健康理财还本保险停售保险3月16号将停吗?

来源：蜘蛛抓取(WebSpider) 时间：2017-03-04 13:21 标签： 健康理财还本保险停售
一年期理财型保险被叫停
　　现在，网上购买理财产品已成不少市民的重要投资渠道，而万能险兼具保障和理财的双重功能，更是借着互联网的风狠狠地火了一把。不过近日，保监会发布了《关于规范中短存续期产品有关事项的通知》(以下简称《通知》)。其中规定，3月21日起，存续期限不满1年的中短存续期产品应立即停售。
　　按业内人士的解释，不满1年的中短存续期产品主要是曾经红极一时的万能险，还有一小部分分红险，新规的出台，相当于给红极一时的网售万能险泼了一盆凉水。
　　一年期以下叫停已买产品仍有效
　　《通知》中，中短存续期产品监管规则修订主要内容包括：中短存续期产品的实际存续期间由不满3年扩大至不满5年。而存续期限不满1年的中短存续期产品应立即停售，存续期限在1年以上且不满3年的中短存续期产品的销售规模在3年内按照总体限额的90%、70%、50%逐年缩减，3年后控制在总体限额的50%以内。
　　以互联网渠道销售的某一年期万能险为例，该万能险主要是理财功能，而在人身方面保障较弱。该保险保费为10万元，可以保障终身，保障期内可随时支取费用，但前3年支取需要交纳一定的手续费。而这款产品的保障责任为两项:生存保险金、身故保险金。也就是说，这款产品只能够保障&身故&且保额偏低。
　　&身故保额之所以较低，那是因为万能险在身故保障方面的风险保费占比较低。而保险公司在销售这种万能型的年金保险时,往往会搭配重疾、医疗等其他保障型产品。&合肥某保险公司业内人士表示。
　　而万能险的收益，则主要由保险公司的投资情况来决定，属于高收益类产品。按照保监会规定,万能险保底收益率是2.5%-3.5%,超出部分不确定。但记者查询了多家理财平台发现，目前万能险实际结算利率大部分在5%左右。
　　&3月21日之前购买过的万能险，不会终止，但是之后就不会再有新产品推出了。&某互联网销售平台的工作人员介绍说。
　　投资长期限理财收益更高
　　万能险的告别，让市民们少了一个高收益理财渠道，但却在一定程
　　度上减少了理财的风险。这种情况下，其他理财产品近况如何？
　　来自银率网最新数据显示，2月份人民币理财产品平均预期收益率44.14%，较上月下降0.08个百分点，延续下跌趋势。银行理财收益跌破4%，股票基金收益&告负&。
　　&目前的理财收益都不太高。不过，目前快要接近一季度的考核节点，理财产品的收益可能会有小幅上升，作为相对稳健的资产配置渠道，银行理财等固定收益产品依然是较好的选择。市民可以重点关注一些城商行和股份制银行，并且理财产品期限越长收益也越好。在基金方面，债券型基金目前也是个不错的选择。近一年来债券型基金平均累计收益率达到7.81%，比大部分银行理财和宝宝类理财的收益都要高。&合肥某银行理财经理表示。
　　相比之下，黄金在投资选择中也备受青睐。美元的阶段性回落正在成为市场风险偏好回升的信号之一。这也将在一定程度上对金价形成支撑，使得金价在短期内仍有上涨动能和空间。黄金作为避险资产具有一定的保值功能，可适当配置。
　　中短存续期人身保险产品缘何受限
　　所谓中短存续期人身保险产品，包括一部分万能险和少量的分红型、普通型保险。
　　目前电商平台和一些保险公司官网上销售的中短期高收益万能险就属于这类产品，预期年化结算收益多在5%至7.5%之间，有的甚至高达8.5%。这类产品购买门槛极低，大部分只需1000元起投。这样的收益率和门槛，&秒杀&同期限的其他类型理财产品。
　　从2013年开始，中短期人身保险产品成为一些保险公司尤其是中小保险公司获取保费的主要手段，由于实际存续期较短，灵活多变，成为中小险企迅速占领市场扩大资产规模的利器。
　　中短存续期产品的风险主要在于：低利率环境下，其可能带来的资产负债错配(短债长投)，现金流挤兑风险。
　　按照业内的解释，收益率做到7%大部分都已经是极限，如果做到8%有一些保险公司会亏本。低利率环境下，好的投资标更难找，有些险企之所以能给出那么高的收益，有一些是平台补贴的营销策略。
　　按保监会要求，保险公司中短存续期产品年度保费收入应控制在公司投入资本和净资产较大者的两倍以内，切实防范保险公司的偿付能力风险。对于3月21日起，中短存续期产品销售规模已超过限额的保险公司，可在3个月内通过增资等方式确保中短存续期产品保费规模满足要求。
　　新规对大型保险公司影响较小，对近年来一些以中短存续期产品突围的中小型保险公司影响较大。（合肥在线-合肥晚报）
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