个人征信记录，影响你的房贷了吗
（原标题：个人征信记录，影响你的房贷了吗）
近日，杭州某论坛有网友发帖称：有对小夫妻买房，因一方征信记录不良无法申请银行按揭贷款。交了定金的房子买不成，小两口闹着要离婚。而记录不良的原因是，先前购买的一套房子的按揭贷款多次逾期未还，使得个人征信记录存有“污点”。
浙江六和律师事务所律师胡增冬表示，近年来，因征信记录问题来咨询的购房者有不少。导致个人征信记录不良的原因有哪些，又该如何解决？
买房定金都交了
却被告知无法按揭贷款
因早年购买的房子距离工作地点太远，王先生去年年初想把现有的房子卖了换一套。看了许久终于看中城东一在建楼盘，定金交了、购房合同也签了，谁知就在办理按揭贷款时被告知，银行不受理其业务。
原因是王先生的个人征信记录存有“污点”，有多次按揭贷款逾期未还的记录，银行考虑到风险，拒绝放贷。
若不是这次买房需要按揭贷款，王先生自己也不曾想到竟然会遭遇银行拒贷。“之前工作太忙，加上换了新的手机号，原先提醒信用卡、按揭还款的短信未能及时收到，但最后都还清了，没想到‘后遗症’这么严重。”王先生很是懊悔，现在不仅没法申请公积金贷款，就连商业贷款也悬了，“损失太大了。”
情况与王先生相似的购房者有不少，轻则买房贷款利润上浮；重则两到五年内买房都不能申请按揭贷款。
提供个人征信记录一般是在有买房、贷款等需求时，购房者向中国人民银行或个人征信查询官网提出申请，将个人信用记录递交给银行，贷款银行凭借个人信用记录等依据判断是否同意放款。“个人信用记录上能看到很多内容，资金流动情况、是否逾期还款等，就连未开通的银行卡都有记录。”银行界一名专业人士表示，由于日常生活中个人信用记录使用频率不多，因而大部分人对其重视程度有所欠缺。
多种因素可导致
个人征信记录不良
导致个人征信记录存“污点”有多重因素：一类是信用卡多次逾期未还或逾期金额较大，个人贷款、大学期间申请的助学贷款等规定期限内未能及时还清等恶意逾期还款，如上述王先生的例子，逾期记录会在个人征信记录上清清楚楚地列着；二是个人负债比例较高的，一般居民的负债率达到个人收入的70%以上，银行会质疑其还款能力；三是为他人担保巨额债务的，银行不会轻易向其发放贷款。
不仅如此，个人征信记录若被查询次数过多，也会被质疑该人借贷需求高，申请的购房贷款额度会受影响。
“个人征信记录不良，常见的主要是信用卡多次逾期未还、银行贷款未还清，导致银行评估不过关。”杭州豪世华邦营销总监陆琳表示，常规的程序是，在购房者买房前会做个简单的评估，类如信用卡是否逾期、负债多少、这是第几套房等诸多问题。
“如果是正常还款的，即便购买第二套、第三套房，银行虽会根据个人情况对贷款额度做调整，但不至于拒绝贷款。”陆琳说。
偶尔几次信用卡逾期
按揭买房影响不大
有读者不禁疑惑，逾期达到几次未还款会影响房贷办理呢？尤其是随着信用卡的普及，这条“杠杠”的界限又在哪？
偶尔几次信用卡逾期未还对购房者贷款买房影响不大。“只要不是恶意透支不还钱，偶尔一两次忘记还款但几天后及时还清的，还是可以申请贷款。”中国农业银行杭州某分行工作人员表示。浙江省公积金相关工作人员也表示，信用卡逾期一到两次对于申请公积金买房没太大影响，除非申请者单张卡连续三次或累计六次有逾期未还记录的，申请会被拒绝。
商业贷款同样采用“酌情处理”的方式。据记者了解，银行判断购房者是否具备贷款资格，将根据不良记录产生的原因、频率及程度等因素综合考量。
“近两年逾期未还记录不超过6次，可申请贷款买房，但折扣方面会受影响。”中国银行杭州城北支行的一名工作人员表示，假设个人信用记录良好的购房者买房可享受95折贷款优惠，个人信用记录一般的只能享97折优惠。
中国建设银行则要求两年内连续三个月逾期不还或累计逾期达到六次以上，不论金额大小，两年内将不能申请贷款。
民生银行要求相对更严。“按照文件规定，5年内逾期记录在10次以内的可申请贷款，但一般次数稍多的都会被拒绝。”民生银行负责信贷的相关工作人员表示，信用卡逾期比较容易接受，贷款逾期若是达到两到三次，申请购房贷款基本无望。在审核客户偿还能力时，不仅看申请人月收入情况，对个人资产、现金流等因素同样要考核。
两种解决方式
都会损失部分利益
然而，个人征信记录不良并不意味着与按揭买房“无缘”。据记者了解，个人征信记录不良有两种解决方式，买房按揭贷款利率上浮，又或者购买银行理财产品。
自日起，人民币贷款和存款基准利率，五年以上利率降低为4.9%。然而个人征信记录不良的购房者贷款利率会上浮10%，也就是年利率5.39%。以贷款100万元、20年期限为例，按基准利率每月需还款6544元，但个人征信不良的每月需还款6816元，20年下来，需要多还6.6万元利息。假若本可使用公积金买房，那么直接账面上的损失将更大。
“有些人会选择购买理财产品，但这意味着会有一笔钱将存放一段时间不能动用。”业内人士告诉记者，无论哪种方式，对购房者而言都会带来利益上的损失。
不良信用记录
5年后将清除
以往个人信用记录是“终身制”，如今中国人民银行网站上个人信用记录只保存5年，5年后不良记录将自动消除。使用商业贷款的购房者，两年内保持良好的信用记录，一般不会影响未来贷款买房。
银行界相关人士表示，若非恶意透支导致逾期还款，仅因银行或个人因素导致逾期还款，可尝试在还款后致电该行的信用卡客服，开具结清证明，凭此证明向其他银行申请贷款；又或者尝试向中国人民银行开具申请证明。但并非每个银行都认可这份申请证明。该人士表示，银行看的还是个人信用记录，个人理应重视个人信用记录，避免不良信用记录产生导致后期无法使用贷款买房而错失购房机会。
本文来源：浙江在线-钱江晚报
责任编辑：黄欢_NN1650
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个人征信上有未结清的房贷(老家买的房子)，现在想在工作城市贷款买房银行要求提供征信报告，请问老家的房贷对现在在申请贷款有影响么？这样在工作城市还算首套房么？
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回答被采纳后将共获得120
贷款利率会上浮。是首套房
贷款是全国联网哈，肯定有影响，如果第一套还处于在还状态，那么这套房子算二套房，利率会上浮
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来源：成都商报
擦亮眼睛少贪便宜,做个精明购房人。
作为跑房地产的记者,经常都会遇到朋友前来咨询:&某楼盘可以买吗?&
&可以&的概念是什么?价格低?地段好?还是其他?
我们总想鱼和熊掌兼得,却往往又发现这样很难。有人就说了,你总认为买房子是自己与开发商的事儿,结果却发现不但专家掺合,朋友掺合,甚至连股市也掺合。
所以,当我们一次次要求开发商在提升产品质量、服务品质的同时,是不是也应该提醒自己,做一个精明的购房者呢?
&当初,是售楼小姐让我给她600元,帮我办假离婚证取得银行贷款。后来朋友告诉我此事不妥,犯法。现在我后悔啊,老婆也急得总埋怨我,房子退不脱、卖不掉, 这事在我心头都堵成结石了。&买房人张先生(化名)着急地说道:&本来想尽快把这块石头搬开,结果一拖就是两年,事情还悬而未决!&
市民报料: 一念之差,买房子要先查征信啊
前不久,在金堂某酒店就职的张先生打进成都商报爆料热线讲述了一个买房囧事。
原来在2014年年初,30岁的张先生与妻子在金堂某楼盘看中了一套125.25平方米的房子,抱着自住兼投资的想法,张先生很快缴纳了首付分期的部分房款,合计约5.3万元,然后进入办按揭的流程。结果张先生因信用卡征信有问题被银行拒贷。
张先生的第一想法是找到售楼小姐退房,对方却告诉他,首付款是不能退的。骑虎难下的张先生犯愁了,总不能房子还没见着,5万多元就打水漂了吧!这时售楼小姐帮他一起想了个办法,&给我600元钱,我帮助你们办假离婚证明,然后用你妻子的名义按揭买房。&
张先生几乎没有多加思考,就同意了这个办法。3个月后,银行贷款顺利下放,张先生开启了按揭生涯。后来张先生一位朋友得知此事后告诉他:&如果银行发现你是办假离婚证,可以随时终止贷款,并且这种行为是违法的,最好是把房子退了。&
张先生这下慌了,于是就找售楼小姐退房。在他看来,当初是售楼小姐为了卖出房子,出主意让他办假证,那么这件事的责任就应该由开发商和售楼小姐来承担。
结果张先生没想到,此事被售楼小姐一拖再拖,直到2015年5月,张先生在售楼部找到相关领导解决此事,第二天再去时发现,帮他办假证的售楼小姐已经离职了,对方公司负责人还表示,该售楼人员的行为&是销售人员私下做的事情,公司不清楚&。
在与开发商多次协商后,前不久开发商终于给出解决方式:退房可以,但是要从首付中抽出1.5万元,还要加上一年的银行贷款利息,两项相加大约是7.5万元。
而这样的解决方式张先生坚决不同意,之前只是首付打水漂,现在还要加上更多的利息,亏大了!他认为作为被动的违规者及受害者,最多能接受与开发商&AA制&付一年的利息,而首付款则应该全额归还他。
此时,张先生很想迅速解决此事,房子拿在手里一时卖又卖不掉,找律师打官司人家嫌案子太小举证麻烦也不接,开发商告诉他责任在售楼小姐和他自己身上&&
三种情况易办假证 就怕银行审不过
在百度上搜索词条:办假离婚证、骗房贷,就会发现层出不穷的相关案件。记者咨询的一位相熟的置业顾问表示,这些假证在网上也好、在路边也好都可以办,&银行没工夫一个一个地查&。
另外,这位置业顾问还提及,以下三种情况,销售人员和客户很容易选择这种违规的方式,比如以前二套贷款严、首付高,很多人就找能人办假离婚证明或者未婚证明,这样买房省钱;还有很多人以退休的父母名义买房,给父母开假工作证明;还有做银行假流水证明的。至于这样做的风险是什么,该置业顾问表示,&风险就是运气太差在银行审不过。&
查实造假 有权解除贷款并追究利息
据银行人士介绍,拿假证件前往银行办理首套房屋贷款时,如果总行抽查,一旦查实证件造假,即使贷款已经发放,银行仍有权要求解除双方借贷合同。届时购房人仍应向银行归还剩余贷款和已产生的利息。&有些比较严的银行也会查,这种假证一拿上去可能就会被发现。&记者致电招商银行个人信贷中心时,接线员也表示银行有办法查出假证。
假证购房影响征信记录 最好协商解决
泰和泰律师事务所律师刘俊表示,用假证明骗取银行贷款的行为,一旦被发现,将严重影响购房者的征信记录。而且这种行为虽然不构成刑事责任,却对社会造成不良影响,对自己来说,也有被银行发现后解除借贷的风险。
这个案例中,售楼小姐和购房者张先生都需要承担相应的责任,开发商开除置业顾问一事则表现出对这种行为并不支持,那么要判定开发商是否应该负有责任,则需要具体事情具体分析。现在购房者不同意开发商提出的解决办法,最好是和对方继续协商解决。如果手里有相关证据,要走诉讼程序也是可以的。
原标题：售楼小姐喊我假离婚 买套房退也不是卖也不成
编辑：李雅萍
[此文系转载，来源于成都商报，版权归属原作者]
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“娶新娘 住新房”这是王先生规划的美好人生。然而去年底拿到在信地华地城 ...
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各位买房注意了，关于 个人征信报告，可以不用去人民银行
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空军列兵, 积分 21, 距离下一级还需 9 积分
昨天跑人民银行，办理个人征信报告，发现人很多，而且是超多的那种，而且只有星期三、五 下午3：00才办理，问了工作人员可以从网上自行办理。
各位买房注意了，关于 个人征信报告，可以不用去人民银行
注册后，按要求填写，申请两天生成PDF格式，自行打印就行了，不用跑人民银行了，注意手机接收的短信，非常重要
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空军列兵, 积分 21, 距离下一级还需 9 积分
让买房同志不用再跑了
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空军列兵, 积分 21, 距离下一级还需 9 积分
ta_mind开心 17:44classn_01: 4 classn_02[LV.2]偶尔看看I
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陆军少将, 积分 13980, 距离下一级还需 2020 积分
干干净净用卡
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陆军少校, 积分 1164, 距离下一级还需 636 积分
这个网站是骗子，我验证银行卡，半个小时都未通过。
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陆军少校, 积分 1164, 距离下一级还需 636 积分
未通过的理由是：银行卡与手机号码不一致。滚她妈地屄！
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空军上校, 积分 3316, 距离下一级还需 1684 积分
飘过& && && && &&&
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海军中校, 积分 2195, 距离下一级还需 805 积分
去年就知道了。不过验证时间有点长。
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