周延礼：深化保险改革 防范金融风险 维护金融安全
　　□中国保监会原副主席 周延礼
　　◆2016年，上海共实现保费收入1529.26亿元，全国排名从第9名上升至第7名。保险深度和密度分别为5.57%和6319元/人，均列全国第二。
　　◆上海市委市政府高度重视保险业发展，明确提出建设国际保险中心的重大战略目标，出台专门针对保险业发展的&沪28条&，以及与保险业相关的自贸区试验区&金改40条&。
　　◆针对上海乃至全国目前普遍存在的创新型保险业务多、风险防控责任重的问题，以及保险市场回旋余地小、竞争压力大的问题，保险业要始终牢牢把握第五次全国金融会议提出的&四项原则&。
　　◆上海承载着国际金融中心、自贸试验区建设等国家战略，从全球竞争的角度赋予保险业新的使命。因此要加快推进上海国际保险中心建设步伐。
　　为深入了解我国保险业贯彻落实&第五次全国金融工作会议&情况及防范金融风险所采取的有效措施，探讨推进我国保险业持续健康发展的方式和路径，我带领国务院参事室金融中心调研组一行七人，于9月19日至9月21日赴上海进行了专题调研。调研组在上海市参事室同志的安排下，先后走访了太保集团、太平人寿、大地财险和上海保交所等4家上海保险业的龙头企业，并与上海市金融办、财政局、上海保监局及上海财经大学相关人士进行了座谈。现将情况综合汇报如下。
　　一、基本情况
　　1、上海保险业基本情况
　　近年来，上海保险业抓住制度创新、市场建设、功能培育、风险防范等关键环节，着力服务&四个中心&（国际经济中心、国际金融中心、国际航运中心、国际贸易中心）建设、自贸区建设、&一带一路&倡议等国家战略，取得了积极成效。2016年，上海共实现保费收入1529.26亿元，全国排名从第9名上升至第7名。保险深度和密度分别为5.57%和6319元/人，均列全国第二。
　　2、防范风险的基本做法
　　近年来，太平洋集团坚定&保险姓保&的经营理念，坚持创新驱动，坚守风险底线，对接国家战略和实体经济发展。一是积极参与社会治理。创新保险产品与服务供给，防范金融风险。二是综合运用风险保障、信用提升和资金支持多种方式，推动扶贫效果从&输血&到&造血&的升级。三是积极服务上海市社会治理。帮扶开展上海市轨道交通第三方安全评估，引入工程质量潜在保险（IDI），首创&社会综合保险&，开展&保通卡&业务服务老人出行，开发食品安全责任险，推动医保卡购买税优健康险。四是协同解决中小科技企业融资难问题。首推&科技贷款履约保证保险&&科技企业创业保险&，开展重大装备（首台套）产品质量和产品责任保险。截至2017年1季度末，太平洋集团拥有分支机构5438家，员工9.7万名，保险营销员87.7万名，集团有效团体客户11358万，有效个人客户11196万。
　　3、贯彻落实监管措施基本做法
　　近年来，太平人寿主动适应经济发展新常态，深入贯彻全国金融工作会议精神，认真落实保监会&1+4&系列文件要求，主动参与上海自贸区建设，坚持底线思维，扎实做好金融风险防控工作，偿付能力状况始终保持充足状态。2016年太平人寿原保费收入943.64亿元，总资产超过3200亿元。截至2017年8月末，公司累计向客户支付赔款和生存金总额超过667亿元。
　　目前，太平人寿紧跟集团&精品战略&实施步伐，把健康管理、养老服务、财富管理作为&精品&战略的重要支撑点，全力推动健康和养老产业发展，积极布局养老社区建设，探索&全实景+侵入式&养老模式，构建&保险+医疗&生态圈。2016年，太平人寿投资40亿元在上海建设&梧桐人家&养老社区，预计2018年项目建成后可为3500位老人提供养老健康服务。
　　4、保险保障的基本情况
　　大地保险总部在上海，是中再集团旗下唯一的直保财险公司。公司自2003年开业以来，已累计为全社会的人身和财产安全提供222.3万亿元社会保障，为超过2300万客户提供保险服务。2016年，公司实现保费收入320亿元，市场排名第六位，并连续三年获得贝氏评级公司财务实力&A级（优秀）&评级和发行人信用（ICR）&a级&评级。
　　前端业务开展方面，大地保险近年来业务增长较快，市场份额持续提升，承保持续盈利，险种结构更趋合理，综合成本率情况稳定，行业地位日益稳固；资产管理方面，大地保险资金运用情况良好，投资收益同比提升明显；服务地方社会治理方面，大地保险积极支持上海地方基础建设，积极开展首台套保险业务，大力推广责任险业务；中高端健康险业务引领市场发展；积极参与&科技履约贷保险&试点开展，大力支持中小微企业发展。
　　5、上海保险要素市场建设基本情况
　　上海保交所既是保险交易的场所，也是严格按照公司法组建的要素市场。保交所是以保险风险交易为主线，集保险、再保险、保险资产以及保险衍生品等四大业务平台于一体，为保险机构、投保人提供交易便利的特定要素场所。保交所于2015年11月获国务院批准同意设立，日正式开业，注册地位于上海自贸区，由保监会直接管理，由91家股东发起设立，首期注册资本22.35亿元。
　　开业一年多来，保交所各交易服务平台均取得重大进展。其中，国际航运保险平台注册机构51家，注册产品4500个，风险交易额超过2万亿元；大宗保险招投标平台实现风险交易额387亿元，覆盖6省17个贫困县56万名贫困群众；地震巨灾保险运营平台实现风险交易额709亿元，覆盖城乡居民155万户；保险资产交易平台完成4只产品集中登记，登记发行总规模120.95亿元；保险产品交易中心将遴选普惠型、公共性、保障型保险产品。
　　二、措施、成效及存在问题
　　通过调研，我们发现，为了促进上海保险业的持续健康发展，上海市委市政府、上海保监局及在沪保险机构积极采取有效措施促进行业发展，取得明显成效。但同时，也还面临一些困难和挑战。
　　1、防范金融风险所采取的措施
　　政府层面，上海市委市政府高度重视保险业发展，明确提出建设国际保险中心的重大战略目标，出台专门针对保险业发展的&沪28条&，以及与保险业相关的自贸区试验区&金改40条&。一是利用自贸试验区先行先试契机，全面推进上海保险业制度创新和对外开放。立足上海国际金融、航运中心建设，增强上海保险市场的集聚和辐射功能。率先在全国实施航运保险产品注册制重大改革。二是强化商业保险对民生保障的有效支撑，完善多层次社会保障体系，充分发挥保险对经济提质增效升级的促进作用。三是加强保险在特大城市治理中的高效运用，创新社会管理机制。支持保险机构利用自有贸易账户等开展金融创新业务；在全国首先创新开展保险中介机构股权信息监管重大改革；成功推动上海海运保险协会代表中国保险业正式加入国际海上保险联盟（IUMI）。
　　监管层面，上海市保监局立足地方实际，依托上海&四个中心&等发展战略，全面贯彻第五次全国金融工作会议精神和保监会&1+4&系列文件在上海落地生根，严格行业自律，推动行业提效升级，狠抓市场规范，切实防范化解各类风险，着力化解纠纷，创新消费者保护机制，强监管、治乱象、补短板、防风险，严守不发生系统性区域性风险的底线。
　　公司层面，一是深耕优势产品，优化业务结构，创新发展模式。如：太保集团实施&数字太保&战略，引入&工程质量潜在缺陷保险&（IDI），首创&社区综合保险&，开发&食品安全责任险&；大地财险精耕非车险业务，积极开展首台套保险业务，努力拓展中高端健康险市场，积极参与&科技履约贷保险&创新试点；太平人寿紧跟集团&精品战略&，探索轻资产养老的新模式，构建&保险+医疗&生态圈。二是服务实体经济和社会治理。如，太保集团为应对科技型中小企业融资难的问题，首推科技企业贷款履约保证保险和科技企业创业保险产品；为满足老年人交通意外保险及出行服务的双重需求，推广&保通卡&；参与推动上海地区医保卡购买&税优健康险&产品政策的出台。三是严控风险防范。如，太平人寿建立了完善的风控合规三道（执行层、监控层、监督保证层）防线，构建了&四位一体&（纪检监察、监事会、风控合规、稽核审计）的风险防范监督机制，并在所有中心支公司设立风控合规专岗，形成了规范化、流程化的工作机制。
　　2、取得的成效
　　由于始终坚持&保险业姓保&的基本理念，坚持为社会发展提供风险保障服务，上海保险业保持了持续健康的发展势头。具体成效如下：
　　一是为上海稳增长和经济转型升级提供强大助力。2017年上半年，保险业为上海经济社会发展提供风险保障共计329.41万亿元，是GDP的8.63倍。保险业赔款与给付共计291.14亿元，同比增长8.8%。
　　二是多方位支持上海科技创新中心建设。为上海110多家企业的逾2000件专利提供超5000万风险保障。累计为近2100家科技型中小企业的70.12亿元贷款提供保险支持。为加大重大项目支持力度，首批首台（套）重大科技装备保险保单在沪落地，总保额超10亿元。
　　三是有力支持&一带一路&国家战略。截至2017年6月末，出口信用保险为60余家&一带一路&客户提供出口信用风险保障，基本实现沿线国家全覆盖；2017年上半年累计为&一带一路&出口和投资项目承保53.6亿美元，同比增长18%。
　　四是有力支持上海社会保障体系建设和民生保障事业。截至2017年6月末，个人医保账户购买商业医疗保险4.2万人，提供风险保额83亿元。大病保险覆盖上海市16个区，参保人数334万人，累计赔付金额4077.65万元，理赔2.8万人次。税优健康险累计承保8702件，保费收入1503.19万元，全国排名第二。
　　五是服务上海特大型城市治理。截至2017年6月末，IDI在上海全市保障性住房以及浦东新区商品住宅工程中全面实施，为上海400万平方米建筑工程提供风险保障110亿元。医责险实现三级医院全覆盖，二级医院覆盖率超过90%，累计提供风险保障60亿元。养老机构责任险实现公立养老机构全覆盖，累计提供风险保障超过120亿元。保险资金为上海棚户区改造、公租房建设等民生项目，累计注册金额840亿元。
　　3、存在的问题
　　在取得明显成效的同时，上海保险业也还存在一些困难和挑战。
　　一是在服务实体经济和社会治理方面存在一些不足。产品有效供给还不能完全满足经济社会发展需要，承保能力跟不上日益复杂多样的风险管理要求，保险业改革发展立法保障有待加强，保险业深度服务大局中还存在一些障碍。
　　二是保险市场发展尚需进一步完善。目前，上海城市型保险市场回旋余地小、竞争压力大；创新型保险业务多、风险防控责任重；上海消费者维权意识强、监管成本高。
　　三是在具体业务经营和创新过程中面临一些障碍。例如：太平人寿提出在&医养结合&业务开展上面临诸多体制障碍。大地财险提出在人才引进过程中面临户口、子女就学等方面障碍，在大数据共享方面面临不同数据拥有者方面的共享体制障碍。大地财险、保交所均提出&营改增&的实施，因保险业的行业特点，导致一定程度上影响了进项税额的抵扣范围，使得相应业务经营成本并未实质性下降，变相增加了税负。
　　三、几点建议
　　上海保险业在中国保险业发展中占据重要位置，是中国保险业发展的一个缩影。为了推进全国保险业的持续健康发展，参照上海市的情况，提出以下建议。
　　1、坚守第五次全国金融会议提出的&四项原则&
　　针对上海乃至全国目前普遍存在的创新型保险业务多、风险防控责任重的问题，以及保险市场回旋余地小、竞争压力大的问题，保险业要始终牢牢把握第五次全国金融会议提出的&四项原则&。一是保险业只有回归本源，才能区分目前创新型保险业务多是保险业发展趋势推动所致，还是少数保险公司发展模式激进所致。二是保险业只有优化结构，才能从根本上缓解保险市场回旋余地小、竞争压力大的问题。三是保险业只有强化监管，向科技要监管力量，才能够系统解决风险防控责任重的问题。四是保险业只有坚持市场导向原则，才能引导保险创新向市场积极的方向发展，才能够从本源上解决创新性保险业务多与风险防控责任重的矛盾，才能够区分目前保险市场回旋余地是否真的过小的问题。
　　2、牢记金融工作的&三大任务&
　　针对目前保险产品有效供给不足，承保能力较弱，业务开展面临体制障碍，消费者维权意识强而导致监管成本高等问题，保险业只有牢记金融业的&三大任务&，才能在勇担任务的过程中探寻解决问题的路径。一是只有牢记服务实体经济的任务，才能从实体经济的真正需求出发，积极发展企业财产保险、工程保险、责任保险、意外伤害保险等实体经济平稳运行急需的险种，才能从根源上解决保险产品有效供给不能完全满足经济社会发展需要的问题。二是只有牢记防控金融风险的任务，坚持底线思维，把业务扩张激进、风险指标偏离度大的异常机构作为监管重点，在市场准入、产品审批备案、高管核准等方面进行必要的限制，着力整治产品不当创新，坚决清退问题产品，才能从根本上解决承保能力与风险管理要求不匹配的问题，同时解决消费者维权意识强而导致监管成本高的问题。三是只有深化金融改革，向科技要创新，向创新要力量，打通业务开展过程中面临的诸多不合理的体制障碍，支持保险资金以投资新建、参股、并购等方式兴办养老社区、养老医院。这样才能从根本上解决共享数据障碍、&医养结合&业务开展的体制障碍。
　　3、要加快推进上海国际保险中心建设步伐
　　上海承载着国际金融中心、自贸试验区建设等国家战略，从全球竞争的角度赋予保险业新的使命。因此要加快推进上海国际保险中心建设步伐。一是持续推进上海国际航运保险、区域再保险和保险资金运用中心建设，基本形成具有较强国际竞争力和行业影响力的多元化保险机构体系。二是基本形成以上海保险交易所、中国保险投资基金为核心，国内外投资者共同参与的、全方位、多层次的保险市场体系。要加快推动巨灾保险制度落地，设立保险创新引导基金，尽快制定上海保险科技基础标准。三是持续推进保险机构的集聚和要素市场的建设。鼓励国际组织和跨国保险集团区域总部来沪发展，支持再保险公司、保险资管公司和保险法人公司在沪集聚，大力发展各类新型保险组织和功能性机构，支持设立保险金融控股公司。四是持续优化上海国际保险中心建设环境。改善税收环境，优化保险司法环境，营造适合保险国际人才生活工作的软环境，优化保险舆论宣传环境。只有以上海国际保险中心建设为抓手，持续优化税收、司法、人才引进环境，才能创新性的解决保险公司人才引进的户口和子女就学问题，才能探索性的解决&营改增&过程中变相增加税负的问题。
责编：陈超
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互联网保险，别玩“险招”（热点聚焦·拒绝身边的金融风险 ）
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（原标题：互联网保险，别玩“险招”（热点聚焦·拒绝身边的金融风险 ））
互联网保险，玩得有点“嗨”，当心“挂羊头卖狗肉”的假创新不久前，明星鹿晗和关晓彤公布了恋爱消息，粉丝沸腾。淘宝网马上有商家开始销售“鹿晗恋爱险”，每单保费11.11元，承诺如鹿晗关晓彤一年后仍保持恋爱关系，商家便支付双倍金额，不少粉丝竟然投保。如今，网络世界无所不包，“奇葩”险种层出不穷：违章贴条险、熊孩子惹祸险、扶老人被讹险、忘穿秋裤险、美厨娘关爱险、肠胃险、痘痘险……险种之多之奇，只有想不到，没有做不到。大多数互联网保险费用并不高，便宜的仅需1元，“毛毛雨”随手投；多的百十元，花得也不心疼。此外，很多险种提供定制化“套餐”，微信、支付宝就可以转账。于是，“我的保险我做主”，个性化、去中介化，使其得到越来越多消费者尤其是年轻人的热捧。有数据显示，互联网保险70%以上使用者为“80后”到“90后”的年轻人。可是，对消费者来说，某些互联网保险，其实并不保险！一是有诈骗和非法集资嫌疑。一些险种并非保险机构开发、销售，保单毫无法律效力。比如某淘宝小店销售的恋爱险，“99元一份，两年期满结婚，赠送婚礼策划以及199元礼金；满三年结婚，礼金额度提升至299元”，看上去甜甜蜜蜜，实则暗藏风险——所谓保单，不过是商家自行印制的一张纸，若该险种大卖后商家卷款跑路，哪里还有礼金可追？南开大学金融学院教授朱铭来指出，目前有些流量平台假借保险之名非法集资，或撒出高额回报的“诱饵”，或伪造保单，骗取消费者资金。这些平台并不具备保险代理资格，按规定只能为保险双方提供客户推荐、保险比价等业务，但他们显然在违规违法销售。二是有博彩性质，“网销保险”可能是网络赌博。前两年，某些正规保险机构销售雾霾险、世界杯遗憾险、宠物怀孕险、股票跌停险、中秋赏月险。专家指出，这些保险“标的”毫无规律可循，定价和条款更没有风险数据支撑，与赌博并无二致。所幸这些“创新”都被监管部门及时亮了红牌。三是商家对关键信息含糊其辞，产品名不副实。有些互联网保险的条款不清楚，保险机构相关信息披露不完整不充分，或者夸大理财收益、弱化保险产品性质，或者缺少风险提示，免责免赔付条款存在歧义和误导，损害消费者权益。北京某民营企业销售人员张猛想给孩子投保一份健康保险，网上有一款年缴保费400元就可以享受普通病保额30万元的保险项目，他粗略看了一遍条款就投保了。今年，他的小孩生了一场大病，治疗和手术花费了十几万元。张猛去理赔时才发现，他投保的是医疗费用补充型保险。“医保报销了近80%的费用，我自己需支付2.4万元。根据条款，保险公司还要免赔1万元，最后只赔给我1万元。”回过头再看条款，才发现有免责、免赔额等说明，但都是用比较小的字号标注，“感觉就是故意的，让人忽略掉这些特殊说明。”四是个人信息遗失或泄露风险。太平人寿有关负责人告诉记者，目前有些公司与不具备资质的第三方网络平台开展业务。“看上去平台与保险机构的系统对接了。事实上，投保后，保险机构还是要人工导出投保信息，再通过自家网销、电销或业务员直销的方式完成投保。这种线上线下脱节的运行模式无法完整保留消费者的投保轨迹，极易发生销售误导和理赔难的问题。”业内人士担忧，如果某些保险公司将客户隐私数据放在公共“云”服务器上，或是自身信息系统出现维护不当等情况，都会导致客户个人信息泄露。专家指出，目前互联网保险刚起步，市场发育还不完善。网络场景定制、保费小额度、科技应用这些“便宜条件”，对消费者来说是双刃剑。一方面，涌现了退运险、手机碎屏险等基于保险原理、定价较为科学的险种，满足了多层次、多元化风险保障需求。另一方面，某些挂羊头卖狗肉的“保险创新”，借势网络忽悠、欺骗消费者。虽然每单额度很低，谈不上“高风险”，但犹如金融市场的“牛皮癣”，让人难受。不仅消费者容易被涮，保险业面临的风险也不容忽视数据显示，年，我国互联网保费收入从106亿元增长到2299亿元，增长了20多倍；经营互联网保险业务的保险机构从28家发展到124家。传统的保险公司大都通过自建网站或者与第三方平台合作等模式开展了互联网保险业务。网络平台的“保险热潮”势不可挡，手机保险APP软件更是令人眼花缭乱。但风险也在潜滋暗长。最突出的问题就是合作平台方并不具备资质，给保险公司“惹麻烦”。太平人寿相关负责人指出，这些平台一旦出现集体违约或挤兑等系统性风险事件，会反向传导至保险公司，对保险公司当年甚至接下来几年的经营业绩及偿付能力带来严重影响。“有些保险公司与合作的平台开展信用保证保险业务，但承保的资产较为复杂，风险敞口过大。”这位负责人说。其次是假保单屡禁不绝。保监会不久前通报了多起互联网小贷公司涉嫌冒用保险公司名义、搭售伪造的“小额贷款意外责任险”保单骗取受害人资金案件。其中，涉案机构上海腾蔚投资管理有限公司的投资者遍及广东、江苏、河北等多个省市，投资金额从几千元到10多万元不等，该机构号称其贷款产品有“太平洋保理机构”进行保障，还向客户出具了由该险企承保的“网络支付账户安全责任保险”保单，但太平洋财险声明从未与该机构有合作。别人造假、保险公司躺枪，要承担“破坏容易修复难”的信誉风险。还有数据定价风险。平安“一账通”有关负责人认为，由于缺少相关历史数据积累及应用，互联网保险在创新型业务的经营上可能有较大偏差。“互联网本身的虚拟性也会产生各种 伪数据 ，影响精准定价。”信息与技术安全风险也不可忽视，包括员工在线操作不当引致的客户信息泄露等法律风险，线下服务能力不足导致的信誉风险，非对面交易引发的带病投保等。“网络时代，保险经营可以突破地域限制、打破行业壁垒，一旦发生风险，扩散起来也很快。”朱铭来认为，保险产品天然具有社会性、公益性，特别是互联网保险，覆盖面广，每年新增保单可达十几亿份，客户群体非常庞大，发生群体性退保、理赔纠纷，造成的负面影响将不局限于经济领域，还会延伸到社会领域。“此外，如果互联网保险给消费者的印象老是 博眼球
不靠谱 ，那无疑在破坏行业发展生态，动摇行业发展根基，这是行业的最大风险。”朱铭来说。强化企业自身责任，提高协同监管力度，盯住“黑名单”，用好“大数据”“互联网、手机APP里的保险产品千奇百怪，我怎么知道谁是真的谁是假的？淘宝小店卖保险，这事归保监会管还是工商局管？如果是非法经营，平台要不要承担责任？”北京某银行员工徐女士认为，现在互联网保险发展一日千里，监管还应再加力。日，中国保监会发布了《互联网保险风险专项整治工作实施方案》，对保险公司网销产品时进行不实描述、片面或夸大宣传过往业绩、违规承诺收益等误导行为，保险公司与不具备经营资质的第三方网络平台合作的行为，以及非持牌机构违规开展互联网保险业务等行为，都作出了警示。“按现有的监管框架，只有合规持牌的机构才能销售保险，只有符合精算规律等核心要件的 保险 才能叫作保险，但市场上的情形还比较严重。”业内人士指出，互联网面广层多，不能光靠某一家监管部门发力，净化互联网保险市场，需要金融、工商、信息等管理部门协同治理。就保险业自身而言，受访业内人士认为，有以下几方面工作可以“马上就办”：“在产品开发方面，无论第三方平台提出怎样的 脑洞 ，保险公司都不能迫于市场份额压力屈从，要遵循产品开发流程，严控保险风险；在经营方面，建立有效的内控制度，加强对销售行为的管理，确保业务没有瑕疵，不发生重大经营风险事件及声誉风险事件。”朱铭来说。太平人寿相关负责人表示，对于不具备经营资质的第三方平台及提供增信服务、设立资金池及非法集资等的网贷平台，保险机构应坚决停止合作，同时提醒消费者定期在行业协会或保险公司官网查看产品内容，从正规渠道获取产品信息。“对于核保风险、操作风险、信息安全风险等，应提升技术水平，建立起网络安全 护城河 。”平安健康险科技中心副总经理邱辉说，比如针对产品的定价，进行基于大数据的智能分析，根据历史、地区、市场、再保等多维度数据来精准定价，确保风险的可控；对于操作风险，保险公司应通过各类授权、升级、加密等系统进行严密的流程、授权管控，确保有限的、有授权的内部人员才能进行特定的操作；针对外部的信息访问，通过应用各类入侵检测、防火墙、加密等技术手段，将敏感的数据限定在客户本人，并且进行严格的事前、事中和事后访问控制，确保信息安全。不久前，顺丰快递通过扫码识别，让收发件人员“见码不见名”，防止面单上客户信息被泄露。业内人士建议，保险公司借助第三方平台实现交易，也应该形成一个交易闭环，客户信息输入、转账支付等，对第三方都不可见。监管部门该如何未雨绸缪？“前提是鼓励创新，以开放包容的态度，为互联网保险健康发展预留出空间。同时，切实保护消费者权益，重点加强产品开发、信息披露、信息安全、落地服务以及第三方平台等方面的监管，增强互联网保险业务的透明度。”朱铭来说。
太平人寿建议，监管机构加强对保险领域违法失信相关责任主体信息的管理和共享，形成定期通报及公布机制，如互联网保险第三方网络平台黑名单等，以便进一步加强保险业风险防控，有效隔离其他风险的传递。此外，目前行业数据比较分散，分为保险公司、行业平台、前端客户APP导入数据，中端中介、渠道、理赔、呼叫数据，后端财务收付数据，等等，种类繁多且庞杂。业内人士建议，应尽快建立大数据平台，统一数据存储和传递标准，并将不同系统进行数据打通，再根据不同需要进行数据挖掘，以此加强大数据在反理赔欺诈中的应用，为行业优化产品和服务提供基础服务。
(原标题：互联网保险，别玩“险招”（热点聚焦·拒绝身边的金融风险 ）)
本文来源：人民网-人民日报
责任编辑：王晓易_NE0011
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理财区总监
胡丽萍恒安标准作为一家合资寿险公司，一直秉承以客户为中心 立足市场，建立涵盖客户全生命周期的 保险产品体系，满足客户在风险保障和养老等多方面的需求，这也是公司致力追求的服务宗旨。2017年，我们在服务领域也取得了明显进步，电话接通率、回访率等等7 项指标优于2016 年行业均值，客户支持能力不断提高,其中保单送达率、电话接通率、回访时效、理赔时效、保全时效、投诉件办理及时率等关键指标均优于行业平均水平,通过易捷系统建设，电子化运营支持能力持续提高，电子投保占比达86%，自助保全占比从去年的15%提高到24%，电子照会占比达到66%。我们依托个险营销渠道，回归寿险本源，着力完成寿险保障型产品功能，力求为客户建立涵盖全生命周期的寿险保障体系。在日常运营上，中支积极响应总分公司发展策略，大力推行电子化，电子投保实现全员覆盖，使用率接近100%，保全、新单、理赔时效均保持在1天左右。讲保险故事，赞最美保险人——交银康联人寿交银康联人寿徐州中心支公司银保部经理 王依凡交银康联人寿成立于2010年，作为交通银行旗下子公司，是国务院批准成立的国内首家银行控股寿险公司，成立8年来，始终坚持以客户为中心，提供从健康保障到财富保全、财富传承等全方位的保险保障服务，实现客户价值的最大化。公司针对高净值人士财富管理需求，依托集团优势，大胆创新服务功能，提升服务水平，从单一保险产品功能的创新延伸到关联相关金融工具和健康管理，提供“一站式”“整体化”的财富管理方案。交银康联人寿成立于2010年，作为交通银行旗下子公司，是国务院批准成立的国内首家银行控股寿险公司，成立8年来，始终坚持以客户为中心，提供从健康保障到财富保全、财富传承等全方位的保险保障服务，实现客户价值的最大化。公司针对高净值人士财富管理需求，依托集团优势，大胆创新服务功能，提升服务水平，从单一保险产品功能的创新延伸到关联相关金融工具和健康管理，提供“一站式”“整体化”的财富管理方案。讲保险故事，赞最美保险人——江泰保险江泰保险 总经理 杨宇江泰保险徐州分公司是04年成立的，始终秉承“客户至尊、服务至上、技术领先、质量第一”的企业宗旨，按照《保险法》有关规定，基于投保人的利益，为投保人提供风险查勘、风险评估、风险管控、办理保险、协助索赔等一系列保险经纪服务。由于保险条款专业性很强，保险条款和保险费率由保险公司单方面制定，保险合同充满专业术语和模糊性陈述，客户无法精确地理解其中的含义和奥秘，这就导致了客户和保险公司的"信息不对称"。在这种"信息不对称"的现实下，投保人处于弱势地位，如果发生纠纷，受损害的只能是势单力薄的投保人和被保险人。另外呢，保险产品层出不穷，保险服务参差不齐，客户很难对保险公司的资讯、服务质量、保险产品的性能价格、国际国内市场行情等信息做出准确的评价。这时保险经纪人作为客户的风险管理专家、保险采购就应运而生了。讲保险故事，赞最美保险人——太平财产保险太平财产保险有限公司 徐州中心支公司 魏刚经理太平财产保险有限公司，是中国保险业经营历史最长的财险公司；也是中国保监会评级为A级的公司；近年来，太平财险在积极践行集团“打造最具特色和潜力的精品保险公司”战略目标的同时，在经营中也秉承企业公民意识，积极参与保障国计民生、推动实体经济发展，认真践行金融央企使命，不遗余力地追求“行大道，民为本，利天下”。没错，我们瞄准新产业、新业态、新科技发展及社会转型，主动创新保险产品。公司深度参与责任险、大病保险业务，积极介入职工医保、居民医保、新农合、残疾人意外保险等惠民类意健险项目，覆盖人数超过200万人/次。响应“互联网+”发展趋势，与携程网、去哪网等大型网站合作，推出稳压保、退糖鼓、父母防电信诈骗险、酒店取消险等特色鲜明的互联网保险产品。公司产品化运作体系日益成熟，少儿“淘气保”、“乐驾安心”、中老年“不倒翁”等专属创新产品备受瞩目，其中航意险“爱飞翔”上线15天累计承保件数达149421件，市场反响也比较强烈。家财险的重要性，您知道吗？中国人寿财险徐州公司财产保险部郭剑经理首先我们先要说明为什么一个家庭 要买家财险，现在许多家庭已经进入了“电气化”时代，在人们的生活中占有越来越大的比重。但大多数家庭的消防意识并没有随着生活水平的提高而提高，家居生活中存在较多的火灾安全隐患。而且我们大部分家庭都是双职工家庭，上班时间基本都是同步，即都是同一个时间段工作，这时候家里基本处于无人或只有老人在家的状态，而且由于赶时间上班或送孩子上学，容易在匆忙中造成疏忽。根据我们公司调取理赔数据显示，很多家庭中意外事件在这时间的突发的频率很高，比如入室盗窃、火灾（忘了关煤气）、管道破裂等等事故，给家庭及邻居造成一定的财产损失。中国人寿财险徐州公司始终以“一路相伴，值得托付”为服务理念，以“专业、快捷、便利、贴心”的客户服务，换来客户的口碑和满意度。如何正确投资黄金，值得关注！江苏银行徐州滨湖支行 王伟经理黄金投资不仅具有保值避险功能，黄金价值的稳定性、高流动性以及税收优势都使其表现出较好的理财工具特性，黄金投资还有4大特点：首先是价值相对稳定，它是对抗通货膨胀、避险保值的重要手段。大家持有黄金可以抵消通货膨胀，起到资产保值的作用。其次是公信度高，馈赠转让抵押便利。在遇到资金周转紧张时，黄金持有者可以把黄金回购、典当等获取资金，此外，大家可以从各种途径购得黄金，产权转移非常便利。还有呢就是税收上的相对优势。大家在进行股票投资、房产投资等，都需要交纳相应的税。在黄金投资及转让时通常没有税收的发生。最后就是 黄金全球交易没有时间限制，可随时交易，且市场比较成熟。理论上说，大家可以随时获利平仓，还可以在价位合适时随时建仓。黄金市场基本上是属于全球性的投资市场，现实中没有任何组织可以操纵金市。黄金作为一种投资品，既有一般投资品的特性，也有其独特性。黄金区别于其他投资品，具有货币和商品的双重属性。它的货币属性所带来的投资功能是其他投资品所无法比拟的。所以说，黄金也是国际政治经济形势变动中最好的避险工具，在通货膨胀中最好的增值保值工具，在未来有很大上涨空间，更容易给投资者带来巨大的利润回报。所以黄金投资已经成为大家资产配置中不可或缺的一部分。如果您在金融理财方面有什么样的需求，想知道怎样让自己的钱保值增值,可以通过“开吧”APP和我们保持互动，下载之后，定位徐州，找到fm1033开吧，进入《金融天地》节目专区就可以了，同时也欢迎您拨打直播间热线电话9688980，主持人来兴帮您解决理财难题。本文由百家号作者上传并发布，百家号仅提供信息发布平台。文章仅代表作者个人观点，不代表百度立场。未经作者许可，不得转载。美食包子铺百家号最近更新：简介:路在自己脚下，没人可以决定你的方向相关文章