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根据万能险合同约定，平安将客户交纳的保险费按比例收取一定初始费用，扣除初始费用后计入（)
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提问人：匿名网友
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根据万能险合同约定，平安将客户交纳的保险费按比例收取一定初始费用，扣除初始费用后计入（)A.保障成本 B.佣金 C.运营成本 D.保单账户
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）A.对B.错
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来自：未知
2007年10月，平安人寿业务员以上门回访名义到我家，向我推销保险。她介绍的产品为平安智盈人生，向我介绍说，一年交保费6000元，交5年后可一次性拿出来，除本金3万元外，还有4~5%的利息，相当于银行的零存整取，但是比银行的利息要高，同时在5年里还可以多一份保障。我当时觉得很好，就同意购买该产品。投保人写了我的名字，被保险人她说写你儿子，我也没细问就当场填了表格。这份保险的合同为：平安智盈人生终身寿险（万能型）。
至今年2012年11月，我又收到了催款单，才觉得奇怪，已经交了5年，今年可以拿出来了，怎么还要交款，我这才让我儿子打电话去平安人寿公司询问，才知道根本没有交满5年可以一次性拿出来这个概念，现在拿出来就是退保，平安保险公司只能退给我2万5千多元，我要损失4千多元。这款产品只能部分提取现金价值，交费期根本不是5年而是要交终身，我才知道我上当受骗了。
我现在还存有当时给我的宣传单（见附件），我是在只看了这张宣传单的情况下购买了该保险，我认为平安人寿存在商业欺诈（故意隐瞒关键信息和误导消费者购买）。一是，夸大收益率，在宣传单醒目位置上写目前实际利率4.8%+持续存款奖励2%（让我以为利率要高达6.8%）。二是，隐瞒期交保险费的初始费用，在宣传单上根本没有，宣传单上写的是开户时确定期存金额为6000元，每年按（期存金额）存入理财账户，让我以为每年6000元都是存入理财账户。而事实上根本不是这么回事，实际上第一年要扣除6000元的50%、第二年25%、第三年15%、第四第五年10%、第六年以后每年5%的保险费作为初始费用，扣除初始费用后的保险费才是真正进入理财账户的资金，平安人寿在这点上是完全的商业欺诈行为。三是，隐瞒了保障成本，宣传单上没写，其实，每年还要交保障成本，而且是随着年龄增长而增长的，如果你的账户内余额不够交保障成本，保险就终止了，我算了下到80岁，我要交的保障成本高达1万2千多元，就是说这份保单一直有效的话，我的账户内这笔钱是根本不能拿出的。四是，隐瞒了期限，宣传单上写无期限规定，客户可以进行短期、长期、连续、间接地灵活存款，而事实上如果10年内拿出，根本是拿不回本金的，根本不存在短期获利的说法。五是，保险期限错误。我保险时候是说明要求5年的，而保单上确实终身，完全违背了我的意愿。六是，宣传单上写的是“平安万能活期、理财金账户”，而事实上根本不是理财，而是万能寿险。
我是一个六十多岁的老年人，自己的辛苦钱，就这么被骗，自己当然不甘心，因此我要求平安人寿终止合同，退还我交的保费3万元，并支付同期银行利息。
现在，还在和平安人寿投诉，估计没什么希望挽回损失，但是我要提醒大家千万别买平安人寿公司的万能险，这是一个巨大的陷阱、一场惊天的骗局，全国已有上百万人上当受骗，你买了就上当了，损失巨大。
如果不相信我写的，大家可以搜索《中国百万投保人被平安人寿万能保险“智富人生”套牢》，是记者写的，也是类似险种的投诉。
下面是我统计的《平安人寿万能险结算利率2006年~2012年》，平安的结算利率走势和银行利率差不多，基本不会超过5%。扣除初始费用，收益可想而知。
触摸未来的人
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我老公就买了这个保险，没办法，保险服务人员是他舅妈，做人情买的
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我买的时候说是交10年啊，那10年后可以拿出来吗？
闺女快乐长大
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当然可以拿出来，但是拿出来就算退保了，因为这个保险交费期是终身。10年根本拿不回本金。
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你每交一次6000元，就要给平安扣至少5%的初始费用，你想利息都没5%呢，所以一定亏!
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每年还要扣所谓的保障成本，至少一百多，八十岁要一千多，这不是坑人么!
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所以越早退掉这个保险，损失越少，买的都退了吧!
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万能险也有用处的并不是一无是处的。可怕的是客户只关注收益而代理人只讲收益而忽略保险的本质。
更可怕的是有的人不是用一种积极心态面对保险，釆取一棍子打死策略，最终受更大的伤害
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这个保险的保障是12万，我承认是种保障，但前提是被保险人死亡，人都死了，要钱何用?而如果交费超过20年，这个保险赔给你的都是你自己的钱，又何来的保障，这和我自己存银行有何区别?银行利息还比这保险高!
触摸未来的人
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借这个帖子我来分享一下万能险的来龙去脉和到底怎么来看待万能险，请楼主别介意。
说万能险，首先要说说终身寿险（万能险是一种新型的终身寿险，起源于万恶的资本主义国家--美国）
终身寿险的主要作用其实不是用来保障的，如果买保障应该买消费型定期寿险，例如只保20年、30年的，保费便宜、保障可以做的很高。这是寿险最本质的、排他性的功能。终身寿险实际是一种富人险，用来规避遗产税，进行资产传承的一个工具。例如一个亿万富翁如果买了一个亿保额的终身寿，那么当他去世时，这一个亿的保额会完完整整地交给受益人手里而不需要缴纳一分钱的遗产税。如果没有这个工具，受益人想得到这笔巨额遗产，必须先向税务局以现金的方式缴纳5000万的税后才能继承（假设遗产税率是50%）。而富人买一个亿的终身寿险可能付出的保费在1000万到2000万左右，但是比起高额的遗产税还是相当划算的。
万能险实际是为了避免传统终身寿险长期下来不能充分抵御通货膨胀而设计出来的，所以有浮动利率，因为当通货膨胀很高时，银行必定提高利率，而万能寿险账户里投资的大额存款收益就会升高，从而起到抵御通货膨胀的作用。
另外，万能险比较灵活，体现在缴费、领取、保额可调整这些方面。这也是传统终身寿险不具备的。例如：传统终身寿险假如过了2个月的保费缓缴期，保障就失效了，2年内如果不做复效申请，那只能退保了，这对投保人会有较大的损失。而万能险则可以没有这个担心，对于收入不太稳定的人来说，是比较有利的。还有就是万能账户可以随时追加投资，如果投保人有笔钱暂时没什么好去处，也可以放进来。对于追加的这笔钱，初始费用也不高。如果真的急需用钱，也可以部分领取账户价值。传统终身寿险只能进行保单贷款，而贷款万一还不上也是个麻烦事。
最后说说初始费用，因为万能险的初始费用，保监会是这样的：对于年缴6000元以内的保费，首年的初始费用是50%，也就是说对于代理人来说，利益最大化。对于年缴费超过6000元的部分，只有5%的初始费用了。例如假设有客户年缴2万元，那么6000元以内初始费用是3000元，另外的14000元，则只收5%，即700元，整个初始费用为3700元，所以对于高额保费件，初始费用占总保费的比例就大大下降了，以这个年缴2万为例，初始费用只有=18.5%了。所以就知道为什么平安的业务员不管遇到什么样财务状况的客户全部都是推荐年缴6000？如果客户想年缴多一些，恐怕一定就会被推荐其他的传统分红险了。
所以对于万能险来说，年缴6000元这样的设计实际很难达到万能险应有的功能，保障保障不高，回报回报不高，主要原因就是初始费用太高了，侵占了实际进入万能账户的数量，要想回本就只能长期缴费，或者追加投资。
凭心讲，万能险这个险种用得好的话，真的是个不错的理财工具，但一定要找对合适的客户，方案设计一定要得当，才能满足客户的实际需求。像**公司这种培训出来的作法，实在是作孽啊！
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楼上讲得很清楚，但是万能险还有费用的扣除，保单管理费每个月6元固定不变，初始费用只有第一年50%，后期会越来越少。此外保障费用随着年龄的增长而增加。附加的险种每年都在扣费。其实万能险是一个很好的保险，可以根据客户在不同的年龄段而设计不同的保额。来满足客户的保险需求。但是被**公司的业务员吹得天花乱坠，不管什么客户，都推荐万能险。因此导致客户不再相信万能险了。
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万能险，仅仅适合少部分人群，这个我之前在论坛里曾经论述过万能险适合的对象。
但，实际上，万能险却和几天前的一个帖子说的2年一返的保险一样，都被冠以所谓的理财型保险，都被包装成适合大部分人群……
lz的万能险满5年了，如果觉得不需要保障，是退保的时候了。
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退了，就1.75%这么低的理财利率，平安保险公司业务员差劲的业务素质，不敢再买平安保险。
触摸未来的人
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1.75%应该是平安万能险承诺的保底收益，实际结算利率平均算下来应该在年化4-5%之间。站在比较中立的角度说，这家公司的业务员素质是不怎么样，但是平安的投资回报就万能这个险种来说不算偏低。毕竟平安走综合性金融的路子，使他在资产管理能力方面确实比一般比较单一的保险公司要好一些。
楼主不妨理性的简单计算一下，用5年来实际进入万能账户的全部资金，即用30000元扣除初始费用，扣除保单管理费，扣除保障成本，除以目前保单的账户价值，再除以5，大致可以得到一个算法不是十分恰当的年化投资回报率。
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按照楼上算法，进入帐户23400，5年后25800，赚了所谓的2400元，除以5，每年480元，利率2.05%，有4，5%吗?可笑吗?是比1.75%高，又高了多少?
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平安的万能利率在其官网上都有发布的，目前年化收益率为3.875%
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平安的万能利率在其官网上都有发布的，目前年化收益率为3.875%那更可悲了，5%的初始费用都不够，就是说今年为-1.125%。本都亏了!
触摸未来的人
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楼主的算法还是有些问题的。
第一，在计算进入账户的实际资金时，5年的保单管理费按照每个月6元计，5年也有720元，这个没有扣除，另外还有保障成本，这个要查一下，这五年总共扣掉了多少，所以进入账户的实际资金一定比23400要少，也意味着收益率要提高。
第二，5%的初始费用只收取一次，怎么理解？例如您第四年缴的6000元，我们不计保单管理费和保障成本，进入万能账户的是5700元，假设一年的利率是3%，这时确实亏了2%（实际没有亏，因为第四年开始应该有持续缴费奖励了，是按照所缴保费的2%计算，也就是6000元的2%，即120元，加上71，等于5991元），但是再过一年，假设还是3%收益，这5991就有正收益了。以后每年这笔钱都是正收益，而且是复利。也就是说如果仅用一年的时间看，投下去的6000元是有亏的，但再往后就开始盈利了。
第三，假设按照缴费20年算，（万能险合同虽然是写终身缴费，但一般设计时20年缴费就可以了，因为基本上20年不会超过一般人的工作年限，意味着有保证缴费的能力）。虽然从第四年开始，每年都有5%的初始费用，按照上面第二项的算法，等于这5%的初始费用还是会逐年逐年的进行摊薄的。假设投保人从30岁交至50岁，按照自然寿命活至80岁，即使50岁时最后一笔缴费收取的5%初始费用，经过30年，基本都摊平了。
其实万能险的初始费用要比传统终身寿险险要低，但是因为收的初始费用比较透明，反而客户会感觉被收了很多钱，而传统寿险的初始费用是不透明的，保险合同里是体现不出来的，只能看到现金价值。这也是为什么有些代理人不喜欢做高额缴费的万能险的原因，初始费用低，意味着佣金就会少。
触摸未来的人
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不好意思，查了下智盈的初始费用规定，是从第六年开始收取5%的初始费用，第四、五年初始费用为10%，但不影响解释的思路。
万能险大概是寿险精算里最复杂的了，我也不是搞精算的，但是万能险解释起来真的不是一两句能解释的通的。我记得后来保监会规定卖万能和投连险要考试取得一个资格证书才行，不知道执行的咋样。
稍微稍微有那么点良心的业务员如果设计缴6000，最起码也要让客户交10年，或者20年。那些说只要缴5年就行的，主要是利用了客户感觉缴费短的心理，便于成交，实在应该清除保险行业。
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假设投保人从30岁交至50岁，按照自然寿命活至80岁，即使50岁时最后一笔缴费收取的5%初始费用，经过30年，基本都摊平了。也就是说至少20年才不亏!20年投入保费12万，而这份保单的保障也是12万，TMD赔的都是老子自己的钱!我不能去存银行啊?还要买你保险?
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我都忘了这份保险到底是保啥的，只记得住院的话每天有补贴。
闺女快乐长大
猫咪可乐瓶
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我父母也买了被骗了
猫咪可乐瓶
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那也就是说要不断投钱，除非退保或保险人死亡才能拿出来钱是把
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最初由第23楼 的 shi_xy 发表:那也就是说要不断投钱，除非退保或保险人死亡才能拿出来钱是把
可以拿出部分你自己投进去的现金价值，但是你的保障相应减少，就是说原来死亡赔12万的，你拿了投进去的6万，死了就只陪6万了。这是多么不合理啊！
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我也买了。。。刚第三年，现在拿出来又不划算，只能继续交钱了。。。
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俄，最近还想买保险的…看了这个不敢动了
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我父母都买了..早过五年了...上次还来催款单..后来我妈打电话给业务员..业务员就说你钱够了.不用再交了..
小优优健健康康的成长
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我妈妈也是被人家忽悠买的这个保险，上次去问了下，我没有听明白，只知道肯定是亏了的
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保险都是亏的
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