小微企业融资难仍普遍_滚动新闻_新浪财经_新浪网
　　楚天金报讯 金报讯（记者刘嗣晶）大众创业、万众创新热潮涌动。然而，从蹒跚起步到发展壮大，资金问题永远是小微企业的拦路虎。审计署8日发布公告显示，小微企业融资贵、融资难问题依然较为普遍，个别小微企业贷款审批长达210天。
　　部分小微企业贷款成本高达30%
　　近日，审计抽查了9个省部分商业银行和141户小微企业发现，小微企业融资成本普遍偏高。广东省和吉林省30户企业84笔银行贷款中，46笔承担了利息成本之外的其他费用，个别企业从商业银行贷款当年的实际成本高达12.5%；山东省小微企业从小额贷款公司取得的贷款综合成本最高达30%。
　　同时，小微企业融资难度普遍较大。审计抽查广东省15家小微企业2013年以来申请的52笔贷款发现，36笔贷款时间超过30天，个别最长达210天。
　　事实上，小微企业融资难、融资贵，一直是难以破解的问题。“为了给员工发工资和还清货款，我借过好几次高利贷，月息2分，还有许多其他隐性收费。”一家光伏企业的老总告诉记者，自己企业没有可抵押物，很难从银行获得贷款。“银行授信都给了，就是钱拖了几个月没给，我们的新增订单很多，却差点因无法按时交货而倒闭。”说起此前贷款遭遇的困难，武汉一家电源企业的老总仍气愤不已：“如果哪家机构能为企业救急，企业绝对会成为他们的忠实客户。”
　　绕道消费贷救急 无需抵押成本低
　　“是不是真的没有隐性费用？”“最快多久能拿到钱？”“可不可以多贷一点？”……十一过后，热线电话又爆棚，打入热线的大多数是想要资金周转的小微企业主。“只要你有湖北省户口，在武汉有一套正在还贷的住房，信用记录良好，无需抵押，就能贷到20万元以内的信用贷款。”中银消费金融有限公司湖北区域中心相关负责人表示，针对那些银行无法发放贷款的群体，或者对贷款要求很急的个人，消费金融贷款更可行，小微企业主还可“组团”贷款。
　　据介绍，“新易贷”已有成熟的放款风控模型，将客户资料输入之后，就知道能拿到多少贷款。由于国庆节后热线量加大，客户可提前准备好相关资料（身份证、户口、房产证明、婚姻证明），加快放款速度。同时，0.86%的借款费率，相较市场上的快贷公司成本更低。为了践行普惠金融的理念，即日起，本报与中银消费金融有限公司湖北区域中心合作，让更多湖北居民享受到低成本、更快捷的消费信贷服务。中银消费金融有限公司于2010年成立，是由、百联集团以及上海金融发展有限公司合资组建。“新易贷”是中银消费金融公司推出的国内第一款用于消费的无抵押信用贷款。有借款需求的市民，可拨打电话027-咨询详情。凡成功办理贷款的市民，还可获赠半年《楚天金报》一份。第09版：创富理财
烟台中小微企业联合会会长宋全发:
助力中小微企业解决融资难
&&&&今年1月20日,我市成立中小微企业联合会，首批会员企业达6000多家，包括32个会长及副会长单位。预计到2015年底，联合会将发展会员一万家以上，成为我市规模最大、服务功能最齐全的中小企业社团组织。中小微企业联合会正式成立后，将为企业做哪些实事？烟台中小微企业联合会会长会长宋全发接受YMG记者专访时表示，今年将重点帮扶中小微企业解决融资难、用人难问题，并建立集群服务体系，为企业家提供政企服务、银企服务、法务服务等帮助。　　将成为烟台规模最大中小企业社团组织　　“我市中小微企业目前已达到10万户，为地方经济的发展作出了巨大的贡献，然而，中小微企业在成长和发展过程中往往会遭遇各类瓶颈。”会长宋全发介绍，政策享受难、人才引进难、资金扶持难、团队建设难、市场竞争难，以及管理技能底下、资源、环境、成本约束等状况束缚了企业发展拳脚。为此，烟台市海河商会协同沂蒙、吉林、黑龙江、内蒙古、山西、陕西、江苏、安徽、河南、湖北、甘肃、聊城、温州、莆田、河北等异地商会，以及IT产业、对外贸易、女企业家、茶文化、医疗、装饰、文化产业、五金机电、果蔬行业、水产行业、婚庆餐饮行业、国际葡萄酒等行业协会，共同发起成立烟台市中小微企业联合会。宋全发介绍说，中企联是由全市范围内中小微企业自愿结成，是联合性、地方性的非营利性社会组织。首批拥有会员企业6000多家，到2015年底将发展到1万家以上，将成为烟台地区规模最大、服务功能最齐全的中小企业社团组织。　　设立资金池“撬动”10倍银行信贷　　“处于成长发展阶段的中小微企业，往往面临缺少抵押物、信用低的困境，长期存在融资难的问题。”宋全发表示，今年中小微企业联合会将首先组织经营良好、资金充裕的企业拿出一部分资金，共同组建成立一个“资金池”。“中企联首批拥有6000多家会员，如此庞大的会员规模，将为资金池设立提供丰富的资金来源。”宋全发说，“而资金池内的资金，不仅可以直接给会员企业‘输血’融资，也可以为企业银行贷款提供担保。”宋全发表示，按照目前与银行协商的情况，资金池可以撬动资金总额10倍的银行信贷，为中小微企业提供及时、充足的资金帮助。同时，将成立烟台市中小微企业投资中心和烟台市中小微企业投资股份有限公司，帮助烟台中小微企业对外合作、融资贷款、招商引资、增资扩股，为会员单位提供更好的金融服务。对于招工难、用工难等困扰中小微企业等问题，宋全发表示，今年中企联将发挥资源多、渠道广的优势，帮助企业联系、对接各大中专院校、职业学院，在各学科专业里推广“订单式”培养模式，让更多企业拥有自己的人力资源“储备库”。　　摒弃松散型管理建立集群服务体系　　“我们将摒弃各商会协会松散型管理的形态，采取集中办公，统一服务的管理服务模式，建立集群服务体系。”宋全发告诉记者，“这样可以使会员企业得到成长过程中适合的各类服务，以此促进中企联会员企业的快速成长。”　　宋全发介绍，中企联将筹备成立中小企业公共服务中心，设置法律、知识产权、政策咨询、文件办理等窗口，为企业提供更多帮助。并充分发挥联合会的资源优势，为企业找市场、联系合作伙伴，尽可能帮助企业生存发展。同时，依托全国和省内的知名企业管理专家，以及驻烟高校专家组建顾问团队，将邀请各行业专家及学者开展主题研讨活动，根据企业不同的需求提供品牌提升服务。针对会员企业存在的实际问题，相关专家还将展开“诊断式”专题研讨，为会员企业把脉发展难题、提供发展思路、突破发展瓶颈。并协同其他相关机构举行“烟台品牌文化节”，邀请国内知名品牌专家共同推动烟台的品牌建设工作。此外，中企联还将组建政企服务、银企服务、法务服务、人力资源服务、财富管理服务、创业服务等各专业服务工作委员会，组织管理咨询、财务、税务、律师、资产评估、商标等机构，来满足会员企业的各类需求，助力会员企业快速成长。　YMG记者　王文
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核心提示：当前，中国流动性总量并不缺乏，但中小企业融资成本却居高不下。对此，业内人士认为，造成中小企业融资难、融资贵的主因在于软预算约束平台挤占了银行信贷资源，企业刚性融资需求旺盛，推高了银行供给方贷款利率，要建立财务硬指标，约束无效投资以化解这一难题中小微企业融资难、融资贵何解？还需通过财务硬约束
&吸金黑洞&何解？财务硬约束
作者 张菲菲& 来源: 第一财经日报 时间 : &&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&
业内人士认为，造成中小企业融资难、融资贵的主因在于软预算约束平台挤占了银行信贷资源，企业刚性融资需求旺盛，推高了银行供给方贷款利率。 中小企业融资难、融资贵已成痼疾。5月份以来，国务院7次提及并下文要求缓解融资难、融资贵问题。此外，今年以来，多部委也数次下文意在缓解中小企业融资难问题。
&解决企业融资成本高的根本途径是要实行全面的深化改革和结构调整。要通过转变经济增长方式，形成财务的硬约束和发展股本融资来降低杠杆率，从而消除结构性扭曲。&近日，银监会法规部主任刘福寿表示。
当前，中国流动性总量并不缺乏，但中小企业融资成本却居高不下。对此，业内人士认为，造成中小企业融资难、融资贵的主因在于软预算约束平台挤占了银行信贷资源，企业刚性融资需求旺盛，推高了银行供给方贷款利率，要建立财务硬指标，约束无效投资以化解这一难题。
央行二季度货币政策执行报告表示，导致社会融资贵的原因有多方面，其中一个原因是&财务软约束&拉高了融资利率。一些部门对资金价格不敏感，部分低效率企业占用大量信贷资源，挤占了其他实体经济特别是小微企业的融资机会。而正因为有这些高承受力需求的存在，一定程度上使得银行及理财产品、互联网金融等创新业务有能力向客户支付高息，导致银行负债端成本提升。
这一观点得到了学界的普遍认同。中国社科院世界经济与政治研究所所长余永定表示，融资难、融资贵的原因是多方面的。其一是房地产贷款以及平台贷款大量占用了银行和非银行金融机构的贷款规模，挤掉了本应为一般企业提供的资金，特别是对民营部门产生了挤出效应。他认为，可贷资金需求缺乏利息率弹性也是造成融资成本居高不下的重要原因。地方融资平台（主要参与者是中小型地方性国有企业，其投资领域多为&城建&）、房地产和中小微企业等可贷资金的需求方对利率变化缺乏弹性。
中国社科院世界经济与政治研究所国际投资研究室主任张明也撰文称，宏观流动性指标与微观融资成本偏离的原因之一是，对资金成本不敏感的国有企业、地方融资平台与房地产企业对资金需求的不餍足挤出了其他企业的信贷资源。
民生证券研究院副院长管清友表示，推升利率主要动力来源于货币需求端，主因是预算软约束下，过剩产能行业和地方融资平台等资金黑洞不合理的旺盛信贷需求。地方政府长周期基建项目需要信贷不断展期，过剩产能行业的僵尸企业难以盈利偿还利息，只能对债务进行续存，这两点已构成了信贷需求端极大的压力，再加上预算软约束和政府信用背书，导致负债主体对利率不敏感，再高的资金成本也敢借。
为了缓解小微企业、&三农&等弱势行业融资难、融资贵难题，今年以来，央行通过再贷款、两次定向降准、PSL（抵押补充贷款）等手段，向市场定向注入流动性。
民生证券报告认为，短期来看，为了降低&被挤出&部门的融资成本，定向宽松有其必要性，但中长期来看，定向宽松仍存在明显的局限性，并非解决融资难的万能药。
中央财经大学中国银行业研究中心主任郭田勇表示，过去几十年经济发展中逐步累积的深层矛盾和结构失衡，加剧了我国中小微企业融资难题。依靠政府投资拉动经济增长模式的弊病是市场主体信用级别相差巨大，政府投资项目、国有企业因信用级别高，基本不存在融资问题，而民营企业、中小微企业则陷入融资难、融资贵的漩涡。因此，降低融资成本还需深化改革。
财务硬约束
近日，国务院办公厅下发《关于多措并举着力缓解企业融资成本高的指导意见》明确指出，从中长期看，解决企业融资成本高的问题要依靠推进改革和结构调整的治本之策，通过转变经济增长方式、形成财务硬约束和发展股本融资来降低杠杆率，消除结构性扭曲。
&财务硬约束，一是强调财务纪律，明确目标是什么，二是注重目标是中长期性而非短期的。&上海银行首席风险官黄涛在接受《第一财经日报》采访时表示。在黄涛看来，所谓财务硬约束是指市场经营主体在经营过程中考虑到利润回报，在做决策过程中并非仅关注短期效应，更加关注中长期发展。
黄涛分析，从银行层面看，银行信贷风险具有滞后性特点，在发放贷款时应考虑到贷款中长期能否收回，最终为银行创造收益，而非目前短期内贷款给银行带来效益。&当前经济进入新常态，企业和银行更加注重发展的质量和中长期可持续发展。&他说。
究竟如何对挤占信贷资源的国有企业和地方融资平台建立财务硬约束？
张明在接受《第一财经日报》采访时表示，首先，要让部分国有企业和融资平台在风险可控的前提下适当破产，打破市场对融资平台刚性兑付的预期。让资不抵债的地方融资平台和制约企业生产力发展的僵尸企业违约，以此提高市场风险意识，促使金融机构审慎放贷。但违约风险要把握在可控范围内，防止演变成系统性危机。
&现在银行之所以敢向地方融资平台和国企放贷，是因为隐性担保使得刚性兑付预期的存在。事实上，如果没有地方政府承诺一旦出现问题会埋单的话，贷款给地市级、县级地方融资平台风险是很高的。&张明表示，因为地方融资平台投资项目收益低且期限长，贷款面临严重期限错配。
&一旦刚性预期打破，银行会寻找经营状况好的企业进行贷款，贷款利率上行，银行信贷资源更多投向中小企业。为此，中小企业融资成本不一定会上升，反而可能会下降。&张明说。
专家分析，从国有企业改革方向上看，混合所有制是未来的发展趋势。要促进国企和民企之间加快兼并重组，在市场主体上增加混合所有制企业，也有利于加强财务硬约束。
管清友也表示，有效方式是停止对过剩产能和预算软约束行业输血，加快国有企业改革和过剩产能行业破产重组，加快对银行不良信贷资产的剥离，承受短期风险释放和改革带来的阵痛，真正降低实体经济的融资成本。
&预算软约束部门的融资需求回落是利率下行拐点确认的关键变量。&管清友表示，如果考虑到短期所承受的下行压力太大，考虑缓慢地主动去杠杆方式，也应该严格约束预算软约束部门的无效投资，加大反腐力度，严打经济回落货币就放水的预期，进而收缩无效的投资规模。
从金融机构方面看，张明建议，进一步加快利率市场化进程及其配套体系存款保险制度的建立，全国性存款保险公司建立后，允许金融机构破产，加强银行财务指标硬约束。张明表示，以上对策三管齐下，将被&挤占&的信贷资源调节引导至中小微企业领域，有助于更好地缓解中小微企业的融资难题。
扫描二维码，关注中小企业公共服务中心微信公众账号，获取更多信息！　　一次有惊无险的“阵痛”，让全春茂更加清楚在目前的经济形势下企业最需要的是什么。“没有金融集团的担保，就没有春茂集团的今天。”全春茂说，尤其是经济进入新常态的时候，企业投压力普遍增大，对于一家资质良好的企业来说，被大环境的拖累不是最可怕的，更忧心的是银行在特殊时期压缩贷款，让企业雪上加霜。　　在养殖业摸爬滚打多年，广西春茂集团董事长全春茂早已对各种大灾小难习以为常，而去年的那场突如其来的禽流感疫情，着实让他猝不及防。　　2013年3月至2014年3月，受H7N9禽流感疫情影响，活鸡价格一路，家禽养殖企业遭遇重创。“我们的鸡价当时是9.5元，一下子打到4.5元，每天都亏损上百万元。银行的贷款没有钱还，后续资金没着落，企业正处于生死关头。”每每想起去年年初的那场禽流感，养了十多年鸡的全春茂还心有余悸。　　幸运的是，负责为春茂集团担保的广西金融投资集团秉承不放弃、不抛弃、继续合作、全力支持的信念，坚决不退出一家合规畜禽企业，不压缩一笔畜禽贷款，甚至还降低了担保费率，与企业共渡难关。　　在广西金融投资集团的帮助下，金融机构陆续发放已经冻结的7000万元贷款，及时化解春茂集团的燃眉之急，并及时补充企业流动资金缺口，确保其正常经营和维持良好的银行信用。2014年，广西金融投资集团为春茂集团累计办理担保贷款达1.97亿元，应急资金贷款1.1亿元。　　对此，有过类似经历的广西佳利工贸有限公司董事长苏景昌颇有同感，“我们中小微企业一直以来面临着融资难、融资贵等问题。”　　和所有中小微企业一样，苏景昌最希望在困难的时候能够有人拉一把，特别是能得到各大金融机构的大力支持。“希望各金融机构、担保公司创新合作，采取更加有效的预防和应对措施，从根本上预防和减少不良贷款。不要因为个别企业使我们受到牵连，不要出现融资成本增加、资金链断裂等情况。我相信只要我们坚守信用，就一定会稳中有进，充满希望。”　　“通过我们的调查评估，只要是符合&两品一流&，即老板人品好、产品好，现金流正常、风险可控的中小微企业，我们就为他们提供增信担保、过桥贷款等多种金融服务，为企业增加信用，为银行放贷增加信心。” 广西金融投资集团董事长蒙坤伟说。　　蒙坤伟认为，中小微企业、民营企业是稳定社会的中坚力量，他们为广西解决了80%的城镇就业人口，提供了超过50%的税收，如果中小微企业在艰难的情况下没人帮扶一定会成批倒下。“我们一定要用以时间换空间的战略思维，正确看待中小微企业的风险。就像人会生病一样，在新常态下企业&感冒发烧&，这个时候不能抛弃它，给它打针吃药，大部分经过&医治&都能好转。”蒙坤伟呼吁，银行和其他金融机构一定要看到希望，共同帮扶、维护这些暂时“生病”的中小微企业。　　近年来，广西金融投资集团在帮助中小微企业融资方面，与全区各家银行展开了积极的合作，涉及中小微企业担保贷款、小贷资产证券化、基金业务、财产保险、创业投资、金融租赁等领域，为中小微企业提供了除传统银行信贷之外“拾遗补阙”的综合金融服务。　　截至2015年一季度，广西金融投资集团已累计为全区8529家企业发放担保贷款1298.64亿元，为2307家企业发放应急资金贷款(含委托贷款)627.17亿元，累计服务的企业达10836户，为全区经济发展投资和撬动资金超过2188亿元。　　一家国有大型商业银行广西分行相关负责人坦言，中小微企业的风险相对来说大一点，客观地说，银行并不是缺资金，也不是缺金融担保，关键是要有合作的好机制、好环境，让大家都能够放心地共同努力，希望企业、政府部门，大家一起共同努力解决这个问题。　　在合作过程中，蒙坤伟建议银行对通过政策性融资担保公司担保的“亚健康”中小微企业进一步加大信贷支持，银行业金融机构应当和政府担保公司、小贷公司共同携手，加大“抱团取暖”的力度，形成支持实体经济发展的合力，支持中小微企业融资发展。　　此外，他建议政府加强对担保公司和小贷公司等配套金融组织的支持力度，尽快建立银行、担保公司风险分担机制，对辖区大的民营企业风险项目要切实承担起牵头化解责任，为营造良好金融生态环境和促进实体企业可持续发展保驾护航。　
责任编辑：yh
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