一生的理财规划_百度百科
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一生的理财规划
《一生的理财规划：创造精彩退休生活的财富指南》作者以深厚的专业知识背景和丰富的人生阅历，用通俗易懂的语言为读者详细解说专业的退休财务规划方案，并介绍了创造Magic Box的十大要件、九大秘诀、五把金钥匙和五个步骤，使读者了解财富积累的原理与方法，帮您减少风险，实现美好退休生活的目标。只要您立即行动，就一定能实现富足幸福的退休生活！
一生的理财规划编辑推荐
《一生的理财规划:创造精彩退休生活的财富指南》是创造精彩退休生活的财富指南，及早调整你的退休规划，富足退休的目标性能圆满实现。
彻底颠覆你对于退休生活的错误想象！
为什么你的劳保退休金肯定不够用？
为什么别用退休金进行有风险的投资？
为什么通货膨胀会吃掉你辛苦赚来的积蓄？
为什么一定要存一笔医疗预备金？
为什么一定要找对的专家替你规划理财计划？
为什么一定要立刻开始筹措退休金？
有钱人可以靠《一生的理财规划:创造精彩退休生活的财富指南》有效倍增财富
缺钱者可以靠《一生的理财规划:创造精彩退休生活的财富指南》了解财富积累的原理与方法
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专业理财人士必备充电书，
一般民众退休前不可错过的财富宝典
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把资产用正确的方法放进Magic Box里，
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让您的下半辈子过得比退休前更精彩！
一生的理财规划图书目录
第一章 财富是你人生的第几顺位？1
【写在前面】没有第二，第一永远不会来2
【我的故事】千万负债让我的人生大转弯5
【我太太的故事】再好的企业也会放弃你18
建造你的MagicBox，让未来免烦忧21
第二章 零退休的真实故事25
【故事1】你真的有本钱活很久？26
【故事2】久病更要存钱医30
【故事3】别高估自己的健康状态而低估医疗费用33
【故事4】如果快到手的退休金飞了？！36
【故事5】子女自身难保无法奉养父母41
【故事6】小心退休金被儿女啃光了46
【故事7】退休金问题已是迫在眉睫！50
【故事8】退休金怎么不够用？53
【故事9】人生难免有意外55
【故事10】退休金也要避风险57
【故事11】通货膨胀吃“定”你的存款59
【故事12】通货膨胀让财产自然缩水62
第三章 创造MagicBox的十大要件65
【要件1】让退休金可以安稳地用到人生的最后一天68
【要件2】别低估你的寿命，活得再久也要有钱用72
【要件3】别高估健康状态，预备医疗准备金以备不时之需75
【要件4】防止子女财务危机牵连到父母的退休金78
【要件5】别靠政府替你攒退休金83
【要件6】不让投资失利侵蚀退休金84
【要件7】别让定存低利率阻挡财富的倍增速度87
【要件8】不会因为通货膨胀而不够用89
【要件9】别让重病、失智、瘫痪偷走退休金92
【要件10】用不完的钱和资产尽可能全部传承给心爱的家人95
第四章 不花钱也能享有丰盈的退休生活99
快乐当义工，上课找同学102
健康永远第一105
规划快乐的退休生活107
退休以后怎么住？113
避免退休之后失去自我121
第五章 必须要拥有MagicBox的60个理由127
第六章 打造MagicBox的九大秘诀133
【秘诀1】要有强烈的动机134
【秘诀2】就是要“勉强”存钱138
【秘诀3】存健康的身体147
【秘诀4】存好朋友153
【秘诀5】Justdoit，rightnow154
【秘诀6】做好完善专业的计划155
【秘诀7】分散风险159
【秘诀8】坚持力：已退休的安全金库163
【秘诀9】挑对人，选对工具166
第七章 让MagicBox变大的五把金钥匙169
【第一把金钥匙】使命推动一切170
【第二把金钥匙】相信专家173
【第三把金钥匙】开源节流176
【第四把金钥匙】让钱帮你赚钱179
【第五把金钥匙】跟随潮流181
第八章 让MagicBox变多的五个步骤185
【第一个步骤】热情的生命力186
【第二个步骤】创造多重的收入190
【第三个步骤】精神层面的退休规划194
【第四个步骤】与人合作的艺术199
【第五个步骤】打造破纪录的团队203
现在你该做什么？207
后记感恩过去，祈愿未来209
感恩的心210
未来的愿景218
．豆瓣[引用日期]
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第四讲理财规划师八大规划.ppt 98页
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理财规划师培训内容之四
八大规划辅导
一、现金规划 现金规划的工具——现金 现金在所有的现金规划工具中流动性最强(M0) 持有现金的收益率低
--通货膨胀因素 现金规划的工具—相关储蓄品种
活期储蓄 定活两便储蓄 整存整取定期储蓄 零存整取定期储蓄 整存零取储蓄 存本取息储蓄 个人通知存款 个人支票储蓄存款（个人使用支票协议书，储蓄与消费） 国内银行等储蓄机构不仅提供人民币的存款业务，也提供对美元、欧元、日元、港币等外币的储蓄。储蓄方式按存款期限不同通常分为活期储蓄和定期储蓄两大类。 现金规划工具--货币市场基金 货币市场基金：指仅投资于货币市场工具的基金，功能类似于银行活期存款，而收益却高于银行存款的低风险投资产品。 流动性：货币基金有类似于活期存款的便利。今天赎回（T日），资金最快明天（T＋1日）上午10点以前到账。 安全性：就安全性而言，由于货币基金投资于短期债券、国债回购及同业存款等，投资品种的特性基本决定了货币基金本金风险接近于零。 投资成本低、享受税收优惠：不收取认购费、申购费和赎回费，管理费用也较低，为基金资产净值的0.33%(一般基金1%－2.5%)
货币市场基金的投资对象
“货币市场基金应当投资于以下金融工具：（一）现金；（二）一年以内（含一年）的银行定期存款、大额存单；（三）剩余期限在三百九十七天以内（含三百九十七天）的债券；（四）期限在一年以内（含一年）的债券回购；（五）期限在一年以内（含一年）的中央银行票据；（六）中国证监会、中国人民银行认可的其他具有良好流动性的货币市场工具。”
——《货币市场基金管理暂行规定》 现金或现金等价物的额度——量的问题 流动性比率 流动性比率是流动资产与月支出的比值，它反映客户支出能力的强弱。
流动性比率＝流动性资产/每月支出 通常情况下，流动性比率应保持在3左右
现金规划的融资工具
二、消费支出规划 消费支出规划内容 消费支出规划—住房消费 购房流程及相关税费 购房流程及相关税费 契税：
普通住宅按房屋成交价的1.5%交纳契税，非普通住宅按房屋成交价的3％交纳契税。
按北京市建委发布的相关标准，普通住宅是指：住宅小区容积率在1.0（含）以上；单套建筑面积在140（含）平方米以下；实际成交价低于同级别土地上普通住房平均交易价格1.2倍以下。不符合上述三个条件的为非普通住宅。
购房流程及相关税费 印花税
购房者与房地产开发商签订《商品房买卖合同》时，按照购销金额万分之五贴花。
购房者与商业银行签订《个人购房贷款合同》时，
按借款额的万分之零点五贴花。
个人从国家有关部门领取《房屋产权证》时，每件贴花5元。
以房价80万,贷款7成，贷款20年为例:
80万×0.5‰＝400元
56万×0.05‰ ＝28元
购房流程及相关税费 公共维修金：
小区管理办房价的2%。 80万×2%＝16000
购房公证费：
房价×0.03％
80万×0.03%＝240
按揭合同公证费：
贷款额×0.03%
56万×0.03%＝168
消费支出规划—住房消费
购房财务规划的主要指标 　（1）房屋月供款与税前月总收入的比率 　　　
房屋月供款占借款人税前月总收入的比率
一般不应超过25％到30％。 　（2）所有贷款月供款与税前月总收入的比率 　　　 房屋月供款加上其他10个月以上贷款的月供款总额占借款人税前月总收入的比率
一般应控制在28％到33％之间。 消费支出规划—住房消费 常用两种的还款方式：
　等额本息还款法
　等额本金还款法
案例 例：张先生购买了一套总价100万的新房，首付20万，贷款80万，利率为6％，期限为20年。
如果采用等额本息方式，每月还款额为多少？第一个月所还本金为多少？第一个月所还利息为多少？一共还了多少本金？一共还了多少利息？张先生在还款5年之后，还有多少本金未还？还了多少本金？还了多少利息？
如果采用等额本金法，第一个月还了多少本金
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&中国就业培训指导中心组织
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中国财政经济出版社
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【图书描述】:
　　《用于国家职业技能鉴定·国家职业资格培训教程：理财规划师专业能力（第5版）》对相应政策规则、产品工具、市场环境给予高度关注，在理论和实务两个层面上，从理财工作的角度出发，及时进行了更新，维护了国家标准的权威性，更好地保持了理财规划师这一新兴职业的生命力。通过教程，我们强调了通常所理解的投资管理仅仅是理财规划工作八大规划中的一个方面。另外，任何财富管理工作，都无法脱离其所处的具体法律制度环境。而具体的法律制度不仅需要本土化，还要求全面性，在教程中则表现为与我国现行的法律法规制度紧密结合，并在很多理论阐述与案例分析中更多地体现了我国各项具体的法律法规，而不是单纯的经济金融原理。
【内容简介】:
　　《用于国家职业技能鉴定·国家职业资格培训教程：理财规划师专业能力（第5版）》对相应政策规则、产品工具、市场环境给予高度关注，在理论和实务两个层面上，从理财工作的角度出发，及时进行了更新，维护了国家标准的权威性，更好地保持了理财规划师这一新兴职业的生命力。通过教程，我们强调了通常所理解的投资管理仅仅是理财规划工作八大规划中的一个方面。另外，任何财富管理工作，都无法脱离其所处的具体法律制度环境。而具体的法律制度不仅需要本土化，还要求全面性，在教程中则表现为与我国现行的法律法规制度紧密结合，并在很多理论阐述与案例分析中更多地体现了我国各项具体的法律法规，而不是单纯的经济金融原理。
第一章&现金规划第一节&分析客户现金需求第二节&制定现金规划方案第二章&消费支出规划第一节&制定住房消费方案第二节&制定汽车消费方案第三节&制定消费信贷方案第三章&教育规划第一节&客户教育需求分析第二节&制定客户教育规划方案第四章&风险管理与保险规划第一节&收集客户信息第二节&提供咨询服务第一单元&风险和风险管理第二单元&保险基础知识第三单元&个人／家庭面临的主要风暖第四单元&保险的基本原则第五单元&保险合同第六单元&人身保险基础知识第七单元&财产保险基础知识第八单元&责任保险和信用保证保险基础知识第五章&投资规划第一节&投资规划概述第二节&客户信息的收集与整理第三节&基本投资工具第一单元&股票第二单元&债券第三单元&证券投资基金第四单元&银行理财产品第六章&退休养老规划第一节&收集客户信息第二节&提供咨询服务第一单元&我国的养老理念及退休养老规划的必要性第二单元&社会养老保险的基本知识第三单元&企业年金的基本知识第四单元&商业养老保险的基本知识第五单元&退休养老的其他工具第六单元&国家基本医疗保障体系第七章&财产分配与传承规划第一节&收集客户信息第二节&提供咨询服务第一单元&婚姻家庭财产风险因素分析第二单元&界定客户财产权属第三单元&财产分配规划咨询服务第四单元&财产转承规划咨询服务主要参考资料
当然，对于单个人而言，可能因为中大奖而获得较高的回报率，但是，这种概率极低，投资者切不可因为某个中奖者的高额回报而忽略了购买者整体的回报率问题。
　　经济学对投资的定义是：牺牲或放弃现在可用于消费的价值以获取未来更大价值的一种经济活动。消费与投资是一个相对的概念。消费是现存享受，放弃未来的收益；投资是放弃现在的享受，获得未来更大的收益。例如：假设你现有1000元现金呵以自南支配，你可在周末带全家出游之后土酒店享用一顿美食，大家过个愉快的周末；你也可存入银行，比如存5年期定期存款，5年后叮获得利息；或者买入股票或基金，等待分红或价格上涨；或者从占玩市场买人字画，等待增值；或者参股朋友所开的小店，分得利润。前面一种情况就是花掉金钱，获得消费与全家的享受。后面几种情况就是推迟现在的消费，以获得以后更多金钱，这就是投资。因此，简单来讲，本金在未来能增值或获得收益的所有活动都可称为投资。
　　至于投资的资本来源，它既可以是通过节俭的手段增加，如每个月工资收入中除去日常消费等支出后的节余，也可以是通过负债的方式获得，如借入贷款等方式，还可以采用保证金交易的方式以小搏大，放大自己的投资额度。
　　2.投资的分类。按照投资投入行为的直接程度，投资可分为直接投资和间接投资。
　　直接投资是指投资者将货币资金直接投入投资项目，形成实物资产或者购买现有企业的投资，通过直接投资，投资者便可以拥有全部或一定数量的企业资产及经营的所有权，直接进行或参与投资的经营管理。什么是理财规划？理财八大规划说的都是啥？
什么是理财规划？
根据财务和非财务状况，运用规范方法并遵循一定程序为客户制定切合实际、可操作的某一方面或一系列相互协调的规划方案。
同时，理财规划可以通过明确个人的理财目标，分析生活、财务状况，从而制定可行的理财方案。
那么理财中，我们通常所说的理财八大规划都是什么呢？
理财八大规划包括：现金规划、消费支出规划、教育规划、风险管理与保险规划、税收规划、投资规划、退休养老规划、财务分配与传承规划等。
第一：现金规划
现金规划在整个理财规划中占有重要地位，现金规划是否科学管理将影响其他规划能否实现，做好现金规划是理财规划的重要基础。
第二：消费支出规划
消费支出规划主要基于一定财务资源下，对家庭消费水平和消费结构进行规划，以达到适度消费，稳步提高生活质量的目标。家庭消费支出规划主要包括住房消费规划、汽车消费规划、个人信贷消费规划等。
第三：教育规划
教育规划是指在客户选择适当的教育费用准备方式及工具，制定并根据因素变化调整教育规划方案。
而对于大多数家庭而言，教育支出是一项重要支出项目，而且事故最不容忽视且数额越来越大的一笔支出，所以提前做好子女的家庭教育规划显得尤为重要。
第四：风险管理与保险规划
天有不测风云人有旦夕祸福，人们需要对自己以及家庭实施风险管理规划。那么如何实施风险管理规划呢？
风险管理是用以降低风险负面影响的决策过程；而风险管理与保险规划则是指通过对风险的识别、衡量和评价，并在此基础之上选择与优化组合各种风险管理技术，对风险实施有效控制和妥善处理风险所导致损失的后果，以尽量小的成本去争取最大的安全保障和经济利益的行为。
第五：税收筹划
“税收筹划”又称“合理避税”。它来源于1935年英国的“税务局长诉温斯特大公”案。当时参与此案的英国上议院议员汤姆林爵士对税收筹划作了这样的表述：“任何一个人都有权安排自己的事业。如果依据法律所做的某些安排可以少缴税，那就不能强迫他多缴税收。”这一观点得到了法律界的认同。
经过半个多世纪的发展，税收筹划的规范化定义得以逐步形成，即“在法律规定许可的范围内，通过对经营、投资、理财活动的事先筹划和安排，尽可能取得节税(Tax Savings)的经济利益。”
第六：投资规划
投资规划是说根据客户投资理财目标和风险承受能力，为客户制定合理资产配置方案，构建投资组合来帮助实现理财目标的过程。
合适的投资规划是为不同时期的理财目标而设计，不同的理财目标要借助于不同的投资产品来实现。
第七：退休养老规划
退休养老规划是为保证客户在将来有一个自立、尊严、高品质的退休生活，而从现在开始积极实施的规划方案。合理有效的退休养老规划不但可以满足退休后漫长生活发生的需要，保障自己的生活品质，抵御通货膨胀的影响，而且可以显著提高个人净财富。
退休规划核心在于进行退休需求的分析和退休规划工具的选择。退休规划核心在于进行退休需求的分析和退休规划工具的选择。退休规划的工具具体来说包括社会养老保险、企业年金、商业养老保险以及其他储蓄的投资方式。
第八：财产分配与传承规划
财产分配规划是指为了家庭财产在家庭成员之间进行合理分配而制订的财务规划，以满足家庭成员在家庭发展的不同阶段产生的各种需要。
财产传承规划是指当事人在其他健在时通过选择遗产管理工具和制定遗产分配方案，将拥有或控制的各种资产或负债进行安排，确保在自己去世或丧失行为能力时能够实现家庭财产的代际相传或安全让渡等特定目标。
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来源：人民日报客户端本期编辑：胡程远、蒋川觉得不错，请点赞↓↓↓
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