怎样提前还贷最划算怎样才划算 多还本金减少期限最划算

来源：蜘蛛抓取(WebSpider) 时间：2017-02-11 22:04 标签： 怎样提前还贷最划算
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住房贷款20年 各种提前还款方式多久才最划算？
日 16:50&&&&365地产家居网
　　房贷提前还款的注意事项　　　　案例：　　　　问：我在北城买了房子，办理的按揭20年的，如果我要提前还款的话，需要办理哪些手续，具体步骤是怎样呢？　　　　答：您好,这里是365地产家居网新房中心，带上您的身份证及贷款合同到贷款银行去办理即可，具体也可咨询您贷款的银行。　　　　解析：根据银行的规定，提前还贷的客户需提前一周至一个月提出书面申请,并约定还款日期。然后按照约定的日期，携带身份证、和银行签订的贷款合同到银行填写还贷申请表和提前还贷协议，并按银行的要求，将需要还贷的款项存到你扣缴贷款本息的账户上，由银行自动扣收。　　　　各家银行对于提前还贷并没有次数的限制，可以一次全部还清，也可部分归还贷款。只是每次还贷的起点金额各银行规定不一，有的规定是1万元或1万元的倍数，有的银行则规定千元以上就可以提前部分还贷。　　　　部分提前还贷的贷款者，可以选择两种方式：一是减少每月还款额，还款期限不变；另一种是缩短还款期限,每月还款额不变。如果贷款人的收入不断增加，可以选择缩短贷款期限的还款方式，尽早实现无债一身轻的愿望。如果收入没有太大增加，可以采取减少还款额、还款期限不变的方式，这样会减轻还贷压力。　　　　值得一提的是，《提前还款申请表》一经借款人银行确认后便不可撤销，并作为借款合同的补充条款，与借款合同具有同等法律效力。如贷款购房人不论任何原因，未能按照其向借款人银行出具的提前还款申请中规定的日期与金额提前还款，则视为逾期还款，贷款购房人按借款合同承担相应的违约责任。　　　　延伸：提前还款办理程序说明　　　　1、提前全部还款：由贷款银行审核相关材料无误后，办理提前全部还款手续。　　　　2、提前部分还款且贷款期限不变：贷款银行指导借款人填写相关协议。如果原贷款担保方式为抵押+保险且抵押登记尚未办理的，还需持保单正本、本人身份证和相关协议到市中心指定的保险公司办理减保手续，最后签订完的协议应由贷款银行及时送交相应分中心。　　　　3、原贷款担保方式选择抵押+保险且抵押登记已完成的，和选择非抵押+保险的借款人，申请提前部分还款同时缩短贷款期限：贷款银行指导借款人填写相关协议，签订完的协议应由贷款银行及时送交相应分中心。　　　　4、原贷款担保方式选择抵押+保险仍在保险期内，且抵押登记尚未完成：借款人申请提前部分还款同时缩短贷款期限，可直接到担保中心办理。
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我房贷贷款是等额本息，现在想提前还部分房贷，同时剩下房贷改为等额本金还款方式，怎么还款更划算？
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我房贷贷款是等额本息，现在想提前还部分房贷，同时剩下房贷改为等额本金还款方式，怎么还款更划算？
江苏 泰州 发表时间： 14:11
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律师回答共 3 条
具体可咨询银行.
回复时间： 22:18
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可以具体请财务人员帮助计算,
回复时间： 00:00
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多还贷款后，需要还款的数额更少。
回复时间： 15:24
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贷款:公积金
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　　相信大家很多人都是房贷一族，大家都自称自己是“房奴”，觉得自己一直欠银行的钱，还得交着银行的利息很不划算，所以恨不得一有钱就把钱全用来还贷，看着自己的贷款渐渐减少，心里也有些满足感。那么，很多人都有一个疑惑，那就是提前还贷真的划算吗，下面，跟随中宏屹诚小编来了解一下吧。
　　一、专家解读如何提前还贷最划算
　　1、还款中期不用急
　　目前，房贷还款分为等额本息和等额本金两种。对于等额本息还款的贷款人而言，由于等额本息的还款是每月还款总额固定，其中还款本金递增，还款利息递减，如果借款人已还款到中期，还了大部分的利息，房贷提前还款则还的是本金，因此意义有限。
　　等额本金是将贷款额总额平分的成本金，根据所剩本金计算还款利息，随着还款时间的增加，所剩本金减少，还款利息也越来越少。当还款期超过1/3时，借款人已还了一半的利息，如果此时提前，节省的利息并不多。
　　2、公积金有结余
　　对于每月公积金缴纳数额较高的贷款人而言，可以考虑适当提前一部分房贷，但不必全部，因为一旦房贷全部后，每月的公积金就没有利用的空间了。按照现有的公积金政策，在职工人除购房等情况外，是无法提前支取的，考虑到现在的房屋限购政策，大部分人不太可能多次购房，因此大家公积金提前支取的可能性不大，还不如每月可以冲还房贷，使其发挥更大的效率，也使得自己的现金流更为充裕。
　　贷款人可以房贷提前还款一部分后，致使每月的还贷金额与自己的公积金金额相当，这样既不影响自己的日常生活，也可以有效的使用公积金。
　　3、善用理财产品
　　今年贷款利率几次调低，基准利率将从年初的7.05%，下降0.5个百分点，至6.55%。如果算上通胀率和时间价值的话，实际的资金成本要比这低得多。尤其是那些赶上好时光贷款的贷款人而言，由于当时银行的利率执行7折优惠，资金成本更低，甚至可能低过投资理财产品的收益率。风险承受度较高的投资者近期可多关注股票和基金的机会，选择基金定投是一个不错的投资方式。对保守型的借款人而言，选择低风险的银行理财产品较为可靠。目前，一年期银行理财产品的预期年化收益率4.9%左右，超过当前CPI涨幅。目前浦发银行的理财产品有一个月、三个月、半年、一年的产品系列，每周发售，为有不同流动性需求的市民提供多样化的选择。
　　另外，为房贷客户推出的“存贷易”也可以让客户节省贷款利息的支出。市民将闲置的资金存入这种账户，就可以抵扣贷款利息，从而大幅度节省利息支出，使自己的还款负担减轻。如果遇到新的投资机会、开支计划，或者急需用钱，借款人则可以随时支取存在账户中的存款。银行每天根据账户中的资金情况计算抵扣收益，每月定期汇总支付到客户账户中，这样即使账户中的资金经常变动，也能节省利息。
　　二、并非所有人提前还贷都划算
　　是不是只要提前还贷就划算呢?光大银行一位理财师说，对于一些市民来说，提前还贷其实并非都划算。那么，什么样的人提前还贷并不划算呢?
　　1、1998年底前办理房贷的客户。据光大银行一位相关人士介绍，1998年底前办理房贷的客户比较特殊，他们当时的还款方式均为等本等息还款法。也就是说，将贷款全程利息分摊到每个月，而前面有部分利息实际上被摊到了后面还，所以如果客户需要提前还款，就必须补上这块息差。提前还贷十几万元，息差得补上1万多元。对此，银行人士建议这类客户不要选择提前还贷。
　　2、月供一样且贷款快要到期的客户。对于选择了等额本息还款法的市民来说，如果现在贷款已经偿还了一大部分，那么现在提前还贷并不一定划算。光大银行相关专家称，目前市民贷款买房选择的主要是两种还款方式，即等额本金还款法(递减法)和等额本息还款法。而绝大多数市民选择的都是等额本息法。等额本息法每月还款额是固定的，但一开始还的大多是利息，到后面主要还本金。比如贷款十年已经还到八九年了，那还的基本上是本金，简直相当于低息甚至无息贷款，提前还贷没有意义。而递减法是利随本清，客户啥时候还都可以为自己节省出相应的利息。
　　3、贷款在一年之内的客户。几乎所有银行如果在贷款一年之内提前还贷，就须交一定的违约金，有的达到贷款总额的1%，白交这笔钱，就不是很划算了。
　　以上就是中宏屹诚小编为大家整理的关于提前还贷是不是真的很划算以及并不是什么人提前还贷都很划算的相关解读，希望对您有所帮助。如果大家还有什么不懂的，欢迎咨询中宏屹诚官方网站金牌管家，为您提供更加优质的服务。
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