半年—今：2016年四季度，随着一二线城市去库存接近尾声，房价快速上涨使政府下决心开启新一轮严监管，房企融资也被严格限制，2017年前11个月房企通过股票增发融入资金仅为158 亿元。来源：Wind，钜派研究院4非标融资非标又称非标准化债权融资，包括但不限于信贷资产、信托贷款、委托债权、承兑汇票、信用证、应收账款、各类受（收）益权、带回购条款的股权性融资等。按通道来划分的话，银行会通过信托公司、保险公司、证券公司和基金子公司进行非标的投资。根据最新数据，截至2017年末，理财产品存续余额为29.54万亿元，其中非标投资占比为16.22%，即理财产品投向非标的存量为4.79万亿元左右。从2015年的非标投向房地产行业的情况来看，2015年非标存量为3.7万亿元，投向商业地产的资金为847.5亿元，按这个比例来看，2017年理财资金投向房地产的规模为1049亿元左右。房地产信托作为房地产非标融资的主要渠道，近年发展迅速，从2010年初的2351亿元上升到2017年末的20659亿元，特别是债券利率上升较快，房企融资回流到信托融资的迹象非常明显。来源：Wind，钜派研究院来源：Wind，钜派研究院4房地产融资发展趋势1房地产私募股权基金及母基金PE概念从20世纪80年代引进中国，主要是在政府指导下进行投资；房地产PE的兴起主要受益于1998年房改，房地产行业的快速发展催生巨量资金需求，高额的收益回报成为吸引PE资金进入房地产行业的重要因素。房地产PE的第一轮大发展在年，主要受益于房价的快速上涨和资本市场的持续火热，房地产PE受到市场的青睐，2006年房地产行业共有31个PE投资案例，募集资金30.37亿美元。2008年金融危机及房价下跌导致房地产PE止步不前。2010年房地产PE的发展迎来历史机遇，楼市调控政策使房企融资受限，同时政府积极推动股权融资行为，2010年国务院批准公布了国家发改委《关于2010年深化经济体制改革重点工作意见》，明确提出加快股权投资基金制度建设。随后几年房地产PE数量和规模明显增加，2012年房地产PE发行94只，募集资金5954.76亿元，随后几年房地产PE继续快速发展。来源：Wind，钜派研究院2016年以来债券违约集中爆发，债市出现的危机让政府意识到股权融资的巨大优势，2017年末以来的资管新规使银行贷款和通道业务受限，债权转股权的推动将使房地产PE迎来更大的发展空间。表2:2017年末以来资管新规相关政策来源：公开资料，钜派研究院整理展望未来发展趋势，房地产私募PE将迎来历史性的发展机遇。近期的资管新规使房地产相关的债券类理财产品发行受限，未来房企融资将主要集中在银行贷款、私募股权融资和境外资金等。房地产PE的优势在于：比银行贷款更容易募集，募集规模比境外融资规模更大。资金脱虚向实为项目估值泡沫去化带来很大的空间，房地产PE具有更好的安全边际和配置价值。房地产PE未来更多的以母基金的形式出现在市场上，首先房地产PE的回报与实体经济的相关性明显， 单个房地产PE受市场、政策等因素的波动影响太大，对LP的管理能力也非常高，往往能以取得预期效果；因此房地产PE未来更好的存在方式就是以房地产私募股权母基金代替单个的房地产PE。所谓母基金，也可以成为组合基金，或者基金中的基金，是有专业的基金管理人将管理的房地产PE同时投向多个不同的优质房地产PE，形成多个房地产PE子基金。房地产私募股权母基金可有效降低单一基金所带来的风险压力，分散投资于不同的优秀房地产PE能够获得均衡收益，借助多个优秀管理团队将有利于提高投资的效率和风险管控。未来建议更多地关注房地产私募股权母基金所带来的投资机会。2资产证券化资产证券化在国内始于2005年，央行和银监会联合发布《信贷资产证券化试点管理办法》，建设银行和国家开发银行获准进行信贷资产证券化首批试点。随后资产证券化产品在市场巨量需求和政策规范下快速发展，目前市场上资产证券化产品主要包括信贷资产证券化、资产支持专项计划、资产支持票据等；截至2017年12月，存管类资产管理证券化产品存量达到2787只，共计8906亿元。来源：Wind，钜派研究院2017 年中国各类资产证券化产品共发行667单，同比增长30.02%，发行规模为14948.87亿元，同比增长64.22%。其中，银行间ABS发行规模5972.29亿元，同比增长52.80%；企业资产支持专项计划发行规模8391.62亿元，同比增长68.02%，发行规模占比56.14%；交易商协会ABN发行规模574.95亿元，同比增长2.45倍。房地产证券化主要包括股权融资和债权融资，其产品主要包括股票、可转换债券、单位信托、受益凭证等。房企上市是房企股权融资的最主要方式，股权融资受监管和二级市场波动影响较大，融资规模较小；随着监管趋严，房企上市陷入停滞，股权融资在2017年仅为158亿元，2018年这种情况难有大的改善。随着房企上市、发债和银行贷款受限，房地产信托融资收紧，未来房地产证券化将成为房地产融资的重要方式。房地产证券化发展的主流趋势将是房地产ABS和可转换债券。房地产ABS是以房地产相关资产作为底层资产进行融资，操作模式包括类REITs产品、CMBS（商业房地产抵押贷款支持证券）、物业费证券化、购房尾款证券化、运营收益权证券化等。目前，我国房地产ABS主要采用直接转让、类REITs结构、信托模式（类CMBS结构）三种交易结构。根据房地产资产的类别，采用相应的交易结构，如应收账款、购房尾款、企业债等既有债权，采用直接转让的交易结构。写字楼、办公楼、仓储物流中心等不动产，通常采用类REITs交易结构，将项目公司股权过户给私募基金或专项计划持有私募基金份额；如果是不动产抵押，通常采用信托模式结构。收益权证券化，需要将收益权转化为债券，通常采用信托模式。根据鹏元资信评估的统计数据来看，截至2017年8月，中国房地产相关的资产证券化产品（ABS）共发行123单，共计融资2008.45亿元。其中，房地产企业成功发起69单，融资990.66亿元，共有10类基础资产，其标的资产主要包括购房尾款、企业应收账款等；非房地产企业以不动产为标的资产发起资产支持证券54单，融资1017.79亿元，共有7类基础资产，其标的资产主要为不动产产权、商业地产的物业费、租金收入等。表3：房地产ABS发行情况来源：Wind，钜派研究院随着资管新规的推进，房企直接发债将受到更加严格的限制，而股权融资亦有诸多不便，考虑到融资成本和企业的发展前景，可转换债券或将成为房企融资的选择。目前上市公司可转债发行迎来小高潮，随着上市房企估值回升，发行可转债也将得到市场的认可。3房地产投资信托（REITs）REITs即房地产信托投资基金，是一种以发行收益凭证的方式汇集特定多数投资者的资金，由专门投资机构进行房地产投资经营管理，并将投资综合收益按比例分配给投资者的一种信托基金。REITs作为一种新型的金融工具，降低了投资者参与不动产投资的门槛，减少了以投资为目的的房地产真实交易，为投资者带来稳定收益的同时，也为房企开发带来稳定的现金流。目前国内暂未发行真正意义上的REITs，主要以“类REITs”的形式存在，两只通过 QDII 平台做“FOR”的 类REITs 基金，分别为诺安全球不动产基金和鹏华美国房地产基金，均属于权益类的 REITs，但投资范围有所不同，诺安基金投资范围较广，是以全球范围内的权益类的 REITs 为投资标的，而鹏华主要市场则是在美国权益类的 REITs。REITs的发展目前停留在政策驱动阶段，政策的完善和支持成为REITs发展的先决条件。2013年3月，证监会公布《证券公司资产证券化业务管理规定》，成为REITs产品的法律依据之一；资产支持证券以证券公司的专项资产管理计划形式成立。在交易所层面，深交所发布的《深圳证券交易所资产证券化业务指引》规定，证券公司的专项资产管理计划可以申请资产支持证券在深交所挂牌外。另外，《证券公司资产证券化业务管理规定》中所列金融机构包括基金、期货、银行、保险、信托也都可以申请资产支持证券在深交所挂牌。上交所发布的《关于为资产支持证券提供转让服务的通知》也规定除证券公司即其它金融机构发行的资产支持证券可以在上交所进行转让。截至2017年9月，信托资金投向房地产行业的资金存量为20659.46亿元，在信托投资中占比10.01%。随着银行贷款受限和房地产固收类产品停发，房地产信托成为房企融资的重要来源之一，REITs有望迎来破冰。目前来看，类REITs产品将成为主流，公募REITs发行的条件尚不成熟，而公募REITs流动性更好、透明度更高，将是REITs发展的最终归宿。来源：Wind，钜派研究院5总结房地产金融在为投资者带来机遇的同时，也存在很多潜在的风险，包括不同地域的房地产项目价值上涨潜力、不同类型房地产项目的收益率以及商品房项目的回款能力等。本文仅对房地产融资渠道和金融产品的发展趋势进行了分析，未来我们将就具体的房地产项目和地域房价前景进行深入分析，为投资者了解不同地域的楼市前景和不同项目的收益情况提供支持。建议投资者在投资相关房地产金融产品时，要提前了解其投资的项目标的或者地域，对其存在的潜在风险有一定认知，根据自身的风险偏好和收益预期选择合适的房地产金融产品。本文由百家号作者上传并发布，百家号仅提供信息发布平台。文章仅代表作者个人观点，不代表百度立场。未经作者许可，不得转载。发强军备百家号最近更新：简介:汇集天下军事装备，详细解说。作者最新文章相关文章2017年的热门投资项目是哪些？_全球加盟网
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经营范围：投资金融
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　　现阶段，国内热门投资项目有很多，按照投资资金的不同，这些项目归属于不同的投资创业群体，成为他们改善生活，走向财富的铺路石，那么，这些项目究竟指的是哪些项目呢？希望了解的各位，请跟着小编一起来看看2017年的热门投资项目是哪些的具体文案说明吧。
　　2017年的热门投资项目是哪些？
　　2017热门投资项目：1亿元以上的投资项目
　　虽然说，在中国真正能够称得上富人的人群极少，似乎连总人口的1%都未及，但是基于庞大的人口基数，这些人也是数以万计的。而这些人投资的项目多是特大型投资项目或者是垄断性项目，利润极其高。
　　1亿元项目推荐：石油开采、银行金融
　　2017热门投资项目：1千万元以上的投资项目
　　千万元以上的项目主要适合的群体为有政府背景的人群，一般来说，这种中型投资项目多为房地产、金融公司、新兴行业开发等，具有一定的垄断性和极好的发展前景。
　　1千万元项目推荐：房地产、民间借贷
　　2017热门投资项目：1百万元以上的投资项目
　　虽然亿万富翁、千万富翁，在生活中很是少见，但是持有1百万资金的，却一抓一大把。那么，一百万资金可以投资什么项目呢？根据小编了解，一百万可以投资的项目很多，大至游乐场，小至超市、餐饮店都是可以投资的。
　　1百万元项目推荐：游乐场、超市
　　2017热门投资项目：10万元以上的投资项目
　　无论是亿万项目、千万项目，还是百万项目，都是有钱人才能投资的，那么对于大众来说，10万元创业选择什么项目好呢？放眼市场，一部分创业者着眼于服装、餐饮等传统型项目，因为这些项目具有着风险低、盈利稳定的优势；另一部分则看重了伴随社会节奏、经济水平发展而形成的市场业态，诸如干洗、空气净化器。虽然这些项目表态有所不同，但是本质上都是能够赚钱的好项目，所以，中小投资商们不妨考虑一下。
　　10万元项目推荐：连锁服装店、西餐店、咖啡店、干洗店
　　2017年的热门投资项目是哪些？以上就是小编的全部介绍。虽然说资金的短缺决定了一部分投资人不能选择利润丰厚的大项目，但是，如今小项目同样拥有着不菲的利润，只要你认真经营，致富也并不难，所以，投资商们还不快快行动。
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房地产金融公司排名
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　　2016年，比较有代表性的十家房产企业极其金融产品分别是万达（万达金融）、绿地（绿地金服）、恒大（恒大金服）、碧桂园（碧有信）、万科（万科金融）、中天城投（招商贷）、泛海控股（民金所）、越秀（越秀金融）、金地（家家盈）、佳兆业（佳兆业金服）。以下是房地产金融公司排名详情：
　　房地产金融公司排名1、万达（万达金融）
　　万达集团创立于1988年，形成商业、文化、网络、金融四大产业集团，2017年位列《财富》世界500强企业第380名。截至日，企业总资产8826.4亿元，2017年上半年收入1348.5亿元，目标到2020年，企业资产2000亿美元，市值2000亿美元，收入1000亿美元，净利100亿美元，成为世界一流跨国企业。
　　万达金融集团重点发力传统金融，未来将实现金融多牌照运营。
　　房地产金融公司排名2、绿地（绿地金服）
　　上海绿地金融信息服务有限公司（简称“绿地金服”）成立于日，是世界500强、国有控股特大型企业——绿地集团（600606.SH，绿地控股）旗下成员，也是绿地集团向互联网转型的一大重要布局。
　　房地产金融公司排名3、恒大（恒大金服）
　　恒大集团是集地产、金融、互联网、健康、旅游、文化及体育为一体的现代化企业集团。现有总资产达万亿，年销售规模超3000亿，在全国180多个城市拥有地产项目500多个，员工8万多人，解决就业130多万人，已跻身世界500强。
　　恒大金服（HDFAX.COM）是恒大集团旗下的互联网金融信息平台，具有健全的风险管控体系。恒大金服专注为客户提供专业可信赖的服务。
　　房地产金融公司排名4、碧桂园（碧有信）
　　碧有信（www.biyouxin.com）是国内著名房产企业碧桂园（股票代码：02007.HK）旗下社区金融平台。
　　依托碧桂园集团25余年在房地产、物业服务等多领域深耕经验和所积淀的丰富资源，碧有信致力于结合国家金融发展趋势及创新，以稳健的风险管控体系为基础，为包括碧桂园超300万业主在内的广大合格投资者等提供社区场景化个性理财产品、、消费分期等一站式综合性金融信息及咨询相关服务，为金融机构提供线上用户入口，输出金融信息技术，打造全球领先的多元化信息服务平台。
　　房地产金融公司排名5、万科（万科金融）
　　万科企业股份有限公司成立于1984年，1988年进入房地产行业，经过三十余年的发展，已成为国内领先的城市配套服务商，公司业务聚焦全国经济最具活力的三大经济圈及中西部重点城市。2016年公司首次跻身《财富》“世界500强”，位列榜单第356位；2017年再度上榜，位列榜单第307位。
　　房地产金融公司排名6、中天城投（招商贷）
　　招商贷（www.zhaoshangdai.com）系中天城投集团股份有限公司（股票代码：SZ.000540）旗下核心互联网金融平台，于2013年6月上线运营，1.111亿元。中天城投集团为深圳交易所上市企业（股票代码：SZ.000540），总资产近500亿元人民币，是贵州省第一家上市公司，也是贵州省内成长最快、规模最大的上市公司之一。
　　房地产金融公司排名7、泛海控股（民金所）
　　民金所，全称北京民金所金融信息服务有限公司，是泛海控股旗下民生金服板块的互联网财富管理平台，注册资本10亿元人民币，总部位于北京东长安街民生金融中心。
　　泛海控股，全称泛海控股股份有限公司，成立于1989年，于1994年在深交所挂牌上市，股票代码：
000046。经过多年稳健发展，泛海控股已由传统的企业向“以金融为主体、以产业为基础、以互联网为平台的产融一体化的国际化企业集团”稳步前进。泛海控股旗下拥有民生证券、民生信托、民生期货、民生担保、亚太财险、民金保理、等金融板块业务以及地产、投资等多项综合性业务。
　　房地产金融公司排名8、越秀（越秀金融）
　　作为越秀集团大金融产业的管控和发展平台，广州越秀金融投资集团有限公司（简称越秀金融集团）拥有广州证券、金鹰基金、广州期货、广证恒生证券投资咨询、越秀证券（香港）、越秀融资租赁、越秀产业投资、越秀小额贷款和广州担保等专业子公司，并在香港、深圳、佛山、东莞、珠海、惠州等珠三角区域以及杭州、北京、湖南等地区开设了分支机构。
　　房地产金融公司排名9、金地（家家盈）
　　家家盈（www.jajaying.com）是国内知名上市房企金地集团（600383）旗下互联网金融平台，由稳盈财富（北京）科技有限公司（简称“稳盈财富”）独立运营。稳盈财富成立于2015年11月，注册资本5000万元。稳盈财富依托于金地集团资源，围绕客户
“选家、筑家、居家”等生活场景，实现互联网化的地产全。
　　房地产金融公司排名10、佳兆业（佳兆业金服）
　　佳兆业金服（www.kaisafax.com）
成立于2015年9月，是中国大型综合性上市投资企业——佳兆业集团布局互联网金融板块的重要载体。以雄厚的实力，严密的风控，贴心的服务，为用户提供一站式金融信息服务.
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京ICP备号-2&&在2017年朋友们千万不要上当的五大金融骗局！
在2017年朋友们千万不要上当的五大金融骗局！
城市套路深，我要回农村。农村路也滑，人心更复杂。这条段子卡神小组相信朋友们都看到过，也听到过。说到套路，套路最深的就是金融行业了。朋友们只要随便在网上搜“骗局”，结果显示最多的是“金融骗局”，而这几年骗局也分了等级。低级骗局依然是垃圾短信、诈骗电话，说是你爸你妈你领导你朋友，无非就是要钱或者验证码。中级骗局是社交媒体诈骗，微商卖皂卖膜的、写文章卖情怀的、直播卖色相秀下限的，形形色色，依托各种社交媒体赚得盆满钵满，被骗的人其实在交智商税罢了。高级骗局是打着金融的幌子，利用大众贪婪的心理，玩着各形各色的骗局。我们国家一直在严厉打击网络电信诈骗和金融诈骗，不止诈骗让普通老百姓损失了自己的血汗钱，也给整个社会意识形态造成了极其恶劣的影响。卡神小组今天要说的主题就是在2017年朋友们千万不要上当的五大金融骗局，让我们一起往下看吧。
我们先来说说2016年五大让人匪夷所思的金融骗局：
1、存冥币，换真钱
2016年排名第五位的金融骗局是，一名SC省女子在地摊上买了类似9100美元的冥币存入银行，然后在客户端换成人民币，再通过ATM取款。银行的柜台工作人员竟然没发现蹊跷之处，这真是奇怪了，用头发丝一想就知道是假的，因为这年头美元这么紧俏，谁存美元取人民币呢？结果当天晚上被银行负责人发现并报警，SC省公安局的民警发现这些美元背面都有一行英文，翻译过来是：钱币是冥币，禁止流通交易。
2、冒充张作霖后裔骗钱
2016年排名第四位的金融骗局是，两名男子拿着“圣旨”、“大清金条”和对账单，冒充自己是张作霖的后裔，声称家族承接了清朝皇家资产和张作霖等贵族资产，共计9983亿美元，他们可以解冻这笔钱后成立银行。结果SX省XA市某银行行长L某竟然信以为真，先后给这两名男子转款100万作为周转。这个智商能当上行长也算是脑残志坚了，卡神小组原来一直以为这种新闻只会出现在喜剧电影里呢。
3、一级市场散户化
2016年排名第三位的金融骗局是，一级市场散户化。一级市场本来是机构的天下，由于参与门槛较高，一般100万起投，在一级市场玩的都是有人脉、有背景的资本大佬，但现在不同了，散户也可以参与了。比如LETV影视就以98亿的估值融资，这是要在一年内PE超过70倍啊，2015年LETV影视的净利润也不过1.36而已。LETV承诺2016年利润不低于5.2亿，你就可以想想LETV影视为什么要对《SC》那么重视了。其实远不止LETV影视，这种项目还有很多，这些项目往往请大佬站台，提供兜底承诺，但这必须有一个前提，就是对公司长期经营看好，因为这些高估值的项目跟二级市场的随时可卖不同，往往需要锁定3~5年，甚至更长。如果公司经营出现问题，你的投资就灰飞烟灭。
4、二级股市
2016年排名第二位的金融骗局是，二级股市。以BN和HD为主的险资通过快进快出，举牌炒作等手段，将散户套了一批又一批。股市的本质本应该是通过上市公司的业绩，让股东参与分红。而现在的股市俨然是能骗就骗，能从别人口袋里套钱就套钱，甚至他们通过把股票拉涨停，然后在涨停价上开始套人。你必须要相信，股市里集中最精明的人，和最没有道德的人，所以炒股一定要用零钱，不要豪赌，否则你定会被大庄家们玩死。
5、房地产市场
2016年排名第一位的金融骗局是，房地产市场。把房产当做投资品，是一件匪夷所思的事情，但这件事近十年以来我们就是这么干的。地方政府要去债务，房产商要赚钱，银行要利润，于是大家一合计，不停地推出地王，营造了一个房地产的饕餮盛宴。这个局最狠的，就是一套套你几十年，把你吃了一遍又一遍。房价吃你一遍，各种税费吃你一遍，银行利息吃你一遍，接下来就是房产税再吃你一遍。所有人都在跟政府对赌，赌政府不会让房地产市场暴跌，这就跟赌股市一定会上6000点一样可笑。
在这个浮华喧嚣的金融盛世，总有一款骗局适合你。近年来，金融诈骗的案子屡屡发生，诈骗的花样也层出不穷。“纵横不出方圆，万变不离其宗。”如果知晓了敌人的布阵，在日常理财中破解敌人的骗局也就容易多了。
卡神小组继续和朋友们说下经典的几个金融骗局，骗子为骗钱设下种种骗局，百姓为获更多利益而踏入骗局，无数事实告诉人们，除了要抵挡金钱的诱惑，如何慧眼识破骗子的诈骗手段也尤为重要。
1、骗局：庞氏骗局
庞氏骗局是一种最常见的投资诈骗，是金字塔骗局的变体，很多非法的传销集团就是用这一招聚敛钱财的。这种骗术是一个名叫查尔斯·庞奇的投机商人“发明”的。庞氏骗局在中国又称“拆东墙补西墙”、“空手套白狼”。简言之，就是利用新投资人的钱来向老投资者支付利息和短期回报，以制造赚钱的假象，进而骗取更多的钱。查尔斯·庞奇1920年开始从事投资欺诈，大约4万人被卷入骗局，被骗金额达1500万美元，相当于今天的1.5亿美元。庞奇最后锒铛入狱。
2、骗局：连环信骗局
戴夫·罗斯是世界上最有名的连环信的始作俑者。20多年前，第一封格式化的连环信从邮局发出，连环信的标题是“快速赚钱”，信中要求收信人将一定数额的钱寄到信中列出的几个名字名下，然后将这封信复制寄到其他地址。连环信中许诺，这样做的结果就是用小投资赚大钱，在60天内就能赚到4万英镑。在中国，常在短信、QQ群、微博、论坛里见到“转发并能话费增值”、“把此消息传给10位好友，将加上10元话费。我刚试过是真的，试后请查费。”遇见此类信件和帖子，大可不必理会。
3、骗局：传销诈骗
2001年，一个名为“女人授权给女人”的金字塔传销诈骗案成为世界报纸重点报道的对象，这一诈骗案席卷整个英国，令许多英国妇女遭受巨大损失。这一骗局采取交纳入会费的方式，鼓励女性投资，许诺投资3000英镑，就可以得到2.4万英镑的回报，还竭力从会员那里套取其家人和朋友的联系方式。很多人因此失去了3000英镑的入会费。
4、骗局：金字塔传销骗局
上世纪90年代，70％的阿尔巴尼亚家庭在5年时间里，将相当于这个国家一年国民生产总值30％的10亿美元投入到这个无底洞中，这些骗子承诺给投资者支付高达20％—30％的月息。阿尔巴尼亚2/3的人口在最具破坏性的金字塔传销骗局中失去了自己的毕生积蓄，引发街头骚乱，导致数千人死亡，在这个贫穷的国家差点掀起了一场内战，最后导致政府垮台。因为从一开始，这一骗术就得到了政府的支持。
5、骗局：克洛斯骗局
巴洛·克洛斯骗局是英国历史上最臭名昭著的骗局之一。上世纪80年代，巴洛·克洛斯公司吸收了1.8万个私人投资者的资金，这些受骗者都认为自己投资的是没有风险的政府债券。实际上，大笔资金进入了公司的创始人彼得·克洛斯的私人账户。他把这笔钱用来购买私人飞机、豪华汽车、豪宅和豪华游艇，过着奢侈的生活，直到被揭发出来，锒铛入狱。
6、骗局：虚拟银行骗局
风靡全球的在线游戏《第二人生》中出现了一个虚拟银行“Ginko Financial”，它声称可以给投资者带来高额回报。但该虚拟银行很快倒闭，导致许多人无法拿回自己的投资。之后，《第二人生》上又出现了一个银行，它在吸收了众多虚拟货币——林登币之后，关门大吉，而银行的两位开办者把250万林登币兑换成了现实中的货币——5000美元，再也不在《第二人生》上露面。
7、骗局：网络理财陷阱
以“天天返利”、“保本保收益”、“收益可达20%以上”等诱惑性信息为噱头，打着帮投资者购买原始股等有价证券的旗号，让投资者的资金汇入他人账号中骗取钱财。切忌被高收益迷惑，一定要认清销售人员和投资渠道的资质，遇到需要往某人账户中汇款的要求，一定要小心避免掉进陷阱。你必须知道的九大理财市场骗局。
8、骗局：民间借贷骗局
以年利率20%、30%甚至更高的回报为幌子，投资者一开始投入的几万后，尝“甜头”便追加几十万，甚至几百万，最终借款人逃跑、企业倒闭。还是那句话，天上不会掉馅儿饼的，民间借贷一定要小心谨慎，尤其是面对如此高的回报。我们更要注意风险控制。
9、骗局：P2P平台跑路
以高利为诱饵，采取虚构借款人及资金用途、发布虚假招标信息等手段吸收公众资金，突然关闭网站或携款潜逃。没有合作的金融担保机构；平台对借款项目进行自担保；利用高息吸引投机类的投资者，如年化利率高于30%以上。在选择P2P时，平台很重要！不仅要了解平台的背景，如风险控制能力、自由资金实力，平台的运作模式也很重要，如借款人来源，选择有抵押的人作为借款人，基本可以保障100%安全，但以信用借款人，主要以征信单、房产证、收入证明等作为评估参考依据，其风险仍存不可能完全避免。
10、骗局：非法集资骗局
其实很多投资骗局都是变相的非法集资，除了上述骗局形式，还有很多：
(1)假冒民营银行的名义，借国家支持民间资本发起设立金融机构的政策，谎称已获得或正在申办民营银行牌照，虚构民营银行的名义发售原始股或吸收存款；
(2)打着境外投资、高新科技开发旗号，假冒或虚构国际知名公司设立网站，并在网上发布销售境外基金、原始股、境外上市、开发高新技术等信息，许诺高额预期回报，诱骗人们向指定的个人账户汇入资金，然后关闭网站，携款逃匿。
(3)以投资养老公寓、异地联合安养为名，以高额回报、提供养老服务为诱饵，引诱老年群众“加盟投资”；或通过举办所谓的养生讲座、免费体检、免费旅游、发放小礼品方式，引诱老年群众投入资金。
11、骗局：现货白银投资骗局
这类骗局常以高额回报诱惑客户开户，“骗子们”往往会向消费者介绍现货白银交易灵活，有专业老师带着操作，盈利周期短。如果投资者盈利太慢，又让投资者加大资金量，结果就是无休止的亏损。实际上这就是一场对赌游戏，交易软件被后台人为操纵，交易所、会员、代理商层层设置陷阱，势单力薄的散户们要想赚到钱，几乎是不可能的。
实际上就是一场对赌游戏，交易软件被后台人为操纵，交易所、会员、代理商层层设置陷阱，行情处于高位时不能平仓、本该下跌的白银价格，在交易软件上却直线飙升……势单力薄的散户们要想赚到钱，几乎是不可能的，亏损的钱都被代理商赚走了。
参与白银投资一定要选择正规的平台操作和交易软件，我国目前只有三家正规的交易平台——上海黄金交易所、上海期货交易所和天津贵金属交易所，而且正规的平台均有模拟盘，方便投资者进行模拟实际操作。
12、骗局：邮票、纪念钞投资骗局
借“清邮原套大全票”、“一次拥有新中国全版邮票大全”、“毛主席经典诗词限量版邮票”等为宣传，以许诺到期回购并高额返利，并声称有巨大升值空间，承诺在约定时间后高价回购，引诱群众购买，然后携款潜逃，实则施行诈骗。
无论是邮票、纪念币还是艺术收藏品，想要通过这些途径赚钱绝非普通老百姓能轻易涉足的，也不要轻信所谓的各种“专家”，很多称号全是虚假的。我国发行的邮票和纪念钞，分别由国家邮政局和中国人民银行来进行，购买时还应通过正规渠道，否则很容易被骗。
邮票、纪念钞的投资方法
(1)题材很重要，普通题材或者那些被广泛应用的题材，因为不具独特性也不具延续性，未来升值的空间有限，最好选择那些有着特殊纪念意义的邮票或纪念钞；
(2)要看发行量，这是决定其未来升值空间的重要指标。如果发行量过大，升值空间就会被发行量压缩。
卡神小组总结：卡神小组认为骗局之所以屡禁不止，是因为有支持者，说难听点儿，支持者大多是“唯利是图”的人，不少投资者被巨额盈利所吸引，梦想一夜暴富，只单纯关注回报，忽视了本该更重要的风险控制。还有一点也不容忽视，那就是投资者不了解自己的风险承受能力，很多人只是简单的了解甚至只是听说不错，便直接上阵交易，所具备的能力并不能把握投资结果的走向。当然，一方面需要有关部门加强对金融理财市场的监管；另一方面，也需要投资者理性对待理财，不懂不了解的产品类型就不去接触。需增强风险意识，谨慎选择投资渠道。卡神小组提醒朋友们可以拿上面的12点骗局和自己生活中一些看似美好的投资理财产品对比下，如果发现有类似的影子，朋友们在投资时就要谨慎加谨慎了。希望这个资料对朋友们有所帮助。